中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法匯報(bào)人：2024-01-01CONTENTS總則市場準(zhǔn)入條件業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營規(guī)則監(jiān)管措施與法律責(zé)任變更、終止及退出機(jī)制附則總則01隨著銀行業(yè)快速發(fā)展，中資商業(yè)銀行數(shù)量不斷增加，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，為規(guī)范市場秩序，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，制定本辦法。適應(yīng)銀行業(yè)發(fā)展本辦法旨在明確中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)的實(shí)施條件和程序，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管體系，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。完善監(jiān)管體系制定背景和目的本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行，包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。中資商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)遵守本辦法規(guī)定，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)相應(yīng)的行政許可。適用范圍和對(duì)象適用對(duì)象適用范圍中資商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)和規(guī)章，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)。中資商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。中資商業(yè)銀行應(yīng)遵循公平競爭原則，不得從事不正當(dāng)競爭行為，維護(hù)市場秩序。中資商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行信息披露，保障客戶知情權(quán)，提高市場透明度。依法合規(guī)審慎經(jīng)營公平競爭信息披露監(jiān)管原則與要求市場準(zhǔn)入條件02注冊資本中資商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)達(dá)到法定最低限額，具體數(shù)額根據(jù)銀行類型和業(yè)務(wù)范圍的不同而有所差異。股權(quán)結(jié)構(gòu)中資商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)清晰、合理，避免出現(xiàn)一股獨(dú)大或股權(quán)過于分散的情況。同時(shí)，股東應(yīng)符合相關(guān)資質(zhì)要求，并履行出資義務(wù)。注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)要求任職資格中資商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的任職資格，包括良好的品行、專業(yè)知識(shí)和豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等。禁止性規(guī)定對(duì)于存在違法違規(guī)行為、嚴(yán)重失信等不良記錄的人員，不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。董事、高級(jí)管理人員任職資格中資商業(yè)銀行應(yīng)建立健全的內(nèi)部控制體系，包括完善的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等，確保銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。內(nèi)部控制中資商業(yè)銀行應(yīng)具備有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，確保銀行業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)定性。風(fēng)險(xiǎn)管理能力內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理能力業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營規(guī)則03020401吸收公眾存款，包括活期存款、定期存款、通知存款等。發(fā)放各類貸款，包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、項(xiàng)目貸款等。代理發(fā)行、兌付政府債券、金融債券，代理買賣外匯，代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。03辦理國內(nèi)外結(jié)算，包括票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、匯款、托收承付等。存款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍禁止從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)01中資商業(yè)銀行不得直接從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。限制投資非自用不動(dòng)產(chǎn)02中資商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款03中資商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。禁止或限制經(jīng)營的業(yè)務(wù)鼓勵(lì)中資商業(yè)銀行運(yùn)用金融科技手段，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，如發(fā)展線上銀行業(yè)務(wù)、移動(dòng)支付等。金融科技應(yīng)用支持中資商業(yè)銀行提供綜合化金融服務(wù)，滿足客戶多元化需求，如投資銀行、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)等跨界金融服務(wù)。綜合化金融服務(wù)鼓勵(lì)中資商業(yè)銀行積極參與國際競爭與合作，拓展海外市場和業(yè)務(wù)，提升國際化水平。國際化發(fā)展倡導(dǎo)中資商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，支持可持續(xù)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。綠色金融與可持續(xù)發(fā)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展方向監(jiān)管措施與法律責(zé)任04中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“銀監(jiān)會(huì)”）及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中資商業(yè)銀行的行政許可事項(xiàng)監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定和完善中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)監(jiān)管政策，對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可事項(xiàng)進(jìn)行審查、批準(zhǔn)和監(jiān)督，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序和公平競爭。職責(zé)依法對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，要求中資商業(yè)銀行報(bào)送相關(guān)材料和信息，對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處理。權(quán)力監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)力銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等方式對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查方式銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循公正、公開、公平的原則，按照法定程序和權(quán)限實(shí)施監(jiān)督檢查，確保監(jiān)督檢查的合法性和有效性。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分尊重和保護(hù)中資商業(yè)銀行的合法權(quán)益，對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知并督促其整改。監(jiān)督檢查程序監(jiān)督檢查方式及程序違法違規(guī)行為處理對(duì)于中資商業(yè)銀行違反行政許可事項(xiàng)相關(guān)規(guī)定的行為，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行調(diào)查和處理。根據(jù)違法違規(guī)行為的性質(zhì)和情節(jié)，可以采取責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等處罰措施。處罰措施對(duì)于嚴(yán)重違法違規(guī)的中資商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取更嚴(yán)厲的處罰措施，如撤銷相關(guān)高管人員任職資格、禁止相關(guān)人員從事銀行業(yè)工作等。同時(shí)，對(duì)于涉嫌犯罪的行為，應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。違法違規(guī)行為處理及處罰措施變更、終止及退出機(jī)制05變更事項(xiàng)申請(qǐng)中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交變更事項(xiàng)申請(qǐng)，包括變更事項(xiàng)、理由、計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等內(nèi)容。審核與批準(zhǔn)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)自受理之日起，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)變更事項(xiàng)進(jìn)行審核，并作出是否批準(zhǔn)的決定。公告與備案中資商業(yè)銀行在收到批準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行公告，并向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)備案。重要事項(xiàng)變更程序和要求終止?fàn)I業(yè)或解散條件中資商業(yè)銀行因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散，或因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷等情形，應(yīng)當(dāng)依法終止?fàn)I業(yè)或解散。申請(qǐng)與審批中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交終止?fàn)I業(yè)或解散的申請(qǐng)，并附相關(guān)證明材料。銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)自受理之日起，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行審核，并作出是否批準(zhǔn)的決定。清算與注銷中資商業(yè)銀行在收到批準(zhǔn)文件后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定成立清算組進(jìn)行清算，并向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注銷金融許可證。終止?fàn)I業(yè)或解散的條件和程序責(zé)任承擔(dān)中資商業(yè)銀行終止?fàn)I業(yè)或解散后，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，包括清償債務(wù)、賠償損失等。處置方式中資商業(yè)銀行可以采取多種方式處置其資產(chǎn)和負(fù)債，如通過拍賣、變賣、折價(jià)等方式處置資產(chǎn)，通過債務(wù)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式處置負(fù)債。同時(shí)，也可以與債權(quán)人協(xié)商達(dá)成和解協(xié)議，以減少損失和糾紛。監(jiān)管要求在退出市場過程中，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保退出過程合法、公正、透明，并保障相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。退出市場后的責(zé)任承擔(dān)和處置方式附則06解釋權(quán)歸屬及修訂程序解釋權(quán)歸屬本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“銀監(jiān)會(huì)”）負(fù)責(zé)解釋。修訂程序銀監(jiān)會(huì)有權(quán)根據(jù)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)的實(shí)施情況和監(jiān)管需要，適時(shí)修訂本辦法。修訂后的辦法將公布并實(shí)施。VS本辦法自實(shí)施之日起，廢止《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（試行）》（以下簡稱“原辦法”）。廢止原因原辦法已不適應(yīng)當(dāng)前中資商業(yè)銀行