淺析新農(nóng)合與居民醫(yī)保的并軌研究

淺析新農(nóng)合與居民醫(yī)保的并軌研究摘要：醫(yī)療保障是我國社會保障體系的重要組成部分，醫(yī)療服務(wù)的供給與發(fā)展?fàn)顩r和每一個公民的切身利益息息相關(guān)。本文通過對新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的概念特點(diǎn)、參保方式、保障范圍、籌資模式與水平、醫(yī)保待遇等方面的異同進(jìn)行比較，并探討新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險制度與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險兩種制度并軌的可行性?！翱床‰y，看病貴”已經(jīng)成為大家頭痛的問題之一。由于高昂的醫(yī)療費(fèi)用，人們因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象時有發(fā)生，這些反映出我國的醫(yī)療體制存在著種種弊端以及不完善的地方?；踞t(yī)療保障作為我國社會保障體系的重要組成部分，主要包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度自1998年實(shí)行以來取得了不錯的成果。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的建立擴(kuò)大了基本醫(yī)療保障的覆蓋范圍，有利于拉小城鄉(xiāng)差距，有利于進(jìn)一步改善人民群眾基本生活。一、基本概念（一）新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。其特點(diǎn)一是強(qiáng)調(diào)自愿參加，多方籌資。二是強(qiáng)調(diào)以收定支，保障適度。三是強(qiáng)調(diào)先行試點(diǎn)，逐步推廣。建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度必須從實(shí)際出發(fā)，通過試點(diǎn)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善，穩(wěn)步發(fā)展。要隨著農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增加，逐步提高新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的社會化進(jìn)程和抗風(fēng)險能力。（二）城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度是由政府組織，城鎮(zhèn)非從業(yè)人員自愿參加，以家庭繳費(fèi)為主，政府給予適當(dāng)補(bǔ)助，以大病統(tǒng)籌為主的基本醫(yī)療保險制度。建立這項(xiàng)制度，是改善民生的重要任務(wù)，是醫(yī)療保障制度建設(shè)和完善社會保障體系的重要組成部分，是深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革和推進(jìn)衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，也是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建社會主義和諧社會的要求。二、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的比較（一）相同點(diǎn)及存在的問題1、參保方式。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度均采取群眾自愿參保的方式。自愿參保的方式給了參保人員較大的自主選擇權(quán)，這種人性化的參保方式體現(xiàn)了政府充分尊重人民意愿，以人為本的執(zhí)政理念。但自愿參加的原則也存在著一定的問題，即逆向選擇問題。所謂逆向選擇，就是低風(fēng)險保戶（年輕和健康人群）首先退保，則新農(nóng)合和居民醫(yī)保計劃就變成高風(fēng)險者的互保，可能引起醫(yī)療費(fèi)用的增加，進(jìn)而可能需要提高籌資標(biāo)準(zhǔn)，然而這又會進(jìn)一步促使低風(fēng)險保戶退保，從而引起保險計劃的逐步萎縮，最終瓦解。由于存在逆向選擇問題，即健康人群選擇不參保，自愿性保險制度就難以維持。經(jīng)驗(yàn)表明，逆向選擇會迅速破壞并最終導(dǎo)致一個建立在完全自愿基礎(chǔ)上的保險計劃的解體。2、保障范圍。新型農(nóng)村合作醫(yī)療立足于基于大數(shù)概率的大病保險，政策方向以大病為主。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保障的重點(diǎn)主要也是保住院，同時兼顧門診，確保為參保居民在患大病、重病時提供基本的醫(yī)療保障。以大病為主的保障可以在一定程度上減少因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的發(fā)生，但以大病為主的保障機(jī)制也存在著一些值得推敲的地方。同樣，以大病為主的保障也容易誘發(fā)逆向選擇，不利于建立穩(wěn)定的籌資機(jī)制。在自愿參保的前提下，由于重大疾病和住院醫(yī)療發(fā)生的幾率比較小，會降低參保者的預(yù)期收益，健康人則會低估參保的重要性，而高危人群卻非常愿意參加，這種逆向選擇的存在將會影響到醫(yī)療制度的可持續(xù)性。此外，把保大病定為保障目標(biāo)放棄了對部分人的基本醫(yī)療保障責(zé)任，同時也比較容易把看病引入到“小病大醫(yī)”的狀況。3、籌資模式。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的個人、集體和政府的多方籌資與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的政府補(bǔ)助及個人繳費(fèi)、單位分擔(dān)相結(jié)合的多渠道籌資機(jī)制基本相同。出于管理簡便的考慮，新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療均采取了人均負(fù)擔(dān)一定的相同的金額的基本繳費(fèi)方式。這其實(shí)有點(diǎn)類似于“人頭稅”的繳費(fèi)方式。在稅收中，人頭稅是一種中性稅，不會產(chǎn)生累進(jìn)性或累退性，但運(yùn)用到這里，就有失偏頗。采用“人頭稅”的繳費(fèi)方式，雖然一定程度上簡化了管理，但這沒有考慮到城鄉(xiāng)居民個人和家庭收入和支出水平的差異，造成貧困家庭繳費(fèi)負(fù)擔(dān)較重，相對來說，富裕群體卻更有可能享受到政府提供的補(bǔ)貼以及相應(yīng)的醫(yī)療保障。這樣客觀上形成了富人既富又有保障，窮人越窮越?jīng)]有保障，違背了社會保障制度應(yīng)當(dāng)對貧困者轉(zhuǎn)移支付和緩解社會不平等的基本原則。（二）兩者存在的差異1、參保對象。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的參保對象為農(nóng)民。農(nóng)民以家庭為單位自愿參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療，遵守有關(guān)的規(guī)章制度，按時足額繳納合作醫(yī)療經(jīng)費(fèi)。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的參保對象為城鎮(zhèn)非從業(yè)人員，主要包括中小學(xué)生、少年兒童、老年人、殘疾人等城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險覆蓋不到的社會群體。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保覆蓋范圍的廣泛性，增加了城鎮(zhèn)居民醫(yī)保建設(shè)的復(fù)雜性。2、籌資水平。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度繳費(fèi)是嚴(yán)格實(shí)行農(nóng)民個人繳費(fèi)，集體扶持和政府資助相結(jié)合的籌資機(jī)制。交費(fèi)主體是自愿參加合作醫(yī)療的農(nóng)民，農(nóng)民以家庭為單位按每人每年20元（各地區(qū)因經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在差異，部分東、中部地區(qū)稍高）繳納合作醫(yī)療資金，政府財政補(bǔ)助占人均籌資水平的80%左右。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金由個人繳費(fèi)、政府財政補(bǔ)貼、職工醫(yī)?；饎澽D(zhuǎn)和專項(xiàng)基金組成。以上海為例，居民醫(yī)?；鸬幕I資標(biāo)準(zhǔn)以及個人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照參保人員的不同年齡分段確定，定為：①70周歲以上人員，籌資標(biāo)準(zhǔn)每人每年1500元，其中個人繳費(fèi)240元；②60周歲以上、不滿