銀行在銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)上的演講

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟。第第頁(yè)銀行在銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)上的演講各位來(lái)賓，女士們、先生們：

很高興參加ⅩⅩ市銀行同業(yè)公會(huì)組織的這次合規(guī)年會(huì)，讓我有機(jī)會(huì)和各位來(lái)賓分享我的一些工作經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)。

今天我將簡(jiǎn)要介紹合規(guī)和內(nèi)審之間的關(guān)系以及如何對(duì)其進(jìn)行評(píng)估。在我開(kāi)始討論其關(guān)系之前，我將概述一下合規(guī)以及內(nèi)審的作用，因?yàn)樗鼈儗?shí)際運(yùn)作的方式會(huì)影響它們互相作用的方式。首先，我想談?wù)労弦?guī)的目標(biāo)以及合規(guī)人員如何履行銀行合規(guī)業(yè)務(wù)的職責(zé)和責(zé)任。本質(zhì)上，合規(guī)是一種機(jī)制，它保證銀行遵守其所在國(guó)家或地區(qū)的當(dāng)?shù)胤珊头ㄒ?guī)，也保證銀行遵守其集團(tuán)內(nèi)部的政策和流程以及銀行客戶(hù)所期望的標(biāo)準(zhǔn)。相比于本地銀行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)自于本地客戶(hù)的期望，我們銀行是一家國(guó)際化的銀行，上述標(biāo)準(zhǔn)則是來(lái)自于國(guó)際客戶(hù)的期望。

合規(guī)這一職能是近期才形成的。過(guò)去15年左右的時(shí)間是金融機(jī)構(gòu)大發(fā)展的時(shí)期，隨著金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。在各種風(fēng)險(xiǎn)中，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是其中的一種。第二種風(fēng)險(xiǎn)是訴訟方面的風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)，銀行會(huì)卷入影響到其它各方的活動(dòng)，從而導(dǎo)致訴訟的出現(xiàn)。第三種風(fēng)險(xiǎn)是與監(jiān)管許可有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。最后是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)源于前面的三種風(fēng)險(xiǎn)。如果面臨財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、訴訟和處罰的風(fēng)險(xiǎn)，最終也就會(huì)存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榍懊嫒N風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到銀行的聲譽(yù)。我每次為銀行做合規(guī)培訓(xùn)時(shí)，總是說(shuō)我們是一家銀行，人們之所以與我們打交道，是因?yàn)樗麄冃湃挝覀?，因?yàn)樗麄兿氚彦X(qián)放在銀行里，因而聲譽(yù)是至高無(wú)上的。因?yàn)槿绻麄儫o(wú)法信任銀行時(shí)，他們就不愿意把錢(qián)放在你這里，

而這就影響到他們與銀行做生意的意愿。合規(guī)職能的一項(xiàng)主要職責(zé)是協(xié)助銀行評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)，找出以恰當(dāng)、合法而且盈利的方式開(kāi)展業(yè)務(wù)的途徑。這一點(diǎn)很重要，因?yàn)楹弦?guī)是一項(xiàng)困難的工作，我們要小心對(duì)待，從而確保銀行的業(yè)務(wù)不僅合法，而且可以盈利。

有效的合規(guī)職能具有哪些特征呢。很明顯，合規(guī)職能要有效的話(huà)，就需要具備獨(dú)立性；它需要得到管理層的支持。管理層可以不喜歡它，但他們要意識(shí)到合規(guī)是必要的，因?yàn)椴粫r(shí)會(huì)出現(xiàn)一些不是那么容易解決的問(wèn)題，需要由他們來(lái)處理。合規(guī)責(zé)任要界定清楚，這一點(diǎn)很重要。而且，合規(guī)工作要能夠接觸到所有的領(lǐng)域和信息，這樣才能有效地對(duì)其所涵蓋的事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督。最后，必須要有經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)工作人員，他們要對(duì)所涉及的領(lǐng)域有充分的了解，包括那些高度專(zhuān)業(yè)化的領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。這一點(diǎn)特別重要，因?yàn)殂y行的合規(guī)工作非常廣泛，存在著許多不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其中有些是非常專(zhuān)業(yè)化的，如國(guó)債、投行和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)等等。因?yàn)橐O(jiān)督的業(yè)務(wù)差異很大，所以需要具備非常專(zhuān)門(mén)的技能。而且，每個(gè)行業(yè)的客戶(hù)群的組成也存在很大差異，而銀行的產(chǎn)品是針對(duì)不同市場(chǎng)的客戶(hù)而定制的。因此，有效的合規(guī)職能意味著擁有若干能夠監(jiān)督較大差別業(yè)務(wù)領(lǐng)域的工作人員，這些人員具有不同的專(zhuān)業(yè)技能。合規(guī)工作的另一個(gè)重要方面，是對(duì)所監(jiān)督的業(yè)務(wù)必須有深入的了解，而且能夠進(jìn)行有效的溝通，即了解客戶(hù)的需要并讓客戶(hù)了解你的職責(zé)所在。

一般而言，我認(rèn)為大部分的合規(guī)部門(mén)都具有若干項(xiàng)職責(zé)。首要的職責(zé)是提供合規(guī)方面的咨詢(xún)建議，這涉及大量的日常建議，針對(duì)監(jiān)管

問(wèn)題、新的業(yè)務(wù)計(jì)劃和新的法規(guī)提供各種業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面的建議和指導(dǎo)。合規(guī)部門(mén)可以幫助管理層制訂內(nèi)部政策和流程，以符合現(xiàn)有的以及新出現(xiàn)和即將出臺(tái)的法規(guī)。合規(guī)部門(mén)現(xiàn)在涉及的另一個(gè)領(lǐng)域是制訂內(nèi)部的政策和流程，反映國(guó)際化客戶(hù)群的不斷涌現(xiàn)且不斷變化的預(yù)期，并且接受監(jiān)管者的指導(dǎo)。

合規(guī)職能的一個(gè)非常重要的方面是審核和監(jiān)察職能。審核和監(jiān)察職能包括兩個(gè)方面。一是定期對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和辨別。另一個(gè)方面是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)而制訂審核和監(jiān)察方面的計(jì)劃。第一個(gè)方面需要對(duì)銀行所處業(yè)務(wù)領(lǐng)域有深入了解。例如，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)不同于投行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。有些風(fēng)險(xiǎn)是某項(xiàng)業(yè)務(wù)或者某一司法管轄區(qū)域內(nèi)所特有的，因?yàn)檫@項(xiàng)業(yè)務(wù)中或這一司法管轄區(qū)域內(nèi)可能會(huì)有非常特殊的規(guī)則和法規(guī)，而它們決定了在這個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域或司法管轄區(qū)域內(nèi)如何開(kāi)展業(yè)務(wù)。為了幫助我們認(rèn)識(shí)到如何進(jìn)行審核和監(jiān)察，我們有時(shí)要使用我們稱(chēng)為合規(guī)分解表的工具。合規(guī)分解表是我們針對(duì)每個(gè)實(shí)體所列示的適用于這個(gè)合規(guī)實(shí)體的具體法律和法規(guī)。不同國(guó)家或地區(qū)中的團(tuán)隊(duì)使用這些分解表，考察不同的合規(guī)領(lǐng)域，從而很好地解決問(wèn)題。還有一個(gè)重要的方面是文件記錄，即記載下專(zhuān)屬于這個(gè)司法管轄區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)。

培訓(xùn)也是合規(guī)工作的一個(gè)非常重要的方面，盡管合規(guī)工作人員會(huì)非常忙，幾乎很難找到時(shí)間進(jìn)行培訓(xùn)。但是，定期的培訓(xùn)極為重要，因?yàn)橐粩嗵嵝讶藗?，增?qiáng)他們的合規(guī)意識(shí)并培育合規(guī)文化。這一點(diǎn)對(duì)新員工尤為重要，培訓(xùn)會(huì)幫助他們提高合規(guī)意識(shí)。而且培訓(xùn)的重要

性還體現(xiàn)在可以利用培訓(xùn)來(lái)向員工介紹監(jiān)管要求和監(jiān)管者的預(yù)期。這一點(diǎn)在法規(guī)發(fā)生變化時(shí)格外重要。這時(shí)需要告知銀行員工監(jiān)管者對(duì)他們的真正預(yù)期是什么。向員工介紹內(nèi)部的合規(guī)要求和政策，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)培育合規(guī)文化，這也很重要。

培訓(xùn)所涉及的內(nèi)容顯然很廣泛。對(duì)于合規(guī)人員而言，培訓(xùn)更多涉及特定業(yè)務(wù)中合規(guī)流程和政策要求方面的培訓(xùn)。所以每項(xiàng)培訓(xùn)是針對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)專(zhuān)門(mén)定制的，相當(dāng)專(zhuān)業(yè)的。對(duì)新進(jìn)人員的培訓(xùn)是一項(xiàng)很重要的介紹，能夠使他們了解風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型，以及法規(guī)對(duì)此有何要求。要不斷開(kāi)展針對(duì)當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管要求的定期培訓(xùn)，提醒員工注意這些要求，以幫助他們加深記憶。最后一點(diǎn)是反洗錢(qián)方面的培訓(xùn)。最近幾年，反洗錢(qián)成為了一個(gè)重大課題，這方面的培訓(xùn)對(duì)于確保員工了解相關(guān)進(jìn)展以及幫助客戶(hù)理解其中的風(fēng)險(xiǎn)非常重要。另外一個(gè)重要的問(wèn)題是要激發(fā)受訓(xùn)者的興趣，所以我們開(kāi)發(fā)了新的培訓(xùn)項(xiàng)目來(lái)讓培訓(xùn)充滿(mǎn)樂(lè)趣。

總的來(lái)說(shuō)，合規(guī)職能所要做的是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估在每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域中所發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，然后制訂監(jiān)察和審核計(jì)劃。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)每年都在變化，法規(guī)會(huì)變，業(yè)務(wù)會(huì)變，而且經(jīng)營(yíng)環(huán)境也會(huì)變，所以這些計(jì)劃要定期審核。這些就是合規(guī)部門(mén)所要做的工作。

內(nèi)部審計(jì)是一個(gè)與我們有緊密聯(lián)系的部門(mén)，我將談一談它的作用，以及這些作用與合規(guī)作用之間的關(guān)系，因?yàn)槲艺J(rèn)為這有助于理解合規(guī)的作用?；旧希瑢徲?jì)的目的是評(píng)估并報(bào)告銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的內(nèi)部控制環(huán)境是否適當(dāng)、有效率和有效性以及考察財(cái)務(wù)和其它經(jīng)營(yíng)信息是否完整可靠、現(xiàn)有流程是否適當(dāng)充分，以確保相關(guān)監(jiān)管規(guī)定方面

的合規(guī)。此外還有內(nèi)部政策和流程方面的合規(guī)以及對(duì)資產(chǎn)的評(píng)估和保護(hù)。合規(guī)和內(nèi)審是兩個(gè)不同的職能，它們之間是如何分工的。我認(rèn)為它們之間的分工在很大程度上取決于各個(gè)金融機(jī)構(gòu)所采取的不同做法，但總的來(lái)說(shuō)，如果你考察的是一家大銀行，它有大量的分支行，雖然各個(gè)分支行都有若干從事合規(guī)工作的人員，但內(nèi)審作為額外的審核仍具有其重要性。

接下來(lái)我們討論內(nèi)審的目的。顯然，內(nèi)審的目的之一是協(xié)助傳播最佳做法、引起管理層對(duì)不經(jīng)濟(jì)或不能有效利用資源的行為的關(guān)注、檢查達(dá)成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和項(xiàng)目目標(biāo)的進(jìn)程。所以，內(nèi)審的作用和目的比合規(guī)的作用和目的更加廣泛，后者更為關(guān)注監(jiān)管規(guī)定合規(guī)這個(gè)方面。這是兩者在目的上的區(qū)別。

很明顯，同樣，內(nèi)審要有效的話(huà)，也要具備若干特征。與合規(guī)職能一樣，重要的是內(nèi)審作為一個(gè)單獨(dú)的機(jī)構(gòu)，要具備高度的獨(dú)立性，這樣它才能開(kāi)展客觀的審計(jì)。它應(yīng)該得到管理層的有力支持。所有的業(yè)務(wù)都要接受內(nèi)審。與合規(guī)一樣，要有效，它也必須能夠接觸到所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和信息。而且它還需要經(jīng)驗(yàn)豐富的人員，能夠處理各種業(yè)務(wù)，包括高度專(zhuān)業(yè)化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域以保證其能了解所審計(jì)的業(yè)務(wù)并與該業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行有效的溝通。

我可以列出一些可能存在高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。洗錢(qián)顯然算是一個(gè)。銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售是零售業(yè)務(wù)中一項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)，為從業(yè)者和監(jiān)管部門(mén)所高度重視。經(jīng)營(yíng)變動(dòng)導(dǎo)致管控和適應(yīng)監(jiān)管規(guī)定方面的變動(dòng)。外包在業(yè)務(wù)處理的離岸轉(zhuǎn)移方面對(duì)于國(guó)際性銀行來(lái)說(shuō)已經(jīng)日益普遍，因?yàn)殡S著

業(yè)務(wù)的離岸轉(zhuǎn)移，外包成本效應(yīng)和效率效應(yīng)會(huì)放大。薩班斯法案是在美國(guó)有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的銀行所面對(duì)的特殊要求。采用巴塞爾新資本協(xié)議也是相當(dāng)一些銀行正在開(kāi)展的工作。員工身份識(shí)別與需要適當(dāng)了解員工的身份有關(guān)。竊取帳戶(hù)與此情況有關(guān)，即有些人使用帳戶(hù)用來(lái)進(jìn)行不當(dāng)交易。

下面是對(duì)審計(jì)方法的簡(jiǎn)要介紹。與合規(guī)一樣，總的來(lái)說(shuō)，要進(jìn)行年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制訂審核計(jì)劃并完成審計(jì)和審核，以及就內(nèi)審中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行報(bào)告。還有后續(xù)工作，即對(duì)內(nèi)審中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題以及整改建議如何實(shí)施進(jìn)行跟蹤。在持續(xù)進(jìn)行的審計(jì)過(guò)程中也要開(kāi)展后續(xù)跟蹤。審計(jì)的類(lèi)型一是常規(guī)審計(jì)，包括對(duì)特定的業(yè)務(wù)、區(qū)域、分支機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目進(jìn)行審核，以及在實(shí)施的過(guò)程中以及實(shí)施前后開(kāi)展持續(xù)的監(jiān)督程序和項(xiàng)目審核。二是專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，主要涉及盡職調(diào)查和特殊調(diào)查。與合規(guī)一樣，審計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)為著眼點(diǎn)，專(zhuān)注于每個(gè)被審計(jì)實(shí)體所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，考察控制機(jī)制的設(shè)計(jì)是否有利于緩解這些風(fēng)險(xiǎn)，是否應(yīng)改變控制機(jī)制的設(shè)計(jì)，而且要考察這些控制機(jī)制的運(yùn)作是否有效。

顯然，大銀行分支機(jī)構(gòu)眾多，需要考慮如何安排審計(jì)的優(yōu)先次序。在排定優(yōu)先次序時(shí)，要考慮到所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，還要考慮這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)會(huì)造成什么樣的影響。審計(jì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的初步評(píng)估所依據(jù)的是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，它綜合考慮每一個(gè)實(shí)體所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，給這些風(fēng)險(xiǎn)打分，從而計(jì)算出內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)值。這個(gè)模型還要考慮某些其它風(fēng)險(xiǎn)要素并給它們計(jì)分，最后按照總分來(lái)確定優(yōu)先次序。

現(xiàn)在談?wù)勅绾翁幚韺徲?jì)結(jié)果。審計(jì)結(jié)果被報(bào)送到被審計(jì)方后，被

審計(jì)方有六周時(shí)間來(lái)做出答復(fù)。審計(jì)方應(yīng)提供實(shí)施審計(jì)意見(jiàn)的時(shí)間表。有些時(shí)候要定期報(bào)告整改的進(jìn)度直到全部整改完成。還要有特定的后續(xù)報(bào)告來(lái)確認(rèn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的整改。

顯然，審計(jì)與合規(guī)之間是有聯(lián)系的。審計(jì)人員通常會(huì)與我們進(jìn)行不間斷的交流，既在他們開(kāi)展審計(jì)工作之前，也在審計(jì)工作之后。特別是，他們告知我們有必要了解的審計(jì)中具體的發(fā)現(xiàn)。我們也向他們提供我們認(rèn)為與審計(jì)有關(guān)的信息，如適用的監(jiān)管規(guī)定。我在前面提到了合規(guī)分解表，這些表格列出了審計(jì)人員必須遵守的監(jiān)管規(guī)定和流程。這是合規(guī)工作有助于對(duì)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)的一個(gè)例子。他們還要閱讀合規(guī)審核報(bào)告以及監(jiān)管報(bào)告從而為審計(jì)作準(zhǔn)備。另一方面，審計(jì)部門(mén)向合規(guī)人員提供審計(jì)報(bào)告。

在時(shí)間差別方面，合規(guī)一般考察的是特定時(shí)間點(diǎn)的業(yè)務(wù)的情況，而審計(jì)關(guān)注的是一個(gè)時(shí)間段。審計(jì)通?？疾鞆纳洗螌徲?jì)到當(dāng)次審計(jì)這段時(shí)間內(nèi)發(fā)生的情況。

最后是合規(guī)與業(yè)務(wù)之間的互動(dòng)。合規(guī)與業(yè)務(wù)是通過(guò)不斷的日常指導(dǎo)和建議，發(fā)布政策和流程，培訓(xùn)以及審核和監(jiān)察而聯(lián)系得更加緊密。在內(nèi)審與業(yè)務(wù)之間的互動(dòng)方面，內(nèi)審與業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系是通過(guò)審計(jì)和報(bào)告這些審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，如有必要，還要通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)工作，如各種調(diào)查；這是因?yàn)閷徲?jì)部門(mén)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。如果專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)發(fā)現(xiàn)了某些特定的風(fēng)險(xiǎn)，則還要通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)建議與業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行溝通。除此之外，我們還賦予合規(guī)和審計(jì)另一項(xiàng)職能，即定期向?qū)徲?jì)委員會(huì)報(bào)告特定時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)的合規(guī)和審計(jì)問(wèn)題。

我們應(yīng)當(dāng)說(shuō)，雖然合規(guī)和內(nèi)審是兩個(gè)不同的職能，但它們之間是互補(bǔ)的。ⅩⅩ銀行的這兩個(gè)部門(mén)在一起盡最大可能去營(yíng)造一個(gè)良好的控制環(huán)境，而有效的合規(guī)和內(nèi)審職能對(duì)于構(gòu)建這樣一個(gè)良好的控制環(huán)境而言是至關(guān)重要的，并為銀行成長(zhǎng)提供了一個(gè)平臺(tái)。

謝謝大家。

第二篇。銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)演講稿依法合規(guī)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的基石銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)演講稿在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，在經(jīng)歷金融危機(jī)的洗禮后，中國(guó)銀行業(yè)迎來(lái)了高速發(fā)展的時(shí)期。分行也準(zhǔn)確的把握住了時(shí)代的脈搏，制定了“爆炸式”發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃。然而，我們更不能忽視的是隱藏在發(fā)展背后的種種風(fēng)險(xiǎn)。就在前幾個(gè)月，發(fā)生在**的一起網(wǎng)銀詐騙事件，為像我一樣奮戰(zhàn)在一線(xiàn)的銀行從業(yè)人員敲響了警鐘。因?yàn)殂y行工作人員為了完成任務(wù)，在未經(jīng)客戶(hù)允許下，為其開(kāi)辦網(wǎng)銀，事后又未盡到通知義務(wù)，導(dǎo)致客戶(hù)800多萬(wàn)的賬戶(hù)資金不翼而飛。誰(shuí)能想到，僅僅可能只是由于一個(gè)工作失誤，或者存在著的僥幸心理，能夠造成這么嚴(yán)重的后果。由此可見(jiàn)，我們現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我們應(yīng)該牢記，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，特別是在代發(fā)薪開(kāi)戶(hù)和高校開(kāi)戶(hù)的業(yè)務(wù)辦理上，網(wǎng)銀綁定已經(jīng)成為一種趨勢(shì)。因?yàn)闊o(wú)法做到與客戶(hù)進(jìn)行面對(duì)面的接觸，甚至無(wú)法與之進(jìn)行有效的交流和溝通，在并不能完全掌握客戶(hù)真實(shí)意愿的情況下，風(fēng)險(xiǎn)更容易發(fā)生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作規(guī)定，是否高度契合規(guī)章制度。有沒(méi)有充分核實(shí)材料，有沒(méi)有細(xì)致的比對(duì)簽字。有沒(méi)有告知客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，有沒(méi)有盡到通知義務(wù)。雖然結(jié)果尚能令人滿(mǎn)意，但每思及此，依舊讓我不寒而栗。在日常的業(yè)務(wù)辦理中，要做到完全的依法合規(guī)，仿佛更加困難。我常常會(huì)陷入這樣的困境。

第三篇：銀行合規(guī)演講稿：合規(guī)在我心合規(guī)在我心

（開(kāi)場(chǎng)白）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好，我是來(lái)自路儲(chǔ)蓄所的很高興能參加這次的演講比賽。今天，我演講的題目是《合規(guī)在我心》（暫定名）

（正文）近些年，“合規(guī)”一詞在我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中頻繁出現(xiàn)。那究竟什么是合規(guī)呢。

在2021年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中就明確指出合規(guī)是指“使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致”，而這里所稱(chēng)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指“適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、行為守則和職業(yè)操守”。還包括更廣義上的誠(chéng)實(shí)廉政和公平交易的行為準(zhǔn)則。（合規(guī)的法律定義）

眾所周知，銀行業(yè)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，與其他行業(yè)相比，銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)更多、范圍更廣，可能造成的損失也更大，而合規(guī)作為金融系統(tǒng)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，能有效覆蓋和滲入銀行業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)，是銀行防范風(fēng)險(xiǎn)和金融案件的有效手段，同時(shí)也是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本前提，更是銀行持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。（行業(yè)性質(zhì)）

縱觀歷年來(lái)因?yàn)椴恢v“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，

讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。

當(dāng)個(gè)人的率性而為凌駕于規(guī)章制度之上，當(dāng)違規(guī)操作戰(zhàn)勝合規(guī)意識(shí)之時(shí)，我們還能奢望建立一種規(guī)范的經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)秩序嗎。對(duì)我們個(gè)人而言，合規(guī)操作不僅關(guān)系到個(gè)人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，進(jìn)而影響到行業(yè)的健康發(fā)展。不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也要一票否決。（違規(guī)后果）

作為一名心和員工恪盡職守、以慎處事就是合規(guī)。在軍隊(duì)里，命令就是鐵的紀(jì)律，在信合的經(jīng)營(yíng)管理中也有許多“鐵的紀(jì)律”。行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從?！边€有什么行為，是比有章不循、有法不依更加可悲可嘆的呢。各種規(guī)章制度一年比一年多，一年比一年完善，但是違法違規(guī)事件仍時(shí)有發(fā)生。由于行業(yè)的特殊性，我們每天都直接與金錢(qián)打交道。如果不慎走錯(cuò)路，就會(huì)迷失了方向，何談職業(yè)理想，何談社會(huì)貢獻(xiàn)，只能使自己陷于萬(wàn)劫不覆的深淵。在這樣一個(gè)如履薄冰的環(huán)境下，只有嚴(yán)格遵守這些規(guī)章，恪盡職守拋棄僥幸心理，才可以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

“合規(guī)”需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線(xiàn)，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于

行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長(zhǎng)堤，潰于蟻穴;百尺之室，焚于隙煙說(shuō)的就是這個(gè)道理，與其“悔不當(dāng)初”，不如從一開(kāi)始就掐斷心中那份誘惑，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。

作為一名信合員工誠(chéng)實(shí)守信、以德立身就是合規(guī)《禮記?中庸》中曾說(shuō)：“誠(chéng)者物之終始，不誠(chéng)無(wú)物?！币馑际钦嬲\(chéng)貫穿于一切事物的始終，沒(méi)有真誠(chéng)就沒(méi)有萬(wàn)物。可見(jiàn)古人對(duì)于“誠(chéng)”的重視。作為一名信合業(yè)的員工，誠(chéng)心待人有著兩方面的含義，一是誠(chéng)心對(duì)待客戶(hù)，二是誠(chéng)心對(duì)待同事。誠(chéng)心對(duì)待客戶(hù)就要求每個(gè)信合業(yè)員工牢固樹(shù)立以客戶(hù)為中心的理念，把更好地服務(wù)客戶(hù)當(dāng)作工作的中心，時(shí)刻為客戶(hù)著想，急客戶(hù)之所急，解客戶(hù)之所難，以文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)去獲得客戶(hù)的認(rèn)可和信任。而同事，他們既是我們的朋友又是我們的家人，我們一點(diǎn)一滴的進(jìn)步都有著他們的陪伴和支持，因此，在工作中，我們必須用感恩的心對(duì)待每一位同事，與其他同事融洽相處，同心協(xié)力，共同為信合業(yè)的發(fā)展獻(xiàn)力獻(xiàn)策。

做人，應(yīng)該身先立德，做事，亦應(yīng)該以德從業(yè)，堅(jiān)決樹(shù)立與不良行為做斗爭(zhēng)的決心，萬(wàn)里長(zhǎng)城尚且是由一磚一石壘起來(lái)的，恪守行規(guī)、樹(shù)立良好行業(yè)風(fēng)氣的這道長(zhǎng)城亦應(yīng)由以德立身這塊基石做起。

作為一名信合員工愛(ài)崗敬業(yè)、一日三省就是合規(guī)愛(ài)崗敬業(yè)，爭(zhēng)創(chuàng)一流是我們對(duì)工作永恒的追求；禮貌待客，微笑服務(wù)是我們固守的經(jīng)營(yíng)原則；服從上級(jí)、強(qiáng)化管控是我們開(kāi)展工作的制勝法寶；服務(wù)高效、社會(huì)認(rèn)可是我們?nèi)w信合人最大的心愿。愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。做為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線(xiàn)的一名普通員工，日常的工作大多是繁雜而細(xì)微的，可是那些看似簡(jiǎn)單微小的事情，如果稍有疏忽，就會(huì)影響到信合的聲譽(yù)與形象，甚至有可能給信合給自己帶來(lái)巨大的損失。作為一名信合業(yè)員工，要本著對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé)，對(duì)信合負(fù)責(zé)對(duì)自己負(fù)責(zé)的態(tài)度，細(xì)心對(duì)待工作中的每一件小事，認(rèn)真履行好自己的崗位職責(zé)。

信合要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為信合人，為了信合的前途，為了信合的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是我們義不容辭的義務(wù)。

社會(huì)在進(jìn)步、行業(yè)在發(fā)展，我們面臨的情況也在不停的變化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，難道我們還比不上古人。

重視學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)黨紀(jì)國(guó)法、規(guī)章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養(yǎng)，將“八榮八恥”的道德規(guī)范體系溶入“合規(guī)文化”之中，在思想建設(shè)上做到每日一省。

以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因?yàn)槿饲殛P(guān)、面子關(guān)或者這樣那樣的原因，違規(guī)操作的事件層出不窮，無(wú)可挽回的經(jīng)濟(jì)損失與家破人亡的慘痛教訓(xùn)屢見(jiàn)不鮮，難道我們還能見(jiàn)怪不怪的無(wú)動(dòng)于衷。難道我們還要熟視無(wú)睹般重蹈覆轍。善于總結(jié)汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，不為不仁之事、不取不義之財(cái)、不染不正之風(fēng)、不干不法之舉，在行為處事準(zhǔn)則上，做到每日一??；

融“合規(guī)于實(shí)踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，確保自身的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，在日常工作的合規(guī)操作上也要做到每日一省。

（結(jié)尾）把“合規(guī)”二字常放心間。做到在工作中樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)的意識(shí)，從思想上認(rèn)識(shí)到合規(guī)的重要性，惟有如此，才能在工作中自覺(jué)、自律、自我督促，達(dá)到以合規(guī)意識(shí)促進(jìn)合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的目的?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用如果每個(gè)崗位的員工都能?chē)?yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。

合規(guī)是一種原則，需要我們每一個(gè)人都堅(jiān)守；合規(guī)是一種信念，需要我們每一人都堅(jiān)持；合規(guī)是一種使命，需要我們共同去完成。只有我們把合規(guī)建設(shè)看做是每天必做的功

課，一點(diǎn)點(diǎn)地做好，才能從根本上保證信合事業(yè)的穩(wěn)固安全發(fā)展。

第四篇：銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)演講稿弘揚(yáng)合規(guī)文化主旋律實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

銀行內(nèi)審工作屬于全行后臺(tái)管理序列，它不能直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，但有助于規(guī)范正在和即將發(fā)生的業(yè)務(wù)操作和管理行為，為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理切實(shí)起到保駕護(hù)航的作用，但是往往內(nèi)審工作缺乏全局設(shè)計(jì)，缺乏與其他業(yè)務(wù)條線(xiàn)的連貫，往往滿(mǎn)足于審計(jì)項(xiàng)目本身，重視“查”和“罰”，而在“糾”的層面上往往僅僅局限于違規(guī)事情本身，不能從靈魂深處去感化員工，容易出現(xiàn)項(xiàng)目也結(jié)束了，款也罰了，但相同的錯(cuò)仍然在犯。特別是基層員工經(jīng)常認(rèn)為內(nèi)審就是罰兩個(gè)小錢(qián)，所以審計(jì)從根本上來(lái)說(shuō)沒(méi)有延伸到員工的合規(guī)意識(shí)，從合規(guī)文化建設(shè)入手去從本質(zhì)上告訴員工這樣做的理由，那樣做錯(cuò)在什么地方，從根本去實(shí)現(xiàn)員工“不想違規(guī)、不敢違規(guī)、不能違規(guī)”的目標(biāo)。

是的。正如一位成功人士所說(shuō)?！耙荒甑钠髽I(yè)靠運(yùn)氣，十年的企業(yè)靠經(jīng)營(yíng)，百年的企業(yè)靠文化”，是啊，尤其對(duì)我們這樣百億資金規(guī)模的企業(yè)沒(méi)有文化就會(huì)沒(méi)有靈魂，沒(méi)有靈魂的軀體怎么會(huì)形成向心力和戰(zhàn)斗力。

那么什么是企業(yè)文化呢。

古人云“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，因此企業(yè)文化本質(zhì)上是一種合規(guī)文化。銀行是經(jīng)營(yíng)商品是一般等價(jià)物—貨幣，雖然收益頗高，但高收益本身就預(yù)示著高風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)不僅來(lái)自外部，更來(lái)自?xún)?nèi)部，如何規(guī)范銀行內(nèi)部員工的操作行為，規(guī)避1/4

內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)顯得非常迫切，因?yàn)橐粋€(gè)“有才無(wú)德”的銀行員工永遠(yuǎn)都是金融案件的一顆“定時(shí)炸彈”。

我們應(yīng)該怎樣建設(shè)和發(fā)展好自己的合規(guī)文化呢。

《周易》曰：“天行健，君子以自強(qiáng)不息；地勢(shì)坤，君子以厚德載物。”這句話(huà)大意是：自然的運(yùn)動(dòng)剛強(qiáng)勁健，相應(yīng)于此，君子處世，應(yīng)像天一樣，自我力求進(jìn)步，剛毅堅(jiān)卓，發(fā)憤圖強(qiáng)，永不停息；大地的氣勢(shì)厚實(shí)和順，君子應(yīng)增厚美德，容載萬(wàn)物。這句話(huà)一是要求我們這個(gè)團(tuán)隊(duì)中每個(gè)成員都要充分參與，相互包容，要始終保持團(tuán)結(jié)，要相互學(xué)習(xí)，共同提高，領(lǐng)導(dǎo)層特別要讓員工對(duì)企業(yè)的發(fā)展前景充滿(mǎn)信心，使員工在各個(gè)階段都有努力的目標(biāo)和方向，讓員工對(duì)企業(yè)充滿(mǎn)榮譽(yù)感，除在物質(zhì)層面（薪酬、福利）的滿(mǎn)足外，還應(yīng)在精神層面感化員工，讓員工有機(jī)會(huì)發(fā)揮自己才能，做員工權(quán)益的“守護(hù)神”。使員工把自己的命運(yùn)和這個(gè)團(tuán)隊(duì)緊密結(jié)合在一起，對(duì)這個(gè)企業(yè)有“家”的依賴(lài)感；二是要求大家懂得“堅(jiān)守”信念，永遠(yuǎn)視團(tuán)隊(duì)為自己的最高利益。銀行的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價(jià)換來(lái)的，沒(méi)有“堅(jiān)守”，愚蠢還將不斷重復(fù)，結(jié)果不但斷送了自己的前程，還殃及這個(gè)團(tuán)隊(duì)里的每個(gè)成員。所以合規(guī)文化建設(shè)和推進(jìn)的方向應(yīng)該是“自上而下”?？傊纫寙T工守規(guī)，又要讓員工有“回家”的感覺(jué)，讓其充分發(fā)揮聰明才智，為企業(yè)發(fā)展添磚加瓦。

“道不同，不相為謀”。把好“用人關(guān)”是一個(gè)團(tuán)隊(duì)形成凝聚力和向心力的根本基礎(chǔ)，在隊(duì)伍建設(shè)方面尤其要堅(jiān)守“任人為2/4賢”，力戒“任人為親”。“物以類(lèi)聚，人以群分”也說(shuō)的這個(gè)道理。我們都要努力追求于丹《論語(yǔ)》心得中所講到：“理想之道，就是給我們一個(gè)淡定的起點(diǎn)，給我們一點(diǎn)儲(chǔ)備心靈快樂(lè)的資源?！钡囊饩?。

東漢史學(xué)家、文學(xué)家班固云?！敖陶撸б玻蠟橹?，下效之?！眲t是告訴我們的領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范、身體力行，要善于接受別人監(jiān)督，辦事光明磊落；如果領(lǐng)導(dǎo)不能把合規(guī)文化落實(shí)到自己的一言一行中，再美麗的文化也是回歸到“以權(quán)謀私，拉幫結(jié)派，構(gòu)建利益共同體”的官本位思想?！邦I(lǐng)”只能“領(lǐng)權(quán)取財(cái)”，而“導(dǎo)”只能是“魚(yú)肉百姓”。所以領(lǐng)導(dǎo)要首先在群眾面前放好樣子，才能達(dá)到“不怒自威”的效果。

明代政治家、改革家張居正上疏明神宗實(shí)行考成法時(shí)提到：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效”，大致意思是：制定法律規(guī)章政策并不難，難的是有法必遵；聽(tīng)人說(shuō)話(huà)不難，難的是聽(tīng)到之后去遵守。是啊，法也是人定的，本身可能就存在不嚴(yán)密的地方，于是“上有政策，下有對(duì)策”，一個(gè)無(wú)德之人會(huì)打“擦邊球”，一個(gè)無(wú)志之人定會(huì)“偷工減料”。這“無(wú)德之人”和“無(wú)志之人”在我們這個(gè)團(tuán)隊(duì)中同樣都是“害群之馬”，我們不能讓制度成為“擺設(shè)”，要敢于向一切肆意踐踏和破壞合規(guī)文化行為亮劍，就像新加坡采用“鞭刑”逐步把他的國(guó)民從“規(guī)范性”行為變成了他們的“自覺(jué)性”行為。這是維護(hù)好、建設(shè)好、發(fā)展好我行合規(guī)文化的重中之重。所有的3/4制度只針對(duì)“違規(guī)”行為本身，制度面前必須切實(shí)保證“人人平等”。所以合規(guī)文化建設(shè)不是掛在嘴邊，也不是寫(xiě)在標(biāo)語(yǔ)中，不僅體現(xiàn)在最底層的員工的一聲問(wèn)候、一個(gè)激勵(lì)、不經(jīng)意間的一個(gè)欠身、一個(gè)微笑，更重要的要體現(xiàn)在對(duì)一份職責(zé)的堅(jiān)守和責(zé)任的擔(dān)當(dāng)，所以衡量合規(guī)文化建設(shè)水平的方向只能是“自下而上”。

雁群在頭雁的帶領(lǐng)下排成了“人”字形，浩浩蕩蕩，整齊劃一，蔚為壯觀。合規(guī)文化象陽(yáng)光雨露一樣滋潤(rùn)著我們的心田、洗禮著我們的靈魂。讓我們與責(zé)任并肩，與合規(guī)同行。

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第五篇：銀行合規(guī)演講比賽銀行合規(guī)文化建設(shè)演講比賽演講稿

（共18篇）

“風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留”。只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福之音。只有當(dāng)制度被自然的執(zhí)行時(shí)，那才是合規(guī)文化建設(shè)的最高境界。

愛(ài)我農(nóng)信銘記合規(guī)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好。矯健的蒼鷹煽動(dòng)著雙翅，無(wú)畏的目光點(diǎn)亮前行的道路，呼吸一口新鮮的空氣，讓久儲(chǔ)的夢(mèng)想復(fù)活，讓我們一起飛翔。菏澤農(nóng)信王璐給大家?guī)?lái)最真摯的演講。今天我演講的題目是《愛(ài)我農(nóng)信銘記合規(guī)》。

當(dāng)我看到“合規(guī)”二字時(shí)，我問(wèn)了自己這樣一個(gè)問(wèn)題。合規(guī)精神在我們身上，它體現(xiàn)在哪里。體現(xiàn)在前臺(tái)柜員每一筆業(yè)務(wù)操作。體現(xiàn)在我們信貸人員每一筆貸款審批。還是體現(xiàn)在我們管理人員嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)理念。是，或不全面。到現(xiàn)在，合規(guī)已經(jīng)與我們的思想融為一體，伴隨著我們與信用社共同成長(zhǎng)與發(fā)展。

在一次新員工培訓(xùn)班上，授課的老師就問(wèn)了我們一個(gè)這樣的問(wèn)題：銀行是一個(gè)什么行業(yè)。同學(xué)們回答的非常踴躍，有的說(shuō)金融業(yè)，有的說(shuō)是服務(wù)行業(yè)，可是最后，老師給我們的答案卻是，銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。也就是從那個(gè)時(shí)候開(kāi)始，我逐漸的意識(shí)到作為一名銀行職員，防范風(fēng)險(xiǎn)、避免風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作是一個(gè)多么重要而永久的主題。

入社至今，一直在基層前臺(tái)熟悉業(yè)務(wù)。一張三尺柜臺(tái)，一面七寸熒屏，一支黑色的筆，一組辦公用章，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的幾組用具，甚至沒(méi)

有一個(gè)隨手可及的水杯，組成了我工作時(shí)間全部的內(nèi)容。形式雖然簡(jiǎn)單，內(nèi)容也相對(duì)單調(diào)，可是在我心里，卻時(shí)時(shí)刻刻把合規(guī)放在最高點(diǎn)。有時(shí)候，面對(duì)客戶(hù)的壓力，在我內(nèi)心深處開(kāi)展著合規(guī)與違規(guī)之間激烈的斗爭(zhēng)與較量。在這個(gè)過(guò)程中，我從我們的前輩身上看到了合規(guī)的力量，和他們內(nèi)心堅(jiān)定的堡壘。

曾經(jīng)那些慘痛的事實(shí)無(wú)時(shí)無(wú)刻不在的刺痛著我們的內(nèi)心；曾經(jīng)，他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同志；曾經(jīng)，他們或許就是我們娛樂(lè)時(shí)放聲高歌的朋友；曾經(jīng)，他們或許就是在我們遇到困難時(shí)伸出的一雙援手；曾經(jīng)，他們或許就是客戶(hù)心中優(yōu)秀的代表。但是現(xiàn)在，他們卻與鐵窗為伴，與監(jiān)牢相隨。

風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留。面對(duì)誘惑，我們守護(hù)心中的那一份凈土；面對(duì)誘惑，我們堅(jiān)守心中的正義力量；面對(duì)誘惑，我們更加熱愛(ài)現(xiàn)在的親情與友情；面對(duì)誘惑，我想到了西方有位哲人這樣說(shuō)：華麗的精鉆，閃耀的珠光，為你贏得了女皇般虛妄的想象。豈知你的周遭只剩下勢(shì)力的毒、浪漫的香、撩人與殺人的芬芳；女人吶，當(dāng)你再度向財(cái)富致敬，向名利歡呼，向權(quán)力高舉臂膀，豈不必詢(xún)問(wèn)那只曾經(jīng)歌詠的畫(huà)眉，它的嗓音已經(jīng)干枯哀啞，為了真實(shí)、尊榮和潔凈靈魂的滅亡。

親愛(ài)的同事們，合規(guī)在哪里。僅僅是一句口號(hào)飄蕩在邊。僅僅是一種想法徘徊在腦海。還是那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書(shū)卷之中。都不是，合規(guī)應(yīng)該在這里，在心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與農(nóng)信一起成長(zhǎng)。當(dāng)合規(guī)像我們吃飯、睡覺(jué)、休息

一樣自然的去執(zhí)行的時(shí)侯。我想，那才是我們的最高境界。

謝謝大家。

古人云。“以銅為鏡，可以正衣冠，以人為鏡，可以明得失，以史為鏡，可以知興亡。”縱觀歷史，凡鼎盛時(shí)期，無(wú)不依循著健全完善的制度體系，那么對(duì)于農(nóng)信亦是如此，“合規(guī)農(nóng)信興，違規(guī)農(nóng)信衰”。

以史為鑒，助推合規(guī)新農(nóng)信

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好。我是來(lái)自濟(jì)南農(nóng)信的張曉婷。今天我演講的題目是《以史為鑒，助推合規(guī)新農(nóng)信》。

歷史，歷史究竟為何物。

輕輕的，緩緩的，從遙遠(yuǎn)的愛(ài)琴海面?zhèn)鱽?lái)，從古老的金字塔中傳來(lái)，從兩河流域那茂密的蘆葦叢中傳來(lái)，也從那恒河畔邊傳來(lái)。佇立在咆哮的黃河旁，傾聽(tīng)這神州大地的呼喊，觸摸這古國(guó)蒼老的靈魂，感受這歷史長(zhǎng)河的奔流不息。

歷史，歷史將與山河同在，千年不倒，耀示后方。亦如橫慣千年始終如一的金字塔，承載著歷史的悠遠(yuǎn)與厚重。它從不肯坦示為什么要如此永久，但它卻透露出永久是什么：永久是機(jī)制，永久是意識(shí)，永久是對(duì)文化和理念的交融與傳承。

有著燦爛文明歷史的中國(guó)從來(lái)都不乏這樣的智者。商鞅立木為信，確保了新法的順利實(shí)施，使秦國(guó)日益強(qiáng)盛，最終統(tǒng)一了六國(guó)；包公剛正執(zhí)法，促進(jìn)了北宋的綱紀(jì)嚴(yán)明，社會(huì)秩序井然有序；人民解放軍的三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意，贏得了勞苦大眾的全力支持，取得了抗日戰(zhàn)爭(zhēng)、解放戰(zhàn)爭(zhēng)的勝利，最終促成了新中國(guó)的誕生。

綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗(yàn)告訴我們。十案九違規(guī)。法國(guó)興業(yè)銀行內(nèi)部一名交易員因違規(guī)操作，買(mǎi)賣(mài)期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行原副行長(zhǎng)王益利用職務(wù)之便，對(duì)企業(yè)違規(guī)發(fā)放貸款、幫助企業(yè)發(fā)行股票等，收受錢(qián)物上千萬(wàn)元，最終淪為階下囚；近年來(lái)，省聯(lián)社通報(bào)的多起案例，也引起我們深刻的反思。這些曾經(jīng)權(quán)傾一時(shí)，風(fēng)光無(wú)限的人物，就是因?yàn)樗麄兡晣?guó)法，藐視規(guī)章，最終落得個(gè)身敗名裂，人財(cái)兩空。

銀行員工合規(guī)演講稿

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位

同志：

大家好。我是來(lái)自xx銀行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸感謝x行黨委為我提供的種種機(jī)遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活的幸福美滿(mǎn)，萬(wàn)事順意。作為一名x行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚(yú)水之情，魚(yú)兒離不開(kāi)水，沒(méi)有魚(yú)兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可。所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企

業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延?，F(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這需要我們x行人警惕。如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí)那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒(méi)有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國(guó)家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑作為我們每一名x行人，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)也更沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個(gè)全新的x行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒(méi)有出路的。也是沒(méi)有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善x行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是x行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。

為此，一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起，從根本上消除無(wú)所謂、捆手腳、放不開(kāi)等錯(cuò)誤觀念，法律和上級(jí)文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng)，就要嚴(yán)格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”。對(duì)沒(méi)有明文規(guī)定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時(shí)要教育全體員工進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)、制度意識(shí)，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意

識(shí)，其中領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用就是一種導(dǎo)向，是一種潛移默化的教育方式。二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于x行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于x行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)x行的管理與決策之中。三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，逐日排查，逐月分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。

四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問(wèn)責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng)，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

合規(guī)文化是是我們x行企業(yè)文化的延伸，是需要我們?nèi)wx行員

工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們x行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，概括地講。作為就是十二個(gè)字，即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”我們經(jīng)營(yíng)者和管理者，就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒(méi)有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，親愛(ài)的同事們，大家上午好。我是來(lái)自白螺分理處的李盼華，我的演講題目是《合規(guī)，從點(diǎn)滴做起》。

我大學(xué)即將畢業(yè)的08-09學(xué)年，正好是全球金融危機(jī)加速深化的一年。從百年老店雷曼兄弟的破產(chǎn)到金融巨頭aig被政府救助，許多昔日經(jīng)營(yíng)良好的國(guó)際金融企業(yè)相繼倒下。而罪魁禍?zhǔn)祝谷皇侵安⒉黄鹧鄣拇渭?jí)貸款。當(dāng)時(shí)人們認(rèn)為次級(jí)貸款收益高，風(fēng)險(xiǎn)小，且整個(gè)公司運(yùn)營(yíng)狀況良好，就開(kāi)始大量發(fā)行次級(jí)貸款，正所謂，“千里之堤，潰于蟻穴”，隨著此類(lèi)貸款審批和監(jiān)管的放松，小小的次級(jí)貸款演變成滔天巨浪，以致一向經(jīng)營(yíng)狀況良好的美國(guó)金融巨頭也不得不向其俯首稱(chēng)臣?？磥?lái)點(diǎn)滴的錯(cuò)誤有時(shí)候也會(huì)帶來(lái)百分之百的失敗。

農(nóng)業(yè)銀行是一個(gè)大行，在朝著國(guó)際一流商業(yè)銀行邁步的過(guò)程中，我行提出了“穩(wěn)健為上，價(jià)值為本，創(chuàng)新立業(yè)，公平立行”的辦行理念，始終把控制風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)作為發(fā)展的關(guān)鍵所在。而作為普通員工的我們，戰(zhàn)斗在經(jīng)營(yíng)的第一線(xiàn)，更是要把合規(guī)操作時(shí)刻牢記于心。柜員的一筆業(yè)務(wù)操作，信貸員的一筆貸款審批，監(jiān)管員的一次例行檢查，都和農(nóng)業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)息息相關(guān)。違規(guī)帶來(lái)的后果往往是不可估量的，暫且不說(shuō)像美國(guó)國(guó)際金融巨頭那樣倒閉，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的損失、呆賬壞賬的增多、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的影響、個(gè)人的前途，這些無(wú)一不會(huì)給我們的工作和生活帶來(lái)麻煩。

就拿我們所在的柜臺(tái)來(lái)說(shuō)吧，三尺柜臺(tái)雖小，風(fēng)險(xiǎn)防范事大。入農(nóng)行之前的培訓(xùn)課讓我記住更多的是金庫(kù)被盜、挪用客戶(hù)資金買(mǎi)彩票、攜款潛逃之類(lèi)的案件，當(dāng)時(shí)對(duì)于合規(guī)的認(rèn)識(shí)僅僅在于不做這些違法亂紀(jì)的事。上班之后我才知道還有更多條條框框的制度來(lái)規(guī)范我們細(xì)小的行為，款箱雙人上鎖、現(xiàn)金一日兩次清點(diǎn)、離崗要簽退、憑證印章要入庫(kù)、嚴(yán)格按規(guī)章辦理業(yè)務(wù)，這些點(diǎn)滴的小事，卻成了我們安全運(yùn)營(yíng)的保證。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)源于合規(guī)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)在于點(diǎn)滴。

點(diǎn)滴合規(guī)，始于學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)好合規(guī)知識(shí)是我們自覺(jué)照章辦事、規(guī)范操作行為的基礎(chǔ)。我們的柜員操作手冊(cè)、員工違反規(guī)章制度處理辦法、以及行里有關(guān)內(nèi)控合規(guī)的制度文件，都是我們認(rèn)真學(xué)習(xí)的對(duì)象，了解它才能更好地遵守它，才能夠知道什么可以做，什么不可以做。這些制度很全面，幾乎包含了我們工作中的每一個(gè)細(xì)節(jié)。我們只有從點(diǎn)滴學(xué)起，不放過(guò)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，才可能在工作中把好每一道風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。

點(diǎn)滴合規(guī)，在于行動(dòng)。合抱之木，生于毫末，九尺之臺(tái)，起于累土。小事成就大事，細(xì)節(jié)決定成敗。作為員工，我們要把合規(guī)操作當(dāng)成義不容辭的責(zé)任，來(lái)不得半點(diǎn)馬虎和虛假。作為服務(wù)者我們要把客戶(hù)的事做到盡善盡美，來(lái)不得半點(diǎn)疏忽和冷漠。作為自我行為的管理者，更是要注重點(diǎn)滴，從細(xì)節(jié)做起。我們經(jīng)手的資金每天幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)卻不過(guò)是由0到9幾個(gè)數(shù)字構(gòu)成，但是錯(cuò)了一位就可能造成巨大損失。我們的傳票每天幾百?gòu)垍s不過(guò)是由一個(gè)個(gè)的交易碼完成，操作不當(dāng)，就可能留下重大隱患。我們的客戶(hù)不過(guò)是由男和女組成，懈怠一位，我們就有可能失去一群。從點(diǎn)滴做起，多一份行動(dòng)就會(huì)少一份風(fēng)險(xiǎn)，多一份行動(dòng)就會(huì)多一份效益。

點(diǎn)滴合規(guī)，形成習(xí)慣。一時(shí)的把持不是穩(wěn)健，差一天的合規(guī)都是

違規(guī)。只有養(yǎng)成合規(guī)的習(xí)慣，在崗一分鐘，合規(guī)60秒，才能鑄就農(nóng)業(yè)銀行屹立不倒的穩(wěn)健基石。如果我是一名柜員，我可以養(yǎng)成及時(shí)核對(duì)業(yè)務(wù)的習(xí)慣，如果我是一名信貸員，我可以養(yǎng)成認(rèn)真審查的習(xí)慣，如果我是一名稽查員，我可以養(yǎng)成不放過(guò)任何疑點(diǎn)的習(xí)慣。我相信，點(diǎn)滴合規(guī)的習(xí)慣，能夠成就工作的完美。

主持人（a）：尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，

主持人（b）：親愛(ài)的各位同事，

合。大家晚上好。

b：秋高氣爽，丹桂飄香。在這美麗的金秋時(shí)節(jié)，我們因共述合規(guī)經(jīng)營(yíng)而齊聚一堂。a：成立于xxxx年的xxxx銀行，在過(guò)去的xx年間，創(chuàng)造了不少光輝的業(yè)績(jī)。而今，在以xxx行長(zhǎng)為核心的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體的帶領(lǐng)下更是成就了全省轄內(nèi)第一的輝煌。b：而所有成績(jī)的取得都是有賴(lài)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的執(zhí)行。合規(guī)經(jīng)營(yíng)，聽(tīng)似簡(jiǎn)單的四個(gè)字，卻擁有無(wú)窮的力量。它就像一把戒尺，能教化你的思想，規(guī)范你的行為，督促你在事業(yè)的道路上沿著正確的方向前行。a：而今，在金融危機(jī)浪潮的沖擊下，我們要化“?！睘椤皺C(jī)”，必須以合規(guī)經(jīng)營(yíng)為帆，以責(zé)任立業(yè)為槳，靠所有員工的力量讓xxxx銀行這艘大船在這肆意起伏的經(jīng)濟(jì)浪潮中遠(yuǎn)航。

b：今夜，我們相聚這里，共同聆聽(tīng)來(lái)自各條戰(zhàn)線(xiàn)上同事們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理解；a：今夜，我們相聚這里，共同感悟合規(guī)經(jīng)營(yíng)在不同崗位的工作中是何等的重要。b：此時(shí)此刻，我們舉辦“合規(guī)經(jīng)營(yíng)演講比賽”，讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念深入人心。a：下面介紹一下本次活動(dòng)邀請(qǐng)到的評(píng)委，他們是xxx、xxx、┄

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b：讓我們用熱烈的掌聲對(duì)他們的到來(lái)表示歡迎。a：現(xiàn)在我們以更加熱烈的掌聲邀請(qǐng)xxx講話(huà)。b：我們?cè)俅胃兄xxxx行長(zhǎng)的講話(huà)。a：今晚共有12位選手參加比賽，他們來(lái)自不同的支行和部門(mén)，他們將滿(mǎn)懷激情和信心地踏上舞臺(tái)，為我們帶來(lái)最精彩的演講。b：我們用掌聲預(yù)祝今天的參賽選手能有最好的發(fā)揮，能展現(xiàn)最精彩的自我。a：我們這次比賽設(shè)一等獎(jiǎng)1名，二等獎(jiǎng)2名，三等獎(jiǎng)3名，紀(jì)念獎(jiǎng)若干名。比賽規(guī)則已下發(fā)各位評(píng)委和選手，我們?cè)诖瞬蛔餍x。我們的比賽正式開(kāi)始，請(qǐng)各位選手做好準(zhǔn)備。b：合規(guī)是我行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的要求和基礎(chǔ)，也是每一位員工的責(zé)任和義務(wù)。好的規(guī)章制度，需要有高素質(zhì)的執(zhí)行者與之相匹配，必須提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)，把“合規(guī)”落到實(shí)處。a：我們有請(qǐng)會(huì)計(jì)部的xxx，她帶給我們的演講是xxx，大家掌聲歡迎。b：感謝xxx給我們作的精彩的演講a：“千里之堤潰于蟻穴”，案件和事故常常發(fā)生于微小的疏忽或失誤。在工作中，我們必須將“合規(guī)”作為一種自覺(jué)的理念，入腦入心。合規(guī)，才能為我行創(chuàng)造價(jià)值；合規(guī)，才能實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。

銀行合規(guī)文化建設(shè)演講比賽演講稿

（共18篇）“風(fēng)險(xiǎn)無(wú)小事，合規(guī)心中留”。只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福

之音。只有當(dāng)制度被自然的執(zhí)行時(shí)，那才是合規(guī)文化建設(shè)的最高境界。

愛(ài)我農(nóng)信銘記合規(guī)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好。矯健的蒼鷹煽動(dòng)著雙翅，無(wú)畏的目光點(diǎn)亮前行的道路，呼吸一口新鮮的空氣，讓久儲(chǔ)的夢(mèng)想復(fù)活，讓我們一起飛翔。菏澤農(nóng)信王璐給大家?guī)?lái)最真摯的演講。今天我演講的題目是《愛(ài)我農(nóng)信銘記合規(guī)》。當(dāng)我看到“合規(guī)”二字時(shí)，我問(wèn)了自己這樣一個(gè)問(wèn)題：合規(guī)精神在我們身上，它體現(xiàn)在哪里。體現(xiàn)在前臺(tái)柜員每一筆業(yè)務(wù)操作。體現(xiàn)在我們信貸人員每一筆貸款審批。還是體現(xiàn)在我們管理人員嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)理念。是，或不全面。到現(xiàn)在，合規(guī)已經(jīng)與我們的思想融為一體，伴隨著我們與信用社共同成長(zhǎng)與發(fā)展。

在一次新員工培訓(xùn)班上，授課的老師就問(wèn)了我們一個(gè)這樣的問(wèn)題：銀行是一個(gè)什么行業(yè)。同學(xué)們回答的非常踴躍，有的說(shuō)金融業(yè)，有的說(shuō)