2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職

責(zé)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.及時(shí)掌握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作

規(guī)程

【答案】A

2、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列

關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)

準(zhǔn)確估量

B.我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余

額和存款余額的比例不得超過(guò)75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類(lèi)資產(chǎn)的合

理比率指標(biāo)

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過(guò)去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)

的流動(dòng)性

【答案】D

3、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速

變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)()o

A.相應(yīng)越高

B.相應(yīng)越低

C.不變

D.不一定

【答案】B

4、風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營(yíng)管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo)，指標(biāo)值應(yīng)保持

相對(duì)穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的

是風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時(shí)性

D.合規(guī)性

【答案】A

5、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類(lèi)貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級(jí)

類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類(lèi)貸款

因回收減少了1。。。億元，則關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%

【答案】c

6、下列屬于客戶(hù)評(píng)級(jí)的專(zhuān)家判斷法的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELs系統(tǒng)

D.以上都是

【答案】D

7、如果某種外匯敞口頭寸為（），則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于°。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

【答案】D

8、（）負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】D

9、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的機(jī)構(gòu)的是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】C

10、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.久期分析也稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法

上一般而言，金融工具的到期日時(shí)間越長(zhǎng)，則久期的絕對(duì)值越高

【答案】A

11、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可

能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

12、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中,

正確的是（）o

A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

B.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為零

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于

增加收益

D.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存

在利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

13、下列不是可能影響聲譽(yù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。

A.國(guó)債交易損失擴(kuò)大

B.衍生產(chǎn)品交易策略錯(cuò)誤

C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰

D.持有外匯品種單一

【答案】C

14、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭

寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

15、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過(guò)產(chǎn)生一系列同模擬對(duì)象

具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來(lái)模擬未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)情況。

A.方差一I辦方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】B

16、下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）

A.利用金融衍生品對(duì)沖或轉(zhuǎn)移市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.利用經(jīng)濟(jì)成本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.對(duì)總交易頭寸或經(jīng)交易頭寸設(shè)定限額

【答案】B

17、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差

【答案】D

18、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶(hù)中，最合適采用專(zhuān)家判斷法

進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

【答案】C

19、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，有一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策

略是（）O

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】C

20、手拉葫蘆使用注意事項(xiàng)：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過(guò)()時(shí)，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%

【答案】D

21、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.外部社會(huì)環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實(shí)力

【答案】B

22、(2019年真題)商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)瞥機(jī)制的

同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)

容是()o

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障

【答案】A

23、（）,商業(yè)銀行進(jìn)入負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

A.20世紀(jì)60年代以前

B.20世紀(jì)60年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)80年代

【答案】B

24、當(dāng)梁突出頂棚高度（）mm時(shí)，被梁隔斷的每個(gè)梁間區(qū)域，至

少應(yīng)設(shè)置（）只探測(cè)器。

A.600,二

B.500,二

C.600,—

D.500,—

【答案】C

25、（2019年真題）根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行可以使用三種

操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法

【答案】A

26、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經(jīng)搶救15人生還，5人死亡,

該事故屬于（）。

A.特別重大事故

B.重大事故

C.較大事故

D.一般事故

【答案】C

27、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）o

A.黑色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.指數(shù)預(yù)警法

D.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

【答案】C

28、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)限額對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

【答案】C

29、（2018年真題）針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金

流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款

本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

【答案】D

30、按照法律的效力等級(jí)劃分，下列選項(xiàng)不是銀行監(jiān)管法律框架的

是0。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

【答案】C

31、董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.最終責(zé)任

B.連帶責(zé)任

C.擔(dān)保責(zé)任

D.間接責(zé)任

【答案】A

32、因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

【答案】C

33、橋架連接處應(yīng)根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進(jìn)行

可靠的接地。

A.2.5mm

B.4.Omm

C.6.Omm

D.10.Omm

【答案】B

34、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來(lái)方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)

劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影

響，是銀行的策略制定和在實(shí)施過(guò)程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做

出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來(lái)銀行自身的盈利、資本、信

譽(yù)和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

35、（）是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所

承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】B

36、最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于（）及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

【答案】A

37、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的,

以下有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.限額是指對(duì)某一客戶(hù)（單一法人或集團(tuán)法人）所確定的、在一定

時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶(hù)的授信額度只包含貸款，而不包括其他

或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本

加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶(hù)授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶(hù)的最高債務(wù)承受

額提供授信，還必須將客戶(hù)在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的

原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

【答案】B

38、AMA是指（）

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.流程分析法

【答案】C

39、從各類(lèi)限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）o

A.行業(yè)限額

B.客戶(hù)限額

C.市場(chǎng)限額

D.國(guó)別限額

【答案】D

40、（）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)

管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本

【答案】A

41、客戶(hù)信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違

約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

【答案】A

42、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)？()

A.地震致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶(hù)的資金進(jìn)行投資，造成客戶(hù)損

失

【答案】B

43、下列關(guān)于金額風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

B.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損

失

C.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)

轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸

收預(yù)期損失

【答案】A

44、如果1年期零息國(guó)債收益率是10%,某公司零息債券一年期承

諾收益率是15%,違約損失率是100%,那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定

價(jià)模型得出的違約概率是（）o

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

【答案】B

45、某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元資產(chǎn)，700萬(wàn)美元負(fù)債，美元遠(yuǎn)期

多頭500萬(wàn)美元，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)美元，則該商業(yè)銀行的美元

凈敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

【答案】A

46、（）是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)

【答案】C

47、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類(lèi)別的是

()o

A.外包商不履責(zé)

B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實(shí)抵押手續(xù)，后放款”

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

D.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

【答案】B

48、A企業(yè)2010年銷(xiāo)售收入為100億元，凈利潤(rùn)為25億元,2010

年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企

業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。

A.40%

B.28%

C.22%

D.10%

【答案】D

49、我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類(lèi)方面已經(jīng)積累

了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和我國(guó)新的()為基礎(chǔ)，按

照持有目的將資產(chǎn)分為四類(lèi)。

A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》

【答案】A

50、一般來(lái)說(shuō)，限額監(jiān)測(cè)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的一部分，由（）負(fù)責(zé)，并定

期發(fā)布監(jiān)測(cè)報(bào)告。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D股東

【答案】C

51、（2018年真題）商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

（VaR）,隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少

【答案】C

52、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

【答案】B

53、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（

的乘積之差。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.收益率

C.指標(biāo)利率

D.市場(chǎng)利率

【答案】A

54、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)以合理的成本吸收客戶(hù)存款或從

市場(chǎng)獲得需要的資金。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性

B.負(fù)債流動(dòng)性

C.資本流動(dòng)性

D.融資流動(dòng)性

【答案】B

55、關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類(lèi)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷(xiāo)售額（近3年銷(xiāo)售額的算術(shù)平

均值）不超過(guò)2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B.對(duì)于專(zhuān)業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專(zhuān)門(mén)為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)

物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C.對(duì)于專(zhuān)業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從

被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)于專(zhuān)業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)

生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)

【答案】A

56、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的具體職責(zé)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類(lèi)限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠

【答案】D

57、頻繁開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，屬于（）環(huán)節(jié)

的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.柜面業(yè)務(wù)

D.法人信貸業(yè)務(wù)

【答案】C

58、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)退出

C.資本監(jiān)管

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

【答案】B

59、根據(jù)《中華人民共和國(guó)土地管理法》的規(guī)定，中央國(guó)家機(jī)關(guān)使

用的國(guó)有土地由（）確定登記發(fā)證。

A.國(guó)務(wù)院

B.縣級(jí)人民政府

C.省級(jí)人民政府

D.土地資源管理部門(mén)

【答案】A

60、操作風(fēng)險(xiǎn)包括（），但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

A.效益風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)值降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

61、信用違約互換中，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用事件的發(fā)生通常會(huì)導(dǎo)致違約保護(hù)賣(mài)方的債務(wù)

B.買(mǎi)方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補(bǔ)償

C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價(jià)格）或者

實(shí)物交易時(shí)才需要

D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護(hù)期限之后

【答案】B

62、依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)

險(xiǎn)管理大體經(jīng)過(guò)四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

【答案】D

63、（2019年真題）下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是

A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多

B.為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買(mǎi)賣(mài)頭寸和做市交

易形成的頭寸

C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)

而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬薄頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投

資組合

【答案】A

64、外幣超額備付金率計(jì)算公式中外匯各項(xiàng)存款不包括（）。

A.外幣活期存款

B.外匯儲(chǔ)備存款

C.應(yīng)解保證金

D.外幣定期存款

【答案】B

65、依法改變土地用途的，應(yīng)當(dāng)向土地所在地的（）提出土地

變更登記申請(qǐng)。

A.縣級(jí)人民政府

B.縣級(jí)以上國(guó)土資源行政主管部門(mén)

C.省級(jí)人民政府

D.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門(mén)

【答案】B

66、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與

定量分析技術(shù)并舉。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

67、下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)狀況的是

()o

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準(zhǔn)備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

【答案】B

68、商業(yè)銀行信息科技部門(mén)負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類(lèi)和保護(hù)體系,

其主要管理要素不包括（）o

A.建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別

D.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

【答案】C

69、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專(zhuān)題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是（）。

A.轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況、

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

C.針對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】C

70、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】D

71、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)

該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【答案】D

72、最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。

A.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款；即借長(zhǎng)貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額

C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

【答案】C

73、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金，

但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

【答案】B

74、違約的定義是（）的重要定義。

A.權(quán)重法

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【答案】D

75、引入攝像機(jī)的電纜要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

76、土地總登記中，對(duì)登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申

請(qǐng)復(fù)查。

A.縣人民政府

B.縣國(guó)土資源局

C.國(guó)土資源部門(mén)的上級(jí)單位

D.土地登記代理機(jī)構(gòu)

【答案】B

77、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門(mén)口、樓梯邊以及其他臨邊

處均要設(shè)置臨時(shí)護(hù)欄，且有可靠的強(qiáng)度，護(hù)欄高度不低于（）mo

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3

【答案】A

78、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種

操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中不包括（）

A.高級(jí)計(jì)量法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部控制法

D.基本指標(biāo)法

【答案】C

79、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督

機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】B

80、（2020年真題）如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)

的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶(hù)，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般

會(huì)（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變

【答案】C

81、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說(shuō)法不正確的是（）o

A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率

【答案】C

82、（2018年真題）（）是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型之一，是指借款人

或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需

外匯以?xún)斶€其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

83、流動(dòng)性缺口是指()o

A.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

B.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額

C.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

D.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額

【答案】C

84、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而

提出的董事會(huì)、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制

B.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)

公司管理層的監(jiān)督

C.在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類(lèi)股東的權(quán)利分配體系

【答案】A

85、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的

流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類(lèi)資產(chǎn)的合

理比率指標(biāo)

B.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類(lèi)，并對(duì)各

類(lèi)資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動(dòng)性比率不

低于25%

D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率

不低于150%

【答案】D

86、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶(hù)行的巨額存款

在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類(lèi)來(lái)看,

該事件應(yīng)歸于（）類(lèi)別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】D

87、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是（.）。

A.違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款

本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人一年

內(nèi)的累計(jì)違約概率與0.05%中的較高者

C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性

【答案】C

88、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)主要類(lèi)別，下列選項(xiàng)不是這三個(gè)類(lèi)

別的是()O

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)收益類(lèi)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

【答案】B

89、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，

無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.表外流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.表內(nèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

90、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻

繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.公允價(jià)值

【答案】A

91、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，應(yīng)當(dāng)被

歸類(lèi)為（）o

A.外部欺詐

B.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理

【答案】C

92、（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出

了關(guān)于流動(dòng)性監(jiān)管的四種檢測(cè)工具。

A.巴塞爾協(xié)議I

B.巴塞爾協(xié)議IV

C.巴塞爾協(xié)議III

D.巴塞爾協(xié)議II

【答案】C

93、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記，其

不發(fā)生變更。

A.審批部門(mén)

B.土地用途

C.土地權(quán)利人

D.土地使用權(quán)范圍

【答案】C

94、房地產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)立的必備要件為()。

A.抵押雙方身份證明

B.抵押權(quán)登記證書(shū)

C.土地使用權(quán)權(quán)屬證明

D.訂立抵押合同

【答案】D

95、常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風(fēng)險(xiǎn)限額

D.止損限額

【答案】A

96、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端的是（）。

A.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.財(cái)務(wù)控制部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】C

97、假定商業(yè)銀行某信用等級(jí)的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)

違約的概率（即邊際死亡率）分別為2%、3%、3.5%o則根據(jù)死亡

率模型，該信用等級(jí)的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為（）。

A.10%

B.8%

C.15%

D.5%

【答案】B

98、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違

約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損

失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

【答案】A

99、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)中國(guó)的銀行監(jiān)管的意義不包括（）o

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對(duì)性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性

【答案】D

100、商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資

本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】B

多選題(共80題)

1、商業(yè)銀行下列部門(mén)中，應(yīng)在其職責(zé)分工和專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)范圍內(nèi)為其他

部門(mén)提供管理操作風(fēng)險(xiǎn)的資源和支持的有()。

A.人力資源

B.法律/合規(guī)

C.信息科技

D.內(nèi)部審計(jì)

E.戰(zhàn)略規(guī)劃

【答案】ABC

2、在農(nóng)村，一戶(hù)村民最多可以擁有()處宅基地。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】A

3、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAR0C)與股本收益率(R0E)和資產(chǎn)收益

率(ROA)相比其優(yōu)越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績(jī)效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺

陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵(lì)機(jī)制

【答案】ABCD

4、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

5、資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

B.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門(mén)所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

【答案】CD

6、先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念主要包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股

東回報(bào)的重要手段

B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)

現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡

C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)

展

D.應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，并建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)于不了解

或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對(duì)待

E.樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

8、為使理財(cái)產(chǎn)品凈值化估值能更好地反映風(fēng)險(xiǎn)狀況和壓力情景下的

損失情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)產(chǎn)品壓力測(cè)試制度，下列做

法正確的有()

A.針對(duì)理財(cái)公募產(chǎn)品，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少半年進(jìn)行一次

B.壓力測(cè)試頻率應(yīng)與理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)

C.在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測(cè)試結(jié)

果

D.制定有效的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)急計(jì)劃，確保其可應(yīng)對(duì)緊急情況下的理財(cái)

產(chǎn)品的贖回需求

E.由專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)壓力測(cè)試的事實(shí)與評(píng)估，該團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)與投資管

理團(tuán)隊(duì)保持相對(duì)獨(dú)立

【答案】BCD

9、在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收

集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收

集的內(nèi)容包括()。

A.總損失數(shù)額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

【答案】ACD

10、以下屬于金融衍生產(chǎn)品的有()。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.期權(quán)

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

【答案】BCD

11、以下說(shuō)法正確的是（）o

A.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

和體系

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

D.各專(zhuān)業(yè)部門(mén)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的

有效性及管理流程的適用性

【答案】AB

12、保證法律責(zé)任一般包括（）。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

【答案】BC

13、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，通常與

（）等交織在一起。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.效益性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

14、以下關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說(shuō)法正確的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無(wú)損失的情況下迅速變現(xiàn)的

能力

D.資產(chǎn)流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售和公司/機(jī)構(gòu)兩個(gè)角度進(jìn)行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動(dòng)性資產(chǎn)持有與

之前的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，確定流動(dòng)性的適宜度

【答案】BC

15、信訪人對(duì)復(fù)查意見(jiàn)不服的，可以自收到書(shū)面答復(fù)之日起（）日

內(nèi)向復(fù)查機(jī)關(guān)的上一級(jí)行政機(jī)關(guān)請(qǐng)求復(fù)核。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】B

16、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)避免

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】ACD

17、期貨市場(chǎng)的基本經(jīng)濟(jì)功能包括（）。

A.套期保值、規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.投機(jī)牟取暴利的功能

D.造市的功能

E.吸引更多市場(chǎng)參與者的功能

【答案】AB

18、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的

是（）。

A.銀行認(rèn)定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借

款人可能無(wú)法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)

B.發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷(xiāo)了貸款或

已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

E.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性債務(wù)逾期超過(guò)90天

【答案】ABCD

19、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）m。

A.1760,3,0.3048

B.1670,3,0.3048

C.1760,2,0.3048

D.1670,3,0.3048

【答案】A

20、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行

面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類(lèi)，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

21、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品/新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，綜

合考慮（）之間的關(guān)系，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)

險(xiǎn)防控措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率

B.風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)收益

C.內(nèi)部管理與客戶(hù)體驗(yàn)

D.內(nèi)部管理與外部管理

E.資源投入與效益產(chǎn)出

【答案】AC

22、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

【答案】BD

23、巴塞爾委員會(huì)提出的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法包括(?)o

A.加權(quán)平均法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

E.內(nèi)部模型法

【答案】BC

24、操作風(fēng)險(xiǎn)管理涉及商業(yè)銀行的每一個(gè)崗位，不論是業(yè)務(wù)線，還

是管理職能部門(mén)都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)

險(xiǎn)管理部門(mén)主要職責(zé)的有0。

A.對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

B.協(xié)助其他部門(mén)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)本行重大項(xiàng)目的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交董事會(huì)和高級(jí)管理層審

批

D.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍

內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

E.設(shè)計(jì)、組織實(shí)施本行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、緩解（其中包括內(nèi)部控制措

施）和監(jiān)測(cè)方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

【答案】BCD

25、下列屬于賬面資本的有（）。

A.資本公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.未分配利潤(rùn)

D.投資重估儲(chǔ)備

E.盈余公積

【答案】ABCD

26、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值指標(biāo)相對(duì)于其他衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)來(lái)說(shuō)，具有的優(yōu)勢(shì)是

（）o

A.有利于衡量整個(gè)貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)

B.可以衡量一定時(shí)期內(nèi)投資組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計(jì)量經(jīng)濟(jì)資

本的需要量

D.是一種可以對(duì)各種類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合統(tǒng)一反映的指標(biāo)

E.只能用來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而不能計(jì)量其他類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

27、下列計(jì)量方法中，適用于計(jì)量銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態(tài)模擬分析法

E.動(dòng)態(tài)模擬分析法

【答案】ABCD

28、排水管是（）。

A.壓力流

B.機(jī)械流

C.重力流

D.自動(dòng)流

【答案】C

29、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù),

下列（）屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)中經(jīng)計(jì)量后的結(jié)果數(shù)據(jù)。

A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)

B.債項(xiàng)的違約損失率

C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)

D.企業(yè)的違約概率

E.企業(yè)所在國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)

【答案】BD

30、下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)o

A.綜合評(píng)估國(guó)內(nèi)市場(chǎng)行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進(jìn)行行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所產(chǎn)生的損失

【答案】AC

31、下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事

件”類(lèi)別。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢(qián)

【答案】C

32、集中度風(fēng)險(xiǎn)的情形有0

A.交易對(duì)手或借款人集中風(fēng)險(xiǎn)

B.地區(qū)集中風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險(xiǎn)

E.表外項(xiàng)目集中風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

33、下列關(guān)于止損限額的說(shuō)法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失

D.只適用于長(zhǎng)時(shí)間(如1年)的累計(jì)損失

E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)

【答案】AC

34、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶(hù)信用限額的說(shuō)法中，正確的有()。

A.當(dāng)限額被超越時(shí)，商業(yè)銀行必須采取各種措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)

B.確定客戶(hù)信貸限額還要考慮商業(yè)銀行對(duì)該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度

C.在符合監(jiān)管要求的前提下，商業(yè)銀行可自行決定客戶(hù)具體的總信

用額度

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶(hù)授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶(hù)的最高債務(wù)承受

額提供授信，還必須將客戶(hù)在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的

原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

E.從理論上講，客戶(hù)損失限額或信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是通過(guò)商業(yè)銀行分配

至各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本，在客戶(hù)層面上繼續(xù)分配的

結(jié)果

【答案】ABCD

35、關(guān)于商業(yè)銀行集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的設(shè)置，下列說(shuō)法正確的有

Oo

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業(yè)銀行

C.涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面

D.不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

E.無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力

【答案】ABC

36、“三道防線”模式體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨(dú)立性

D.專(zhuān)業(yè)性

E.垂直性

【答案】ABCD

37、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）o

A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地

B.宅基地的面積沒(méi)有限制

C.宅基地使用權(quán)能受到限制

D.宅基地的數(shù)量受到限制

【答案】B

38、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

39、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括0。

A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

【答案】ACD

40、市場(chǎng)約束機(jī)制的配套制度有()o

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場(chǎng)環(huán)境

D.有效的市場(chǎng)退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估

【答案】ABCD

41、客戶(hù)違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失包括()。

A.經(jīng)營(yíng)損失

B.經(jīng)濟(jì)損失

C.隱性損失

D.會(huì)計(jì)損失

E.聲譽(yù)損失

【答案】BD

42、系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

【答案】ACD

43、如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

C.維持良好的公共關(guān)系

D.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶(hù)的關(guān)系

E.尋求央行的緊急支援

【答案】ABCD

44、商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息

科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）o

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

【答案】ABCD

45、商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

【答案】ABCD

46、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括()。

A.電子保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)

D.計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)

E.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

【答案】ABCD

47、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露包括()所形成的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級(jí)

C.流動(dòng)性支持

D.開(kāi)展利率互換

E.信用衍生工具

【答案】ABCD

48、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差

異

B.只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

D.主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀

行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

【答案】ABCD

49、銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括（）。

A.完善銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制

【答案】ABD

50、清除殘余燃料的方法：清洗裝過(guò)不溶于堿的礦物油容器時(shí)，1

升水溶液中加（）克的水玻璃或肥皂。

A.2~3

B.15-20

C.2~24

D.3-8

【答案】A

51、商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶(hù)進(jìn)行中長(zhǎng)期授信時(shí)，需要作出預(yù)測(cè)

和分析的有（）。

A.資金來(lái)源以及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E.營(yíng)運(yùn)計(jì)劃

【答案】ABCD

52、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)

可劃為八大類(lèi)銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

53、“三道防線”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分

體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的（）特性。

A.全員性

B.全面性

C.獨(dú)立性

D.專(zhuān)業(yè)性

E.垂直性

【答案】ABCD

54、監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)估主要包括（）o

A.董事會(huì)和高管層對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)是否實(shí)施有效監(jiān)督

B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來(lái)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.內(nèi)部控制機(jī)制和審計(jì)工作能否及時(shí)識(shí)別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不

足

D.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項(xiàng)

業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

E.是否建立對(duì)管理體系、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)

事件的例外安排

【答案】ABCD

55、操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別包括()0

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

【答案】ABCD

56、現(xiàn)金流分為()o

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.休閑活動(dòng)的現(xiàn)金流

E.投機(jī)活動(dòng)的現(xiàn)金流

【答案】ABC

57、關(guān)于土地使用權(quán)轉(zhuǎn)移，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.地上建筑物所有權(quán)人將其地上建筑物出售后，土地使用權(quán)隨之一

同轉(zhuǎn)讓

B.地上建筑物轉(zhuǎn)讓時(shí)，并不涉及土地權(quán)利的轉(zhuǎn)移

C.贈(zèng)與，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人將其地上

建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓給受贈(zèng)者的行為

D.交換，是指地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施所有權(quán)人之間相互

交換地上建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施的行為

【答案】B

58、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶(hù)信息的（）。

A.采集

B.存儲(chǔ)

C.備份

D.使用

E.銷(xiāo)毀

【答案】ABC

59、集團(tuán)法人客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括0。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

D.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

【答案】ABCD

60、導(dǎo)管與攝像機(jī)間電纜用()保護(hù)，且不能影響攝像機(jī)的轉(zhuǎn)動(dòng)。

A.柔性導(dǎo)管

B.橡膠導(dǎo)管

C.硬質(zhì)導(dǎo)管

D.纖維干管

【答案】