民間借貸的擔保規(guī)則與操作指引課件

民間借貸的擔保規(guī)則與操作指引課件民間借貸概述民間借貸的擔保規(guī)則民間借貸擔保的操作指引民間借貸擔保的風險防范民間借貸擔保的案例分析相關(guān)法律法規(guī)與文書范本contents目錄民間借貸概述01特點直接性：民間借貸多發(fā)生在親戚、朋友、同事、鄰居等熟人之間，具有直接性?？旖菪裕好耖g借貸一般不需要繁瑣的審批流程，操作簡便，具有快捷性。靈活性：民間借貸的期限、利率、還款方式等都可以協(xié)商確定，具有靈活性。定義：民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。民間借貸的定義與特點民間借貸包括互助會、合會、民間借款、私人錢莊等。種類民間借貸的形式包括口頭協(xié)議、簡單書面協(xié)議、保證合同、抵押合同等。形式民間借貸的種類與形式民間借貸的法律關(guān)系主體包括債權(quán)人、債務(wù)人、擔保人等。法律關(guān)系主體法律關(guān)系客體法律關(guān)系內(nèi)容民間借貸的法律關(guān)系客體是借款合同，包括借款金額、借款期限、借款利率等內(nèi)容。民間借貸的法律關(guān)系內(nèi)容包括借款合同的履行、違約責任、擔保責任等。030201民間借貸的法律關(guān)系民間借貸的擔保規(guī)則02抵押債務(wù)人或第三人提供不動產(chǎn)作為擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該不動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該不動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利憑證的價款優(yōu)先受償。留置債權(quán)人為留置權(quán)人，留置財產(chǎn)為留置物。債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。擔保方式的法律規(guī)定抵押權(quán)的設(shè)立應(yīng)當采取書面形式，簽訂抵押合同，并依法登記。抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)。未行使的，人民法院不予保護。抵押權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押權(quán)的設(shè)立與實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)的設(shè)立應(yīng)當采取書面形式，簽訂質(zhì)押合同，并依法交付質(zhì)押財產(chǎn)。質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外。質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與實現(xiàn)留置權(quán)的設(shè)立應(yīng)當符合法律規(guī)定，即債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動產(chǎn)，且債權(quán)已到期。債權(quán)人留置財產(chǎn)后，應(yīng)當給債務(wù)人六十日以上的履行寬限期。留置權(quán)人對留置財產(chǎn)喪失占有的，留置權(quán)消滅。留置權(quán)的設(shè)立與實現(xiàn)民間借貸擔保的操作指引03擔保方式的審查對擔保方式進行審查，確定是抵押、質(zhì)押還是保證等，并對各種擔保方式的優(yōu)缺點進行評估。債務(wù)人信用狀況的審查對債務(wù)人的信用狀況進行審查，包括其信用記錄、資產(chǎn)狀況等，以確定債務(wù)人的還款能力和信用風險。擔保合同的合法性擔保合同必須符合法律規(guī)定，包括合同的形式、內(nèi)容等方面，確保合同的有效性和可執(zhí)行性。擔保合同的簽訂與審查對擔保財產(chǎn)進行登記，以明確擔保物的所有權(quán)和權(quán)屬關(guān)系，防止因產(chǎn)權(quán)不明而引起的糾紛。擔保財產(chǎn)的登記對擔保財產(chǎn)進行公示，以告知相關(guān)權(quán)益人，避免因信息不對稱而引起的糾紛和損失。公示要求選擇合適的登記和公示機構(gòu)，以確保登記和公示的可靠性和有效性。登記和公示機構(gòu)擔保財產(chǎn)的登記與公示03債務(wù)追償與糾紛解決在實現(xiàn)擔保權(quán)后，需要對債務(wù)進行追償，并對可能出現(xiàn)的糾紛進行解決。01擔保權(quán)的實現(xiàn)在債務(wù)人無法履行還款義務(wù)時，擔保權(quán)人可以通過法律手段實現(xiàn)其擔保權(quán)。02擔保權(quán)的維護在實現(xiàn)擔保權(quán)的過程中，需要注意維護擔保權(quán)的合法性和有效性，防止因不當操作而引起的損失。擔保權(quán)的實現(xiàn)與維護民間借貸擔保的風險防范04擔保方式的合理選擇抵押：抵押是債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押：質(zhì)押包括動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。保證：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。留置：留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，并在債務(wù)人不履行債務(wù)時，有權(quán)依法留置該動產(chǎn)并以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。審查擔保財產(chǎn)的權(quán)利狀態(tài)是否合法，如是否存在權(quán)利瑕疵、是否被司法機關(guān)查封或凍結(jié)等。財產(chǎn)權(quán)利的合法性審查擔保財產(chǎn)的類型是否符合法律規(guī)定，如是否為法律禁止擔保的財產(chǎn)等。財產(chǎn)類型的合法性審查擔保財產(chǎn)的價值是否符合法律規(guī)定，如是否超過市場價值等。財產(chǎn)價值的合法性擔保財產(chǎn)的合法性審查123擔保合同應(yīng)當采用書面形式，并由當事人簽字或蓋章確認。合同形式的完整性擔保合同應(yīng)當包括擔保方式、擔保范圍、擔保期間、擔保財產(chǎn)、違約責任等內(nèi)容，確保合同內(nèi)容完整、明確。合同內(nèi)容的完整性擔保合同的生效條件應(yīng)當符合法律規(guī)定，如是否需要辦理抵押登記、是否需要交付質(zhì)物等。合同生效條件的完整性擔保合同的完整性保障民間借貸擔保的案例分析05抵押權(quán)人在債務(wù)人未履行債務(wù)時，無法順利實現(xiàn)抵押權(quán)，特別是當?shù)盅何餅椴粍赢a(chǎn)時，處置過程復雜、成本高。通過協(xié)議約定抵押權(quán)實現(xiàn)方式，包括協(xié)議折價、拍賣、變賣等，同時注意遵守相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。案例一：抵押權(quán)實現(xiàn)的困境與解決解決困境質(zhì)押權(quán)實現(xiàn)時，可能存在法律風險，如質(zhì)物滅失或被非法轉(zhuǎn)讓等。風險質(zhì)押權(quán)人需對質(zhì)物進行嚴格監(jiān)管，確保質(zhì)物安全，并在必要時采取法律措施維護自身權(quán)益。防范案例二：質(zhì)押權(quán)實現(xiàn)的法律風險與防范條件留置權(quán)的行使必須滿足法定條件，包括債務(wù)人不履行到期債務(wù)、債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動產(chǎn)等。限制留置權(quán)的行使必須遵守法律規(guī)定，不得侵犯債務(wù)人的合法權(quán)益，同時留置權(quán)人不得擅自處置留置物。案例三：留置權(quán)行使的條件與限制相關(guān)法律法規(guī)與文書范本06《中華人民共和國擔保法》