2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前練習試題A卷-含答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前練習試題A卷含

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價證券信托

I）、財產(chǎn)保全信托

2、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標

3、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上時下列說法正確的是（）

第1頁共43頁

A、負債的減少

B、凈資產(chǎn)不變

C、資產(chǎn)的增加

D、負債的增加

4、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資（）

萬元。（答案取近似數(shù)值）

A、62

B、90.8

C、73

D、161

5、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）

A、功能性貶值

B、實體性貶值

C、經(jīng)濟性貶值

D、泡沫經(jīng)濟

6、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2,0.4,

0.3,0.1,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財產(chǎn)

品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

第2頁共43頁

7、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（）

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、集聚功能

8、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A、用流動資金貸款購買輔助材料

B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資

C、用流動資金貸款支付貨款

D、用中長期貸款購買機器設(shè)備

9、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（）

重新確認一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

10、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲

得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

第3頁共43頁

D、21%

11、通常來說，如果愿意承受的風險越高，那么投資的潛在收益率就（）

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

12、關(guān)于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）

A、違約風險就是信用風險

B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低

C、政府債券的違約風險是零

D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示

13、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A、財務(wù)狀況

B、經(jīng)營狀況

C、管理狀況

D、往來情況

14、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）

A、FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B、ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

I）、QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價

第4頁共43頁

證券投資的基金

15、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（）

A、預期收益率

B、方差

C、標準差

D、變異系數(shù)

16、在對經(jīng)常性（）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。

A、收入

B、支出

C、收益

D、負債

17、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

18、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。

A、消費者

B、股民

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C、貿(mào)易

D、外匯賣家

19、《銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應急預案》的重大突發(fā)事件是（）

A、I級

B、n級

C、HI級

D、IV級

20、（）是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容。

A、住房消費計劃

B、債務(wù)管理

C、汽車消費計劃

D、現(xiàn)金管理

21、《信托法》調(diào)整對象是（）

A、民事信托

B、營業(yè)信托

C、公益信托

D、信托關(guān)系

22、市場營銷活動的處出發(fā)點和中心是（）

A、市場細分

B、滿足需求

C、創(chuàng)造利潤

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D、產(chǎn)品創(chuàng)新

23、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開（）

A、活期存款賬戶

B、信用卡賬戶

C、扣款賬戶

D、定期投資賬戶

24、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）

A、風險性

B、收益性

C、建議性

D、個性化服務(wù)

25、（）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標。

A、流動性資產(chǎn)比率

B、流動性資產(chǎn)

C、現(xiàn)金儲備

D、自用性資產(chǎn)

26、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）

A、增加外匯配置

B、減少國內(nèi)股票配置

C、增加國內(nèi)基金配置

D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

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27、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投

資年收益率為（）（按一年365天計算）

A、3.55%

B、1.80%

C、3.40%

D、1.765%

28、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？

（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

29、風險必須是大量標的均有遭受損失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、確定性

30、開放式基金的交易價格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

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D、基金負債

31、金融期貨中不包括（）

A、股票期貨

B、利率期貨

C、外匯期貨

D、債券期貨

32、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（）

A、法定存款準備金率下調(diào)，利于刺激投資增長銀行從業(yè)資格證教材

B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C、國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

D、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

33、對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核（）,避免錯誤銷售和不當銷售。

A、理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

B、客戶分層是否合理

C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

34、保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（）

頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證。

A、工商行政管理機關(guān)

B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)

C、中國人民銀行

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D、保險公司

35、醫(yī)療保險中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險

B、意外傷害醫(yī)療保險

C、生育保險

D、手術(shù)醫(yī)療保險

36、在一些發(fā)達國家，（）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。

A、養(yǎng)老金

B、補助金

C、團體年金

D、商業(yè)養(yǎng)老保險

37、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準則要求的是（）

A、妥善保管客戶資料銀行從業(yè)資格考試試題

B、離職后，不透露任何客戶資料和交易信息

C、受雇期間，將原工作單位客戶資料透露給新工作單位領(lǐng)導

D、將客戶交易信息檔案存放在保險柜

38、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（）

A、面值收益

B、預期收益率

C、方差

I）、持有期收益率

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39、按照行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可以分為（）

A、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)

B、歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C、看跌期權(quán)和看漲期權(quán)

D、實值期權(quán)和虛值期權(quán)

40、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C、個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費

的最佳配置

D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

41、外匯期權(quán)的購買者，其（）

A、風險是無限的，收益也是無限的

B、風險是有限的，收益也是有限的

C、風險是有限的，收益是無限的

D、風險是無限的，收益是有限的

42、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）

A、投資風險偏好

B、當期財務(wù)安排

C、當期收入狀況

D、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨

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43、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金、混合型基金、

B、股票型基金、債券型基金

C、貨幣市場型基金、股票型基金、

D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、

44、下列關(guān)于個人所得稅的表述中，正確的是（）

A、扣繳義務(wù)人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務(wù)人予以補繳

B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅

C、在判斷個人所得來源地時對不動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得以不動產(chǎn)坐落地為所得來源地

D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得“應稅項目計征個人所得稅

45、信用卡透支消費的利率為（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

46、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（）

A、匯率波動

B、匯率平穩(wěn)

C、匯率高低

D、匯率水平

47、個人教育理財之所以是一項生產(chǎn)性投資，其原因是（）

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A、教育是人一生中必須的

B、教育資本是人力資本的主要成份

C、教育投資即未來投資

D、教育投資是以子女成才為目的的

48、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）

A、折舊費支出

B、無形資產(chǎn)支出

C、固定資產(chǎn)投資

D、遞延資產(chǎn)攤銷

49、下列說法不正確的一項是（）

A、股票的收益主要來源于股利和資本利得

B、股利來源于公司的稅后凈利潤

C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入

I）、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān)

50、一般情況下，某類企業(yè)處在以下哪個行業(yè)生命周期時，投資風險相對較?。ǎ?/p>

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

D、衰退期

51、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北

京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）

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A、行政因素

B、社會因素

C、經(jīng)濟因素

D、自然因素

52、（）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。

A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

B、分紅型養(yǎng)老險

C、商業(yè)保障型壽險

D、投資連結(jié)保險

53、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？（）

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

54、即期交易中的標準交割日是指（）

A、成交后當天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

55、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面

第14頁共43頁

B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

56、在家庭生命周期中的（）,投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債

券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

A、探索期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、退休期

57、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風險方面不包括（）

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險

B、支付結(jié)構(gòu)風險

C、投資管理風險

D、違約風險

58、宋體如果企業(yè)盈利下降，對（）持有人造成的風險最大。

A、企業(yè)債券

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)

59、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風險最低的是（）

A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品

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B、保證最低收益類理財產(chǎn)品

C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品

D、保證固定收益類理財產(chǎn)品

60、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益

率為13機假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）

A、17.6%

B、19%

C、19.780%

D、20.23%

61、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）

A、最低金額

B、平均金額

C、不確定

D、最局金額

62、《證券法》基本原則不包括（）

A、公開、公平、公正原則

B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則

C、自愿有償、誠實信用的原則

D、保護投資者合法權(quán)益的原則

63、宋體一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

A、3

第16頁共43頁

B、4

C、5

D、6

64、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風險完全由

（）承擔。

A、銀行

B、信托公司

C、購買理財產(chǎn)品的投資者

D、銀監(jiān)會

65、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

A、具有分散投資的效應

B、可運用財務(wù)杠桿

C、個性差異小，易操作

D、能抵御通脹

66、價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)

聯(lián)度反而較小的是（）

A、純金幣

B、紀念金幣

C、黃金基金

D、紙黃金

67、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（）

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A、期權(quán)交易

B、產(chǎn)權(quán)交易

C、貨幣交易

D、期權(quán)交換

68、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）

A、國債

B、期權(quán)

C、期貨

D、股票

69、需求是消費者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）

A、質(zhì)量

B、數(shù)量

C、多少

D、次數(shù)

70、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀

行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照

合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（）

A、保證收益型理財計劃

B、非保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

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71、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定

進行分配的理財計劃是（）

A、保證收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

72、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（）

A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是利率機制

C、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所

D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

73、通過（）,理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險

承受能力，估測客戶的保費負擔能力。

A、客戶的健康狀況

B、客戶的財產(chǎn)狀況

C、生命周期

D、理財能力

74、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括（）

A、必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)

B、必須是公民個人所有的財產(chǎn)

C、必須是合法財產(chǎn)

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D、必須是實際的資產(chǎn)

75、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（）

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運輸車輛

D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

76、若預期未來利率水平上升，投資者應采取的措施為（）

A、減少儲蓄

B、增持外匯

C、增持債券

D、出售手中股票

77、兼有債權(quán)和股權(quán)地雙重性質(zhì)地公司債是（）

A、私募債券

B、可轉(zhuǎn)換公司債

C、收益公司債

D、信用公司債

78、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（）

A、發(fā)起主體不同

B、發(fā)生時間不同

C、范圍和側(cè)重點不同

D、方法不同

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79、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（)

A、未分配利潤

B、資本公積

C、盈余公積

D、遞延資產(chǎn)

80、宋體若2012年銀行存款利率為5%,同期物價上漲8%,則實際利率為（）

A、3%

B、-3%

C、13%

D、6.5%

81、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提

供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

A、綜合理財業(yè)務(wù)

B、個人理財業(yè)務(wù)

C、理財計劃

D、私人銀行業(yè)務(wù)

82、（）是判斷貸款償還可能性的最明顯標志。

A、貸款目的

B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C、還款來源

D、還款記錄

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83、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）

A、開放式基金

B、公募基金

C、國際基金

D、成長型基金

84、理財目標是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶

的理財目標必須具有C。

A、真實性

B、準確性

C、現(xiàn)實性

D、可行性

85、當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。這種權(quán)

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

86、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）

A、小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

第22頁共43頁

D、小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣

87、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀

況“晴雨表”的作用。

A、債券市場

B、股票市場

C、金融衍生品市場

D、外匯市場

88、當PMI大于（）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。

A、30

B、40

C、50

D、60

89、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）

A、償還性

B、收益性

C、流動性

D、安全性

90、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）

A、軋空

B、空頭

C、多頭

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D、軋平

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常

用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、預期最高收益率

D、浮動收益率

2、行業(yè)的生命周期主要有（）

A、初創(chuàng)期

B、成長期

C、成熟期

I）、衰退期

3、宋體（）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應由其法人統(tǒng)一向當?shù)劂y監(jiān)會提交申請資料，

經(jīng)審查同意后，報銀監(jiān)會審批。

A、信托公司

B、財務(wù)公司

C、金融租賃公司

D、汽車金融公司

E、城市商業(yè)銀行

4、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括（）

第24頁共43頁

A、社會環(huán)境

B、市場利率

C、法律環(huán)境

D、經(jīng)濟環(huán)境

E、技術(shù)環(huán)境

5、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（）

A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額

B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入

C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)

投資的直接收益

6、理財顧問服務(wù)的特點包括（）

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

7、下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（）

A、固定收益理財計劃

B、最低收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

第25頁共43頁

8、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到（)

A、多渠道收集有關(guān)目標客戶的信息

B、消除先入為主的思想

C、有信心

D、準備充分

E、做好吃閉門羹的心理準備

9、下列屬于勞務(wù)報酬所得的有（）

A、筆譯翻譯收入

B、審稿收入

C、現(xiàn)場書畫收入

D、雕刻收入

10、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（）

A、收益性高

B、以場外交易為主

C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D、靈活性強

E、穩(wěn)定性差

11、投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括（）

A、真實收益率

B、持有期收益率

C、通貨膨脹率

第26頁共43頁

D、風險補償

E、預期收益率

12、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括（）

A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤

B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權(quán)益的最大的增值

C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值

D、既要求當期利益，也要求長遠利益

E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權(quán)人的最大的增值

13、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）

A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)

的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E、私人銀行業(yè)務(wù)己經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

14、當前企業(yè)財務(wù)報表的局限性主要包括（）

A、信息不完整，披露不充分

B、時效性差

C、披露方式單一

D、披露內(nèi)容不完整

15、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風險狀況的描述，正確的是（）

第27頁共43頁

A、安全性和流動性都比較高

B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶

C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險

D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險

E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的

16、金融期權(quán)按對價格的預期分類，可分為（）

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、溢價期權(quán)

D、折價期權(quán)

E、平價期權(quán)

17、衡量借款人短期償債能力的指標有（）

A、資產(chǎn)負債比率

B、現(xiàn)金比率

C、速動比率

D、流動比率

E、產(chǎn)權(quán)比率

18、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約時應持有：（）

A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復印件

B、組織機構(gòu)代碼證；事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門

頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章的復印件

第28頁共43頁

C、理財業(yè)務(wù)授權(quán)委托書

I）、經(jīng)辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關(guān)材料；公章、法人名章及預留銀行印

鑒

19、以下屬于決定債券價格因素的是（）

A、投資預期的現(xiàn)金收入流量

B、必要的到期收益率

C、債券面值

D、債券期限

20、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（）

A、理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率

D、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預

期收益率

21、對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）

A、等級尺度法

B、最低成本分析法

C、冷熱圖法

D、相似度法

E、道氏評估法

第29頁共43頁

22、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項（)

A、個人投資者風險承受能力評估問卷

B、理財產(chǎn)品協(xié)議

C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）

D、理財產(chǎn)品認購申購委托書

23、下列做法中，哪些行為不屬于違反《職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（）

A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品

B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息

C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答

D、與同業(yè)人員交換客戶信息

E、無意識的泄露了客試戶的信息

24、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列

評價恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、與分紅型、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相

對而言保費較低

B、養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)

劃工具

D、購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險

25、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）

A、產(chǎn)品發(fā)行人

B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

第30頁共43頁

C、托管機構(gòu)

D、投資顧問

E、客戶風險承受能力

26、根據(jù)我國保險法，保險地基本原則有（）

A、最大誠信原則

B、可保利益原則

C、補償原則

D、近因原則

27、影響資金時間價值大小的因素主要包括（）

A、計息方式

B、利率

C、資金額

D、期限

28、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（）

A、以實際損失為限

B、以保險金額為限

C、以保單地現(xiàn)金價值為限

D、以被保險人對保險標地可保利益為限

29、期貨交易所應當與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當行為有（）

A、出具虛假倉單

B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫

第31頁共43頁

C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密

D、違反國家規(guī)定參與期貨交易

E、期貨交易所不限制實物交割總量

30、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）

A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B、貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可

比性

D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

31、下列對不同理財產(chǎn)品風險性的論述正確的是（）

A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響

B、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險

C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險

D、信托產(chǎn)品的風險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔

E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險

32、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征

C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期

第32頁共43頁

33、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）

A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡?/p>

日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益

B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本

金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤

C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預

期年收益率有望達到4.0-12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風險由投資

者自行承擔

D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元

支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲

得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%

34、教育由（）等組成。

A、基礎(chǔ)教育

B、高等教育

C、成人教育

D、職業(yè)教育

35、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃

執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）

A、稅務(wù)師

C、理財師

B、律師

D、會計師

E、投資顧問

第33頁共43頁

36、制定退休理財策劃常見的誤區(qū)體現(xiàn)在一下哪些方面？（)

A、越早規(guī)劃越好

B、規(guī)劃開始太遲

C、對收入和費用的估計太過樂觀

D、投資過于保守

37、債券的收益來源包括（）

A、利息收益

B、資本利得

C、債券本金的再投資收益

D、債券利息的再投資收益

E、股息收益

38、下列哪些情形會導致合同無效？（）

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C、以合法形式掩蓋非法目的

D、損害公共利益

E、合同訂立期限被拖后延遲

39、個人理財?shù)幕驹瓌t是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

C、分散投資

第34頁共43頁

D、風險最小化

40、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關(guān)鍵詞？()

A、年金保險

B、領(lǐng)取方式

C、領(lǐng)取時間

D、保險期間和保證領(lǐng)取

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。

A、正確

B、錯誤

2、()政府債券市場通常稱為國庫券市場。

A、正確

B、錯誤

3、()短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。

A、正確

B、錯誤

4、()信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行

承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。

A、正確

B、錯誤