柜面業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

寧夏銀行柜面業(yè)務(wù)操作手冊(cè)〔試用〕二〇一一年十月目錄第一章個(gè)人存款業(yè)務(wù)…………………..1個(gè)人活期賬戶開(kāi)銷戶……………..1一本通開(kāi)折……………..1個(gè)人卡主卡實(shí)時(shí)發(fā)卡…………………2活期儲(chǔ)蓄銷戶…………31.2個(gè)人活期賬戶存取款……………..4活期儲(chǔ)蓄存款…………4活期儲(chǔ)蓄取款…………..4……………….5本系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬…………..5個(gè)人小額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)………………..6大額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)……………………..8個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶…………..9卡折整存整取開(kāi)戶……………………..9存單整存整取開(kāi)戶……………………10定活兩便開(kāi)戶…………11存本取息開(kāi)戶…………11零存整取或教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶……………12個(gè)人通知存款開(kāi)戶……………………13個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款銷戶…………14一本通銷折……………14卡折整存整取銷戶……………………14存單整存整取銷戶……………………151.5.4定活兩便銷戶………….存本取息銷戶………….16零存整取/教育儲(chǔ)蓄銷戶……………..17通知存款取款/銷戶…………………..17個(gè)人定期儲(chǔ)蓄賬戶存取款………18零存整取/教育儲(chǔ)蓄續(xù)存……………..181卡折局部提前支取…………………….19存單局部提前支取…………………....20個(gè)人支票賬戶業(yè)務(wù)………………20個(gè)人支票賬戶開(kāi)立……………………20個(gè)人支票賬戶存款……………………21個(gè)人支票賬戶取款……………………221個(gè)人支票賬戶轉(zhuǎn)賬……………………22個(gè)人支票賬戶撤銷……………………23儲(chǔ)蓄存款特種業(yè)務(wù)………………24客戶憑證掛失/解掛………………….24換折業(yè)務(wù)………………25掛失新開(kāi)………………26.4補(bǔ)登存折業(yè)務(wù)…………27補(bǔ)寫磁…………………27定期一本通轉(zhuǎn)存單……………………281.8.7更改存折行位………………………...1.8.8通知存款通知和取消………………...個(gè)人賬戶常用查詢交易………....30活期儲(chǔ)蓄賬戶查詢…………………...30活期儲(chǔ)蓄賬戶歷史查詢……………...30定期儲(chǔ)蓄賬戶查詢……………………31卡折帳號(hào)互查………………………...32通知存款通知查詢…………………...32按賬號(hào)查詢活期一本通……………...33第二章對(duì)公存款業(yè)務(wù)……………....34對(duì)公存款開(kāi)戶業(yè)務(wù)………………34對(duì)公活期存款開(kāi)戶……………………34對(duì)公定期存款開(kāi)戶……………………35保證金存款開(kāi)戶………………………36公積金存款開(kāi)戶………………………37對(duì)公存款銷戶業(yè)務(wù)………………37對(duì)公活期存款銷戶……………………38對(duì)公定期存款銷戶……………………39對(duì)公存取款業(yè)務(wù)…………………40對(duì)公活期存款…………40對(duì)公活期取款…………40對(duì)公定期存款局部提前支取…………41單位其他存款業(yè)務(wù)………………42單位通知存款業(yè)務(wù)……………………42對(duì)公協(xié)定存款業(yè)務(wù)……………………45對(duì)公協(xié)議存款業(yè)務(wù)……………………47單位賬戶通兌業(yè)務(wù)………………50單位賬戶通兌簽約……………………50單位賬戶通兌業(yè)務(wù)處理………………51單位賬戶通兌業(yè)務(wù)終止………………52對(duì)公存款特種業(yè)務(wù)………………53對(duì)公活期存款賬戶查詢………………53對(duì)公活期存款賬戶維護(hù)………………53對(duì)公定期存款查詢……………………54單位定期存單戶掛失新開(kāi)……………54對(duì)公開(kāi)戶證實(shí)書換定期存單…………55單位定期存單換存款證實(shí)書…………56賬戶凍結(jié)………………56賬戶凍結(jié)查詢/修改/解凍……………572.6.9根據(jù)凍結(jié)編號(hào)查詢凍結(jié)賬戶信息……………………5根據(jù)賬號(hào)查詢凍結(jié)賬戶信息……….58不動(dòng)戶轉(zhuǎn)正?！?59賬戶控制/解控………………………59設(shè)置/修改對(duì)公查詢密碼……………60對(duì)公賬戶查詢密碼驗(yàn)證…………….60對(duì)公常用查詢交易………………61查詢開(kāi)銷戶登記簿……………………61對(duì)公活期存款余額查詢………………61查詢打印對(duì)賬單………………………62查詢打印存款大戶……………………62查詢長(zhǎng)期不動(dòng)戶……………………....63查詢賬戶積數(shù)…………63第三章個(gè)人貸款業(yè)務(wù)…………………64個(gè)人授信貸款業(yè)務(wù)………………64個(gè)人貸款憑證開(kāi)立……………………64個(gè)人貸款發(fā)放…………64個(gè)人貸款受托支付……………………66個(gè)人貸款還款…………69個(gè)人按揭貸款業(yè)務(wù)………………70按揭貸款工程建立與修改……………70按揭貸款發(fā)放與歸還…………………71個(gè)人貸款特殊業(yè)務(wù)………………73個(gè)人貸款利率修改……………………73個(gè)人貸款還款賬號(hào)修改………………73按揭貸款月供期數(shù)修改………………74按揭貸款還款方式修改………………74個(gè)貸一本通銷折………………………75個(gè)貸一本通信息修改…………………76個(gè)人貸款常用查詢交易…………76個(gè)人貸款信息查詢……………………76個(gè)人貸款明細(xì)賬查詢…………………77個(gè)人貸款發(fā)放情況查詢………………77客戶欠款情況查詢……………………78客戶還款明細(xì)查詢……………………78客戶回單打印…………79按揭工程查詢…………79開(kāi)展商下按揭貸款情況查詢…………79查詢/打印按揭貸款客戶期供表…………………….80查詢個(gè)貸一本通…………………….80第四章對(duì)公貸款業(yè)務(wù)…………………81對(duì)公一般貸款業(yè)務(wù)………………81對(duì)公貸款發(fā)放…………81對(duì)公貸款歸還…………82對(duì)公貸款受托支付………………82貼現(xiàn)業(yè)務(wù)…………82紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)入賬…………82貼現(xiàn)票據(jù)款項(xiàng)收回……………………83貼現(xiàn)登記薄查詢………………………84單筆查詢貼現(xiàn)登記薄…………………85對(duì)公貸款特殊業(yè)務(wù)……………....85貸款展期………………85貸款展期取消…………85修改貸款戶信息………………………85對(duì)公貸款常用查詢交易…………864.貸款本金明細(xì)賬查詢…………………86貸款欠息明細(xì)查詢……………………86用賬號(hào)或借據(jù)號(hào)查詢貸款信息………87用客戶號(hào)或合同號(hào)查詢貸款信息……………………87第五章中間業(yè)務(wù)……………….89代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)……………………89售電業(yè)務(wù)………………89有線收視費(fèi)…………....89移動(dòng)話費(fèi)繳費(fèi)…………91聯(lián)通話費(fèi)繳費(fèi)…………92電信話費(fèi)繳費(fèi)…………93…………………...96稅票打印………………96財(cái)稅庫(kù)銀橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)………………96地稅稅款繳納業(yè)務(wù)……………………98……………...99區(qū)市兩級(jí)財(cái)政收費(fèi)票據(jù)打印…………99票據(jù)信息修改和刪除………………100第六章結(jié)算業(yè)務(wù)……………………..101紙質(zhì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)………..101銀行承兌匯票簽票業(yè)務(wù)…………….101銀行承兌匯票查詢及查復(fù)………….102承兌匯票保證金余額更改………….103銀行承兌匯票到期收付款………….103銀行匯票業(yè)務(wù)…………………..108城市商業(yè)銀行匯票簽發(fā)錄入……….108城市商業(yè)銀行匯票錄入修改……….108簽發(fā)匯票查詢〔按憑證號(hào)〕…………109城市商業(yè)銀行匯票復(fù)核入賬……….110城市商業(yè)銀行匯票資金移存……….111城市商業(yè)銀行匯票未用退回………..112城市商業(yè)銀行匯票申請(qǐng)兌付………..113簽發(fā)/兌付匯票登記簿查詢…………114兌付匯票查詢〔按憑證號(hào)〕…………115城市商業(yè)銀行匯票掛失處理………115城市商業(yè)銀行匯票清單打印………116城商行匯票資金手工入賬…………117銀行本票業(yè)務(wù)…………………...117本票簽發(fā)錄入………………………..117本票簽發(fā)復(fù)核………………………..118系統(tǒng)內(nèi)本票兌付……………………..119系統(tǒng)外本票兌付申請(qǐng)………………..120小額票據(jù)截留后續(xù)處理……………..121本票錄入修改………………………..121本票登記簿模糊查詢………………..122本票清單打印………………………..122發(fā)起沖正申請(qǐng)………………………..123第七章網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)………………124個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)……………..124個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作……………..124個(gè)人網(wǎng)上銀行查詢交易……………..129企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)…………………..130網(wǎng)上銀行對(duì)公證書啟用……………..130網(wǎng)上銀行對(duì)公證書撤消……………..131網(wǎng)上銀行對(duì)公證書替換……………..131網(wǎng)上銀行對(duì)公證書解綁定…………..132第八章其他業(yè)務(wù)……………………..133客戶號(hào)合并業(yè)務(wù)………………..133個(gè)人客戶號(hào)合并……………………..133對(duì)公客戶號(hào)合并…………………….134賬戶信息通業(yè)務(wù)……………….136賬戶信息通開(kāi)通/關(guān)閉及校驗(yàn)………136修改賬戶信息通簽約信息…………..137…………………..138存款證明開(kāi)立………………………...139存款證明撤銷…………140理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)…………………..140理財(cái)產(chǎn)品簽約/修改…………………..140理財(cái)產(chǎn)品成功/不成功通知…………..141理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押登記/取消……………..141理財(cái)產(chǎn)品信息查詢…………………...142理財(cái)產(chǎn)品查詢統(tǒng)計(jì)…………………...142……………………..143貸記卡存款/歸還……………………..143貸記卡取款/歸還……………………..144貸記卡特種業(yè)務(wù)……………………...145貸記卡常用查詢交易………………...148第一章個(gè)人存款業(yè)務(wù)個(gè)人活期賬戶開(kāi)銷戶一本通開(kāi)折【交易代碼】0201建立自然人客戶信息1001一本通開(kāi)折【功能描述】用于開(kāi)立新的活期或定期一本通存折【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】〔1〕開(kāi)立活期一本通存折〔結(jié)算賬號(hào)〕：①識(shí)別客戶身份，審核憑證要素：客戶需填制“個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)表〞〔以下簡(jiǎn)稱“開(kāi)戶申請(qǐng)表〞〕，持有效身份證件原件提出申請(qǐng)，經(jīng)辦柜員審核“開(kāi)戶申請(qǐng)表〞要素填寫完整無(wú)涂改，識(shí)別客戶身份〔聯(lián)網(wǎng)核查〕真實(shí)后，打印聯(lián)網(wǎng)核查記錄。②建立自然人客戶信息：首次辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的客戶，經(jīng)辦柜員需按照實(shí)名制規(guī)定使用“0201建立自然人客戶信息〞交易在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立客戶信息，產(chǎn)生客戶號(hào)。已有客戶號(hào)的無(wú)須再建立客戶信息。③開(kāi)戶：以上交易完成后，經(jīng)辦柜員使用本交易錄入客戶姓名、證件號(hào)碼、憑證號(hào)碼、支付條件等要素后提交，根據(jù)系統(tǒng)提示打印“通用憑證〞和“活期一本通存折〞，“開(kāi)戶申請(qǐng)書〞和活期一本通存折扉頁(yè)加蓋“業(yè)務(wù)公章〞和經(jīng)辦員名章。通用憑證隨傳票裝訂，一聯(lián)“開(kāi)戶申請(qǐng)表〞和聯(lián)網(wǎng)核查打印記錄作賬戶開(kāi)戶資料專夾保管，一聯(lián)開(kāi)戶申請(qǐng)表和活期一本通存折交客戶?！?〕開(kāi)立活期一本通存折〔非結(jié)算賬戶〕和定期一本通存折：客戶無(wú)需填制“開(kāi)戶申請(qǐng)表〞，其他步驟同上?！究记绊氈俊?〕聯(lián)網(wǎng)核查信息反應(yīng)不符〔無(wú)照片、號(hào)碼不存在或姓名與號(hào)碼不符等〕，客戶需要提供佐證方可辦理開(kāi)戶手續(xù)?！?〕16周歲以上公民開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶,戶口薄不能作為開(kāi)戶證件?！?〕代理人代辦開(kāi)戶業(yè)務(wù)，需同時(shí)提供本人及代理人身份原件并留存身份證明復(fù)印件，“開(kāi)戶申請(qǐng)表〞申請(qǐng)人處由代理人簽寫代理人姓名?！?〕本交易可與卡建立關(guān)聯(lián)關(guān)系?？蛻粜杼峁╆P(guān)聯(lián)卡并校驗(yàn)卡密碼。個(gè)人卡主卡實(shí)時(shí)發(fā)卡【交易代碼】3002【功能描述】本交易用于辦理個(gè)人客戶申請(qǐng)新開(kāi)“借記卡〞業(yè)務(wù)?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】同開(kāi)立活期一本通存折〔結(jié)算賬號(hào)〕【考前須知】〔1〕本交易開(kāi)卡成功后，系統(tǒng)默認(rèn)賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。〔2〕本交易可關(guān)聯(lián)活期一本通或定期一本通存折。要求所關(guān)聯(lián)的活期〔定期〕一本通存折必須與卡是同一客戶號(hào)、同一機(jī)構(gòu)號(hào)且狀態(tài)正常的憑證。如活期一本通已與某定期一本通相關(guān)聯(lián)，本交易中即使客戶沒(méi)有要求關(guān)聯(lián)此定期一本通，系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)對(duì)三者進(jìn)行關(guān)聯(lián)。1.1.3【交易代碼】1008活期儲(chǔ)蓄銷戶3008銷卡【功能描述】1008交易可對(duì)使用“1001〞交易開(kāi)立的活期一本通存折進(jìn)行銷戶；3008交易用于借記卡銷戶?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【考前須知】〔1〕如果在“不銷憑證〞的情況下，1008交易只是一個(gè)取款交易，不計(jì)算利息?！?〕如為卡折關(guān)聯(lián)的活期賬戶，如只銷卡或存折，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將余款轉(zhuǎn)入未銷戶的存折或卡內(nèi)，不支取現(xiàn)金?！?〕如卡、折同時(shí)銷戶，只能到開(kāi)戶行辦理銷戶手續(xù)?！?〕銷戶金額超過(guò)5萬(wàn)元〔含〕，客戶需填制“大額現(xiàn)金審批表〞，經(jīng)銀行有權(quán)人員審批簽字后，方可辦理取款手續(xù)?！緫?yīng)知小常識(shí)】大額現(xiàn)金支取逐級(jí)審批權(quán)限：5萬(wàn)元〔含〕-30萬(wàn)元，由營(yíng)業(yè)室主任審批；30萬(wàn)元〔含〕-50萬(wàn)元，由營(yíng)業(yè)室主任、主管行長(zhǎng)逐級(jí)審批；50萬(wàn)元〔含〕以上，由營(yíng)業(yè)室主任、主管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)逐級(jí)審批。個(gè)人活期賬戶存取款活期儲(chǔ)蓄存款【交易代碼】1201【功能描述】本交易可對(duì)個(gè)人活期一本通存折賬戶或借記卡賬戶辦理現(xiàn)金存款?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持活期憑證〔卡或活期一本通〕申請(qǐng)存入現(xiàn)金，經(jīng)辦柜員根據(jù)客戶報(bào)數(shù)清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，使用本交易，輸入“客戶賬號(hào)、賬戶類型、交易金額〞等要素提交，交易成功核對(duì)存款人戶名無(wú)誤后，根據(jù)系統(tǒng)提示打印“寧夏銀行個(gè)人存〔取〕款憑證〞和活期一本通存折，存取款憑證加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章。一聯(lián)存取款憑條隨傳票裝訂，一聯(lián)做客戶回單連同憑證〔卡或存折〕退客戶?！究记绊氈俊?〕現(xiàn)金收取應(yīng)堅(jiān)持“先收款后記賬〞及“唱收〞原那么?！?〕本交易起存金額為1元，允許無(wú)卡折存入?！?〕代理人代辦存入的，需出具代理人有效身份證件并登記在記賬憑證上。20萬(wàn)元以上大額現(xiàn)金存入，需識(shí)別存款人有效身份信息?！緫?yīng)知小常識(shí)】人民幣個(gè)人活期存款實(shí)行按季結(jié)息，每季末月的20日為結(jié)息日，以結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，利息次日入賬并入本金起息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整不分段計(jì)息?；钇趦?chǔ)蓄取款【交易代碼】1301【功能描述】本交易完成客戶本外幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)，允許轉(zhuǎn)帳或現(xiàn)金取款。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)5萬(wàn)元〔含〕以上時(shí)需要不同級(jí)別會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】個(gè)人客戶持卡或活期一本通存折申請(qǐng)，經(jīng)辦柜員審核憑證真實(shí)有效后，根據(jù)客戶要求的支取數(shù)額，使用本交易錄入相關(guān)要素，提交成功后，打印“寧夏銀行個(gè)人存〔取〕款憑證〞和“活期一本通存折〞，客戶簽字確認(rèn)后，存取款憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章和經(jīng)辦員名章。一聯(lián)存取款憑證隨傳票裝訂，如需支付現(xiàn)金，那么現(xiàn)金、一聯(lián)存取款憑條及憑證〔卡或存折〕退客戶。如客戶倒帳不需支付現(xiàn)金的，僅將一聯(lián)存取款憑條及憑證〔卡或存折〕退客戶即可?！究记绊氈俊?〕使用本交易必須持卡或活期一本通刷磁方可辦理?！?〕客戶支付條件為憑密碼時(shí)，本交易支持跨行通兌；〔3〕代理人代辦，不管金額大小，均需出具本人及代理人有效身份證件原件，并將號(hào)碼登記在記賬憑證指定位置。個(gè)人活期賬戶轉(zhuǎn)賬本系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬【交易代碼】8001【功能描述】本交易可為在寧夏銀行不同網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶的收付款人之間進(jìn)行款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。如個(gè)人客戶需轉(zhuǎn)賬付款且收款人賬號(hào)在寧夏銀行任意網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立，可使用本交易進(jìn)行賬務(wù)處理?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)。【交易畫面】【操作流程】〔1〕個(gè)人客戶申請(qǐng)。持本人有效身份證件〔代理人代辦需同時(shí)出具代理人有效身份證件〕，填制進(jìn)賬單〔一式兩聯(lián)〕連同存款憑證〔卡或活期一本通存折〕一并交由柜員。〔2〕柜員審核。柜員應(yīng)認(rèn)真審核“進(jìn)賬單〞填寫是否完整、付款人賬號(hào)、大小寫金額是否一致，并對(duì)客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。〔3〕系統(tǒng)操作以上要素核對(duì)無(wú)誤后，使用本交易操作記賬。提交成功后，打印“通用憑證〞由個(gè)人客戶在“個(gè)人客戶簽字〞位置簽字確認(rèn)后，進(jìn)賬單加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章，通用憑證及一聯(lián)進(jìn)賬單隨傳票裝訂，另一聯(lián)進(jìn)賬單做客戶回單交客戶。【考前須知】〔1〕本交易不支持無(wú)卡或折轉(zhuǎn)賬操作。〔2〕本交易提交成功后，資金實(shí)時(shí)到帳，因此，柜員記賬提交時(shí)應(yīng)重點(diǎn)審查記賬金額是否正確，收款人名稱是否與進(jìn)賬單收款人名稱一致，謹(jǐn)防“金額記錯(cuò)〞或收款人“張冠李戴〞錯(cuò)賬發(fā)生。個(gè)人小額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)對(duì)于個(gè)人轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元〔含〕以下的跨行業(yè)務(wù)，可使用小額支付系統(tǒng)相關(guān)交易辦理，具體如下：【交易代碼】8621普通貸記業(yè)務(wù)記賬〔簡(jiǎn)稱“小額往賬錄入〞〕8623普通貸記業(yè)務(wù)復(fù)核〔簡(jiǎn)稱“小額往賬復(fù)核〞〕8622普通貸記業(yè)務(wù)修改【功能描述】8621交易只能處理單筆交易金額在5萬(wàn)元以下〔含〕的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，本交易提交成功后，客戶資金暫掛“261小額待復(fù)核款項(xiàng)〞科目，需由復(fù)核柜員復(fù)核后，轉(zhuǎn)賬資金方才出行；8623交易只能由有小額復(fù)核權(quán)限的柜員操作。用于對(duì)小額往賬錄入業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核。交易成功后，小額業(yè)務(wù)資金出行；8622交易是對(duì)未復(fù)核的小額往賬信息進(jìn)行修改〔如收款人賬號(hào)、戶名、收款行、摘要用途等〕。【交易畫面】8623交易畫面省略【操作流程】〔1〕個(gè)人客戶申請(qǐng)。客戶持本人有效身份證件〔代理人代辦需同時(shí)出具代理人有效身份證件〕，如收款人在同城地區(qū)〔銀川、賀蘭、永寧〕開(kāi)戶，如工行東城支行，那么需填制進(jìn)賬單〔一式三聯(lián)〕；如收款人在異地開(kāi)戶〔如西安、北京等〕，那么需填制“電匯憑證〞，連同存款憑證〔卡或活期一本通存折〕一并交由柜員。〔2〕柜員審核。柜員應(yīng)認(rèn)真審核“進(jìn)賬單〞或“電匯憑證〞填寫是否完整、付款人賬號(hào)、大小寫金額是否一致，并對(duì)客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。〔3〕柜員錄入。以上要素核對(duì)無(wú)誤后，錄入員使用“8621普通貸記業(yè)務(wù)記賬〞交易，錄入?yún)R劃金額、收款人賬號(hào)、戶名、開(kāi)戶行號(hào)等要素后提交，成功后，打印兩聯(lián)通用憑證，一、二聯(lián)進(jìn)賬單〔或電匯憑證〕加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章，第三聯(lián)進(jìn)賬單〔或電匯憑證〕加蓋“業(yè)務(wù)公章〞和經(jīng)辦員名章；其中：一聯(lián)通用憑證、進(jìn)賬單〔或電匯憑證〕做會(huì)計(jì)傳票，一聯(lián)進(jìn)賬單〔或電匯憑證〕做客戶回單。一聯(lián)通用憑證和加蓋公章的進(jìn)賬單〔或電匯憑證〕由事中人員審核后傳遞給復(fù)核柜員進(jìn)行復(fù)核?！?〕收取匯劃手續(xù)費(fèi)。錄入柜員使用8711交易收取匯劃手續(xù)費(fèi)，可選擇現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)?！?〕復(fù)核記賬。收到事中監(jiān)督人員傳遞來(lái)小額匯款憑證，小額復(fù)核員使用“8623普通貸記業(yè)務(wù)復(fù)核〞交易記賬，重點(diǎn)核對(duì)交易金額、收款人名稱、收款行名等要素，無(wú)誤后提交，打印通用憑證?！究记绊氈俊?〕小額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)只能處理單筆金額在5萬(wàn)元以下〔含〕、且收款人名稱無(wú)特殊符號(hào)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。〔2〕小額支付交易可同時(shí)辦理單位客戶申請(qǐng)的小額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。〔3〕小額支付轉(zhuǎn)賬交易不能保證客戶資金時(shí)時(shí)到賬。如客戶要求資金快速到賬的，應(yīng)通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務(wù)。〔4〕小額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間為7*24小時(shí)不間斷運(yùn)行，因此節(jié)假日期間本交易也可正常使用，不能在任何營(yíng)業(yè)時(shí)間拒絕辦理小額支付業(yè)務(wù)。大額跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)對(duì)于個(gè)人5萬(wàn)元〔不含〕以上的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，可使用大額支付系統(tǒng)相關(guān)交易辦理。特殊情況下，5萬(wàn)元以下的小額業(yè)務(wù)也可通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦理。具體交易如下：【交易代碼】8004系統(tǒng)外匯兌錄入8006系統(tǒng)外匯兌復(fù)核8005系統(tǒng)外匯兌修改【交易畫面】8006交易畫面省略【操作流程】同小額支付業(yè)務(wù)?！究记绊氈俊?〕大額支付交易運(yùn)行時(shí)間為正常上班時(shí)間的上午9：00至17:00。業(yè)務(wù)受理可不受單筆金額限制，如收款行有匯兌行號(hào)，那么匯兌資金根本能夠保證時(shí)時(shí)到賬。〔2〕憑證打印及蓋章說(shuō)明根本同小額支付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。特別說(shuō)明，如原始憑證為電匯憑證，那么交易提交成功后，直接打印兩聯(lián)電匯憑證即可〔不打印客戶回單聯(lián)〕。個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶卡折整存整取開(kāi)戶【交易代碼】1002【功能描述】在卡或定期一本通已開(kāi)立的前提下，用于卡或定期一本通的整存整取開(kāi)戶。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】經(jīng)辦柜員根據(jù)客戶申請(qǐng)，使用本交易辦理個(gè)人定期〔定活兩便〕存款開(kāi)戶。交易提交成功，打印“個(gè)人存〔取〕款憑證〞和定期一本通存折，“個(gè)人存〔取〕款憑證〞加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章。【考前須知】〔1〕整存整取存款起存金額為50元，存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年六個(gè)檔次?！?〕如客戶已開(kāi)立卡或定期一本通，那么使用本交易辦理開(kāi)戶，客戶無(wú)需出示個(gè)人身份證件〔代理人代辦業(yè)務(wù)除外〕。〔3〕允許無(wú)卡或折開(kāi)戶，支持轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金開(kāi)立?！?〕定期一本通在有關(guān)聯(lián)活期一本通的情況下，可支持本金轉(zhuǎn)存和本息轉(zhuǎn)存兩種，否那么，只支持本息轉(zhuǎn)存。存單整存整取開(kāi)戶【交易代碼】1003【功能描述】本交易用于開(kāi)立整存整取存單賬戶【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持有效身份證件申請(qǐng)，經(jīng)辦柜員聯(lián)網(wǎng)核查客戶信息無(wú)誤后，使用本交易辦理開(kāi)戶。交易提交成功，打印“個(gè)人存〔取〕款憑證〞和存單，存取款憑條加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞，存單加蓋“業(yè)務(wù)公章〞和經(jīng)辦員名章后交客戶?！究记绊氈俊?〕如為首次辦理業(yè)務(wù)新客戶，系統(tǒng)將自動(dòng)聯(lián)動(dòng)到“0201建立自然人客戶信息〞交易界面，經(jīng)辦柜員需首先建立客戶身份信息，提交成功后，再使用本交易辦理存單開(kāi)戶?！?〕新開(kāi)戶應(yīng)堅(jiān)持實(shí)名制要求，按規(guī)定審核客戶的有效身份證件，并將客戶身份號(hào)碼登記在記賬憑證上?！?〕本交易最低起存金額50元，存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年六個(gè)檔次。定活兩便開(kāi)戶【交易代碼】1104【功能描述】本交易用于開(kāi)立卡或存單定活兩便儲(chǔ)蓄存款賬戶，允許現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持有效身份證件申請(qǐng)，經(jīng)辦柜員聯(lián)網(wǎng)核查客戶信息無(wú)誤后，使用本交易辦理定活兩便開(kāi)戶。交易提交成功，打印“個(gè)人存〔取〕款憑證〞和存單，存取款憑條加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞，存單加蓋“業(yè)務(wù)公章〞和經(jīng)辦員名章后交客戶。【考前須知】〔1〕定活兩便存款起存金額為50元；允許現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶?！?〕依據(jù)實(shí)名制規(guī)定核對(duì)有效身份證件?！?〕在有定期一本通的根底上，可直接開(kāi)戶。存本取息開(kāi)戶【交易代碼】1005【功能描述】本交易用于個(gè)人客戶開(kāi)立存本取息儲(chǔ)蓄賬戶，可在卡或定期一本通存折下開(kāi)立對(duì)應(yīng)的賬戶，允許現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶?！臼跈?quán)權(quán)限】無(wú)卡開(kāi)立存本取息儲(chǔ)蓄存款賬戶時(shí)，需授權(quán)。【交易畫面】【考前須知】〔1〕存本取息存款起存金額為5000元。可一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次，可以在開(kāi)戶時(shí)約定的支取限額內(nèi)屢次支取任意金額?！?〕存期分一年、三年、五年三個(gè)檔次?！?〕系統(tǒng)允許在已有卡的根底上。零存整取或教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶【交易代碼】1006【功能描述】本交易用于客戶開(kāi)立零存整取、教育儲(chǔ)蓄等存款賬戶?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持定期一本通存折或卡申請(qǐng)，經(jīng)辦柜員使用本交易辦理零存整取/教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶。交易提交成功后，打印“個(gè)人存〔取〕款憑證〞，加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章?！究记绊氈俊?〕本交易為零存整取或教育儲(chǔ)蓄的開(kāi)戶交易，柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必判明客戶是新開(kāi)戶還是續(xù)存，切勿將續(xù)存交易誤作為開(kāi)戶交易〔如續(xù)存，應(yīng)使用“1202〞零存整取/教育儲(chǔ)蓄續(xù)存交易〕。〔2〕零存整取存款起存金額為5元，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊；存期分為一年、三年、五年三個(gè)檔次。〔3〕教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)〔含四年級(jí)〕以上學(xué)生，客戶憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本金和利息時(shí)，可以享受利率優(yōu)惠。教育儲(chǔ)蓄每一賬戶起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元，存期分為一年、三年和六年三個(gè)檔次。個(gè)人通知存款開(kāi)戶【交易代碼】1007【功能描述】本交易可開(kāi)立卡或存單個(gè)人通知存款賬戶，包括周周贏存款賬戶。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】省略【考前須知】〔1〕個(gè)人通知存款存入時(shí)，存款憑證上不注明存期和利率，按支取日掛牌公告的通知存款利率和實(shí)際存期計(jì)息。周周贏賬戶〔個(gè)人〕理財(cái)業(yè)務(wù)，是在原個(gè)人七天通知存款的根底上，通過(guò)專門的理財(cái)?shù)怯浗灰祝瑢⒋婵钊舜嫒氲钠咛焱ㄖ婵钭詣?dòng)通知并以七天為周期結(jié)計(jì)利息并入本金進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存的一種通知存款理財(cái)業(yè)務(wù)。〔2〕個(gè)人通知存款最低起存金額為5萬(wàn)元，需一次性存入，可一次或分次支取，每次支取的最低金額為5萬(wàn)元，且支取后余額不得低于5萬(wàn)元。〔3〕出現(xiàn)以下情形，通知存款按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。①局部通知支取，實(shí)際存期缺乏通知期限的；②未提前通知而支取的，支取局部按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；③支取金額缺乏5萬(wàn)元，或支取金額大于通知金額的超額局部，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息；④已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的?！?〕其他情形。已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知，通知期限內(nèi)仍舊計(jì)息。個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款銷戶一本通銷折【交易代碼】1106【功能描述】本交易用于定期一本通存折銷折。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】省略【考前須知】〔1〕本交易成功后，可將存折內(nèi)頁(yè)退客戶，存折封面隨傳票。〔2〕本交易成功后，憑證狀態(tài)為“銷戶〞狀態(tài)，不能抹賬?？ㄕ壅嬲′N戶【交易代碼】1101【功能描述】本交易完成卡和定期一本通整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的銷戶【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持卡或定期一本通憑證，經(jīng)辦柜員使用本交易，刷磁后錄入憑證號(hào)、支取金額、支取方式等要素，提交成功后，打印“寧夏銀行〞和“定期一本通存折〞，客戶簽字確認(rèn)后，在“寧夏銀行〞憑證上加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章?！究记绊氈俊?〕如客戶申請(qǐng)?zhí)崆颁N戶，經(jīng)辦人員應(yīng)主動(dòng)提醒客戶提前銷戶將會(huì)造成的利息損失。如本人申請(qǐng)?zhí)崆颁N戶的，客戶需出具本人有效身份證件，如代理人代辦的，需同時(shí)出具本人及代理人有效身份證件。〔2〕本交易金額超過(guò)5萬(wàn)元〔含〕的，需由客戶填制“大額現(xiàn)金審批表〞，經(jīng)銀行有權(quán)人員審批簽字后，方可辦理現(xiàn)金支取手續(xù)。存單整存整取銷戶【交易代碼】1102【功能描述】本交易完成存單整存整取的銷戶，包括提前銷戶和正常銷戶?！臼跈?quán)說(shuō)明】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)?！窘灰桩嬅妗俊究记绊氈俊?〕如客戶申請(qǐng)?zhí)崆颁N戶，經(jīng)辦人員應(yīng)主動(dòng)提醒客戶提前銷戶將會(huì)造成的利息損失。如本人申請(qǐng)?zhí)崆颁N戶的，客戶需出具本人有效身份證件，如代理人代辦的，需同時(shí)出具本人及代理人有效身份證件。〔2〕本交易金額超過(guò)5萬(wàn)元〔含〕的，需由客戶填制“大額現(xiàn)金審批表〞，經(jīng)銀行有權(quán)人員審批簽字后，方可辦理現(xiàn)金支取手續(xù)。如使用組合交易，可不填“大額現(xiàn)金審批表〞。定活兩便銷戶【交易代碼】1103【功能描述】本交易用于定活兩便存款的銷戶，允許轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金銷戶【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】省略【考前須知】〔1〕定活兩便銷戶，按支取日掛牌公告的同檔次定期存款利率打六折，存期超過(guò)1年的，按支取日掛牌公告的一年期整存整取利率打六折?！?〕本交易金額超過(guò)5萬(wàn)元〔含〕的，需由客戶填制“大額現(xiàn)金審批表〞，經(jīng)銀行有權(quán)人員審批簽字后，方可辦理取款手續(xù)。如使用組合交易，可不填“大額現(xiàn)金審批表〞。存本取息銷戶【交易代碼】1104【功能描述】本交易完成客戶儲(chǔ)蓄存本取息銷戶，包括提前銷戶、過(guò)期銷戶和正常銷戶。允許轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金銷戶?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限時(shí)需要四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】零存整取/教育儲(chǔ)蓄銷戶【交易代碼】1105【功能描述】本交易完成零存整取/教育儲(chǔ)蓄的銷戶，包括提前銷戶，正常銷戶?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限時(shí)需要四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【考前須知】〔1〕教育儲(chǔ)蓄銷戶時(shí)，客戶需提供國(guó)家稅務(wù)總局統(tǒng)一印制的“非義務(wù)教育〞證明?！?〕教育儲(chǔ)蓄存款余額不得超過(guò)2萬(wàn)元，且必須最少分兩次存入。〔3〕教育儲(chǔ)蓄到期支取如果無(wú)“非義務(wù)教育〞證明，那么按照同檔次零存整取利率計(jì)息。通知存款取款/銷戶【交易代碼】1304【功能描述】用于普通通知存款和周周贏賬戶〔個(gè)人〕理財(cái)通知存款的局部支取或銷戶。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限時(shí)需要四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】個(gè)人定期儲(chǔ)蓄賬戶存取款零存整取/教育儲(chǔ)蓄續(xù)存【交易代碼】1202【功能描述】本交易完成客戶零存整取/教育儲(chǔ)蓄的補(bǔ)存、續(xù)存。允許轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金補(bǔ)、續(xù)存。允許在整個(gè)存期中出現(xiàn)一次漏存，但必須在次月補(bǔ)齊，否那么按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】如客戶申請(qǐng)續(xù)存現(xiàn)金，經(jīng)辦柜員清點(diǎn)現(xiàn)金與客戶報(bào)數(shù)一致后，使用本交易錄入相關(guān)要素，提交成功后，打印“寧夏銀行個(gè)人存〔取〕款憑證〞和“定期一本通存折〞，客戶簽字確認(rèn)后，存取款憑證加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章。一聯(lián)存取款憑證隨傳票裝訂，一聯(lián)作回單連同憑證交客戶?！究记绊氈俊?〕零存整取存款起存金額為5元，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，否那么按活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息。〔2〕零存整取存期分為一年、三年、五年三個(gè)檔次。〔3〕允許無(wú)折卡續(xù)存或補(bǔ)存。卡折局部提前支取【交易代碼】1302【功能描述】本交易用于借記卡或定期一本通整存整取的局部提前支取，允許提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬兩種支取方式。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)5萬(wàn)元〔含〕以上時(shí)需要不同級(jí)別會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持憑證〔卡或定期一本通存折〕及有效身份證件申請(qǐng)局部提前支取，柜員審核客戶憑證真實(shí)有效，身份信息真實(shí)〔聯(lián)網(wǎng)核查〕后，使用本交易錄入相關(guān)要素，提交成功后，打印“寧夏銀行〞憑證、“寧夏銀行個(gè)人存〔取〕款憑證〞和“定期一本通存折〞，客戶簽字確認(rèn)后，“寧夏銀行〞憑證和“寧夏銀行個(gè)人存〔取〕款憑證〞加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章，一聯(lián)“寧夏銀行〞憑證和個(gè)人存〔取〕款憑證〞隨傳票裝訂，另一聯(lián)“寧夏銀行〞憑證、“個(gè)人存〔取〕款憑證〞連同存折〔卡〕、支取現(xiàn)金一并退客戶。【考前須知】〔1〕提前支取必須審核客戶的有效身份證件，代理人支取的，需同時(shí)提供本人及代理人的有效身份證件。〔2〕本交易必須持憑證〔卡或定期一本通〕刷磁辦理，允許屢次局部提前支取，但余額不得低于最低起存金額。〔3〕現(xiàn)金支取累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元〔含〕以上的，客戶需填制“大額現(xiàn)金審批表〞經(jīng)有權(quán)人審批后，方可辦理。存單局部提前支取【交易代碼】1303【功能描述】本交易用于存單方式下整存整取的未到期局部提前支取，允許轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金部提?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員權(quán)限時(shí)需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】客戶持存單及有效身份證件申請(qǐng)局部提前支取，柜員審核存單真實(shí)有效，身份信息真實(shí)〔聯(lián)網(wǎng)核查〕后，使用本交易錄入相關(guān)要素，提交成功后，打印“寧夏銀行〞、“寧夏銀行個(gè)人存〔取〕款憑證〞、“舊存單〞及新存單，客戶簽字確認(rèn)后，打印憑證及舊存單加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦員名章，新存單加蓋“業(yè)務(wù)公章〞和經(jīng)辦員名章。一聯(lián)“寧夏銀行〞憑證和“個(gè)人存〔取〕款憑證〞及舊存單隨傳票裝訂，另一聯(lián)“寧夏銀行〞憑證、“個(gè)人存〔取〕款憑證〞連同新存單、支取現(xiàn)金一并退客戶?！究记绊氈俊?〕該存款可以屢次局部提前支取?！?〕提前支取必須審核客戶有效身份證件，代理人支取的，需同時(shí)要求客戶提供本人及代理人有效身份證件。個(gè)人支票賬戶業(yè)務(wù)個(gè)人支票賬戶開(kāi)立【交易代碼】1017【功能描述】本交易用于生成個(gè)人支票賬戶的賬號(hào)【交易畫面】【操作流程】〔1〕客戶申請(qǐng)。個(gè)人客戶申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人支票賬戶，需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件〔只允許本人辦理〕，個(gè)人方形印章、填寫?寧夏銀行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)書?。〔2〕銀行審核。經(jīng)辦柜員應(yīng)認(rèn)真審核客戶身份信息是否真實(shí)〔聯(lián)網(wǎng)核查〕，申請(qǐng)表要素填寫是否準(zhǔn)確、完整、無(wú)涂改，無(wú)誤后，經(jīng)營(yíng)業(yè)室主任審批同意，使用本交易辦理開(kāi)戶手續(xù)。〔3〕開(kāi)戶成功后，經(jīng)辦柜員預(yù)留銀行印鑒〔方型印章〕，并按照?印鑒管理方法?中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；假設(shè)使用支付密碼器校驗(yàn)支付的，按照人民銀行?支付密碼校驗(yàn)系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程?的規(guī)定執(zhí)行。〔4〕出售個(gè)人支票。根據(jù)客戶申請(qǐng)，經(jīng)辦柜員可向個(gè)人客戶出售個(gè)人現(xiàn)金支票或個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票。每戶每類憑證限購(gòu)1本，也可單份領(lǐng)購(gòu)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)同一般支票。【考前須知】〔1〕申請(qǐng)使用個(gè)人支票業(yè)務(wù)的客戶必須具備：已開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；具有簽發(fā)地戶口，或持有當(dāng)?shù)匾荒暌陨蠒鹤∽C；具有穩(wěn)定的資產(chǎn)和較高的收入證明；具有良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的支付能力，個(gè)人結(jié)算賬戶的日均余額到達(dá)5萬(wàn)元以上且無(wú)不良信用記錄等條件?！?〕個(gè)人支票賬戶除可以簽發(fā)個(gè)人支票外，其他賬戶功能和支付結(jié)算規(guī)定同個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；該賬戶屬無(wú)折賬戶，對(duì)賬周期遵照?寧夏銀行對(duì)賬管理方法?中的單位活期銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)規(guī)定，利息計(jì)算同個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。〔3〕個(gè)人支票賬戶提供憑印鑒和支付密碼兩種控制方式，客戶可選擇其中一種或同時(shí)使用。個(gè)人支票賬戶存款【交易代碼】4201對(duì)公活期存款【功能描述】本交易可為單位活期存款賬戶存入現(xiàn)金，包括對(duì)公賬戶、個(gè)人支票賬戶等。【交易畫面】個(gè)人支票賬戶取款【交易代碼】4202對(duì)公活期取款【功能描述】本交易用于對(duì)公活期存款賬戶和個(gè)人支票賬戶的取現(xiàn)?！窘灰桩嬅妗俊静僮髁鞒獭靠蛻舫謧€(gè)人現(xiàn)金支票直接提示付款時(shí)，應(yīng)在支票反面“背書人簽章〞欄簽章，記載身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，同時(shí)向銀行交驗(yàn)本人身份證件〔不管金額大小〕。超過(guò)5萬(wàn)元〔含〕以上的大額取現(xiàn)，付款人需提供簽章的大額現(xiàn)金審批表〔不提供身份證件〕，銀行經(jīng)辦人員要與付款人核實(shí)付款是否有效?！究记绊氈俊?〕個(gè)人現(xiàn)金支票取款可在我行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通兌?！?〕簽發(fā)個(gè)人現(xiàn)金支票的最高額為50萬(wàn)元，超過(guò)50萬(wàn)元的個(gè)人支票銀行不予受理?！?〕個(gè)人現(xiàn)金支票不得背書轉(zhuǎn)讓。其記載事項(xiàng)應(yīng)遵循?票據(jù)法?、?支付結(jié)算方法?相關(guān)規(guī)定。個(gè)人支票賬戶轉(zhuǎn)賬個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票是個(gè)人支票客戶向同城范圍開(kāi)戶收款人轉(zhuǎn)賬時(shí)使用的憑證，如超出同城范圍轉(zhuǎn)賬，需使用電匯憑證辦理，交易流程同個(gè)人結(jié)算賬戶匯兌流程。【交易代碼】8001本系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬8621普通貸記業(yè)務(wù)記賬〔同城跨行小額往賬錄入〕8623普通貸記業(yè)務(wù)復(fù)核〔同城跨行小額往賬復(fù)核〕8622普通貸記業(yè)務(wù)修改〔同城跨行小額往賬信息修改〕8004系統(tǒng)外匯兌〔同城跨行大額轉(zhuǎn)賬錄入〕8006系統(tǒng)外匯兌復(fù)核〔同城跨行大額往賬復(fù)核〕8005系統(tǒng)外匯兌修改〔同城跨行大額往賬信息修改〕【交易畫面】省略【考前須知】〔1〕同城范圍轉(zhuǎn)賬，個(gè)人支票客戶需填寫個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票和兩聯(lián)進(jìn)賬單?？缧挟惖貐R款，個(gè)人支票客戶需填寫電匯憑證。〔2〕個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)可在我行任意網(wǎng)點(diǎn)辦理。〔3〕個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票最高簽發(fā)額為50萬(wàn)元，超過(guò)50萬(wàn)元的個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票銀行不予受理?！?〕個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票可以背書轉(zhuǎn)讓，但只能以支票金額全額背書轉(zhuǎn)讓。如個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓〞字樣，那么不得背書轉(zhuǎn)讓。【應(yīng)知常識(shí)】〔1〕客戶不得簽發(fā)空頭支票，在3個(gè)月期間有三次空頭支票記錄，銀行可停止其使用個(gè)人支票業(yè)務(wù)?！?〕記載事項(xiàng)齊全的個(gè)人支票喪失，可以由失票人通知出票人到開(kāi)戶銀行辦理掛失止付。銀行按票面金額的千分之一收取手續(xù)費(fèi)，缺乏5元的，收取5元。個(gè)人支票賬戶撤銷【交易代碼】1008活期儲(chǔ)蓄銷戶【功能描述】本交易可用于個(gè)人支票賬戶的撤銷【交易畫面】【操作流程】個(gè)人客戶申請(qǐng)撤銷個(gè)人支票賬戶，需持本人有效身份證件原件、未使用完的個(gè)人現(xiàn)金支票、個(gè)人轉(zhuǎn)賬支票及其他未用重要空白憑證，交由經(jīng)辦柜員審核，無(wú)誤后，柜員使用本交易進(jìn)行銷戶處理，同時(shí)在收回的客戶憑證上加蓋“作廢〞章。【考前須知】〔1〕個(gè)人支票賬戶銷戶只能在開(kāi)戶行辦理。〔2〕本交易可由代理人代辦。代理人銷戶的，除需提供存款人本人有效身份證件外，還需提供代理人的身份證件及復(fù)印件。儲(chǔ)蓄存款特種業(yè)務(wù)客戶憑證掛失/解掛【交易代碼】7119客戶憑證掛失/解掛7109卡密碼掛失【功能描述】7119交易用于客戶存折、個(gè)貸一本通、個(gè)人支票等憑證及密碼的掛失和解掛，也可用于銀行卡的憑證掛失和解掛；7109交易用于銀行卡的密碼掛失?！臼跈?quán)權(quán)限】無(wú)條件四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】〔1〕密碼掛失?？蛻暨z忘密碼需要掛失時(shí)，可持存款憑證、有效身份證件到我行任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失手續(xù)。辦理掛失時(shí)，客戶需填寫“寧夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)掛失申請(qǐng)書〞，連同有效身份證明原件一并交給柜員，柜員應(yīng)認(rèn)真審核申請(qǐng)書要素填寫是否完整、核對(duì)信息是否真實(shí)無(wú)涂改，無(wú)誤后，使用7119或7009交易在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行密碼掛失操作。如客戶本人辦理且身份信息聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后，柜員可使用本交易直接為客戶賬戶進(jìn)行密碼重置。否那么，需在三天后辦理密碼重置手續(xù)。密碼掛失不收取手續(xù)費(fèi)?！?〕憑證掛失?？蛻暨z失借記卡、存折、存單等憑證需要掛失時(shí)，只能到開(kāi)戶行辦理。憑證掛失7天前方可補(bǔ)發(fā)新憑證。掛失手續(xù)費(fèi)10元/筆，具體辦理流程同密碼掛失?！究记绊氈浚骸?〕掛失時(shí)，要求本人持有效證件辦理，代理人代辦的，需提供本人及代理人身份證原件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并打印相關(guān)信息。掛失處理時(shí)必須本人辦理，任何人不得代辦密碼重置、補(bǔ)發(fā)新憑證或掛失解掛手續(xù)〔特殊情況除外〕?！?〕要求客戶提供賬戶或身份證查詢賬戶，經(jīng)辦人員應(yīng)詢問(wèn)客戶賬戶余額而不是向客戶提供賬戶余額。〔3〕經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真核對(duì)掛失人與存款人是否為一人〔識(shí)別證件照片、聯(lián)網(wǎng)核查照片與本人是否為同一人〕〔4〕系統(tǒng)掛失完畢后，復(fù)查賬戶余額是否與掛失申請(qǐng)書余額一致〔謹(jǐn)防在掛失交易處理空隙時(shí)間客戶資金被盜用〕。〔5〕卡折關(guān)聯(lián)但客戶只掛失其一時(shí)，要求客戶在掛失憑證上注明“只掛失卡〔折〕，不對(duì)關(guān)聯(lián)折〔卡〕進(jìn)行掛失〞字樣?！?〕掛失到期處理時(shí)應(yīng)認(rèn)真仔細(xì)核對(duì)客戶身份，謹(jǐn)防客戶假冒?！?〕系統(tǒng)操作時(shí)，謹(jǐn)防密碼掛失誤操作為憑證掛失或憑證掛失誤選為密碼掛失?！?〕客戶申請(qǐng)憑證掛失時(shí)，需向客戶確認(rèn)是否知悉憑證密碼，如密碼遺忘，需先做密碼掛失，密碼重置前方可做憑證掛失交易。否那么，憑證掛失期限屆滿，如客戶密碼遺忘將導(dǎo)致憑證掛失新開(kāi)業(yè)務(wù)無(wú)法操作。換折業(yè)務(wù)【交易代碼】1413換折【功能描述】本交易用于客戶憑證損壞換折、頁(yè)滿換折及掛失后補(bǔ)新折操作。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【考前須知】如客戶憑證損壞或頁(yè)滿換折時(shí)，注意要收回舊存折做傳票附件，如客戶需要，舊存折內(nèi)頁(yè)可退還給客戶，收回舊存折需加蓋“換折〞、“附件〞章，新存折要加蓋支行業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦員名章。掛失新開(kāi)【交易代碼】1412存單掛失新開(kāi)3009更換銀聯(lián)卡/新卡【功能描述】1412交易用于存單掛失后的補(bǔ)開(kāi)新存單；3009交易用于銀行卡掛失后的補(bǔ)發(fā)新卡，也可用于銀行卡損壞后的換卡操作。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【考前須知】如客戶遺失存單到期需要結(jié)清，那么無(wú)需補(bǔ)發(fā)新存單，柜員使用“1102存單整存整取銷戶〞交易，選擇“掛失結(jié)清〞類型即可。補(bǔ)登存折業(yè)務(wù)【交易代碼】1409補(bǔ)登折【功能描述】本交易補(bǔ)打印活期一本通、定期一本通或其他存折賬號(hào)下的所有未登折項(xiàng)?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【考前須知】客戶要求查看資金或工資等是否到賬，經(jīng)辦柜員使用本交易補(bǔ)登存折，如系統(tǒng)提示“無(wú)補(bǔ)登〞記錄，經(jīng)辦柜員應(yīng)使用1504等交易查詢客戶賬戶余額是否與存折顯示余額相符，切勿直接告知客戶資金未到賬。補(bǔ)寫磁【交易代碼】1410【功能描述】本交易用于活期一本通、定期一本通、卡、個(gè)貸一本通等有磁條憑證的重寫磁條信息?？蛻魬{卡或存折辦理業(yè)務(wù)，如磁條信息無(wú)法讀取時(shí)，使用本交易為卡或存折重寫磁條信息?！臼跈?quán)權(quán)限】高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，會(huì)計(jì)主任五級(jí)以上授權(quán)。〔即營(yíng)業(yè)室主任以上會(huì)計(jì)主管〕【交易畫面】定期一本通轉(zhuǎn)存單【交易代碼】1406【功能描述】本交易完成同一客戶號(hào)下將定期一本通中的定期存款轉(zhuǎn)成定期整存整取存單。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】1.8.7【交易代碼】1411【功能描述】本交易可修改存折下一打印行數(shù)?！臼跈?quán)說(shuō)明】不需授權(quán)【交易畫面】1.8.8通知存款通知和【交易代碼】1401通知存款通知/取消通知1440周周贏賬戶〔個(gè)人〕理財(cái)?shù)怯?441周周贏賬戶〔個(gè)人〕理財(cái)?shù)怯浫∠竟δ苊枋觥?401交易完成普通通知存款的通知和取消操作。1440交易用于客戶通知存款賬戶的周周贏理財(cái)?shù)怯洠?441交易用于客戶取消通知存款賬戶的周周贏理財(cái)?shù)怯洝！臼跈?quán)說(shuō)明】不需授權(quán)【交易畫面】【考前須知】周周贏賬戶〔個(gè)人〕理財(cái)業(yè)務(wù)在登記當(dāng)日自動(dòng)通知，通知金額默認(rèn)為賬戶余額，通知到期日自動(dòng)結(jié)息，將利息轉(zhuǎn)為本金一并起存，同時(shí)以新的賬戶余額為準(zhǔn)做下一期次的通知，取款或銷戶前無(wú)須另行通知。1.9個(gè)人賬戶常用查詢交易活期儲(chǔ)蓄賬戶查詢【交易代碼】1504【功能描述】本交易可通過(guò)卡/折賬號(hào)、客戶號(hào)等查詢個(gè)人活期賬戶余額及賬戶信息。【交易畫面】活期儲(chǔ)蓄賬戶歷史查詢【交易代碼】1505活期儲(chǔ)蓄賬戶歷史查詢9231活期儲(chǔ)蓄賬戶明細(xì)查詢【功能描述】上述交易可通過(guò)卡/折賬號(hào)分別查詢本年度賬戶交易明細(xì)和跨年度賬戶交易明細(xì)。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【考前須知】〔1〕查詢以前年度賬戶明細(xì)需使用“9231活期儲(chǔ)蓄賬戶歷史查詢〞交易查詢。〔2〕如客戶已銷戶，那么柜面系統(tǒng)將無(wú)法查詢賬戶交易明細(xì)，如有需要，需填制相關(guān)申請(qǐng)表，由總行科技處協(xié)助查詢相應(yīng)信息。定期儲(chǔ)蓄賬戶查詢【交易代碼】1506【功能描述】本交易可通過(guò)客戶號(hào)或定期存款賬戶查詢客戶定期儲(chǔ)蓄存款賬戶的余額和相關(guān)信息?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】卡折帳號(hào)互查【交易代碼】1511【功能描述】本交易可用于查詢互相關(guān)聯(lián)的卡、活期一本通、定期一本通之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】通知存款通知查詢【交易代碼】1502通知存款通知查詢1442周周贏賬戶〔個(gè)人〕理財(cái)明細(xì)查詢【功能描述】1502交易用于查詢普通個(gè)人通知存款的通知情況。1442交易用于查詢、打印周周贏賬戶〔個(gè)人〕理財(cái)?shù)慕Y(jié)息明細(xì)清單。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】按賬號(hào)查詢活期一本通【交易代碼】1508【功能描述】本交易可用于查詢客戶某活期一本通賬戶內(nèi)某期限的歷史交易情況【授權(quán)說(shuō)明】不需授權(quán)【交易畫面】第二章對(duì)公存款業(yè)務(wù)對(duì)公存款開(kāi)戶業(yè)務(wù)對(duì)公活期存款開(kāi)戶【交易代碼】4001【功能描述】本交易用于對(duì)公活期存款賬戶，同業(yè)存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶的賬號(hào)開(kāi)立，可以開(kāi)做支票戶或?qū)嬲蹜簦绻菍?duì)公存折戶，需要打印存折扉頁(yè)并刷磁?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】單位申請(qǐng)開(kāi)立單位存款賬戶，應(yīng)向開(kāi)戶銀行提供開(kāi)立賬戶需提供的證明資料原件及復(fù)印件，并填制“單位結(jié)算賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表〞〔蓋單位公章、法定代表人章〕，以“工程部〞名稱開(kāi)立賬戶的，還需填寫“以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)〔部門〕名稱開(kāi)立專用存款〔臨時(shí)存款〕賬戶申請(qǐng)書附頁(yè)〞〔加蓋工程部章和單位公章〕。銀行經(jīng)辦人員審核資料及申請(qǐng)表無(wú)誤后，使用本交易開(kāi)立賬戶。開(kāi)戶成功后，經(jīng)辦柜員預(yù)留銀行印鑒〔公章、財(cái)務(wù)專用章、法人章或授權(quán)人章〕，并按照?印鑒管理方法?相關(guān)規(guī)定將預(yù)留銀行印鑒采集到印鑒管理系統(tǒng)中?！究记绊氈俊?〕使用本交易開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)根據(jù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍確定行業(yè)類別，選擇正確的賬戶科目?！?〕單位活期存款按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。計(jì)息期間遇利率調(diào)整應(yīng)分段計(jì)息。〔3〕不同屬性賬戶需提供的開(kāi)戶證明資料不同。具體如下：①根本存款賬戶。一般企業(yè)法人需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)、地稅務(wù)登記證、法定代表人身份證件、代理人身份證件，上述資料真實(shí)有效后，客戶需填制單位結(jié)算賬戶申請(qǐng)表，并加蓋單位公章及法定代表人章。經(jīng)辦柜員根據(jù)證明資料開(kāi)立根本結(jié)算賬戶。根本存款賬戶實(shí)行人行核準(zhǔn)制。②一般存款賬戶。除提供根本戶所需開(kāi)戶資料外，另需提供根本戶開(kāi)戶許可證。一般存款賬戶實(shí)行備案制。③專用存款賬戶。分為預(yù)算單位開(kāi)立的專用存款賬戶和非預(yù)算單位開(kāi)立的專用存款賬戶兩種。其中：預(yù)算單位開(kāi)立專用存款賬戶，除需提供一般存款賬戶所需提供的證明資料外，還需提供財(cái)政預(yù)算部門同意開(kāi)立專用存款賬戶的批文。預(yù)算單位專用存款賬戶實(shí)行人民銀行核準(zhǔn)制；非預(yù)算單位申請(qǐng)開(kāi)立專用存款賬戶，除需提供一般存款賬戶的證明資料外，還需要提供開(kāi)立專用存款賬戶的證明文件，如公司成立工會(huì)的正式文件、工程施工合同和中標(biāo)書等。目前，我行非預(yù)算單位開(kāi)立的保證金賬戶、工會(huì)賬戶、本地企業(yè)臨時(shí)施工開(kāi)立的賬戶均可歸入非預(yù)算單位專用存款賬戶范疇。非預(yù)算單位專用存款賬戶實(shí)行備案制，如需支取現(xiàn)金需填制?專用存款賬戶取現(xiàn)申請(qǐng)書?，報(bào)當(dāng)?shù)厝诵袀浒?。?〕臨時(shí)存款賬戶。?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法?第十四條規(guī)定：“有以下情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。〞①開(kāi)立驗(yàn)資賬戶。需提供工商局核發(fā)的“企業(yè)名稱核準(zhǔn)通知書〞，最大股東身份證件并預(yù)留最大股東印鑒。驗(yàn)資成功后，如根本存款賬戶申請(qǐng)開(kāi)在驗(yàn)資行的，驗(yàn)資單位應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國(guó)地稅務(wù)登記證、法定代表人身份證、開(kāi)戶申請(qǐng)表等證明資料原件及復(fù)印件，由開(kāi)戶銀行上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行核準(zhǔn)；如客戶根本存款賬戶已在他行開(kāi)立的，驗(yàn)資單位除應(yīng)提供上述證明資料外，還應(yīng)向銀行提供根本戶開(kāi)戶許可證，開(kāi)戶銀行審核無(wú)誤后，方可將賬戶驗(yàn)資款項(xiàng)轉(zhuǎn)出。驗(yàn)資不成功，客戶申請(qǐng)退還驗(yàn)資款的，需向開(kāi)戶銀行提供由工商局或會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資不成功證明資料，并交回驗(yàn)資繳款單或進(jìn)賬單原件，開(kāi)戶銀行審核無(wú)誤后，按照驗(yàn)資款“現(xiàn)金存入可現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬退還〞，“轉(zhuǎn)賬存入必須轉(zhuǎn)賬退還〞的原那么退款，退款時(shí)的收款人必須與驗(yàn)資款的繳存人是同一人。②開(kāi)立異地企業(yè)臨時(shí)賬戶。需提供施工企業(yè)法人相關(guān)證明資料〔同一般存款賬戶開(kāi)戶資料〕，中標(biāo)書、施工合同、工程負(fù)責(zé)人身份證件等。填寫“單位結(jié)算賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表〞〔蓋單位公章、法定代表人章〕和“以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)〔部門〕名稱開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)書附頁(yè)〞〔加蓋工程部章和單位公章〕2.對(duì)公定期存款開(kāi)戶【交易代碼】4002【功能描述】本交易用于單位定期存款，同業(yè)定期存款的開(kāi)戶?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】單位客戶應(yīng)在申請(qǐng)銀行開(kāi)立有單位活期存款賬戶。申請(qǐng)開(kāi)立定期存款賬戶時(shí)，客戶應(yīng)向開(kāi)戶銀行提交開(kāi)戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本等證明資料，銀行工作人員審核無(wú)誤后，如客戶繳存現(xiàn)金開(kāi)立定期賬戶，那么直接使用4002交易；如客戶通過(guò)單位結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬開(kāi)立定期存款賬戶，那么使用“4202+4002”組合交易開(kāi)立定期存款賬戶，并向存款單位開(kāi)具“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書〞〔加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦員名章〕【考前須知】〔1〕對(duì)公定期存款最低起存金額1萬(wàn)元。可以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶。〔2〕單位定期存款賬戶在存期內(nèi)按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。〔3〕“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書〞僅對(duì)存款單位開(kāi)戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利證明。如需質(zhì)押，需持單位介紹信及“證實(shí)書〞原件到開(kāi)戶行換開(kāi)單位定期存單。2保證金存款開(kāi)戶【交易代碼】4003【功能描述】本交易用于銀行承兌匯票、保函等業(yè)務(wù)的活期保證金賬戶或定期保證金賬戶的開(kāi)立。支持現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬開(kāi)戶。【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【考前須知】〔1〕保證金賬戶原那么要求轉(zhuǎn)賬開(kāi)立，開(kāi)戶時(shí)需使用4202+4003組合交易。開(kāi)戶成功后，生成保證金存款賬號(hào)?！?〕保證金賬戶保證期間，不得辦理任何轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，保證債務(wù)未結(jié)清前，不得提前支取或局部提前支取，特殊情況除外。〔3〕活期保證金存款賬戶需比照專用存款賬戶提供開(kāi)戶證明資料，并在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案；定期保證金賬戶不需向人民銀行備案。公積金存款開(kāi)戶【交易代碼】4004【功能描述】本交易用于單位公積金存款開(kāi)戶【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】對(duì)公存款銷戶業(yè)務(wù)對(duì)公活期存款銷戶【交易代碼】4103對(duì)公活期存款單戶結(jié)息4101對(duì)公活期存款銷戶【功能描述】“4103〞交易用于活期存款賬戶、同業(yè)活期存款、保證金活期存款、公積金存款銷戶前單戶結(jié)息；“4101〞交易用于上述活期存款賬戶的銷戶?！臼跈?quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員轉(zhuǎn)賬權(quán)限時(shí)需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】單位結(jié)算賬戶銷戶，需由銷戶單位提供單位書面證明〔介紹信〕、法定代表人有效身份證件，代理人辦理的還需提供代理人有效身份證件，填寫“單位結(jié)算賬戶銷戶申請(qǐng)表〞、轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單或現(xiàn)金支票，連同未用的現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、電匯憑證等憑證一并交由銀行工作人員。經(jīng)辦柜員審核無(wú)誤后，使用4103交易結(jié)計(jì)利息，再使用4202、8001、8621、8006等交易結(jié)清賬戶余額，最后使用4101對(duì)公活期存款銷戶交易進(jìn)行賬戶銷戶。【考前須知】〔1〕對(duì)公活期存款銷戶過(guò)程由活期存款賬戶單戶結(jié)息、活期存款賬戶支付和活期存款賬戶銷戶組成，且必須在同一天完成。〔2〕核準(zhǔn)類單位存款賬戶〔根本戶、臨時(shí)戶〕銷戶時(shí)，如賬戶余款較少，可支取現(xiàn)金，原那么上應(yīng)使用轉(zhuǎn)賬方式辦理單位賬戶銷戶手續(xù)，且賬戶余款必須轉(zhuǎn)入同一名稱單位〔特殊情況除外〕。〔3〕因單位注銷需辦理銷戶的，需向銀行提供工商局出具的“公司已注銷〞書面證明，核實(shí)無(wú)誤后，可將銷戶款項(xiàng)轉(zhuǎn)入公司法定代表人名下?！?〕銷戶單位在我行開(kāi)立的是根本賬戶，銷戶同時(shí)，向客戶退還“根本戶開(kāi)戶許可證副本〞。如為一般存款賬戶銷戶，賬戶專管員需登陸“人民銀行賬戶管理系統(tǒng)〞注銷該賬戶?！?〕銷戶后，預(yù)留銀行印鑒一份隨傳票裝訂保管，其余預(yù)留印鑒抽卡并全部銷毀?！?〕單位銷戶后申請(qǐng)抹賬的，由單位出具書面說(shuō)明，同意抹帳的，還要對(duì)結(jié)息帳進(jìn)行抹帳，并收回所有回單。對(duì)公定期存款銷戶【交易代碼】4102【功能描述】本交易用于單位定期存款、單位定期保證金存款、同業(yè)存款銷戶及支取后留存局部低于起存金額的清戶。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員轉(zhuǎn)賬權(quán)限時(shí)需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【考前須知】〔1〕本交易只能使用組合交易4102+4201進(jìn)行銷戶。其中：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵钯~戶銷戶時(shí)，單位開(kāi)戶證實(shí)書反面應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，柜員應(yīng)審核驗(yàn)印；單位定期保證金存款銷戶時(shí)，柜員直接使用組合交易進(jìn)行操作，憑證種類處選擇“99其他〞?！?〕單位定期銷戶僅支持轉(zhuǎn)賬銷戶，賬戶資金自動(dòng)轉(zhuǎn)存到關(guān)聯(lián)結(jié)算賬戶內(nèi)。〔3〕單位定期存款提前支取，需由單位出具書面介紹信，法定代表人身份證件，代理人辦理的，需出具法人授權(quán)委托書及代理人有效身份證件。單位定期存款可以全部或局部提前支取，全部提前支取使用本交易，局部提前支取使用“4203對(duì)公定期存款局部提支〞交易。全部提前支取，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。對(duì)公存取款業(yè)務(wù)對(duì)公活期存款【交易代碼】4201【功能描述】本交易用于對(duì)公活期存款賬戶、個(gè)人支票賬戶的存入款項(xiàng)操作，當(dāng)單位客戶轉(zhuǎn)賬開(kāi)立定期存款賬戶時(shí)，本交易可與其他定期存款開(kāi)戶交易組合使用〔如4102、4105等〕?！臼跈?quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【考前須知】〔1〕收款時(shí)要堅(jiān)持“先收款，后記賬〞原那么，記賬時(shí)錄入的金額要與現(xiàn)金數(shù)核對(duì)一致，謹(jǐn)防錯(cuò)記金額現(xiàn)象。〔2〕“摘要〞錄入時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶要求輸入，局部客戶對(duì)繳款用途有限定?！?〕記賬賬號(hào)及戶名必須與客戶進(jìn)行核對(duì)。2.3.2【交易代碼】4202【功能描述】本交易用于對(duì)公活期存款賬戶、個(gè)人支票賬戶的取款，可與其他交易組合使用。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員轉(zhuǎn)賬權(quán)限時(shí)需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【考前須知】〔1〕認(rèn)真審核憑證要素，包括現(xiàn)金支票、支款憑證等憑證的日期、大小寫金額、預(yù)留銀行印鑒及收款人簽章等是否合規(guī)無(wú)誤。〔2〕記賬時(shí)注意記賬金額不得記錯(cuò)，現(xiàn)金支票記賬后更不得誤退還客戶?！?〕現(xiàn)金支票收款人簽章處〔即支票反面〕簽章要與收款人名稱核對(duì)一致，要提醒客戶背書簽章不要蓋在“附加信息〞處。對(duì)公定期存款局部提前支取【交易代碼】4203對(duì)公定期存款局部提支【功能描述】用于對(duì)公單位定期存款及同業(yè)定期存款的局部提前支取【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員轉(zhuǎn)賬權(quán)限時(shí)需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【考前須知】〔1〕必須使用組合交易4203+4201〔2〕單位定期存款局部提前支取的，只能支取一次，提前支取局部按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，其余局部如不低于起存金額由存款機(jī)構(gòu)按原存期開(kāi)具新的“證實(shí)書〞，按原存款利率計(jì)息；缺乏起存金額那么予以清戶。單位其他存款業(yè)務(wù)單位通知存款業(yè)務(wù)〔1〕對(duì)公通知存款開(kāi)戶【交易代碼】4005【功能描述】本交易用于對(duì)公通知存款的開(kāi)戶【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】【操作流程】同單位定期存款開(kāi)戶【考前須知】①單位通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款約定支取必須提前一天通知，七天通知存款約定支取必須提前七天通知。②單位通知存款可現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存入。最低起存金額為50萬(wàn)元，需一次性存入，可一次或分次支取，最低支取金額10萬(wàn)元。〔2〕單位通知存款銷戶【交易代碼】4105【功能描述】本交易用于單位通知存款銷戶。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員轉(zhuǎn)賬權(quán)限需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】同單位定期存款銷戶【考前須知】單位通知存款最低支取金額為10萬(wàn)元。單位提取款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)區(qū)分“一天通知存款〞和“七天通知存款〞在提款日前一天或前七天以書面方式通知開(kāi)戶行。〔3〕通知存款局部支取【交易代碼】4205【功能描述】本交易用于通知存款局部支取，留存局部高于最低起存金額的，須重新填寫通知存款單或憑證，從原開(kāi)戶日計(jì)算存期；留存局部低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息，或根據(jù)存款人的意愿轉(zhuǎn)為其他存款。【授權(quán)權(quán)限】交易金額超過(guò)柜員轉(zhuǎn)賬權(quán)限需四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】〔4〕通知存款通知【交易代碼】4306【功能描述】本交易用于單位通知存款的通知登記【授權(quán)說(shuō)明】不需授權(quán)【交易畫面】〔5〕通知存款通知修改/取消【交易代碼】4308【功能描述】本交易用于單位通知存款通知的修改、取消操作【授權(quán)說(shuō)明】無(wú)條件四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)、【交易畫面】〔6〕通知存款通知查詢【交易代碼】4399【功能描述】本交易用于單位通知存款通知、修改等記錄的查詢【授權(quán)權(quán)限】不需授權(quán)【交易畫面】對(duì)公協(xié)定存款業(yè)務(wù)〔1〕對(duì)公協(xié)定存款登記【交易代碼】4301【功能描述】本交易用于單位客戶與支行簽訂?協(xié)定存款協(xié)議?后使用本交易進(jìn)行登記，系統(tǒng)將登記的結(jié)算賬戶設(shè)定為協(xié)定存款戶，在季度結(jié)息日、協(xié)定存款終止日時(shí)由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算該戶的協(xié)定戶日均積數(shù)，日均高于約定留存余額的局部按協(xié)定利率計(jì)息，否那么按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息。【授權(quán)權(quán)限】無(wú)條件四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【考前須知】①需辦理協(xié)定存款的單位必須與開(kāi)戶銀行簽訂?寧夏銀行人民幣單位協(xié)定存款協(xié)議?，約定協(xié)定存款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)一年〔含一年〕，到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，視為自動(dòng)延期，自動(dòng)延期最長(zhǎng)不超過(guò)一年，自動(dòng)延期到期后，協(xié)議終止，如果開(kāi)戶單位不簽訂協(xié)議，協(xié)定存款業(yè)務(wù)也同時(shí)終止。②單位協(xié)定存款的起存金額為10萬(wàn)元，相對(duì)應(yīng)的結(jié)算賬戶須保存的根本存款額度為10萬(wàn)元?！布唇Y(jié)算賬戶資金最少20萬(wàn)元以上〕。③單位協(xié)定存款登記在根本存款賬戶或一般存款賬戶的根底上進(jìn)行登記，不再另行開(kāi)戶，如沒(méi)有根本存款賬戶或一般存款賬戶，那么單位應(yīng)新開(kāi)結(jié)算賬戶。④單位協(xié)定存款登記時(shí)，協(xié)議編號(hào)、終止日期為必輸項(xiàng)，交易提交成功后，打印通用憑證，協(xié)定存款協(xié)議一份給存款單位、一份銀行專夾保管?！?〕對(duì)公協(xié)定存款撤銷【交易代碼】4304【功能描述】本交易用于協(xié)定存款戶的終止及協(xié)定戶的結(jié)息【授權(quán)權(quán)限】無(wú)條件四級(jí)以上會(huì)計(jì)主管授權(quán)【交易畫面】【操作流程】單位客戶申請(qǐng)撤銷單位協(xié)定存款時(shí)，需填寫?寧夏銀行單位協(xié)定存款取消申請(qǐng)書?一式兩份，開(kāi)戶銀行審核無(wú)誤，加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章，使用本交易作協(xié)定存款撤銷處理，打印通用憑證及利息清單，加蓋“業(yè)務(wù)清訖章〞和經(jīng)辦人名章，一聯(lián)作傳票，另一聯(lián)連同“取消申請(qǐng)書〞退單位，原專夾保管的“協(xié)定存款協(xié)議〞和一聯(lián)“取消申請(qǐng)書〞隨傳票裝訂?！究记绊氈繂挝粎f(xié)定存款撤銷有三種情形：一是協(xié)議期滿且不延期，由單位向銀行提交協(xié)定存款