現(xiàn)代金融學(xué)五 金融機(jī)構(gòu)體系

現(xiàn)代金融學(xué)五金融機(jī)構(gòu)體系第五章金融機(jī)構(gòu)體系一、金融機(jī)構(gòu)類型二、建國前夕我國的金融機(jī)構(gòu)體系三、新中國金融體系的演變四、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)(financialinstitution)或金融中介（financialintermediary）：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)用資金，能夠提供特定金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融企業(yè)。（一）一般分類（按業(yè)務(wù)職能）1、中央銀行美國商業(yè)銀行非銀行類（二）中國人民銀行統(tǒng)計(jì)季報(bào)對金融機(jī)構(gòu)的劃分（1）貨幣當(dāng)局（2）存款貨幣銀行存款貨幣銀行(depositmoneybanks)：以吸收存款為主要負(fù)債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，具有創(chuàng)造存款貨幣功能的銀行。商業(yè)銀行是典型的存款貨幣銀行.（3）特定存款機(jī)構(gòu)金融信托投資公司(含租賃公司)政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行

我國存款貨幣銀行(1)國有獨(dú)資商業(yè)銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行，中國建設(shè)銀行。(2)政策性銀行：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。(3)其他商業(yè)銀行：交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、深圳招商銀行，浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、中國民生銀行、煙臺(tái)住房儲(chǔ)蓄銀行，蚌埠住房儲(chǔ)蓄銀行。(4)信用合作社：城市信用合作社(含城市商業(yè)銀行)、農(nóng)村信用合作社。(5)財(cái)務(wù)公司。二、建國前夕我國的金融機(jī)構(gòu)體系1、“四行二局一庫”。舊中國國民黨統(tǒng)治區(qū)金融機(jī)構(gòu)體系的主體四行是指“中央銀行、中國銀行、交通銀行、農(nóng)民銀行”兩局是指“中央信托局、郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局”一庫是指“中央合作金庫”2、中小銀行和錢莊。3、外資銀行。4、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)?！澳先小?、“北四行”“南三行”(浙江興業(yè)銀行、浙江實(shí)業(yè)銀行和上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行)“北四行”(鹽業(yè)銀行、金城銀行、中南銀行及大陸銀行)“小四行”(中國通商銀行、四明銀行、中國實(shí)業(yè)銀行和中國國貨銀行)三、新中國金融體系的演變1、1953-1978大一統(tǒng)銀行體制2、1978-1984專業(yè)銀行體制形成時(shí)期3、1984-1993專業(yè)銀行時(shí)期4、1994-2000專業(yè)銀行商業(yè)化時(shí)期5、2000-現(xiàn)在建立現(xiàn)代商業(yè)銀行體制“大一統(tǒng)”金融體系主要特點(diǎn)是：與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制高度統(tǒng)一；組織結(jié)構(gòu)上高度統(tǒng)一，全國只有1家銀行；業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理高度統(tǒng)一；金融行政管理機(jī)關(guān)與業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)體統(tǒng)為一體。專業(yè)銀行(specializedbank)：集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，并提供專門性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。四、我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系

(一)中央銀行1983年9月17日國務(wù)院146號(hào)文件1993年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》1995年3月18日《中華人民共和國中國人民銀行法》1998年底，中國人民銀行九大跨區(qū)分行改革，人民銀行組織結(jié)構(gòu)分為四級(jí)：總行——九大分行和兩個(gè)總行營業(yè)部——市中心支行——縣支行

(二)我國商業(yè)銀行現(xiàn)代金融體系的主體1、國有商業(yè)銀行1、2、全國性股份制商業(yè)銀行新成立的：浙商銀行(2004-8-18)徽商銀行(2006-2-28)渤海銀行(2005-12-31)3、城市商業(yè)銀行1995年國務(wù)院決定，在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行，將眾多的城市信用社組建成地方性、股份制的銀行。2005年底由2290多家城市信用社、城市內(nèi)農(nóng)村信用社及金融服務(wù)社合并而成的115家城市商業(yè)銀行

4、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，截至2005年3月末全國已有19家農(nóng)村合作銀行和8家農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)，另有23家農(nóng)村合作銀行和1家農(nóng)村商業(yè)銀行獲準(zhǔn)籌建，開業(yè)機(jī)構(gòu)總體運(yùn)行良好，產(chǎn)權(quán)關(guān)系進(jìn)一步明晰，法人治理框架初步建立，農(nóng)村銀行監(jiān)管體系初步形成。蕭山、義烏、瑞安農(nóng)村合作銀行5、外資銀行2003年7月數(shù)據(jù)：截至2003年7月末，外資銀行在華營業(yè)性機(jī)構(gòu)達(dá)184家。我國入世以來，新批準(zhǔn)在上海、深圳、天津、大連、廣州和青島的37家外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)；批準(zhǔn)12家外資銀行在華開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；批準(zhǔn)5家外資銀行分行開辦境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)；近一半的外資銀行可以從事對各類客戶的全面外匯業(yè)務(wù)。5、政策性銀行(三)業(yè)務(wù)與經(jīng)營原則政策性業(yè)務(wù)是與商業(yè)銀行的一般性業(yè)務(wù)相對而言的，它是指根據(jù)國家的經(jīng)濟(jì)政策，對某些行業(yè)、企業(yè)發(fā)放低息貸款，其目的主要是保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的平衡和貫徹國家經(jīng)濟(jì)政策的需要。在具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)中，它們必須堅(jiān)持不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則。其他金融機(jī)構(gòu)(四)保險(xiǎn)公司1988年以前，我國的保險(xiǎn)業(yè)由中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營。中國人民保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)仍然居于主導(dǎo)地位。1995年10月1日開始實(shí)施的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。1996年7月，中國人民保險(xiǎn)公司改建為中國人民保險(xiǎn)(集團(tuán))公司(簡稱中保集團(tuán))下設(shè)三個(gè)專業(yè)子公司，其中中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中保人壽保險(xiǎn)、中保再保險(xiǎn)。1996年，中國人民銀行又先后公布實(shí)施了《保險(xiǎn)代理管理暫行規(guī)定》和《保險(xiǎn)管理暫行條例》等多項(xiàng)規(guī)章制度，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展提供了必要的監(jiān)管工具和標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)村信用合作社1923年，“中國華洋義賑救災(zāi)總會(huì)”在河北香河組建了我國第一家農(nóng)村信用社。在20世紀(jì)50年代的多數(shù)年份，由于堅(jiān)持了按合作制原則辦社，農(nóng)村信用社發(fā)展比較健康。1955年以后，作為中國農(nóng)業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)，又走上了官辦的道路，給信用合作事業(yè)的健康發(fā)展造成了不良影響。1980年，中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組討論銀行工作時(shí)指出，要把信用社辦成真正的合作金融組織。1984年8月國務(wù)院批轉(zhuǎn)中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于改革信用合作社管理體制的報(bào)告。此后十多年的時(shí)間，農(nóng)村信用社在中國農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)管理下，按照合作金融的方向進(jìn)行了改革，在恢復(fù)“三性”(組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性)、加強(qiáng)縣聯(lián)社建設(shè)等方面取得了一定的成效。1996年9月，為了保證中國農(nóng)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化，保證把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于改革農(nóng)村金融體制的決定》開始進(jìn)行農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤的工作。信托投資公司我國的信托業(yè)起源于20世紀(jì)初期商品經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的上海。1921年成立的“上海通商信托公司”是我國最早信托公司。1979年10月，中國銀行重設(shè)信托咨詢部；同月，中國國際信托投資公司組建成立。20世紀(jì)80年代中期，我國出現(xiàn)了全社會(huì)大辦信托業(yè)的熱潮，從國務(wù)院及各部委到銀行系統(tǒng)，地方政府紛紛辦起了隸屬各自的信托公司。到1988年底，各類信托公司膨脹至近800家。為了保證金融信托業(yè)的健康發(fā)展和規(guī)范經(jīng)營，1983年初和1986年，中國人民銀行先后制定了《關(guān)于辦理信托業(yè)務(wù)的若干規(guī)定》和《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》，對信托機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)設(shè)置和審批程序等作了具體規(guī)定。根據(jù)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則，從1995年開始，經(jīng)國務(wù)院同意，要求銀行系統(tǒng)所屬的信托投資公司與銀行在機(jī)構(gòu)、資金、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、人