德勤（Deloitte）：2023中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)金融科技趨勢(shì)展望（四）

德勤（Deloitte）：2023中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)金融科技趨勢(shì)展望（四）發(fā)布時(shí)間:2024-03-15國(guó)內(nèi)新電支條例上路之后，主管機(jī)關(guān)持續(xù)開放電支業(yè)者辦理點(diǎn)數(shù)整合業(yè)務(wù)，打造「紅利點(diǎn)數(shù)整合平臺(tái)」，使點(diǎn)數(shù)生態(tài)圈發(fā)展愈加蓬勃，解決過去各家支付平臺(tái)上點(diǎn)數(shù)使用方式過于單一，以及點(diǎn)數(shù)計(jì)算方式不盡相同的困擾。即使消費(fèi)者的手上握有大量不同平臺(tái)的紅利點(diǎn)數(shù)，也可藉由交換、移轉(zhuǎn)或折抵等方式，將點(diǎn)數(shù)效益發(fā)揮至最大化。2.保險(xiǎn)與證券業(yè)參與之生態(tài)圈過去保險(xiǎn)業(yè)除了客戶提供的簽約前要保書、健檢與理賠等數(shù)據(jù)外，無法獲取過多顧客的資料，且和客戶簽約后，也往往因缺乏互動(dòng)，要建立以顧客為中心的數(shù)字服務(wù)并不容易。但隨數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)以及網(wǎng)絡(luò)投保的興起與普及，保險(xiǎn)業(yè)亦可積極透過跨業(yè)的服務(wù)整合、數(shù)據(jù)交換，深化對(duì)顧客的了解，以多元信息為基礎(chǔ)來進(jìn)行創(chuàng)新，提升顧客體驗(yàn)和服務(wù)價(jià)值，進(jìn)而建立保險(xiǎn)金融生態(tài)圈。保險(xiǎn)科技的發(fā)展成為共創(chuàng)生態(tài)圈的重要推手，保險(xiǎn)的產(chǎn)品研發(fā)、銷售、核保及理賠等皆可融入科技元素，開啟生態(tài)圈的創(chuàng)新合作機(jī)會(huì)，同時(shí)促使保險(xiǎn)商品與服務(wù)從過去單一、標(biāo)準(zhǔn)化特性，透過生態(tài)圈與科技的結(jié)合，逐漸朝往個(gè)人化服務(wù)的方向發(fā)展。另一方面，為突破過往投資的高門坎，解決市場(chǎng)的信息不對(duì)稱，讓更多年輕小資族也能輕松理財(cái)，證券業(yè)運(yùn)用機(jī)器人理財(cái)?shù)戎饾u成熟的技術(shù)，提升用戶體驗(yàn)，滿足投資人的需求。而國(guó)外如Robinhood等純網(wǎng)絡(luò)券商崛起后，國(guó)內(nèi)純網(wǎng)絡(luò)券商如好好證券、口袋證券也開始進(jìn)入市場(chǎng)，同時(shí)許多傳統(tǒng)券商亦積極進(jìn)行數(shù)字轉(zhuǎn)型，從過去的產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻魹橹行?，打造豐富的投資理財(cái)生態(tài)圈。外溢保單建立健康促進(jìn)生態(tài)圈外溢保單利用健康促進(jìn)的機(jī)制，達(dá)到降低出險(xiǎn)進(jìn)而減少索賠的外溢效果，將保險(xiǎn)的定位從事后理賠拉至事前預(yù)防的角色。近年來這種在國(guó)內(nèi)越來越盛行，尤其各式外溢健康險(xiǎn)更是百花齊放，保險(xiǎn)公司也順勢(shì)投入生態(tài)圈的建立。截至112年第二季，金管會(huì)已核準(zhǔn)及備查13家壽險(xiǎn)公司共191張具外溢效果之保險(xiǎn)商品。由于健康險(xiǎn)能夠結(jié)合事前預(yù)防及事后完善服務(wù)，有許多異業(yè)合作的機(jī)會(huì)，例如事前可與智能型穿戴裝置、運(yùn)動(dòng)場(chǎng)所等業(yè)者合作，理賠后續(xù)之服務(wù)則可串連醫(yī)療院所、照護(hù)機(jī)構(gòu)等，目前國(guó)內(nèi)有數(shù)家壽險(xiǎn)公司正致力發(fā)展健康促進(jìn)生態(tài)圈，完善客戶體驗(yàn)，朝向公司與保戶雙贏的目標(biāo)前國(guó)泰人壽在App推出「FitBack健康吧」功能，與穿戴式裝置品牌Garmin合作，用戶在App內(nèi)綁定穿戴式裝置，紀(jì)錄走路步數(shù)、睡眠、運(yùn)動(dòng)心律等指標(biāo)，F(xiàn)itBack取得這些數(shù)據(jù)后，就能以內(nèi)建AI模型辨識(shí)用戶的生活作息、體況等數(shù)據(jù)計(jì)算出「活力分」。而健康數(shù)據(jù)達(dá)標(biāo)時(shí)，再另外計(jì)算用戶的健康行為累積「經(jīng)驗(yàn)分」，例如與運(yùn)動(dòng)品牌迪卡儂合作，將其運(yùn)動(dòng)社團(tuán)結(jié)合FitBack健康吧中的「運(yùn)動(dòng)打卡任務(wù)」，用戶完成后即可獲得經(jīng)驗(yàn)分。經(jīng)驗(yàn)分一方面可以兌換國(guó)泰金控自有點(diǎn)數(shù)「小樹點(diǎn)」進(jìn)行消費(fèi)，另一方面可用于國(guó)泰人壽自家的「外溢保單」，針對(duì)經(jīng)驗(yàn)分愈高的用戶，提供愈多保單折扣。國(guó)泰金控在健康醫(yī)療生態(tài)圈方面，除了健康促進(jìn)以外，還推出新一代的云端電子病歷平臺(tái)「iFHIRCenter」，要解決過往電子病歷格式欠缺統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致跨機(jī)構(gòu)之間難以交流信息的痛點(diǎn)?！竔FHIRCenter」整合醫(yī)療與金融科技領(lǐng)域，將醫(yī)院常用的非結(jié)構(gòu)化電子病歷轉(zhuǎn)換為國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)FHIR（FastHealthcareInteroperabilityResources）格式，醫(yī)療院所在不需動(dòng)到核心系統(tǒng)、不需撰寫大量程序的情況下，即可透過「FHIR轉(zhuǎn)換引擎」API轉(zhuǎn)換病歷格式，促進(jìn)醫(yī)療信息的交換。此平臺(tái)也提供多種功能模塊，醫(yī)療院所可依據(jù)不同醫(yī)療服務(wù)需求與未來發(fā)展方向，進(jìn)行各類AI模型訓(xùn)練，有助于雙方未來研發(fā)新型態(tài)商業(yè)應(yīng)用，在平臺(tái)上開拓多元的應(yīng)用場(chǎng)景，串聯(lián)核保理賠、健康照護(hù)、健檢和智慧醫(yī)療科技，打造更完整的金融醫(yī)療生態(tài)圈。臺(tái)灣人壽則攜手華碩計(jì)算機(jī)及醫(yī)聯(lián)網(wǎng)，三大產(chǎn)業(yè)跨界合作，集結(jié)保險(xiǎn)、科技、健康咨詢，建置一站式創(chuàng)新健康自主管理平臺(tái)「i健康計(jì)劃」健康生態(tài)圈，藉由區(qū)塊鏈技術(shù)讓個(gè)人分散在各類載具上的健康數(shù)據(jù)都能匯整在同一平臺(tái)，并整合AI技術(shù)，依個(gè)人數(shù)據(jù)搭配疾病風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分，即可達(dá)到預(yù)測(cè)與警示等健康管理功能，發(fā)展出更為多元化的外溢保單。另外，i健康計(jì)劃集結(jié)醫(yī)聯(lián)網(wǎng)?？漆t(yī)師，提供VIP保戶免費(fèi)電話及遠(yuǎn)距視訊咨詢服務(wù)，讓他們能夠了解自己的健康狀況及潛在風(fēng)險(xiǎn)，并從「i健康計(jì)劃」連結(jié)的「預(yù)見保險(xiǎn)顧問」找到顧問群，進(jìn)行全方位的咨詢與保險(xiǎn)規(guī)劃。車聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)生態(tài)圈近年來產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)推廣UBI車險(xiǎn)，透過車載裝置和App搜集行駛里程、駕駛時(shí)段、駕駛習(xí)慣等數(shù)據(jù)，并利用大數(shù)據(jù)分析進(jìn)行費(fèi)率計(jì)算的數(shù)字模式，對(duì)保費(fèi)及折扣予以客制化。隨著自動(dòng)駕駛、車輛共享等趨勢(shì)崛起，一方面減少了事故發(fā)生及理賠，另一方面也影響民眾對(duì)傳統(tǒng)汽車險(xiǎn)的需求，產(chǎn)險(xiǎn)公司開始建立車聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈，串連周邊相關(guān)服務(wù)如停車、道路救援等，提升附加價(jià)值。國(guó)泰金控與電動(dòng)車充電站服務(wù)平臺(tái)「宅電」（ChargeSmith）、區(qū)塊鏈新創(chuàng)團(tuán)隊(duì)BSOS共同合作，推出「電動(dòng)車車聯(lián)網(wǎng)區(qū)塊鏈金融平臺(tái)」。該平臺(tái)在車主許可下能取得電動(dòng)車行車數(shù)據(jù)，再將這些數(shù)據(jù)「加密存證」并實(shí)時(shí)傳送到區(qū)塊鏈。區(qū)塊鏈的不可竄改性確保行車信息真實(shí)可靠，并串連國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)泰世華銀行的保險(xiǎn)與金融業(yè)務(wù)，為車主提供更實(shí)時(shí)與便捷的融資申貸、保險(xiǎn)理賠、個(gè)人化商品推薦等服務(wù)，優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部作業(yè)流程并提升客戶體驗(yàn)。未來當(dāng)車主以車體履歷申請(qǐng)融資，國(guó)泰世華銀行可透過區(qū)塊鏈獲取車主行車信息與維修紀(jì)錄，減少來回溝通時(shí)間，加快核貸速度。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)則可以針對(duì)車主的行車習(xí)慣或駕駛行為，評(píng)估規(guī)劃發(fā)送行車安全提醒簡(jiǎn)訊或是推薦合適的個(gè)人化保險(xiǎn)商品。和泰產(chǎn)險(xiǎn)的UBI車險(xiǎn)結(jié)合母公司和泰汽車的保修廠資源，歸納出某些汽車零件的損耗，可能因駕駛行為穩(wěn)定與否，而有不同的磨耗程度，所以不需另行安裝車載機(jī)具，就能分析出駕駛?cè)说娘L(fēng)險(xiǎn)類型高低進(jìn)行保費(fèi)之定價(jià)，既不涉及個(gè)人隱私，也無安裝成本。和泰產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)用這項(xiàng)金融科技，結(jié)合手機(jī)App，在客戶服務(wù)與損害防阻方面，為企業(yè)保戶車隊(duì)建立車隊(duì)管理平臺(tái)，針對(duì)超速、急煞車、急加速、急轉(zhuǎn)彎、駕駛時(shí)是否使用手機(jī)等項(xiàng)目，進(jìn)行安全駕駛評(píng)測(cè)。企業(yè)主能夠查看所有列于車隊(duì)群組內(nèi)車輛的駕駛紀(jì)錄，作為改善車隊(duì)中駕駛行為的依據(jù)。當(dāng)車輛發(fā)生重大撞擊事故，會(huì)立即傳送訊息至和泰理賠快捷中心，若駕駛失去意識(shí)無法求助，和泰產(chǎn)險(xiǎn)將通報(bào)警消前往GPS的定位地點(diǎn)救援，降低損失或傷害，提供駕駛?cè)藢?shí)時(shí)的服務(wù)。銀證同開與理財(cái)生態(tài)圈隨著金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，開放銀行的推動(dòng)促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)間跨業(yè)合作，讓客戶資料合理共享，以新模式創(chuàng)建新生態(tài)圈，例如證券商與銀行共同使用開戶基本數(shù)據(jù)、證券資產(chǎn)數(shù)據(jù)等，就能帶給用戶更加便利的投資體驗(yàn)。玉山銀行與純網(wǎng)絡(luò)服務(wù)券商口袋證券合作，無論是否為玉山銀行顧客，都能在口袋證券一站完成銀行及證券帳戶開立，解決重復(fù)填寫開戶數(shù)據(jù)的痛點(diǎn)。玉山銀行顧客更可直接透過口袋證券的開戶接口登入玉山網(wǎng)絡(luò)銀行，完成驗(yàn)證后，免上傳證件即可快速完成證券賬戶申請(qǐng)。這樣的銀證同開流程，是基于玉山銀行以O(shè)penAPI方式開放異業(yè)合作伙伴導(dǎo)入串接金融服務(wù)，擴(kuò)充數(shù)字金融生態(tài)圈。純網(wǎng)銀LINEBank則與富邦證券合作，讓用戶快速開立綁定LINEBank的證券交割子賬戶與富邦證券的證券戶，透過實(shí)時(shí)導(dǎo)入LineBank共享的客戶基本數(shù)據(jù)，投資人可快速完成在線開戶申辦作業(yè)，不需重復(fù)填寫數(shù)據(jù)與上傳證件信息，大幅縮短申辦時(shí)間。富邦證券開發(fā)創(chuàng)新的自動(dòng)化技術(shù)及AI人工智能，自動(dòng)試算適合投資人的交易額度，智能客服也提供快速查找常見問題，共同協(xié)助客戶兼顧風(fēng)險(xiǎn)控管，并且優(yōu)化交易體驗(yàn)。永豐銀行與永豐金證券更將銀行與證券賬戶整合為一，消費(fèi)者只需在線填寫一次數(shù)據(jù)，就能同時(shí)申請(qǐng)大戶DAWHO數(shù)位帳戶與永豐金證券賬戶「大戶投」。開戶、交易的串接與資產(chǎn)信息整合，讓投資變得跟儲(chǔ)蓄、消費(fèi)一樣自然。而永豐金證券再延伸提供大戶豐App，跨平臺(tái)、跨國(guó)內(nèi)外產(chǎn)品統(tǒng)整提供一站式資產(chǎn)總覽功能，協(xié)助使用者了解自身的理財(cái)情況，進(jìn)行更進(jìn)一步的資產(chǎn)配置與管理。另外，永豐銀行與實(shí)價(jià)登錄網(wǎng)站「樂居網(wǎng)」合作，在樂居網(wǎng)實(shí)價(jià)登錄網(wǎng)頁(yè)推出房貸試算功能，串接永豐銀行在線房貸咨詢，為數(shù)位房貸客群打造實(shí)價(jià)查詢、房貸試算和房貸咨詢的一站式在線服務(wù)，讓整個(gè)投資理財(cái)生態(tài)圈更加完整。企業(yè)敏捷與數(shù)字科技導(dǎo)入企業(yè)敏捷度的重要性嵌入式金融或是生態(tài)系里的企業(yè)、產(chǎn)業(yè)間合作都需要內(nèi)部組織的團(tuán)結(jié)協(xié)作、科技運(yùn)用，為了配合企業(yè)快速的策略訂定，企業(yè)的敏捷與科技導(dǎo)入至關(guān)重要。Deloitte發(fā)布的2023全球人力資源趨勢(shì)報(bào)告中，根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，企業(yè)為了因應(yīng)加速變化、且不可預(yù)測(cè)的未來市場(chǎng)，85%的高階經(jīng)營(yíng)人表示應(yīng)須建立更具敏捷的組織。Deloitte將組織敏捷性定義為組織應(yīng)對(duì)不斷變化的營(yíng)運(yùn)環(huán)境的能力，并且是未來的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。咨詢顧問公司貝恩（Bain＆Company）的研究更是顯示，增加創(chuàng)新能改善商業(yè)成果，而敏捷可以為公司、團(tuán)隊(duì)帶來正面效果，包含：1）敏捷帶來的創(chuàng)新較傳統(tǒng)創(chuàng)新更為出色；2）敏捷團(tuán)隊(duì)有效提升企業(yè)成果；3）除了信息科技以外，敏捷也能運(yùn)用于其他領(lǐng)域；4）敏捷企業(yè)能得為工作成果帶來效益?？萍技夹g(shù)能使組織實(shí)現(xiàn)更高水平的敏捷度，實(shí)現(xiàn)更高水平的敏捷性，并重新想像和轉(zhuǎn)變企業(yè)營(yíng)運(yùn)方式。Deloitte將企業(yè)敏捷性分為四個(gè)面向，以利企業(yè)檢視其組織敏捷的程度：1.客戶敏捷性在面對(duì)市場(chǎng)需求的波動(dòng)以及客戶行為模式的轉(zhuǎn)變時(shí)，企業(yè)已不再能依循過去的模式。如今，企業(yè)需要更迅速、更靈活地適應(yīng)顧客參與度和滿意度的變化，以便提供更有價(jià)值的產(chǎn)品和服務(wù)。這也意味著決策管理者必須具備敏捷性，能夠在客戶不斷變化的環(huán)境中提供建議。英國(guó)虛擬銀行AtomBank以出色的客戶體驗(yàn)為特點(diǎn)：客戶可以在行動(dòng)裝置上根據(jù)自身需求和喜好，自行選擇顏色搭配和喜愛的標(biāo)志。所有服務(wù)和應(yīng)用功能都會(huì)讓實(shí)際AtomBank客戶來進(jìn)行測(cè)試，一旦出現(xiàn)任何問題，客戶可以直接透過APP連接至客戶中心進(jìn)行回饋，且無需額外的身份驗(yàn)證步驟，以提高客戶回饋的敏感度。同時(shí)，AtomBank還運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能，讓聊天機(jī)器人從客戶中心的學(xué)習(xí)并迅速解決客戶問題，為使用者提供卓越的體驗(yàn)。為了能有助于銀行能夠快速推出新產(chǎn)品和服務(wù)，提供卓越客戶體驗(yàn)，可以利用云端技術(shù)來實(shí)現(xiàn)，提高推出市場(chǎng)速2.合作伙伴敏捷性為了更能充分且有效發(fā)揮生態(tài)系統(tǒng)的威力，企業(yè)需要具備與商業(yè)伙伴和第三方合作的能力，強(qiáng)化迅速整合系統(tǒng)和營(yíng)運(yùn)。BBVA的OpenMarketplace做為一個(gè)橋梁平臺(tái)的角色，讓金融科技新創(chuàng)公司有機(jī)會(huì)與BBVA的業(yè)務(wù)部門建立聯(lián)系并合作，共同研發(fā)更具創(chuàng)新、實(shí)時(shí)的解決方案，以滿足業(yè)務(wù)需求。一旦找到合適的合作伙伴，這個(gè)平臺(tái)能讓各方互動(dòng)，透過虛擬合作空間支持實(shí)時(shí)開發(fā)，促進(jìn)效率和透明度。OpenMarketplace不僅可以善用卓越創(chuàng)業(yè)人才庫(kù)，發(fā)展多項(xiàng)概念和產(chǎn)品服務(wù)，同時(shí)也跳脫了傳統(tǒng)銀行的限制。2021年底金管會(huì)頒布的「金融機(jī)構(gòu)間資料共享指引」，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)間跨業(yè)合作，減少各企業(yè)重復(fù)建置的成本與時(shí)間，以提升營(yíng)運(yùn)效率和顧客的權(quán)益。3.數(shù)據(jù)敏捷性數(shù)據(jù)敏捷性是指企業(yè)能夠存取內(nèi)部、第三方和公開可用的數(shù)據(jù)，并且分析數(shù)據(jù)資產(chǎn)來獲得洞察，指導(dǎo)決策者在不確定中進(jìn)行策略、決策擬定，以及促進(jìn)創(chuàng)新，從而推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)敏捷響應(yīng)市場(chǎng)需求，提高競(jìng)爭(zhēng)力，并促進(jìn)金融科技的持續(xù)考慮到數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)保護(hù)、數(shù)據(jù)使用透明度和數(shù)據(jù)安全性日益重要的情況，企業(yè)若想要掌握高質(zhì)量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)、降低核心數(shù)據(jù)的資安風(fēng)險(xiǎn)，以及運(yùn)用數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成企業(yè)的商業(yè)價(jià)值，前提企業(yè)組織須要具備妥善規(guī)劃，并導(dǎo)入完善的數(shù)據(jù)治理制度。數(shù)據(jù)治理是打造企業(yè)數(shù)據(jù)敏捷的發(fā)展基石，組織中的數(shù)據(jù)敏捷要能夠?qū)Σ粩嘧兓沫h(huán)境做出快速反應(yīng)。對(duì)于跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)而言，管理客戶不同國(guó)家/地區(qū)的反洗錢（AML）風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)挑戰(zhàn)，由于AML所需的數(shù)據(jù)量相當(dāng)龐大，需要從不同的系統(tǒng)中擷取信息，來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析。匯豐銀行（HSBC）利用云端技術(shù)，以及機(jī)器學(xué)習(xí)能力，為超過3,800萬客戶的銀行行為進(jìn)行AML分析，交叉參照多方數(shù)據(jù)來源、客戶交易行為，以辨識(shí)可疑活動(dòng)，這也簡(jiǎn)化了傳統(tǒng)上由金融犯罪人員執(zhí)行的作業(yè)流程。HSBC目前計(jì)劃與其他銀行共享關(guān)于潛在AML風(fēng)險(xiǎn)的信息，以提升整個(gè)行業(yè)在AML工作效率和效果上的表現(xiàn)。4.資產(chǎn)敏捷性近年金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字科技技術(shù)上已投資大量資金，在科技系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的過程中，企業(yè)常常面臨著如何在系統(tǒng)擴(kuò)張和復(fù)雜性不斷增加的情況下，有系統(tǒng)地進(jìn)行數(shù)字轉(zhuǎn)型；企業(yè)也需要確保在轉(zhuǎn)型的同時(shí)，能夠建立高效、高可用性和高韌性的團(tuán)隊(duì)與能力。導(dǎo)入新科技的同時(shí)，也需要著重科技治理，作為企業(yè)數(shù)字架構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要素，組織可以透過優(yōu)化內(nèi)外部的硬件和軟件資產(chǎn)，運(yùn)用模塊化設(shè)計(jì)快速整合這些資產(chǎn)，以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。這涵蓋了各方利益相關(guān)者，包括主管機(jī)關(guān)、客戶、治理層和管理階層，旨在建立一個(gè)整合的創(chuàng)新、開發(fā)、維運(yùn)和資安管理體系。科技治理的成功依賴于企業(yè)最高領(lǐng)導(dǎo)層的全力支持和投資，以推動(dòng)全面的數(shù)字轉(zhuǎn)型策略規(guī)劃和跨部門合作。為了滿足不斷提升的顧客體驗(yàn)與期望，組織需要進(jìn)行大規(guī)模科技升級(jí)。隨著國(guó)際三大公有云服務(wù)商落地臺(tái)灣，企業(yè)對(duì)于數(shù)字平臺(tái)的投資呈現(xiàn)成長(zhǎng)趨勢(shì)，且多數(shù)企業(yè)采用多元的科技架構(gòu)，同時(shí)具備高度的靈活性與機(jī)敏數(shù)據(jù)處存需求。這種具韌性的應(yīng)用程序和基礎(chǔ)建設(shè)維運(yùn)，使龐大組織的金控可以更敏捷的運(yùn)轉(zhuǎn)與推動(dòng)新產(chǎn)品上市。組織能夠充分利用內(nèi)外部的硬件和軟件資產(chǎn)，在不同科技架構(gòu)下建立微服務(wù)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)信息的彈性使用和定價(jià)，以及自動(dòng)化交易流程工具的發(fā)展，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求迅速重新組合資產(chǎn)，這些措施將有助于支持業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)。金融數(shù)字人才與組織文化敏捷企業(yè)需要適合的團(tuán)隊(duì)和人才來協(xié)助執(zhí)行轉(zhuǎn)型、開發(fā)新產(chǎn)品服務(wù)，然而現(xiàn)行的人才專業(yè)領(lǐng)域是否符合目前所需，人才體系如何經(jīng)營(yíng)、培養(yǎng)、配置等，也是不可忽視的打造敏捷的元素之一。金融業(yè)面臨的科技人才挑戰(zhàn)全球在疫情期間出現(xiàn)的大辭職潮（TheGreatResignation），直至近期的大缺工潮，現(xiàn)在是企業(yè)積極建立和儲(chǔ)備技術(shù)人才的時(shí)候，不僅僅是解決數(shù)字人才的短缺的問題，而是企業(yè)長(zhǎng)期在市場(chǎng)上的策略布局重要要素之一。根據(jù)金管會(huì)金融科技發(fā)展與創(chuàng)新中心的研究數(shù)據(jù)顯示，2023-2025年銀行業(yè)金融科技人才平均每年需求新增365-608人，保險(xiǎn)業(yè)則是平均每年增加需求人數(shù)116-142人，對(duì)于數(shù)字科技人才需求逐年升高，該調(diào)查表示欠缺之專業(yè)人才包含「系統(tǒng)設(shè)計(jì)人員」、「大數(shù)據(jù)分析師」、「商品企劃人員」等，而前兩者在招募上較為困難。人才性質(zhì)需求隨著新興科技的變動(dòng)，尤其是在越發(fā)以客戶關(guān)系為導(dǎo)向的金融業(yè)領(lǐng)域中，對(duì)于如何經(jīng)營(yíng)人才發(fā)展對(duì)金融業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)十分重要。Deloitte在「2023GlobalTechnologyLeader」報(bào)告中也指出，招募與育才是數(shù)字科技相關(guān)部門最優(yōu)先需要面對(duì)的項(xiàng)目。根據(jù)調(diào)查，企業(yè)前三大數(shù)字科技項(xiàng)目為企業(yè)營(yíng)運(yùn)改善、系統(tǒng)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)換，和強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)信息安全，而企業(yè)欲進(jìn)行上述項(xiàng)目，都會(huì)需要科技人才的投入，而企業(yè)針對(duì)科技人才的投入首先要先規(guī)劃好招募、培育以及留才的計(jì)劃。根據(jù)本報(bào)告的訪談中，金融業(yè)者與電子支付業(yè)者表示面臨的考驗(yàn)如下：?少子化下的人才競(jìng)爭(zhēng)：現(xiàn)在需與新創(chuàng)和科技業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致數(shù)字科技的人才稀缺、相互挖角。另外，也因?yàn)榻鹑跇I(yè)為高度監(jiān)管的產(chǎn)業(yè)，因此進(jìn)行任何的創(chuàng)新服務(wù)或產(chǎn)品，皆須謹(jǐn)慎，可能因此也會(huì)降低人才的意愿。?組織碎片化嚴(yán)重：在敏捷管理上需要思考bottomup、topdown面向，因此中階主管的心理素質(zhì)要非常好，也需要協(xié)助上下層級(jí)調(diào)整心態(tài)（mindset）。?迅速應(yīng)變的能力：由于金融服務(wù)與民眾生活息息相關(guān)，若遇突發(fā)狀況則將考驗(yàn)金融業(yè)者的系統(tǒng)維護(hù)、穩(wěn)定營(yíng)運(yùn)和資安的迅速應(yīng)變能力。敏捷企業(yè)的元素：人才與組織人們的生活、工作型態(tài)在經(jīng)歷三年的疫情，已與過往大不相同。金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字轉(zhuǎn)型，除了搭上數(shù)字工具應(yīng)用的浪潮，新型工作模式與生活型態(tài)正在發(fā)酵，混和辦公也成為吸引人才的方式之一，企業(yè)需思考人才管理與組織文化的轉(zhuǎn)型相互配合的方式，以及如何運(yùn)用數(shù)字科技及全新思維進(jìn)行組織重塑。人才管理是組織韌性的關(guān)鍵勞動(dòng)力市場(chǎng)受到高度競(jìng)爭(zhēng)性的需求影響而變得更加復(fù)雜，而高階經(jīng)理人通常需要在短期營(yíng)運(yùn)目標(biāo)和長(zhǎng)期變革項(xiàng)目之間取得平衡，例如人才庫(kù)是否能夠具備滿足現(xiàn)在與未來市場(chǎng)需求的能力？除此之外，漸趨分散架構(gòu)的管理、生態(tài)系統(tǒng)的過渡所需的技能、機(jī)敏資料的資安處理等相關(guān)技能，組織及員工是否也都已經(jīng)準(zhǔn)備好了？應(yīng)對(duì)復(fù)雜的人才管理，企業(yè)需要重新思考人才模型，以盤點(diǎn)組織架構(gòu)、人員配置、人才發(fā)展、激勵(lì)計(jì)劃等，以確保落實(shí)企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)和維持可持續(xù)成長(zhǎng)的動(dòng)能。重新思考人才模型隨著云端技術(shù)、生成式AI的浪潮與運(yùn)用，加速現(xiàn)代勞動(dòng)力的變革，