【第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響案例探析5200字（論文）】

第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響案例分析目錄TOC\o"1-3"\h\u2669摘要 1267231緒論 3290211.1研究背景 3199841.2研究意義 3288022互聯(lián)網(wǎng)金融及第三方支付的發(fā)展演變 3166942.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程 3168772.2第三方支付平臺(tái)的發(fā)展歷程 4221453互聯(lián)網(wǎng)金融及第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響現(xiàn)狀分析 4181843.1互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響現(xiàn)狀 4213413.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的影響 468033.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債類業(yè)務(wù)的影響 4119033.2第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響現(xiàn)狀 4275213.2.1造成商業(yè)銀行客戶流失 5271013.2.2代理銷售類業(yè)務(wù)占比下降 5121764第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響案例分析 5146784.1案例選取及選取依據(jù) 5296544.2螞蟻花唄對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間類業(yè)務(wù)的影響分析 5172974.3基于案例對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)存問(wèn)題的分析 66734.3.1商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理不足 6304294.3.2商業(yè)銀行業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新 644354.3.3商業(yè)銀行利潤(rùn)渠道單一 6312635互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的策略建議 7322935.1轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念 7169035.2強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新 794595.3減少利差業(yè)務(wù)，拓展中間渠道 721802結(jié)論 719329參考文獻(xiàn) 91緒論1.1研究背景隨著改革和開(kāi)放進(jìn)入21世紀(jì)。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)在本世紀(jì)的演進(jìn)，快速發(fā)展的電子技術(shù)得到越來(lái)越先進(jìn)、越來(lái)越普遍技術(shù)得到一定的推崇，新的數(shù)字工具打破了傳統(tǒng)貿(mào)易的時(shí)間和距離限制，也徹底改變了這個(gè)交易的概念。傳統(tǒng)銀行支付模式一直受到第三方數(shù)字方面的創(chuàng)新挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行的壟斷成為現(xiàn)代的支付系統(tǒng)，商業(yè)銀行的壟斷就好像，公民的商業(yè)和融資行為已變成了日常行為一樣在一夜之間就被打破了。由于互聯(lián)網(wǎng)的力量，它逐漸成為金融中心，并對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。金融中介機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的作用減弱了。通過(guò)第三家運(yùn)行良好的信用體系、高效的資源分配、低成本的金融服務(wù)等方式發(fā)展付款，并通過(guò)受到壓力的商業(yè)銀行提供付款;注入第三個(gè)帳戶的資金削弱了商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上的作用。商業(yè)銀行如何與第三方程序慢慢靠近的合作并從中獲益，不僅對(duì)未來(lái)很重要，對(duì)我們先進(jìn)的支付系統(tǒng)也很重要。1.2研究意義雖然新興互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)具有高度競(jìng)爭(zhēng)力，但商業(yè)銀行仍是金融行業(yè)的核心業(yè)務(wù)，因此進(jìn)一步一體化的可持續(xù)性應(yīng)該在金融部門(mén)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)中有所體現(xiàn)。鑒于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最新發(fā)展，商業(yè)銀行必須學(xué)會(huì)如何應(yīng)對(duì)沖擊。類似地，互聯(lián)網(wǎng)的崛起不僅帶來(lái)巨大的影響，也帶來(lái)綿綿不絕的機(jī)會(huì)。因此，基礎(chǔ)上講的是因特網(wǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響以及如何分析互聯(lián)網(wǎng)融資對(duì)商業(yè)生活的影響的第三方支付平臺(tái)的基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有問(wèn)題的解決及其解決辦法為我們國(guó)家的銀行提供了一些科學(xué)知識(shí)，以進(jìn)一步提高它們的業(yè)務(wù)效率和增加其盈利能力具有很高的價(jià)值意義。2互聯(lián)網(wǎng)金融及第三方支付的發(fā)展演變盡管在20世紀(jì)90年代末，第三方支付在中國(guó)流通，但在電子貿(mào)易蓬勃發(fā)展之前，發(fā)展的確相當(dāng)緩慢，當(dāng)在上個(gè)世紀(jì)最后一顆硬幣開(kāi)始在中國(guó)流通變緩?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)開(kāi)始發(fā)生如此迅速的發(fā)展，以致于支付給我們國(guó)家的第三方款項(xiàng)在以下三個(gè)層面上也出現(xiàn)了顯示:探險(xiǎn)階段、發(fā)展階段和完美階段。2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程互聯(lián)網(wǎng)零售是金融市場(chǎng)的供求模式，由調(diào)查平臺(tái)以現(xiàn)代世界所反映的多元化、分散化和集中的系統(tǒng)對(duì)金融交易進(jìn)行攔截。一方面，積極參與金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司；與此同時(shí)，金融企業(yè)也在利用計(jì)算機(jī)技術(shù)重塑傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融交易?；ヂ?lián)網(wǎng)行業(yè)引領(lǐng)了金融業(yè)的新領(lǐng)域，這些領(lǐng)域都有一個(gè)共同的特性就是開(kāi)放的，共享的，自由的，和睦的。互聯(lián)網(wǎng)金融的概念最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代初，并超越這一概念。但這一概念是不久前在我國(guó)推廣并在2012年推廣的。2.2第三方支付平臺(tái)的發(fā)展歷程發(fā)展階段(2010—2010)，即在各個(gè)國(guó)家開(kāi)始快速發(fā)展的在線購(gòu)物，讓第三方能夠使市場(chǎng)變得擴(kuò)張，提高專業(yè)化，讓我們的市場(chǎng)變得多樣化。2003年，阿里創(chuàng)立“pay”(paypay)并在第二年作為獨(dú)立第三方正式仲介，其結(jié)果是“pay”不僅是信用中介(信用中介)，也從其商業(yè)模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞弥薪?信用中介)。探索(1999—2003)階段是第三個(gè)發(fā)展階段。1998年11月，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)以及政府通過(guò)一個(gè)首都電子商務(wù)的當(dāng)局，對(duì)這個(gè)首都給予了純粹的模糊印象，隨后在3月以后，這個(gè)移動(dòng)支付的概念成為了我們國(guó)家的第一第三方簡(jiǎn)單得多的支付方法，標(biāo)明我們國(guó)家的第三方支付的模型第一次人們吸引到注意。資本管制和網(wǎng)絡(luò)安全已就緒(自2011年以來(lái))，通過(guò)第三方籌資的快速增長(zhǎng)，市場(chǎng)規(guī)范和網(wǎng)絡(luò)安全得以實(shí)現(xiàn)。因此，在此階段，為確保移動(dòng)支付的良好運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展，當(dāng)前已經(jīng)對(duì)支付了的第三方制定了一系列法律和規(guī)章。3互聯(lián)網(wǎng)金融及第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響現(xiàn)狀分析3.1互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響現(xiàn)狀3.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)類業(yè)務(wù)的影響資本大體上可以稱為商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行從存款中吸收資金，然后再?gòu)馁J款中吸收資金。由于互聯(lián)網(wǎng)上的改善給商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)造成了一定程度的壓力，因此網(wǎng)絡(luò)繁榮使得借款人逐漸轉(zhuǎn)向更為快速的第三方信用平臺(tái)。從商業(yè)銀行手中接管貸款業(yè)務(wù)。在這個(gè)快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，有許多卓越的金融形式，例如P2P，眾籌，供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)者金融。這些融資面臨著低壁壘、簡(jiǎn)單程序、成本效益計(jì)劃和滿足不同需求的能力。最近，由于互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，信貸市場(chǎng)上使用者的資金轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)向了，這令商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)占了主導(dǎo)地位。3.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債類業(yè)務(wù)的影響商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款組成。存款業(yè)務(wù)占了商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的很大一部分，而后者是提供重要資金來(lái)源的。因?yàn)楫?dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)出現(xiàn)了巨大的波動(dòng)。新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品基本上與傳統(tǒng)的高質(zhì)量商業(yè)銀行客戶分離開(kāi)來(lái)，這對(duì)商業(yè)銀行的私人存款行業(yè)催生了一個(gè)巨大的影響。提供客戶的數(shù)量和質(zhì)量?；ヂ?lián)網(wǎng)融資相對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行具有優(yōu)勢(shì)，可以用于私人存款業(yè)務(wù)。3.2第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響現(xiàn)狀3.2.1造成商業(yè)銀行客戶流失在傳統(tǒng)金融時(shí)代，支付的方式只有銀行之間的中介，銀行在很大程度上擁有整個(gè)客戶的壟斷權(quán)，而且只有一個(gè)人的使用權(quán)。但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融部門(mén)的發(fā)展和第三個(gè)金融部門(mén)的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融部門(mén)發(fā)生了巨大的變化;互聯(lián)網(wǎng)支付形式將客戶的信息整合到大數(shù)據(jù)中，然后創(chuàng)建自己的產(chǎn)品來(lái)滿足客戶的需要。那么,確保互聯(lián)網(wǎng)不僅分布業(yè)務(wù)貸款的清算過(guò)程中,顧客們的傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)吸引創(chuàng)新產(chǎn)品，銀行不超過(guò)一定數(shù)量總體上處于劣勢(shì)。3.2.2代理銷售類業(yè)務(wù)占比下降傳統(tǒng)的商業(yè)銀行主要由經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)和基金經(jīng)營(yíng)。在創(chuàng)建和拓展了第三方支付平臺(tái)的過(guò)程中，因特網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)發(fā)了基金和保險(xiǎn)的在線市場(chǎng)模式，其中包括一個(gè)獨(dú)特的，低成本的支付激勵(lì)。4第三方支付對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響案例分析4.1案例選取及選取依據(jù)本文探討了他人支付對(duì)探討商業(yè)活動(dòng)的影響由于使用電子媒體，人類社會(huì)受的影響最大。隨著社會(huì)的成長(zhǎng)，為了增加銷售額和刺激金融流，“超級(jí)消費(fèi)”的概念越來(lái)越多地被年輕一代沿用?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展，移動(dòng)支付的方式就是順其自然。互聯(lián)網(wǎng)融資是提供金融服務(wù)的服務(wù)，顧客可以借此獲得消費(fèi)信貸。在線金融業(yè)務(wù)的活力比傳統(tǒng)信用業(yè)務(wù)更快，電子零售在整個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域所占份額，將隨著信用研究、超級(jí)數(shù)據(jù)、云計(jì)算和在線銀行等技術(shù)的引入和深化而增加。當(dāng)前的具有代表性的余額寶和螞蟻花唄等代表化是大多數(shù)國(guó)內(nèi)第三方付錢(qián)的市場(chǎng)的基礎(chǔ)。4.2螞蟻花唄對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間類業(yè)務(wù)的影響分析還可以借給你，它們?cè)谪?fù)擔(dān)信用方面的貸款。通過(guò)驗(yàn)證、管理得當(dāng)且未提交投訴后，系統(tǒng)配置了一個(gè)移動(dòng)電話，滿足了三個(gè)條件。要是他們行事且不超過(guò)30萬(wàn)，就可以申請(qǐng)貸款。借唄最長(zhǎng)可擁有1年的還款期限日息是0.03%-0.05%（折扣活動(dòng)不同），3秒放貸，隨借隨還。表1螞蟻借唄與銀行貸款進(jìn)行對(duì)比（2020年）螞蟻借唄銀行貸款申請(qǐng)門(mén)檻寬松嚴(yán)格申請(qǐng)依據(jù)芝麻分?jǐn)?shù)，支付寶活躍度征信報(bào)告，工資收入等授信額度通常5萬(wàn)以下，最高30萬(wàn)無(wú)限制（需資產(chǎn)證明）年利率9.45%-21.6%基準(zhǔn)利率4.35%（短期），4.75%（中期），4.9%（長(zhǎng)期）申請(qǐng)流程3秒放貸10天以上數(shù)據(jù)來(lái)源：支付寶APP以及艾瑞網(wǎng)由表1可以看出，螞蟻借唄與銀行貸款相比申請(qǐng)門(mén)檻低，放貸速度快。但貸款機(jī)構(gòu)通常比螞蟻貸款更高，每年的利率也更高。但是，小額貸款必須認(rèn)識(shí)到，螞蟻從商業(yè)銀行掌了貸款業(yè)務(wù)，它們之所以比銀行貸款更容易發(fā)放，是因?yàn)樗鼈兝眯☆~貸款的快速貸款的好處。4.3基于案例對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)存問(wèn)題的分析4.3.1商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理不足信息化網(wǎng)絡(luò)拆散商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品能力建立在統(tǒng)一的商業(yè)經(jīng)營(yíng)方針的基礎(chǔ)上，同時(shí)還存在巨大的購(gòu)買(mǎi)大風(fēng)險(xiǎn)的障礙。體現(xiàn)在產(chǎn)品上。一方面，商業(yè)銀行可以在雙方都不知情的情況下，知道這筆錢(qián)是如何被使用的，從而從財(cái)富教育產(chǎn)品中獲利。但隨著社會(huì)成長(zhǎng)，這一優(yōu)勢(shì)已不再對(duì)商業(yè)銀行本身有利。因此，商業(yè)銀行必須通過(guò)增加預(yù)期回報(bào)創(chuàng)造自己的資產(chǎn)。商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)年齡相比的巨大優(yōu)勢(shì)在于其自身的成熟和國(guó)家政策，因?yàn)橐恍┿y行可以利用自身的優(yōu)勢(shì)開(kāi)發(fā)更多樣化的金融產(chǎn)品。4.3.2商業(yè)銀行業(yè)務(wù)缺乏創(chuàng)新就拿個(gè)人金融學(xué)來(lái)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的繁榮和快速發(fā)展，而這些都是支付寶和P2P的重要商業(yè)形式。所謂的“低預(yù)期高回報(bào)”模型，可將商業(yè)銀行從那種讓市場(chǎng)復(fù)蘇的金融產(chǎn)品上拉回來(lái)。一般的商業(yè)銀行金融監(jiān)管由CBRC監(jiān)控根據(jù)CBRC在2005年發(fā)布的一張文件，一位商業(yè)銀行的資產(chǎn)買(mǎi)家需要購(gòu)買(mǎi)一個(gè)以上的門(mén)檻。預(yù)定的期限是2018年7月。阿里巴巴開(kāi)發(fā)的“余額寶”催生了個(gè)人金融服務(wù)的飛速增長(zhǎng)，在寬松的1美元購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻上，大大削弱了商業(yè)銀行的資產(chǎn)創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)力。隨后，許多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也下跌到了0.01元(0.01美元)。在這些案例中，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行只是提供了資產(chǎn)管理產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)的門(mén)檻。4.3.3商業(yè)銀行利潤(rùn)渠道單一盡管銀行記錄了更多的盈利指標(biāo)，但仍覆蓋著三個(gè)關(guān)鍵指標(biāo):從事批發(fā)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)、凈利潤(rùn)和資產(chǎn)凈回報(bào)。除其他外，主要業(yè)務(wù)的利潤(rùn)主要是由于一家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率，它闡明了銀行業(yè)務(wù)的凈收入和主要業(yè)務(wù)的利潤(rùn)之間的聯(lián)系。凈利息差是一個(gè)指標(biāo)，它反映的是商業(yè)銀行的利息收入和利息支出之間的差額，因此在整體資產(chǎn)總數(shù)中測(cè)量出來(lái)，并繪制商業(yè)銀行可持續(xù)利潤(rùn)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。資產(chǎn)的凈資本和股東的利潤(rùn)比率都是利潤(rùn)比率，它在很大程度上體現(xiàn)的是股權(quán)/股權(quán)比率，包括一家銀行的收益以及用何種方法衡量，與其他家銀行的表現(xiàn)相比，這十分具有說(shuō)服力。5互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的策略建議5.1轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念銀行內(nèi)部他們必須改變經(jīng)營(yíng)態(tài)度和客戶經(jīng)驗(yàn)來(lái)提升自己對(duì)體系的忠誠(chéng)。銀行意識(shí)到了顧客的重要性，這使得他們可以擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。比如，各銀行都在安排高息存款，以便吸引顧客提供更多存款和更大的忠誠(chéng)。當(dāng)然，有些人并不了解當(dāng)事人的重要性，而是需要針對(duì)不同客戶的需要而達(dá)成目標(biāo)。5.2強(qiáng)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新在這個(gè)電子技術(shù)蓬勃發(fā)展的時(shí)代，電子貿(mào)易是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一個(gè)主要因素，銀行應(yīng)該強(qiáng)化自己的新商業(yè)理念以強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)。從電子提供商的經(jīng)營(yíng)方式看，銀行無(wú)法進(jìn)入交易的核心——消費(fèi)者必須從選擇商品轉(zhuǎn)向全面交易，而只能在支付端結(jié)束。要改變這一動(dòng)態(tài)，商業(yè)銀行必須利用現(xiàn)有的金融服務(wù)設(shè)計(jì)創(chuàng)新活動(dòng)，使銀行業(yè)務(wù)成為消費(fèi)者和零售商與銀行和企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。此外，資本市場(chǎng)為許多有潛力發(fā)展的客戶提供資金。99%的跨國(guó)企業(yè)——中小企業(yè)——正在資本市場(chǎng)上取得進(jìn)展。相比之下，支付客戶用來(lái)為銀行準(zhǔn)備金提供資金的方式增加了它們的可信度，而第三方得到的支持也更多。其次，銀行可以支付共享客戶資源的費(fèi)用，而這意味著降低好處、降低信息搜索成本，并要求對(duì)客戶群體的正確了解，而這是決定優(yōu)質(zhì)客戶選擇的重要因素。最后，銀行可以通過(guò)支付給他人來(lái)盡可能地利用資源。因?yàn)榘ㄖЦ兜暮拖蛏虡I(yè)銀行支付的都包括了采用合作的項(xiàng)目。銀行通過(guò)與第三方款項(xiàng)的合作，以小額處方以及與銀行的良好關(guān)系而實(shí)現(xiàn)了數(shù)字市場(chǎng)的大規(guī)模、完整和高效。5.3減少利差業(yè)務(wù)，拓展中間渠道利率差異是銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，但利差發(fā)展只是讓銀行之間的利差開(kāi)始惡化。我們國(guó)家銀行部門(mén)的存款為40%，商業(yè)銀行正在與眾多可靠的第三方緊密合作，尋求利用其資源提振商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力并促進(jìn)其增長(zhǎng)。商業(yè)銀行與贏利型行業(yè)合作可以向這類企業(yè)學(xué)習(xí)，并根據(jù)當(dāng)前的環(huán)境來(lái)調(diào)整商業(yè)模式，以適應(yīng)當(dāng)前的環(huán)境并實(shí)現(xiàn)加強(qiáng)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。為了實(shí)現(xiàn)合作的目標(biāo)，一項(xiàng)應(yīng)該是一個(gè)商業(yè)銀行接管一個(gè)收到第三方付款的提存賬戶。商業(yè)銀行可以預(yù)期這一點(diǎn)，那么錢(qián)就可以有自己的用處了。利差很小，而銀行間的跳差在當(dāng)你開(kāi)刀時(shí)就成了一個(gè)重要因素。以支付寶為例，其一年的沉淀資金接近300億，日均沉淀資金約為100億元，并且隨著其業(yè)務(wù)逐步向線下延伸，平臺(tái)內(nèi)沉淀資金的規(guī)模必將呈擴(kuò)大的趨勢(shì)。結(jié)論本文首先從互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)新興金融形態(tài)出發(fā)，通過(guò)對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)的查閱、思考和分析，得出互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)發(fā)展階段的具體情況，分析互聯(lián)網(wǎng)融資的特征可以知曉互聯(lián)網(wǎng)的背景和重要性，并對(duì)銀行業(yè)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)融資應(yīng)用做一個(gè)概括。案例研究分析了涉及網(wǎng)絡(luò)融資的互聯(lián)網(wǎng)銀行對(duì)第三方支付平臺(tái)的影響，并確定了如何應(yīng)對(duì)這一影響。參考文獻(xiàn)[1]YaoM,DiH,ZhengX,etal.Impactofpaymenttechnologyinnovationsonthetraditionalfinancialindustry:AfocusonChina[J].TechnologicalForecasting&Socialchange,2018.[2]StociaO,MehdianS,SarguA,TheImpactofInternetBankingo