金融營銷003金融環(huán)境分析

金融營銷003金融環(huán)境分析2024/3/23金融營銷003金融環(huán)境分析環(huán)境對象理論戰(zhàn)略第三章金融營銷環(huán)境分析第一章金融市場概述第二章金融服務(wù)營銷第四章個人金融行為分析第五章機(jī)構(gòu)金融行為分析第六章目標(biāo)市場營銷策略基本內(nèi)容金融營銷003金融環(huán)境分析4P策略3P策略第七章金融產(chǎn)品策略第八章金融產(chǎn)品定價(jià)策略第九章金融網(wǎng)點(diǎn)與服務(wù)傳遞策略第十章金融產(chǎn)品促銷策略第十一章金融服務(wù)人員策略第十二章金融服務(wù)過程策略第十三章金融服務(wù)有形展示策略基本內(nèi)容金融營銷003金融環(huán)境分析第三章金融營銷環(huán)境金融營銷003金融環(huán)境分析學(xué)習(xí)目標(biāo)了解對金融營銷產(chǎn)生影響的主要宏觀因素，以及它們在我國的表現(xiàn)特點(diǎn)了解影響金融營銷微觀環(huán)境因素認(rèn)識當(dāng)今金融市場發(fā)展變化的主要外部推動力金融營銷003金融環(huán)境分析主要內(nèi)容第一節(jié)宏觀環(huán)境分析第二節(jié)微觀環(huán)境分析

第三節(jié)變化中的營銷環(huán)境和機(jī)會

金融營銷003金融環(huán)境分析金融營銷環(huán)境含義和特點(diǎn)營銷環(huán)境的含義營銷環(huán)境的特征營銷活動與營銷環(huán)境金融營銷003金融環(huán)境分析1、營銷環(huán)境的含義市場營銷環(huán)境是企業(yè)營銷職能外部的不可控制的因素和力量。營銷活動要以環(huán)境為依據(jù)，企業(yè)要主動地適應(yīng)環(huán)境，而且要通過營銷努力去影響環(huán)境，使環(huán)境有利于企業(yè)的生存和發(fā)展，有利于提高企業(yè)營銷活動的有效性。金融營銷003金融環(huán)境分析營銷環(huán)境的構(gòu)成營銷渠道供應(yīng)商公眾競爭者人口—經(jīng)濟(jì)環(huán)境技術(shù)—自然環(huán)境政治—法律環(huán)境社會—文化環(huán)境金融營銷003金融環(huán)境分析2、市場營銷環(huán)境的特征營銷渠道公眾競爭者人口—經(jīng)濟(jì)環(huán)境技術(shù)—自然環(huán)境政治—法律環(huán)境社會—文化環(huán)境供應(yīng)商金融營銷003金融環(huán)境分析3、營銷活動與營銷環(huán)境首先，市場營銷環(huán)境是不斷變化的其次，企業(yè)營銷活動受制于營銷環(huán)境金融營銷003金融環(huán)境分析第一節(jié)宏觀環(huán)境六大宏觀環(huán)境因素經(jīng)濟(jì)政治法律社會文化人口科技進(jìn)步自然物質(zhì)服務(wù)組織金融營銷003金融環(huán)境分析一、人口環(huán)境因素人口構(gòu)成：年齡、性別、種族

增長率：出生率、死亡率

人口數(shù)量：密度、分布

人口構(gòu)成市場首要因素

金融營銷003金融環(huán)境分析我國人口發(fā)展的特點(diǎn)數(shù)量及地理分布特點(diǎn)流動特征年齡結(jié)構(gòu)教育程度家庭結(jié)構(gòu)金融營銷003金融環(huán)境分析1、人口數(shù)量及地理分布特點(diǎn)人口逐步增加，人口密度提高，但人口密度的地理分布差異較大

金融營銷003金融環(huán)境分析90年代以前人口流動，主要是民工向城市季節(jié)性候鳥式流動。90年代后期，許多民工不再流動，在城市扎營。形成新的工人階級，家庭也遷入城市。如果一個國家或地區(qū)的城市化水平超過30%，那這個國家或地區(qū)就會進(jìn)入快速城市化時期。以廣州城市變化為例。2、人口流動特征金融營銷003金融環(huán)境分析3、人口年齡結(jié)構(gòu)

我國已經(jīng)進(jìn)入了老齡化社會，

成為“未富先老”的國家?！般y色市場”是一個朝陽市場。

金融營銷003金融環(huán)境分析4、人口教育程度

與發(fā)達(dá)國家相比，我國人口整體受教育水平仍比較低。巨大的差距，顯示著教育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場前景和商機(jī)。

金融營銷003金融環(huán)境分析5、家庭結(jié)構(gòu)

近20年，中國傳統(tǒng)大家庭的模式逐步消失，家庭規(guī)模逐步縮小。變化的主要趨勢是家庭結(jié)構(gòu)小型化、核心化?？粘布彝ピ龆?，家庭養(yǎng)老功能弱化。城市家庭婦女一般都參加工作，尤其服務(wù)行業(yè)以女性為主。金融營銷003金融環(huán)境分析二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境國民生產(chǎn)總值人均GDP個人收入個人可支配收入個人可自由支配收入恩格爾系數(shù)居民儲蓄率金融營銷003金融環(huán)境分析三、政治與法律執(zhí)政黨的法律與制度政府機(jī)構(gòu)國際貿(mào)易規(guī)則金融營銷003金融環(huán)境分析增加立法執(zhí)行法規(guī)政府部門變化包括法律、政府機(jī)構(gòu)和壓力群體，在一個確定的社會里，他們影響和制約著各類組織和個人更強(qiáng)調(diào)道德倫理和社會責(zé)任政治環(huán)境金融營銷003金融環(huán)境分析四、社會文化環(huán)境兩種文化特征能夠影響營銷決策價(jià)值觀念固定性從屬價(jià)值觀改變我國推行平衡發(fā)展理念，構(gòu)建和諧社會金融營銷003金融環(huán)境分析文化環(huán)境

人們對組織的看法人們對他人的看法人們對社會的看法人們對自己的看法人們對自然的看法人們對宇宙的看法一個社會的文化價(jià)值觀金融營銷003金融環(huán)境分析易于受到倫理道德的譴責(zé)倫理道德是指規(guī)范個人與組織行為的一系列價(jià)值準(zhǔn)則。這些價(jià)值準(zhǔn)則決定著個人的生活目的與過程，決定著組織的使命與成長方向。金融服務(wù)營銷活動常常受到倫理道德的嚴(yán)厲譴責(zé)。公眾對許多金融服務(wù)的期望很高，他們相信，金融服務(wù)組織會永遠(yuǎn)做“正確的事情”。

金融營銷003金融環(huán)境分析五、科技進(jìn)步科技高速發(fā)展，新興行業(yè)出現(xiàn)研究與開發(fā)的高預(yù)算注重微小技術(shù)改進(jìn)管制的加強(qiáng)金融營銷003金融環(huán)境分析技術(shù)環(huán)境4、有關(guān)產(chǎn)品安全、個人隱私及其他方面影響技術(shù)變化的法規(guī)在增加。2、保健、太空行業(yè)、機(jī)器人和生物工程領(lǐng)域無限的發(fā)展機(jī)會。3、挑戰(zhàn)不僅是技術(shù)上的，還是商業(yè)上的，要生產(chǎn)出實(shí)際的、人們能夠支付得起的產(chǎn)品。1、技術(shù)變化非常迅速；產(chǎn)品更快地過時。金融營銷003金融環(huán)境分析第二節(jié)微觀環(huán)境

內(nèi)部部門供應(yīng)者競爭對手營銷中介消費(fèi)客戶公眾

微觀營銷環(huán)境是與企業(yè)緊密相聯(lián)，直接影響企業(yè)營銷能力的各種參與者，又叫微觀營銷環(huán)境的因素，如下圖：金融營銷003金融環(huán)境分析顧客金融營銷003金融環(huán)境分析公眾公眾是對企業(yè)實(shí)現(xiàn)營銷目標(biāo)的能力有實(shí)際或潛在利害關(guān)系和影響力的團(tuán)體或個人。金融營銷003金融環(huán)境分析了解與思考美國“占領(lǐng)華爾街”事件金融營銷003金融環(huán)境分析第三節(jié)變化中的營銷環(huán)境和機(jī)會金融監(jiān)管面臨重大變革鼓勵中小民營企業(yè)發(fā)展計(jì)算機(jī)化和技術(shù)革命金融營銷003金融環(huán)境分析一、金融監(jiān)管面臨重大變革美國金融改革法案我國央行加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管的趨勢堅(jiān)持銀行保險(xiǎn)證券分業(yè)經(jīng)營，隔離風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施嚴(yán)格的資本充足率監(jiān)管金融營銷003金融環(huán)境分析金融行業(yè)進(jìn)入和管制嚴(yán)格金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格準(zhǔn)入，門檻很高。新設(shè)金融機(jī)構(gòu)基本將民營銀行排斥在外?！渡虡I(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的法律制度。商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營。金融營銷003金融環(huán)境分析金融分業(yè)與利率管制利率自由化進(jìn)程加快1998年將金融機(jī)構(gòu)對小企業(yè)的貸款利率浮動幅度由10%擴(kuò)大到20%，農(nóng)村信用社的貸款利率最高上浮幅度由40%擴(kuò)大到50%；1999年允許縣以下金融機(jī)構(gòu)貸款利率最高可上浮30%，將對小企業(yè)貸款利率的最高可上浮30%的規(guī)定擴(kuò)大到所有中型企業(yè)；2000年放開外幣貸款利率；300萬等值美元以上存款利率放開，以下由行業(yè)協(xié)會自定。商業(yè)銀行、城市信用社小型企業(yè)貸款利率最高上浮幅度由10%擴(kuò)大為20%，最低下浮幅度10%不變；農(nóng)村信用社最高上浮幅度由40%擴(kuò)大為50%。2002年農(nóng)村信用社最高上浮70%；簡化貸款利率種類，取消大部分優(yōu)惠貸款利率2004年1月1日商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率1.7倍，農(nóng)村信用社貸款利率浮動區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的2倍，下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍不變。2004年10月29日起上調(diào)基準(zhǔn)利率。同時對金融機(jī)構(gòu)(不含城鄉(xiāng)信用社)貸款利率不再設(shè)上限，下浮幅度不變。城鄉(xiāng)信用社貸款利率仍實(shí)行上限管理，最高上浮系數(shù)為貸款基準(zhǔn)利率的2.3倍，下浮幅度不變。允許存款利率下浮，即所有存款類金融機(jī)構(gòu)對其吸收的人民幣存款利率，可在不超過各檔次存款基準(zhǔn)利率的范圍內(nèi)浮動。存款利率不能上浮。

金融營銷003金融環(huán)境分析二、鼓勵中小民營企業(yè)發(fā)展中小企業(yè)優(yōu)勢吸納就業(yè)能力強(qiáng)創(chuàng)立和管理成本比較低對市場變化反應(yīng)敏捷我國對中小企業(yè)金融支持狀況政府有愿望、有政策金融機(jī)構(gòu)外熱內(nèi)冷中小企業(yè)普遍資金緊張金融營銷003金融環(huán)境分析三、信息技術(shù)進(jìn)步和金融電