國家開放大學《互聯網金融概論》形成性考核試題1-2參考答案

國家開放大學《互聯網金融概論》形成性考核試題1-2參考答案形成性考核試題（一）（滿分：100分；考核范圍：第一章一一第三章）一、

名詞解釋題（每題4分，共40分）1.金融一一指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。2.互聯網金融一一是指狹義上的概念，即指通過計算機連接終端和網絡服務平臺所提供的所有金融服務與金融產品所形成的虛擬金融市場。3.監(jiān)管套利一一是指各種金融市場參與主體通過注冊地轉換、金融產品異地銷售等途徑，從監(jiān)管要求較高的市場轉移到監(jiān)管要求較低的市場，從而全部或者部分地規(guī)避監(jiān)管、牟取超額利益的行為。4

.規(guī)模經濟一一是指由于生產規(guī)模的適度擴大，使生產要素得到更有效的配置，引起產品平均成本降低，進而獲得更大的經濟效益。相反，如果因生產規(guī)模過大或過小，生產要素不能得到合理配置，造成經濟效率損失，則成為規(guī)模不經濟。5.長尾理論一一指只要產品的存儲和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷量不佳的產品所共同占據的市場份額可以和那些少數熱銷產品所占據的市場份額相匹敵甚至更大，即眾多小市場匯聚成可產生與主流相匹敵的市場能量。6.網絡效應一一在經濟學中，網絡效應是一種現象，用戶從某種商品或服務中獲得的價值或效用取決于兼容產品的用戶數量。7.信息不對稱一一是指交易一方對交易另一方的了解不充分，雙方處于不平等地位的一種狀態(tài)。8.存款貨幣一一是一種特殊類型的信用貨幣，信用貨幣creditmoney是指以貨幣發(fā)行人信用為擔保的貨幣，而存款貨幣是以發(fā)行該存款的儲蓄機構的信用狀況作為擔保的信用貨幣。9.數字貨幣一一就是以數字形式承載紙幣、硬幣同等貨幣價值的一種國家法定錢幣。10.區(qū)塊鏈一一是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式。一、

問答題（每題10分，共60分）1.互聯網金融的木質是什么？答：互聯網金融的本質是金融基礎設施，是與金融機構和金融市場相同的金融基礎設施。它以技術為支撐，以規(guī)制為保障，以金融為內容，是依托互聯網技術及相關科技形成的一種金融服務設施。2.互聯網金融發(fā)展的推動因素有哪些？答：（1）技術因素：互聯網技術、云計算、算法與數據處理技術；（2）應用需求：經濟活動支付需求、網絡直接融資、財富管理需求；（3）監(jiān)管因素：規(guī)避監(jiān)管的創(chuàng)新、監(jiān)管缺位、監(jiān)管套利。3.互聯網金融為什么能降低金融交易成本？答：（1）互聯網金融可以部分替代傳統金融中介的營業(yè)部和人工服務功能，從而減少大的人工成本和設備成本，降低交易成本。（2）由于跨越地理和時間限制，可以節(jié)省大量的時間成本。（3）互聯網金融機構可以利用互聯網技術優(yōu)化運營，降低交易成本。（4）互聯網金融機構可以利用大數據和云計算技術更好地控制風險。（5）互聯網金融企業(yè)能以較低的成本獲取信息從而降低了每筆交易的交易成本。（6）面對互聯網金融的競爭，國內的券商紛紛下調傭金率，基金、保險等金融機構也通過互聯網銷售降低買賣雙方的交易成本。值得注意的是，雖然互聯網金融降低了金融活動的事前交易成本，但是如果缺乏互聯網金融消費者保護機制，則可能導致金融活動的事后交易成本（監(jiān)督、違約、救濟的成本）上升。4

.簡要說明互聯網金融如何打開被傳統金融機構所忽略的長尾市場。答：（1）長尾效應的優(yōu)勢在于數量，將數量眾多的非主流要素進行累計的疊加，將會形成一個比主流市場還要大的市場。在以數量與貸款金額/資產總額為坐標的分布上來看，中小微創(chuàng)業(yè)企業(yè)顯然處于“小而美"的長尾部分。（2）就實例來看，P2P網貸行業(yè)的成交量為2183.94億元，活躍投資人數、活躍借款人數分別為431.3萬人、445.97萬人的規(guī)模顯然就是最佳的證明。5.貨幣形式是如何演進的？答：自貨幣出現以來，貨幣的形態(tài)隨著商品經濟交換和商品經濟的發(fā)展也在不斷地演變和發(fā)展。不同國家、不同民族在不同時期，由于經濟和文化的差異，充當貨幣的材料也有所不同，因此，貨幣的形態(tài)表現也不完全相同。總的說來，貨幣的形態(tài)在由低級向高級不斷演變的過程中，大致經歷了實物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣和電子貨幣五個階段。6.央行數字貨幣有幾種類型？我國央行數字貨幣設計框架是什么？答：央行數字貨幣可以分為兩種，一種是批發(fā)型央行貨幣，主要是面向商業(yè)銀行等機構類主體發(fā)行，多用于大額結算。另一種是零售型央行貨幣，主要是面向公眾發(fā)行，可以用于日常交易。我國央行數字貨幣設計框架是“一幣兩庫三中心"。即"一幣〃意味著DCEP是央行的信用憑條,具體技術細節(jié)由央行來進行設計?！皟蓭臁笔侵窪CEP發(fā)行庫和DCEP商業(yè)銀行庫，分別由央行和商業(yè)銀行存管。“三中心〃即央行內部對于DCEP設置認證中心、登記中心和大數據分析中心。形成性考核試題（二）（滿分：IOO分；考核范圍：第四章一一第六章）一、

名詞解釋題（每題4分，共40分）1.網絡支付一一是指電子交易的當事人，包括消費者、廠商、和金融機構，使用安全電子支付手段通過網絡進行的貨幣支付或資金流轉。2.第三方支付一一是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，通過與銀行支付結算系統接口對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。3.移動支付一一是指單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發(fā)送支付指令產生貨幣支付與資金轉移的一種服務方式，其過程不需要使用現金、支票或者信用卡。4.純網絡銀行一一是指沒有實體分支機構，完全利用網絡進行金融服務的獨立的金融機構。5.互聯網消費金融一一是指通過互聯網向廣大用戶提供消費金融服務。6.互聯網消費金融資產證券化一一指的是開展金融業(yè)務的互聯網平臺與資產證券化融資方式的有機結合。7.互聯網供應鏈金融一一指以核心客戶為依托，以真實貿易背景為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產品和服務。8.股權眾籌一一是指公司出讓股份，投資者進行投資的行為。9.互聯網財富管理一一是傳統金融與互聯網經濟的融合，互聯網金融下，財富管理開啟線上線下互動的服務模式。線下服務可以滿足專業(yè)化、定制化、組合性的金融服務要求，線上服務模式為定制寫成后的實際操作階段提供互聯網便捷服務。10.互聯網金融超市一一指的是以互聯網為媒介的一種新型服務模式，為用戶提供綜合化、一體化金融理財產品的一種經營方式。二、問答題（每題10分，共60分）1.第三方支付的產生與電子商務的聯系何在？答：第三方支付公司、銀行、企業(yè)等電子支付產業(yè)鏈的環(huán)節(jié)，彼此之間相互合作、相互競爭,但每一個履行都作為一種合同關系，形成了一個復雜的合同群，只是處于產業(yè)發(fā)展的不同階段，每種談判權重各不相同。電子商務需要物流和金融支持來完成整個交易過程。電子支付和網上銀行只是金融業(yè)務中的一種。電子商務公司開展電子商務活動，一些電子商務公司有自己的金融牌照。2.為什么說第三方支付提升了支付體系和社會整體運行效率？答:第三方支付的發(fā)展帶動了線下轉線上的商機,特別是中小平臺的發(fā)展得到了空前的機遇。第三方支付產品的靈活性比傳統銀行強大很多，如當面付、掃碼付、AA付等，為社會日常生活中的小額支付提供了很大的便利，促進了社會發(fā)展。3.互聯網銀行的業(yè)務有什么優(yōu)勢？面臨的風險有哪些？答：網絡銀行的優(yōu)勢有：（1）依托先進的計算機網絡技術；（2）虛擬性和開放性；（3）信息透明高；（4）實現了電子化，無紙化操作，內部管理更趨于系統化，科學化。面臨的風險有：信用風險，數據傳輸風險與系統安全風險等。4

.什么是互聯網消費金融？互聯網消費金融在中國運作的模式主要有哪幾種？答:互聯網金融消費則指的是通過互聯網為依托,向不同階層的人提供貸款的一種金融服務?；ヂ摼W消費金融在中國運作的模式主要有大學生分期消費金融模式，P2