票據(jù)法-復(fù)習(xí)要點(diǎn)

票據(jù)法復(fù)習(xí)要點(diǎn)目錄CONTENCT票據(jù)法基本概念與原則匯票法律制度本票和支票法律制度涉外票據(jù)法律制度違反票據(jù)法行為及法律責(zé)任總結(jié)回顧與拓展延伸01票據(jù)法基本概念與原則票據(jù)定義票據(jù)種類票據(jù)定義及種類票據(jù)是出票人依照法定格式制作的，并憑借票據(jù)所載明的權(quán)利向持票人或指定的人支付一定金額的可轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券。包括匯票、本票和支票。其中，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。包括票據(jù)法、票據(jù)法實(shí)施條例、最高人民法院的司法解釋以及中國人民銀行發(fā)布的有關(guān)票據(jù)的行政規(guī)章等。票據(jù)法體系主要包括國內(nèi)法和國際法兩個(gè)方面。國內(nèi)法包括憲法、法律、行政法規(guī)等；國際法包括國際條約和國際慣例。票據(jù)法淵源票據(jù)法體系與淵源票據(jù)法律關(guān)系是指基于票據(jù)行為而產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，包括票據(jù)關(guān)系和票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系。票據(jù)當(dāng)事人包括出票人、付款人、收款人、背書人、被背書人、承兌人、保證人等。票據(jù)法律關(guān)系及當(dāng)事人票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證等。票據(jù)行為效力是指票據(jù)行為所產(chǎn)生的法律后果。不同的票據(jù)行為具有不同的法律效力，如出票人簽發(fā)匯票后，即承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任；背書人轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。票據(jù)行為及其效力02匯票法律制度匯票出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。出票人必須按照法定必要記載事項(xiàng)在匯票上簽章，并承擔(dān)匯票責(zé)任。匯票出票規(guī)則匯票可以通過背書的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。背書必須記載被背書人名稱，并由背書人簽章。如果背書未記載日期，視為在匯票到期日前背書。背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。背書轉(zhuǎn)讓規(guī)則匯票出票與背書轉(zhuǎn)讓規(guī)則匯票承兌與保證制度承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票特有的制度，本票和支票一般不需要承兌。承兌行為針對的是遠(yuǎn)期匯票，即匯票上記載了到期日的匯票。承兌制度保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的第三人，為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行，而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章，然后將其交付債權(quán)人的票據(jù)行為。保證制度可以增強(qiáng)匯票的信用，促進(jìn)匯票的流通。保證制度付款人必須在匯票到期日當(dāng)天向持票人無條件支付匯票金額。如果付款人拒絕付款，持票人可以在法定期限內(nèi)向其前手或出票人行使追索權(quán)。付款規(guī)則追索權(quán)是持票人在匯票到期不獲付款或期前不獲承兌或有其他法定原因時(shí)，向其前手請求償還票據(jù)金額、利息及費(fèi)用的票據(jù)權(quán)利。追索權(quán)的行使必須按照法定程序進(jìn)行，包括發(fā)出追索通知和提供被拒絕承兌或被拒絕付款的有關(guān)證明。追索權(quán)行使匯票付款與追索權(quán)行使商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票的信用等級和流通性相對較低，因此持票人在接受商業(yè)承兌匯票時(shí)需要謹(jǐn)慎評估風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票銀行承兌匯票是由銀行承兌的票據(jù)。銀行承兌匯票的信用等級和流通性相對較高，因此持票人在接受銀行承兌匯票時(shí)風(fēng)險(xiǎn)相對較低。但需要注意的是，即使銀行承兌的匯票也有可能出現(xiàn)無法兌付的情況，例如銀行破產(chǎn)等極端情況。特殊類型匯票規(guī)定03本票和支票法律制度出票背書付款本票出票、背書及付款規(guī)則本票可以背書轉(zhuǎn)讓，但應(yīng)記載被背書人名稱、背書日期及簽章。背書必須連續(xù)，即第一次背書的被背書人必須是第二次背書的背書人，以此類推。本票的付款人見票時(shí)必須承擔(dān)付款責(zé)任。持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。本票的出票人必須具有支付本票金額的可靠資金來源，并保證支付。出票人應(yīng)在本票上記載法定必要記載事項(xiàng)，并簽章。簽發(fā)01支票的出票人所簽發(fā)的支票金額不得超過其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款金額。出票人必須按照簽發(fā)的支票金額承擔(dān)保證向該持票人付款的責(zé)任。承兌02支票的付款人應(yīng)當(dāng)在見票時(shí)立即承兌，并在支票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章。付款03持票人應(yīng)在提示付款期限內(nèi)通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。付款人依法支付支票金額的，對出票人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任，對持票人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。支票簽發(fā)、承兌及付款流程本票與支票異同點(diǎn)比較相同點(diǎn)：都是設(shè)權(quán)有價(jià)證券；都是格式證券；都是文字證券；都是可以流通轉(zhuǎn)讓的證券；都是無因證券；不同點(diǎn)：本票的當(dāng)事人有三個(gè)，而支票則只有兩個(gè)；本票的主債務(wù)人為出票人，而支票的主債務(wù)人為保付人；支票在流通領(lǐng)域中的轉(zhuǎn)讓，必須采取記名背書的方式，而本票的轉(zhuǎn)讓方式與一般票據(jù)相同，既可以采取記名背書，也可以采取空白背書的方式；本票的持票人如未在規(guī)定期限內(nèi)向主債務(wù)人或保證人提示票據(jù)要求付款，即喪失對票據(jù)的追索權(quán)；本票是承諾證券，出票人自己出票自己付款，是自付證券。支票是委付證券，但支票的付款人比較特殊，必須是有支票存款業(yè)務(wù)資格的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)。VS包括定額本票、不定額本票以及電子本票等。定額本票面額固定，由中國人民銀行統(tǒng)一印制；不定額本票面額不固定，由出票人自行填寫。電子本票是通過電子方式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和兌付的本票。特殊類型支票包括普通支票、現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票以及保付支票等。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬；現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；保付支票是指經(jīng)付款人保付后由保付人承擔(dān)付款責(zé)任的支票。特殊類型本票特殊類型本票和支票規(guī)定04涉外票據(jù)法律制度涉外票據(jù)概念及適用范圍涉外票據(jù)概念指出票、背書、承兌、保證、付款等行為中，既有發(fā)生在中華人民共和國境內(nèi)又有發(fā)生在中華人民共和國境外的票據(jù)。適用范圍凡在中華人民共和國境內(nèi)從事票據(jù)活動(dòng)，均應(yīng)適用《票據(jù)法》規(guī)定；同時(shí)，票據(jù)行為如發(fā)生在境外，但當(dāng)事人選擇適用中國法律的，也適用《票據(jù)法》規(guī)定。依照行為地法律進(jìn)行認(rèn)定，即適用行為地法原則。如票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力，適用其本國法律；票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力，依照其本國法律為無民事行為能力或者為限制民事行為能力而依照行為地法律為完全民事行為能力的，適用行為地法律。票據(jù)行為效力認(rèn)定原則特殊情況下效力認(rèn)定涉外票據(jù)行為效力認(rèn)定協(xié)商調(diào)解仲裁訴訟涉外票據(jù)糾紛解決途徑當(dāng)事人首先應(yīng)當(dāng)通過友好協(xié)商的方式解決糾紛。在協(xié)商無果的情況下，可以請求相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。當(dāng)事人可以達(dá)成仲裁協(xié)議，將糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁。在沒有仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無效的情況下，當(dāng)事人可以向人民法院提起訴訟。中華人民共和國締結(jié)或者參加的國際條約同《票據(jù)法》有不同規(guī)定的，適用國際條約的規(guī)定，但中華人民共和國聲明保留的條款除外。票據(jù)法和中華人民共和國締結(jié)或者參加的國際條約沒有規(guī)定的，可以適用國際慣例。國際條約和慣例在涉外票據(jù)中適用國際慣例適用國際條約適用05違反票據(jù)法行為及法律責(zé)任偽造變造涂改指無權(quán)限人假冒他人或虛構(gòu)他人名義簽章的行為。偽造票據(jù)的，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任，并賠償經(jīng)濟(jì)損失。指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為。變造票據(jù)的，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任，并賠償經(jīng)濟(jì)損失。指對票據(jù)上的記載事項(xiàng)進(jìn)行涂抹或消除的行為。涂改票據(jù)的，票據(jù)無效；若因此造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。偽造、變造和涂改行為認(rèn)定及處罰措施80%80%100%非法使用、出借和轉(zhuǎn)讓行為處理辦法指未經(jīng)授權(quán)或許可，擅自使用他人票據(jù)的行為。非法使用票據(jù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。指出借人將票據(jù)借給他人使用的行為。出借票據(jù)的，應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。指持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的行為。轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，必須依法進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓，否則轉(zhuǎn)讓無效。非法使用出借轉(zhuǎn)讓違反支付結(jié)算紀(jì)律的行為包括：不按規(guī)定辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)、拖延支付、無理拒付等。對于這些行為，應(yīng)給予警告、罰款、暫停或取消其辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)資格等處罰。對于情節(jié)嚴(yán)重的違法行為，如偽造、變造票據(jù)等，還應(yīng)追究相關(guān)人員的刑事責(zé)任。違反支付結(jié)算紀(jì)律行為處罰規(guī)定其他相關(guān)違法行為及其后果其他相關(guān)違法行為包括：非法印制、買賣、運(yùn)輸、攜帶、郵寄空白支票等。這些行為均屬違法行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對于上述違法行為，除了承擔(dān)民事責(zé)任和行政責(zé)任外，還可能面臨刑事責(zé)任。因此，在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中，應(yīng)嚴(yán)格遵守票據(jù)法規(guī)定，避免觸犯法律。06總結(jié)回顧與拓展延伸0102030405票據(jù)的定義和種類票據(jù)是一種設(shè)權(quán)證券、要式證券、無因證券、流通證券等，主要包括匯票、本票和支票。票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證等，每種行為都有其特定的要件和效力。票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)，是持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)抗辯票據(jù)債務(wù)人根據(jù)法定事由對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。票據(jù)的偽造、變造、喪失和救濟(jì)包括票據(jù)的偽造、變造、喪失的概念、構(gòu)成要件、法律后果以及相應(yīng)的救濟(jì)措施。關(guān)鍵知識點(diǎn)總結(jié)回顧票據(jù)的無因性與有因性票據(jù)的無因性是指票據(jù)行為的效力不受基礎(chǔ)關(guān)系的影響，但有因性則認(rèn)為基礎(chǔ)關(guān)系影響票據(jù)行為的效力。兩者在理論和實(shí)踐中有一定爭議，需要仔細(xì)辨析。票據(jù)抗辯的限制與反限制票據(jù)抗辯的限制是指票據(jù)債務(wù)人不能以自己與發(fā)票人或者持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人，但也有一些例外情況，即反限制。需要注意區(qū)分不同情況。票據(jù)的偽造、變造與票據(jù)涂銷票據(jù)的偽造是指假冒他人名義實(shí)施票據(jù)行為，變造是指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人對票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以改變的行為，而票據(jù)涂銷是指將票據(jù)上的記載事項(xiàng)予以