《貨幣創(chuàng)造機(jī)制》課件

貨幣創(chuàng)造機(jī)制目錄CONTENCT貨幣創(chuàng)造機(jī)制概述中央銀行與貨幣創(chuàng)造商業(yè)銀行與貨幣創(chuàng)造非銀行金融機(jī)構(gòu)與貨幣創(chuàng)造電子貨幣與數(shù)字貨幣貨幣政策與經(jīng)濟(jì)效應(yīng)01貨幣創(chuàng)造機(jī)制概述貨幣的定義貨幣的屬性貨幣的定義與屬性貨幣是一種充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，用于交換、支付和價(jià)值儲(chǔ)藏。貨幣具有普遍接受性、價(jià)值尺度、流通手段和支付手段等屬性。01020304金屬貨幣紙幣電子貨幣代幣貨幣的種類與形式以電子形式存在的貨幣，如數(shù)字貨幣、移動(dòng)支付等。由中央銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣，具有法償性和強(qiáng)制性。以金屬如金、銀等作為材料的貨幣。替代金屬貨幣或紙幣的臨時(shí)性貨幣，如糧票、布票等。中央銀行商業(yè)銀行企業(yè)與個(gè)人負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣并控制貨幣供應(yīng)量，通過(guò)貨幣政策工具調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。通過(guò)貸款和存款創(chuàng)造貨幣，是貨幣創(chuàng)造過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)。在交易和支付過(guò)程中使用和接受貨幣。貨幣創(chuàng)造的過(guò)程與參與者02中央銀行與貨幣創(chuàng)造制定貨幣政策維護(hù)金融穩(wěn)定管理國(guó)家儲(chǔ)備提供金融服務(wù)中央銀行的職能與目標(biāo)中央銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策，以調(diào)控經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和金融市場(chǎng)。中央銀行通過(guò)各種手段維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防止金融危機(jī)的發(fā)生。中央銀行負(fù)責(zé)管理國(guó)家的外匯儲(chǔ)備，以維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。中央銀行提供各種金融服務(wù)，如發(fā)行貨幣、清算等，滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要?；A(chǔ)貨幣是中央銀行發(fā)行的貨幣，是貨幣供應(yīng)量的一部分，包括現(xiàn)金和存款準(zhǔn)備金?；A(chǔ)貨幣貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值，反映了貨幣創(chuàng)造的過(guò)程。貨幣乘數(shù)基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)80%80%100%中央銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)控通過(guò)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，中央銀行可以控制金融機(jī)構(gòu)的貸款能力，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以通過(guò)調(diào)整利率水平，影響借貸成本和投資消費(fèi)決策，進(jìn)而調(diào)控貨幣供應(yīng)量。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)或出售政府債券，以增加或減少市場(chǎng)上的基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量。調(diào)整存款準(zhǔn)備金率調(diào)整利率水平公開(kāi)市場(chǎng)操作03商業(yè)銀行與貨幣創(chuàng)造商業(yè)銀行通過(guò)吸收存款，集聚社會(huì)閑置資金，形成自身負(fù)債，為貸款業(yè)務(wù)提供資金來(lái)源。商業(yè)銀行將集聚的資金以貸款形式發(fā)放給企業(yè)和個(gè)人，滿足其融資需求，同時(shí)獲得利息收入。商業(yè)銀行的存款與貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)派生存款商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后，客戶未提取的款項(xiàng)將留存在銀行體系內(nèi)，形成新的存款，即派生存款。貨幣創(chuàng)造派生存款的過(guò)程就是貨幣創(chuàng)造的過(guò)程，即銀行通過(guò)貸款活動(dòng)創(chuàng)造出新的貨幣供應(yīng)。派生存款與貨幣創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣商業(yè)銀行體系內(nèi)的現(xiàn)金和在中央銀行的存款，是整個(gè)銀行體系創(chuàng)造信用的基礎(chǔ)。貨幣乘數(shù)基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)量之間的倍數(shù)關(guān)系，受法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率等因素影響。商業(yè)銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響04非銀行金融機(jī)構(gòu)與貨幣創(chuàng)造主要從事證券承銷、交易等業(yè)務(wù)，具有資本密集、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)。證券公司主要經(jīng)營(yíng)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò)收取保費(fèi)和賠付實(shí)現(xiàn)資金循環(huán)。保險(xiǎn)公司以受托人身份管理客戶資產(chǎn)，為客戶提供多樣化的投資服務(wù)。信托公司通過(guò)發(fā)行基金份額募集資金，進(jìn)行投資運(yùn)作，具有相對(duì)穩(wěn)定收益的特點(diǎn)?；鸸痉倾y行金融機(jī)構(gòu)的種類與特點(diǎn)非銀行金融機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造過(guò)程通過(guò)承銷股票和債券，為企業(yè)提供融資服務(wù)，同時(shí)自身也創(chuàng)造信用。通過(guò)收取保費(fèi)和賠付，實(shí)現(xiàn)資金循環(huán)，同時(shí)也可以通過(guò)投資獲取收益。通過(guò)受托管理客戶資產(chǎn)，為客戶提供融資服務(wù)，同時(shí)自身也創(chuàng)造信用。通過(guò)發(fā)行基金份額募集資金，進(jìn)行投資運(yùn)作，獲取收益并實(shí)現(xiàn)信用創(chuàng)造。證券公司保險(xiǎn)公司信托公司基金公司增加貨幣供應(yīng)量降低市場(chǎng)利率促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響隨著非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，市場(chǎng)利率逐漸降低，從而降低了企業(yè)和個(gè)人的融資成本。非銀行金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)和個(gè)人提供融資服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信用創(chuàng)造過(guò)程，為企業(yè)和個(gè)人提供融資服務(wù)，從而增加了貨幣供應(yīng)量。05電子貨幣與數(shù)字貨幣電子貨幣是以電子形式存儲(chǔ)和轉(zhuǎn)移的貨幣，通常以電子形式存在于銀行賬戶、支付卡或數(shù)字錢(qián)包中。電子貨幣的定義可編程性便捷性匿名性電子貨幣可以編程以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)支付和智能合約功能。電子貨幣可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行快速、安全的交易。一些電子貨幣具有相對(duì)的匿名性，提供了一定程度的隱私保護(hù)。電子貨幣的定義與特點(diǎn)數(shù)字貨幣是一種基于加密技術(shù)的去中心化電子貨幣，不依賴于中央銀行或政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行發(fā)行和管理。數(shù)字貨幣的定義數(shù)字貨幣沒(méi)有中央機(jī)構(gòu)控制，交易記錄公開(kāi)透明，不受政府干預(yù)。去中心化數(shù)字貨幣不受地域限制，可以在全球范圍內(nèi)進(jìn)行無(wú)障礙交易。全球性數(shù)字貨幣采用先進(jìn)的加密技術(shù)保護(hù)交易安全，降低被盜或欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。高安全性數(shù)字貨幣的定義與特點(diǎn)電子貨幣只是法定貨幣的電子形式，其發(fā)行和流通仍受中央銀行的監(jiān)管和控制，因此對(duì)基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量有直接影響。電子貨幣對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響數(shù)字貨幣的創(chuàng)造和流通不受中央銀行控制，其供應(yīng)量由算法決定，因此對(duì)傳統(tǒng)貨幣政策和金融體系產(chǎn)生挑戰(zhàn)。數(shù)字貨幣對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響電子貨幣與數(shù)字貨幣對(duì)貨幣供應(yīng)量的影響06貨幣政策與經(jīng)濟(jì)效應(yīng)貨幣政策的目標(biāo)與工具目標(biāo)貨幣政策的主要目標(biāo)是維持物價(jià)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和金融穩(wěn)定。工具貨幣政策工具包括利率、存款準(zhǔn)備金率、貨幣供應(yīng)量等，通過(guò)這些工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，影響經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)適當(dāng)?shù)呢泿耪吣軌虼碳そ?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，通過(guò)降低利率和增加貨幣供應(yīng)量來(lái)刺激投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。就業(yè)貨幣政策能夠影響就業(yè)水平，通過(guò)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，影響企業(yè)的融資成本和投資意愿，進(jìn)而影響就業(yè)水平。貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響貨幣政策能夠影