2011年7月自考00073銀行信貸管理學(xué)試題及答案含解析

銀行信貸管理學(xué)年月真題

0007320117

1、【單選題】商業(yè)銀行向中央銀行取得資金的最后途徑是()

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

轉(zhuǎn)抵押

A:

再抵押

B:

再貸款

C:

答D:案：D

解析：商業(yè)銀行向中央銀行取得資金的最后途徑是再貸款。

2、【單選題】信貸資金的第二重歸流是指()

g-G

G-W

A:

G＇-g＇

B:

W＇-G＇

C:

答D:案：C

解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，

用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程，信

貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸

款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流（G＇-g＇）。

3、【單選題】銀行對(duì)應(yīng)計(jì)收利息的貸款暫緩收息稱為()

停息

減息

A:

緩息

B:

免息

C:

答D:案：C

解析：銀行對(duì)應(yīng)計(jì)收利息的貸款暫緩收息稱為緩息。

4、【單選題】貸款安全的責(zé)任人為()

信貸員

本級(jí)行長(zhǎng)

A:

B:

審查部門主管

上級(jí)行長(zhǎng)

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)權(quán)力和責(zé)任對(duì)等的原則，行長(zhǎng)在授權(quán)范圍內(nèi)擁有決策權(quán)，也應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)

承擔(dān)全面責(zé)任。行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容包括：一是行長(zhǎng)是貸款管理的責(zé)任人，即貸款的安

全由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，保證信貸資產(chǎn)安全是行長(zhǎng)的主要職責(zé)；二是貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理，即行

長(zhǎng)對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負(fù)責(zé)；三是行長(zhǎng)授權(quán)的主管人員應(yīng)當(dāng)對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)?？?/p>

之，行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制就是指不管管理貸款的形式和審批的形式如何變化，貸款安全的責(zé)任人是

行長(zhǎng)。實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制可以增強(qiáng)行長(zhǎng)的責(zé)任感，確保信貸資產(chǎn)安全。

5、【單選題】貸款的檢查方法不包括()

跟蹤檢查

突擊檢查

A:

定期檢查

B:

不定期檢查

C:

答D:案：B

解析：貸款的檢查方法不包括突擊檢查。

6、【單選題】在銀行信用的"6C"分析中，屬于管理因素的是()

品德和能力

資本和擔(dān)保品

A:

資本和經(jīng)營(yíng)狀況

B:

經(jīng)營(yíng)狀況和事業(yè)連續(xù)性

C:

答D:案：A

解析：“6C”分析中，品格和能力被稱為關(guān)于人的要素；資本和擔(dān)保品是財(cái)務(wù)；經(jīng)營(yíng)狀況

和事業(yè)的連續(xù)性是關(guān)于經(jīng)濟(jì)的要素。

7、【單選題】我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)放外匯貸款的主要對(duì)象是()

進(jìn)口商

出口商

A:

外國(guó)政府

B:

外資企業(yè)

C:

答D:案：A

解析：外匯是用于購買國(guó)外商品和服務(wù)的，因此外匯貸款的對(duì)象主要是有進(jìn)口需求并且有

外匯來源的借款人。

8、【單選題】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管二級(jí)指標(biāo)要求商業(yè)銀行的不良貸款率不能超過其各項(xiàng)貸款總余額的()

7％

6％

A:

5％

B:

4％

C:

答D:案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管二級(jí)指標(biāo)要求商業(yè)銀行的不良貸款率不能超過其各項(xiàng)貸款總余額的5%。

9、【單選題】下列可用于權(quán)利質(zhì)押物的是()

存貨

機(jī)器

A:

廠房

B:

存款單

C:

答D:案：D

解析：權(quán)利質(zhì)押,即指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其擁有的權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有,并以憑證上

的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。存款單可用于權(quán)利質(zhì)押物。

10、【單選題】同業(yè)拆借期限最長(zhǎng)為()

7天

3個(gè)月

A:

6個(gè)月

B:

一年

C:

答D:案：D

解析：同業(yè)拆借期限最長(zhǎng)不超過1年。

11、【單選題】貸款授權(quán)制度體系中最關(guān)鍵的因素是()

貸款授權(quán)主體

貸款批準(zhǔn)權(quán)限的設(shè)置

A:

貸款授權(quán)方式

B:

貸款授權(quán)管理

C:

答D:案：B

解析：貸款授權(quán)制度體系中最關(guān)鍵的因素是貸款批準(zhǔn)權(quán)限的設(shè)置。

12、【單選題】客戶經(jīng)理實(shí)施客戶服務(wù)的前提和基礎(chǔ)是()

市場(chǎng)調(diào)研

開發(fā)客戶

A:

內(nèi)部協(xié)調(diào)

B:

風(fēng)險(xiǎn)防范

C:

答D:案：A

解析：客戶經(jīng)理實(shí)施客戶服務(wù)的前提和基礎(chǔ)是市場(chǎng)調(diào)研。

13、【單選題】目前，銀行的境外籌資轉(zhuǎn)貸款其種類不包括()

政府貸款

出口信貸

A:

進(jìn)口信貸

B:

國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款

C:

答D:案：C

解析：目前，銀行的境外籌資轉(zhuǎn)貸款其種類不包括進(jìn)口信貸。

14、【單選題】個(gè)人小額擔(dān)保貸款額度最高為()

1千元

1萬元

A:

5萬元

B:

10萬元

C:

答D:案：C

解析：個(gè)人小額擔(dān)保貸款額度最高為5萬元。

15、【單選題】證券公司以自營(yíng)的股票向商業(yè)銀行質(zhì)押借款時(shí)其質(zhì)押率最高不超過()

50％

60％

A:

70％

B:

80％

C:

答D:案：B

解析：證券公司以自營(yíng)的股票向商業(yè)銀行質(zhì)押借款時(shí)其質(zhì)押率最高不超過60%。

16、【單選題】銀團(tuán)貸款的管理費(fèi)率一般為貸款金額的()

0.25％～0.5％

0.125％～0.5％

A:

0.05％～0.5％

B:

0.05％～0.25‰

C:

答D:案：C

解析：銀團(tuán)貸款的管理費(fèi)率一般為貸款金額的0.05％～0.5％。

17、【單選題】浮動(dòng)利率的調(diào)整方法不包括()

按月調(diào)整

按季度調(diào)整

A:

按半年調(diào)整

B:

按年調(diào)整

C:

答D:案：A

解析：浮動(dòng)利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。常常采用基本利率加成計(jì)算。浮動(dòng)利率

的調(diào)整方法不包括按月調(diào)整，

18、【單選題】速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-待攤費(fèi)用-()

實(shí)收資本

應(yīng)收賬款

A:

短期投資

B:

預(yù)付賬款

C:

答D:案：D

解析：速動(dòng)資產(chǎn)是指可以迅速轉(zhuǎn)換成為現(xiàn)金或已屬于現(xiàn)金形式的資產(chǎn)，速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資

產(chǎn)-存貨-待攤費(fèi)用-預(yù)付賬款。

19、【單選題】某消費(fèi)者于2005年5月1日得到一筆2年期消費(fèi)貸款，2005年10月1日法

定利率調(diào)整，則該筆貸款執(zhí)行新利率的時(shí)間為()

2005年10月1日

2006年1月1日

A:

2006年5月1日

B:

2006年10月1日

C:

D:

答案：C

解析：某消費(fèi)者于2005年5月1日得到一筆2年期消費(fèi)貸款，2005年10月1日法定利率

調(diào)整，則該筆貸款執(zhí)行新利率的時(shí)間為2006年5月1日。

20、【單選題】某項(xiàng)目開始建設(shè)，預(yù)計(jì)1年后建成，第2年獲利潤(rùn)100萬元，按復(fù)利10％計(jì)

算，該項(xiàng)目現(xiàn)值是()

82.64萬元

75.13萬元

A:

83.33萬元

B:

9O萬元

C:

答D:案：A

解析：某項(xiàng)目開始建設(shè)，預(yù)計(jì)1年后建成，第2年獲利潤(rùn)100萬元，按復(fù)利10％計(jì)算，該

項(xiàng)目現(xiàn)值是82.64萬元。

21、【多選題】信貸產(chǎn)品開發(fā)的原則是()

安全

方便、快捷

A:

價(jià)廉

B:

流動(dòng)

C:

贏利

D:

答E:案：ABCE

解析：信貸產(chǎn)品開發(fā)的原則是安全、方便、快捷、價(jià)廉、贏利。

22、【多選題】單位的存款賬戶類型有()

基本存款賬戶

一般存款賬戶

A:

臨時(shí)存款賬戶

B:

專用存款賬戶

C:

活期存款賬戶

D:

答E:案：ABCD

解析：?jiǎn)挝坏拇婵钯~戶類型有基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬

戶。

23、【多選題】根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式有()

特殊保證

一般保證

A:

共同責(zé)任保證

B:

連帶責(zé)任保證

C:

違約責(zé)任保證

D:

答E:案：BD

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

24、【多選題】同業(yè)拆借的原則為()

短期使用

按期歸還

A:

平等互利

B:

直接交易

C:

自主自愿

D:

答E:案：ABCE

解析：同業(yè)拆借的原則為短期使用、按期歸還、平等互利、自主自愿。

25、【多選題】我國(guó)商業(yè)銀行采用的貸款方式有()

信用貸款

企業(yè)貸款

A:

擔(dān)保貸款

B:

個(gè)人貸款

C:

票據(jù)貼現(xiàn)

D:

答E:案：ACE

解析：我國(guó)商業(yè)銀行采用的貸款方式有信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。

26、【多選題】中長(zhǎng)期貸款主要包括()

票據(jù)貼現(xiàn)

技術(shù)改造貸款

A:

項(xiàng)目融資

B:

透支貸款

C:

結(jié)算貸款

D:

答E:案：BC

解析：中長(zhǎng)期貸款主要包括技術(shù)改造貸款和項(xiàng)目融資。

27、【多選題】統(tǒng)一授信的原則是()

授信主體的統(tǒng)一

授信形式的統(tǒng)一

A:

授信幣種的統(tǒng)一

B:

授信對(duì)象的統(tǒng)一

C:

授信期限的統(tǒng)一

D:

答E:案：ABCD

解析：統(tǒng)一授信的原則是授信主體的統(tǒng)一、授信形式的統(tǒng)一、授信幣種的統(tǒng)一、授信對(duì)象

的統(tǒng)一。

28、【多選題】個(gè)人貸款信用分析的常用方法有()

財(cái)產(chǎn)評(píng)估法

經(jīng)驗(yàn)判斷法

A:

信用評(píng)分法

B:

借鑒參考法

C:

期限判斷法

D:

答E:案：BC

解析：個(gè)人貸款信用分析的常用方法有經(jīng)驗(yàn)判斷法和借鑒參考法。

29、【多選題】對(duì)借款企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析的主要內(nèi)容包括()

企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力因素

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

A:

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素

B:

管理風(fēng)險(xiǎn)因素

C:

還款意愿因素

D:

答E:案：BCDE

解析：對(duì)借款企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素分析的主要內(nèi)容包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素、管理

風(fēng)險(xiǎn)因素、還款意愿因素。

30、【多選題】票據(jù)貼現(xiàn)與銀行貸款相比，具有的不同點(diǎn)包括()

受信對(duì)象不同

涉及的關(guān)系人不同

A:

資金的流動(dòng)性不同

B:

C:

融資期限不同

計(jì)收利息的標(biāo)準(zhǔn)不同

D:

答E:案：ABCDE

解析：票據(jù)貼現(xiàn)與銀行貸款相比，具有的不同點(diǎn)包括受信對(duì)象不同；涉及的關(guān)系人不同；

資金的流動(dòng)性不同；融資期限不同；計(jì)收利息的標(biāo)準(zhǔn)不同。

31、【問答題】銀行取得短期借入資金的途徑有哪些?

答案：(1)同業(yè)拆借(1分)(2)回購(1分)(3)向中央銀行借款(1分)(4)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)抵押

(2分)(5)向國(guó)際金融市場(chǎng)借款(1分)

32、【問答題】簡(jiǎn)述銀行避免貸款期限過度集中的原因和方法。

答案：假如貸款期限集中而不能按時(shí)收回,會(huì)造成銀行資金頭寸短缺,既影響存款的支付,

又影響新増貸款需求的滿足,從而最終影響銀行資金的流動(dòng)性。(3分)要均衡分布貸款的到

期日,避免貸款期限的過度集中,必須保持貸款戶數(shù)及平均貸款規(guī)模的適度分散。在貸款總

量為一定的條件下,貸款客戶越多,每戶貸款的額度越少,貸款的期限越分散,收回到期貸款

的可能性也越大,從而有利于提高銀行資金的流動(dòng)性。(3分)

33、【問答題】簡(jiǎn)述貸款管理行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容。

答案：行長(zhǎng)是貸款管理的責(zé)任人,即貸款的安全由行長(zhǎng)負(fù)責(zé),保證信貸資產(chǎn)安全是行長(zhǎng)的主

要職責(zé)。(2分)貸款實(shí)行分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理,即行長(zhǎng)對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負(fù)責(zé)。(2

分)行長(zhǎng)授權(quán)的主管人員應(yīng)當(dāng)對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制可以增強(qiáng)行長(zhǎng)的責(zé)任感,確保信

貸資產(chǎn)安全。(2分)

34、【問答題】簡(jiǎn)述短期貸款的基本用途及其種類。

答案：銀行的短期貸款主要應(yīng)該用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中為耗用或銷售而儲(chǔ)存

的各類存貨、季節(jié)性物資儲(chǔ)備等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性的資金需要。(2分)按貸款用途

可以分為：(1)周轉(zhuǎn)貸款(1分)(2)臨時(shí)貸款(1分)(3)透支貸款(1分)(4)結(jié)算貸款(1

分)

35、【問答題】簡(jiǎn)述信貸營(yíng)銷的基本特征。

答案：(1)信貸營(yíng)銷的性質(zhì)是一種服務(wù)營(yíng)銷。(2分)(2)信貸營(yíng)銷的功能具有雙重性:銀行的

信貸營(yíng)銷需要向“資金來源”和“資金運(yùn)用”兩個(gè)市場(chǎng)提供一整套的金融服務(wù)。(2分)(3)

信貸營(yíng)銷的理念—一注重整體營(yíng)銷。(1分)(4)信貸營(yíng)銷采取直接營(yíng)銷方式。(1分)

36、【問答題】試根據(jù)貸款管理三性原則之間的相互關(guān)系，論述銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作

用。

答案：貸款的“三性”原則是指銀行經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵照效益性、安全性和流動(dòng)性原則。

(2分)其中安全性是關(guān)鍵,流動(dòng)性是條件,效益性是目標(biāo);流動(dòng)性是安全性的體現(xiàn),安全性是

有效益性的前提和保障,效益性是安全性和流動(dòng)性的目標(biāo)。(3分)由于銀行從事負(fù)債經(jīng)營(yíng),

風(fēng)險(xiǎn)高,各國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐表明,分線管理問題不僅關(guān)系到銀行的盈利,更關(guān)系到銀

行的生存;風(fēng)險(xiǎn)管理是三性原則的直接反映,是信貸管理的核心內(nèi)容。(4分)其作用主要體

現(xiàn)在以下三個(gè)方面:一是深化銀行體制改革的需要,是銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和體系不斷完

善;(2分)二是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的客觀需要,通過控制風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到效益最佳、利潤(rùn)最大化的

經(jīng)營(yíng)目標(biāo);(2分)三是確保信貸資產(chǎn)安全的需要,按期收回貸款,控制風(fēng)險(xiǎn)正是貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)流動(dòng)性、安全性的現(xiàn)實(shí)需要。(2分）

37、【名詞解釋】信貸

答案：信貸是從屬于商品貨幣關(guān)系的一種行為。它具體是指?jìng)鶛?quán)人貸出貨幣,債務(wù)人按約

定期限償還,并支付給