2012年4月自考00073銀行信貸管理學(xué)試題及答案含解析

銀行信貸管理學(xué)年月真題

0007320124

1、【單選題】信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是()

償還

付息

A:

信用

B:

還本

C:

答D:案：C

解析：信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)是信用。

2、【單選題】存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立

的銀行賬戶是()

基本存款賬戶

一般存款賬戶

A:

臨時(shí)存款賬戶

B:

專用存款賬戶

C:

答D:案：B

解析：存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀

行賬戶是一般存款賬戶。

3、【單選題】我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在日本東京金融市場(chǎng)發(fā)行的日元債券屬于()

外國(guó)金融債券

平行金融債券

A:

歐洲金融債券

B:

亞洲金融債券

C:

答D:案：A

解析：外國(guó)金融債券是指通過外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的、以該國(guó)貨幣

為面值的金融債券。其基本特點(diǎn)是：債券的發(fā)行銀行在一個(gè)國(guó)家，而發(fā)行債券所采用的貨

幣面值以及發(fā)行市場(chǎng)屬于另一個(gè)國(guó)家。如我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在日本的東京市場(chǎng)發(fā)行的日元債

券，就屬于外國(guó)金融債券。

4、【單選題】某商業(yè)銀行2010年9月6日發(fā)放一筆期限為6個(gè)月的貸款，中國(guó)人民銀行于

當(dāng)年10月20日上調(diào)存貸款利率，則該筆貸款()

在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率

從次年1月1日起執(zhí)行新利率

A:

在借貸期內(nèi)執(zhí)行新利率

B:

從2010年10月20日起執(zhí)行新利率

C:

答D:案：A

解析：某商業(yè)銀行2010年9月6日發(fā)放一筆期限為6個(gè)月的貸款，中國(guó)人民銀行于當(dāng)年

10月20日上調(diào)存貸款利率，則該筆貸款在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率。

5、【單選題】一筆存款10000元，期限2年，單利計(jì)算，年利率為10％，則到期時(shí)的本利

和為()

2000元

2100元

A:

12000元

B:

12100元

C:

答D:案：C

解析：一筆存款10000元，期限2年，單利計(jì)算，年利率為10％，則到期時(shí)的本利和為

12000元。

6、【單選題】貸款展期期限加上原貸款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，展期貸款()

在借貸期內(nèi)執(zhí)行原利率

從次年1月1日起執(zhí)行新利率

A:

從展期之日起執(zhí)行新利率

B:

從展期次月1日起執(zhí)行新利率

C:

答D:案：C

解析：貸款展期期限加上原貸款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，展期貸款從展期之日起執(zhí)

行新利率。

7、【單選題】總行對(duì)管轄行只授予貸款批準(zhǔn)權(quán)和財(cái)務(wù)管理權(quán)，這種授權(quán)稱為()

口頭授權(quán)

授權(quán)書授權(quán)

A:

全部授權(quán)

B:

部分授權(quán)

C:

答D:案：D

解析：部分授權(quán)是指授權(quán)主體對(duì)授權(quán)對(duì)象授予的權(quán)力范圍小于授權(quán)主體自身的權(quán)力范圍。

總行對(duì)管轄行只授予貸款批準(zhǔn)權(quán)和財(cái)務(wù)管理權(quán)，這種授權(quán)稱為部分授權(quán)。

8、【單選題】根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人、出質(zhì)人()

既可以是借款人，也可以是第三人

只能是借款人

A:

只能是第三人

B:

只能是貸款人

C:

答D:案：A

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人、出質(zhì)人既可以是借款人，也可以是第三人。

9、【單選題】導(dǎo)致商業(yè)銀行降低抵押率的因素有()

貸款期限短

抵押人資信好

A:

抵押物易變現(xiàn)

B:

貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大

C:

答D:案：D

解析：導(dǎo)致商業(yè)銀行降低抵押率的因素有貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大。

10、【單選題】貸款項(xiàng)目評(píng)估和項(xiàng)目可行性研究之間的聯(lián)系是()

目的相同

出發(fā)點(diǎn)相同

A:

研究的范圍和側(cè)重點(diǎn)相同

B:

發(fā)生的時(shí)間相同

C:

答D:案：B

解析：貸款項(xiàng)目評(píng)估和項(xiàng)目可行性研究之間的聯(lián)系是出發(fā)點(diǎn)相同。二者之間①發(fā)起主體不

同；②發(fā)生的時(shí)間不同；③研究的范圍與側(cè)重點(diǎn)不同；④進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目

的不同。

11、【單選題】假設(shè)某項(xiàng)目投產(chǎn)后正常年度產(chǎn)品銷售利潤(rùn)總額為2400萬元，每年提取折舊

基金為400萬元；項(xiàng)目總投資額為8000萬元。則該項(xiàng)目的投資利潤(rùn)率為()

20％

30％

A:

40％

B:

C:

50％

答D:案：B

解析：假設(shè)某項(xiàng)目投產(chǎn)后正常年度產(chǎn)品銷售利潤(rùn)總額為2400萬元，每年提取折舊基金為

400萬元；項(xiàng)目總投資額為8000萬元。則該項(xiàng)目的投資利潤(rùn)率為30%。

12、【單選題】相對(duì)于大型企業(yè)貸款，中小企業(yè)貸款()

數(shù)額大

期限長(zhǎng)

A:

風(fēng)險(xiǎn)小

B:

單位成本較高

C:

答D:案：D

解析：中小企業(yè)貸款指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東（社會(huì)自然人，以下簡(jiǎn)稱借款

人）發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。相對(duì)于大型企業(yè)貸

款，中小企業(yè)貸款單位成本較高。

13、【單選題】商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷的出發(fā)點(diǎn)和歸宿是()

客戶

效益

A:

利潤(rùn)

B:

資金安全

C:

答D:案：A

解析：商業(yè)銀行信貸營(yíng)銷的出發(fā)點(diǎn)和歸宿是客戶。

14、【單選題】與其他個(gè)人消費(fèi)貸款相比，個(gè)人住房貸款()

金額小

期限短

A:

一般以住房產(chǎn)權(quán)作為抵押

B:

風(fēng)險(xiǎn)受房地產(chǎn)市場(chǎng)影響小

C:

答D:案：C

解析：個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。借款人申請(qǐng)

個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。與其他個(gè)人消費(fèi)貸款相比，個(gè)人住房貸款一般以住房產(chǎn)權(quán)

作為抵押。

15、【單選題】目前我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款是由中央和省級(jí)政府共同推動(dòng)的一種()

信用貸款

質(zhì)押貸款

A:

抵押貸款

B:

貼現(xiàn)貸款

C:

答D:案：A

解析：目前我國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款是由中央和省級(jí)政府共同推動(dòng)的一種信用貸款。

16、【單選題】由于銀行內(nèi)部控制不嚴(yán)等導(dǎo)致操作失誤，從而造成銀行貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)是()

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)

A:

操作風(fēng)險(xiǎn)

B:

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C:

答D:案：C

解析：由于銀行內(nèi)部控制不嚴(yán)等導(dǎo)致操作失誤，從而造成銀行貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)

險(xiǎn)。

17、【單選題】借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸

款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這類貸款是()

關(guān)注類貸款

次級(jí)類貸款

A:

可疑類貸款

B:

損失類貸款

C:

答D:案：B

解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這類貸款是次級(jí)類貸款。

18、【單選題】在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同比例提取

的呆賬準(zhǔn)備金是()

一般呆賬準(zhǔn)備金

普通呆賬準(zhǔn)備金

A:

特別呆賬準(zhǔn)備金

B:

專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金

C:

答D:案：D

解析：在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同比例提取的呆賬

準(zhǔn)備金是專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金。

19、【單選題】我國(guó)商業(yè)銀行最主要的負(fù)債項(xiàng)目是()

各項(xiàng)存款

各項(xiàng)貸款

A:

中央銀行借款

B:

同業(yè)拆借

C:

答D:案：A

解析：商業(yè)銀行最主要的負(fù)債的項(xiàng)目就是各項(xiàng)存款，也是商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)資金的主要來源。

20、【單選題】屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流的項(xiàng)目是()

處置固定資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

償付債務(wù)支付的現(xiàn)金

A:

支付的各項(xiàng)稅費(fèi)

B:

收回投資收到的現(xiàn)金

C:

答D:案：C

解析：支付的各項(xiàng)稅費(fèi)屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流的項(xiàng)目。

21、【多選題】貸款審批責(zé)任制包括()

第一責(zé)任人制

審貸分離制

A:

貸款分級(jí)審批制

B:

離職審計(jì)制

C:

集體審批制

D:

答E:案：BCE

解析：在整個(gè)貸款業(yè)務(wù)流程中，審批是最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。貸款是否發(fā)放、怎樣發(fā)放、條

件如何都是在這個(gè)環(huán)節(jié)做出決策的?？偨Y(jié)目前貸款審批工作的各項(xiàng)制度，最基本的有三

項(xiàng)：一是審貸分離制；二是分級(jí)審批制；三是集體審批制。

22、【多選題】銀行信貸營(yíng)銷的SWOT分析方法是分析企業(yè)的()

優(yōu)勢(shì)

劣勢(shì)

A:

利潤(rùn)

B:

C:

威脅

機(jī)會(huì)

D:

答E:案：ABDE

解析：銀行信貸營(yíng)銷的SWOT分析方法是分析企業(yè)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、威脅、機(jī)會(huì)。

23、【多選題】信貸營(yíng)銷的宏觀環(huán)境分析包括()

政治法律環(huán)境

經(jīng)濟(jì)環(huán)境

A:

社會(huì)文化環(huán)境

B:

競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境

C:

科學(xué)技術(shù)環(huán)境

D:

答E:案：ABCE

解析：信貸營(yíng)銷的宏觀環(huán)境分析包括政治法律環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境、科學(xué)技術(shù)

環(huán)境。

24、【多選題】銀行常用的信貸產(chǎn)品分銷渠道有()

銀行分支機(jī)構(gòu)

銀行卡

A:

中間商

B:

電子網(wǎng)絡(luò)設(shè)施

C:

代理行

D:

答E:案：ABCDE

解析：銀行常用的信貸產(chǎn)品分銷渠道有銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行卡、中間商、電子網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、

代理行。

25、【多選題】屬于進(jìn)口貿(mào)易融資的是()

信用證開證

打包貸款

A:

進(jìn)口押匯

B:

出口押匯

C:

進(jìn)口托收押匯

D:

答E:案：ACE

解析：屬于進(jìn)口貿(mào)易融資的是信用證開證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口托收押匯。

26、【問答題】簡(jiǎn)述同業(yè)拆借的特點(diǎn)。

答案：(1)同業(yè)性與批發(fā)性。(2分)(2)短期性與主動(dòng)性。(1分)(3)市場(chǎng)化和高效率。(1

分)(4)交易的無擔(dān)保性。(1分)(5)不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金。(1分)

27、【問答題】如何協(xié)調(diào)貸款"三性"原則之間的關(guān)系?

答案：(1)貸款的“三性”原則之間的矛盾性加大了銀行信貸管理的難度,而它們之間的統(tǒng)

一性又為銀行協(xié)調(diào)這些矛盾提供了條件和可能。(2分)(2)協(xié)調(diào)的準(zhǔn)則是在保證貸款的安

全性和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上,提高貸款的效益性。(2分)(3)協(xié)調(diào)貸款的“三性”原則,還要根據(jù)

不同時(shí)期的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,有所側(cè)重地加以協(xié)調(diào)。(2分)

28、【問答題】常見的交易型信貸技術(shù)有哪些?

答案：(1)基于財(cái)務(wù)報(bào)表的信貸。(2分)(2)基于資產(chǎn)的信貸。(2分(3)信用評(píng)分。(1分)

（4）融資租賃(1分

29、【問答題】個(gè)人客戶信貸市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù)主要有哪些?

答案：(1)存款數(shù)量因素。(2分)(2)收入水平因素。(1分)(3)年齡結(jié)構(gòu)因素。(1分)(4)

知識(shí)結(jié)構(gòu)因素。(1分)(5)對(duì)若干因素進(jìn)行綜合。(1分)

30、【問答題】簡(jiǎn)述質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的區(qū)別。

答案：(1)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)不同(2分)(2)財(cái)產(chǎn)的占有不同(2分)(3)擔(dān)保物權(quán)生效的程序不同(2

分)

31、【問答題】簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信貸管理的作用。

答案：(1)籌集和運(yùn)用信貸資金。(2分)(2)促進(jìn)銀行改善信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),增加收益并控制

銀行風(fēng)險(xiǎn)。(1分)(3)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步。(1分)(4)調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。(1分)

(5)反映和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。(1分)

32、【問答題】結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈?guó)個(gè)人貸款產(chǎn)生與快速發(fā)展的原因。

答案：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的

本位幣貸款。(2分)改革開放以來,我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,人民生活水平不斷提高,居民收

入水平大幅度提高,消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)層次日趨多樣化,投資需求越來越強(qiáng)烈,客觀上為銀行

個(gè)人貸款的產(chǎn)生提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ);而從商業(yè)銀行本身來看,其內(nèi)部也有發(fā)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的

動(dòng)力。(3分)近年來,我國(guó)個(gè)人貸款得到快速發(fā)展,主要原因有：(1)居民收入的大幅度提高

帶來消費(fèi)貸款的需求(1分)(2)買方市場(chǎng)的形成(1分)(3)社會(huì)制度改革的深化(1分)(4)

中央銀行信貸政策的調(diào)整(1分)(5)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的要求與信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變(1分)

(6)非公有制經(jīng)濟(jì)的活躍與發(fā)展(1分)(7)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要(1分)評(píng)分參考:進(jìn)一步解

釋酌情加1-4分,滿分16分。

33、【名詞解釋】?jī)?chǔ)蓄存款實(shí)名制

答案：儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制,是指?jìng)€(gè)人在銀行開立存款賬戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人法定

身份證件,使用身份證件上的姓名,(1分)銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì),并登記身份證件上的姓名

和號(hào)碼,(1分)以確定儲(chǔ)戶對(duì)開立賬戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。(1分)

34、【名詞解釋】回購(gòu)

答案：回購(gòu)也稱證券回購(gòu)或回購(gòu)協(xié)議,(1