2023年金融消費者權(quán)益保護知識考試試題

2023年金融消費者權(quán)益保護知識考試試題

一、單項選擇(2分30=60分)

1.銀行機構(gòu)的哪一級應承擔消費者權(quán)益保護工作的最終責任().

A.董事會(正確答案)

B.監(jiān)事會

C.高管層

2.銀行機構(gòu)應當建立-

以下什么機制，對產(chǎn)品的風險進行評估并實施分級、動態(tài)管理，開展消費者風險認

知、風險偏好和風險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者。().

A.信息披露機制

B.適當性管理機制(7的答案)

C.可回溯管理機制

3.各分支機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點應設立投訴登記臺賬，受理客戶投訴后首次響應時限原則上

不得超過幾個工作日().

A1個工作日，

B2個工作日

C3個工作日

4.

銀行機構(gòu)應當按照相關規(guī)定建立以下什么機制，對產(chǎn)品和服務銷售過程進行記錄和

保存，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，提升可回溯管理便捷性，實現(xiàn)關鍵環(huán)節(jié)可回溯、重要信

息可查詢、問題責任可確認。().

A.銷售行為可回溯管理機制

B.適當性管理機制

C.信息披露機制

5.

《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》規(guī)定了將消保工作納入公司治理、企業(yè)

文化和經(jīng)營戰(zhàn)略中，并建立完善消保審查、信息披露、適當性管理、個人信息保護

、合作機構(gòu)管控、消保內(nèi)部考核和審計等多少項工作機制。().

A.10

B.11(止確答案)

C.12

6.

《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》中規(guī)定銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)指導設立

銀行業(yè)保險業(yè)糾紛調(diào)解組織消費者請求調(diào)解的，銀行保險機構(gòu)無正當理由，不可以

拒絕調(diào)解。()

A.對(正確答案)

B.錯

7.

銀行機構(gòu)可以組織多個消費者采取歸集資金的方式滿足購買私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的條

件。()

A.對

B.錯］

8.

消費者拒收或退訂營銷信息后，銀行機構(gòu)仍可以通過電話呼叫、信息群發(fā)、網(wǎng)絡推

送等方式向消費者發(fā)送營銷信息。()

A.對

B.錯

9.《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》正式實施的時間是().

A.2022年5月19H

B.2022年12月30日

C.2023年3月1日

10.

個人信息處理者向中華人民共和國境外提供個人信息的，無需取得個人的單獨同意

0()

A.對

B.錯(止確答案)

11.

個人信息處理者需向境外提供個人信息的是否需經(jīng)專業(yè)機構(gòu)進行個人信息保護認證

0()

A.是(正確警案)

B.否

12.

根據(jù)存款合同設立的過程，存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或

進賬單，這屬于()o

A.要約

B.承諾(正確答案)

C.申請

D.審批

13.

被評估機構(gòu)建有投訴處理工單系統(tǒng)的，應當按照系統(tǒng)要求全面記錄投訴內(nèi)容().

A對(正確答案)

B錯

14.下列哪些不屬于金融知識宣傳教育工作要堅持的原則().

A公益性原則

B常態(tài)性原則

C以人為本原則

D實效性原則

15.

金融消費者權(quán)益保護工作考核對象為在中國境內(nèi)依法設立的為金融消費者提供金融

產(chǎn)品或服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)().

A對(正確答案)

B錯

16.

應當對接觸個人金融信息的人員，在上崗前開展幾次個人金融信息保護相關政策法

規(guī)、工作要求的專題教育和培訓，對象包括但不限于什么人員、涉及個人金融信息

的相關業(yè)務經(jīng)辦人員、業(yè)務系統(tǒng)操作人員、外包服務人員等。培訓對象應當達到本

單位該類人員總體人數(shù)多少以上().

A一次，新員工，75%

B兩次，消保負責人員，80%

C三次，業(yè)務人員，85%

17.通過格式條款取得客戶書面授權(quán)或同意的，應當在協(xié)議中明確該

授權(quán)或同意所適用的向他人提供個人金融信息的范圍和具體情形。。

A對:

B錯

18.個人信用信息不包括（）.

A.信用卡還款情況

B.貸款償還情況

C.擁有的不動產(chǎn)狀況

19.投訴處理過程中形成的資料、記錄，應留存被查，保存期限至少為糾紛結(jié)束后

幾年（）.

A.2年

B.3年（正確答案）

C.5年

20.

不得將客戶授權(quán)或同意其將個人信息用于什么等作為與客戶建立業(yè)務關系的先決條

件，但該業(yè)務關系的性質(zhì)決定需要預先做出相關授權(quán)或同意的除外（）。

A商業(yè)目的

B營銷、對外提供

C產(chǎn)品銷售

21.分支機構(gòu)應向總行職能部門報送金融消費者權(quán)益保護工作總結(jié)報告。（）

A.每月

B.每季度

C.每半年；

D.每年

22.

為了讓您更安全、便捷地使用登錄服務。當您登錄手機銀行時，我行將提供您多種

登錄方式，其中我行不支持的登錄方式是O.

A.手機號碼登錄

B.指紋登錄

C.面容登錄

D.手勢登錄（卜的答案）

23.當您手機銀行您忘記登錄密碼需要重置時，我行不需要驗證客戶是（）信息。

A.手機號碼、姓名

B.證件類型、證件號碼

C.客戶號（）

D.主簽約銀行卡號、卡交易密碼、人臉

24.

當您通過我行O渠道在線開立個人II類電子賬戶，您需提供您的姓名、性別、國

籍、職業(yè)、地址、工作單位、聯(lián)系方式、證件類型、證件號碼、證件有效期、稅收

聲明、綁定賬戶賬號（卡號）、綁定賬戶類型（是否為I類戶）進行該業(yè)務的辦理

O

A.手機銀行

B.柜臺網(wǎng)點

C.網(wǎng)上銀行

D.直銷銀行函答案）

25.關于我行直銷銀行系統(tǒng)描述不正確的（）

A.直銷銀行可以實現(xiàn)在線自助注冊

B.直銷銀行僅限具有二代身份證件的居民

C.16周歲以下的中國居民也可以注冊韓亞銀行直銷銀行

D.直銷銀行開立的賬戶為電子賬戶，即n類賬戶

26.商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，這里“關系人”不包括（）

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.證券投資機構(gòu)

D.信貸業(yè)務人員

27.貸款合同中，貸款人的權(quán)利不包括。

A.要求借款人提供與借款相關的資料

B.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務活動

C.依約定從借款人帳戶中劃收本金和利息

D.根據(jù)貸款人經(jīng)營狀況要求借款人提前還貸

28.存款關系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）?

A.所有關系

B.權(quán)益關系

C.債權(quán)債務關系

D.信托關系

29.最常見的利率違規(guī)行為是（）。

A.銀行高于法定利息吸收存款

B.銀行低于法定利息吸收存款

C.銀行高于法定利息發(fā)放貸款

D.儲戶以低于法定利息存款

3（）.商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（）。

A.企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款帳戶

B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設立的私人的存款帳戶

C.執(zhí)法機關查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款帳戶

D.個人查詢他人存款帳戶

二、多項選擇（2分20=4（）分）

L“兩會一層”指的是。（）

A.董事會（正確答案）

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.高管層（正確答案）

2.以下哪些行為，屬于侵害消費者自主選擇權(quán)的行為（）。

A.強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務

B.經(jīng)消費者同意，為消費者開通收費服務

C.利用業(yè)務便利，強制指定第三方合作機構(gòu)為消費者提供收費服務

D.采用不正當手段誘使消費者購買其他產(chǎn)品

3.銀行機構(gòu)向消費者提供產(chǎn)品和服務時，應當確保（）o

A.風險收益匹配

B.定價合理

C.計量正確⑺”）

4.以下屬于個人敏感信息的是：（）o

A.身份證號、手機號碼「

B.民族、宗教信仰

C.姓名、年齡、性別

5.以下哪些情形，侵害了消費者的公平交易權(quán)（）。

A.在格式合同中不合理地加重消費者責任、限制或者排除消費者合法權(quán)利

B.在格式合同中不合理地減輕或者免除本機構(gòu)義務或者損害消費者合法權(quán)益應當承

擔的責任

C.從貸款本金中預先扣除利息「

D.在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務收費外，以向第三方支付咨詢費、傭金等名義變相向消

費者額外收費

E.限制消費者尋求法律救濟

6.銀行機構(gòu)自行或者委托外部機構(gòu)催收過程中不得存在下列情形（）。

A.冒用行政機關、司法機關等名義實施催收

B.采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當手段實施催收

C.采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段實施催收

7.

銀行應按內(nèi)部規(guī)定及外部法規(guī)要求，妥善處理消費者權(quán)益保護相關重大問題，包括

如下具體內(nèi)容（）。

A及時妥善應對處理二次投訴事件

B及時妥善應對處理負面輿情或重大突發(fā)事件

C完善制度、規(guī)范服務，防止侵害消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、個人

金融信息安全等基本權(quán)益的重大事件發(fā)生

D及時妥善應對和處理訴訟或仲裁

8.

銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)對銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題，視情節(jié)

輕重依法采取相應監(jiān)管措施，包括但不限于（）。

A.監(jiān)管談話

B.責令限期整改

C.下發(fā)風險提示函、監(jiān)管意見書等1

D.責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行內(nèi)部問責

答案）

E.責令暫停部分業(yè)務，停止批準開辦新業(yè)務，產(chǎn)-也

9.根據(jù)服務的性質(zhì)、特點和市場競爭狀況，銀行服務價格分別實行（）、（）和

（）.

A政府指導價

B政府定價

C自主定價

D市場調(diào)節(jié)價，

10.

銀行應當嚴格執(zhí)行服務價格信息披露的有關規(guī)定，在為客戶提供服務之前，應當告

知相關下列服務價格信息，且經(jīng)客戶確認接受該服務價格后，方可提供相關服務（

）.

A服務項目

B服務價格

C優(yōu)惠措施及其生效和終止日期

D服務價格的定價依據(jù)

1L什么情況下，個人信息處理者可以處理個人信息（）。

A.取得個人的同意

B.為訂立、履行個人作為一方當事人的合同所必需，或者按照依法制定的勞動規(guī)章

制度和依法簽訂的集體合同實施人力資源管理所必需

C.為履行法定職責或者法定義務所必需?

D.為應對突發(fā)公共衛(wèi)生事件，或者緊急情況下為保護自然人的生命健康和財產(chǎn)安全

所必需（

12.

銀行應通過營業(yè)場所醒目位置、網(wǎng)站主頁醒目位置，及時、準確公示服務價格信息

,包括以下內(nèi)容（）.

A政府指導價、政府定價和市場調(diào)節(jié)價的服務項目

B服務內(nèi)容、服務價格、適用對象

C政府指導價或政府定價的文件文號

D生效日期、咨詢（投訴）的聯(lián)系方式等—）

E服務價格項目統(tǒng)一編號174

13.個人信息處理者向中華人民共和國境外提供個人信息的，應當向個人告知

（）O

A.境外接收方的名稱或者姓名、聯(lián)系方式、處理目的、處理方式、個人信息的種類

（正確答案）

B.個人向境外接收方行使本法規(guī)定權(quán)利的方式和程序等事項

C.取得個人的單獨同意

14.金融消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部考評要素包括哪項（）.

A內(nèi)控制度體系建設

B內(nèi)控制度執(zhí)行保障，

C工作開展有效性

D內(nèi)部考核與管理工作

E重點問題管理E笞案）

15.什么情況下，個人信息處理者應當主動刪除個人信息（）o

A.處理目的已實現(xiàn)、無法實現(xiàn)或者為實現(xiàn)處理目的不再必要

B.個人信息處理者停止提供產(chǎn)品或者服務，或者保存期限已屆滿

C.個人撤回同意「

D.個人信息處理者違反法律、行政法規(guī)或者違反約定處理個人信息

16.辦理我行手機銀行系統(tǒng)簽約需提供以下（）資料

A.本人有效身份證件

B.已開立的韓亞借記卡：

C.個人客戶綜合金融服務申請表

D.手機

17.

關于單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的行為的處罰，下列說

法正確的是（）。

A.由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令糾正，

B.根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款的備案）

C.處罰當中不包括追究刑事責任

D.情節(jié)嚴重可以吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證?

18.商業(yè)銀行存、貸款業(yè)務中的不正當競爭包括（）

A.向儲蓄者贈送現(xiàn)金

B.放松現(xiàn)金管理

C.封鎖有關金融信息需備案）

D.有獎儲蓄（正確答案）

19.

各分支機構(gòu)要加強對異常開戶行為的審核。有下列情形之一的，有