保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)課件保險(xiǎn)基本概念與原理各類保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹保險(xiǎn)承保與核保流程保險(xiǎn)理賠服務(wù)及流程保險(xiǎn)銷售技巧與客戶溝通保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管與政策法規(guī)contents目錄01保險(xiǎn)基本概念與原理保險(xiǎn)是一種通過集合風(fēng)險(xiǎn)、分散損失的經(jīng)濟(jì)制度，由保險(xiǎn)公司向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的一種商業(yè)行為。定義保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，也是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。功能保險(xiǎn)定義及功能保險(xiǎn)合同涉及保險(xiǎn)人和投保人兩個(gè)當(dāng)事人，其中保險(xiǎn)人是承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的公司，投保人是購買保險(xiǎn)的個(gè)人或單位。當(dāng)事人保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或人的生命和身體，它是保險(xiǎn)利益的載體。保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)金額等要素。保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)合同要素保險(xiǎn)原則保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展過程中應(yīng)遵循最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則等基本準(zhǔn)則。保險(xiǎn)分類根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)等類型；根據(jù)實(shí)施方式的不同，保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)；根據(jù)承保方式的不同，保險(xiǎn)可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)原則與分類

保險(xiǎn)市場(chǎng)概述保險(xiǎn)市場(chǎng)主體保險(xiǎn)市場(chǎng)主體包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)消費(fèi)者等。保險(xiǎn)市場(chǎng)客體保險(xiǎn)市場(chǎng)客體是指保險(xiǎn)市場(chǎng)上供求雙方具體交易的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等。保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管是指政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的行為，旨在維護(hù)市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益和促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。02各類保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在特定期間內(nèi)提供死亡保障，期滿未發(fā)生保險(xiǎn)事故則不退還保費(fèi)。提供終身死亡保障，保費(fèi)相對(duì)較高，具有現(xiàn)金價(jià)值。既提供死亡保障，又可在保險(xiǎn)期滿時(shí)給付生存保險(xiǎn)金。以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)失能保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品01020304報(bào)銷因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。給付因罹患合同約定的重大疾病而產(chǎn)生的保險(xiǎn)金。給付因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的護(hù)理保險(xiǎn)金。給付因疾病或意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失的保險(xiǎn)金。給付因意外傷害導(dǎo)致的死亡保險(xiǎn)金。意外傷害身故保險(xiǎn)給付因意外傷害導(dǎo)致的殘疾保險(xiǎn)金。意外傷害殘疾保險(xiǎn)報(bào)銷因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)給付因意外傷害住院期間的津貼。意外傷害住院津貼保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障家庭財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等原因造成的損失。保障貨物在運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害、意外事故等原因造成的損失。包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，保障車輛因意外事故或自然災(zāi)害造成的損失。保障因被保險(xiǎn)人的過失或侵權(quán)行為造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。03保險(xiǎn)承保與核保流程投保人向保險(xiǎn)公司提出投保申請(qǐng)，填寫投保單并提供相關(guān)資料。投保申請(qǐng)審核資料核定費(fèi)率簽發(fā)保單保險(xiǎn)公司對(duì)投保人提供的資料進(jìn)行審核，包括身份證明、健康狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等信息。根據(jù)投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況和保險(xiǎn)計(jì)劃，保險(xiǎn)公司核定相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率。審核通過并確定費(fèi)率后，保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單，承保生效。承保流程概述投保人和保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循最大誠(chéng)信原則，如實(shí)告知和詢問相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息。最大誠(chéng)信原則風(fēng)險(xiǎn)選擇原則方法多樣保險(xiǎn)公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，選擇可承保的風(fēng)險(xiǎn)。核保方法包括面談、問卷調(diào)查、體檢、實(shí)地調(diào)查等多種方式，以獲取全面準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)信息。030201核保原則及方法通過對(duì)投保人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等因素進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，結(jié)合市場(chǎng)情況和公司盈利目標(biāo)，制定相應(yīng)的定價(jià)策略。定價(jià)策略隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化和公司經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)策略也需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與定價(jià)策略加費(fèi)情況對(duì)于某些特定風(fēng)險(xiǎn)或較高風(fēng)險(xiǎn)的投保人，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求加收額外的保費(fèi)。拒保情況對(duì)于不符合承保條件或風(fēng)險(xiǎn)過高的投保人，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕承保。處理方式對(duì)于拒?；蚣淤M(fèi)的情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人說明理由，并給出相應(yīng)的建議或解決方案。同時(shí)，投保人也有權(quán)選擇其他保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。拒保及加費(fèi)情況處理04保險(xiǎn)理賠服務(wù)及流程03理賠服務(wù)重要性理賠服務(wù)是保險(xiǎn)公司履行社會(huì)責(zé)任和體現(xiàn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，也是客戶評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量的重要指標(biāo)。01理賠定義保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同約定的范圍內(nèi)，對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故遭受的損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男袨椤?2理賠原則遵循公平、公正、快速、便捷的原則，確保被保險(xiǎn)人得到及時(shí)、合理的賠償。理賠服務(wù)概述理賠申請(qǐng)材料通常包括保險(xiǎn)單、身份證明、事故證明、損失清單等相關(guān)材料。具體要求可能因保險(xiǎn)類型和事故性質(zhì)而有所不同。理賠流程一般包括報(bào)案、提交申請(qǐng)材料、保險(xiǎn)公司審核、定損核賠、支付賠款等步驟。被保險(xiǎn)人應(yīng)積極配合保險(xiǎn)公司提供所需材料和信息，以便順利辦理理賠手續(xù)。理賠申請(qǐng)材料及流程定損原則根據(jù)保險(xiǎn)合同約定和事故實(shí)際情況，對(duì)損失進(jìn)行準(zhǔn)確、合理的評(píng)估和核定。定損過程中應(yīng)遵循公平、公正、客觀的原則，確保損失核定結(jié)果真實(shí)可靠。核賠原則在審核理賠申請(qǐng)時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循合同約定和法律法規(guī)，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行認(rèn)真審核，確保賠款支付的準(zhǔn)確性、合理性和合法性。對(duì)于不符合理賠條件的申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)告知被保險(xiǎn)人并說明理由。定損與核賠原則協(xié)商01被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司之間發(fā)生理賠糾紛時(shí)，首先可以通過協(xié)商的方式解決。雙方應(yīng)本著互諒互讓、友好協(xié)商的原則，就糾紛事項(xiàng)進(jìn)行溝通，尋求妥善解決方案。調(diào)解02如果協(xié)商無果，被保險(xiǎn)人可以向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解。調(diào)解機(jī)構(gòu)將組織雙方進(jìn)行調(diào)解，協(xié)助雙方達(dá)成和解協(xié)議。仲裁或訴訟03如果調(diào)解仍無法解決糾紛，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)合同約定或法律規(guī)定，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。仲裁機(jī)構(gòu)或人民法院將根據(jù)事實(shí)和法律規(guī)定對(duì)糾紛進(jìn)行裁決或判決。理賠糾紛處理途徑05保險(xiǎn)銷售技巧與客戶溝通了解保險(xiǎn)產(chǎn)品熟悉各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、保障范圍、理賠流程等，以便為客戶提供專業(yè)的咨詢和推薦。挖掘客戶需求通過與客戶溝通，了解客戶的家庭狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)狀況等，從而挖掘客戶潛在的保險(xiǎn)需求。制定銷售方案根據(jù)客戶需求和預(yù)算，為客戶量身定制合適的保險(xiǎn)方案，提高銷售成功率。保險(xiǎn)銷售基本技巧了解客戶偏好關(guān)注客戶的消費(fèi)習(xí)慣和價(jià)值觀，推薦符合其偏好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。提供專業(yè)建議結(jié)合客戶實(shí)際情況，為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)配置建議，優(yōu)化保障方案。分析客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦與之相匹配的保險(xiǎn)產(chǎn)品?？蛻粜枨蠓治雠c產(chǎn)品推薦通過誠(chéng)信、專業(yè)的態(tài)度和行為，與客戶建立信任關(guān)系，提高溝通效果。建立信任關(guān)系認(rèn)真傾聽客戶的訴求和異議，站在客戶的角度理解問題，提供有針對(duì)性的解答。傾聽與理解針對(duì)客戶提出的異議，靈活運(yùn)用銷售技巧和專業(yè)知識(shí)進(jìn)行解答和引導(dǎo)，消除客戶疑慮。靈活應(yīng)對(duì)異議溝通技巧與異議處理定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶保險(xiǎn)需求的變化和滿意度，及時(shí)調(diào)整服務(wù)策略。定期回訪為客戶提供持續(xù)的保險(xiǎn)咨詢、理賠協(xié)助等服務(wù)，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。提供持續(xù)服務(wù)建立客戶檔案，記錄客戶的個(gè)人信息、保險(xiǎn)需求和購買歷史等，以便為客戶提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)。建立客戶檔案及時(shí)向客戶推廣新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和優(yōu)惠活動(dòng)，增加客戶粘性和購買意愿。推廣新產(chǎn)品和活動(dòng)客戶關(guān)系維護(hù)策略06保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管與政策法規(guī)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBIRC）負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)市場(chǎng)秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。地方銀保監(jiān)局在各地設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)自律性組織，旨在促進(jìn)行業(yè)交流與發(fā)展，規(guī)范市場(chǎng)行為。保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)保險(xiǎn)法律法規(guī)體系《保險(xiǎn)法》其他相關(guān)法規(guī)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)的基本法律，明確保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利和義務(wù)。對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更、解散等進(jìn)行規(guī)范，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。規(guī)范保險(xiǎn)代理人的市場(chǎng)行為，保障消費(fèi)者權(quán)益。如《健康保險(xiǎn)管理辦法》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》等，針對(duì)特定領(lǐng)域制定更具體的監(jiān)管要求。違法違規(guī)行為處罰規(guī)定行政處罰對(duì)違反法律法規(guī)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，監(jiān)管部門可依法采取罰款、吊銷許可證、限制業(yè)務(wù)范圍等措施。刑事處罰對(duì)涉嫌犯罪的嚴(yán)重違法行為，將移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律處罰保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可對(duì)違反自律規(guī)則的會(huì)員單位采取警告、通報(bào)批評(píng)、取消會(huì)員資格等處罰措