商業(yè)金融知識入門課件

商業(yè)金融知識入門課件商業(yè)金融概述貨幣市場與資本市場銀行業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品證券投資與風(fēng)險管理國際商業(yè)金融概述企業(yè)融資方式與渠道個人理財規(guī)劃與實踐商業(yè)金融法規(guī)與監(jiān)管目錄商業(yè)金融概述01商業(yè)金融是指與商品生產(chǎn)和商品流通相關(guān)聯(lián)的資金融通和貨幣信用活動，包括貨幣結(jié)算、資金存貸、證券交易等具體金融業(yè)務(wù)。定義商業(yè)金融以盈利為目標(biāo)，業(yè)務(wù)活動具有較大的靈活性和自由度，同時風(fēng)險也相對較高。特點商業(yè)金融定義與特點包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司等，這些機(jī)構(gòu)構(gòu)成了商業(yè)金融的主體。金融機(jī)構(gòu)金融市場金融工具包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等，這些市場為商業(yè)金融活動提供了場所和平臺。包括股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等，這些工具是商業(yè)金融活動的重要載體。030201商業(yè)金融體系架構(gòu)融通資金優(yōu)化資源配置分散風(fēng)險促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長商業(yè)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中作用01020304商業(yè)金融通過吸收存款、發(fā)放貸款等方式，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。商業(yè)金融通過市場機(jī)制和價格信號，引導(dǎo)資金流向效益更高的領(lǐng)域，優(yōu)化資源配置。商業(yè)金融通過多樣化的金融工具和金融市場，為投資者提供了分散風(fēng)險的渠道。商業(yè)金融的發(fā)展推動了實體經(jīng)濟(jì)的增長，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了動力。貨幣市場與資本市場02貨幣市場是期限在一年以內(nèi)的金融資產(chǎn)交易的市場，主要包括國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票等短期信用工具。貨幣市場的主要功能是保持金融資產(chǎn)的流動性，滿足借款者的短期資金需求，同時為暫時閑置的資金提供投資渠道。貨幣市場基本概念及功能功能基本概念基本概念資本市場是進(jìn)行中長期（一年以上）資金（或資產(chǎn)）借貸融通活動的市場，包括股票市場、債券市場等。功能資本市場的主要功能是提供長期資金，滿足企業(yè)的擴(kuò)張和發(fā)展需求，同時為投資者提供長期穩(wěn)定的投資回報。資本市場基本概念及功能相互補(bǔ)充資金流動利率關(guān)聯(lián)風(fēng)險控制貨幣市場與資本市場關(guān)系貨幣市場和資本市場在金融體系中相互補(bǔ)充，共同滿足不同期限的資金需求。貨幣市場和資本市場的利率水平相互影響，市場間的利率差異會引導(dǎo)資金流向。貨幣市場和資本市場之間存在資金流動，短期資金可以通過貨幣市場轉(zhuǎn)化為長期資金進(jìn)入資本市場。貨幣市場和資本市場在風(fēng)險控制方面各有側(cè)重，但共同維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。銀行業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品03包括活期存款、定期存款等，是銀行吸收公眾閑置資金的主要方式。儲蓄存款包括企業(yè)活期存款、定期存款、協(xié)定存款等，是企業(yè)資金管理的重要手段。企業(yè)存款銀行對存款支付的利息率，受央行基準(zhǔn)利率和市場競爭影響。存款利率銀行存款業(yè)務(wù)介紹企業(yè)貸款包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等，支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。個人貸款包括住房貸款、汽車貸款、消費貸款等，滿足個人消費需求。貸款利率銀行對貸款收取的利息率，受央行基準(zhǔn)利率、貸款期限、借款人信用等因素影響。銀行貸款業(yè)務(wù)介紹銀行推出的投資理財產(chǎn)品，包括貨幣基金、債券基金、股票基金等，提供不同風(fēng)險和收益的投資選擇。理財產(chǎn)品信用卡服務(wù)外匯業(yè)務(wù)電子銀行服務(wù)銀行提供的信用卡服務(wù)，包括消費、取現(xiàn)、分期等功能，方便持卡人日常消費和資金管理。銀行提供的外匯兌換、外匯匯款、外匯投資等服務(wù)，滿足企業(yè)和個人跨境資金需求。包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等，提供便捷、高效的金融服務(wù)。其他金融產(chǎn)品與服務(wù)證券投資與風(fēng)險管理04證券投資基本原則和策略收益性原則證券投資的目的是為了獲取收益，因此在進(jìn)行投資決策時，應(yīng)充分考慮證券的收益性，選擇具有較高收益率的證券進(jìn)行投資。安全性原則證券投資存在風(fēng)險，為了保證投資資金的安全，投資者應(yīng)進(jìn)行充分的分析和評估，選擇風(fēng)險較低的證券進(jìn)行投資。流動性原則證券投資應(yīng)具有較好的流動性，以便投資者在需要時能夠及時將證券變現(xiàn)。分散化投資策略通過分散投資來降低風(fēng)險，即將資金投資于多種證券，以實現(xiàn)風(fēng)險的分散化。通過對投資對象的深入了解和分析，評估其潛在的風(fēng)險因素，如行業(yè)風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險等。定性評估方法運用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計方法對投資對象進(jìn)行量化分析，如財務(wù)指標(biāo)分析、價格波動率計算等。定量評估方法建立一套完整的風(fēng)險評估指標(biāo)體系，包括財務(wù)指標(biāo)、市場指標(biāo)、技術(shù)指標(biāo)等，對投資對象進(jìn)行全面的風(fēng)險評估。風(fēng)險評估指標(biāo)體系風(fēng)險評估方法和指標(biāo)體系在投資決策時，主動放棄風(fēng)險較大的投資項目，以避免潛在的風(fēng)險損失。風(fēng)險回避通過分散投資來降低風(fēng)險，即使某一投資項目出現(xiàn)虧損，其他項目的盈利也可以彌補(bǔ)部分損失。風(fēng)險分散通過購買保險、簽訂合約等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體承擔(dān)。風(fēng)險轉(zhuǎn)移對于某些無法回避或轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，投資者可以選擇自行承擔(dān)，但應(yīng)做好充分的風(fēng)險準(zhǔn)備和應(yīng)對措施。風(fēng)險自留風(fēng)險管理措施和手段國際商業(yè)金融概述05

國際商業(yè)金融發(fā)展趨勢全球化與金融一體化隨著全球化的推進(jìn)，國際商業(yè)金融正日益融入全球金融體系中，各國金融市場之間的聯(lián)系和互動不斷增強(qiáng)?？萍紕?chuàng)新引領(lǐng)變革科技創(chuàng)新如區(qū)塊鏈、人工智能等正在深刻改變國際商業(yè)金融的運作方式和業(yè)務(wù)模式。監(jiān)管政策不斷演進(jìn)為應(yīng)對金融風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)國際合作，共同制定和實施監(jiān)管政策。123跨境支付系統(tǒng)是由各國中央銀行或指定機(jī)構(gòu)建立的，用于處理跨境交易的支付和清算系統(tǒng)?？缇持Ц断到y(tǒng)國際結(jié)算方式包括電匯、信匯、票匯等，這些方式在國際貿(mào)易和金融交易中廣泛應(yīng)用。國際結(jié)算方式跨境支付和結(jié)算面臨著匯率風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等多種風(fēng)險，需要采取有效的風(fēng)險管理措施?？缇持Ц逗徒Y(jié)算的風(fēng)險與挑戰(zhàn)跨境支付和結(jié)算體系介紹03外匯風(fēng)險管理外匯風(fēng)險管理是企業(yè)和個人在外匯交易中需要關(guān)注的重要問題，包括識別風(fēng)險、衡量風(fēng)險、制定風(fēng)險管理策略等。01外匯交易市場外匯交易市場是全球最大的金融市場之一，涉及各種貨幣對的買賣交易。02外匯交易工具外匯交易工具包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易等，這些工具為參與者提供了多樣化的交易策略。外匯交易和風(fēng)險管理企業(yè)融資方式與渠道06股權(quán)融資通過出售公司股份獲得資金，優(yōu)點是無需還本付息，缺點是可能導(dǎo)致控制權(quán)分散。債權(quán)融資通過借款或發(fā)行債券獲得資金，優(yōu)點是保持公司控制權(quán)，缺點是需按期還本付息，增加財務(wù)風(fēng)險。適用場景初創(chuàng)期或擴(kuò)張期企業(yè)可考慮股權(quán)融資，成熟期或現(xiàn)金流穩(wěn)定企業(yè)可考慮債權(quán)融資。股權(quán)融資和債權(quán)融資比較向原股東按一定比例配售新股，籌集資金。配股向全體投資者或特定對象發(fā)行新股，增加股本和資金。增發(fā)發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的債券，降低融資成本，提供靈活轉(zhuǎn)換選擇?？赊D(zhuǎn)債發(fā)行具有優(yōu)先權(quán)的股票，籌集穩(wěn)定長期資金，保護(hù)投資者利益。優(yōu)先股上市公司再融資途徑銀行貸款向商業(yè)銀行申請貸款，需滿足一定條件和提供擔(dān)保。民間借貸向個人或機(jī)構(gòu)借款，利率較高但手續(xù)簡便。政府扶持資金申請政府設(shè)立的專項資金或補(bǔ)貼，支持特定領(lǐng)域或項目發(fā)展。風(fēng)險投資與天使投資吸引專業(yè)投資機(jī)構(gòu)或個人投資者注資，共同承擔(dān)風(fēng)險與收益。中小企業(yè)融資渠道選擇個人理財規(guī)劃與實踐07根據(jù)個人或家庭情況，明確短期、中期和長期的理財目標(biāo)，如購房、教育、養(yǎng)老等。確定理財目標(biāo)全面了解個人或家庭的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和支出情況，為制定理財計劃提供依據(jù)。評估財務(wù)狀況根據(jù)理財目標(biāo)和財務(wù)狀況，制定具體的理財計劃，包括投資、儲蓄、保險等方面。制定理財計劃個人理財目標(biāo)設(shè)定和規(guī)劃實踐應(yīng)用根據(jù)個人風(fēng)險承受能力和理財目標(biāo)，選擇適合的投資組合，并定期進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。風(fēng)險控制在投資組合中，要關(guān)注不同投資品之間的相關(guān)性，避免過度集中風(fēng)險，同時采取止損等措施控制風(fēng)險。投資組合理論通過分散投資來降低風(fēng)險，選擇不同種類的投資品，如股票、債券、基金、房地產(chǎn)等，形成投資組合。投資組合理論和實踐應(yīng)用ABCD保險在個人理財中作用風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，避免因意外事故導(dǎo)致財務(wù)困境。稅務(wù)規(guī)劃合理利用保險產(chǎn)品進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃，可以降低個人或家庭的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。財富保值增值一些保險產(chǎn)品具有投資功能，可以在保障風(fēng)險的同時實現(xiàn)財富的保值增值。遺產(chǎn)規(guī)劃通過購買壽險等保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)遺產(chǎn)規(guī)劃，確保財富能夠按照個人意愿進(jìn)行傳承。商業(yè)金融法規(guī)與監(jiān)管08主要商業(yè)金融法規(guī)如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》等，是商業(yè)金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)性法律。法規(guī)體系的作用規(guī)范商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。商業(yè)金融法規(guī)體系構(gòu)成包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等多個層次，共同構(gòu)成商業(yè)金融領(lǐng)域的法規(guī)體系。商業(yè)金融法規(guī)體系概述監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其職責(zé)劃分監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置包括中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等，分別負(fù)責(zé)不同領(lǐng)域的金融監(jiān)管工作。監(jiān)管職責(zé)劃分各監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)法律法規(guī)授權(quán)，對商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)運營、風(fēng)險管理等方面進(jìn)行監(jiān)管。