安全防范管理辦法

PAGEPAGE5洛浦縣郵政局郵政儲匯資金安全防范管理辦法郵政儲匯資金安全防范管理辦法一、基本規(guī)定1、儲蓄網(wǎng)點的設(shè)置必須經(jīng)銀監(jiān)部門批準(zhǔn)，取得《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》，同時必須滿足經(jīng)濟效益原則。實行柜員制的網(wǎng)點必須配備監(jiān)控設(shè)備，并保證設(shè)備良好運行。2、每個儲蓄網(wǎng)點人員配備不得少于4人。對外營業(yè)時，必須要有2人以上（含）同時上崗，嚴(yán)禁單人臨柜。3、辦理業(yè)務(wù)時，必須做到現(xiàn)金、憑證、存折（單、卡）核實相符，存折（單、卡）資料必須與系統(tǒng)中的分戶帳、明細帳的內(nèi)容核對相符，做到及時記帳；發(fā)理差錯及時高速處理。對柜員現(xiàn)金、單證的盤點檢查每周應(yīng)不少于一次，重點檢查其是否帳帳、帳實相符，并登記檢查情況，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因、及時解決，必要時及時上報。市縣局對網(wǎng)點檢查每月不少于一次，地市局每年不少于二次。4、現(xiàn)金存業(yè)務(wù)必須先收款后記帳，現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)必須先記帳后付款，轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)必須先記轉(zhuǎn)出帳戶后記轉(zhuǎn)入帳戶，執(zhí)行現(xiàn)金出納制度。5、各類業(yè)務(wù)用公章、日戳及個人名單，對內(nèi)用以明確責(zé)任，對外用以證明債務(wù)關(guān)系，是辦理收付款的有效依據(jù)，具有法律效力，因此業(yè)務(wù)日戳及公章、私章應(yīng)專人使用，做到人在章在，離柜收起，日終入庫保管，嚴(yán)防遺失和被盜用。量為限。各網(wǎng)點之間不得自行調(diào)劑余缺，若確有需要，須由上級空白憑證管理部門負責(zé)調(diào)劑。5、各柜員每日營業(yè)前向班組長或綜合柜員請領(lǐng)，并做好清點、簽字及登記工作，各柜員應(yīng)將請領(lǐng)數(shù)量及號碼輸入系統(tǒng)，使用時應(yīng)按從小到大順序，不得跳號使用，未使用的憑證不得預(yù)留個人名章和日戳或公章。柜員臨時離開必須將憑證放入抽屜并上鎖。交接班時，接班者一定要審驗憑證號碼是否連續(xù)，有無跳號問題；每日營業(yè)終了，對重要單證要進行清點，做到帳實相符。6、在對外辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)對用戶提交的憑證進行真?zhèn)蔚蔫b定，并審核該憑證是否為通存通兌范圍，確認(rèn)無誤后辦理有關(guān)業(yè)務(wù)；發(fā)現(xiàn)偽造（變造、涂改）存折、偽卡、掛失折（卡）等應(yīng)做好沒收處理工作，并及時向有關(guān)部門報告。7、對非柜員制的儲蓄網(wǎng)點，重要空白憑證與日戳或公章應(yīng)雙人分開保管，經(jīng)辦保管憑證，復(fù)核員保管日戳或公章。8、柜員上下班、輪休、工作調(diào)動時應(yīng)根據(jù)打印出來的空白憑證軋帳單辦理交接，交接雙方當(dāng)面清點，與實物核對無誤后在交接班登記簿上進行登記并簽字。若不符，應(yīng)由交班人進行查后，并報班組長。各柜員不得私自留存空白憑證。9、作廢憑證應(yīng)加蓋“作廢”戳記及經(jīng)辦人名章，登記“作廢／丟失儲蓄空白憑證登記簿”，并將作廢憑證的號碼剪下，粘貼在登記簿上，日終全份上繳事后監(jiān)督。發(fā)現(xiàn)丟失憑證應(yīng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，組織查找并寫出書面報告，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，登入“作廢／丟失儲蓄空白憑證登記簿”。對停止使用的憑證網(wǎng)點應(yīng)及時上繳，并在“空白憑證分戶登記簿”上登記。同時將作廢、丟失、停止使用的憑證號碼錄入系統(tǒng)。10、綜合柜員和班組長應(yīng)每日檢查空白憑證使用情況，空白憑證軋帳單上的數(shù)量應(yīng)與實物進行核對，確保無誤。過夜留存的憑證應(yīng)入庫保管。11、事后監(jiān)督收到儲匯網(wǎng)點上繳的憑證及報表后應(yīng)認(rèn)真審核該網(wǎng)點空白憑證使用情況，向市縣局請領(lǐng)的憑證是否及時入帳，開戶、換折、作廢等使用情況是否與上繳的原始憑證相符，丟失憑證是否按規(guī)定處理。12、對停止使用和兌付、收回的重要憑證各市縣局憑證管理部門應(yīng)及時進行銷毀。對銷毀的憑證應(yīng)登記銷毀清單，并核實無誤。銷毀時應(yīng)會同業(yè)務(wù)、稽查、保衛(wèi)等部門共同進行，銷毀人員應(yīng)對銷毀的憑證進行抽查。銷毀過程中應(yīng)嚴(yán)加防范，銷毀完畢應(yīng)清理現(xiàn)場，確認(rèn)全部銷毀完畢，銷毀人員才可撤離。銷毀工作結(jié)束后，銷毀人員應(yīng)在銷毀清單上簽字確認(rèn)。銷毀清單永久保管。13、省、市、縣業(yè)務(wù)管理部門、稽查部門應(yīng)定期、不定期對下屬機構(gòu)的空白憑證使用及庫存情況進行檢查。五、儲蓄現(xiàn)金風(fēng)險管理1、儲匯網(wǎng)點及市縣局出納庫存現(xiàn)金限額由市縣局儲匯會計進行核定，并可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況進行調(diào)整。超過限額的現(xiàn)金應(yīng)及時上繳或送存銀行。2、領(lǐng)取千元以上現(xiàn)金要雙人押運，萬元以上要機動車輛護送。3、柜員制網(wǎng)點由綜合柜員、非柜員制網(wǎng)點由復(fù)核員保管現(xiàn)金并負責(zé)向市縣局出納繳款或協(xié)款。繳款或協(xié)款時均應(yīng)填寫繳款單或協(xié)款單，并加蓋名章和日戳。收到或上繳現(xiàn)金后，應(yīng)及時入帳。各柜員每日營業(yè)前向綜合柜員領(lǐng)用現(xiàn)金，并作好登記簽收工作。柜員之間的現(xiàn)金調(diào)劑必須由綜合柜員辦理，不得自行調(diào)劑。柜員臨時離開、現(xiàn)金應(yīng)放入錢箱并上鎖。網(wǎng)點之間的現(xiàn)金調(diào)劑必須由市縣局出納辦理。4、5萬元以上現(xiàn)金收付應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核，同時做好人民幣的真?zhèn)舞b別工作。5、上下班或營業(yè)結(jié)束，應(yīng)辦理現(xiàn)金軋帳。交接班時，交班人和接班人應(yīng)根據(jù)軋帳單上的金額在綜合柜員的監(jiān)督下進行現(xiàn)金交接。營業(yè)結(jié)束，綜合柜員根據(jù)現(xiàn)金軋帳單上的金額與柜員辦理交接手續(xù)。柜員之間的交接要登記交接班登記簿，柜員與綜合柜員的交接要登記現(xiàn)金登記簿。6、每日營業(yè)終了，網(wǎng)點不得存放現(xiàn)金，應(yīng)送指定地點入庫保管。送存時應(yīng)對封裝袋（包、箱）進行密封，并在騎縫處加蓋名章。次日收到封裝袋（包、箱）時，應(yīng)檢查封裝是否完好，完好時拆封清點現(xiàn)金并與昨日庫存現(xiàn)金核對相符后，辦理收付款業(yè)務(wù)。7、市縣局出納對收到的現(xiàn)金應(yīng)及時存入金庫保管，對超過限額的應(yīng)及時送存銀行。對網(wǎng)點的繳款或協(xié)款和銀行的提款、送存必須及時登記，不得早報帳、遲入帳。對空白現(xiàn)金支支票或轉(zhuǎn)帳支票不得預(yù)留印鑒。8、事后監(jiān)督應(yīng)對網(wǎng)點的繳款、協(xié)款是否當(dāng)天入帳，金額是否有誤進行監(jiān)督。會計應(yīng)對出納現(xiàn)金進行監(jiān)督，每月逐筆勾挑銀行對帳單。9、存放儲匯現(xiàn)金的金庫必須符合公安部門的要求，并嚴(yán)格執(zhí)行雙人守庫制度，絕對禁止無關(guān)人員進入；查庫人員必須攜帶正式查庫證明和證件并會同本局業(yè)務(wù)主管人員共同進行。10、市、縣業(yè)務(wù)管理部門、稽查部門及會計部門應(yīng)定期、不定期對儲匯網(wǎng)點、市縣局庫存現(xiàn)金情況進行檢查。六、送款車風(fēng)險管理1、每部送款車至少必須配備4人，一名送款員，兩名經(jīng)警，一名司機；經(jīng)警必須按規(guī)定配備護衛(wèi)器械；車輛密封性強，具備防暴防搶性能。2、送款車收送款時，應(yīng)在儲匯網(wǎng)點營業(yè)廳柜臺內(nèi)辦理交接，并嚴(yán)格執(zhí)行交接登記制度。3、各儲匯網(wǎng)點、各有關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)守送款車行駛線路及時間。送款車不得搭乘外人，中途不得隨意?？?。七、事后監(jiān)督風(fēng)險管理1、事后監(jiān)督必須認(rèn)真審核儲匯網(wǎng)辦理的各種業(yè)務(wù)，憑證是否真實、合法、完整，機印記錄與手工填寫是否一致，記帳憑證附件是否齊全，內(nèi)容是否一致，記帳憑證與有關(guān)報表相關(guān)內(nèi)容是否一致。2、對大額存取款業(yè)務(wù)、提前支取、加辦、更改、撤銷密碼、換折、掛失、解掛失、掛失補發(fā)、清戶、修改戶名、存期、起息日、沖正、調(diào)整、取消、凍結(jié)、解凍結(jié)、止付、解止付、長期不動戶、個人存款證明止付、系統(tǒng)異常等業(yè)務(wù)的身份證件、授權(quán)情況、處理情況進行重點審核，每筆勾對。3、發(fā)現(xiàn)差錯應(yīng)及時填寫差錯通知單，對不執(zhí)行授權(quán)制度或發(fā)現(xiàn)異常情況的應(yīng)立即向業(yè)務(wù)主管人員報告。八、大額存取款風(fēng)險管理1、儲戶一日一次性從儲蓄帳戶提取5萬元（含）以上的，必須提供存款人有效身份證件，如果委托他人代取，還應(yīng)提交代取人身份證件。每次取款金額在10萬元（含）以上的還應(yīng)要求儲戶提供身份證件的復(fù)印件（代理人還須提交代取人身份證件復(fù)印件）。不論存款、取款、金額超過5萬元（含），都必須經(jīng)兩人以上復(fù)核（柜員制網(wǎng)點由綜合柜員復(fù)核）。2、凡儲戶一日內(nèi)取款金額累計在10萬元（含）至20萬元（含）之間的，要經(jīng)綜合柜員授權(quán)后方可辦理。存款累計金額在10萬元（含）至50萬元（不含）之間的，要經(jīng)綜合柜員授權(quán)后方可辦理；存款累計金額在10萬元（含）以上的要經(jīng)班組長授權(quán)后方可辦理。3、儲戶辦理大額取款的，一日一次性取款金額在5萬元（含）以上時，取款人必須至少提前一天以電話等方式向網(wǎng)點預(yù)約，辦理支付時網(wǎng)點應(yīng)嚴(yán)格審查儲戶有效身份證件，并經(jīng)綜合柜員或班組長授權(quán)后予以支付?？蛻纛A(yù)約時，網(wǎng)點登記“大額預(yù)約登記簿”。4、整存整取定期儲蓄存款金額在10萬元（含）至50萬元（含）的，必須使用“整存整取定期儲蓄特種存單”，超過50萬元的，必須另開新存單。5、異地憑活期存折在儲蓄網(wǎng)點取款，每日每戶最高限額為20萬元（含），憑卡取款最高限額為1萬元（含）；用急付款方式為儲戶辦理異地取款，憑折限額為5萬元（含），憑卡限額為1萬元（含）。6、系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)每日每戶最高累計限額為100萬元（含），跨行轉(zhuǎn)帳ATM每日最高累計限額為5萬元（含）。系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)帳每日金額超過5萬元（不含），跨行ATM轉(zhuǎn)帳每日金額超過5000元（不含），必須由儲戶本人在儲蓄網(wǎng)點辦理書面申請。7、大額現(xiàn)金存取必須按人民銀行規(guī)定執(zhí)行登記和報備制度。8、簽發(fā)金額在10萬元（不含）以上、50萬元（含）以下的個人存款證明，須經(jīng)綜合柜員授權(quán)；簽發(fā)金額在50萬元（不含）以上的個人存款證明，須經(jīng)綜合柜員和班組長雙重授權(quán)。簽發(fā)時段上人存款證明必須對存款帳戶進行止付。九、特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險管理1、掛失（1）正式掛失時必須提供有效身份證件及復(fù)印件，若委托他人代辦掛失手續(xù)，除了提供存款人有效身份證件及復(fù)印件外，還應(yīng)提供代理人有效身份證件及復(fù)印件。掛失期間，柜員應(yīng)對有嫌疑或1萬元以上存款用戶的身份證件進行核實。正式掛失在掛失滿7天后，必須由存款人本人到掛失交易經(jīng)辦局辦理掛失補發(fā)存折（存單）或清戶手續(xù)。密碼掛失必須由存款人本人辦理。（2）口頭掛失、函電掛失可在各儲種的通存通兌范圍內(nèi)辦理，同市縣局掛失有效期為5天，跨市縣掛失有效期為20天。（3）憑證密碼雙掛失和超過5萬元的大額掛失補發(fā)、清戶、必須雙人經(jīng)辦，網(wǎng)點負責(zé)人授權(quán)，由存款人本人辦理。（4）掛失事項更改只能在原掛失交易局辦理。掛失事項更改7天后才能由存款人本人辦理掛失補發(fā)、清戶業(yè)務(wù)。（5）再掛失只能在原經(jīng)辦局辦理。只有正式掛失才能辦理再掛失，再掛失的掛失事項必須與原掛失事項相同。辦理再掛失滿7天后方可由存款人本人辦理掛失補發(fā)、掛失清戶等交易。（6）解掛失事項必須與原掛失事項相同，且必須到原掛失局由存款人本人辦理。正式掛失未辦理人工解掛失，不得自動取消掛失。人工解掛失時需要核對帳戶余額，根據(jù)大額存取款要求需經(jīng)綜合柜員或支局長授權(quán)。所有掛失業(yè)務(wù)必須在確認(rèn)該筆或該戶存款未被支取的前提下方可受理，并登記掛失登記簿。所有掛失業(yè)務(wù)都必須提供存款人和代理人有效身份證件。2、加辦、更改、撤銷密碼加辦、撤銷密碼、掛失更改密碼必須由存款人本人辦理。3、凍結(jié)、扣劃、止付（1）凍結(jié)、解凍結(jié)、扣劃必須根據(jù)有權(quán)機關(guān)的法律文書和市縣局業(yè)務(wù)主管部門的通知，由網(wǎng)點支局長授權(quán)后在開戶地辦理。（2）帳戶止付只能在開戶局或開戶中心辦理。限額止付可在交易局、交易中心、開戶局、開戶中心辦理進行。解除止付只能在原止付交易發(fā)生局（中心）進行。非開戶局只能辦理限額止付。交易局只能針對該局發(fā)生某一交易進行限額止付。止付或解除止付必須由網(wǎng)點支局長授權(quán)后辦理。4、取消、沖正、調(diào)整交易網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)帳務(wù)性差錯，應(yīng)立即對該帳戶進行限額止付或全額止付，并向市縣局業(yè)務(wù)主管部門報告。在接到主管部門通知后，才可辦理取消、沖正、調(diào)整交易。（1）取消交易必須是出現(xiàn)帳務(wù)性業(yè)務(wù)差錯，儲戶尚未離開網(wǎng)點且必須為儲戶本人帳戶時才能辦理。取消時若帳戶有密碼，由用戶輸入密碼；若帳戶無密碼，必須由綜合柜員進行授權(quán)。取消后相關(guān)原始憑證必須交用戶簽字確認(rèn)后收回。若存入的帳戶不是儲戶本人帳戶，不得辦理取消交易。（2）沖正交易必須在用戶存款余額足夠的情況下，由支局長授權(quán)后才能辦理。（3）需調(diào)整的交易必須在核查交易記錄和核對原始交易憑證后，由差錯方中心發(fā)起，參與調(diào)整的最高一級中心協(xié)調(diào)，涉及的各中心及網(wǎng)點確認(rèn)后，產(chǎn)生調(diào)整原因、調(diào)整過程和調(diào)整結(jié)果的詳細記錄，自上而下的進行調(diào)整。調(diào)整必須由上一級中心的技術(shù)和業(yè)務(wù)負責(zé)人共同完成。5、改戶名、改存期、改起息日網(wǎng)點人員發(fā)現(xiàn)存款帳戶的戶名、存期、起息日有誤（只能是由于內(nèi)部原因造成的差錯，應(yīng)由綜合柜員授權(quán)并填寫修改分戶帳通知單，進行修改。6、長期不動戶客戶到網(wǎng)點辦理長期不動戶有存款、取款和清戶時，必須由支局長授權(quán)辦理。7、存款繼承存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)向存款人所在地的公證處（未設(shè)公證處的地方向縣、市人民法院）申請辦理繼承證明書，網(wǎng)點憑證明書在支局長授權(quán)下辦理過戶或支取手續(xù)。8、系統(tǒng)異常儲蓄計算機系統(tǒng)出現(xiàn)異常，柜員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行對異地存款超時情況下收款和取款超時情況下不付款的規(guī)定，超時情況下的存款交易嚴(yán)禁重復(fù)操作。十、實名證件風(fēng)險管理1、儲戶在郵政儲蓄開立各類存款、結(jié)算帳戶，申請儲蓄卡、聯(lián)名卡等均必須提供存款人有效身份證件，不得開立假名、無名帳戶。未打印姓名的綠卡，柜員應(yīng)及時提示持卡人在簽名條處簽名。2、同市縣取款金額在5萬元（不含）以上，跨市縣取款金額在5000元（不含）以上，必須提供存款人有效身份證件。3、定期儲蓄提前支取，必須提供存款人有效身份證件。4、急付款業(yè)務(wù)，必須提供存款人有效身份證件。5、所有掛失業(yè)務(wù)（除函電掛失外）均必須提供存款人有效身份證件。6、密碼加辦、撤銷、更改必須提供存款人有效身份證件。7、領(lǐng)取被ATM機沒的儲蓄卡、聯(lián)名卡時，必須提供存款人有效身份證件。8、申請辦理個人存款證明書時，必須提供存款人有效身份證件。9、凡規(guī)定出示身份證件的，應(yīng)要求儲戶在憑單上登記姓名、證件名稱、發(fā)證單位、證件號碼等項目。若委托他人代理，還必須提供并登記代理人有效