小學(xué)金融知識課件

小學(xué)金融知識課件目錄CONTENTS金融基本概念儲蓄與投資理念銀行與銀行業(yè)務(wù)股票與債券市場保險知識普及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)01金融基本概念貨幣的定義貨幣的職能交換的概念貨幣與交換貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品，用于衡量和表現(xiàn)商品的價值，以及作為商品交換的媒介。貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣等職能。交換是指不同所有者之間為了各自的需要而進(jìn)行的商品或勞務(wù)的互換。01020304金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融市場金融工具金融體系組成包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等，提供各種金融服務(wù)和產(chǎn)品。負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)和市場進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全。如股票、債券、基金、期貨、期權(quán)等，是金融市場上的交易品種。包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場等，提供資金融通和交易場所。貨幣市場資本市場外匯市場黃金市場金融市場分類以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，如股票市場、債券市場等。以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，如同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。進(jìn)行黃金買賣和投資的場所，包括實物黃金交易和紙黃金交易等。進(jìn)行外匯買賣的交易場所或交易網(wǎng)絡(luò)，提供貨幣兌換和結(jié)算服務(wù)?；?102030405代表公司股份的證券，持有者享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)以及收益權(quán)。政府、企業(yè)等機(jī)構(gòu)發(fā)行的債務(wù)證券，承諾按期支付利息和本金。約定在未來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約，用于套期保值或投機(jī)交易。集合投資者的資金，由專業(yè)投資者管理并投資于股票、債券等金融工具的集合投資產(chǎn)品。賦予購買者在未來某一特定時間以特定價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。金融工具簡介債券股票期權(quán)期貨02儲蓄與投資理念積累財富，實現(xiàn)未來目標(biāo)；培養(yǎng)良好消費(fèi)習(xí)慣；應(yīng)對突發(fā)事件。儲蓄意義活期存款，隨時存??；定期存款，收益穩(wěn)定；零存整取，積少成多。儲蓄方式儲蓄意義及方式安全性，保障本金安全；收益性，追求合理回報；流動性，確保資金靈活周轉(zhuǎn)。分散投資，降低風(fēng)險；長期投資，穩(wěn)健增值；關(guān)注市場，把握機(jī)會。投資原則與策略投資策略投資原則風(fēng)險識別市場風(fēng)險，價格波動；信用風(fēng)險，違約損失；流動性風(fēng)險，無法及時變現(xiàn)。風(fēng)險防范了解投資產(chǎn)品，謹(jǐn)慎決策；選擇信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)；保持理性，不盲目跟風(fēng)。風(fēng)險識別與防范明確短期、中期、長期目標(biāo)，如購房、教育、養(yǎng)老等。理財目標(biāo)資產(chǎn)配置定期評估根據(jù)個人風(fēng)險承受能力和目標(biāo)，合理分配股票、債券、基金等資產(chǎn)比例。定期檢查投資組合表現(xiàn)，調(diào)整策略以適應(yīng)市場變化和個人需求。030201理財規(guī)劃基礎(chǔ)03銀行與銀行業(yè)務(wù)中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，如中國人民銀行。由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動的機(jī)構(gòu)，如國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等。以盈利為目的，提供多種金融服務(wù)的銀行，如中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行等。指商業(yè)銀行針對本行某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)所設(shè)立的、有別于傳統(tǒng)分支行的機(jī)構(gòu)，如信用卡中心、資金運(yùn)營中心等。主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購等業(yè)務(wù)，如高盛集團(tuán)、摩根士丹利等。政策性銀行專營機(jī)構(gòu)投資銀行商業(yè)銀行銀行種類及職能01020304開立賬戶存款操作查詢余額支取款項存款業(yè)務(wù)辦理流程客戶前往銀行柜臺或自助設(shè)備，提供有效身份證件，填寫開戶申請表，并預(yù)留密碼等信息?？蛻魧F(xiàn)金或支票等存入銀行賬戶，銀行出具存款憑證，記錄存款金額、時間等信息?？蛻艨赏ㄟ^銀行柜臺、自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行等渠道查詢賬戶余額和交易明細(xì)?？蛻艨蓱{存款憑證和密碼等支取款項，銀行根據(jù)客戶需求辦理轉(zhuǎn)賬、匯款等業(yè)務(wù)。貸款種類貸款條件貸款流程還款方式貸款業(yè)務(wù)簡介銀行提供的貸款種類包括個人貸款、企業(yè)貸款、房屋貸款、汽車貸款等?？蛻粜铦M足一定的貸款條件，如年齡、收入、信用記錄等，并提供相應(yīng)的證明材料?？蛻粝蜚y行提出申請，銀行進(jìn)行信用評估和審批，確定貸款額度和利率等條件，雙方簽訂貸款合同并辦理相關(guān)手續(xù)。客戶需按照合同約定的還款方式和時間按期還款，可選擇等額本息、等額本金等還款方式。1234網(wǎng)上銀行自助設(shè)備手機(jī)銀行電話銀行電子銀行服務(wù)體驗客戶可通過互聯(lián)網(wǎng)訪問銀行網(wǎng)站，查詢賬戶信息、辦理轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^手機(jī)銀行APP隨時隨地查詢賬戶信息、辦理交易、接收銀行通知等。銀行提供的自助設(shè)備包括ATM機(jī)、CRS存取款一體機(jī)、自助查詢機(jī)等，客戶可自助辦理存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^撥打銀行客服電話，進(jìn)行賬戶查詢、業(yè)務(wù)咨詢、投訴建議等操作。04股票與債券市場股票是公司發(fā)行的一種所有權(quán)憑證，代表股東對公司的所有權(quán)和收益權(quán)。股票定義收益性高，風(fēng)險性大，流動性強(qiáng)，具有永久性和參與性。股票特點普通股和優(yōu)先股，A股和B股等。股票分類股票基本概念及特點

債券種類及購買方式債券定義債券是政府、企業(yè)等債務(wù)人發(fā)行的一種有價證券，承諾按約定條件償還本金和支付利息。債券種類國債、企業(yè)債、金融債等，按償還期限可分為短期、中期和長期債券。購買方式通過證券交易所、銀行柜臺、基金公司等渠道購買。股票交易流程模擬選擇證券公司，填寫開戶申請表，提供相關(guān)證件。將資金存入證券賬戶，獲得資金賬號。通過電話、網(wǎng)絡(luò)或柜臺等方式下達(dá)買賣指令。根據(jù)市場價格和委托條件撮合成交，進(jìn)行資金和證券的清算與交收。開立證券賬戶資金賬戶開立委托買賣成交與結(jié)算利率風(fēng)險信用風(fēng)險流動性風(fēng)險通貨膨脹風(fēng)險債券投資風(fēng)險提示01020304市場利率變化可能導(dǎo)致債券價格波動。債務(wù)人違約可能導(dǎo)致投資損失。某些債券可能難以在短時間內(nèi)以合理價格賣出。通貨膨脹可能導(dǎo)致實際收益率下降。05保險知識普及123財產(chǎn)保險人身保險責(zé)任保險保險種類及功能以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險，包括壽險、健康險、意外險等。主要功能是為被保險人提供風(fēng)險保障，當(dāng)被保險人因疾病或意外導(dǎo)致身故、殘疾或醫(yī)療費(fèi)用支出時，保險公司將給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險，如車險、家財險等。主要功能是為被保險人的財產(chǎn)提供風(fēng)險保障，當(dāng)財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，保險公司將按約定進(jìn)行賠償。以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，如公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險等。主要功能是為被保險人因過失或侵權(quán)行為對第三者造成的損害提供經(jīng)濟(jì)賠償。保險責(zé)任指保險合同約定的保險事故發(fā)生后，保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。保險標(biāo)的指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。被保險人指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。保險人指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。投保人指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。保險合同要素解讀選擇保險公司和產(chǎn)品比較不同保險公司的產(chǎn)品、服務(wù)、價格等，選擇適合自己的保險產(chǎn)品。了解保險需求根據(jù)自身及家庭情況，確定需要購買的保險種類和保額。填寫投保單按照保險公司要求填寫投保單，并如實告知被保險人的健康狀況、職業(yè)風(fēng)險等信息。簽發(fā)保單保險公司審核通過后，將簽發(fā)保單并給予投保人相應(yīng)的保險憑證。繳納保險費(fèi)根據(jù)保險合同約定，按時足額繳納保險費(fèi)。投保流程演示發(fā)生保險事故后，應(yīng)立即向保險公司報案，并按照要求提供相關(guān)證明材料。及時報案根據(jù)保險公司要求，準(zhǔn)備齊全的理賠材料，如醫(yī)院診斷證明、費(fèi)用發(fā)票等。準(zhǔn)備理賠材料與保險公司保持溝通，及時了解理賠進(jìn)度和結(jié)果。關(guān)注理賠進(jìn)度如對理賠結(jié)果有異議，可通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等途徑進(jìn)行申訴。申訴途徑理賠注意事項06消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)消費(fèi)者在購買、使用商品和接受服務(wù)時享有人身、財產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。安全權(quán)消費(fèi)者因購買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。求償權(quán)消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利。知情權(quán)消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。自主選擇權(quán)消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件。公平交易權(quán)0201030405消費(fèi)者權(quán)益內(nèi)容概述當(dāng)發(fā)生金融消費(fèi)糾紛時，首先可以嘗試與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通和協(xié)商，以達(dá)成雙方都能接受的解決方案。與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決向消費(fèi)者協(xié)會投訴向監(jiān)管部門舉報通過司法途徑解決如果與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商無果，可以向當(dāng)?shù)氐南M(fèi)者協(xié)會投訴，尋求其幫助和支持。如果金融機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為，可以向相關(guān)監(jiān)管部門舉報，以維護(hù)金融市場的公平和秩序。如果以上途徑均無法解決問題，消費(fèi)者還可以通過司法途徑提起訴訟，維護(hù)自己的合法權(quán)益。金融消費(fèi)糾紛處理途徑通過學(xué)習(xí)和了解非法集資和詐騙的常見手段，提高警惕性，避免上當(dāng)受騙。了解非法集資和詐騙的常見手段對于宣傳的高額回報、快速致富等項目要保持警惕，避免盲目投資。不輕信高收益承諾在進(jìn)行金融消費(fèi)時，應(yīng)選擇具有合法資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，避免與非法機(jī)構(gòu)發(fā)生交易。選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)注意保護(hù)個人信息，不要隨意泄露給陌生人或機(jī)構(gòu)，防止被不法分子利用。