2023年1月自考00804金融法二試題及答案

金融法（二）年月真題

0080420231

1、【單選題】短期金融工具交易市場又稱為

初級市場

貨幣市場

A:

資本市場

B:

次級市場

C:

答D:案：B

2、【單選題】下列不屬于金融業(yè)特點的是

指標(biāo)性

低負(fù)債經(jīng)營性

A:

壟斷性

B:

效益依賴性

C:

答D:案：B

3、【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，下列說法正確的是

在中國境內(nèi)應(yīng)當(dāng)按行政區(qū)劃設(shè)立

經(jīng)地方政府批準(zhǔn)即可設(shè)立

A:

分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格

B:

撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過資本金總額的70%

C:

答D:案：C

4、【單選題】根據(jù)現(xiàn)行銀行貸款制度，關(guān)于商業(yè)銀行貸款，下列說法正確的是

商業(yè)銀行與借款人訂立貸款合同，可采取口頭、書面或其他形式

借款合同到期未償還，經(jīng)展期后到期仍未償還的貸款，為呆賬貸款

A:

政府部門強令商業(yè)銀行向市政建設(shè)項目發(fā)放貸款的，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕

B:

商業(yè)銀行對關(guān)系人提出的貸款申請，無論是信用貸款還是擔(dān)保貸款，均應(yīng)予以拒絕

C:

答D:案：C

5、【單選題】鐘某向李某背書轉(zhuǎn)讓面額為10萬元的匯票作為購買房屋的價金，李某接受匯

票后背書轉(zhuǎn)讓給第三人。如果鐘某與李某之間的房屋買賣合同被合意解除，則鐘某可以行使

以下哪一權(quán)利？

請求李某返還匯票

A:

請求李某返還10萬元現(xiàn)金

請求從李某處受讓匯票的第三人返還匯票

B:

請求付款人停止支付票據(jù)上的款項

C:

答D:案：B

6、【單選題】B公司在與A公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為C公司。B

公司請求承兌時，C公司在匯票上簽注："承兌。A公司款到后支付。"下列關(guān)于C公司付款責(zé)

任的表述正確的是

C公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

應(yīng)視為C公司拒絕承兌，C公司不承擔(dān)付款責(zé)任

A:

A公司給C公司付款后，C公司才承擔(dān)付款責(zé)任

B:

按A公司給C公司付款的多少確定C公司應(yīng)承擔(dān)的付款責(zé)任

C:

答D:案：B

7、【單選題】只有一個保證人擔(dān)保同一債權(quán)的保證是

一般保證

特別保證

A:

單獨保證

B:

共同保證

C:

答D:案：C

8、【單選題】金錢擔(dān)保的主要方式不包括

定金

保證金

A:

訂金

B:

押金

C:

答D:案：C

9、【單選題】留置權(quán)人的債權(quán)屆滿期未受清償時，于法定條件下得將留置物變價或取得其所

有權(quán)，以優(yōu)先受償其債權(quán)的行為的是

留置權(quán)的清償

留置權(quán)的實現(xiàn)

A:

留置權(quán)的成立

B:

留置權(quán)的實效

C:

答D:案：B

10、【單選題】下列不屬于定金的分類的是

合約定金

違約定金

A:

解約定金

B:

成約定金

C:

答D:案：A

11、【單選題】下列不屬于定金的特征的是

實踐性

單方擔(dān)保性

A:

預(yù)先支付性

B:

懲罰性

C:

答D:案：B

12、【單選題】抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額度內(nèi)，以抵押物對一定時間內(nèi)連續(xù)發(fā)

生的債權(quán)作擔(dān)保的抵押形式是

動產(chǎn)抵押

浮動抵押

A:

不動產(chǎn)抵押

B:

最高額抵押

C:

答D:案：D

13、【單選題】從證券所示客體來分類，金融期貨屬于

貨幣證券

證券投資基金

A:

有價證券

B:

資本證券

C:

答D:案：D

14、【單選題】下列不屬于我國證券法的具體表現(xiàn)形式的是

基本法律

國際條約

A:

部門規(guī)章

B:

自律組織規(guī)則

C:

答D:案：B

15、【單選題】招標(biāo)發(fā)行和議價發(fā)行的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)是

根據(jù)證券發(fā)行時間不同

根據(jù)發(fā)行對象不同

A:

根據(jù)發(fā)行條件確定方式不同

B:

根據(jù)發(fā)行種類不同

C:

答D:案：C

16、【單選題】A公司向證監(jiān)會申請公開股票發(fā)行后，證監(jiān)會決定是否受理的期限為

3個工作日內(nèi)

5個工作日內(nèi)

A:

7個工作日內(nèi)

B:

7個自然日內(nèi)

C:

答D:案：B

17、【單選題】某有限責(zé)任公司公開發(fā)行公司債券，其公司凈資產(chǎn)應(yīng)不低于

3000萬元

4000萬元

A:

6000萬元

B:

10000萬元

C:

答D:案：C

18、【單選題】與讓人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券

交易價格或證券交易量的行為屬于

內(nèi)幕交易

操縱市場

A:

欺詐客戶

B:

虛假陳述

C:

答D:案：B

19、【單選題】甲基于對乙的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給乙，由乙按照甲的意愿以自己的名

義，為丙的利益而對財產(chǎn)進(jìn)行管理或處分。乙屬于

委托人

受益人

A:

受托人

B:

被代理人

C:

答D:案：C

20、【單選題】信托公司為經(jīng)營各方提供可靠的經(jīng)濟(jì)信息，為委托者的財產(chǎn)尋找投資場所，

其體現(xiàn)了信托的

融通資金職能

經(jīng)濟(jì)咨詢職能

A:

投資職能

B:

溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能

C:

答D:案：D

21、【單選題】在信托關(guān)系中，若信托期限屆滿，則信托

終止

自動續(xù)期

A:

中止

B:

無效

C:

答D:案：A

22、【單選題】下列不屬于設(shè)立信托公司應(yīng)滿足的條件是

合格的高管

合法的公司章程

A:

實繳貨幣不低于人民幣1億元

B:

合格的股東

C:

答D:案：C

23、【單選題】信托公司報送上一年度經(jīng)過法定審計的財產(chǎn)會計報表的期限為每一個會計年

度終了后的

1個月

3個月

A:

4個月

B:

6個月

C:

答D:案：A

24、【單選題】關(guān)于保險合同的特征，下列表述正確的是

保險合同是要式合同

保險合同是實踐性合同

A:

保險和同是附和合同

B:

保險合同是單務(wù)合同

C:

D:

答案：C

25、【單選題】下列屬于保險合同當(dāng)事人的是

保險人

保險經(jīng)紀(jì)人

A:

保險代理人

B:

受益人

C:

答D:案：A

26、【多選題】某商業(yè)銀行決定推出一批新型理財產(chǎn)品，但該業(yè)務(wù)品種在已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范

圍之外。該銀行在報批的同時要求下屬各分行開展試銷。對此，下列說法正確的有

該業(yè)務(wù)品種應(yīng)由中國銀監(jiān)會審批

該業(yè)務(wù)品種應(yīng)由中國人民銀行審批

A:

因該業(yè)務(wù)品種在批準(zhǔn)前即進(jìn)行試銷，有關(guān)部門有權(quán)對該銀行進(jìn)行處罰

B:

該業(yè)務(wù)品種在批準(zhǔn)前進(jìn)行的試銷交易為效力待定的民事行為

C:

該業(yè)務(wù)品種在批準(zhǔn)前進(jìn)行的試銷交易為可撤銷的民事行為

D:

答E:案：AC

27、【多選題】當(dāng)匯票到期被拒絕付款時，持票人可以行使追索權(quán)的人有

前手背書人

付款人

A:

保證人

B:

出票人

C:

匯票的其他債務(wù)人

D:

答E:案：ACDE

28、【多選題】保證的分類包括

一般保證和特別保證

循環(huán)保證和流質(zhì)保證

A:

單獨保證和共同保證

B:

定期保證和無期保證

C:

一般保證和連帶責(zé)任保證

D:

答E:案：ACDE

29、【多選題】下列屬于暫停股票上市交易的情形有

公司對財務(wù)會計報表做虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

公司最近2年連續(xù)虧損

A:

B:

公司最近3年連續(xù)虧損，在其后一年度內(nèi)仍未能恢復(fù)盈利

公司被宣告破產(chǎn)

C:

公司有重大違法行為

D:

答E:案：AE

30、【多選題】關(guān)于保險合同的解除，下列表述正確的有

任意解除是當(dāng)事人可基于自己的意愿隨意解除保險合同

法定解除是當(dāng)事人基于法定的事由解除保險合同

A:

約定解除是當(dāng)事人基于約定的事由解除保險合同

B:

協(xié)議解除是當(dāng)事人通過協(xié)議解除保險合同

C:

貨物運輸保險合同，保險責(zé)任開始后，合同可以解除

D:

答E:案：ABCD

31、【問答題】簡述金融法的調(diào)整對象。

答案：（1）金融調(diào)控關(guān)系。（2）金融監(jiān)管關(guān)系。（3）金融交易關(guān)系。

32、【問答題】簡述定金罰則的內(nèi)容。

答案：（1）當(dāng)事人約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保后，若債務(wù)人履行了債務(wù)，

定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。（2）給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返

還定金。（3）收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

33、【問答題】簡述終止股票上市交易的情形。

答案：（1）資本運營情況難以為繼。（2）公司存在嚴(yán)重違法行為。（3）其他法定

情況。

34、【問答題】簡述受益權(quán)的內(nèi)容。

答案：受益權(quán)是指信托關(guān)系中受益人享有的權(quán)利。其內(nèi)容包括：（1）知情權(quán)。（2）

質(zhì)詢權(quán)。（3）處分權(quán)。（4）繼承權(quán)。

35、【問答題】試述貸款法律制度中對貸款人的限制。

答案：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：（1）資本充足率不得

低于8%。（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。（3）流動性資產(chǎn)余額與

流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%。（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本

余額的比例不得超過10%。（5）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其

他規(guī)定。這一規(guī)定體現(xiàn)了審慎經(jīng)營原則，目的在于防范金融風(fēng)險。（6）商業(yè)銀行不得

向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件。前款所稱關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親

屬；上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。借款人有下列

情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：（1）不具備借款人資格條件的。（2）生產(chǎn)、經(jīng)營

或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的。（3）違反國家外匯管理規(guī)定的。（4）建設(shè)項

目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未獲得批準(zhǔn)文件的。（5）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未

取得環(huán)境保護(hù)部門許可的。（6）在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分

立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款

債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的。（7）有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的。（每小點1分，滿分為

10分）

36、【問答題】2016年1月16日，光大公司與萬方公司簽訂了一份空調(diào)購銷合同，雙方約

定：由萬方公司向光大公司供應(yīng)空調(diào)100臺，價款為25萬元，交貨期為2016年1月25日，

貨款結(jié)算后即付3個月的商業(yè)承兌匯票。1月24日，光大公司向萬方公司簽發(fā)并承兌商業(yè)匯

票一張，金額為25萬元，到期日為2016年4月24日。2月10日，萬方公司持該匯票向A銀

行申請貼現(xiàn)，A銀行審核后同意貼現(xiàn)，向萬方公司實付貼現(xiàn)金額23.6萬元，萬方公司將匯票

背書轉(zhuǎn)讓給A銀行。該商業(yè)匯票到期后，A銀行持光大公司承兌的匯票提示付款，因該公司銀

行存款不足而遭退票。A銀行遂直接向該公司交涉票款。光大公司以萬方公司未履行合同為由

不予付款，2016年11月2日，A銀行又向其前手萬方公司追索要款，亦未果。為此，A銀行

訴至法院要求匯票的承兌人光大公司償付票款25萬元及利息；要求萬方公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)

任。光大公司辯稱，論爭的商業(yè)承兌匯票確系由其簽發(fā)并經(jīng)承兌，但萬方公司未履行合同，

有騙取票據(jù)之嫌，故拒絕支付票款。萬方公司辯稱，原合同約定的履行期太短，無法按期交

貨，可以延期交貨，但匯票追索時效已過了6個月，A銀行不能要求其承擔(dān)連帶責(zé)任。問

題：（1）光大公司是否應(yīng)履行付款責(zé)任，為什么？（5分）（2）萬方公司應(yīng)否承擔(dān)連帶責(zé)

任，為什么？（5分）

答案：（1）光大公司應(yīng)當(dāng)履行付款責(zé)任。因為在本案中，光大公司作為承兌人（其同時

也是出票人）以萬方公司未履行合同為由拒付票款，該抗辯事由只是對萬方公司的抗辯事

由，不得對抗善意持票人。A銀行通過貼現(xiàn)，支付了相應(yīng)的對價，經(jīng)原持票人背書后成為

新的善意持票人，享有票據(jù)權(quán)利。A銀行在承兌期間提示承兌，光大公司不能與持票人的

前手即萬方公司的抗辯事由來對抗A銀行，光大公司應(yīng)履行其付款責(zé)任。（2）萬方公

司不負(fù)擔(dān)連帶責(zé)任。因為A銀行的追索權(quán)時效已屆滿。

37、【問答題】2010年6月1日，某個體運輸戶王某為其自有車輛向A保險公司辦理了機(jī)動

車輛保險，保險期限為1年，按保單后附的保險費率表計算，王某共需要繳納人民幣5000

元，但王某僅帶了3000元，便承諾次日補齊欠款，經(jīng)保險公司業(yè)務(wù)員同意，雙方協(xié)商一致，

王某取走了保險單和保險證。之后，經(jīng)業(yè)務(wù)員多次催收，王某亦未補齊欠款。2010年6月26

日，王某的車輛與甲運輸公司的卡車相撞，兩車受損嚴(yán)重，該事故由對方卡車司機(jī)違章造

成，為使事故更快解決，甲公司與王某達(dá)成協(xié)議：由甲公司一次性付給王某1萬元，由其自

行修理受損卡車，此后概不負(fù)責(zé)。后王某實際修理卡車花費人民幣12000元，剩下2000元，

王某要求保險公司賠付。對于甲某的索賠，保險公司認(rèn)為，甲某沒有及時足額交付保險費，

保險公司不應(yīng)承擔(dān)損失的全部責(zé)任，只能接照甲某交付保險費的比例承擔(dān)部分責(zé)任，同時鑒

于王某已經(jīng)同甲公司達(dá)成協(xié)議，使其喪失了代位追償權(quán)，因此不予賠付，雙方由此發(fā)生爭

議，經(jīng)多次協(xié)商無效，王某遂向法院起訴。問題：（1）本合同是否成立并生效？何為保險

合同的成立與生效？（5分）（2）何為保險代位權(quán)的適用？本案應(yīng)如何處理？（5分）

答案：（1）本合同成立并生效。保險合同的成立，是指合同當(dāng)事人就保險合同的主要條

款達(dá)成一致協(xié)議；保險合同生效，是指合同條款對當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力。根據(jù)

我國《保險法》規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險合

同成立，并不意味著該合同馬上或者一定產(chǎn)生法律效力。一般情況下保險合同一經(jīng)成立即

生效，但如果是保險合同附條件或附期限，則附條件成立或附期限到達(dá)后保險合同才生

效。保險合同是諾成合同非實踐合同，本案中，保險合