2019年10月自考05678金融法試題及答案含解析

金融法年月真題

05678201910

1、【單選題】下列關(guān)于中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)地位的表述，正確的是

中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，具有獨(dú)立的地位

中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的地位

A:

分支機(jī)構(gòu)可以自行任命行長(zhǎng)

B:

分支機(jī)構(gòu)的日常工作由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)

C:

答D:案：B

解析：參考答案中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu),沒(méi)有獨(dú)立的地位。

2、【單選題】設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本數(shù)額為人民幣

5000萬(wàn)元

1億元

A:

5億元

B:

10億元

C:

答D:案：A

解析：解析：設(shè)立城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額分別為1億元、5千

萬(wàn)元人民幣

3、【單選題】下列銀行中，屬于政策性銀行的是

中國(guó)工商銀行

中國(guó)建設(shè)銀行

A:

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B:

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C:

答D:案：C

解析：解析：國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)

進(jìn)出口銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行是我國(guó)的兩大專業(yè)銀行。

4、【單選題】在信托法律關(guān)系中，下列不屬于受托人權(quán)利的是

占有信托財(cái)產(chǎn)

把信托財(cái)產(chǎn)變?yōu)樽约旱墓逃胸?cái)產(chǎn)

A:

經(jīng)營(yíng)管理信托財(cái)產(chǎn)

B:

C:

從委托人處取得信托報(bào)酬

答D:案：B

解析：受托人的權(quán)利主要有：占有并經(jīng)營(yíng)管理信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利，從委托人處取得報(bào)酬的權(quán)

利。受托人在經(jīng)法院批準(zhǔn)的情況下，可以中途解除受托的職責(zé)。受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)所負(fù)擔(dān)

的租稅、．課稅和其他費(fèi)用，以及為了補(bǔ)償在處理信托事務(wù)中不是由于自己的過(guò)失所蒙受

的損失，可以出售信托財(cái)產(chǎn)，并可以優(yōu)先于其他權(quán)利人行使該權(quán)利。

5、【單選題】申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件是

申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于人民幣1億元

申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于人民幣5億元

A:

申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于人民幣8億元

B:

申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于人民幣10億元

C:

答D:案：C

解析：財(cái)務(wù)公司管理辦法第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策；（二）申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于8億元人

民幣；（三）申請(qǐng)前一年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，

凈資產(chǎn)率不低于30%；（四）申請(qǐng)前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額

每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；（五）現(xiàn)金流量穩(wěn)

定并具有較大規(guī)模；（六）母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管

理經(jīng)驗(yàn)；（七）母公司具有健全的公司法人治理結(jié)構(gòu)，未發(fā)生違法違規(guī)行為,近3年無(wú)不

良誠(chéng)信紀(jì)錄；（八）母公司擁有核心主業(yè)；（九）母公司無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。

6、【單選題】根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶的部門(mén)

法院

安全部門(mén)

A:

海關(guān)

B:

工商行政管理機(jī)關(guān)

C:

答D:案：D

解析：根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃儲(chǔ)蓄賬戶。

7、【單選題】甲銀行向客戶發(fā)放了4年期的貸款，貸款到期后，客戶要求貸款展期，按照

規(guī)定，該筆貸款展期累計(jì)不得超過(guò)

1年

2年

A:

3年

B:

C:

4年

答D:案：B

8、【單選題】存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，稱為

一般存款賬戶

臨時(shí)賬戶

A:

專用存款賬戶

B:

基本存款賬戶

C:

答D:案：B

解析：存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，稱為臨時(shí)賬戶

9、【單選題】按照貸款有無(wú)擔(dān)保，貸款可以分為

信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)

信用貸款、擔(dān)保貸款和委托貸款

A:

信用貸款、擔(dān)保貸款和自營(yíng)貸款

B:

委托貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)

C:

答D:案：A

解析：按照貸款有無(wú)擔(dān)保，貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)

10、【單選題】《貸款通則》中規(guī)定的貸款人的義務(wù)是

要求借款人提供與借款相關(guān)的資料

根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸

A:

依約從借款人賬戶上劃收貸款本金與利息

B:

公開(kāi)貸款要審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件

C:

答D:案：D

解析：(1)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。(2)公開(kāi)貸款要

審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。(3)及時(shí)審議借款人的借款申請(qǐng)，并給予書(shū)面答復(fù)。

短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月，國(guó)家另有

規(guī)定者除外。(4)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)產(chǎn)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外。

11、【單選題】下列關(guān)于保證人資格的表述，不正確的是

學(xué)校不得為保證人

醫(yī)院不得為保證人

A:

幼兒園不得為保證人

B:

C:

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)即使有法人的書(shū)面授權(quán)，也不得為保證人

答D:案：D

解析：解析：本題考查禁止作為保證人的主體，屬領(lǐng)會(huì)內(nèi)容。選項(xiàng)D企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

12、【單選題】根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來(lái)發(fā)行貨幣，指的是人民幣發(fā)行原則中的

經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則

計(jì)劃發(fā)行原則

A:

集中發(fā)行原則

B:

統(tǒng)一發(fā)行原則

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來(lái)發(fā)行貨幣，指的是人民幣發(fā)行原則中的計(jì)劃發(fā)行原

則

13、【單選題】在我國(guó)，對(duì)于殘損人民幣的兌換，如果票面殘缺1/5以上至1/2,其余部分

圖案、文字能照原樣連接者，可以

全額兌換

半數(shù)兌換

A:

超額兌換

B:

不予兌換

C:

答D:案：B

解析：1955年5月8日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《殘損人民幣兌換辦法》，從即日起公布實(shí)

行，今日仍然有效。該辦法將殘損人民幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)分為三類：(1)全額兌換。如果票面

殘缺不超過(guò)1／5，其余部分圖案、文字能照原樣連接者，或票面污損、熏焦、水濕、油

浸、變色，但能照原樣連接者，可以全額兌換。(2)半數(shù)兌換。票面殘缺1／5以上至1／

2，其余部分圖案文字能照樣連接者，照原面額半數(shù)兌換。(3)不予兌換。票面殘缺超過(guò)1

／2以上，或票面污損、熏焦、水濕、油浸、變色，不能辨認(rèn)真假者，或故意挖補(bǔ)、涂

改、剪貼、拼湊、揭去一面者，不予兌換，也不能流通使用。

14、【單選題】在我國(guó)境內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，領(lǐng)取經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可

證。其批準(zhǔn)機(jī)關(guān)是

中國(guó)人民銀行

外匯管理機(jī)關(guān)

A:

中國(guó)銀行

B:

國(guó)務(wù)院

C:

D:

答案：B

解析：解析：金融機(jī)構(gòu)在境外發(fā)行外幣債券，必須經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)，并按照

國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)。

15、【單選題】違反國(guó)家規(guī)定，將應(yīng)調(diào)回境內(nèi)并結(jié)售給國(guó)家的外匯擅自保存或者存放在境外

的行為屬于

套匯

逃匯

A:

騙匯

B:

非法買賣外匯

C:

答D:案：B

解析：解析：根據(jù)現(xiàn)行外匯管理法規(guī)，下列行為屬于逃匯行為：（1）違反國(guó)家規(guī)定，將

應(yīng)調(diào)回境內(nèi)并結(jié)售給國(guó)家的外匯擅自保存或者存放境外的。例如，境外舉債募集的資金擅

自存放境外；境內(nèi)企業(yè)以低報(bào)出口貨價(jià)、傭金等手段少報(bào)外匯收入，或者以高報(bào)進(jìn)口貨

價(jià)、費(fèi)用、傭金等手段多報(bào)外匯支出，將隱匿的外匯私自保存或者存放境外的，出訪代表

團(tuán)或人員不按專項(xiàng)計(jì)劃使用外匯，將出國(guó)經(jīng)費(fèi)或者從事各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)所得外匯存放境外

等。（2）違反規(guī)定，擅自將外匯匯出或攜帶出境，或者擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)

證券等攜帶或郵寄出境等。

16、【單選題】2017年7月15日，我國(guó)公布的英鎊對(duì)人民幣的匯率為100：877。人民

幣匯率的這種標(biāo)價(jià)方法是

復(fù)合標(biāo)價(jià)法

直接標(biāo)價(jià)法

A:

間接標(biāo)價(jià)法

B:

單一標(biāo)價(jià)法

C:

答D:案：B

解析：解析：人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是直接標(biāo)價(jià)法。直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位

（100或1000）的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的本國(guó)貨幣來(lái)表示匯率。

17、【單選題】《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)不超過(guò)

30天

45天

A:

60天

B:

90天

C:

D:

答案：C

解析：解析：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)不超過(guò)60天

18、【單選題】我國(guó)《證券法》規(guī)定的證券不包括

股票

公司債券

A:

基金份額

B:

存單

C:

答D:案：D

解析：解析：根據(jù)《證券法》第2條，我國(guó)證券法上的證券僅指資本證券，包括股票、債

券(包括企業(yè)、公司債券、金融債券、政府債券)、證券投資基金券。

19、【單選題】根據(jù)我國(guó)《證券法》的規(guī)定，我國(guó)股票發(fā)行審核實(shí)行

額度管理

審批制

A:

核準(zhǔn)制

B:

登記制

C:

答D:案：C

解析：解析：我國(guó)股票發(fā)行審核程序?qū)嵭泻藴?zhǔn)制

20、【單選題】?jī)?yōu)先股的股東享有的優(yōu)先權(quán)是

優(yōu)先于普通股股東領(lǐng)取股息

優(yōu)先于普通股股東參加公司的經(jīng)營(yíng)管理

A:

優(yōu)先于普通股股東行使表決權(quán)

B:

優(yōu)先于普通股股東參加公司的紅利分配

C:

答D:案：A

解析：優(yōu)先股的股東享有的優(yōu)先權(quán)是優(yōu)先于普通股股東領(lǐng)取股息

21、【單選題】在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人對(duì)所持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行

為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是

3個(gè)月

6個(gè)月

A:

9個(gè)月

B:

12個(gè)月

C:

D:

答案：D

解析：在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人對(duì)所持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成

后的12個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓

22、【單選題】發(fā)行公司債券必須符合的條件是

累計(jì)債券總額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)額的50%

最近2年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利息

A:

有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元

B:

股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣9000萬(wàn)元

C:

答D:案：C

解析：解析：該題考查公司債券的發(fā)行條件。證券法第十六條公開(kāi)發(fā)行公司債券，應(yīng)當(dāng)符

合下列條件：（一）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣三千萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資

產(chǎn)不低于人民幣六千萬(wàn)元；（二）累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的百分之四十；

（三）最近三年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利息；（四）籌集的資金投向

符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（五）債券的利率不超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平；（六）國(guó)務(wù)院規(guī)定

的其他條件。公開(kāi)發(fā)行公司債券籌集的資金，必須用于核準(zhǔn)的用途，不得用于彌補(bǔ)虧損和

非生產(chǎn)性支出。上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，除應(yīng)當(dāng)符合第一款規(guī)定的條件

外，還應(yīng)當(dāng)符合本法關(guān)于公開(kāi)發(fā)行股票的條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

23、【單選題】根據(jù)基金是否可以增加或贖回，證券投資基金可以分為

公司型基金和契約型基金

公募基金和私募基金

A:

開(kāi)放式基金和封閉式基金

B:

托管式基金和非托管式基金

C:

答D:案：C

解析：根據(jù)基金是否可以增加或贖回，證券投資基金可以分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

24、【單選題】按照《證券投資基金法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)通過(guò)召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)審議決

定的事項(xiàng)是

終止基金合同

轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式

A:

降低基金管理人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

B:

降低基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)

C:

答D:案：B

解析：我國(guó)《證券投資基金法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)通過(guò)召開(kāi)基金份額持有人大會(huì)審議決定的事項(xiàng)

包括：①提前終止基金合同；②基金擴(kuò)募或者延長(zhǎng)基金合同期限；③轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式；

④提高基金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)；⑤更換基金管理人、基金托管人；⑥基金合

同約定的其他事項(xiàng)。

25、【單選題】在期貨交易的漲跌停板制度中，前一交易日結(jié)算價(jià)減去允許的最大跌幅構(gòu)成

當(dāng)日價(jià)格下跌的下限，稱為

漲板

漲停板

A:

跌板

B:

跌停板

C:

答D:案：D

解析：解析：在漲跌停板制度中，前一交易日結(jié)算價(jià)加上允許的最大漲幅構(gòu)成當(dāng)日價(jià)格上

漲的上限，稱為漲停板；前一交易日結(jié)算價(jià)減去允許的最大跌幅構(gòu)成價(jià)格下跌的下限，稱

為跌停板。漲跌停板的幅度有百分比和固定數(shù)量?jī)煞N形式。

26、【問(wèn)答題】公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：指中央銀行在金融市場(chǎng)上從事買賣業(yè)務(wù)。中央銀行從事這種業(yè)務(wù)的目的不是為了營(yíng)

利，而是為了調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量或匯率等指標(biāo)、因此，這種業(yè)務(wù)被稱為公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

27、【問(wèn)答題】金融租賃

答案：指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處購(gòu)得的租賃

物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

28、【問(wèn)答題】?jī)?chǔ)蓄存款

答案：指公民個(gè)人將自己的合法收入存入銀行等金融機(jī)構(gòu)所形成的存款。

29、【問(wèn)答題】浮動(dòng)利率

答案：指借貸合同利率隨著市場(chǎng)利率水平的變化而不斷調(diào)整。

30、【問(wèn)答題】承銷協(xié)議

答案：指發(fā)行人和主承銷商之間簽訂的，明確股票承銷過(guò)程中相互間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書(shū)面

合同。

31、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)外商獨(dú)資銀行唯一或者控股股東資格的特別規(guī)定。

答案：外商獨(dú)資銀行唯一或者控股股東應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）為商業(yè)銀行：（2）

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上；（3）提出設(shè)立申請(qǐng)前1年末總資產(chǎn)

不少于10億美元；（4）資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

32、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述我國(guó)關(guān)于存單掛失的規(guī)定。

答案：（1）存單如有遺失，應(yīng)當(dāng)及時(shí)拿本人的身份證件，說(shuō)明丟失原因，并提供存款日

期、戶名、存款金額和賬號(hào)等情況，向原存款銀行掛失止付。（2）經(jīng)銀行核對(duì)相符，

并交1元錢掛失費(fèi)，在存款未被支取時(shí)，由儲(chǔ)戶填寫(xiě)掛失申請(qǐng)書(shū)，辦理掛失手續(xù)，銀行經(jīng)

調(diào)查核實(shí)，于7天后（自掛失日算起）補(bǔ)發(fā)存單。如果是憑印鑒支取的，儲(chǔ)戶要在掛失申

請(qǐng)書(shū)上簽蓋原留印鑒。（3）在儲(chǔ)戶申請(qǐng)掛失止付前，存款已被人冒領(lǐng)，銀行不負(fù)責(zé)。

掛失后補(bǔ)發(fā)新存單或存折前，又找到存單或存折，需要由儲(chǔ)戶憑身份證注銷原掛失。補(bǔ)發(fā)

新存單或存折后，如找到原存單或存折，應(yīng)將其送交銀行注銷。

33、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述外匯管理的消極影響。

答案：（1）首先，外匯管制限制了市場(chǎng)自由調(diào)節(jié)作用的充分發(fā)揮。如果允許外匯自由買

賣，市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制會(huì)由于外匯供求關(guān)系的變化而自發(fā)地調(diào)節(jié)匯率，使匯率保持在種供求平

衡的狀態(tài)。但在外匯管制的條件下，外匯匯率由官方規(guī)定，外匯不能自由買賣，官方匯率

不可能像自由匯率一樣反應(yīng)靈敏，因而，經(jīng)常發(fā)生官方匯率與市場(chǎng)匯率相背離的情況。在

這種情況下，國(guó)內(nèi)商品成本無(wú)法同國(guó)際市場(chǎng)上同類產(chǎn)品成本相比較，它反映的是國(guó)內(nèi)壟斷

定價(jià)或者扭曲的價(jià)格，而不是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格。這不利于經(jīng)濟(jì)資源的有效配置。（2）

其次，外匯管制往往阻礙國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，加重各國(guó)之間的矛盾。外匯管理國(guó)家往往采取

鼓勵(lì)出口、限制進(jìn)口的政策，這是貿(mào)易自由流通的障礙之一，甚至可以引起其他國(guó)家的報(bào)

復(fù)。歷史上曾出現(xiàn)過(guò)貿(mào)易戰(zhàn)、貨幣戰(zhàn)，使各國(guó)之間的矛盾加深，不利于世界的和平與發(fā)

展。（3）最后，外匯管制下國(guó)外匯儲(chǔ)備的過(guò)快增長(zhǎng)，容易引發(fā)國(guó)內(nèi)通貨膨脹。我國(guó)

在2000——2007年間就處于這樣一種狀態(tài)中。

34、【問(wèn)答題】簡(jiǎn)述基金托管人職責(zé)終止的情形。

答案：基金托管人職責(zé)終止的情形包括：（1）被依法取消基金托管資格；（2）被基

金份額持有人大會(huì)解任；（3）依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)；（4）基

金合同約定的其他情形?；鹜泄苋寺氊?zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選

任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由證監(jiān)會(huì)指定臨時(shí)基金托管人。

35、【問(wèn)答題】試論商業(yè)銀行與政府之間的關(guān)系。

答案：（1）政策性業(yè)務(wù)的剝離。商業(yè)銀行是企業(yè)法人，按照《商業(yè)銀行法》的要求實(shí)行

“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的經(jīng)營(yíng)方針。但是，我國(guó)的銀行在計(jì)劃經(jīng)

濟(jì)時(shí)期受政府干預(yù)較大，特別是四大國(guó)有專業(yè)銀行身兼政策性銀行和商業(yè)性銀行的雙重職

能，發(fā)放了大量政策性貸款，以扶持對(duì)社會(huì)整體有利但微利甚至虧損的項(xiàng)目。銀行在政府

指令下發(fā)放的政策性貸款無(wú)法收回，這一方面違反了銀行自主經(jīng)營(yíng)方針，另方面也形成了

國(guó)有銀行沉重的不良貸款包袱。1994年進(jìn)行的金融體制改革中，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立了三家政

策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行。三家政策性銀行成立后，

從原國(guó)有專業(yè)銀行承接了相關(guān)的政策性貸款業(yè)務(wù)。（2）國(guó)務(wù)院指定項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)的

取消，我國(guó)1995年《商業(yè)銀行法》第41條第2款規(guī)定：“經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)

目，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款。因貸款造成的損失，由國(guó)務(wù)院采取相應(yīng)補(bǔ)救措施，

具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”。隨著國(guó)有獨(dú)資銀行逐步轉(zhuǎn)型為股份制商業(yè)銀行，政策性銀行也

成長(zhǎng)起來(lái)，國(guó)此，2003年修改《商業(yè)銀行法》時(shí)就把這項(xiàng)要求取消了。（3）國(guó)家產(chǎn)

業(yè)政策指導(dǎo)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)下開(kāi)展

貸款業(yè)務(wù)。《商業(yè)銀行法》第34條規(guī)定了這項(xiàng)政用行政指導(dǎo)原則：“商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)民

經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)改策指導(dǎo)下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)”。在有些國(guó)家中，商業(yè)銀

行掌握的資產(chǎn)總和約等于這些國(guó)家每年的國(guó)民生產(chǎn)總值，成為對(duì)國(guó)家和社會(huì)影響最大的機(jī)

構(gòu)，因此，商業(yè)銀行也就承擔(dān)了定的社會(huì)責(zé)任，商業(yè)銀行有義務(wù)配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策開(kāi)展業(yè)

務(wù)。（4）政府部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的指導(dǎo)?！渡虡I(yè)銀行法》第4條第2款規(guī)定：“商業(yè)

銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉”。第41條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人不

得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)

放貸款或者提供擔(dān)?！薄２皇恰叭魏螁挝缓蛡€(gè)人”都可以干預(yù)銀行的。在實(shí)踐中，只有政

府部門(mén)和政府官員才能夠干預(yù)或者影響銀行，因?yàn)槲覈?guó)中央政府各部門(mén)和地方各級(jí)政府以

及政府官員對(duì)商業(yè)銀行，特別是國(guó)有商業(yè)銀行有行政指導(dǎo)的傳統(tǒng)。政府對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展負(fù)有法

律責(zé)任，政府行政指導(dǎo)并不能一概否定，只有不正當(dāng)?shù)母深A(yù)才是法律禁止的。

36、【問(wèn)答題】試論銀行卡持卡人與特約商戶之間的法律關(guān)系。

答案：（1）買賣合同或服務(wù)合同的關(guān)系。持卡人和特約商戶之間存在著購(gòu)物或消費(fèi)的行

為，二者是商品買賣或者服務(wù)合同的關(guān)系。與現(xiàn)金交易的不同之處僅在于，持卡人使用的

支付工具是銀行卡。學(xué)理上通常認(rèn)為，信用卡本身是一種塑料貨幣，持卡人出示信用卡并

簽單確認(rèn)的行為，即發(fā)生債務(wù)清償效力。如果發(fā)卡行因故暫時(shí)停止支付，特約商戶只能起

訴發(fā)卡銀行，而不能直接向進(jìn)行消費(fèi)的持卡人提出清償債務(wù)的請(qǐng)求。（2）銀行卡支

付具有終局效力。理由如下：第一，從法律關(guān)系看，特約商戶與發(fā)卡行之間存在特約受理

協(xié)議，發(fā)卡行在持卡人簽單后有付款的義務(wù)。如果違約不付款，則需要對(duì)商戶承擔(dān)違約責(zé)

任，第二，持卡人作為普通消費(fèi)者，與商戶之間是即時(shí)清結(jié)的交易，不會(huì)簽訂合同或留下

地址，商戶通常無(wú)法找到持卡人。

37、【問(wèn)答題】2016年11月，A貿(mào)易公司向甲銀行申請(qǐng)500萬(wàn)元貸款，A貿(mào)易公司以其

所持有的B有限公司的股份為質(zhì)押。經(jīng)甲銀行查實(shí)，B有限公司的注冊(cè)資本為5000萬(wàn)

元,A貿(mào)易公司享有10%的股份，并已繳清出資。問(wèn)題：（1）根據(jù)我國(guó)法律的規(guī)定，哪些

權(quán)利可以質(zhì)押？（4分）（2）甲銀行能否接受A貿(mào)易公司以其所持有的B有限公司的股

份為質(zhì)押？為什么？（3分）（3）如果甲銀行可以接受A貿(mào)易公司以其所持有的B有限

公司的股份為質(zhì)押，應(yīng)如何設(shè)立質(zhì)權(quán)？質(zhì)權(quán)何時(shí)成立？（3分）

答案：（1）我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定了下列權(quán)利可以質(zhì)押：匯票、本票，支票、債券、存款

單、倉(cāng)單、提單、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著

作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利?！段餀?quán)法》增加了幾種權(quán)利，主要有應(yīng)收賬

款和基金份額。（2）能。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份可以設(shè)定質(zhì)

押。因此，只要A貿(mào)易公司所持有的B有限公司的股份依法是可轉(zhuǎn)讓的，甲銀行接受該股

份為權(quán)利質(zhì)押便符合法律規(guī)定。（3）當(dāng)事人設(shè)立權(quán)利質(zhì)押必須簽訂書(shū)面合同，并轉(zhuǎn)移

占有相關(guān)的權(quán)利憑證。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付時(shí)一起設(shè)立，無(wú)權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)

辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

38、【問(wèn)答題】張某為A股份有限公司的總經(jīng)理，2016年4月，A股份有限公司與B有

限公司簽訂了一份買賣合同，A股份有限公司預(yù)先支付了3000萬(wàn)元的貨款，后得知B有

限公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒(méi)有任何履約能力，且A股份有限公司.的預(yù)付款已被當(dāng)

地銀行劃走抵充銀行