2023年中級銀行管理歷年真題匯編（共566題）

2023年中級銀行管理歷年真題匯編

（共566題）

1、以下屬于建立指標考核體系的核心的是（）。（多選題）

A.主體

B.客體

C.目標

D.指標

E.獎懲

試題答案：C,D

2、下列大額交易中，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的有（）。（多選題）

A.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美

元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)

金收支

B.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含

20萬元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)

C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含

50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易外幣等值1萬美元以上

（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)

E.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上

（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

3、績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由（）要素構(gòu)成。（多選題）

A.評價目標

B.評價對象

C.評價指標

D.評價標準

E.評價報告

試題答案：A,B,C,D,E

4、下列不屬于商業(yè)銀行年度強制披露的信息是（）。（單選題）

A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露和評估信息

B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息

C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況

D.信用風(fēng)險信息

試題答案：C

5、商業(yè)銀行開展的公司貸款業(yè)務(wù)不包括（）。（單選題）

A.銀團貸款

B.并購貸款

C.消費貸款

D.貿(mào)易融資

試題答案：C

6、下列關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)說法正確的有（）。（多選題）

A.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當連續(xù)，持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利

B.消費者收到匯款回單，即可確認匯款己轉(zhuǎn)入收款人賬戶

C.未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票丟失后，應(yīng)立即掛失止付

D.銀行匯票、銀行本票超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理

E.銀行匯票、銀行本票的持票人、支票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的，喪失對出票人以外

的前手的追索權(quán)

試題答案：A,D.E

7、商業(yè)銀行獨立董事應(yīng)重點關(guān)注的事項包括（）。（多選題）

A.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性

B.商業(yè)銀行信息披露

C.利潤分配方案

D.對董事的選聘程序進行監(jiān)督

E.高級管理人員的聘任和解聘

試題答案:A.C.E

8、1998年，中國人民銀行頒布實施（），標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。（單

選題）

A.《汽車金融公司管理辦法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D.《汽車消費貸款管理辦法》

試題答案：D

9、以下選項屬于財政政策工具的有（）。（多選題）

A.逆回購

B.稅收

C.國債

D.再貸款與再貼現(xiàn)

E.存款準備金率

試題答案：B.C

10、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本

支出越低。（單選題）

A.權(quán)益乘數(shù)

B.資本利潤率

C.成本收入比

D.資產(chǎn)利潤率

試題答案：C

11、關(guān)于個人貸款，下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行在貸款受理時，告知客戶的貸款金額、貸款期限、貸款利率、放款時間等信息屬于借款

合同的組成部分

B.銀行應(yīng)對借款進行支付管理，并在適用受托支付情形口寸，將借款合同項下借款直接支付給借

款人的交易對象

C.銀行應(yīng)提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預(yù)期確定申請額度及還款方式,

每月還款金額以不超過家庭收入的50%為宜

D.因借款人提供的支付信息不準確、不完整導(dǎo)致貸款資金支付失敗或支付延誤，由此造成借款

人對交易對手違約或者形成其他損失的，貸款人不承擔責(zé)任

試題答案：A

12、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護市場信心手段的是（）。（單選題）

A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險

C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度

試題答案：C

13、我國人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達到國際中上游水平。（單

選題）

A.錯

B.對

試題答案：B

14、（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。（單選題）

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險回避

試題答案：A

15、根據(jù)《反洗錢法》，銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當向反洗錢監(jiān)測中心報告下列大額交易的是（）。

（單選題）

A.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

C.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)

試題答案：D

16、商業(yè)銀行監(jiān)事會決議應(yīng)當經(jīng)（）以上監(jiān)事通過。（單選題）

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

試題答案：C

17、（）是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。（單

選題）

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.股權(quán)眾籌融資

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

試題答案：A

18、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。（單選題）

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

試題答案：A

19、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

（單選題）

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

試題答案：C

20、私人銀行客戶足指金融凈資產(chǎn)達到（）萬元人民幣及以上的銀行客戶（單選題）

A.100

B.300

C.600

D.1000

試題答案：C

21、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違

法行為進行處罰的說法正確的是（）。（單選題）

A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當依法對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員

追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰

B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當對直接負責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人和其他直接責(zé)任人

員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分

C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰

時.，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀責(zé)任

D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀委

追究監(jiān)督責(zé)任

試題答案：A

22、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措

施中的（）。（單選題）

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

試題答案：A

23、根據(jù)《關(guān)于加強銀行.業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融

機構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

（單選題）

A.抄寫風(fēng)險提示

B.強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

試題答案：A

24、銀監(jiān)會在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括

（）。（多選題）

A.保護銀行業(yè)消費者

B.法人監(jiān)管

C.重點監(jiān)管風(fēng)險

D.建立內(nèi)控機制

E.提高透明度

試題答案：B,C,D,E

25、根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。（單選題）

A.銀團貸款收費應(yīng)當按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”的原則，由牽頭行與代理行、參

加行協(xié)商確定

B.代理行應(yīng)當根據(jù)其工作量按季收取代理費

C.參加行一般按未用貸款余額乘以基準利率上浮部分，一次性收取

D.銀團貸款收費的具體項目可以包括安排費、承諾費、代理費等

試題答案：D

26、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，要強化（）政策性功能定位，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)

設(shè)施建設(shè)的貸款力度。（單選題）

A.大型銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.郵政儲蓄銀行

試題答案：C

27、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資

產(chǎn)貸款”范疇。（單選題）

A.錯

B.對

試題答案：B

28、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.負責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬不應(yīng)當與直接投資收益掛鉤

B.董事會和高級管理層應(yīng)當防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風(fēng)險管理目標產(chǎn)生利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)當確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當分離

E.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當保持相對獨立

試題答案：A,B,C,D,E

29、董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過（）通過。（單選題）

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.1/4

試題答案：A

30、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)（2018）9號）規(guī)定，下列不屬于

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是（）。（單選題）

A.接受委托為銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審計的會計師事務(wù)所從業(yè)人員

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

試題答案：A

31、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至

少保存（）年.（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.10

試題答案：C

32、下列有關(guān)流動性風(fēng)險含義說法不正確的有（）。（多選題）

A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)

B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應(yīng)對需求的能力

C.流動性風(fēng)險不具有內(nèi)生性

D.流動性風(fēng)險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險

E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對借款人的長期貸款

試題答案：A,C

33、針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

試題答案：A,B,C,D,E

34、私人銀行客戶足指金融凈資產(chǎn)達到（）萬元人民幣及以上的銀行客戶（單選題）

A.100

B.300

C.600

D.1000

試題答案：C

35、下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。（多選題）

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應(yīng)當對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)

進行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進行

質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當事前告知本行監(jiān)事會

試題答案：A.D

36、（）是指以信托財產(chǎn)提供方的資產(chǎn)管理需求為驅(qū)動因素和業(yè)務(wù)起點，以實現(xiàn)信托財產(chǎn)保值

增值為主要目的，信托公司作為受托人主要發(fā)揮投資管理人功能，對信托財產(chǎn)進行投資運用的信

托業(yè)務(wù)，包括證券投資信托、私募股權(quán)投資信托等。（單選題）

A.民事信托

B.營業(yè)信托

C.融資類信托

D.投資類信托

試題答案：D

37、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.負責(zé)市場風(fēng)險管理工作人員的薪酬不應(yīng)當與直接投資收益掛鉤

B.董事會和高級管理層應(yīng)當防止績效考核過于注重短期投資收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風(fēng)險管理目標產(chǎn)生利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)當確保各職能部門具有明確的職責(zé)分工，以及相關(guān)職能適當分離

E.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理職能與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能應(yīng)當保持相對獨立

試題答案：A,B,C,D,E

38、開發(fā)銀行和政策性銀行績效考核指標至少應(yīng)包括（），且這些指標權(quán)重應(yīng)當高于其他類型

指標。（多選題）

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.經(jīng)營效益類指標

C.社會責(zé)任類指標

D.風(fēng)險管理類指標

E.國家政策類指標

試題答案：A,D,E

39、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元?？赏ㄟ^

其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金需求量的

測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）。（單選題）

A.380萬元

B.440萬元

C.220萬元

D.620萬元

試題答案：C

40、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)不必是確定的、真實存在的

D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，包括合法的財產(chǎn)權(quán)利

試題答案：C

41、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理中的合規(guī)政策包括（）。（多選題）

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

試題答案：A,B,C,D,E

42、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)在（）層

次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。（單選題）

A.機構(gòu)和業(yè)務(wù)

B.總行和分支機構(gòu)

C.法人和集團

D.集團和子公司

試題答案：c

43、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。（單選題）

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

試題答案：A

44、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)不包括（）。（單選題）

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

試題答案：C

45、商業(yè)銀行核心一級資本包括（）。（多選題）

A.實收資本或普通股

B.永續(xù)債

C.超額貸款損失準備

D.資本公積

E.盈余公積

試題答案：A,D.E

46、根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包

括（）。（多選題）

A.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利

潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象

B.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶

和產(chǎn)品、非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入

C.內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何

D.利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收

入比例的提高

E.銀行是否按照監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性

和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤

試題答案：A.C.E

47、在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期

限較長的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。（單選題）

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

試題答案：C

48、商業(yè)銀行外部監(jiān)事在同一家商業(yè)銀行的任職時間累計不得超過（）年。（單選題）

A.3

B.4

C.5

D.6

試題答案：D

49、（）是將缺乏流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔保、結(jié)構(gòu)化等方式

進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。（單選題）

A.大額存單

B.資產(chǎn)證券化

C.投聯(lián)貸

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新

試題答案：B

50、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。（單選題）

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

試題答案：A

51、客戶本金或者利息逾期的貸款應(yīng)至少歸為（）。（單選題）

A.次級類

B.關(guān)注類

C.正常類

D.可疑類

試題答案：B

52、（）是指以控股公司的形式在同一機構(gòu)框架內(nèi)通過相互獨立的子公司來從事其他金融業(yè)務(wù)。

（單選題）

A.金融控股公司模式

B.銀行母公司模式

C.全能銀行模式

D.銀行子公司模式

試題答案：A

53、關(guān)于銀行負債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）o（多選題）

A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款又分為個人存款和機構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

試題答案：C,D

54、對連續(xù)（）年評為基本稱職的監(jiān)事，監(jiān)事會應(yīng)當建議將其罷免。（單選題）

A.—

B.兩

C.三

D.五

試題答案：B

55、（）可以提議召開董事會臨時會議。（多選題）

A.代表1/10以上表決權(quán)的股東

B.1/3以上董事

C.監(jiān)事會

D.代表1/3以上表決權(quán)的股東

E.1/3以上監(jiān)事

試題答案：A,B.C

56、下列不屬于信用風(fēng)險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。（單選題）

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風(fēng)險敞口下降

D.違約風(fēng)險敞口上升

試題答案：D

57、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強化追究責(zé)任:

（）。（多選題）

A.主要股東應(yīng)當對內(nèi)部控制負最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當履行檢查職責(zé)、未及時落實整改承擔直接責(zé)

任

C.董事會應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責(zé)

D.高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔間接責(zé)任

試題答案：B,C,D

58、以下關(guān)于外匯業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。（多選題）

A.外匯交易的前、中、后臺職責(zé)應(yīng)嚴格分離，交易員要嚴格按照業(yè)務(wù)授權(quán)進行交易

B.外匯風(fēng)險是指由于股票價格變動而導(dǎo)致銀行收益的不確定性

C.我國外匯管理主要包括經(jīng)常項目外匯管理和資本項目外匯管理

D.銀行的基本外匯業(yè)務(wù)包括結(jié)售匯、貿(mào)易融資、國際結(jié)算、外匯理財?shù)?/p>

E.經(jīng)常項目外匯收支應(yīng)當具有真實、合法的交易基礎(chǔ)

試題答案：A,C,D,E

59、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商

業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。（單選題）

A.做大規(guī)模和做強效益

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

D.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

試題答案：B

60、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為（）（多選題）

A.私益信托

B.公益信托

C.意定信托

D.非意定信托

E.營業(yè)信托

試題答案：A,B

61、根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為（）。（多選題）

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.單一信托

D.集合信托

E.有價證券信托

試題答案：A.B

62、（）是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（單選

題）

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.銀行支票

試題答案：C

63、以下不屬于信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)模式的是（）。（單選題）

A.陽光私募證券投資信托產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)化證券投資信托產(chǎn)品

C.ETF基金

D.TOT產(chǎn)品

試題答案：c

64、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持（），踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公

正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易原則，依法維擴，銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。（多選題）

A.公開透明

B.以人為本

C.服務(wù)至上

D.社會責(zé)任

E.公平公正

試題答案：B,C,D

65、（）是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。（單選題）

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信息

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

試題答案：A

66、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心。（單選題）

A.利潤目標

B.風(fēng)險目標

C.戰(zhàn)略目標

D.長期目標

試題答案：C

67、監(jiān)督檢查部門應(yīng)當在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行

政處罰委員會主任委員批準，可以延長調(diào)查期限。（單選題）

A.30

B.60

C.90

D.120

試題答案：C

68、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的管理要求，錯誤的是（）。（單選題）

A.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

B.實行專營部門制

C.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理

D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行轉(zhuǎn)授權(quán)

試題答案：D

69、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的監(jiān)管強制措

施的是（）。（單選題）

A.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

B.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

C.責(zé)令分支機構(gòu)終止營業(yè)

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

試題答案：C

70、開發(fā)銀行和政策性銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)當對（）負責(zé)。（單選題）

A.董事長

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.行長

試題答案：B

71、（）是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交

的與條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責(zé)任。（單選題）

A.承兌匯票

B.銀行保函

C.備用信用證

D.信貸證明

試題答案：B

72、（）是指由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、以單一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向的標準化投

資載體。（單選題）

A.理財直接融資工具

B.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.募集發(fā)行債務(wù)及資本補充工具

D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

試題答案：A

73、流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。（單選題）

A.15

B.20

C.30

D.45

試題答案：C

74、根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為（）（多選題）

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.單一信托

D.集合信托

E.有價證券信托

試題答案：C.D

75、計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流

出總量的（）。（單選題）

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

試題答案：A

76、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。（單選題）

A.以物抵債

B.資產(chǎn)置換

C.破產(chǎn)清償

D.修改債務(wù)條款

試題答案：C

77、影響風(fēng)險調(diào)整后的資本回報（RAR0C）的因素有（）。（多選題）

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險成本

D.經(jīng)濟資本

E.賬面資本

試題答案：A,B,C,D

78、（）是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件

從出租人處租回的融資租賃形式。（單選題）

A.直接租賃

B.售后回租

C.廠商租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

試題答案：B

79、《商業(yè)銀行公司治理指引》要求董事會例會至少應(yīng)當（）召開一次。（單選題）

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

試題答案：B

80、商業(yè)銀行二級資本包括（）。（多選題）

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.少數(shù)股東資本可計入部分。

D.一般風(fēng)險準備

E.未分配利潤

試題答案：A.B.C

81、下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標的有（）。（多選題）

A.超額備付金率

B.最大十家同業(yè)融入比例

C.最大十戶存款比例

D.外國銀行分行跨境資金凈流出比例

E.核心負債比例

試題答案：A,B,C,D,E

82、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。（單選題）

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國實華資產(chǎn)管理公司

試題答案：D

83、商業(yè)銀行私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品，合格投資者是

指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件

的自然人、法人或者依法成立的其他組織，其中自然人應(yīng)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條

件之一（）。（多選題）

A.家庭金融凈資產(chǎn)不低于200萬元人民幣

B.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

D.家庭金融資產(chǎn)不低于600萬元人民幣

E.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

試題答案：B,C.E

84、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當以小額為主。下

列關(guān)于借款人余額上限的風(fēng)險防控措施，說法不正確的是（）。（單選題）

A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺存款總余額不超過人民幣500萬元

B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬

元

C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元

D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元

試題答案：A

85、下列屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容的是（）。（多選題）

A.創(chuàng)新管理模式

B.創(chuàng)新風(fēng)險控制模式

C.加大對新消費重點領(lǐng)域的金融支持

D.簡化流程，豐富產(chǎn)品

E.以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級

試題答案：A,B,D,E

86、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個關(guān)

聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（）。（單選題）

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

試題答案：D

87、由于預(yù)計巴西經(jīng)濟將出現(xiàn)持續(xù)萎縮，2015年9月，全球三大國際評級機構(gòu)之一的標普，將

巴西主權(quán)信用評級從此前的BBB-下調(diào)至垃圾級別BB+,評級展望為負面。此外，穆迪也將巴西評

級下調(diào)至Baa3,距離垃圾評級僅一步之遙。評級下調(diào)導(dǎo)致部分銀行巴西資產(chǎn)遭受重大貶值損失，

銀行面臨的此類風(fēng)險為（）。（單選題）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

試題答案：D

88、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列重大突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)會報告的

是（）。（單選題）

A.銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上,或者進行非法集資、

傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

B.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件，致使銀行保險機構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，

或者造成重大社會影響

C.銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊

D.銀行保險機構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險資金100萬元以上

試題答案：D

89、關(guān)于不良貸款下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)指標包括不良貸款率、預(yù)期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比

試題答案：D

90、信息科技風(fēng)險監(jiān)管方式包括（）。（多選題）

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險控制

E.集中監(jiān)管

試題答案：A.B.D

91、（）是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團

成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（單選題）

A.企業(yè)集團財務(wù)公司

B.投資公司

C.資產(chǎn)管理公司

D.基金公司

試題答案：A

92、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.相對于市場風(fēng)險而言，信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以

控制

B.由于市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征，難以通過分散化投

資完全消除

C.商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風(fēng)險

D.市場風(fēng)險的計量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運

用內(nèi)部模型計算風(fēng)險價值等

E.商業(yè)銀行應(yīng)當充分認識到市場風(fēng)險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用壓力測試等其他分

析手段進行補充

試題答案：B,C,D,E

93、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》的內(nèi)容不包括（）。（單選題）

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

試題答案：D

94、銀監(jiān)會在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括

（）o（多選題）

A.保護銀行業(yè)消費者

B.法人監(jiān)管

C.重點監(jiān)管風(fēng)險

D.建立內(nèi)控機制

E.提高透明度

試題答案：B,C,D,E

95、商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。（多選題）

A.以券融資

B.提取超額準備金

C.中期借貸便利

D.再貼現(xiàn)

E.再貸款

試題答案：C.D.E

96、商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。（單選題）

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險監(jiān)測

試題答案：C

97、根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，信托可以將信托區(qū)分為（）。（多選題）

A.私益信托

B.公益信托

C.意定信托

D.非意定信托

E.單一信托

試題答案：C.D

98、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于理財產(chǎn)品代理銷售的

說法，正確的有（）。（多選題）

A.采用合作機構(gòu)對代銷產(chǎn)品的風(fēng)險評級

B.商業(yè)銀行總行對合作機構(gòu)實行名單制管理

C.商業(yè)銀行與合作機構(gòu)建立定期對賬機制

D.與其合作的機構(gòu)不能超過三家

E.商業(yè)銀行總行與合作機構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議

試題答案：B,C,E

99、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當明確，對外包活

動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（）原則進行訪問授權(quán)。（單選題）

A.“一事一審”和“事前審批”

B.“必需知道”和“最小授權(quán)”

C.“雙人經(jīng)手''和“四眼”

D.“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

試題答案：B

100、銀行風(fēng)險監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。（單選題）

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.市場退出

試題答案：B

101、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。（單

選題）

A.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性

B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合

規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評

價，以便合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

試題答案：A

102、2008年9月，巴塞爾委員會發(fā)布的《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》的統(tǒng)領(lǐng)是（）。

（單選題）

A.流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管基本原則

B.流動性風(fēng)險管理的治理

C.流動性風(fēng)險計量和管理

D.公開披露

試題答案：A

103、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是（）。

（單選題）

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

D.借款人能夠事先確定具體交易對象且以保證方式擔保的

試題答案：D

104、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其（）的風(fēng)險暴露。（單選題）

A.核心一級資本凈額2.5%

B.一級資本凈額2.5%

C.核心一級資本凈額5%

D.一級資本凈額5%

試題答案：B

105、融資租賃業(yè)務(wù)種類豐富，主要包括（）業(yè)務(wù)模式。（多選題）

A.直接租賃

B.售后回租

C.廠商租賃

D.轉(zhuǎn)租賃

E.聯(lián)合租賃

試題答案：A,B,C,D,E

106、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。（單選題）

A.10

B.20

C.30

D.40

試題答案：B

107、下列有關(guān)監(jiān)管工具的說法正確的有（）。（多選題）

A.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之二

B.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過30%

C.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.5%

D.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%

E.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%

試題答案：D.E

108、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全

行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認知標準，是風(fēng)險管理的基本前提。（單選題）

A.風(fēng)險限額

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險預(yù)估

試題答案：B

109、下列不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。（單選題）

A.逆向倒推法

B.行業(yè)價格法

C.綜合評價法

D.成本加成法

試題答案：D

110、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）.

（單選題）

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

試題答案：C

111.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制，準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)

及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。（單選題）

A.錯

B.對

試題答案：B

112、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于一，-

級資本充足率不得低于—，資本充足率不得低于—。（）（單選題）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

試題答案：A

113、（）重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。（單選題）

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

試題答案：C

114、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。（單選題）

A.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計

B.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

C.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并

安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替

D.將負責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

試題答案：D

115、下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（）。（單選題）

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險限額

試題答案：A

116、（）是指以非營業(yè)性信托機構(gòu)或個人作為受托人所從事的信托活動。（單選題）

A.民事信托

B.營業(yè)信托

C.融資信托

D.投資信托

試題答案：A

117、商業(yè)銀行獨立董事應(yīng)重點關(guān)注的事項包括（）。（多選題）

A.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性

B.商業(yè)銀行信息披露

C.利潤分配方案

D.對董事的選聘程序進行監(jiān)督

E.高級管理人員的聘任和解聘

試題答案：A,C,E

118、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（）。（單選題）

A.變更名稱

B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務(wù)

C.修改章程

D.變更持有股份總額百分之三的股東

試題答案：D

119、信息科技風(fēng)險監(jiān)管方式包括（）。（多選題）

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險控制

E.集中監(jiān)管

試題答案：A,B.D

120、信托的設(shè)立至少包括（）要素。（多選題）

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托財產(chǎn)

D.信托行為

E.以上答案都正確

試題答案：A,B,C,D,E

121、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（）。（多選題）

A.是股東參與銀行重大決策的?種組織形式

B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議

C.是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所

D.年會應(yīng)當由董事會在每一會計年度結(jié)束后三個月內(nèi)召集和召開

E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責(zé)擬定，并經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行

試題答案:B.D

122、以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，說法錯誤的是（）。（單選題）

A.非現(xiàn)場監(jiān)管能發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機構(gòu)的所有風(fēng)險

B.非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)日常經(jīng)營狀況

C.非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管能夠提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

試題答案：A

123、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔，并由銀行收回

本金和利息。（單選題）

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.浮動利率貸款

試題答案：A

124、（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的

票據(jù)。（單選題）

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.銀行支票

試題答案：B

125、風(fēng)險管理的基本前提是（）。（單選題）

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險偏好

試題答案：D

126、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。（多選題）

A.檢查處理

B.檢查準備

C.檢查報告

D.檢查檔案整理

E.檢查實施

試題答案：A,B,C,D,E

127、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。（單選題）

A.一般風(fēng)險準備

B.實收資本或普通股

C.小額貸款損失準備

D.未分配利潤

試題答案：C

128、風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。（單選題）

A.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會越有利于減少風(fēng)險因素

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

D.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

試題答案：B

129、銀行匯兌的主要風(fēng)險點不包括（）。（單選題）

A.簽發(fā)匯兌憑證記載事項不全

B.受理銀行匯票的申請書不合規(guī)

C.對匯兌憑證的相關(guān)當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺

D.匯入銀行受理超出時間限制規(guī)定的匯款

試題答案：B

130、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，合格投資者包括（）。（多選題）

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

D.具有20年以上股票投資經(jīng)歷的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

試題答案：A.C.E

131、按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。（多選題）

A.活期存款

B.對公存款

C.儲蓄存款

D.定期存款

E.保證金存款

試題答案：B,C.E

132、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令

改正，逾期不改正的，處——萬元以上___萬元以下罰款。（）（單選題）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

試題答案：A

133、以下犯罪屬于洗錢罪的上游犯罪的有（）。（多選題）

A.走私犯罪

B.金融詐騙犯罪

C.破壞金融管理秩序犯罪

D.貪污賄賂犯罪

E.毒品犯罪

試題答案:A,B,C,D,E

134、在經(jīng)營效益類指標中，銀行應(yīng)當以（）為核心，確定合理的分值和權(quán)重。（單選題）

A.利潤指標

B.風(fēng)險調(diào)整后收益指標

C.成本控制指標

D.收入結(jié)構(gòu)指標

試題答案：B

135、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結(jié)合可以（）。（多選題）

A.提高現(xiàn)場檢查效率

B.提高現(xiàn)場檢查的針對性

C.提高非現(xiàn)場監(jiān)管的針對性

D.提高非現(xiàn)場檢查分析準確性

E.加強現(xiàn)場檢查有效性

試題答案：A,B,D,E

136、一般地，成本收入比率—，說明銀行單位收入的成本支出，銀行獲取收入的能力

（）（單選題）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高；越低；越強

D.越高；越低；越弱

試題答案：B

137、財政政策環(huán)境不包括（）?（單選題）

A.有效實施積極財政政策

B.著力推動“三去一降一補”

C.深入推進財稅體制改革

D.扎實推進經(jīng)濟建設(shè)

試題答案：D

138、商業(yè)銀行利率風(fēng)險的計量分析方法包括（）?（多選題）

A.收益分析法

B.敏感性分析法

C.情景分析法

D.基木指標分析法

E.經(jīng)濟價值分析法

試題答案:A.E

139、商業(yè)銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當具備相應(yīng)的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格。（單選題）

A.錯

B.對

試題答案：B

140、在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券

的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風(fēng)險和收益穩(wěn)定性風(fēng)險的不利作用。

（多選題）

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權(quán)安排

D.持有比例

E.久期

試題答案：A,B,C,D,E

141、（）是通過風(fēng)險分散和補償，提高租金償還的可能性。（單選題）

A.保證

B.^氐（質(zhì)）押品

C.租賃標的物

D.保險

試題答案：B

142、下列各類支票中，只可以轉(zhuǎn)賬的是（）。（單選題）

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

試題答案：B

143、（）指中央銀行對金融機構(gòu)的貸款。（單選題）

A.存款準備金

B.再貸款

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場操作

試題答案：B

144、2009年至2010年，中國銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，具體是指（）。（單

選題）

A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、貸款通

則

B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀

行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引

C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融

資業(yè)務(wù)指引

D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信工

作盡職指引

試題答案：C

145、下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。（多選題）

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本（銀行持有的合格資本）具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求

試題答案：B,C,D

146、依法、公開、公正、公平原則包含以下（）方面內(nèi)涵。（多選題）

A.實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則

C.實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應(yīng)嚴格執(zhí)行公平原則

E.雙罰原則

試題答案：A,B,C,D

147、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。（單選題）

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

試題答案：C

148、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分

別為（）。（單選題）

A.1.5%；250%

B.1.5%；150%

C.2.5%；150%

D.2.5%；250%

試題答案：C

149、根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。（單選題）

A.銀團貸款收費應(yīng)當按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”的原則，由牽頭行與代理行、參

加行協(xié)商確定

B.代理行應(yīng)當根據(jù)其工作量按季收取代理費

C.參加行一般按未用貸款余額乘以基準利率上浮部分，一次性收取

D.銀團貸款收費的具體項目可以包括安排費、承諾費、代理費等

試題答案：D

150、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不

適用辦法的是（）。（單選題）

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

試題答案：A

151、商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應(yīng)當及時編制臨時信息披

露報告，并通過公開渠道發(fā)布。（單選題）

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

試題答案：B

152、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選

擇。（單選題）

A.非保險轉(zhuǎn)移

B.保險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

試題答案：C

153、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的最終目的是（）。（單選題）

A.滿足需求

B.提高供給質(zhì)量

C.與需求側(cè)相適應(yīng)

D.深化改革

試題答案：A

154、商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對全行集團客戶授信風(fēng)險作（）次綜合評估，同時應(yīng)當檢查分支機構(gòu)

對相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應(yīng)當嚴肅查處。（單選題）

A.1；2

B.2；2

C.2；1

D.1；1

試題答案：D

155、假設(shè)某銀行的所持有的合規(guī)資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則

其資本充足率為（）。（單選題）

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

試題答案：A

156、某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝

通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是（）。（單選題）

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

試題答案：B

157、信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進

行風(fēng)險識別和（）。（單選題）

A.管理

B.對沖

C.控制

D.監(jiān)測

試題答案：D

158、我國商業(yè)銀行參考《巴塞爾協(xié)議in》的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為（）層次。（多選題）

A.最低資本要求

B.儲備資本要求和逆周期資本要求

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第二支柱資本要求

E.監(jiān)督管理

試題答案：A,B,C,D

159、按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。（多選題）

A.活期存款

B.對公存款

C.儲蓄存款

D.定期存款

E.保證金存款

試題答案：B,C.E

160、下列大額交易中，金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的有（）。（多選題）

A.當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美

元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)

金收支

B.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含

20萬元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)

C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含

50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易外幣等值1萬美元以上

（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)

E.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上

（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)

試題答案：A,B,C,D,E

161、我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了（）階段。（多選題）

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段

E.大數(shù)據(jù)階段

試題答案：A,B,C,D

162、（）主要針對銀行的資本充足情況、信用風(fēng)險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。（單選題）

A.并表監(jiān)管

B.定量監(jiān)管

C.定性監(jiān)管

D.跨業(yè)監(jiān)管

試題答案：B

163、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則中—是持續(xù)生存的基本前提，—是穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，

一是經(jīng)營發(fā)展的動力。（）（單選題）

A.盈利性；流動性；安全性

B.流動性；安全性；盈利性

C.風(fēng)險性；流動性；盈利性

D.安全性；流動性；風(fēng)險性

試題答案：B

164、2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”一一最低資本要

求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（）都納入資本監(jiān)管要求。（多選題）

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

試題答案：A,B.C

165、商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。（單選題）

A.風(fēng)險管理部門

B.內(nèi)審部門

C.高層管理者

D.監(jiān)事會

試題答案：B

166、財產(chǎn)信托包括（）。（多選題）

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.其他財產(chǎn)

D.財產(chǎn)權(quán)信托

E.有價證券信托

試題答案:A,B,C,D,E

167、互聯(lián)網(wǎng)銀行仍具有資源配置、支付結(jié)算、投融資、風(fēng)險管理和定價、信息加工與處理等基

本金融功能。（單選題）

A.錯

B.對

試題答案：B

168、汽車金融公司發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：C

169、資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。（單