理財公司職員周計劃

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案例一私營企業(yè)主家庭理財李德香10

1、家庭成員背景資料

黃先生今年47歲，為一家私營有限公司董事長（股權(quán)接近100%）兼總經(jīng)理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現(xiàn)任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數(shù)再投資擴大經(jīng)營規(guī)模，估計將來營收成長趨緩。妻子為全職家庭主婦。每年家庭生活開支約24萬元。另年繳儲蓄型保費6萬元，剛繳一年，還要繳4年，滿期領(lǐng)回31萬元。黃先生5年前開頭參與各項社保，目前養(yǎng)老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

黃先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產(chǎn)價值200萬元，無貸款。金融資產(chǎn)方面有股票型基金30萬元，黃金與鉆石價值約10萬元。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）黃先生預(yù)期公司已過了高成長期，將來每年150萬左右稅前盈余將有半數(shù)發(fā)放股息，就黃先生可安排的稅后紅利，需要一個投資方案支配。

2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。

3）子女準(zhǔn)備從學(xué)校開頭就讀國際學(xué)校，準(zhǔn)備女兒到英國念碩士，估計2年，兒子到美國念碩士與博士,估計7年，各需要多少費用與如何籌措也需要你供應(yīng)意見。

4）估計13年后與妻子一起退休，退休后日常開銷每年20萬元，退休后前10年旅游的費用每年10萬元，另外退休之后30年之內(nèi)醫(yī)療的費用估計每年6萬元。

5)黃先生擔(dān)憂萬一自己發(fā)生意外，女兒會沒人照看，該怎么辦比較好？

6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前財產(chǎn)公證,她自己一塊錢都沒有，擔(dān)憂萬一離婚，自己將來沒錢養(yǎng)老,該怎么辦？

7)黃先生想知道經(jīng)由上述規(guī)劃后，若退休30年后過世，還有多少遺產(chǎn)？

5、請依據(jù)黃先生家庭的詳細(xì)狀況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的word理財規(guī)劃報告書與PPT，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例二再婚家庭攜手共創(chuàng)將來丁計文2

1、家庭成員背景資料

張大同先生現(xiàn)年45歲，企業(yè)高管，離異有一高中畢業(yè)的女兒18歲，王欣銀行職員33歲，一年前離婚，育有一子6歲今年上學(xué)校，二人經(jīng)伴侶介紹交往一年后于年初結(jié)婚，婚后因工作因素臨時在深圳租房居住，因為都是再婚，對感情及將來特殊珍惜和向往，而且二人方案明年再生一個小孩，為了照看小孩王欣準(zhǔn)備辭職用心照看家庭。

2、家庭收支資料:（收入均為稅前）

張先生月薪3萬元，年終獎金6萬元，王欣月薪5000元，季業(yè)績獎金平均5000元。夫妻均根據(jù)國家規(guī)定參與了三險一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女兒高校學(xué)費每年1.5萬元，兒子上學(xué)校每年2萬元，明年小孩誕生每年又增加1萬元支出，張先生父母退休無養(yǎng)老保險，由張先生支付每月2000元生活費。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

張先生生性節(jié)儉保守，目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元，王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平，張先生在浙江老家還有一處房產(chǎn)，市價100萬元，無貸款。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）王女士再生小孩后準(zhǔn)備辭掉工作，用心照看家庭，但擔(dān)憂將來小孩訓(xùn)練和購房，先生壓力太大，是否需考慮四年后小孩上幼兒園后自行創(chuàng)業(yè)或再找工作，如需要的話應(yīng)當(dāng)獲得多少稅后收入才能支應(yīng)將來的理財目標(biāo)？

2）準(zhǔn)備明年在深圳郊區(qū)買一棟150萬元的房子，貸款七成，期限為15年。

3）大女兒高校四年畢業(yè)預(yù)備自己獨立，準(zhǔn)備讓兒子上深圳的重點學(xué)校始終到高中畢業(yè)，然后送兒子上高校并且盼望兒子能修完碩士學(xué)位。目前深圳的重點學(xué)校到高中每年花費2萬元，高校階段每年花費3萬元，碩士階段每年花費2萬元。并盼望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。

4）張先生準(zhǔn)備在60歲退休，王女士若再就業(yè)55歲退休。退休后年支出各3萬元。

5、請依據(jù)張先生家庭的詳細(xì)狀況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例三空巣家庭養(yǎng)老理財秦倩3

1、家庭背景資料

白濤為廣州居民，現(xiàn)年55歲，妻黃云50歲，兩人都是公務(wù)人員。兒子白俊25歲，在一家私人企業(yè)工作，幾年前熟悉一位在銀行外匯部工作的女子，兩人感情穩(wěn)定，并于去年一起步入結(jié)婚禮堂，上個月又喜獲麟兒。白濤有一位年邁單身叔父，生活及建康狀況不是很好。

2、收入支出狀況（收入均為稅前）

白先生月工資8,000元，妻月工資6,000元，兩人都有公務(wù)人員醫(yī)保。家庭生活開支月3,500元，全家目前都無個人商業(yè)保險。兩人退休時，預(yù)估退休金為退休時月薪90%。

3、資產(chǎn)負(fù)債狀況

存款20萬元、國債10萬元，股票型基金10萬元(成本價8.5萬元)，早期配有房改房一套，因城市建設(shè)的需要，最近將執(zhí)行拆除并發(fā)放補償金10萬元，現(xiàn)住的商品房5年前75萬元買入，目前市價175萬元，貸款還有20萬元，方案在退休前繳清。目前兩人住房公積金余額合計5萬元。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1)因為叔父生活狀況不好，預(yù)備分10年每月資助1,000元。

2)享受爺孫天倫之樂，預(yù)備幫孫子預(yù)備賀禮及嬰兒用品2萬元，白俊請父母幫忙帶小孩，并暫請搬入同住至其購房止。期間含鐘點保姆每月支出將增加1,000元。

3)估計3年后資助兒子新居首付款20萬元。

4)夫妻在白先生60歲時退休，退休費用各自使用年現(xiàn)值2萬元至85歲。

5)退休后盼望購買15萬元小汽車代步。

6)白先生始終盼望有機會到臺灣及世界各地旅游，退休后盼望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5萬元。

7)雖然有醫(yī)保但還是擔(dān)憂醫(yī)療支付不足問題，盼望知道有哪些方式可以盡量抵擋風(fēng)險并預(yù)為預(yù)備。

5、請依據(jù)白先生的詳細(xì)狀況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例四兩地家庭財務(wù)規(guī)劃李鴻瓊4

1、家庭成員背景資料

王先生是臺灣人，36歲，在廈門工作，王太太32歲和8歲兒子在臺中居住，王先生每兩周回臺中休假3天，屬于中高收入勞碌型兩岸家庭。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻倆的年終獎各有兩個月，另有存款利息和基金投資年收益合計有25,000元。一家三口每月的日常開銷6000元，廈門房租4000元，兒子的補習(xí)費1000元，養(yǎng)親費1000元，停車費1000元，油費1000元。年度開支主要是家庭人身保險保費20,000元、車險保費4,000元,旅游支出15,000元，每月由臺北飛廈門的機票費4500元，房貸支出每月12000元。王先生有標(biāo)準(zhǔn)的社會保險，繳納4金。王先生公司另有團(tuán)體意外險50萬，王太太公司有團(tuán)體壽險，賠付金額為月薪的10倍。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

王先生一家目前居住臺中的這套房產(chǎn)價值約200萬元，貸款100萬元。另有一套價值約100萬元的房子，貸款50萬元，空置中。有一部剛買價值30萬元的休旅車。目前夫妻倆有60萬元的定期存款，另有投資型保單賬戶價值20萬元以及霸菱香港中國開放式股票基金10萬，預(yù)備當(dāng)作10年后孩子上高校的預(yù)備金。王先生本人購買終身壽險保額50萬元，繳費期20年已繳4年，目前現(xiàn)金價值6萬元。王先生的住房公積金賬戶余額3萬元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬元。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）王夫妻1年后預(yù)備生第二個小孩，屆時盼望辭去工作，全家住在一起廈門。王先生準(zhǔn)備在廈門購房，預(yù)算300萬元。臺灣保留一處房產(chǎn)探親用，不足部分貸款。

2）小孩誕生后估計月增生活開銷2000元。方案讓兒子與將來誕生的小孩完成高校訓(xùn)練后出國留學(xué)，高校學(xué)費每年3萬元，出國留學(xué)每年25萬元，共2年。3）25年后退休維持每月15,000元生活水準(zhǔn)，退休后20年旅游年花費20,000元請就現(xiàn)有商品中找出適當(dāng)產(chǎn)品并說明緣由。

4)自現(xiàn)在開頭每隔10年換購一部現(xiàn)值30萬元的休旅車。估計換車3次。

5．請依據(jù)王先生家庭的詳細(xì)狀況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、搬遷購屋規(guī)劃,換車,子女訓(xùn)練,退休,旅游,投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交動態(tài)現(xiàn)金流量分析(EXCEL演算過程)，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。

案例五單親中年女性幸福后半生張詩雅5

1、家庭成員背景資料

生活在成都的章女士今年40歲，經(jīng)營一服裝店，年前離異。女兒黃豆，12歲，即將讀學(xué)校一班級。離婚時，女兒判給章女士。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

服裝店年經(jīng)營收入10萬元。母女二人月主要生活支出1800元，年度過節(jié)雜費支出4000元。女兒訓(xùn)練費用年支出（學(xué)費外其他費用）約2000元。年交保費550元。

3、家庭資產(chǎn)負(fù)債資料

有4年前開業(yè)服裝店一間，目前若將此服裝店盤出，可得15萬元。離婚時，前夫支付女兒一次性撫養(yǎng)金10萬元。章女士在6年前為女兒投保了一份終身壽險，保額5萬元，繳費至女兒18歲。章女士本人無社會保險和商業(yè)保險。

4、理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）離婚后，母女二人始終借居在章女士妹妹家，章女士盼望能盡快搬出去，想購買一套價值45萬元的二居室，給女兒一個好的環(huán)境。

2)盼望女兒能讀書至高校畢業(yè)，高校學(xué)費年1.5元。

3）離婚后章女士對自己年老后的生活布滿擔(dān)憂：若在10年后女兒高校畢業(yè)時盤出服裝店退休，是否能維持現(xiàn)有每月1500元的生活水平，是否需要女兒資助？

4）章女士沒有任何保險，盼望理財師給些建議，是參與社保還是購買商業(yè)保險。

5）假如章女士想盤出服裝店，找一個固定薪有社保的工作，做到55