初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷B卷附答案

?初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷B卷附答案

單選題（共60題）1、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C2、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月C.自該匯票到期日起10日D.自該匯票到期日起1個月【答案】C3、下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C4、（2020年真題）貨幣市場基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A5、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C6、每道施工工序開始作業(yè)前，（）（或施工員）向班組及班組全體作業(yè)人員進行安全技術交底。A.項目部生產(chǎn)副經(jīng)理B.技術負責人C.班組長D.項目經(jīng)理【答案】A7、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A8、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應具備()，以及相適應的風險管理能力。A.金融機構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A9、下列關于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。A.查表法是較為簡便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算【答案】C10、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D11、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D12、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.倫敦D.蘇黎世【答案】C13、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機構(gòu)不同B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】C14、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是()。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A15、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A16、下列不屬于個人理財業(yè)務監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門B.銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會D.人民銀行【答案】A17、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D18、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額申購、贖回時間所在開放日的價格。A.工作日B.確認日C.開放日D.交易日【答案】D19、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D20、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠期外匯交易D.零售外匯交易【答案】C21、（2021年真題）保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B22、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C23、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D24、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D25、根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，下列關于代理的說法，錯誤的是()。A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任B.超越代理權的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任C.代理人和相對人串通損害被代理人合法利益的，由代理人和相對人負連帶責任D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不負責任【答案】D26、（2017年真題）代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，（）。A.相對人不承擔民事責任，代理人承擔民事責任B.代理人不承擔民事責任，相對人承擔民事責任C.被代理人和相對人負連帶責任D.代理人和相對人負連帶責任【答案】D27、一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保D.出票人負第一責任【答案】D28、下列不需要要組織專家論證的是（）。A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復雜C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護、降水工程D.采用非常規(guī)起重設備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程【答案】D29、（2018年真題）商業(yè)銀行應當采用科學合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風險評級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.一級至四級B.一級至五級C.一級至十級D.一級至三級【答案】B30、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。A.“誰承包、誰負責”B.“誰用工、誰負責”C.“誰施工、誰負責”D.總承包單位負責【答案】A31、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.股票定價B.資本轉(zhuǎn)化C.資本轉(zhuǎn)讓D.積聚資本【答案】D32、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀C.信托D.存款合同【答案】A33、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.電子儲蓄式國債D.憑證式國債【答案】C34、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D35、（2018年真題）下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務B.投保人和被保險人不能是同一人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人【答案】B36、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A37、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D38、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C39、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償【答案】D40、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A41、下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務D.客戶自行管理和運用資金【答案】A42、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C43、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C44、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B45、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高峰期【答案】B46、（2017年真題）關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B47、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B48、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.甲公司應向W市稅務機關辦理企業(yè)所得稅納稅申報B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止C.甲公司應當自2020年度終了之日起5個月內(nèi)，向稅務機關報送年度企業(yè)所得稅納稅申報表，并匯算清繳，結(jié)清應繳應退稅款D.甲公司按季預繳企業(yè)所得稅，應當在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報，預繳稅款【答案】A49、（2018年真題）關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.持有債券到期，則無任何損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C50、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A51、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉(zhuǎn)型B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源C.有助于培育和壯大機構(gòu)投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】D52、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。A.期末年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.期初年金【答案】D53、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案】B54、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A.深入了解客戶B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.全面評估客戶的財務問題D.提出自己的見解和建議【答案】A55、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D56、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B57、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C58、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C59、下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】C60、（2017年真題）下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】D多選題（共45題）1、訂立合同時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的情形包括（）。A.因重大誤解訂立的B.在訂立合同時顯示公平的C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】AB2、（2017年真題）了解客戶包含的內(nèi)容有（）。A.目標客戶的金融需求的主要內(nèi)容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務在客戶中的表現(xiàn)【答案】ABCD3、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。A.罰款B.捐款C.理財支出D.專項支出E.家庭日常生活支出【答案】ABCD4、下列關于年金的說法，正確的是（）。A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B.分期償還貸款屬于年金收付形式C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期【答案】ABC5、在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系【答案】AC6、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A.一定期限內(nèi)B.時間間隔相同C.不間斷D.金額相等E.方向相同【答案】ABCD7、理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.明確客戶的理財目標D.制定理財規(guī)劃方案E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行【答案】ABCD8、根據(jù)《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》，事故調(diào)查組應當自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。A.20日B.30日C.60日D.90曰【答案】C9、下列各項中，說法正確的有（）。A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B.債券的直接收益取決于債券利率C.債券的利率是不確定的，投資風險大D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)的需要E.國債不存在違約風險【答案】ABD10、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC11、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法瑪C.R布倫博格D.威廉夏普E.A安多【答案】AC12、（2017年真題）應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情形的，可行使不安抗辯權，中止履行合同。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C.喪失商業(yè)信譽D.信用等級降低E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】ABC13、個人獨資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務相關的重要法條有（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD14、金融衍生品市場的功能有（）。A.轉(zhuǎn)移風險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能D.提高交易效率功能E.優(yōu)化資源配置功能【答案】ABD15、下列選項中，標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有（）。A.高校設置理財專業(yè)的學科項目的數(shù)量在增加B.理財專業(yè)協(xié)會的增加C.理財專業(yè)人員的收入增加D.證券價格的高漲E.理財資格認證組織紛紛成立【答案】ABC16、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.動態(tài)性【答案】ABCD17、模板工程施工中，遇（）級以上風力時，應暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D18、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。A.獨立基金銷售機構(gòu)B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC19、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD20、下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押（）A.建設用地使用權B.交通運輸工具C.土地使用權D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)【答案】CD21、確定理財目標所遵循的SMART原則是指（）。A.具體明確（Specific）B.實事求是（Realistic）C.合理性和可行性（Attainable）D.可以量化和檢驗的（Measurable）E.有時限和先后順序（Time-binding）【答案】ABCD22、（2018年真題）保險合同的基本當事人有（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.代理人【答案】AB23、未取得安全生產(chǎn)考核合格證書擔任項目經(jīng)理的，造成重大安全事故的，其注冊執(zhí)業(yè)資格（）不予注冊。A.1年內(nèi)B.3年內(nèi)C.5年內(nèi)D.終身【答案】D24、在個人理財業(yè)務中，民事法律關系的主體包括（）。A.個人客戶B.金融機構(gòu)C.公司D.國家E.政府【答案】AB25、債券市場的功能有（）。A.資源配置功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.調(diào)節(jié)功能D.融資功能E.宏觀調(diào)控功能【答案】BD26、信托的特點包括（）。A.信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體是完全一致的C.信托管理具有不連續(xù)性D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則E.受托人要承擔所有的損失風險【答案】AD27、下列關于黃金的表述，正確的有()。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD28、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。A.融資的主動權掌握在金融中介手中B.金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔D.降低融資成本E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】BCD29、股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。A.股票交易所B.債券交易所C.金融機構(gòu)D.咨詢機構(gòu)E.新聞媒體【答案】ACD30、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD31、基坑周邊施工機械的布置、材料的堆放及運輸應符合施工總平面設計的要求，并按支護方案控制地面荷載的布置，嚴禁超載。一般基坑周邊（）m范圍內(nèi)不宜堆載，（）m范圍內(nèi)限制堆載。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C32、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。A.上門拜訪B.開戶資料C.調(diào)查問卷D.面談溝通E.數(shù)據(jù)挖掘【答案】BCD33、我國的主要股票價格指數(shù)有（）。A.滬深300