互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)查研究報告

互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)查匯報

摘要互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)新型金融業(yè)務(wù)模式。它既不一樣于商業(yè)銀行間接融資，也不一樣于資本市場直接融資融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融包含三種基礎(chǔ)企業(yè)組織形式：網(wǎng)絡(luò)小貸企業(yè)、第三方支付企業(yè)和金融中介企業(yè)。目前商業(yè)銀行普遍推廣電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等也屬于這類范圍。

中國金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融時尚興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融推進下，中國金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)全部發(fā)生了深刻變革。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；網(wǎng)絡(luò)安全；支付方法引言從5月阿里巴巴集團成立以來，電商就逐步將大家生活和互聯(lián)網(wǎng)緊密聯(lián)絡(luò)在一起，同時金融這個角色也加入互聯(lián)網(wǎng)來湊熱鬧，后互聯(lián)網(wǎng)金融也逐步成為大家生活中熱詞?，F(xiàn)在，淘寶、京東、亞馬遜已成為行業(yè)標志性品牌，逐步領(lǐng)導著整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走向成熟，影響和改變著整個社會金融交易方法和金融交易效率。

對于在全球網(wǎng)絡(luò)市場發(fā)展最快中國來說,

外資銀行看到了這塊巨大市場,她們紛紛登陸中國,

目標要建造全球最大“網(wǎng)絡(luò)金融帝國”。中國網(wǎng)絡(luò)金融既擁有全球最巨大市場,

又面對最嚴峻挑戰(zhàn)。行業(yè)競爭在加劇，行業(yè)規(guī)范度也在不停加強。在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融推進下，中國金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)全部將發(fā)生深刻變革。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來發(fā)展也更值得我們?nèi)テ诖６{(diào)查匯報內(nèi)容：一．產(chǎn)生原因：1．是互聯(lián)網(wǎng)化。伴隨WIFI，3G，4G等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)融合趨勢很顯著，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進來。移動支付將和銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方法平臺深入整合，真正做到隨時、隨地和以任何方法進行支付。2．行業(yè)融合。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推進下，多年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新“互聯(lián)網(wǎng)金融”行業(yè)，含有巨大潛在市場。以阿里金融為代表新興互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)種種“舉措”，給銀行傳統(tǒng)經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。

3．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)依靠，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大數(shù)據(jù)量。云計算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護和交易支付順利進行。4．網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們生活，經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得愈加普及。由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生是社會發(fā)展產(chǎn)物。因為各大電商頻繁促銷手段（雙十一，雙十二），也使得網(wǎng)絡(luò)交易方法更為普及。二．調(diào)查分析此次調(diào)查采取網(wǎng)上問卷調(diào)查方法：調(diào)查問卷共四部分，下面分別從問卷四部分敘述調(diào)查內(nèi)容：基礎(chǔ)情況調(diào)查：在參與調(diào)查人當中使用智能手機占到總調(diào)查人數(shù)98%，在使用智能手機人當中，從不網(wǎng)購，不參與互聯(lián)網(wǎng)購物人僅占4%。從調(diào)查數(shù)據(jù)就能夠看出，大家參與互聯(lián)網(wǎng)金融頻率很高，同時互聯(lián)網(wǎng)金融確確實實已經(jīng)成為很多一般人必不可少生活消費方法。網(wǎng)絡(luò)購物頻率：選項小計百分比每七天全部會有幾次，很頻繁714%每個月幾次，常常網(wǎng)購2244%十二個月偶然幾次，盡可能不網(wǎng)購1938%從不網(wǎng)購24%對互聯(lián)網(wǎng)金融認識調(diào)查：經(jīng)過調(diào)查發(fā)覺，參與調(diào)查人群中對于互聯(lián)網(wǎng)金融認識和經(jīng)營業(yè)務(wù)了解較為清楚，大家也使用相關(guān)功效進行支付，轉(zhuǎn)賬，儲蓄，不過在調(diào)查人群中對于部分互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)參與極少，同時對于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)盈利及經(jīng)營方法了解不夠，在調(diào)查中發(fā)覺大家對互聯(lián)網(wǎng)金融仍然不夠放心，選擇參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也較少，可見互聯(lián)網(wǎng)金融要被大眾全方面接收和放心使用仍然有很長路要走?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使用情況調(diào)查:經(jīng)過對互聯(lián)網(wǎng)金融使用和情況調(diào)查，在參與調(diào)查人群當中，普遍使用支付寶作為，而且在使用支付寶人群中，將支付寶作為日常生活中便捷支付工具和免手續(xù)費轉(zhuǎn)賬人分別占78%和68%，而將其作為理財工具人占46%,愿意購置互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品最為理財工具僅占10%，可見即使互聯(lián)網(wǎng)金融在迅猛發(fā)展，不過，因為對和網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)方面考慮，大多數(shù)即使知道有相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，也不愿意辦理和參與。可見互聯(lián)網(wǎng)金融在網(wǎng)絡(luò)安全和用戶信任度方面發(fā)展仍然面臨不小挑戰(zhàn)。使用支付寶辦理業(yè)務(wù)有：[多選題]選項小計百分比A.免手續(xù)費轉(zhuǎn)賬3468%B.免手續(xù)費信用卡還款1326%C.支付網(wǎng)絡(luò)購物、生活繳費和網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣充值3978%D.掃二維碼支付1734%E.當面付918%F.隨時隨地查詢余額、明細賬2550%G.余額寶活期存款2346%H.在線購置理財產(chǎn)品48%I.其它00%4．互聯(lián)網(wǎng)金融安全情況及態(tài)度調(diào)查：在參與調(diào)查人群當中，因為互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)交易而瀉露信息人占到30%，沒有發(fā)生過任何互聯(lián)金融損失人僅占46%,同時在參與調(diào)查人當中很多全部擔心因為互聯(lián)網(wǎng)安全而造成損失，而且大家對現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)安全不放心，同時也表示現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)仍然不夠發(fā)達，可能造成經(jīng)濟損失。.認為互聯(lián)網(wǎng)金融風險存在關(guān)鍵原因是[單選題]選項小計百分比A.互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)還不足夠發(fā)達1428%B.越來越多不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融犯罪2754%C.網(wǎng)絡(luò)計算機操作太復(fù)雜，不輕易學習，輕易犯錯48%D.互聯(lián)網(wǎng)本身比較虛擬，讓人不太放心510%E.其它00%調(diào)查方法調(diào)查方法：網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查法。開始時間：-11-20結(jié)束時間：-12-15樣本總數(shù)：50份總結(jié)從調(diào)查結(jié)果能夠看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)人所熟知，近二分之一以上人全部參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，現(xiàn)在大多數(shù)人對互聯(lián)網(wǎng)金融部分營銷方法還是比較滿意，互聯(lián)網(wǎng)金融支付快捷便利，帶來收益較儲蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，,這些優(yōu)點促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速融進大家日常生活之中。但因為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展仍然處于發(fā)展時期，也暴露了很多缺點：1.消費者權(quán)益保護問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依靠互聯(lián)網(wǎng)進行數(shù)據(jù)傳輸、存放、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問題和人為問題帶來信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款企業(yè)出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴重損害了消費者權(quán)益，虛擬金融服務(wù)引發(fā)洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風險。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)關(guān)鍵在電子信息組成虛擬世界中進行，因為交易對手身份確定、信息不對稱等，增加了業(yè)務(wù)風險判定和管理風險；互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷金融產(chǎn)品虛擬交易方法有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。2.監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引發(fā)法律問題。目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面監(jiān)管和適用法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對滯后于市場發(fā)展。首先互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)展現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對中國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”是一個挑戰(zhàn)；其次互聯(lián)網(wǎng)金融無時空限制、用戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風險則會造成大面積負面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風險。我們調(diào)查人群中就有些人被欺詐過，二分之一人認為互聯(lián)網(wǎng)金融安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在問題應(yīng)該引發(fā)我們高度重視。

改善方法：一.要加強互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制訂互聯(lián)網(wǎng)管理基礎(chǔ)法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理基礎(chǔ)標準，明確網(wǎng)絡(luò)運行商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息公布者等主體權(quán)利、義務(wù)和法律責任，提議金融機構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)非金融機構(gòu)加強技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風險預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風險預(yù)警機制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。

二.要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實保護消費者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管部門，避免部分不法個人或機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品欺詐行為；其次是對目前存在各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行分類，對高風險互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實現(xiàn)登記立案制度。三.是立即建立全國統(tǒng)一信用平臺體系。正如馬云所言“金融本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個有信用體系”。四.是主動探討互聯(lián)網(wǎng)金融對外開放，接納部分有成功經(jīng)驗國外