2024年國(guó)家開(kāi)放大學(xué)(電大)-國(guó)家開(kāi)放大學(xué)(個(gè)人理財(cái))筆試參考題庫(kù)含答案

“人人文庫(kù)”水印下載源文件后可一鍵去除，請(qǐng)放心下載?。▓D片大小可任意調(diào)節(jié)）2024年國(guó)家開(kāi)放大學(xué)(電大)-國(guó)家開(kāi)放大學(xué)(個(gè)人理財(cái))筆試參考題庫(kù)含答案“人人文庫(kù)”水印下載源文件后可一鍵去除，請(qǐng)放心下載！第1卷一.參考題庫(kù)(共75題)1.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。2.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有一般因素、地域因素、個(gè)別因素和個(gè)人愛(ài)好因素。3.成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來(lái)源。4.某投資者購(gòu)買(mǎi)了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按．360天計(jì)算),該理財(cái)產(chǎn)品與I~IBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2.75％區(qū)間時(shí)。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2.75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。若實(shí)際一年中I~IBOR在2％。2.75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。A、750B、1500C、2500D、30005.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望.理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)必須具有（）A、真實(shí)性B、準(zhǔn)確性C、現(xiàn)實(shí)性D、可行性6.以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約7.境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品主要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類(lèi)。8.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為本金有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)存款、本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)存款。9.外匯理財(cái)產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的貨幣只針對(duì)自由兌換的外國(guó)貨幣，收益獲取也以外幣幣值計(jì)算。10.國(guó)家（政府）通過(guò)法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險(xiǎn)是（）A、?普通保險(xiǎn)B、?法定保險(xiǎn)C、?商業(yè)保險(xiǎn)D、?自愿保險(xiǎn)11.在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、量力而行。12.為調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)投資過(guò)熱的情況，（）不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。A、大量發(fā)行央行票據(jù)B、降低房貸基準(zhǔn)利率C、提高存款準(zhǔn)備金率D、提高貸款首付比例13.永續(xù)年金沒(méi)有終值。14.按債券發(fā)行主體可分為（）等。A、政府債券B、金融債券C、公司債券D、國(guó)際債券15.一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：（）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型16.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（）信息類(lèi)型。17.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債（）A、汽車(chē)貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款18.將股票分為國(guó)有股、法人股和個(gè)人股是按照（）來(lái)分的。A、股東的權(quán)利B、股票持有者C、票面形式D、發(fā)行范圍19.股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：?正確的順序?yàn)椋ǎ?I、交割????? II、委托 III、證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)?? IV、資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)???? V、過(guò)戶(hù)?? VI、交易A、IV，?III，?II，?I，?VI，?VB、III，?IV，?I，?V，?VI，IIC、III，?IV，?II，?VI，?I，?VD、V，?II，?III，?IV，?VI，?I20.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）A、即期交易B、遠(yuǎn)期交易C、套期保值D、投機(jī)交易21.如果有幾份遺囑同時(shí)存在，以（）為準(zhǔn)。A、中間的公證遺囑B、最后的公證遺囑C、最開(kāi)始的公證遺囑D、任意的公證遺囑22.客戶(hù)提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮。23.現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)其實(shí)就是單純的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)或者投資。24.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。下列關(guān)于現(xiàn)金的說(shuō)法正確的是（）A、?現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動(dòng)性最強(qiáng)B、?在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金作為第一層次（M0）C、?持有現(xiàn)金的收益率低D、?持有現(xiàn)金的收益率高E、?在通常的情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒(méi)有收益率，反而會(huì)貶值25.（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B、外匯理財(cái)產(chǎn)品C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品26.個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，最長(zhǎng)不超過(guò)2年。27.一國(guó)的國(guó)際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國(guó)際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。28.在利率穩(wěn)定或逐步下降的市場(chǎng)環(huán)境下，投資于利率正向掛鉤型產(chǎn)品則可以為投資者帶來(lái)較高的投資收益。29.消費(fèi)信貸的優(yōu)點(diǎn)主要有（）A、現(xiàn)在享受未來(lái)的商品和服務(wù)B、在資金短缺時(shí)也能購(gòu)買(mǎi)商品C、實(shí)現(xiàn)購(gòu)物便利D、建立信用等級(jí)E、信貸成本較高30.儲(chǔ)蓄的基本原則是存期越長(zhǎng)，利息收入越少。31.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要提早規(guī)劃。32.個(gè)人信托理財(cái)?shù)钠贩N種類(lèi)主要有哪些？33.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不正確的是（）A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)34.個(gè)人/家庭可能遭遇的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（）A、?家庭經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、?家庭成員去世的風(fēng)險(xiǎn)C、?離婚或再婚的風(fēng)險(xiǎn)D、?夫妻一方或雙方喪失勞動(dòng)能力的風(fēng)險(xiǎn)35.財(cái)務(wù)策劃書(shū)的正文包括以下（）部分。A、客戶(hù)信息B、客戶(hù)要求C、免責(zé)聲明D、客戶(hù)聲明36.借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)人口多、底子薄的基本國(guó)情，我國(guó)政府提出了社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶(hù)相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，創(chuàng)造了取其所長(zhǎng)、用其精華的具有中國(guó)特色的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。37.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：（）A、社會(huì)環(huán)境B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境C、金融環(huán)境D、技術(shù)環(huán)境38.某雨天，閃電引起大樓火災(zāi)、火災(zāi)引起電線(xiàn)短路、短路引起某公司機(jī)器損壞。導(dǎo)致機(jī)器損壞的近因是（）A、?電線(xiàn)短路B、?閃電C、?下雨D、?火災(zāi)39.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。40.按照我國(guó)稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（）A、5%B、10%C、15%D、20%41.（）歷來(lái)是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。42.小李購(gòu)買(mǎi)中國(guó)體育彩票中獎(jiǎng)一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（）交納個(gè)人所得稅。43.下列哪項(xiàng)不屬于個(gè)人財(cái)務(wù)信息（）A、?資產(chǎn)負(fù)債狀況B、?投資偏好C、?風(fēng)險(xiǎn)管理信息D、?社會(huì)保障信息44.現(xiàn)實(shí)生活中，對(duì)個(gè)人的退休生活帶來(lái)影響的因素包括（）。A、預(yù)期壽命的延長(zhǎng)B、提前退休C、市場(chǎng)利率波動(dòng)D、家庭成員的健康狀況45.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式（）A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個(gè)人的愛(ài)好不同，沒(méi)有統(tǒng)一的模式46.沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于（）A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期47.避稅是收到稅單后不去交稅。48.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能B、保險(xiǎn)合同列明分紅條款C、投資收益水平不確定49.以下不能作為信托財(cái)產(chǎn)的是（）。A、繼承權(quán)B、有價(jià)證券C、專(zhuān)利權(quán)D、房屋50.選定信托公司之后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。51.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（）A、?財(cái)務(wù)比例指標(biāo)B、?資產(chǎn)負(fù)債表C、?養(yǎng)老基金D、?應(yīng)急預(yù)備金52.確定科學(xué)的個(gè)人證券理財(cái)策略，應(yīng)主要考慮個(gè)人投資者的年齡、構(gòu)建什么樣的投資組合因素。53.客戶(hù)資產(chǎn)通常可分為三類(lèi)：（）A、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、個(gè)人資產(chǎn)D、股票E、?家具54.封閉型基金市場(chǎng)價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。55.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類(lèi)，不包含（）A、委托代理B、法定代理C、合同代理D、制定代理56.以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期57.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類(lèi)型劃分，可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)存款”和“本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)存款”。58.在我國(guó)，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)。59.下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，不正確的是（）A、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶(hù)存放C、期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D、期貨公司向客戶(hù)收取的保證金，屬于客戶(hù)所有60.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)。61.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲(chǔ)蓄功能62.客戶(hù)最基本的需求是（）A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求63.房地產(chǎn)價(jià)格的基本構(gòu)成要素有（）A、土地成本B、勘察設(shè)計(jì)和前期工程費(fèi)用C、建安工程費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi)D、開(kāi)發(fā)商支付的交易稅費(fèi)E、利潤(rùn)64.從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。65.如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金B(yǎng)、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回66.運(yùn)用私款公存籌劃法進(jìn)行納稅籌劃需要具備一定條件，這種方法只適合于（）A、外資企業(yè)的經(jīng)理層人士B、一般企業(yè)的經(jīng)理層人士C、國(guó)有企業(yè)的經(jīng)理層人士D、民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)理層人士67.（）是聯(lián)系企業(yè)與員工長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本橋梁。A、?國(guó)家補(bǔ)助B、?個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)C、?基本養(yǎng)老保險(xiǎn)D、?企業(yè)年金68.如果外幣頭寸賣(mài)大于買(mǎi)，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭D、軋平69.貸款在未被機(jī)構(gòu)和個(gè)人使用前，形成了機(jī)構(gòu)和個(gè)人在銀行的（）。A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、存款D、貸款70.先入為主的想法可以幫助銀行從業(yè)人員更好地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。71.下列所得中，免繳個(gè)人所得稅的是（）A、?拍賣(mài)本人文字作品原稿的收入B、?個(gè)人保險(xiǎn)所獲賠款C、?年終加薪D、?從投資管理公司取得的派息分紅72.教育財(cái)政獨(dú)立是（）教育財(cái)政的特點(diǎn)。A、中國(guó)B、英國(guó)C、日本D、美國(guó)73.LOF和ETF的不同點(diǎn)有（）A、流動(dòng)性不同B、適用的基金類(lèi)型不同C、參與的門(mén)檻不同D、套利操作方式和成本不同74.以下不屬于行為稅類(lèi)的是（）A、城市維護(hù)建設(shè)稅B、印花稅C、車(chē)船使用稅D、消費(fèi)稅75.在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，納稅主體包括自然人的是（）。A、消費(fèi)稅B、增值稅C、房產(chǎn)稅第2卷一.參考題庫(kù)(共75題)1.商業(yè)助學(xué)貸款，貸款最短期限為6個(gè)月，最長(zhǎng)期限不超過(guò)6年。2.保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需填寫(xiě)投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說(shuō)保險(xiǎn)合同是一種（）合同。3.根據(jù)我國(guó)相關(guān)規(guī)定，向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過(guò)借款人月收入的4倍。4.按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)5.定期死亡保險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，才可以得到保險(xiǎn)金。6.下列哪一項(xiàng)不是個(gè)人儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)（）A、投資動(dòng)機(jī)B、積累動(dòng)機(jī)C、增值動(dòng)機(jī)D、謹(jǐn)防動(dòng)機(jī)7.我國(guó)目前設(shè)立的基金都是公司型基金。8.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)9.（）尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。10.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。11.教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)是（）A、儲(chǔ)戶(hù)特定B、存期靈活C、總額控制D、利率優(yōu)惠E、利息免稅12.教育投資策劃的步驟包括（）A、確定未來(lái)所必須支付的教育投資額B、估算收入來(lái)源C、明確子女要接受教育的類(lèi)型D、估計(jì)子女教育費(fèi)用13.王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少？14.緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式可以是（）A、?貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、?現(xiàn)鈔C、?三個(gè)月定期存款D、?現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)的綜合持有E、?活期存款15.貸款政策的傾斜只影響股票的相對(duì)價(jià)格，而不影響股票市場(chǎng)總體的價(jià)格水平。16.個(gè)人理財(cái)包括哪些內(nèi)容？17.偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀(guān)是先消費(fèi)享受后犧牲。18.之所以要構(gòu)建證券組合，原因是盡可能地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。19.股票收益高，用來(lái)籌備子女教育金很適合。20.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要分為（）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、匯率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)21.以下（）會(huì)對(duì)現(xiàn)金規(guī)劃產(chǎn)生一定的影響。A、保險(xiǎn)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、稅收籌劃D、房產(chǎn)規(guī)劃E、教育規(guī)劃22.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有哪些？23.個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)、收益權(quán)衡時(shí)，安全性一般放在收益性前面考慮。24.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）A、銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任B、股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C、銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D、股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任25.信托理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是財(cái)產(chǎn)制度的一種法律安排，也是一種財(cái)產(chǎn)隔離管理的制度。26.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（）A、當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性27.無(wú)論在什么情況下，從業(yè)人員在面對(duì)客戶(hù)時(shí)，都必須保持熱誠(chéng)，無(wú)論多么不利，也要說(shuō)實(shí)話(huà)。28.“基金定投”是一種（）。A、消極投資策略B、積極投資策略C、多元化投資策略D、平衡投資策略29.各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益，（）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A、不會(huì)，不會(huì)B、不會(huì)，會(huì)C、會(huì)，不會(huì)D、會(huì)，會(huì)30.個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的可分為哪三種？31.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于（）。32.投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶(hù)通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對(duì)較低，一般在（）左右就屬正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.433.家庭支出中可以壓縮的支出包括（）A、?旅游費(fèi)用B、?父母贍養(yǎng)費(fèi)C、?飯店就餐支出D、?子女教育費(fèi)34.個(gè)人因改變居住條件或工作調(diào)動(dòng)而轉(zhuǎn)讓原自有住房的，經(jīng)向稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)核準(zhǔn)，凡居住滿(mǎn)五年或五年以上的，減半繳納土地增值稅。35.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語(yǔ)句（）A、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”C、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，人市須謹(jǐn)慎”D、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”36.萬(wàn)能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。37.在比較租房和購(gòu)房時(shí)，有可能提高購(gòu)房吸引力的因素包括：（）。 ①．在金融市場(chǎng)投資收益率迅速上升??????? ②．計(jì)劃居住時(shí)間延長(zhǎng)? ③．規(guī)定的貸款成數(shù)提高????????????????? ④．通貨膨脹率上升A、?①②B、?②③④C、?①④D、?②③38.貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型財(cái)務(wù)估價(jià)方法既是個(gè)人理財(cái)過(guò)程中基本的估價(jià)、計(jì)算方法，又是一種重要觀(guān)念的體現(xiàn)。39.消費(fèi)信貸按擔(dān)保的不同進(jìn)行分類(lèi)，不屬于的有（）A、抵押貸款B、質(zhì)押貸款C、保證貸款D、賣(mài)方信貸40.（）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款B、外匯結(jié)構(gòu)性存款C、外幣定期存款D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄41.根據(jù)貸款的方式，消費(fèi)信貸可分為（）和開(kāi)放式信貸。A、銀行信貸B、非銀行信貸C、封閉式信貸D、保證信貸42.與其他規(guī)劃相比（）是最沒(méi)有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的理財(cái)目標(biāo)。A、?投資規(guī)劃B、?退休養(yǎng)老規(guī)劃C、?購(gòu)房規(guī)劃D、?子女教育金43.家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的原則是先兒童后成人。44.兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是（）A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債45.我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，第一層次是城市最低生活保障。46.債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是（）A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式47.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。48.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ〢、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知49.關(guān)于遞延年金，下列說(shuō)法正確的有（）A、遞延年金是指隔若干期以后才開(kāi)始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)B、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大50.保單失效后可申請(qǐng)復(fù)效的時(shí)限是（）A、?60天B、?半年C、?1年D、?2年51.同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出兩張不同種類(lèi)的期貨合約是指（）A、套期保值B、套利C、套匯D、投機(jī)52.以下（）屬于資產(chǎn)項(xiàng)目。A、現(xiàn)金B(yǎng)、住房現(xiàn)值C、股票D、汽車(chē)貸款E、住房按揭53.目前各大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）類(lèi)。A、?保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品B、?非保本固定收益類(lèi)產(chǎn)品C、?非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品D、?保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品54.王先生某月末的資產(chǎn)是50萬(wàn)元，負(fù)債是10萬(wàn)元，則其凈資產(chǎn)為（）A、60萬(wàn)元B、40萬(wàn)元C、30萬(wàn)元D、20萬(wàn)元55.個(gè)人理財(cái)對(duì)理財(cái)者而言，其重要作用有（）。A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活B、為客戶(hù)子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)C、提高生活水平56.某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人（）A、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人57.同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?8.保單的猶豫期是（）A、?3天B、?1天C、?30天D、?10天59.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（）A、?確定客戶(hù)財(cái)務(wù)目標(biāo)B、?資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C、?風(fēng)險(xiǎn)分析D、?基本資料收集60.成立個(gè)人信托，只可以減輕甚至豁免個(gè)人所得稅的稅務(wù)負(fù)擔(dān)。61.下面屬于商品證券的有（）A、提貨單B、運(yùn)貨單C、倉(cāng)庫(kù)棧單D、存款單62.應(yīng)該如何制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃？63.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（）計(jì)算的。A、購(gòu)置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定64.下列屬于工資、薪金所得項(xiàng)目的是（）A、獨(dú)生子女補(bǔ)貼B、投資分紅C、年終獎(jiǎng)金D、托兒補(bǔ)助費(fèi)65.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）A、根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益B、商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售66.下列關(guān)于教育投資策劃的說(shuō)法（正確）的是（）。A、教育費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)；B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整C、教育投資策劃要注意與子女溝通；D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品67.為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)管理工具和制訂合理的遺產(chǎn)分配方案是（）A、?財(cái)產(chǎn)增值規(guī)劃B、?財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃C、?財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃D、?財(cái)產(chǎn)投資規(guī)劃68.房地產(chǎn)抵押放款是一種能夠分享借款人投資收益，且不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。69.我國(guó)個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯交易可以透支。70.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。71.現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為9，000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月稅前收入為5，500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值60萬(wàn)的住房，貸款總額為40萬(wàn)元，貸款利率5.5%，20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生目前在銀行的存款有10萬(wàn)元，其中包括銀行利息約1，200元（稅后）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬(wàn)元的債券基金，包括全年取得的收益2，100元。路先生并無(wú)其他投資。? 為應(yīng)付日常開(kāi)支需要，路先生家里常備有3，000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開(kāi)支保持在3，500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷(xiāo)6，000元外，并無(wú)其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會(huì)保障，因此他們尚未對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)形成足夠的認(rèn)識(shí)?？紤]到以后子女教育是一項(xiàng)重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開(kāi)始就采取定期定額的方式為孩子儲(chǔ)備教育金。綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決（）問(wèn)題。A、金融投資不足B、日常保留現(xiàn)金額度過(guò)大C、貸款還款方式選擇不當(dāng)D、風(fēng)險(xiǎn)管理支出不足72.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1。 某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）A、2.07?%B、2.65%C、3.10%D、3.13%73.根據(jù)我國(guó)證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券。74.稅收籌劃要在節(jié)稅收益和節(jié)稅風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行權(quán)衡，以保證能夠真正取得財(cái)務(wù)利益。75.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。第1卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：正確2.參考答案：錯(cuò)誤3.參考答案：錯(cuò)誤4.參考答案：B5.參考答案：C6.參考答案：B7.參考答案：錯(cuò)誤8.參考答案：正確9.參考答案：正確10.參考答案：B11.參考答案：正確12.參考答案：B13.參考答案：正確14.參考答案：A,B,C,D15.參考答案：C,D,E16.參考答案：推論性17.參考答案：D18.參考答案：B19.參考答案：C20.參考答案：A21.參考答案：B22.參考答案：正確23.參考答案：錯(cuò)誤24.參考答案：A,B,C,E25.參考答案：D26.參考答案：錯(cuò)誤27.參考答案：錯(cuò)誤28.參考答案：錯(cuò)誤29.參考答案：A,B,C,D30.參考答案：錯(cuò)誤31.參考答案：正確32.參考答案： 1、財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品。 2、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品。 3、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品。 4、特定增與信托產(chǎn)品。33.參考答案：B34.參考答案：A,B,C,D35.參考答案：C,D36.參考答案：正確37.參考答案：A,B,C38.參考答案：B39.參考答案：錯(cuò)誤40.參考答案：D41.參考答案：企業(yè)投資者42.參考答案：043.參考答案：B44.參考答案：A,B,C,D45.參考答案：C46.參考答案：A47.參考答案：錯(cuò)誤48.參考答案：A,B,C49.參考答案：A50.參考答案：正確51.參考答案：D52.參考答案：正確53.參考答案：A,B,C54.參考答案：正確55.參考答案：C56.參考答案：D57.參考答案：錯(cuò)誤58.參考答案：錯(cuò)誤59.參考答案：C60.參考答案：正確61.參考答案：C62.參考答案：D63.參考答案：A,B,C,D,E64.參考答案：正確65.參考答案：A66.參考答案：D67.參考答案：D68.參考答案：B69.參考答案：C70.參考答案：錯(cuò)誤71.參考答案：B72.參考答案：D73.參考答案：B,C,D74.參考答案：D75.參考答案：A,B,C第2卷參考答案一.參考題庫(kù)1.參考答案：錯(cuò)誤2.參考答案：附和性3.參考答案：錯(cuò)誤4.參考答案：A,C5.參考答案：正確6.參考答案：A7.參考答案：錯(cuò)誤8.參考答案：D9.參考答案：零存整取定期儲(chǔ)蓄10.參考答案：正確11.參考答案：A,B,C,D,E12.參考答案：A,C,D13.參考答案： 1、收入1萬(wàn)元應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元?? ??應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=8000*20%=