2023年初級法律法規(guī)與綜合能力歷年真題匯編（共765題）

2023年初級法律法規(guī)與綜合能力歷年真題

匯編

（共765題）

1、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等措施，進行有效

管理和控制的過程。（單選題）

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

C.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充

D.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償

試題答案：B

2、下面不是合規(guī)管理的目標的是（）。（單選題）

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

試題答案：D

3、零存整取的起存金額為（）。（單選題）

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

試題答案：A

4、金融機構在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得（）的行政許可。（單選題）

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

試題答案：B

5、下列所列市場屬于資本市場的是（）。（單選題）

A.國庫券市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

試題答案：B

6、下列關于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。（單選題）

A.42019

B.一月十五日

C.零壹月壹拾伍日

D.壹月十五日

試題答案：C

7、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損

失的貸款類別是（）。（單選題）

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.可疑類貸款

D.次級類貸款

試題答案：C

8、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。（單選題）

A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

試題答案：C

9、關于公司公積金的說法，正確的有（）。（多選題）

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入實收資本

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

試題答案：C,D

10、下列屬于貨幣貯藏手段職能的特點是（）發(fā)揮。（單選題）

A.可以是虛擬的貨幣

B.必須是現(xiàn)實的、可以是不足值或不穩(wěn)定代表價值的貨幣

C.可以是觀念形態(tài)的貨幣

D.必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣或穩(wěn)定代表價值的貨幣

試題答案：D

11、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。（單選題）

A.債權人

B.債務人

C.擔保人

D.人民法院

試題答案：B

12、劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設一年期利率3.00%,

活期存款利率為0.80%,一年后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是（）元。（單選

題）

A.12048

B.12360

C.12180

D.12096

試題答案：B

13、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實施。（單選題）

A.2007年2月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.1995年3月

試題答案：A

14、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調查人員不得（）。（單選題）

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

試題答案：D

15、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。（單選題）

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

試題答案：D

16、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是（）。（單選題）

A.貨幣市場和資本市場

B.-一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.發(fā)行市場和二級市場

試題答案：A

17、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（）。（單選題）

A.偽造、變造匯票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表

試題答案：D

18、個人通知存款的起存金額為（）萬元。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.5

試題答案：D

19、負責監(jiān)管汽車金融公司的機構是（）。（單選題）

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國汽車工業(yè)協(xié)會

試題答案：B

20、下列關于存款利率的表述，正確的有（）。（多選題）

A.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

B.存款利率越高、銀行的融資成本越高

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高、存款人的利息收入越多

E.存款利率越高、銀行的利潤越高

試題答案：A,B,C,D

21、商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能時，能夠提供的服務有（）。（多選題）

A.信用創(chuàng)造

B.信息咨詢

C.代收代付

D.信托租賃

E.融資租賃

試題答案：B,C.D

22、房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，對非住宅部分投資占總投資比例

超過（）的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。（單選題）

A.40%

B.60%

C.70%

D.50%

試題答案：D

23、某人買入10000英鎊看漲期權，則（）。（單選題）

A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

試題答案：B

24、關于混合資本債券計人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。（多選題）

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本

的數(shù)量每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利

息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準

試題答案：B,D,E

25、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨的是（）。（單選題）

A.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競爭力

試題答案：C

26、2015年5月11日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存

款利率浮動區(qū)間進行了調整，存款利率浮動區(qū)間的上限調整為基準利率的（）倍。（單選題）

A.1.2

B.1.3

C.1.4

D.1.5

試題答案：D

27、下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。（單選題）

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心

試題答案：B

28、商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。（多選題）

A.應收賬款管理

B.貿(mào)易結算

C.信用風險擔保

D.貿(mào)易融資

E.商業(yè)資信調查

試題答案：A,C,D,E

29、下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，正確的有（）。（多選題）

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務

B.從事為金融機構提供貸款服務等業(yè)務

C.從事融資租賃等業(yè)務

D.服務對象是境內(nèi)外金融機構

E.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務

試題答案：A,D,E

30、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有（）。（多選題）

A.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.監(jiān)管工商信貸業(yè)務

C.監(jiān)管黃金市場

D.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場

E.監(jiān)管證券市場

試題答案：C.D

31、金融監(jiān)督最根本的目標是（）。（單選題）

A.維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競爭力

D.維護金融業(yè)公平競爭

試題答案：B

32、從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款的（）。（多選題）

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

試題答案：B,C.E

33、銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。（多選題）

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理銀行匯票業(yè)務

試題答案：A,B,C,E

34、傳統(tǒng)的票據(jù)市場中實現(xiàn)資金融通的工具主要包括（）。（多選題）

A.本票

B.公債券

C.支票

D.國庫券

E.匯票

試題答案：A.C.E

35、下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是（）。（單選題）

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

試題答案：D

36、銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。（多選題）

A.客戶的生命周期特點

B.客戶的風險偏好

C.客戶的消費計劃

D.投資工具的風險性、收益性和流動性

E.客戶的經(jīng)濟狀況

試題答案：A,B,C,D,E

37、公開市場業(yè)務屬于（）。（單選題）

A.常規(guī)性貨幣政策工具

B.選擇性貨幣政策工具

C.補充性貨幣政策工具

D.確定性貨幣政策工具

試題答案：A

38、商業(yè)銀行的長期借款一般采用（）。（單選題）

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質押借款形式

試題答案：B

39、直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對于中國人而言，直接標價法下人

民幣與英鎊的匯率為（）。（單選題）

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

試題答案：A

40、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取

的存款類型。（單選題）

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

試題答案：A

41、某商業(yè)銀行由甲乙共同保管密碼箱，甲負責保管鑰匙，乙負責保管密碼。某一天甲生病請

假，則下列做法符合“崗位職責”要求的是（）。（單選題）

A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失

B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人

C.經(jīng)過適當?shù)呐鷾屎蠹装谚€匙交與乙以外的其他同事保管

D.乙主動提出代甲保管鑰匙

試題答案：C

42、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。（多選題）

A.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體

B.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體

系

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

D.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

E.貸存比應低于70%

試題答案：A,B,C,D

43、商業(yè)銀行從事同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于（）。（單選題）

A.負債業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

試題答案：A

44、貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非

法占有（）的行為。（單選題）

A.他人財物

B.本單位財物

C.公共財物

D.其他公司財物

試題答案：C

45、中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。（多選題）

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.定期對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的行為

試題答案:A,B,C,D

46、金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有（）。（多選題）

A.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告

D.擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施

E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的

試題答案：B,D,E

47、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）.

（單選題）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

試題答案：A

48、貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。（單選題）

A.可以是觀念形態(tài)的貨幣

B.是直接以重量計算的貴金屬

C.必須是現(xiàn)實的貨幣

D.必須是足值的貨幣

試題答案：A

49、下列關于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）。（多選題）

A.只能吸收社員存款

B.能夠吸收公眾存款

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以購買金融債券

試題答案：A,C.E

50、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

試題答案：A

51、合作機構管理的風險防控措施包括（）。（多選題）

A.加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人

C.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責

條款等事項

試題答案：A,B,C,D,E

52、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。（單選題）

A.內(nèi)部控制成本可以不考慮

B.原有業(yè)務和機構可以不納入內(nèi)部控制范圍

C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束

D.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制

試題答案：D

53、根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，

從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎的制度是（）。（單選題）

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營制度

D.從業(yè)人員資格認證制度

試題答案：D

54、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。（單選

題）

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

試題答案：A

55、M?是由以下（）組成。（多選題）

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機關團體部隊存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

試題答案：A,B,C,D

56、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構組織管

理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構成（）。（單選題）

A.破壞金融管理秩序罪

B.危害貨幣管理罪

C.破壞銀行管理罪

D.破壞金融市場秩序罪

試題答案：A

57、（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。（多選題）

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

試題答案：A.C

58、按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。（多選題）

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

試題答案：B.E

59、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的構成包括（）。（多選題）

A.進口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

試題答案：B,D,E

60、在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是（）。（單選題）

A.政策性銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.中央銀行

試題答案：B

61、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。（單選題）

A.可撤銷合同

B.效力待定合同

C.無效合同

D.有效合同

試題答案：A

62、我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務和直接投資的限制包括（）（多選題）

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務

C.不得從事債券投資業(yè)務

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務

E.不得向非自用不動產(chǎn)投資

試題答案：B,D.E

63、風險資本計量不包括（）的計量。（單選題）

A.風險資本供給量

B.風險資本需求量

C.風險資本緩沖量

D.風險資本損失量

試題答案：D

64、某銀行核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資金為1500億

元人民幣。則其資本充足率為（）。（單選題）

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

試題答案：A

65、某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明

顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。（多選題）

A.可以書面匯報請示有關領導

B.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

D.可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

試題答案：A,C,D

66、中國銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務范圍進行審批，屬于監(jiān)管措施中的（）。（單選題）

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.信息披露

試題答案：A

67、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務有（）。（多選題）

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

試題答案：A,B,C,D,E

68、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有（）。（多選題）

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

試題答案:B,C,D,E

69、近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友

張某進行采訪。在這種情況下，（）。（單選題）

A.張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

試題答案：C

70、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。（單選題）

A.將客戶信息提供給合作的保險公司

B.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

C.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構

D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

試題答案：C

71、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀

行從業(yè)人員（）。（多選題）

A.維護所在機構的聲譽

B.參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目

C.保護所在機構的專有技術

D.保護所在機構的商業(yè)秘密

E.保護所在機構的知識產(chǎn)權

試題答案：A,C,D,E

72、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（）。（單選題）

A.60

B.91天

C.360天

D.365天

試題答案：D

73、銀行公司治理的主體包括（）。（多選題）

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

試題答案：A,B,C,E

74、存款是銀行最主要的（）。（單選題）

A.風險資產(chǎn)

B.投資業(yè)務

C.資金來源

D.資金運用

試題答案：C

75、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于

網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。（單選題）

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

試題答案：C

76、理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務在（）上是不同的。（多選題）

A.資金來源

B.銀行義務

C.交易結構

D.風險因素

E.監(jiān)管要求

試題答案:A,B,C,D

77、對貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。（單選題）

A.債務人放棄到期債權，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可請求人民法

院撤銷債務人的行為

B.因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的

名義代位行使債務人的債權

C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使代位權的必要費用由債權人負擔

D.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要費用由債務人負擔

試題答案：C

78、下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。（單選題）

A.境內(nèi)機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

B,單位開立外匯賬戶不受管制

C.境內(nèi)機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

D.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

試題答案：A

79、下列不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。（單選題）

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務

D.代理中央銀行業(yè)務

試題答案：B

80、我國金融市場的發(fā)展是從1984年（）開始的。（單選題）

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.債券市場

D.票據(jù)市場

試題答案：A

81、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）,（多選題）

A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

試題答案：A,B,C,E

82、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權利消

滅。（單選題）

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

試題答案：D

83、

下列關于當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理對象和內(nèi)涵的表述，錯誤的是（）。

（單選題）

A.資產(chǎn)負債管理的對象就是銀行的資產(chǎn)負債表

B.資產(chǎn)負債管理是對表內(nèi)外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理

C.資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

D.資產(chǎn)負債管理是對本外幣資產(chǎn)負債的全面管理

試題答案：A

84、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）（多

選題）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業(yè)

E.依法宣告破產(chǎn)

試題答案：A,B,C,E

85、構成信用卡詐騙罪的行為是（）。（單選題）

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

試題答案：C

86、借款人需要調整借款期限的前提條件不包括（）。（單選題）

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金，本期本金已歸還

D.信用記錄良好

試題答案：D

87、一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。（單選題）

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

試題答案：D

88、關于信用證的定義，正確的是（）。（單選題）

A.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

B.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

C.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物

D.一種無條件的銀行支付承諾

試題答案：B

89、下列關于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。（單選題）

A.定金是一種擔保方式，而訂金不具有擔保功能

B.定金具有預付款性質

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當事人之間自由約定

試題答案：B

90、2003年銀行業(yè)監(jiān)督管理機構成立，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融

機構接受銀行監(jiān)督管理的有（）。（多選題）

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.保險公司

D.信托公司

E.農(nóng)村信用合作社

試題答案：A,B,D,E

91、某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有（）。（多選題）

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

試題答案：A,C,D

92、我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的（）。（單選題）

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

試題答案：B

93、關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（）。（單選題）

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原

保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

試題答案：B

94、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。（單選題）

A.半個月

B.1個月

C.2個月

D.3個月

試題答案：D

95、客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。（單選題）

A.臨時存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

試題答案：B

96、某銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次新增授信中，客

戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）?（單

選題）

A.修改客戶評級參數(shù)，提高客戶評價

B.向該客戶公司財務人員按時調整資產(chǎn)負債率就可通過評級

C.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產(chǎn)負債率

D.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

試題答案：D

97、下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。（單

選題）

A.偽造貨幣罪

B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

試題答案：A

98、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。（單選題）

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

試題答案：D

99、下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等

試題答案：D

100、下列對《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關內(nèi)容的說法中，正確的有（）。

（多選題）

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機制

B.最低資本要求中引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

C.在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正

D.利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監(jiān)管是對其他兩個支柱的補充

試題答案：B,C.D

101、按照我國貸款五級分類法，盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生

不利影響因素的貸款類別是（）。（單選題）

A.可疑類

B.損失類

C.關注類

D.次級類

試題答案：C

102、下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響？（）（多選

題）

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造

的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方

代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，

于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行

為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請

材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權性或程序

性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

試題答案：A.C

103、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。（單選題）

A.支票

B.本票

C.發(fā)票

D.匯票

試題答案：C

104、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有（）。（單選題）

A.市場利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實際利率

試題答案：C

105、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。（單選題）

A.按月度結息，每月20日為結息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

試題答案：D

106＞下列不屬于政策性銀行職能的是（）。（單選題）

A.支持進出口貿(mào)易融資

B.承擔國家重點建設項目融資

C.發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

試題答案：D

107、以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（）。（多選題）

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

試題答案：A,B,D,E

108、由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率稱為（）。（單選題）

A.固定匯率

B.官方匯率

C.浮動匯率

D.基本匯率

試題答案：A

109、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積

與產(chǎn)權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買

房人有權退房。（單選題）

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

試題答案：A

110、第一家獲批在我國境內(nèi)設立代表處的外資銀行是（）。（單選題）

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出人銀行

試題答案：D

111、持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。（單選題）

A.24

B.6

C.1

D.3

試題答案：B

112、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的構成包括（）。（多選題）

A.進口

B.消費

C.出口

D.凈出口

E.投資

試題答案：B,D,E

113＞銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。（單選題）

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

試題答案：A

114、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務屬于（）。

（單選題）

A.投資理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合授信服務

試題答案：A

115、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。（單選題）

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

試題答案：C

116、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理的工作人

員因（），構成犯罪的，依法追究刑事責任。（多選題）

A.泄露個人隱私

B.泄露商業(yè)秘密

C.泄露國家秘密

D.貪污受賄

E.違規(guī)審批機構

試題答案：A,B,C,D

117、屬于中國人民銀行職責的是（）。（單選題）

A.制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷

試題答案：C

118、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（）,

發(fā)行票據(jù)會（）。（單選題）

A,公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量

B.利率政策；增加貨幣供應量

C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量

D.利率政策；減少貨幣供應量

試題答案：A

119、我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務有（）。（多選題）

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營

D.外匯買賣

E.信托投資

試題答案:C,E

120、商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失屬于操

作風險事件中的（）。（單選題）

A.內(nèi)部欺詐

B.失職違規(guī)

C.關鍵人員流失

D.知識技能匱乏

試題答案：A

121、下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。（多選題）

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

試題答案：A,C

122、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。（單選題）

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

試題答案：A

123、下列辦理銀行業(yè)務行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。（單選題）

A.直接扣除利息稅

B.開立匿名賬戶

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

試題答案：A

124、合同成立需要具備要約和（）方式。（單選題）

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協(xié)商

D.登記

試題答案：B

125、下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是（）o

（單選題）

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

試題答案：A

126、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有（）。（多選題）

A.與其所在機構的同事閑暇時談及客戶的財產(chǎn)情況

B.在有關國家機關依法調查時，可以配合提供有關客戶信息

C.保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機構和個人透露客戶的交易信息

D.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E.保守所在機構的商業(yè)秘密

試題答案:B,C.E

127、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。（多選題）

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

試題答案：B,C,D,E

128、企業(yè)信用程度的標志是（）。（單選題）

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

試題答案：C

129、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（）。（單選題）

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.凍結保證人存款賬戶

試題答案：D

130、因重大誤解而訂立的合同應予（）。（單選題）

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

試題答案：B

131、2007年3月18日中國人民銀行調整人民幣存款基準利率，其中3年期整存整取為3.96%,

這個利率不屬于（）。（單選題）

A.官方利率

B.實際利率

C,固定利率

D.長期利率

試題答案：B

132、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理的工作人

員因（），構成犯罪的，依法追究刑事責任。（多選題）

A.泄露個人隱私

B.泄露商業(yè)秘密

C.泄露國家秘密

D.貪污受賄

E.違規(guī)審批機構

試題答案：A,B,C,D

133、我國《外資銀行管理條例》定義的外資銀行有（）。（多選題）

A.外商獨資銀行

B.外國銀行代表處

C.外國銀行分行

D.中外合作銀行

E.有外資參股的股份制銀行

試題答案：A,B,C,D

134、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。（多選題）

A.市場約束

B.將資產(chǎn)分為不同風險檔次

C.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)管

D.監(jiān)督檢查

E.最低資本要求

試題答案：A,D.E

135、中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。（單選題）

A,賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

試題答案：A

136、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬

于中國人民銀行職能的是（）。（單選題）

A,制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財政支出

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

試題答案：B

137、境內(nèi)機構原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一

采用（）核定。（單選題）

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個；人民幣

D.2個；美元

試題答案：B

138、某商業(yè)銀行購買了某公司四百萬元的應收賬款，這屬于銀行的（）。（單選題）

A.保理業(yè)務

B.代理業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

試題答案：A

139、與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯(lián)的資本是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本

試題答案：B

140、國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。（單選題）

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

試題答案：B

141、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融

機構管理制度的犯罪、（）?（單選題）

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

試題答案：D

142、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（）。（單選題）

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉賬系統(tǒng)清算

試題答案：A

143、存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。（單選題）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

試題答案：A

144、貸款業(yè)務有多種分類標準，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。（單選題）

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.公司貸款

D.短期貸款

試題答案：C

145、政策性金融機構的資金來源不包括（）。（單選題）

A.活期存款

B.發(fā)行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

試題答案：A

146、商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動

有（）。（單選題）

A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動

B.屬于色情、賭博類的消費活動

C.明顯屬于過于頻繁的活動

D.一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽的活動

試題答案：D

147、下列選項中，不屬于農(nóng)村金融機構的是（）。（單選題）

A.農(nóng)村信用社

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)業(yè)擔保機構

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

試題答案：C

148、商業(yè)銀行的市場風險包括（）。（多選題）

A.利率風險

B,匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內(nèi)部欺詐

試題答案：A,B,C,D

149、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。（單選題）

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

試題答案：C

150、銀行業(yè)從業(yè)人員應熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。（多

選題）

A.法律關系

B.業(yè)務處理流程

C.風險

D.特性

E.收益

試題答案：A,B,C,D,E

151、貼現(xiàn)屬于（）。（單選題）

A.存款業(yè)務

B.授信業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

試題答案：B

152、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關“信息披露”規(guī)定的是（（單

選題）

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

試題答案：D

153、下列關于人民幣的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理部

門共同負責

B.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收

C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

試題答案：A

154、中央銀行可以運用的影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的手段包括（）。（多選題）

A.改變再貸款規(guī)模

B.調節(jié)再貼現(xiàn)率

C.辦理銀行之間的清算

D.在公開市場上買賣有價證券

E.調整法定準備金率

試題答案：A,B,D,E

155、理財客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進

行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于（）。（單選題）

A.封閉式凈值型產(chǎn)品

B.開放式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

試題答案：B

156、信用證按開證行保證性質的不同可分為（）。（多選題）

A.可撤銷信用證

B,不可撤銷的信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

試題答案：A,B

157、某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，向客戶隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險，該行為違反了銀行

業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關于（）的規(guī)定。（單選題）

A.勤勉盡職

B.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠實信用

試題答案：D

158、依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。（單選題）

A.轉讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B.當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.持有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問取得票據(jù)的原因

D.取得票據(jù)無須合法原因

試題答案：C

159、遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱為（）。（單選題）

A.背書

B.轉讓

C.承兌

D.出票

試題答案：C

160、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金

額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。（單選題）

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

試題答案：B

161、在下列情形中代理人不需承擔民事責任的是（）。（單選題）

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

C.代理人在代理權限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

試題答案：C

162、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按

照積數(shù)計息法計算,假設年利率為0.72%,扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）

元。（單選題）

A.1000.48

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.45

試題答案：D

163、根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。（單選題）

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

試題答案：C

164、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質的，出質人與質權人應當

訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。（單選題）

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

試題答案：D

165、銀行業(yè)從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則是（）。（多選題）

A.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶

B.客戶由他人代理辦理業(yè)務時，銀行應當對被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核

對和登記，對代理人則免除此手續(xù)

C.不得為身份不明的客戶提供服務或與其交易

D.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率

E.銀行在與客戶建立業(yè)務關系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證明并進行核對登記

試題答案:A,C,E

166、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。（單選題）

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

試題答案：A

167、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（（多選題）

A.異地臨時經(jīng)營活動

B,設立臨時機構

C.金融機構存放同業(yè)

D.日常周轉結算

E.注冊驗資

試題答案：A,B.E

168、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。（單選題）

A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.接受現(xiàn)場檢查

C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管

D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

試題答案：D

169、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，

吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。（單選題）

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

試題答案：C

170、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則中禮貌服務的具體內(nèi)容的是（）。（單選題）

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優(yōu)質服務

D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況

試題答案：B

171、單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。（多選題）

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

試題答案：A,C.D

172、可撤銷的合同類型有（）。（多選題）

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

試題答案：B,C,D,E

173、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。（多選題）

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保

E.超出抵押物價值重復擔保

試題答案：A,B,C,D,E

174、按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。（多選題）

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業(yè)法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

試題答案：A,B,C,D,E

175、下列有關商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

試題答案：A

176、下列關于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述，正確的有（）。（多選題）

A.規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%

B.通常設定一些轉換系數(shù)，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類

D.根據(jù)資本信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、40%和50%四個風險檔次

E,規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本50%

試題答案：A,B.C

177、中央銀行可以運用的影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的手段包括（）。（多選題）

A.改變再貸款規(guī)模

B.調節(jié)再貼現(xiàn)率

C.辦理銀行之間的清算

D.在公開市場上買賣有價證券

E.調整法定準備金率

試題答案:A,B,D,E

178、對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。（單選題）

A.高于

B.高于或等于

C.低于

D.等于

試題答案：C

179、下列金融犯罪不能由單位構成的有（）。（多選題）

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.票據(jù)詐騙罪

試題答案：A,B.C

180、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀

行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。（單選題）

A.尊重同事

B.公平對待

C.授信盡職

D.禮貌服務

試題答案：A

181、（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短

缺問題的貸款。（單選題）

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸