初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬考試試題D卷-含答案

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬考試試題D卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫

婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不

恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B、李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C、李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D、低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

2、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價,

采用A/B的格式，以下正確的是（）

A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。

B、“A/B”讀為B對A

C、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量

D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。

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3、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（)

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應按照金融衍生品業(yè)務管理

B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業(yè)務管理

C、應將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離

D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應按貸款業(yè)務管理

4、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

5、國際資本流動的根本動力是（）

A、擴大商品銷售

B、獲得較高利潤

C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

6、房地產(chǎn)投資方式不包括（）

A、房地產(chǎn)購買

B、房地產(chǎn)租賃

C、房地產(chǎn)貸款

D、房地產(chǎn)信托

7、當今全球規(guī)模最大地單一金融市場和投機市場是（）

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A、股票市場

B、黃金市場

C、期貨市場

D、外匯市場

8、安全性最高的有價證券是（）

A、國債

B、股票

C、長期國債

D、企業(yè)債務

9、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心地是（）

A、股權(quán)

B、面值

C、紅利

D、市值

10、個人教育理財之所以是一項生產(chǎn)性投資，其原因是（）

A、教育是人一生中必須的

B、教育資本是人力資本的主要成份

C、教育投資即未來投資

D、教育投資是以子女成才為目的的

11、假設市場的無風險利率是1%,股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應的

發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2,作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點，當未來股票市場處于

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牛市時將會達到6000點，正常時將會達到5600點，熊市時將會達到4300點；股票X在牛

市時的預期收益率為17.65%,在正常時預期收益率9.8%,在熊市時預期收益率為T5.69%。

根據(jù)這些信息，市場組合的預期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

12、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在

（）

A、意外風險

B、交易風險

C、政策風險

D、變現(xiàn)風險

13、在通貨膨脹預期很強時，下列的理論決策有誤的是（）

A、將資金購買定期儲蓄存款

B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C、適當增加資產(chǎn)組合

I）、購置房地產(chǎn)

14、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率

為（）

A、10%

B、11%

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C、11.11%

D、9.99%

15、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份、

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

16、下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）

A、有價證券承銷人

B、律師事務所

C、信用評級機構(gòu)

D、會計師事務所

17、（）稱為準儲蓄

A、債券型

B、股票型

C、貨幣市場

D、指數(shù)

18、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價證券信托

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D、財產(chǎn)保全信托

19、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（）問題。

A、金融投資不足

B、日常保留現(xiàn)金額度過大

C、貸款還款方式選擇不當

D、風險管理支出不足

20、資金時間價值與利率之間的關(guān)系是（）

A、交叉關(guān)系

B、包含關(guān)系

C、主次關(guān)系

D、無任何關(guān)系

21、債券型理財產(chǎn)品主要投資于信用等級（）、流動性（）、風險（）的產(chǎn)品,

收益（）

A、高、強、小，不高

B、適中、弱、小，不高

C、高、強、大,高

D、適中、弱、大，高

22、以下關(guān)于金融市場特點敘述錯誤的是（）

A、在金融市場上，市場交易主體角色固定

B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

C、在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致

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D、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

23、開放式基金的交易價格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負債

24、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（）

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也

逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

I）、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險

25、《銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案》的重大突發(fā)事件是（）

A、I級

B、n級

C、IH級

D、IV級

26、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）

A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升

B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲

C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

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D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌

27、（）反映的是客戶個人資產(chǎn)和負債在某一時點上的基本情況。

A、個人資產(chǎn)負債表

B、現(xiàn)金流量表

C、資產(chǎn)負債表

D、個人收益表

28、客戶最基本地需求是（）

A、服務需求

B、體驗需求

C、關(guān)系需求

D、產(chǎn)品需求

29、股票投資的收益等于（）

A、資本利得

B、股利所得

C、資本利得加股利所得

D、資本利得加利息所得

30、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）

A、社會養(yǎng)老保險

B、企業(yè)年金

C、個人儲蓄投資

D、工資收入

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31、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（)

A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

C、按照交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市

場和黃金及其他投資品市場

D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠期協(xié)議市場和互換市場

32、房地產(chǎn)價格的構(gòu)成不包括一下哪個選項（）

A、土地費

B、建筑安裝費

C、手續(xù)費

D、稅費

33、即期交易中的標準交割日是指（）

A、成交后當天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

D、雙方協(xié)議的某一天

34、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A、年底分紅

B、配股

C、分配基金單位

D、送股

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35、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面

D、以上都不正確

36、公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸

款價格（），單筆利潤就（），貸款的需求會（）

A、低；低；增加

B、低；高；減少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

37、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務不包括（）

A、代理收取股票交易傭金

B、提供信用證服務及擔保

C、從事同業(yè)拆借

D、買賣政府債券、金融債券

38、宋體個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行是通過（）方式實施民事法律行為。

A、特別代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

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39、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、貨幣市場共同基金

40、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險屬于（）

A、市場風險

B、流動性風險

C、銷售風險

D、違約風險

41、下列關(guān)于國別風險的說法，錯誤的是（）

A、國內(nèi)信貸屬于國別風險分析的主體內(nèi)容

B、國別風險比主權(quán)風險或政治風險概念更廣

C、國別風險的具體內(nèi)容因評價目的不同而不同

D、國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容

42、國內(nèi)期貨市場中不包括（）

A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

43、階梯儲蓄法是（）

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A、短期存款

B、長期存款

C、中長期存款

D、不定期存款

44、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的名義收益率為3%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0?3機

一年中有300天掛鉤利率為0?3%,其他時間則高于3%,則該外匯理財產(chǎn)品的實際收益率為

（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

45、理性消費的特征是（）

A、注重品牌、式樣、便利等

B、追求情感和過程的滿足感

C、注重購物體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新等

D、追求價廉物美、經(jīng)久耐用

46、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（）

A、會計師事務所

B、投資顧問咨詢公司

C、律師事務所

D、有價證券承銷人

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47、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標不包括（)

A、信貸余額擴張系數(shù)

B、利息實收率

C、流動比率

D、加權(quán)平均期限

48、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的

折舊率為（）

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

49、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（）

A、為理財師提供客戶服務的工具和方法

B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力

C、直接提高理財業(yè)務的收益

D、防止客戶流失

50、黃金，又稱為金，化學元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

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51、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命

周期內(nèi)實現(xiàn)（）的最佳配置。

A、消費和儲蓄

B、投資

C、理財

D、收支

52、下列選項中不屬于金融市場特點的是（）

A、市場商品的特殊性

B、市場交易活動的集中性

C、市場交易主體的唯一性

D、市場交易價格的一致性

53、銀行營銷組織的主要職能不包括（）

A、組織設計

B、人員配備

C、組織運行

D、會計核算

54、金融市場常被稱為“國民經(jīng)濟的晴雨表”，這指的是金融市場的（）

A、集聚功能，

B、財富功能

C、資源配置功能

D、反映功能

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55、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量

表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（）

A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息

56、信托制度起源于（）

A、英國

B、美國

C、臺灣

D、日本

57、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）

A、開放式基金

B、公募基金

C、國際基金

D、成長型基金

58、以下關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是（）

A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者

基礎(chǔ)上改進的結(jié)構(gòu)2

B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理

財產(chǎn)品

C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的是單只股票或籃子股票

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D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格X投資回報率

59、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

A、自用性資產(chǎn)

B、流動性資產(chǎn)

C、投資性資產(chǎn)

D、固有資產(chǎn)

60、活期儲蓄的結(jié)息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

61、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是（）

A、股權(quán)

B、面值

C、紅利

D、市值

62、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格

漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（）元。

A、10

B、20

C、30

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D、40

63、（）是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機構(gòu)，它通過承銷證券，確保證券

能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A、投資銀行

B、保險公司

C、監(jiān)管機構(gòu)

D、中介機構(gòu)

64、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）

A、消費者地興趣

B、商品效用

C、相關(guān)群體對消費者行為地影響

D、社會文化對消費者行為地影響

65、下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法，正確的有（）

A、固定成本占有較大的比例

B、規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

C、當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D、對銷售量比較敏感

66、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān),

和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（）

A、純金幣

B、紀念金幣

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C、黃金存折

D、黃金基金

67、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）

A、不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

68、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證

于到期日或自動終止日向投資者支付10（?本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）

A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

69、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）

同期銀行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

70、關(guān)于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（）

A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全

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B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務

D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些

71、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

72、當經(jīng)濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（）

A、房地產(chǎn)

B、股票

C、外匯產(chǎn)品

D、儲蓄產(chǎn)品

73、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（）關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系

B、所有權(quán)關(guān)系

C、綜合權(quán)利關(guān)系

D、委托代理關(guān)系

74、保證收益理財計劃中的保證收益（）

A、不得高于同業(yè)拆借利率

B、不得對客戶提出任何附加條件

第19頁共43頁

C、不得低于同期儲蓄存款利率

D、高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

75、關(guān)于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（）

A、有助于甄選貸款項目

B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

C、有助于制訂合理的信貸計劃

D、有助于解決項目實施過程遇到的問題

76、個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）

A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財人員和客戶

77、期貨交易所的風險管理制度不包括（）

A、保證金制度

B、漲跌停板制度

C、全額交割制度

D、風險準備金制度

78、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方

針，偏松的收入分配政策會（）

A、導致利率水平下降

B、相應的資產(chǎn)價格上漲

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C、抑制房地產(chǎn)價格上漲

D、相應的資產(chǎn)價格下跌

79、（）是世界最大的外匯交易中心。

A、倫敦

B、東京

C、紐約

D、香港

80、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、當期收益率

D、凈收益率

81、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將

美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌

換成人民幣。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

82、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（）

A、未分配利潤

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B、資本公積

C、盈余公積

D、遞延資產(chǎn)

83、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C、個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費

的最佳配置

D、金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

84、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）

A、條件式提議更容易贏得主動

B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求

C、客戶經(jīng)理必須首先報盤

D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤

85、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（）

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。

B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

86、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。

A、按投資基金的組織形式

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B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風險大小

87、宋體在相同保額和投保條件下，（）保費最低。

A、年金保險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、定期壽險

88、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險費。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

89、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）

A、股利收入

B、利息收入

C、價格上漲

D、資本升值

90、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進行充分的（）

A、性能測試

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B、強度測試

C、風險測試

D、壓力測試

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、衡量借款人短期償債能力的指標有（）

A、資產(chǎn)負債比率

B、現(xiàn)金比率

C、速動比率

D、流動比率

E、產(chǎn)權(quán)比率

2、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財產(chǎn)品主要投資于（）

A、銀行間債券市場

B、股票市場

C、貨幣市場

1）、黃金市場

3、在我國，個人外匯理財可以通過（）等方式進行。

A、外幣存款

B、外匯保證金業(yè)務

C、外匯實盤交易

D、交通銀行“滿金寶”

第24頁共43頁

4、下列所得應納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅地有（)

A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得

B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)地收入

C、經(jīng)有關(guān)部門批準,取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報酬

D、個體工商戶從事手工業(yè)地所得

5、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）

A、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B、政治與法律環(huán)境

C、社會與文化環(huán)境

D、信貸資金的供求狀況

E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

6、對個人理財業(yè)務產(chǎn)生影響的社會制度包括（）

A、養(yǎng)老保險制度

B、醫(yī)療保險制度

C、住房分配制度

D、失業(yè)保險制度

E、最低生活保障制度

7、保本浮動收益產(chǎn)品有（）

A、保本信托產(chǎn)品

B、保本掛鉤股票

C、結(jié)構(gòu)性存款

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D、商品指數(shù)

8、按股票持有者分類，股票可分為（）

A、內(nèi)部職工股

B、國家股

C、法人股

D、個人股

9、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）

A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財.，以及與個人理財相關(guān)的

法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E、私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

10、下列說法正確的是（）

A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益

B、債券的直接收益取決于債券利率

C、債券的利率是不確定的，投資風險大

D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構(gòu)

的需要

E、國債不存在違約風險

11、目前的企業(yè)補充養(yǎng)老保險有以下一些共同特點：（）

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A、采用個人賬戶積累模式

B、一般情況下，只有企業(yè)繳費，職工個人不繳費

C、繳費來源主要是企業(yè)的自有基金、獎勵與福利基金，基本不能享受稅收優(yōu)惠政策

D、積累基金只能存銀行、買國債，不能進行市場化投資

12、金融期權(quán)按對價格的預期分類，可分為（）

A、看漲期權(quán)

B、看跌期權(quán)

C、溢價期權(quán)

D、折價期權(quán)

E、平價期權(quán)

13、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項

B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大

14、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃

執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）

A、稅務師

C、理財師

B、律師

D、會計師

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E、投資顧問

15、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（）

A、房屋共用部位共用設施維修基金

B、契稅

C、律師費

D、公證費

16、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（）

A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤

B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權(quán)益的最大的增值

C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值

D、既要求當期利益，也要求長遠利益

E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權(quán)人的最大的增值

17、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（）

A、過度投入教育可能導致的風險

B、特定教育理財方式可能導致的風險

C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險

D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導致的風險

18、下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則？（）

A、信托公司

B、村鎮(zhèn)銀行

C、證券投資公司

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D、農(nóng)村信用合作社

E、郵政儲蓄銀行

19、政府舉辦的社會保障計劃包括（）

A、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險

B、旅游補貼

C、社會救濟、社會福利計劃

D、最低工資保障

20、外國銀行分行可以經(jīng)營的外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務包括

（）

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放長期貸款

C、買賣、代理買賣外匯

D、代理保險

E、提供咨詢調(diào)查和咨詢服務

21、宋體資本市場的交易對（）

A、短期政府債券

B、股票

C、債券

D、商業(yè)票據(jù)

E、投資基金

22、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（）

第29頁共43頁

A、基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高

B、股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金

D、信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

23、應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

（）

A、經(jīng)營狀況嚴重惡化

B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務

C、喪失商業(yè)信譽

D、大量更換公司內(nèi)部人員

E、改變公司工作流程

24、下列關(guān)于儲蓄類產(chǎn)品的風險狀況的描述，正確的是（）

A、安全性和流動性都比較高

B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶

C、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險大于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險

D、浮動利率的儲蓄產(chǎn)品風險小于固定利率的儲蓄產(chǎn)品風險

E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產(chǎn)品的收益可能是負的

25、技術(shù)分析的基本假設前提是（）

A、價格沿趨勢移動

B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢

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C、市場價格說明一切

D、歷史預知未來

26、關(guān)于項目的可行性研究同貸款項目評估關(guān)系的正確說法是（）

A、兩者權(quán)威性相同

B、兩者發(fā)生時間不同

C、兩者范圍和側(cè)重點不同

D、兩者的目的不同

E、兩者發(fā)起主體相同

27、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（）

A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應納稅金后的余額

B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入

C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地

產(chǎn)投資的直接收益

28、影響住宅房地產(chǎn)投資價值的因素包括（）

A、配套設施齊全程度

B、教育資源豐富程度

C、樓盤容積率

D、物業(yè)管理水平

29、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧？（）

A、注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉

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式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

B、注意選擇折價率較大的基金

C、要適當關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

D、關(guān)注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市未來發(fā)展趨勢

E、投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)

30、債券按發(fā)行主體的不同，可分為（）

A、政府債券

B、公債

C、金融債券

D、公司債券

E、國際債券

31、下面屬于商品證券地有（）

A、提貨單

B、運貨單

C、倉庫棧單

D、存款單

32、不在我國家庭財產(chǎn)保險承保范圍之內(nèi)地財產(chǎn)有（）

A、票證

食品

C、床上用品

D、書籍

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33、下列保險購買行為存在不合理之處的有（）

A、價值20萬元的財產(chǎn)只投保了10萬元

B、投保人購買多項保險，以各個單獨保單的方式投保

C、投保人購買一個主險的同時附加意外傷害、重大疾病保險

D、在為汽車上保險時，可買車輛損失保險和全車盜搶保險的組合

E、為經(jīng)常得的感冒投保

34、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）

A、理財理念是增加消費、減少負債

B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財富是其理財目標

D、在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

35、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（）

A、遠期

B、近期

C、期貨

D、期權(quán)

E、互換

36、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）

A、季節(jié)性負債增加

B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

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C、銀行貸款

D、應收賬款

E、來自民間的借貸

37、下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（）

A、金融債券是信用風險最小的債券

B、附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動

頻繁，所以債券是有風險的

C、長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一

定損失，稱之為流動性風險

38、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括（）

A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務、人事等業(yè)務人員

C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

39、下列哪些不是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（）

A、信用卡

B、銀行理財產(chǎn)品

C、個人保單質(zhì)押貸款

D、貨幣基金

第34頁共43頁

40、《銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案》的應對原則包括(

A、依法處置

B、快速反應

C、穩(wěn)定市場

D、統(tǒng)一部署

E、分工協(xié)作

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()在個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服

務行業(yè)，并進而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務。

A、正確

B、錯誤

2、()外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。

A、正確

B、錯誤

3、()紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金

存折”。

A、正確

B、錯誤

4、()商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務服務記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。

A、正確

第35頁共43頁

B、錯誤

5、()受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印

章等文件和物品。

A、正確

B、錯誤

6、()商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或

者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

A、正確

B、錯誤

7、宋體()個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險

理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。

A、正確

B、錯誤

8、()理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。

A、正確

B、錯誤

9、宋體()銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營方式來

滿足客戶