家庭作文之家庭理財(cái)策劃方案

家庭理財(cái)策劃方案【篇一：家庭理財(cái)規(guī)劃方案】家庭理財(cái)規(guī)劃方案案例一：陳女士27歲，先生29歲，都在大學(xué)工作，結(jié)婚已兩年，小孩將于今年11月出生，有住房一套，無(wú)按揭。去年購(gòu)學(xué)校提供的經(jīng)濟(jì)適用房一套，公積金按揭30年，30萬(wàn)元，月供2000元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算裝修居住，小孩出生后三年內(nèi)打算搬去父母家住，近三年無(wú)購(gòu)車購(gòu)房計(jì)劃。雙方家庭都沒(méi)有負(fù)擔(dān)。家庭財(cái)務(wù)狀況如下：現(xiàn)有儲(chǔ)蓄28萬(wàn)元，其中7萬(wàn)元投資股市，目前虧損2000元，另20萬(wàn)全部為活期儲(chǔ)蓄，未做任何投資;兩人一年收入為12萬(wàn)(含公積金);現(xiàn)每個(gè)月支出為5900元(其中按揭費(fèi)用2000元，汽油費(fèi)1200元，保姆費(fèi)1200元，其余1500元，小孩出生后原支出狀況不變，新增費(fèi)用估計(jì)在1000元左右)。目前單位為事業(yè)單位，具體有什么保險(xiǎn)不太清楚;先生已投保大病保險(xiǎn)，我沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)我們目前的收入和支出情況，希望能為我們家庭設(shè)計(jì)一套合理方案;小孩出生后，具體在教育及保險(xiǎn)上應(yīng)如何保障計(jì)劃，也是我們目前非常關(guān)心的。家庭財(cái)務(wù)分析1.該家庭成員工作穩(wěn)定，年收入12萬(wàn)元，年支出8.4萬(wàn)，結(jié)余比率為30%，符合中國(guó)傳統(tǒng)家庭的比率。2.如果該家庭凈資產(chǎn)達(dá)到150萬(wàn)，投資與凈資產(chǎn)比率為4.7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于正常的20%。應(yīng)加大投資范圍，提高資產(chǎn)的盈利能力。3.由于家庭成員都為事業(yè)單位，相對(duì)醫(yī)療保障較為完善。小家庭也考慮了一定的商業(yè)保險(xiǎn)，但是不夠全面。寶寶出生后他(她)相應(yīng)的保障也十分重要。總而言之，該家庭收入穩(wěn)定，積累了一定的資產(chǎn)，也考慮到了部分的保障，但是還不夠周全。對(duì)于投資提高資產(chǎn)的盈利能力還有所欠缺，要相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。理財(cái)建議(一)加大保險(xiǎn)力度作為家庭主要收入來(lái)源的雙方都應(yīng)當(dāng)購(gòu)買一定的意外險(xiǎn)及重大疾病險(xiǎn)，寶寶出生后也因?yàn)槠錅?zhǔn)備意外、健康、教育方面的保險(xiǎn)，如寶寶剛出生時(shí)建議購(gòu)買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種，到小學(xué)可增加意外型的險(xiǎn)種及教育方面的險(xiǎn)種，不宜為寶寶買終身壽險(xiǎn)。家庭總的保費(fèi)在年支出1.5萬(wàn)元以內(nèi)。這樣可能保障家庭在遭遇一定變故時(shí)的平穩(wěn)發(fā)展。(二)調(diào)整投資方向該家庭每年結(jié)余3.6萬(wàn)元，可每月進(jìn)行基金定投2000元，做為寶寶成長(zhǎng)基金和夫妻雙方的養(yǎng)老金，由于基金定投相對(duì)收益較高，流動(dòng)性強(qiáng)，是較好的長(zhǎng)期積少成多的投資品種。銀行活期存款20萬(wàn)元可進(jìn)行投資，考慮到家庭穩(wěn)定性，建議30%購(gòu)買相對(duì)較為穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品(不要超過(guò)一年期)20%可投資賬戶金(黃金)，50%可進(jìn)行基金組合(股票型70%混合型30%)。股市資金如果該家庭成員有時(shí)間有能力也可繼續(xù)投資，否則可投向于基金(如qdii產(chǎn)品)。結(jié)余的1.2萬(wàn)做為流動(dòng)資金，以備不時(shí)之需。(三)其他建議對(duì)于將來(lái)暫時(shí)不用的房產(chǎn)可出租以增加收入。由于該家庭成員都為學(xué)校工作者，相對(duì)信譽(yù)較好，可申請(qǐng)銀行貸記金卡，也可集中資金在一家銀行成為vip客戶，充分享受銀行服務(wù)的優(yōu)惠與便利。由于外部環(huán)境的變化會(huì)引起收益不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的增大，建議定期和理財(cái)師溝通，對(duì)原來(lái)的規(guī)劃做適當(dāng)變更。案例二：張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒(méi)有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著股市開(kāi)始回暖，看著周圍的同事都在炒股、買基金，張先生也開(kāi)始著急想要加入他們的行列。第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。“比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后購(gòu)房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備?！崩碡?cái)專家舉例說(shuō)。因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購(gòu)買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬(wàn)元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況?！酒杭彝ダ碡?cái)公開(kāi)課策劃案】活動(dòng)主題：家庭理財(cái)知識(shí)主持人：許長(zhǎng)月主講人：尚志祥主辦方：投資與理財(cái)協(xié)會(huì)協(xié)辦方：經(jīng)管院社聯(lián)鄭州師范學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)策劃案一、活動(dòng)目的家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。它是我們將來(lái)必須要面對(duì)的一個(gè)問(wèn)題。家庭投資理財(cái)?shù)母灸康木褪亲尲彝ヘ?cái)產(chǎn)保值增值，或者叫家庭財(cái)富最大化。更進(jìn)一步說(shuō)，追求財(cái)富，就是追求成功，追求人生目標(biāo)的自我實(shí)現(xiàn)。為了使同學(xué)們了解家庭理財(cái)?shù)木唧w結(jié)構(gòu)，掌握家庭理財(cái)內(nèi)部的資金劃分方式，故舉行相關(guān)公開(kāi)課，以讓同學(xué)們更好地學(xué)習(xí)這些知識(shí)。二、活動(dòng)地點(diǎn)：經(jīng)管樓208機(jī)房三、活動(dòng)時(shí)間：2016年4月26日周二晚上19:00四、活動(dòng)對(duì)象：投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員、普通學(xué)生五、活動(dòng)宗旨:活動(dòng)旨在提高同學(xué)們的理財(cái)意識(shí)和對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣，增加同學(xué)們理財(cái)方面的相關(guān)知識(shí)，增強(qiáng)同學(xué)們的理財(cái)能力，將理財(cái)?shù)睦碚撝R(shí)與實(shí)踐相結(jié)合，更好地為自己服務(wù)，為他人服務(wù)。六、活動(dòng)意義：通過(guò)舉行活動(dòng)，有利于提高同學(xué)們學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的積極性。懂得多、問(wèn)題解決的越多就會(huì)不斷激發(fā)同學(xué)們的積極性。進(jìn)而影響其他學(xué)生，使更多的學(xué)生加入到學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)娜ψ永飦?lái)，這必將對(duì)大學(xué)生未來(lái)的理財(cái)生活起到一定的推動(dòng)作用，同時(shí)也讓他們具有一定的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有一個(gè)良好的心態(tài)來(lái)面對(duì)理財(cái)過(guò)程中遇到的各種問(wèn)題。七、各部門安排：組織部：策劃活動(dòng)，并現(xiàn)場(chǎng)指揮，做機(jī)動(dòng)人員；購(gòu)買活動(dòng)所需用品；借教室，保證活動(dòng)的良好進(jìn)行，并為干部做好簽到工作。外聯(lián)部：聯(lián)系本次活動(dòng)嘉賓，準(zhǔn)備話筒與水，做好對(duì)外交流，輔助各部門工作，為本次活動(dòng)提供經(jīng)費(fèi)宣傳部：辦理黑板報(bào)，做好本次活動(dòng)宣傳，并且協(xié)助各部門做好工作網(wǎng)絡(luò)部：媒體宣傳，幫助活動(dòng)在網(wǎng)絡(luò)上預(yù)熱，讓更多成員了解參加本次活動(dòng)，并且將活動(dòng)照片等內(nèi)容發(fā)布在網(wǎng)絡(luò)上，讓更多人參與其中。編輯部：輔助網(wǎng)絡(luò)部，現(xiàn)場(chǎng)拍照，及后期圖片整理，會(huì)后可以對(duì)活動(dòng)進(jìn)行書(shū)面編輯，并且發(fā)表。辦公室：做會(huì)議記錄，配合組織部做策劃，會(huì)后總結(jié)，提交社聯(lián)，整理本次活動(dòng)文稿，備份方便以后查閱觀看。財(cái)務(wù)部：支出資金，記清花銷，并備份給辦公室做檔案。八、活動(dòng)具體流程：(一)主持人做出開(kāi)場(chǎng)白介紹本次活動(dòng)目的，主持開(kāi)幕式；(二)通過(guò)視頻學(xué)習(xí)讓大家了解家庭理財(cái)?shù)闹R(shí)；(三)進(jìn)行公開(kāi)課演講；(四)主持人宣布活動(dòng)結(jié)束。九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算：（一）打印資料（二）海報(bào)共計(jì)10元十、注意事項(xiàng)：（一）組織現(xiàn)場(chǎng)機(jī)動(dòng)小組，預(yù)防學(xué)生突發(fā)情況（二）安排攝影人員，攝影留檔。干部總結(jié)活動(dòng)感受；并備份交給辦公室存檔十一、后續(xù)工作：（一）辦公室總結(jié)活動(dòng)成果，并上報(bào)社