【關(guān)于馮先生家庭理財規(guī)劃的報告3700字（論文）】

關(guān)于馮先生家庭理財規(guī)劃的報告目錄TOC\o"1-3"\h\u15126一、家庭情況分析——以馮先生家庭為例 112119（一）家庭背景情況 219543（二）家庭經(jīng)濟狀況分析 332192二、馮先生家庭理財規(guī)劃 312085（一）理財基本原則 427897（二）家庭理財目標 5三、家庭理財規(guī)劃的方案設(shè)計 65045（一）理財方案規(guī)劃 615385（二）理財實施策略 710710參考文獻 7一、引言由于國內(nèi)社會經(jīng)濟發(fā)展腳步的加快以及市場經(jīng)濟改革的深入，明顯增強了國內(nèi)中產(chǎn)階級的投資意識。另外，國內(nèi)的投資渠道也開始不斷拓展，人們在受到教育、醫(yī)療以及養(yǎng)老等政策改革的影響下，激發(fā)了較多的理財需求。同時，國內(nèi)的理財渠道也發(fā)生了前所未有的變化。本篇文章以國內(nèi)某一家庭的理財現(xiàn)狀為主要研究對象，并對家庭的理財計劃進行了研究和分析，以中等收入的馮先生家為例，根據(jù)理財基本原則，對其家庭理財從住房投資，到子女成長教育，到養(yǎng)老規(guī)劃等進行了方案設(shè)計。而后發(fā)現(xiàn)了家庭目前在理財規(guī)劃方面存在的問題，并提出了具體的解決方案，進而保證資金的穩(wěn)健增值。二、基本情況分析（一）家庭理財?shù)谋匾裕ǘ┘彝セ厩闆r馮先生今年39歲，每個月的工資為2.7萬元，每年的年底獎金為3萬元，每月的支出為600元；馮太太，今年也是39歲，每個月的工資為1.4萬元，到了年底的時候，可以拿到雙薪，每月的支出為500元；兩人結(jié)婚后，孕有一個孩子，今年已經(jīng)八歲，每個月需要花費250元。另外，馮先生名下有一套房產(chǎn)，市場價為300萬，但目前還有46萬的房貸在還，算下來每個月需要還房貸3300元，同時還有一套市值150萬的房產(chǎn)，目前還有30萬的房貸未還，每個月需要還房貸2200元，但這套房子主要用于出租，每個月的租金收入有4000元。夫妻二人還有一輛汽車，價值24萬元，每個月在車子上面的花銷就有3000元。二人名下的活期存款和現(xiàn)金共有23萬元，定期存款20萬元，基金12萬元。除此之外，兩人都有社保，但同時又購買了保額為30萬元的商業(yè)保險，每年的保費支出為1萬元，其他一些費用每年需要額外支出8萬元。三、家庭狀況財務(wù)分析（一）家庭資產(chǎn)負債表表1馮先生家庭的資產(chǎn)負債表資產(chǎn)金額/萬元占比/%負債金額/萬元占比/%現(xiàn)金和活期存款234.35房屋貸款76100定期存款203.78基金122.27自用房產(chǎn)30056.71投資性房產(chǎn)15028.36家用車244.54資產(chǎn)合計529萬元負債合計76萬元家庭凈資產(chǎn)453萬元負債/總資產(chǎn)14.37%（二）家庭先進流量表表2馮先生家庭收入支出表收入金額/萬元占比/%支出金額/萬元占比/%男方月收入2.7060.00男方月生活支出女方月收入1.4031.11女方月生活支出房租收入0.408.89孩子月生活支出月房貸還款月家用車支出投資月支出月收入合計4.50萬元月支出合計月結(jié)余2.10萬元男方年獎金3萬元保險年支出2萬元女方年獎金1.40萬元其他年支出8萬元年收入總計58.40萬元年支出總計38.8萬元年結(jié)余（加回投資月支出）22萬元留存比例37.67（三）現(xiàn)有財務(wù)比例分析和財務(wù)狀況診斷上表中的數(shù)據(jù)表明，馮先生的家庭負債率是14.37%，也就是說家庭資產(chǎn)的安全性較高。另外，馮先生的家庭還處在上升期，這段期間，大部分開銷都集中在教育和醫(yī)療方面。換言之，當孩子的自理能力開始提高，父母就會擁有更多的獨處時間和空間，再加上一定的投資經(jīng)驗，就能增強自身的投資能力。目前來看，馮先生的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要分為以下幾個部分：第一，婚后兩人的月總收入為4.1萬元，馮先生的月收入為2.7萬元，占到家庭月總收入的60%，而馮太太的月收入為1.4萬元，占到家庭月總收入的31.11%。第二，當前馮先生的家庭月支出為2.4萬元，而在這之中，日常生活支出為1.35萬元，占家庭月總支出的56.25%，房貸支出為5500元，占家庭月總支出的22.92%。另外，如果一個家庭的月支出是月收入的30%，就說明該家庭的金錢控制力比較強。而家庭的房貸支出率低于40%，就說明該家庭所面臨的財務(wù)風(fēng)險較低。四、理財目標分析（一）確定家庭理財目標夫妻二人準備在孩子18歲的時候，能夠存滿100萬的教育基金，并完成養(yǎng)老準備。馮先生和馮太太希望通過理財規(guī)劃，讓家庭生活越過越好，對生活更有規(guī)劃，也希望通過理財，能夠在實現(xiàn)子女教育，保險投資，以及日常開支之余，能滿足夫妻二人的旅游喜好。也就是說每年現(xiàn)金量較為寬裕。（二）各項規(guī)劃理財方案1.現(xiàn)金規(guī)劃首先馮先生家庭可以將活期存款中的11萬元用來當做家庭應(yīng)急資金，9.2萬元用來購買基金，1.8萬元用來當做活期存款。其次夫妻二人在投保商業(yè)險的時候，可以適當?shù)脑黾又丶搽U和意外傷害險。再次夫妻二人還可以為孩子專門設(shè)立一個基金賬戶，用來儲存教育資金，如果每年的收益為7%，那么每月就需要存入5778元，如果受到通貨膨脹的影響，那么每月就需要存入7764元。這樣在孩子18歲的時候，就可以獲得100萬的教育資金。然后夫妻二人每月需要存入7516元作為以后的養(yǎng)老費。最后馮先生的投資穩(wěn)定性較高，所以他的家庭可以在無風(fēng)險投資方面投入80.39%的家庭資產(chǎn)，在高風(fēng)險投資方面投入19.61%的家庭資產(chǎn)。現(xiàn)階段，馮先生家庭不需要在理財方面做出較大的調(diào)整，僅需要把12萬元活期存款轉(zhuǎn)為定期就行。投資理財規(guī)劃。除了商業(yè)保險，馮先生和馮太太平時也會理財，一開始二人嘗試的是低風(fēng)險，穩(wěn)健性的貨幣基金，隨著理財?shù)臅r間長，馮先生和馮太太也會投入比較小額度的資金用于比較激進型的股票型基金和混合型基金上。二人并沒有炒股，一是因為工作比較忙，并沒有時間分析股票行情和市場變化，二是二人的理財觀念比較一致，偏穩(wěn)定型。針對夫妻二人的這一風(fēng)險偏好，筆者認為其可以定投一些比較看好的基金，長期持有。馮先生和馮太太二人都有社保，不用擔心老年養(yǎng)老問題，在理財規(guī)劃上，我認為應(yīng)該重視保險，包括人身險，重大疾病險等，對于孩子的投入和支出，夫婦二人的現(xiàn)金流量充裕，能預(yù)留孩子的教育費，生活費，同時也為孩子投保。在住房上，夫妻二人目前自己有自住房和投資房，現(xiàn)階段房價上漲幅度大，且二房購買的貸款利息和首付都比較高，因此不建議購買房產(chǎn)。馮先生夫婦家整體財務(wù)風(fēng)險小，夫妻二人的父母均有退休金，養(yǎng)老壓力不大，夫妻二人雖然每年預(yù)留養(yǎng)老支出8萬元，然而老人也有積蓄，經(jīng)常給予夫妻二人補貼，夫妻二人在經(jīng)濟上比較寬?！，F(xiàn)階段夫妻二人的經(jīng)濟債務(wù)比較簡單，房貸46萬，和上述為夫妻二人規(guī)劃的理財保險額度，相對于夫妻二人的月收入和月支出而言，為孩子在18歲前存100萬的教育基金的目標時間是10天，按照上述投資規(guī)劃，是可以實現(xiàn)該目標的。教育規(guī)劃。家庭教育規(guī)劃分為以下兩個部分：一是家庭教育投資規(guī)劃；二是子女教育投資規(guī)劃。有關(guān)數(shù)據(jù)表明，一個孩子在22歲之前所需要的生活費用為64.2662萬元，教育費用為44.3567萬元。也就是說，家長每年需要準備1.8238萬元，這個金額對馮先生家庭來說不成問題。退休規(guī)劃。對馮先生的退休生活方式進行規(guī)劃后，大概得出馮先生在退休后每年的生活費用需要2.4萬元，目前馮先生距離正式退休還有25年的時間，如果他退休后的通脹率為4%，那么他在退休前的資產(chǎn)年收益率為8.57%，也就是說馮先生退休后第一年的生活費用高達6.398萬元，所需要的總退休費用為92.22萬元，因此當前需要每年存入1.1602萬元用于養(yǎng)老。投資理財建議（一）用豐富的理財知識武裝自己，提高風(fēng)險意識馮先生家庭成員在理財方面，還是缺少一定的專業(yè)基礎(chǔ)。因此，馮先生等人需要利用一些學(xué)習(xí)渠道更好的了解理財知識，增強自身的理財意識，進而培養(yǎng)較好的理財分析能力，并有效提高家庭的理財收入。除此之外，馮先生還需要重視理財過程中的風(fēng)險，在正式投資前，需要對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評估，不能只看到理財收益，而忽視理財風(fēng)險。所以，在家庭理財?shù)倪^程中，既需要考慮到理財風(fēng)險，也需要考慮到理財收益。并從多個方面進行綜合評估，權(quán)衡利弊后，再決定是否投資該理財產(chǎn)品。（二）善用理財投資組合，科學(xué)分配投資站在家庭的角度來看，其需要充分發(fā)揮出投資理財組合的重要作用。也就是說，在進行投資時需要分散風(fēng)險，“不能把雞蛋都放在同一個籃子里”。如果將家庭資產(chǎn)全部投資在一種理財產(chǎn)品上，就會面臨非常高的投資風(fēng)險。現(xiàn)如今，國內(nèi)理財產(chǎn)品呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展趨勢，可以分為以下幾種類型：一是股票；二是期權(quán)；三是基金；四是房地產(chǎn)；五是債券。但就馮先生家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，其需要利用投資組合的方式，對高風(fēng)險的理財產(chǎn)品和低風(fēng)險的理財產(chǎn)品進行衡量，權(quán)衡利弊后，再決定是否投資某種理財產(chǎn)品。另外，還可以在理財顧問的幫助下，科學(xué)合理的選擇理財產(chǎn)品。（三）提高自身心理素質(zhì)，理性投資理財投資過程中，不可避免的會出現(xiàn)一些突發(fā)狀況，因此馮先生需要提高自身的心理素質(zhì)和承受能力。在遇到投資虧損時，要從理性的角度出發(fā)，冷靜的對投資情況進行分析，并積累經(jīng)驗。尤其是在投資決策失誤時，更要穩(wěn)住心態(tài)，提高自身判斷力的準確性。簡而言之，馮先生需要保證積極樂觀的投資心態(tài)，才能在遇到一些突發(fā)情況后，進行理性的思考。而不會臨時亂了陣腳，更不會只注重眼前利益。只有將長期投資和短期投資相結(jié)合后，才能及時的調(diào)整理財產(chǎn)品，適應(yīng)新的投資環(huán)境，并提高自身的投資能力，進而獲得更高的經(jīng)濟利益。參考文獻[1]歐陽紅兵,雷原.我國家庭理財規(guī)劃淺議[J].武漢金融,2017(04):68-70.[2]曾建洪.論家庭理財方案的設(shè)計[J].經(jīng)營者,2020.[3]王志文,良友.四種家庭理財方案[J].智富時代,2015(6):1.[4]陳玉罡,田嵐.金領(lǐng)