【銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型探究文獻(xiàn)綜述3800字】

銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述國外學(xué)者就數(shù)字化對(duì)商業(yè)銀行的影響方面已經(jīng)做了一定研究。國外學(xué)者關(guān)于銀行業(yè)的數(shù)字化有著較多的研究，研究成果涉及多個(gè)角度與層次，本文選取了其中一些具有代表性的結(jié)論進(jìn)行綜述。關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然性研究。Newswire指出，在經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)下，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不可避免的趨勢(shì)，同時(shí)為IT企業(yè)創(chuàng)造了發(fā)展機(jī)會(huì)。Newswire還報(bào)道了西班牙第二大銀行BBVA成立大數(shù)據(jù)公司BBVAData&Analytics，自2014年，人們開始通過交易數(shù)據(jù)來深度挖掘金融行為和人類社會(huì)活動(dòng)的關(guān)系。新公司的首要任務(wù)是加速集團(tuán)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)新數(shù)字業(yè)務(wù)的發(fā)展，這對(duì)集團(tuán)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義非常重大。Thomas認(rèn)為，數(shù)字化發(fā)展正在增加傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營壓力。商業(yè)銀行將自身轉(zhuǎn)化為基于平臺(tái)發(fā)展的數(shù)字化銀行生態(tài)系統(tǒng)，除了可為客戶提供個(gè)性化服務(wù)和安全性更高的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)環(huán)境之外，客戶在各種數(shù)字化金融平臺(tái)上的行為互動(dòng)，可以為商業(yè)銀行提供數(shù)據(jù)樣本。此外，銀行在未來可以隨時(shí)將之前未預(yù)見到的技術(shù)對(duì)接到自己的基礎(chǔ)平臺(tái)上。關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型產(chǎn)品的研究。Gomber,Koch和MichaelSiering認(rèn)為，幾十年來，金融業(yè)在數(shù)字化方面經(jīng)歷了不斷的演變，其特點(diǎn)是在客戶界面和后臺(tái)流程中不斷擴(kuò)展連接和提高信息處理的速度。數(shù)字化的重點(diǎn)已經(jīng)從改進(jìn)傳統(tǒng)任務(wù)的交付轉(zhuǎn)向?yàn)榻鹑诜?wù)公司引入全新的商業(yè)機(jī)會(huì)和模式。數(shù)字金融包括大量新的金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)和相關(guān)金融軟件，以及金融科技公司和創(chuàng)新金融服務(wù)提供商提供的新型客戶溝通和互動(dòng)的形式。Cuesta和Ruesta指出，客戶不斷變化的金融行為習(xí)慣催生新的金融服務(wù)方式，同時(shí)大的金融科技公司不斷創(chuàng)新金融技術(shù)，引爆與商業(yè)銀行的技術(shù)競爭，這兩方面因素疊加迫使商業(yè)銀行開始進(jìn)行數(shù)字化發(fā)展。銀行數(shù)字化過程可以分為三個(gè)連續(xù)的階段，一是新渠道和新產(chǎn)品的開發(fā)，二是適應(yīng)技術(shù)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施，三是深層次的組織架構(gòu)改革。關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型流程的研究。Mowry指出很多商業(yè)銀行正在陸續(xù)用數(shù)字技術(shù)武裝其實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，將傳統(tǒng)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)改造成智能化網(wǎng)點(diǎn)。Kang認(rèn)為，發(fā)展安全便捷的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，必須明確移動(dòng)金融科技支付業(yè)務(wù)的需求和安全挑戰(zhàn)。各種形式的移動(dòng)支付服務(wù)都是以數(shù)字IT技術(shù)為基礎(chǔ)的。金融科技移動(dòng)支付服務(wù)必須根據(jù)用戶的需要和方便性，通過簡單的密碼或生物識(shí)別認(rèn)證等便捷的支付程序，提供定制的支付服務(wù)。引入移動(dòng)金融科技支付業(yè)務(wù)要與現(xiàn)有支付業(yè)務(wù)融合，具有兼容性，才能利用現(xiàn)有的支付業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施。支付服務(wù)直接關(guān)系到用戶的資產(chǎn)，所以移動(dòng)金融科技支付業(yè)務(wù)的安全性是一項(xiàng)要求。近年來隨著數(shù)字技術(shù)的較快發(fā)展，我國學(xué)者對(duì)數(shù)字化對(duì)商業(yè)銀行的影響方面的研究也逐漸增加。關(guān)于數(shù)字化對(duì)銀行業(yè)沖擊的研究。蔡國華在全面分析和研究全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)的基礎(chǔ)上，提出金融科技會(huì)促使金融機(jī)構(gòu)特別是銀行進(jìn)行重構(gòu)的觀點(diǎn)，認(rèn)為銀行業(yè)下階段的戰(zhàn)略重點(diǎn)必然要有數(shù)字化，國際知名銀行已經(jīng)紛紛開始數(shù)字化變革，建議國內(nèi)銀行在提升自身能力的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大金融科技的轉(zhuǎn)型和重塑。趙潤、王佃凱對(duì)國際大型銀行的各類數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略進(jìn)行了介紹，例如美國摩根大通銀行以提升客戶體驗(yàn)和中心，富國銀行將線上和線下渠道運(yùn)營整理融合，花旗銀行積極尋找數(shù)字化技術(shù)合作伙伴和提供更優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)。王炯認(rèn)為各類行業(yè)在數(shù)字化和信息化的背景下業(yè)務(wù)模式及服務(wù)模式都在被重新定義，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行“因客而變”的渠道、開展普惠金融的抓手、應(yīng)對(duì)同業(yè)競爭和環(huán)境改變的需要，并由此提出了理念需要更新、做好頂層設(shè)計(jì)、做好線上經(jīng)營、推動(dòng)科技轉(zhuǎn)型、提升數(shù)據(jù)分析能力、業(yè)務(wù)模式變革等商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方式。曾剛認(rèn)為在過去一段時(shí)間，我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化取得了蓬勃發(fā)展，而銀行業(yè)作為受到嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，其數(shù)字化進(jìn)程則相對(duì)緩慢，并受到了來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融科技公司等新入場(chǎng)者的沖擊和挑戰(zhàn)。感受到壓力的銀行紛紛把數(shù)字化寫入發(fā)展戰(zhàn)略，意圖適應(yīng)市場(chǎng)和客戶需求的變化，以形成面向未來的競爭能力。通過總結(jié)銀行數(shù)字化的本質(zhì)，銀行數(shù)字化的不同維度，銀行數(shù)字化的問題與痛點(diǎn)，進(jìn)行銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑選擇。張大鵬、呂慧敏對(duì)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵及特征進(jìn)行了介紹，隨著金融科技的迅速發(fā)展以及用戶的消費(fèi)行為和交易習(xí)慣的改變，商業(yè)銀行需要緊跟數(shù)字化發(fā)展的大趨勢(shì)，研究制定數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，積極開展數(shù)字化布局，推動(dòng)傳統(tǒng)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。本文總結(jié)了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵及主要特征，分析了數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的積極影響，針對(duì)存在的不足構(gòu)建了商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的框架體系，通過SWOT模型以中小型商業(yè)銀行為例，探討了數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略，并進(jìn)一步提出了對(duì)策建議。許弘和魏偉認(rèn)為，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行正大步邁入4.0時(shí)期，預(yù)期將成為無處不在的開放銀行形態(tài)，金融服務(wù)將被自然地植入到人們的日常生產(chǎn)生活之中，融入到用戶的行為決策之中，嵌入到更多的場(chǎng)景生態(tài)之中。通過描述數(shù)字經(jīng)濟(jì)對(duì)商業(yè)銀行的影響，從商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，商業(yè)銀行要從組織文化、技術(shù)架構(gòu)、生態(tài)合作、經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面，在渠道、場(chǎng)景、服務(wù)、產(chǎn)品、流程等各個(gè)維度都愈加趨于定制化和個(gè)性化，并以空前的速度進(jìn)行更新迭代，真正實(shí)現(xiàn)因需而在、應(yīng)需而現(xiàn)。關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型模式的研究。沈一飛和姜曉芳認(rèn)為商業(yè)銀行的數(shù)字化可借鑒先進(jìn)國家的模式，以客戶為中心，提高研發(fā)信息化程度，實(shí)現(xiàn)渠道自主化、多樣化發(fā)展，業(yè)務(wù)辦理流程簡潔；易毅認(rèn)為數(shù)字銀行從直銷銀行發(fā)展而來，它屬于流程型銀行，它借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的線上化，不需要實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)；丁蔚認(rèn)為數(shù)字銀行就是利用數(shù)字信息技術(shù)為客戶提供線上金融服務(wù)，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為數(shù)字銀行是時(shí)代發(fā)展的必然要求。目前各商業(yè)銀行已經(jīng)開始實(shí)踐大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI技術(shù)的利用，未來還會(huì)加強(qiáng)區(qū)塊鏈、金融科技等其他數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用。劉超舉認(rèn)為我國有關(guān)零售銀行數(shù)字化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、安全評(píng)估、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系還處于空白階段，隨著數(shù)字化技術(shù)將廣泛應(yīng)用于銀行中，銀行人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)能否及時(shí)更新并適應(yīng)技術(shù)應(yīng)用發(fā)展也是一個(gè)挑戰(zhàn)；黃潤中指出為避免未來數(shù)字銀行的同質(zhì)化問題，商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中就必須高度重視差異化發(fā)展；王彥博、雷娟和周學(xué)春認(rèn)為，商業(yè)銀行積累了海量客戶交易轉(zhuǎn)賬行為數(shù)據(jù)，可以基于資金交易信息構(gòu)建客戶社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。他們結(jié)合商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)際，以客戶交易流水?dāng)?shù)據(jù)為抓手，提出了一套社交網(wǎng)絡(luò)圖數(shù)據(jù)處理流程。方方提出大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與社交網(wǎng)絡(luò)的合作，培養(yǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)分析能力。陸峨峰分析了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，認(rèn)為大數(shù)據(jù)能夠在客戶管理、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面幫助商業(yè)銀行切實(shí)提高競爭力。謝爾曼提出商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)關(guān)鍵在于如何提高數(shù)據(jù)分析的效率；商業(yè)銀行要整合其系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),同時(shí)獲取更多的外部數(shù)據(jù)。謝治春、趙興廬、劉媛對(duì)大中小不同資產(chǎn)規(guī)模的六家銀行進(jìn)行了針對(duì)性的案例研究，得出數(shù)字科技已成為帶動(dòng)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要抓手，不同類型的商業(yè)銀行會(huì)有差異較大的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向，希望商業(yè)銀行從基礎(chǔ)流程、數(shù)字化流程、智能化風(fēng)控流程、數(shù)字化營銷多個(gè)方面展開全面研究，來保障銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成功。經(jīng)過對(duì)國內(nèi)外相關(guān)研究文獻(xiàn)進(jìn)行總結(jié)與分析，筆者發(fā)現(xiàn)，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型與銀行業(yè)的發(fā)展，學(xué)者們?cè)谏鲜鲱I(lǐng)域的研究角度、深度和廣度也發(fā)生著改變，呈現(xiàn)出多維度、多重點(diǎn)的態(tài)勢(shì)。與國外相比，數(shù)字化發(fā)展在我行時(shí)間尚短，基本處于初始化階段。盡管學(xué)者們目前已經(jīng)取得了較多的研究成果，到從研究的全面性來看，與西方相比，仍存在一定差距。例如，目前我國學(xué)者對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀的分析的科學(xué)性、可操作性和全面性等有待進(jìn)一步提高。參考文獻(xiàn)[1]沈一飛,姜曉芳.數(shù)字銀行的國際趨勢(shì)[J].中國金融,2015(4):25-26[2]易毅.數(shù)字銀行未來發(fā)展構(gòu)想[J].銀行家,2017(3):121-123[3]丁蔚.數(shù)字金融:商業(yè)銀行的未來轉(zhuǎn)型發(fā)展之路[J].清華金融論,2016(4):48-49[4]劉超舉.數(shù)字信息化管理技術(shù)在銀行管理中的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策[J].企業(yè)研究,2013(8):142-142[5]黃潤中.緊緊抓住數(shù)字化新機(jī)遇,闊步邁向銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展新時(shí)代[J].中國銀行業(yè),2018(2)[6]王彥博,雷娟,周學(xué)春.Fintech時(shí)代商業(yè)銀行的大零售數(shù)字化營銷_基于社交網(wǎng)絡(luò)圖挖掘[J].銀行家,2019(01):68-70[7]方方.“大數(shù)據(jù)”趨勢(shì)下商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略研究機(jī).新金融,2012(12):25-28[8]陸岷峰,虞鵬飛.大數(shù)據(jù)分析在商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)中的應(yīng)用[J].金融理論與教學(xué),2015(4):1-5[9]謝爾曼,黃旭.商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)六問六策[J].銀行家,2015(3):126-128[10]楊建榮.在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中推進(jìn)掌銀發(fā)展[N].中國城鄉(xiāng)金報(bào),2021-01-29(A03).[11]蔣松云.我國托管銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型及路徑探討[J].當(dāng)代金融家,2021(01):53-55.[12]曲家文.郵儲(chǔ)銀行數(shù)字金融的“加減乘除”[J].中國金融電腦,2021(01):21-23.[13]謝絢麗.商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)和機(jī)遇[N].中華工商時(shí)報(bào),2021-01-04(003).[14]杜爾玏,吉猛,袁蓓.我國中小銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展研究[J].西北大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版),2021,51(01):109-116.[15]劉昕.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2020(24):112-114.[16]郝偉.中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì),2020(24):47-48.[17]楊茜媛.商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技,2021(02):56-57.[18]郭小平,連育青.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探析[J].財(cái)務(wù)與金融,2020(06):12-15+21.[19]顧蔚.以數(shù)字科技創(chuàng)新金融服務(wù)[J].上海國資,2020(08):27-28.[20]王長旭,張紹云.后疫情時(shí)代的商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2020(35):79-81.[21].《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型:路徑與策略》[J].銀行家,2020(12):105.[22]陳曉英,聞崇翊.數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行線上銀行建設(shè)的策略選擇[J].農(nóng)銀學(xué)刊,2020(06):41-44.[23]潘