2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財綜合練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、項目工程管理部門在收到分承包方上報的索賠、簽證基礎(chǔ)資料

（）內(nèi)將審核意見書（包括發(fā)生的項目、工程量、影響的程度、工

期損失等）發(fā)給分包單位，分包單位依據(jù)項目工程管理部門的審核

意見書編制索賠、簽證費(fèi)用及工期計算書，并上報給項目預(yù)算部門

審核。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】D

2、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬?羅斯提

出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT

模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年

【答案】D

3、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

【答案】D

4、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有（）。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收

入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷

售額

C.提供客運(yùn)場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費(fèi)用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費(fèi)用為銷售額

【答案】A

5、（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)

教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

【答案】B

6、人壽保險是以（）為保險標(biāo)的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

【答案】C

7、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言,

配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

【答案】D

8、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是（）o

A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

9、以下關(guān)于有效市場理論說法不正確的是（）。

A.有效市場假說認(rèn)為，股票價格的變動是隨機(jī)且完全不可預(yù)測的

B.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個絕對有效的市場

C.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個絕對無效的市場

D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準(zhǔn)

【答案】A

10、唐先生在學(xué)習(xí)《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建

立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險合同

的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性

【答案】A

11、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內(nèi)的預(yù)期報酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評

價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報酬率越高越好

【答案】B

12、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）o

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

【答案】D

13、項目部應(yīng)按照規(guī)定負(fù)責(zé)（）核對本班組務(wù)工出勤情況、記錄人

員變動情況，并按規(guī)定配合項目部統(tǒng)計、核實(shí)（）務(wù)工人員出勤記

錄，審核后上報項目部。

A.每日，每周

B.每日，每月

C.每周，每日

D.每月，每日

【答案】B

14、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下

列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）o

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計算延長信用期所增加的利潤

C.最后計算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

15、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.代書遺囑

D.口頭遺囑

【答案】A

16、按照“實(shí)名制”管理要求，勞務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立所屬人員的信息

檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學(xué)歷和（）。

A.性別

B.年齡

C.職業(yè)資格證書

D.工齡

【答案】C

17、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重

要條件的是（）。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

【答案】D

18、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的

業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

D.替客戶進(jìn)行投資操作

【答案】C

19、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.6.7%

B.6.9%

C.7.0%

D.7.2%

【答案】A

20、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】D

21、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，

無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

【答案】D

22、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支

出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】A

23、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)

的的一種保險。下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是0。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】A

24、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財服務(wù)的是（）o

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

25、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標(biāo)的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務(wù)自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

26、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委

托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（）,以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

【答案】A

27、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生

夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

28、下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A.擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

29、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少

可配置資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】C

30、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更

大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心

力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定

年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解

釋。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

【答案】D

31、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費(fèi)1L5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依

據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先

生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投

資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%，?⑥退休后投資的期望

收益率為4.5%。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

32、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)

行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行

()提示。

A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險

【答案】A

33、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是()o

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用

為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù),

則輸入4,再按ENTER,則出現(xiàn)DEC=4.0000,表示已更改成功，但

每次開機(jī)需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2ND

CPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000,退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次

輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE/

C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

【答案】C

34、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.15

B.10

C.14

D.20

【答案】C

35、關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險利率、某證券的B值、市場風(fēng)險溢價

四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。

A.市場風(fēng)險溢價=無風(fēng)險利率+某證券的0值X預(yù)期收益率

B.無風(fēng)險利率=預(yù)期收益率+某證券的P值X市場風(fēng)險溢價

c.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率+某證券的B值x市場風(fēng)險溢價

D.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率-某證券的B值X市場風(fēng)險溢價

【答案】C

36、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】C

37、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）o

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

38、小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為

車投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小

何在一次交通意外中死亡，車輛全損，貝IJ()o

A.保險公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳?/p>

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

【答案】B

39、下列人員()屬于具有簽訂勞動合同主體資格的勞動者。

A.在校學(xué)生

B.現(xiàn)役軍人

C.離退休人員

D.下崗職工

【答案】D

40、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲,

目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）10。萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.用已投保的壽險保單進(jìn)行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭

【答案】A

41、保險人通過將所收的保費(fèi)建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增

值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險產(chǎn)品（）功

能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補(bǔ)償

D.融通資金

【答案】C

42、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保

人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人

婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合

法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同

中，王女士支付的對價是（）。

A.合同約定的保費(fèi)

B.合同的違約金

C.合同約定的保費(fèi)的利息

D.保費(fèi)及其利息

【答案】A

43、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）o

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】A

44、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生

拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初）,并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報率為6%。

A.24

B.25

C.26

D.27

【答案】B

45、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是

()o

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】D

46、馬小姐的所得稅邊際稅率為30%,若收入增加2000元，則稅

后收入可增加()元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】C

47、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）o

A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

【答案】D

48、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用

性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其他比率相結(jié)合

【答案】B

49、在（）的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實(shí)

【答案】B

50、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】A

51、林某（他還有一個弟弟）幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時，

張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林

某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房

屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

【答案】A

52、對客戶家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)

化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】A

53、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權(quán)利義

務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關(guān)保險

合同的說法錯誤的是（）o

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保

險人賠償義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實(shí)守信，而是最大限度的

誠實(shí)守信

D.保險合同合同的雙方當(dāng)事人一方享有權(quán)利，一方負(fù)有義務(wù)

【答案】D

54、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是（）o

A.指保險人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，一個事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個合理謹(jǐn)慎的

保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

55、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

56、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強(qiáng)客戶維護(hù)管理

B.制定和實(shí)施營銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

D.明確客戶策略

【答案】D

57、除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備（）個月

以上的家庭預(yù)備金

A.1?3

B.3?5

C.3~6

D.4~7

【答案】c

58、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

59、下列項目中屬于勞務(wù)報酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報酬

【答案】D

60、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)的

收入。（）

A.上升；實(shí)際

B.上升；名義

C.下降；實(shí)際

D.下降；名義

【答案】B

61、APT理論的創(chuàng)始人是（）。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

【答案】D

62、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）o

A.定期定額強(qiáng)制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好

【答案】B

63、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）o

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

64、綜合理財規(guī)劃建議屬于理財規(guī)劃書的（）。

A.開場白

B.主要內(nèi)容

C.其他內(nèi)容

D.無關(guān)內(nèi)容

【答案】B

65、王某的養(yǎng)父母（收養(yǎng)關(guān)系成立）于2012年同時去世，留有遺產(chǎn)

100萬元，假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世,

留有遺產(chǎn)20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產(chǎn)一

共為（）o

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D.10萬元

【答案】A

66、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務(wù)教育

的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】A

67、保障保費(fèi)支出屬于（）。

A.家庭日常生活支出

B.專項支出

C.理財支出

D.其他支出

【答案】C

68、（）是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能

性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.收益

【答案】A

69、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)

期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時,

難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，

應(yīng)遵循的（）原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計

C.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資

【答案】C

70、項目部依據(jù)IC智能卡系統(tǒng)記錄農(nóng)民工出勤情況、留存的勞動合

同書和所屬勞務(wù)員跟蹤記錄的農(nóng)民工務(wù)工情況進(jìn)行核對，經(jīng)核實(shí)無

誤后，將工資表在施工現(xiàn)場和農(nóng)民工生活區(qū)公示（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.28天

【答案】A

71、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

（）個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司

真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

72、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富，退休規(guī)劃可以選擇更多的

理財工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是（）o

A.銀行理財產(chǎn)品

B.債券

C.基金

D.現(xiàn)金

【答案】D

73、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

【答案】D

74、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】c

75、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大

學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及

其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

c.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】A

76、小王是一名銷售人員，其薪資組成為3000元基本工資，月度績

效獎金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷

大客戶。當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決

定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為

()元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

77、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生

變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在()日內(nèi)，向投資人披

露。

A.5

B.7

C.10

D.13

【答案】A

78、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

79、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

【答案】D

80、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）o

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關(guān)系的人

【答案】D

81、其他資產(chǎn)不包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術(shù)品

D.玉石

【答案】C

82、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告

和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

83、在了解客戶對其子女基本教育需求、初步估算教育經(jīng)費(fèi)后，理

財師需要選擇（）來協(xié)助客戶做出合理的決策安排。

A.教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具

B.投資時間

C.投資產(chǎn)品

D.投資組合

【答案】A

84、對勞務(wù)分包隊伍的綜合評價可以劃分為（）。

A.過程評價和全面評價

B.全面評價和專業(yè)評價

C.專業(yè)評價和實(shí)力評價

D.實(shí)力評價和過程評價

【答案】A

85、下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述，錯誤的是（）o

A.不得收取銷售費(fèi)用

B.不得向投資人收取額外費(fèi)用

C.不得對不同投資人適用不同費(fèi)率

D.收取銷售費(fèi)用

【答案】A

86、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權(quán)利義

務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關(guān)保險

合同的說法錯誤的是()o

A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性

B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保

險人賠償義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性

C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實(shí)守信，而是最大限度的

誠實(shí)守信

D.保險合同合同的雙方當(dāng)事人一方享有權(quán)利，一方負(fù)有義務(wù)

【答案】D

87、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.責(zé)任

B.收入

C.直接

D間接

【答案】D

88、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是

()o

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

【答案】D

89、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A.各類假設(shè)

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

【答案】D

90、孫娟預(yù)計其兒子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費(fèi)30萬元，為籌措學(xué)

費(fèi)孫娟每年年末投資三萬元到年投資回報率7%的平衡基金，則5年

后（）（答案取近似值）

A.無需再額外支付學(xué)費(fèi)

B.會獲得30萬元的本息

C.需要額外支付12.75萬元

D.需要額外支付17.25萬元

【答案】C

91、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是

（）o

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

【答案】A

92、除()外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示

寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。

A.故意殺害被繼承人

B.遺棄被繼承人，或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重

C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重

D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺

囑，情節(jié)嚴(yán)重

【答案】A

93、保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

下列各項不屬于保險利益原則作用的是()o

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

94、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動性負(fù)債

B.消費(fèi)性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債

【答案】A

95、如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的（）以上，理財師需要

提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負(fù)擔(dān)

A.20%

B.10%

C.30%

D.25%

【答案】A

96、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的

保險。下列選項中描述錯誤的是（）o

A.保費(fèi)豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能

【答案】B

97、（）是指以保險人在規(guī)定的時間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保

險金的保險。

A.兩全保險

B.萬能壽險

C.定期壽險

D.終身壽險

【答案】C

98、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時

考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)

劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費(fèi)支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

【答案】D

99、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)

初，最早發(fā)展的國家是（）o

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

【答案】B

100、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特

征。

A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極

低

B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很

低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

【答案】B

10k一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該

更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時間比男性短

D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

【答案】C

102、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車，該車關(guān)稅

完稅價格為30萬元，關(guān)稅適用稅率為15%,則應(yīng)納關(guān)稅稅額是

()萬元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

103、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項是()。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】C

104、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)

計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

105、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

【答案】D

106、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當(dāng)?shù)淖龇?/p>

是（）

A.認(rèn)真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的

基礎(chǔ)上進(jìn)行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本

【答案】A

107、在6%通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后

該筆費(fèi)用要高達(dá)_______元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)

在1000。元的購買力水平，如果不進(jìn)行任何投資，20年后10000元

僅相當(dāng)于元。（）

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】D

108、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計

B.專項積累、專款專用

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險

D.計劃周詳、穩(wěn)健投資

【答案】C

109、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，

理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）o

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.■）原期

【答案】B

110、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融

工具的是（）o

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.股票類理財產(chǎn)品

C.債券型理財產(chǎn)品

D.新股申購型理財產(chǎn)品

【答案】A

111、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】B

112、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支

付死亡保險金

B.所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值

應(yīng)最終低于保額

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費(fèi)終身壽險以及是交終

身壽險

【答案】B

113、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）o

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利

率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求

到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是

開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場

條件

【答案】A

114、老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙凑諊H通行的標(biāo)準(zhǔn)，

60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤?/p>

過（），即可看作是達(dá)到了人口老齡化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C10%或7%

D.12%或4%

【答案】C

115、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字

做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致

【答案】A

116、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是（）o

A.指保險人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，一個事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個合理謹(jǐn)慎的

保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

117、收入負(fù)債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以

為標(biāo)準(zhǔn)，盡量不超過_______O()

A.20%；40%

B.30%；40%

C.30%；60%

D.40%；40%

【答案】B

118、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一

個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是()。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

【答案】B

119、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

【答案】C

120、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是

（）o

A.建立銷售任何理財產(chǎn)品（計劃）的分級審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財產(chǎn)品（計劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產(chǎn)品（計劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財

產(chǎn)品（計劃）的起點(diǎn)金額

【答案】D

121、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

【答案】B

122、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】B

123、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確

排序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單》國庫券》定期存款

B.國庫券》大額可轉(zhuǎn)讓存單》定期存款

C.定期存款》國庫券》大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券》定期存款＞大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】B

124、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）o

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】A

125、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個人所得稅應(yīng)稅所得項目的一種，以下不

屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項目是（）o

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

【答案】D

126、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照（）項目計征個人所得

稅。

A.工資.薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.個體工商戶的生產(chǎn).經(jīng)營所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】C

127、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受

能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)

于這方面的說法，錯誤的是（）o

A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得

低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得

低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20

萬元人民幣

D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30

萬元人民幣

【答案】D

128、若投資組合的p系數(shù)為1.25.該投資組合的特雷諾指標(biāo)為

5%,如果投資組合的期望收益率為15%,則無風(fēng)險收益率為

()o

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

129、()是指保險人在承保時，對投保人所投保的風(fēng)險種類、

風(fēng)險程度和保險金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承?；蚓鼙?/p>

或者有條件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險分散原則

C.風(fēng)險選擇原則

D.風(fēng)險確定原則

【答案】C

130、（）是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或

意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人

身保險。

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】C

131、一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D股票

【答案】A

132、財富傳承工具不包括（）o

A.遺囑

B.家族信托

C.保險

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】D

133、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

134、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式,

則保險人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是

（）。

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例

增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例

減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例

減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例

增大

【答案】C

135、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

136、在（）的情況下，保險人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失

D.投保人申報的被保險人年齡不實(shí)

【答案】B

137、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲,

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

138、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定

的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）o

A.金融期權(quán)合約

B.金融互換合約

C.金融遠(yuǎn)期合約

D.金融期貨合約

【答案】D

139、下列保險不適用于補(bǔ)償原則的是（）o

A.財產(chǎn)損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責(zé)任保險

D.信用保證保險

【答案】B

140、架線工程作業(yè)分包企業(yè)注冊資本金在（）萬元以上。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】C

141、承包人或勞務(wù)分包企業(yè)發(fā)包或轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的組

織或個人，該組織或個人拖欠勞務(wù)工工資時，（）勞務(wù)工資支付預(yù)

留賬戶資金。

A.不得啟用

B.可部分啟用

C.可以啟用

D.必須啟用

【答案】A

142、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于法定繼承的說法正確的

是（）

A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的

B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承

C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的

D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志

【答案】C

143、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無風(fēng)險收益率是10%,投資

組合的方差為9%,0值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等

于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

144、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）

A.計算資金缺口

B.確定退休目標(biāo)

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預(yù)測資金需求

【答案】B

145、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）o

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變

【答案】B

146、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工

作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生

2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30

萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保

險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物

【答案】C

147、對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其

財富增長始終有限，許多長期理財目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通

過投資來達(dá)到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

【答案】C

148、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士

43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲,

2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，

二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家

里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計5萬元，另外生活

費(fèi)共計8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收

益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石

先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休,

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%o

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

【答案】D

149、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率()，所需籌備的養(yǎng)老金金額

()。

A.越局；越局

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】A

150.()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最

主要的資產(chǎn)

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

151、在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理

財師職業(yè)（）的特點(diǎn)。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】D

152、誠信已經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險產(chǎn)品作為一種無

形產(chǎn)品要求（）履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或保險人

D.投保人和保險人

【答案】D

153、在估算教育費(fèi)用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上（）個

百分點(diǎn)。

A.1-3

B.2-4

C.3-5

D.4-6

【答案】C

154、下列四項中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。

A.國家助學(xué)貸款

B.商業(yè)助學(xué)貸款

C.出國留學(xué)貸款

D.困難貸款

【答案】D

155、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工

作，小張、小王分別赴美國和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士

學(xué)位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)

務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國?，F(xiàn)在（2015年8月），小

王、小李、小張預(yù)約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅

價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是（）。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D小李

【答案】B

156、小崔，某企業(yè)普通職員，目前沒有投保任何商業(yè)保險，并于去

年購置了一處房產(chǎn)，于今年3月完婚，目前無子女。則在以下保險

產(chǎn)品中，小崔購買保險的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。

A.abed

B.badc

C.bead

D.cbad

【答案】c

157、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.造成了整個遺囑無效

B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分

C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理

D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承

【答案】C

158、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進(jìn)行簡單地分

類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯

的差異。其中，以財富增值為主要理財目標(biāo)，但普遍對自己的風(fēng)險

承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了

解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行，喜歡通過

論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。

A.風(fēng)險偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型

D.業(yè)余投資愛好者

【答案】D

159、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）o

A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財務(wù)安排

D.投資風(fēng)險偏好

【答案】D

160、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)

代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的

是（）。

A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù),

即使債務(wù)比所繼承財產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)

B.中國《繼承法》實(shí)行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺

產(chǎn)實(shí)際價值部分的稅款和債務(wù)

C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)

際價值為限。對超出遺產(chǎn)中財產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還

D.《法國民法典》規(guī)定："遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承

方式接受”

【答案】B

161、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）o

A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險

B.信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任

C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低

D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好

【答案】D

162、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護(hù)理保險

D.年金保險和兩全保險

【答案】D

163、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險

【答案】B

164、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

165、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】D

166、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

【答案】c

167、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分

別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行

公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

【答案】B

168、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是

()o

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實(shí)信用原則

【答案】D

169、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對象和初步需求

D.厘清服務(wù)對象及其家庭財務(wù)狀況信息

【答案】C

170、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人

口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了()歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】B

171、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014

年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

172、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負(fù)債率、資產(chǎn)負(fù)債率、

償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能

力的指標(biāo)是（）o

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

【答案】D

173、銀行承兌匯票二級市場行為不包括（）o

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

【答案】C

174、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】A

175、韓梅梅預(yù)計其子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費(fèi)30萬元，韓