全球金融危機后中國國內(nèi)銀行的營銷戰(zhàn)略變化方向課件

全球金融危機后中國國內(nèi)銀行的營業(yè)戰(zhàn)略變化方向第一組指導(dǎo)老師：董弈2009年

7月

15日

01內(nèi)容提要

全球金融危機的爆發(fā)使世界經(jīng)濟的增長減緩、減弱，甚至面臨較長時間內(nèi)的衰退。國際金融環(huán)境及實體經(jīng)濟的惡化，使中國銀行業(yè)不可避免地受到嚴重的影響。本文對美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機的原因進行了透徹分析，在此基礎(chǔ)上探討了金融危機后中國銀行業(yè)的現(xiàn)狀及金融危機對我國商業(yè)銀行的影響，從而詳細論述了中國銀行業(yè)在當(dāng)前國際大環(huán)境和我國金融業(yè)改革開放背景下的營業(yè)戰(zhàn)略選擇。本文認為我國國內(nèi)銀行業(yè)的營業(yè)戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變方向應(yīng)該為銀行經(jīng)營模式力求多樣化、銀行國際化進程應(yīng)審慎加速、銀行金融創(chuàng)新要理性化、銀行營銷對象要向中小化發(fā)展；還有就是要在銀行的自身服務(wù)、技術(shù)經(jīng)營模式、人才管理、企業(yè)文化等軟硬件各方面進行完善，以提高中國國內(nèi)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力和盈利能力。

目錄緒論全球金融危機的成因

外部成因

內(nèi)部成因

全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響

中國銀行業(yè)現(xiàn)狀

全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響

未來一個時期國內(nèi)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略選擇方向

重新審視國內(nèi)銀行營業(yè)戰(zhàn)略方向

重新審視國內(nèi)銀行的營業(yè)戰(zhàn)略選擇

重新審視銀行營業(yè)戰(zhàn)略的配套支持

23第一章全球金融危機的成因危機隱患：本世紀初網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅和“911”恐怖襲擊之后，為了刺激經(jīng)濟增長，美聯(lián)儲連續(xù)13次降息，極大地刺激了美國房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，次級抵押貸款市場迅速發(fā)展。發(fā)生背景：金融自由化與全球化。各國經(jīng)濟波動的同步性和金融波動的全球化成為金融危機國際傳導(dǎo)的助推器。金融自由化以后，金融監(jiān)管和風(fēng)險管理的難度加大，給危機帶來可乘之機。危機載體：金融衍生品MBS，CDO，CDS，金融衍生品擴散了危機范圍；對沖基金、銀行等機構(gòu)運用高杠桿比率進行融資，放大風(fēng)險。投資者過度相信評級機構(gòu)機構(gòu)投資者損失后，機構(gòu)收縮貸款規(guī)模或變賣資產(chǎn)—企業(yè)資金需求無法滿足；個人投資者損失—無法還款，減少消費。危機從金融市場向?qū)嶓w經(jīng)濟蔓延，從美國向世界蔓延。圖全球金融危機演進圖1.1外部成因

1.1.1長期低息環(huán)境1.1.2過度消費文化深入人心1.1.3經(jīng)濟周期進入衰退

第一章全球金融危機的成因41.2內(nèi)部成因

1.2.1過度依賴評級體系1.2.2以模型為基礎(chǔ)的風(fēng)險管理體系顯露出弊端1.2.3金融衍生產(chǎn)品泛濫，杠桿嚴重1.2.4監(jiān)管失位

第一章全球金融危機的成因5

圖1-1

主要國家經(jīng)常賬戶余額情況圖第一章全球金融危機的成因6圖1-2海外國家持有美國國債總量圖示

第一章全球金融危機的成因7

圖1-3美國20年期國債實際利率水平圖示第一章全球金融危機的成因8第一章全球金融危機的成因

圖1-5美國、英國、歐盟房屋按揭貸款總量占GDP的百分比

資料來源：英國金融服務(wù)局數(shù)據(jù)分析局“TheTurnerReview”

9圖1-6美國資產(chǎn)證券化總量情況圖1-7英國證券化發(fā)行的具體情況

資料來源：美國證券業(yè)及金融市場協(xié)會（SIFMA）第一章全球金融危機的成因102.1中國銀行業(yè)現(xiàn)狀

2.1.1整體規(guī)模迅速增長

2.1.2公司治理結(jié)構(gòu)不斷完善2.1.3整體抗風(fēng)險能力迅速提升2.1.4競爭能力不斷增強第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響

11

圖2-1中國上市銀行資產(chǎn)負債情況表第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響12圖2-2招商銀行公司治理結(jié)構(gòu)圖第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響13第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響圖2-3國有商業(yè)銀行不良貸款變化情況表14第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響圖2-4中國銀行撥備覆蓋率15第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響

表2－12009年1季度凈資產(chǎn)收益率排名前五的銀行利潤總額及凈資產(chǎn)收益率排名銀行簡稱

2009年1季度凈資產(chǎn)收益率(%)

2008年度利潤總額(萬元)

2008年凈資產(chǎn)收益率(%)

1浦發(fā)銀行6.581，251，59730.032興業(yè)銀行5.661，138，50323.223工商銀行5.5211，076，60018.364建設(shè)銀行5.339，259，90019.875交通銀行5.222，842，30019.5716

圖2-52009年1季度凈資產(chǎn)收益率排名前五的銀行的凈資產(chǎn)收益率圖示第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響17

圖2-62008年上半年中國銀行收入構(gòu)成第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響18第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響2.2全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響

2.2.1信用風(fēng)險加大

2.2.2市場風(fēng)險上升2.2.3次貸投資損失不小

2.2.4外部監(jiān)管更加嚴格

19第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響20

圖2－7存貸款利率及利率差異表第二章全球金融危機對中國銀行業(yè)的影響21223.1金融危機帶來的機遇和挑戰(zhàn)

第三章國內(nèi)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略變化方向及選擇

3.2重新審視國內(nèi)銀行的營業(yè)戰(zhàn)略選擇

3.2.1銀行經(jīng)營應(yīng)向產(chǎn)品綜合化與服務(wù)差異化體系并重轉(zhuǎn)型

3.2.2銀行應(yīng)向金融創(chuàng)新與實體經(jīng)濟需求相結(jié)合轉(zhuǎn)型3.2.3銀行應(yīng)由注重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向注重中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型3.2.4銀行應(yīng)向注重中小客戶的營銷戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型第三章未來一個時期國內(nèi)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略變化方向及選擇

23第三章未來一個時期國內(nèi)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略變化方向及選擇表3－1銀行顧客分類表243.3重新審視銀行營業(yè)戰(zhàn)略的配套支持

3.3.1銀行應(yīng)從注重傳統(tǒng)經(jīng)營模式向注重技術(shù)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變

3.3.2銀行應(yīng)從人事管理向人才系統(tǒng)管理轉(zhuǎn)變

3.3.3建立健康、透明、負責(zé)的內(nèi)部企業(yè)文化促進良好社會形象的提升第三章國內(nèi)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略變化方向及選擇25

基于本文以上研究，對于全球金融危機后的中國銀行業(yè)來說，未來幾年是我國商業(yè)銀行打造核心競爭力、加快建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的重要戰(zhàn)略機遇期。經(jīng)過金融危機，國際上主流銀行向更綜合化的方向整合，全球金融市場一體化和自由化的趨勢將繼續(xù)發(fā)展。但是，中國的綜合化經(jīng)營之路不能完全照搬國際成熟模式，不宜一蹴而就地全面推行，而應(yīng)根據(jù)中國特色，堅持創(chuàng)新風(fēng)險可控、與現(xiàn)行市場對接、與制度沖突較低的原則，有步驟、有計劃地分階段試點和遞進轉(zhuǎn)換：第一，給予市場上一些創(chuàng)新從審批制過渡到備案制，充分激發(fā)市場的自主創(chuàng)新意愿，發(fā)揮市場主體的自主創(chuàng)新功能，推動市場主導(dǎo)型金融創(chuàng)新的快速發(fā)展；第二，將資本市場業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的交叉區(qū)域作為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點領(lǐng)域，形成一定的跨業(yè)經(jīng)營格局；第三，構(gòu)建金融控股集團，以大型銀行為主體的金融控股集團具有更強的抗風(fēng)險能力，可以進一步探索組建銀行系證券公司和保險公司。結(jié)論

26致謝

短暫的第四期韓亞金融培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)就要結(jié)束了，在董奕老師的精心指導(dǎo)下，在第一小組全體學(xué)員的共同努力下，我們的論文終于完稿了。值此論文答辯之際，感謝韓亞金融集團提供的寶貴學(xué)習(xí)機會；感謝吉林大學(xué)、高麗大學(xué)等各位專家、學(xué)者的精彩授課；感謝董奕老師為此付出的努力，