2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫附答案（基礎(chǔ)題）

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共200題）

1、融資比率等于（）o

A.投資性負債/投資性資產(chǎn)

B.總負債/總資產(chǎn)

C.投資性負債/總資產(chǎn)

D.總負債/投資性資產(chǎn)

【答案】A

2、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】D

3、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括（）o

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

【答案】B

4、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終

獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】C

5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對

利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的()。

A.壓力測試

B.強度測試

C.風(fēng)險測試

D性能測試

【答案】A

6、甲公司向乙汽車運輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)

定，3輛載重汽車的總價值為240萬元，租期6個月，租金為18.2

萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額()元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

7、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則

保險人承擔(dān)醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是（）。

[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例

增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例

減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例

減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例

增大

【答案】C

8、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先

生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險

規(guī)劃。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險

D.張夫人的責(zé)任保險

【答案】C

9、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極

低

B.償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很

低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

【答案】B

10、（）是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或

意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人

身保險。

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】C

11、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財

師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】B

12、勞動法第四十八條規(guī)定了國家實行最低工資保障制度，用人單

位支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。

A.國家

B.所在省

C.當(dāng)?shù)?/p>

D.用人單位

【答案】C

13、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.教育投資規(guī)劃

B.健康規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.居住規(guī)劃

【答案】B

14、掌握中小企業(yè)財務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法，對理財師了解該客

戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財務(wù)比率

分析的內(nèi)容不包括（）o

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

15、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

16、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照()。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉(zhuǎn)繼承辦理

D.法定繼承辦理

【答案】D

17、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-⑹-⑸

B.⑶-⑷-⑴-⑵-⑸-⑹

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

18、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()o

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等

數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利

率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具

有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】D

19、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

【答案】C

20、（）為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

【答案】B

21、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為

其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是

（）o

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險利益

D.趙蘭違反了損失補償原則

【答案】C

22、擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤中心論

D.客戶中心論

【答案】A

23、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】B

24、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒有涉及的部分財產(chǎn)需要通過法定繼承的方式來進行分配

D.遺囑中的財產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個人財產(chǎn)

【答案】D

25、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，

社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

26、所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

【答案】B

27、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較

窄。

A.理財顧問服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】D

28、（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行

投資。

A.藝術(shù)品

B.古玩

C.文物珠寶

D.郵票

【答案】D

29、進行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（）。

A.證券價格延趨勢移動

B.市場行為反映一切信息

C.歷史會重演

D.以上都不對

【答案】B

30、（）是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負

的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

A.責(zé)任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人身保險

D.健康保險

【答案】A

31、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預(yù)期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預(yù)期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】A

32、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結(jié)余

D.理財支出

【答案】C

33、保險公司一般不接受以會計賬冊為標(biāo)的物的投保，其原因在于

所有人在會計賬冊上所具有的利益是（）。

A.不具有利害關(guān)系的利益

B.非經(jīng)濟上有價的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

34、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）o

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D.股票和債券都是權(quán)益證券

【答案】D

35、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）o

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】A

36、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權(quán)使用費所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

【答案】C

37、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率

就會越接近真實的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則

【答案】D

38、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

D.是稅務(wù)會計師的工作

【答案】D

39、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）o

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得

C.財產(chǎn)繼承所得

D.特許使用權(quán)使用費所得

【答案】A

40、實名制管理的基礎(chǔ)是勞務(wù)作業(yè)進場人員（）。

A.花名冊

B.工資表

C.工資臺賬

D.勞動合同臺賬

【答案】A

41、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨

車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上

人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損

失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨

車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失

【答案】B

42、以下不屬于教育資金的來源的是（）。

A.機構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

C.政府或民間機構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款

【答案】A

43、某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作,

享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周

先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生

家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是（）o

A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應(yīng)高于妻子的保費支出

【答案】B

44、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括（）o

A.投機風(fēng)險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險

D.提前終止的風(fēng)險

【答案】D

45、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當(dāng)前的財務(wù)狀況

C.客戶的非財務(wù)信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

【答案】D

46、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

47、()是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險

【答案】B

48、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人

對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠

償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約

定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.責(zé)任保險

【答案】A

49、（）是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財收入

D.其他收入

【答案】A

50、留學(xué)貸款不能用于（）o

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費

C.支付留學(xué)人員旅行的費用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費

【答案】C

51、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（）o

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價

格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股

票價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價格

大幅下跌

【答案】D

52、享受退休生活時間越長，需要承擔(dān)的經(jīng)濟壓力越大，體現(xiàn)了影

響退休規(guī)劃的因素是（）。

A.性別差異

B.壽命長短

C.退休年齡

D.預(yù)期投資回報率

【答案】C

53、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）o

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

【答案】A

54、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其

經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至

2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、

3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年H月30日，將方舟城

市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在

扣除1.5%的勞務(wù)費后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的

一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔(dān)。

同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安

全等負全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同

簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園

工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓

外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往

該市醫(yī)專附院進行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天,

王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了

2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費，每天60元,

9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定

所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)

商解決，但終未達成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連

帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，

被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05

元

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日

【答案】B

55、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財物的，屬于（）罪。

A.貪污

B.詐騙

C.受賄

D.行賄

【答案】D

56、下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是（）。

A.投資性資產(chǎn)比率

B.凈儲蓄率

C.可配置型投資性資產(chǎn)比率

D.融資率

【答案】B

57、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)

院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人

死亡的近因是（）o

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒

【答案】A

58、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；105

【答案】D

59、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

60、在保險合同關(guān)系中，對當(dāng)事人要求遵循的（）原則遠比一般

民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信

【答案】D

61、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

【答案】C

62、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資

于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險，對收益并無特別要求，則A最適合

投資（）o

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】C

63、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）o

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉(zhuǎn)

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實際納稅額

【答案】C

64、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

65、簽訂勞動合同的主體是（）。

A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員

B.總承包單位與勞務(wù)分包單位

C.項目部與勞務(wù)人員

D.總承包單位與勞務(wù)人員

【答案】A

66、保險合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險合同雙方當(dāng)事

人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的

賠付義務(wù)

D.保險人要得到被保險人對其保險標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向

被保險人交付保險費

【答案】B

67、()是指一些單位或個人為避免承擔(dān)損失，而有意識地將損

失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個人去承擔(dān)的一種

風(fēng)險管理方式。

A.自留風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.降低風(fēng)險

D.消除風(fēng)險

【答案】B

68、下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。

A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

69、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認知度高

【答案】C

70、保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認的利益。

下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）o

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

71、勞動力需求量計劃還應(yīng)包括對現(xiàn)場其他人員的使用計劃，現(xiàn)場

其他人員是指（）。

A.總包單位現(xiàn)場管理人員

B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場管理人員

C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場管理人員

D.工地警衛(wèi)、勤雜人員

【答案】D

72、以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險標(biāo)的

B.保險性質(zhì)

C.實施方式

D.承保

【答案】A

73、通過銀行儲蓄進行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行

對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

c.快捷性

D.高效性

【答案】A

74、今年50歲的張先生計劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)

劃。已知張先生目前年開支額為1。萬元，投資回報率一直為6%,

通脹率為3%。如果張先生的預(yù)期壽命為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)

老金為（）元。

A.495065

B.496715

C.661865

D.568357

【答案】C

75、關(guān)于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）o

A.資本市場線描述的是無風(fēng)險資產(chǎn)和任意風(fēng)險資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合

的風(fēng)險與收益的關(guān)系

B.證券市場線描述的是由無風(fēng)險資產(chǎn)和市場組合形成的資產(chǎn)組合的

風(fēng)險與收益的關(guān)系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)

期收益與總風(fēng)險之間的關(guān)系

D.資本市場線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險的關(guān)系

【答案】D

76、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是()。

A.理財師的服務(wù)是"持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機構(gòu)組織的講座.聯(lián)

誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候

【答案】C

77、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是

()o

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產(chǎn)繼承

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】C

78、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43

歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2

年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二

人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里

還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費

共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益

率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人每

月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先

生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

【答案】A

79、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

80、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲

退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)計

兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資

金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

81、（）是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后

能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活。

A.投資規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.銀行儲蓄存款規(guī)劃

【答案】B

82、以下屬于可保財產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫

B.營業(yè)器具、原材料

C.手機、汽車

D.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

【答案】D

83、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標(biāo)最可依賴的資源，下列（）

不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

84、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺，

每臺售價（含稅）23400元，同時贈送B商品50件（B商品不含稅，單

價為1200元/件）。A、B商品適用稅率均為17%。該商場此項業(yè)務(wù)

應(yīng)申報的銷項稅額是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

85、目前，隨著人才競爭的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重

要條件的是（）0

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

【答案】D

86、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的（）。

A.理財目標(biāo)

B.財務(wù)規(guī)劃

C.人生規(guī)劃

D.學(xué)習(xí)計劃

【答案】B

87、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

88、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預(yù)留資金被

啟用的，承包人應(yīng)當(dāng)按照本賬戶標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，在（）內(nèi)補齊賬戶中

的資金。

A.5天

B.1天

C.28天

D.30天

【答案】D

89、以下屬于可保財產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫

B.營業(yè)器具、原材料

C.手機、汽車

D.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

【答案】D

90、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般

是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)

生的純粹風(fēng)險。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計

D.概率論和利息理論

【答案】A

91、嚴先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆

特許權(quán)使用費的應(yīng)納個人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

92、下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是（）。

A.共同保險又稱共保

B.投保人的保險金額不能超過保險標(biāo)的價值

C.保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個

保險人承擔(dān)

D.共同保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移形式是橫向的

【答案】C

93、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】B

94、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.三年期整存整取定期存款利率計息

B.四年期整存整取定期存款利率計息

C.五年期整存整取定期存款利率計息

D.六年期整存整取定期存款利率計息

【答案】C

95、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲

期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格與期

權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】C

96、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.小學(xué)四年級

B.小學(xué)五年級

C.小學(xué)六年級

D.初中一年級

【答案】D

97、下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是（）o

A.退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之

問的差距

B.退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給

C.養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休

時點的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的

現(xiàn)值

【答案】D

98、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）o

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運營完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】C

99、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相

關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將

投資、收益的詳細情況報告給客戶

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還

應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)

情況及相關(guān)材料

【答案】D

100、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.18.7

B.33%

C.78.33%

D.75.33%

【答案】C

10k(),國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】B

102、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時,

商業(yè)銀行應(yīng)()O

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然

后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并

以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】C

103、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務(wù)策劃

【答案】C

104、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000

元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】A

105、一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險比較廣泛，其中，對客戶影

響最大的風(fēng)險是（）。

A.財產(chǎn)風(fēng)險

B.人身風(fēng)險

C.責(zé)任風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】B

106、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中

“開源”主要的方式包括（）o

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理

【答案】A

107、個人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照（）項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務(wù)報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

【答案】C

108、在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡（）。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

【答案】C

109、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）o

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

【答案】D

110、按照“實名制”管理要求，勞務(wù)企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立所屬人員的信息

檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學(xué)歷和（）。

A.性別

B.年齡

C.職業(yè)資格證書

D.工齡

【答案】C

111、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)

計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

112、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險合同中可以主張的某種權(quán)

利。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】C

113、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司

D.享有保險金請求權(quán)

【答案】D

114、公民的合法收入不包括()o

A.工資

B.獎金

C.繼承所得的財產(chǎn)

D.賭博贏得的現(xiàn)金

【答案】D

115、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

116、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個

人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

【答案】B

117、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標(biāo)，現(xiàn)金儲備

一般以（）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D12個月

【答案】C

118、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告

和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

119、施工企業(yè)向無質(zhì)資或不具備相應(yīng)質(zhì)資的企業(yè)分包工程引起的糾

紛屬于（）而產(chǎn)生的糾紛。

A.因資質(zhì)問題

B.因履約范圍不清

C.因轉(zhuǎn)包

D.因拖欠農(nóng)民工工資

【答案】A

120、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）o

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃

【答案】D

121、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

122、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）o

A.F0F是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進行

股票、債券等有價證券投資的基金

【答案】D

123、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)

于理財產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是（）o

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）

以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值

外幣）以上

【答案】B

124、下列關(guān)于為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額的說法,

錯誤的是（）o

A.風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得

低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得

低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30

萬元人民幣

D.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20

萬元人民幣

【答案】C

125、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.。萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元

【答案】B

126、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員()

管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險評估

C.績效激勵

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】A

127.(),即按照當(dāng)前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單

位進行支付，員工獲得的實發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項目的差

額

A.當(dāng)期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

【答案】A

128、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為（）o

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場

【答案】A

129、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱

及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

130、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是

（）o

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】D

131、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）o

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

132、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）o

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D高原期

【答案】B

133、假定年利率為12%,每半年計息一次，則3年后該投資的有

效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

134、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。

A.⑴、⑵、（4）

B.⑴、⑵、（3）

C.⑴、⑶、（4）

D⑵、⑶、（4）

【答案】B

135、下列不屬于責(zé)任保險的有（）o

A.公眾責(zé)任保險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.職業(yè)責(zé)任保險

D.運輸工具保險

【答案】D

136、國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀

行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是（）o

A.學(xué)費

B.生活費

C.住宿費用

D.醫(yī)療費用

【答案】D

137、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（

環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素

的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。

A.銷售管理

B.設(shè)計管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

138、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10

萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12

萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財

目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫

妻二人計120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

【答案】C

139、自用性負債占總負債的比例通常被稱為自用性負債比例。自用

性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其他比率相結(jié)合

【答案】B

140、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費

B.銀行儲蓄

C.理財投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

141、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）o

A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍

B.期限在一年以上，不合一年

C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障（抵押

擔(dān)保等）設(shè)計等因素的綜合影響

D.預(yù)計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司

債等

【答案】B

142、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個

人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

【答案】B

143、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）o

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

144、家庭教育理財規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】D

145、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保

險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是（）o

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)

濟

【答案】C

146、王某（男）喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，

王某不幸當(dāng)場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時候也死亡。王

某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

【答案】C

147、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下（）

人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。

A.收入較局、保險需求較局

B.收入較高、保險需求較低

C.收入較低、保險需求較高

D.收入較低、保險需求較低

【答案】C

148、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王

B.王某

C,小林

D.小李

【答案】A

149、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.小王可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得李某的遺產(chǎn)

B.李某的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配

C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關(guān)系

D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產(chǎn)

【答案】B

150、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品

風(fēng)險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

A.項目自身風(fēng)險

B.項目主體風(fēng)險

C.信托公司風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】A

151、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利

率為10%剩余期限為6年的債券，該投資者的當(dāng)期收益率為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

152、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)

B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)

【答案】C

153、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）o

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

154、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股

票看漲期權(quán)合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該

公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對應(yīng)的股票數(shù)量為1股，

兩張期權(quán)合約到期，到期時該公司股票的價格為10。元，那么他的

利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

155、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方"，以

下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是

()o

A.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集

B.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理

C.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的分析

D.對客戶家庭重要成員的性格分析

【答案】D

156、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

157、下列不屬于個人所有財產(chǎn)的是（）。

A.存款

B.房產(chǎn)

C.耕地

D.股權(quán)

【答案】C

158、王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，

針對這種情況，王先生應(yīng)選擇（）。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

【答案】A

159、在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做

的是（）o

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

c.減少這方面的咨詢

D.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

【答案】D

160、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月

時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應(yīng)當(dāng)

（）。

A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)

B.交由其子扶養(yǎng)

C.送到福利院

D.送到張某父母家

【答案】A

161、人壽保險是以（）為保險標(biāo)的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

【答案】C

162、家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財務(wù)保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估

C.風(fēng)險管理效果評估

D.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段

【答案】D

163、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）o

A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

【答案】C

164、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是（）。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》

【答案】C

165、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元,

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

166、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

167、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法

中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項

B.存入的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取

【答案】D

168、某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，不久家里發(fā)生火災(zāi)造

成直接經(jīng)濟損失30萬元，發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司（）。

A.不賠

B.賠償5萬元

C.賠償30萬元

D.賠償35萬元

【答案】D

169、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）o

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費工資水平

D.繳費年限和退休年齡

【答案】A

170、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)

標(biāo)準(zhǔn)的最少凈資產(chǎn)（）萬元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】c

171、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.個人銀行存款

C.企業(yè)銀行存款

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】D

172、（）的收益主要來源是價差收益。

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債

【答案】C

173、既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基

金是（）o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

174、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險為（）o

A.個人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

175、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）o

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

【答案】C

176、下列各項不屬于責(zé)任保險主要險種的是（）o

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責(zé)任保險

C.雇主責(zé)任保險

D.職業(yè)責(zé)任保險

【答案】A

177、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

178、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受

自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休

養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財務(wù)目標(biāo)

C.理財計劃

D.投資目標(biāo)

【答案】B

179、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項

目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動

合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩

人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后,

因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫

某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望

提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一

年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改

變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿

從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一

家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進行記錄打?。灰驎r間

緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在

打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了

1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定

的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司

立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認為自己是在孕期，公司是沒

有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動者同時與其他用人單位建立勞動關(guān)系，對完成本單位的工作

任務(wù)造成嚴重影響，或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責(zé)任

【答案】