信貸員常用表格及合同文本

1-1客戶接待指引

1-2-1《客戶面談記錄》（公司）

1-2-2《客戶面談記錄》（公司）

1-3-1《借款申請表》（公司）

1—3—2《借款申請表》（個人）

1-4-1《申請材料清單》（公司）

1-4-2《申請材料清單》（個人）

1—4—3《申請材料清單》（個體工商戶）

1-5《借款客戶受理信息登記表》

1-6《貸款申請受理通知書》

2-1《調查準備表》

2-2《貸前調查提綱》

2-3《貸前調查客戶配合指引》

2-4-1《盡職調查材料清單》（公司）

2-4-2《盡職調查材料清單》（個體工商戶）

2-5《實地調查常用表格》，包括股權結構及歷史沿革表格、公司組織結構

及崗位表格、企業(yè)高級管理人員表格、開戶銀行表格、往年銷售情況與銷售預測

表、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況表、負債明細表、行業(yè)分析表、存貨明細表、公司涉訴情

況調查表、主要上下游客戶統(tǒng)計表、抵（質）押物明細表、產(chǎn)品分析表、損益結

構變動表、主要資產(chǎn)負債結構變動、主要固定資產(chǎn)明細表、財務指標變動表、現(xiàn)

金流量表、應付賬款表、應收賬款登記表、對外擔保表格、繳納稅款表格、抵質

押物表格等。

2-6《貸前調查報告要點》

2-7-1《個體工商戶信用評級表》

2-7-2《公司信用評級表》

3-1-1借款合同（公司）

3—1—2借款合同（個人）

3-2-1保證合同（公司保證人）

3-2-2保證合同（自然人）

3-3抵押合同

3-4借款借據(jù)

3-5權利入庫憑證

3-6抵質押物品出入庫登記簿

3—7放款審查審批表

3-8《還款聲明書》

3-9《借款收回憑證》

3-10《借款結清證明》

3-11《權證出庫憑證》

3-12《抵質押物權利憑證出入庫臺賬》

3-13夫妻共同債務聲明

3-14共有人同意抵押聲明

客戶接待指引

前臺行政人員有借款意向的客戶到本公司咨詢，前臺行政人員應該將客戶禮貌引入公司會議室，并通知'業(yè)務部安

接待客戶排業(yè)務受理崗接待。

現(xiàn)場咨詢：

1、禮貌接待，在初步了解情況的基礎上為來訪者提供一份本公司簡介，介紹本公司業(yè)務流程、介紹貸款產(chǎn)品，受理及

業(yè)擔保條件等信息，并向借款人說明本公司的優(yōu)勢；

務2、進行面談，了解客戶的基本情況及借款需求，判斷客戶是否滿足本公司受理客戶的基本條件；

受3、針對客戶咨詢應實事求是，不得故意欺騙或誤導客戶，損害本公司聲譽；

理4、客戶咨詢時應真誠熱情，對客戶的提問應及時誠懇地回答，不得故意回避或拖延。

肉電話咨詢：

接1.客戶撥打咨詢電話，受理崗接受客戶的咨詢；

受2.受理崗向客戶介紹貸款產(chǎn)品，了解客戶的基本情況和貸款需求，判斷客戶是否滿足貸款的基本條件；

咨3.對于滿足條件的客戶，應告知客戶攜帶有效身份證件、營業(yè)執(zhí)照等證件和相關材料，同相關人員一起前往最近的小

詢額貸款營業(yè)機構或小額貸款營銷機構申請貸款；對于不符合條件的客戶，應委婉地拒絕客戶的貸款申請，感謝其對本公司

的支持，并請客戶關注本公司的其他產(chǎn)品。

(-)面談準備：初次面談前，業(yè)務受理囪應當做好充分準備，擬訂面談工作提綱。提綱內容應包括：客戶總體情況、

客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。

(二)面談內容：面談過程中，業(yè)務受理崗可參照國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、

現(xiàn)金(Cash)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)),從客戶的個人狀況、公司狀況、借款需求、還貸

能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與小額貸款公司以及銀行等金融機構的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。在此

過程中，還應將本公司業(yè)務操作的基本要求及條件告知對方。

(三)面談中需了解的客戶信息包括：

1.客戶的基本狀況：包括歷史背景、股東背景、資本構成、組織架構、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀、企業(yè)的主營業(yè)務、收入

規(guī)模、注冊地點、技術含量、咨詢者職務等。如客戶是自然人，應當了解客戶的姓名、工作單位、家庭住址、婚姻情況、

目前工作及經(jīng)營情況等信息。

2.客戶的借款需求狀況：包括借款原因、借款用途、借款規(guī)模、借款條件、品種、急緩程度等；

3.客戶的還貸能力：包括現(xiàn)金流量構成、經(jīng)濟效益、還貸資金來源、擔保人的經(jīng)濟實力等。

4.擔保情況：包括擬提供保證人情況、抵押物種類、權屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。

5.客戶與銀行及其他小額貸款公司關系，包括對小額貸款公司的了解及配合程度等。

(四)面談結束時的注意事項

在對客戶進行大致情況了解之后，業(yè)務受理崗應及時對客戶的借款申請(此時的申請通常尚不正式)作出必要反應：

1.如客戶的借款申請可以考慮(但還不確定是否受理)，應當向客戶獲取進一步的信息資料，并將制式的《借款客戶

申請書》【見表—3】、《材料清單》【見表14】提供給客戶，并指導客戶填寫借款申請表及配合提供相應資料。

2.與客戶約定好提交資料的時間，注意在此過程中不得超越權限輕易做出有關承諾。

3.業(yè)務受理鹵收到資料后，對客戶資料的完整性和規(guī)范性進行初步審核，如客戶提供資料不完整，通知客戶補齊資料。

材料備齊后，受理崗應給出是否受理的意見，提交業(yè)務部經(jīng)理復核，由業(yè)務部經(jīng)理決定是否受理。對決定受理的客戶應向

其送達正式的《受理通知書》【表1-6]o

4.如客戶的借款申請不予考慮，業(yè)務受理崗應留有余地的表明本公司的立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他借款

渠道，或尋找其他業(yè)務合作機會。

面談記錄(公司)

面談時間：面談地點：

申請人姓名：現(xiàn)住址：

申請人工作單位：

接待人員：

貸款面談事項：

1.客戶的基本狀況：

(1)公司股東構成情況：

(2)經(jīng)營現(xiàn)狀：

(3)主營業(yè)務：

(4)注冊地點：

(5)您的單位成立時間，以及目前經(jīng)營的項目、產(chǎn)品銷路、年銷售額、利潤怎么樣？

答：

(6)面談者職務：

O法定代表人O董事長O經(jīng)理O其他

2.借款需求狀況：

(1)公司申請貸款的實際用途是什么？

答：

(2)預計借款數(shù)額是多少？

答：

(3)申請借款的品種是？

(4)是否急需這筆借款？

O是。否

3.還貸能力：

(1)資產(chǎn)情況：

①不動產(chǎn)現(xiàn)值

②辦公設備現(xiàn)值

③運輸設備現(xiàn)值

④其他現(xiàn)值

(2)公司最近三年平均營業(yè)額及利潤情況：

(3)主要還款來源是什么？

答：

4.擔保情況：

(1)申請貸款的擔保方式是什么？

O保證O抵押Q質押O信用

(2)擬提供保證人情況：

①保證人姓名：

②保證金額：

(3)抵押物種類及權屬：

O不動產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：。是，O否，現(xiàn)值

O動產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：。是，。否，現(xiàn)值

5.客戶與銀行及其他小額貸款公司關系：

是否在金融機構或其他機構申請過貸款？履約情況如何？

答：

6.客戶聲明及確認：

(1)您單位申請貸款時所申報的情況必須屬實，否則，您將承擔相應的法律責任。對此，您是否了解？

。是O否

(2)您單位申請貸款時是否經(jīng)過全體股東同意，并留存股東會相關記錄？

。是。否

(3)作為借款人，應當有足夠的償還貸款本息的能力，并按合同規(guī)定按期歸還銀行貸款。對此，您是否清楚？

O是O否

(4)您簽訂《借款合同》后，應按照合同中條款規(guī)定，將抵押、質押物的全部財產(chǎn)權利抵、質押給本公司，抵、質押擔保的范圍

包括但不限于：借款合同項下的貸款本金、利息(含違約貸款復利、罰息)及實現(xiàn)債權的費用。對此，您是否清楚？

。是。否

(5)本公司有權對借款人此次所借資金的使用情況進行調查、了解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違反合同約定的情形，本公

司有權宣布貸款提前到期或其他合同約定的處理方式，以上情況您是否知曉？

。是O否

(6)借款人、擔保人是否能確認提交至本公司的貸款申報材料是真實、合法、有效的，無偽造、編造、篡改等虛假情況？

O確認O不確認

(7)您是否愿意承擔因提供虛假信息所產(chǎn)生的一切法律后果？

O愿意O不愿意

(8)您是否有其他需要說明的事項？

四、雙方確認：

貸款人、借款人均已認真閱讀并充分理解上述面談內容，對面談內容無異議。

1.借款人簽章：

2.貸款面談人簽字:

小額貸款公司：

日期：年月日

面談記錄(個人)

面談時間：面談地點：

申請人姓名：現(xiàn)住址：

申請人工作單位：

接待人員：

一、貸款面談事項：

1.基本情況：

(1)您的姓名及身份證號？

(2)您所從事的職業(yè)？工作單位地址以及聯(lián)系電話？

(3)您的家庭住址及聯(lián)系電話？

(4)您是否已婚？若是，則配偶姓名及聯(lián)系方式？

(5)您的月收入是多少？配偶月收入是多少？家庭全年收入是多少？

2.借款需求狀況：

(1)您申請借款的實際用途是什么？

答：

(2)您預計借款數(shù)額是多少？

答：

(3)您申請借款的品種是？

。房貸。車貸O物資貸O信貸O其他

(4)您是否急需這筆借款？

O是O否

3.還貸能力：

(1)您的勞動報酬是？

O2000以下。2000—5000O5000以上

(2)您的收入來源有多少處？

O1處O2處O3處以上

(3)您的固定資產(chǎn)有哪些？價值如何？

。房產(chǎn)O機動車O其他

(4)您此次貸款的主要還款來源是什么？

4.擔保情況：

(1)您申請貸款的擔保方式是什么？

O保證。抵押O質押O信用

(2)擬提供保證人情況：

①保證人姓名：

②保證金額：

(3)抵押物種類及權屬：

O不動產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：O是，。否，現(xiàn)值

。動產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：O是，。否，現(xiàn)值

5.客戶與銀行及其他小額貸款公司關系：

您是否在金融機構或其他機構申請過貸款？履約情況如何？

答：

6.客戶聲明及確認：

(1)您申請貸款時所申報的情況必須屬實，否則，您將承擔相應的法律責任。對此，您是否了解？

O是。否

(2)您作為借款人，應當有足夠的償還貸款本息的能力，并按合同規(guī)定按期歸還銀行貸款。對此，您是否清楚？

O是。否

(3)您本人此次向本公司辦理貸款，是真實意思表示嗎？

O是O不是

(4)您本人此次申請貸款是否受到第三人的脅迫？

O是。否

(5)是否是借名、假名、冒名貸款？

O是O否

(6)您簽訂《借款合同》后，應按照合同中條款規(guī)定，將抵押、質押物的全部財產(chǎn)權利抵、質押給本公司，抵、質押擔保的范

圍包括但不限于：借款合同項下的貸款本金、利息(含違約貸款復利、罰息)及實現(xiàn)債權的費用。對此，您是否清楚？

。是。否

(7)本公司有權對借款人此次所借資金的使用情況進行調查、了解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違反合同約定的情形，本

公司有權宣布貸款提前到期或其他合同約定的處理方式，以上情況您是否知曉？

O是。否

(8)借款人、擔保人是否能確認提交至本公司的貸款申報材料是真實、合法、有效的，無偽造、編造、篡改等虛假情況？

O確認O不確認

(9)您是否愿意承擔因提供虛假信息所產(chǎn)生的一切法律后果？

O愿意O不愿意

(10)您是否有其他需要說明的事項？

雙方確認：

貸款人、借款人均已認真閱讀并充分理解上述面談內容，對面談內容無異議。

1.借款人簽章：

2.

貸款面談人簽字：

小額貸款公司

日期：年月日

借款申請表（公司）

編號：項目負責人：年月日

填寫說明：

1、申請金額為借款人能獲得的最高貸款金額，我公司有權根據(jù)客戶情況決定貸款金額，實際貸款金額以最終審批金額為準；

2、本申請表是您企業(yè)能否成功獲批貸款的重要依據(jù)，請務必如實、仔細填寫。

一、企業(yè)基本信息

名稱：營業(yè)執(zhí)照號：法定代表人：

注冊資本：經(jīng)營地址：持續(xù)經(jīng)營年限：

經(jīng)營范圍：主營業(yè)務范圍：

企業(yè)企業(yè)聯(lián)系人：聯(lián)系電話：

員工總數(shù)：管理人員占比：月平均薪酬支出：

公司經(jīng)營類別及經(jīng)營狀況：

二、法定代表人（實際控制人）基本信息

法定代表（實際姓名：性別：男口女口年齡：聯(lián)系方式：

控制人）戶籍所在地：現(xiàn)住址：居住年限：

，人

健康狀況：良好口一般口較差口最高學歷：研究生及以上口本科口大專/高職口中?；蚋咧锌?/p>

婚姻狀況：未婚口已婚口喪偶口離婚口有無子女：有口無口

配偶姓名：家庭人數(shù)：

三、貸款申請信息

□單筆：人民幣萬元整（大寫），￥（小寫）

申請借款金額（元）

□授信：人民幣萬元整（大寫），￥（小寫），首次支用：萬元

申請借款期限□單筆個月□授信個月，首次支用月。

申請借款用途主要還款來源：

申請還款方式口等額本息還款法；□按月付息、到期一次性還本法；□其他還款方式_____________________________________

四、企業(yè)財務信息

流動資產(chǎn)長期投資固定資產(chǎn)無形和遞延資產(chǎn)

總資產(chǎn)

流動負債長期負債或有負債未來一年到期負債

總負債

財務

所有者實收資本資本公積盈余公積未分配利潤

信息

權益

20____年20___年20___至今

收入狀況主營業(yè)務收入

其他業(yè)務收入

凈利潤

五、擔保信息

擔保方式保證擔保口抵押擔?？谫|押擔?？?/p>

保證姓名關系身份證號碼聯(lián)系方式月收入（元）職務工作單位/地址

人

信息

抵押物信息口住房□商用房口工業(yè)廠房口國有建設用地使用權□其他

質押物信息□動產(chǎn)質押口權利質押物口其他形式

六、申請人聲明

1、本公司承諾以上所填信息完全屬實，且按規(guī)定報送你司所留存的資料真實有效；

2、為了申請借款，本公司允許XX小額貸款公司的業(yè)務人員對本公司的基本情況及經(jīng)營活動進行調查和評估；

3、本申請表交給XX小額貸款公司后交由XX小額貸款公司保管，本公司同意無論貸款是否授信成功，XX小額貸款公司均有權保留此申請書及相關資料;

4、若經(jīng)XX小額貸款公司審查本申請不符合相關規(guī)定時;本企業(yè)沒有任何異議。

七、申請人簽章

申請人蓋章：法定代表人簽字（蓋章）：

實際控制人簽字（蓋章）：）日期：

借款申請表（個人）

編號:項目負責人:年月日

填寫說明:

1、申請金額為借款人能獲得的最高貸款金額，我公司有權根據(jù)客戶情況決定貸款金額，實際貸款金額以最終審批金額為準;

2、本申請表是您能否成功獲批貸款的重要依據(jù)，請務必仔細、嚴謹、如實填寫。

一、借款人基本信息

姓名：性別：出生日期：婚姻狀況：□未婚口已婚□離異口喪偶

身份證號碼：戶籍狀況：□本地口外地戶籍地：

借款

現(xiàn)居住地址：居住年限：

人的

本地有無房產(chǎn)：□有口無居住狀況：□自建口個人自購無按揭口個人按揭□家庭名下無按揭口家庭名下有按揭□宿舍口租賃口其他

信息

手機1:手機2：單位電話：

E-mail:其他：

健康狀況：良好口一般口較差口最高學歷：研究生及以上口本科口大?；蚋呗毧谥袑；蚋咧锌?/p>

二、家庭基本信息

姓名：戶籍所在地：

配偶

身份證號：最高學歷：研究生及以上口本科口大?；蚋呗毧谥袑；蚋咧锌?/p>

信息

單位名稱：職務：單位電話：

家庭姓名年齡與借款人關系基本信息（情況）聯(lián)系方式

其他

成員

信息

家庭房產(chǎn)情況

資產(chǎn)車產(chǎn)情況

信息其他資產(chǎn)

三、貸款申請信息

申請申請借款金額（元）：申請借款期限（月）：

信息申請借款用途：還款方式：口一次還本付息□等額本息還款□階段性等額本息還款

主耍還款來源：申請人類型：口受薪人士□個體工商戶口農(nóng)戶□其他

四、經(jīng)營情況

商戶名稱：商戶地址：聯(lián)系電話：

商戶營業(yè)執(zhí)照號碼：主要合伙人：

經(jīng)營

項目經(jīng)營年限：主營業(yè)務：

基本商戶經(jīng)營狀況：

信息

五、擔保信息

擔保證方式保證擔?？诘盅簱？谫|押擔保口

保證姓名關系身份證號碼聯(lián)系方式月收入（元）職務工作單位/地址

人

信息

抵押物名稱產(chǎn)權證書及編號抵押物價值評估備注

抵押

質押口動產(chǎn)質押□權利質押物□其他形式

六、申請人配偶聲明

本人是申請人________配偶，同意申請人向你司申請貸款，本人承諾與申請人共同償還貸款，并允許貴司在貸款存續(xù)期間隨時查詢本人的個人征信情況。

申請人配偶簽字：

七、聯(lián)系人信息（不承擔還款責任）

親屬姓名：是您的口父母口子女□其他電話：

親屬姓名：是您的口父母□子女□其他電話：

親屬姓名：是您的口父母口子女□其他電話：

非親屬姓名：是您的口朋友口同學口同時□其他電話：

非親屬姓名：是您的口朋友口同學口同時□其他電話：

非親屬姓名：是您的口朋友口同學口同時□其他電話：

八、申請人聲明

1、本人承諾以上所填信息完全屬實，且按規(guī)定報送你司所留存的資料真實有效；

2、為了申請借款，本人允許XX小額貸款公司的業(yè)務人員對本人的基本情況及經(jīng)營活動進行調查和評估；

3、本申請表交給XX小額貸款公司后交由XX小額貸款公司保管，本人同意無論貸款是否授信成功，XX小額貸款公司均有權保留此申請書及相關資料；

4、若經(jīng)XX小額貸款公司審查本申請不符合相關規(guī)定時，本人沒有任何異議。

九、申請人簽字

申請人簽字:

日期:

材料清單（公司）

項目編號

序

材料名稱

號

（一）基本材料

1最新營業(yè)執(zhí)照（正、副本）復印件。

法定代表人身份證復印件及必要個人信息；財務主管身份證復印件；委托辦理的需提交授權委托

2

書及代理人身份證復印件。

3近三年經(jīng)審計的財務報表。成立不足三年的客戶，提交自成立以來的年度報表。

4本年度及最近月份存借款及對外擔保情況。

5公司章程（工商局備案版）、驗資報告、出資協(xié)議（如果有）等；

6近兩年稅務部門納稅證明資料復印件。

董事會或股東會關于申請貸款的決議（包括貸款利率、貸款金額及期限等）及同意提供擔保措施

7

的決議原件。

8董事或股東名單及簽字樣本、法定代表人、財務負責人簽字樣本。

9擔保人基本情況，擔保人同意提供擔保的書面文件。

10征信報告（企業(yè)、法定代表人或主要股東個人征信報告）

10貸款卡（號）。

11抵（質）押物清單、有權處分人同意抵押（質押）的證明或保證人同意保證的有關證明文件。

（二）備選資料

注：以下資料僅供參考、根據(jù)各公司風險偏好和各地域經(jīng)濟環(huán)境不同可做不同的調整。

1企業(yè)高級管理人員個人簡介（內容包括其主要經(jīng)歷、職責）。

2近一年年度審計報告、上月財務報表、納稅證明、近三個月銀行對賬單、近一年資產(chǎn)負債表。

企業(yè)或項目的其他重要證明材料（買賣合同、生產(chǎn)經(jīng)營許可證、進出口許可證等、資信等級證書、

3

資產(chǎn)評估報告）。

公司主要經(jīng)營者（實際控制人）個人資產(chǎn)證明（如房產(chǎn)證、購房合同、行駛證復印件、股票清單

4

等）。

5其它材料，如公司涉訴事項等。

6抵押物實景拍照、抵押物憑證或拍照。

7簽字樣本

8其他需要提供的材料。

材料清單（個人）

項目編號

序

材料名稱

號

（一）基本材料

1申請人身份證復印件、共有人身份證復印件。

2申請人工作單位及收入證明材料。

3戶口簿復印件。

4非北京市戶籍人士提供有效居住證明（居住證或暫住證）復印件。

.5離婚證、離婚協(xié)議書或法院判決書。

6結婚證復印件、配偶的身份證復印件。

7還款來源證明：如6六個月銀行流水、收入證明、納稅證明等。

8征信報告原件。

（二）備選資料

注：以下資料僅供參考，根據(jù)各公司風險偏好和各地域經(jīng)濟環(huán)境不同可做不同的調整。

1配偶同意借款聲明。

2申請人名下且當前實際住所的水/電/煤氣/電話繳費賬單之一（近三個月）。

3個人（家庭）財產(chǎn)權證復印件。

4保證人身份信息及同意保證的聲明。

5必要時須提供公安局的身份證明。

6其他需要提供的材料。

材料清單（個體工商戶）

序

材料名稱

號

（一）基本材料

1申請人身份證復印件、共有人身份證復印件。

2最新營業(yè)執(zhí)照正、副本復印件；

3戶口簿復印件；非北京市戶籍人士提供有效居住證明（居住證或暫住證）復印件。

4結婚證復印件、配偶的身份證復印件。

5離婚證、離婚協(xié)議書或法院判決書。

6還款來源證明：如6六個月銀行流水、收入證明、納稅證明等。

7征信報告原件。

（二）備選資料

注：以下資料僅供參考，根據(jù)各公司風險偏好和各地域經(jīng)濟環(huán)境不同可做不同的調整。

1配偶同意借款聲明。

2申請人名下且當前實際住所的水/電/煤氣/電話繳費賬單之一（近三個月）。

3個人（家庭）財產(chǎn)權證復印件。

4保證人身份信息及同意保證的聲明。

5必要時須提供公安局的身份證明。

6其他需要提供的材料。

借款客戶受理信息登記表

編號:

借款申請人證件號

申請時間聯(lián)系方式

T-百十萬千百十元

基借款金額

本（大寫）

情借款合同編號

況經(jīng)辦人

借款期限月利率

借款用途還款來源

具體的擔保方式

基本信息材料清單：

已

收

集

材擔保信息材料清單：

料

清

單

經(jīng)手人：

年月日

受

理受理人員意見

人

員

意受理人員簽字：

見年月日

業(yè)

務

部

經(jīng)業(yè)務部經(jīng)理復核意見：

理

復

核

意

見復核人簽字：

年月日

備

注

貸款申請受理通知書

尊敬的公司：

我司已收到貴司的借款申請表以及企業(yè)基本資料，經(jīng)過初步審核,

同意受理貴司的借款申請，我司將安排相關人員對該項目進行進一步

審核及調查，最終確定能否為貴司提供貸款。

為了加快業(yè)務進度，請貴司如實準備材料及配合我司工作人員工

作，我司業(yè)務人員將與貴司協(xié)商好調查日期后，盡快安排調查人員進

行現(xiàn)場調查。

如貴司有任何問題，請聯(lián)系我司以下人員：

姓名：

辦公電話：

移動電話：

傳真：

郵箱：

地址：

謝謝您的合作！

小額貸款公司

年月H

調查準備表

客戶姓名：填寫日期：

口貸款申請表

口個人征信報告（□本人口配偶口保證人）

已調閱的資料

口客戶行業(yè)信息（□行業(yè)分析報告□同行業(yè)其他客戶調查報告）

□其它____________________________________________________

可能的客戶上下游關

系圖

可能的客戶的生產(chǎn)流

程圖

調查前的主要問題

預備的財務信息交叉

檢驗方法

調查員簽字：

備注：

備注：調查前的主要問題包括：客戶的主要風險點、調查重點、申請受理信息中的疑點和遺

漏、個人信用報告中的疑點等。

貸前調查提綱

項目受理公司及部門:

客戶名稱調查時間

調查地點調查人員

說明：

貸前調查主要了解客戶的總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等，列明提綱以

保證現(xiàn)場調查的條理清晰、全面完整，避免遺漏。

一、基本狀況核查

1、調查借款人的基本情況

企業(yè)性質、管理體制、法定地址、注冊資金、成立時間、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等。調查企業(yè)

法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、貸款卡等年檢情況。

2、調查借款人信用和主要負責人品行狀況

查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。通過對企業(yè)的負債、貸款卡、借款人概況、借款人大事和擔保

查詢，了解企業(yè)目前借款、其他負債和對外擔保情況，查驗貸款卡反映的融資金額與財務報表反

映的是否一致，是否有不良信用記錄；對外提供的擔保是否超出企業(yè)的承受能力等。

調查借款人的法定代表人、財務部門負責人的品行和經(jīng)營管理能力，是否有個人不良記錄等。

3、調查借款人近三年及報告期的財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況

財務狀況。查閱資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表對其資產(chǎn)、負債、所有者權益、收入、成

本、利潤、現(xiàn)金流量等財務指標進行詳細的核實分析。

生產(chǎn)經(jīng)營情況。企業(yè)規(guī)模、主營產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前

景等。調查企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍；重點調查分析生產(chǎn)經(jīng)營

的主要產(chǎn)品的技術含量、市場占有率及市場趨勢等情況。

4、調查關聯(lián)企業(yè)及關聯(lián)交易情況

重點對關聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關聯(lián)企業(yè)之間的關聯(lián)關系（控股、參股）、關聯(lián)企業(yè)的經(jīng)

營狀況、財務狀況、資信狀況以及關聯(lián)交易等方面進行調查分析。

5、調查貸款需求和還款方案，分析第一還款能力

調查分析貸款需求的原因、貸款用途的合法性、商品交易的真實性，分析商品交易的必要性、分

析還款來源和還款時間。

6、調查分析本筆貸款帶來的收入、存款、結算等綜合效益

二、其他狀況核查

1、企業(yè)實際控制人、高管變動狀況；

2、企業(yè)上下游客戶情況，對客戶的依懶性程度狀況;

3、企業(yè)應收賬款額度與賬齡；

4、企業(yè)存貨數(shù)量與周轉速率；

5、對外擔保情況；

6、歷史融資狀況；

7、其他情況

說明：依據(jù)貸款公司業(yè)務類型與風險偏好不同，所調查的事項有所區(qū)別。

貸前調查客戶配合指引

致：某某有限公司

某某小額信貸公司（以下簡稱''本公司"）對貴公司提交的編號為的《貸款申請表》及貴公司提交的其他資料

進行了初步審核，認為符合本公司的業(yè)務受理條件，本公司已經(jīng)正式受理貴公司的貸款申請。按照本公司的業(yè)務操

作流程，需要貴公司按照本公司的要求進一步提交相應材料并需要對貴公司進行現(xiàn)場調查。為了盡快完成本項目的

貸前調查工作，請貴公司盡快按照本指引所列清單和要求準備相關文件并配合本公司完成貸前調查工作。

本指引包括如下四部分：第一部分為關于本次貸前調查工作的說明；第二部分為調查計劃及需貴公司配合的事

項；第三部分為貸前調查文件清單；第四部分為貸前調查文件之準備要求及示范。

一、關于本次貸前調查工作的說明

本次貸前調查的目的是為了了解和掌握貴公司的經(jīng)營狀況，以便于本公司對貴公司資信及償債能力進行評估。

為了更好的達到上述目的，同時便于貴公司整理貸前調查材料，現(xiàn)就本次貸前調查工作特作如下說明：

1.除非另作明確解釋，本指引及其附件中所述“借款客戶”指的是貴公司、下屬企業(yè)及法人股東。下屬企業(yè)

指的是分公司、子公司或投資的其他企業(yè)。

2.本次貸前調查的依據(jù)主要是貴公司提供的所有文件資料及在貴公司配合下向相關政府部門調取的所有文件

資料。請貴公司務必按真實、準確、完整的要求，提供相關的文件資料?，作為本公司調查人員出具貸前調查報告的

依據(jù)。同時，如有需要，本公司調查人員將對貴公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員或負責人進行適當?shù)恼{查詢問。

二、調查計劃及需貴公司配合的事項

1.請貴公司收到調查清單后及時準備有關材料，本公司調查人員將在年月日前往貴公司經(jīng)營地，請貴公

司將相關全部文件和材料（復印件）應于年月日之前準備完畢并提供給本公司調查人員。

2.為了確保本項目順利進展，本次貸前調查工作需要貴公司的全面配合，建議貴公司能夠安排1—2名專職人

員負責本次貸前調查中的總體溝通、聯(lián)系工作，并負責文件的收集、整理工作。

3.本公司調查人員需對文件復印件和填寫的表格進行核對，請貴公司在提供材料的同時準備有關材料的原件

供調查人員核對。

4.本公司調查人員有可能需前往貴公司及關聯(lián)企業(yè)所在地的有關政府部門進行貸前調查，需要前往調查的部

門通常包括工商行政管理部門、國土資源管理部門、規(guī)劃部門、安全生產(chǎn)部門、環(huán)境保護部門等（最終調查的政府

部門根據(jù)貴公司提供的材料確定），需請貴公司提前聯(lián)系并配合本公司調查人員一并前往。

5.貴公司需要加蓋公章、簽字的文件，貴公司需要準備文字材料和復印件即可，經(jīng)調查人員現(xiàn)場審核無誤后，

當面簽字或蓋章。

三、貸前調查文件清單

1.本公司制作了需要貴公司在本次貸前調查過程中提供的文件清單，見《盡職調查材料清單》【表2-4】。

2.請貴公司及時整理準備有關材料，并填寫有關文件的電子版本，相關全部文件和材料請于年月日時之前準

備完畢并提供給本公司調查人員（包括紙質版和電子版，紙質版需加蓋公章）。

四、貸前調查文件之準備要求及示范

請貴公司按照如下要求準備貸前調查文件：

1.請貴公司按照本指引附件《盡職調查材料清單》【表2-4】的要求準備相關文件的復印件。貴公司準備完畢

相關文件的復印件之后，請加蓋貴公司的公章（對于超過1頁的文件，請加蓋騎縫章）后向本公司調查人員提供。

另請貴公司在向本公司調查人員提供相關文件的復印件時按順序準備文件的原件，本公司調查人員將核對相關文件

的原件。同時，為了便于材料的整理、核對，建議貴公司將全部材料原件統(tǒng)一放置于一個辦公場所。

2.請貴公司在提供全部紙質版的材料?，一并提供填寫的《盡職調查材料清單》打印版和電子版（打印版需加

蓋貴公司公章和騎縫章）。

關于上述文件如有任何問題，請及時聯(lián)系我們。

順頌商祺！

某某小額貸款公司

年月日

附：

現(xiàn)場調查人員聯(lián)系方式：

盡職調查材料清單（公司）

序號項目標準作用備注

一、基本材料

借款用途、借款期限、申請金額、擔保條件了解企業(yè)基本信息

1借款申請表

等及借款申請信息

企業(yè)發(fā)展歷史、經(jīng)營目標、企業(yè)經(jīng)營和生產(chǎn)

2企業(yè)簡介了解企業(yè)大致狀況

資質、員工數(shù)量、銷售模式以及上下游客戶

企業(yè)經(jīng)營必備營業(yè)執(zhí)照正副本（及年檢證明）、營業(yè)場所確保企業(yè)能夠正常

3

材料證明材料合法經(jīng)營

企業(yè)在工商局受理范圍內所有企業(yè)變更信了解企業(yè)發(fā)展的歷

4企業(yè)章程

息原件及明細、企業(yè)基本信息登記表史

包括注冊資本金額、實收的金額、截止時間、

企業(yè)注冊驗資確認企業(yè)的注冊資

5會計師事務所公章及聯(lián)系電話、中國注冊會

報告本規(guī)模及其真實性

計師印章以及日期

也叫驗資事項說明，包括基本情況、新增資確認企業(yè)增資等變

股權變動驗資

6本的出資規(guī)定和審驗結果，必須加蓋會計師更事項的真實合法

報告

事務所公章性

近三年經(jīng)審計的財務報表；成立不足三年

整體了解企業(yè)經(jīng)營

7財務報表的，提交自成立以來的年度報表；財務指標

情況

變動表；損益結構變動表

企業(yè)、實際控制詳細的征信報告、土地、房產(chǎn)和汽車的購買了解企業(yè)整體借款

8人征信報告及合同或權屬證明和負債情況及資金

個人資產(chǎn)明細使用情況

了解企業(yè)經(jīng)營所需

未結清的借款通常包括借款種類、用途、期限、銀行利率、

9融資金額、渠道及

合同雙方權利義務、違約責任、其他費用等

資金使用狀況

企業(yè)銀行對賬單和個人流水賬目；負債明細

大致了解企業(yè)資金

企業(yè)和個人資表；現(xiàn)金流量表；往年銷售情況與銷售預測

10來往情況，是否存

金來往情況表；應付賬款表；應收賬款登記表；應收賬

在違法違規(guī)操作

款明細：主要資產(chǎn)負債結構變動表

企業(yè)或者個人名下動產(chǎn)、不動產(chǎn)所有權證

抵押、質押物所明，包括房產(chǎn)證、土地證、抵（質）押物明確保企業(yè)出現(xiàn)風險

11

有權憑證細表以及各項能證明所有權歸屬人的相關時有第二還款來源

文件

企業(yè)重大業(yè)務

12包括大額交易量、大型交易對象等

合同

企業(yè)所有未決和未執(zhí)行完畢的訴訟、仲裁案確認企業(yè)的正常經(jīng)

企業(yè)重大訴訟、件的詳細說明，包括涉及的當事人、未執(zhí)行營和業(yè)務規(guī)模

13

仲裁相關文件的案件、爭議金額、案由、判決或裁定、已

經(jīng)執(zhí)行的階段等

14企業(yè)重大債權提供公司的主要債權清單，以及任何能證明確認企業(yè)的正常經(jīng)

相關文件債權存在的清單營和業(yè)務規(guī)模

證明債權存在的合同、協(xié)議等相關文件

提供公司的重大債務清單，以及任何能證明

企業(yè)重大債務

15債務存在的清單

相關文件

證明債務存在的合同、協(xié)議等相關文件

企業(yè)或項目的買賣合同；生產(chǎn)經(jīng)營許可證；進出口許可證

16其他重要證明等：資信等級證書：資產(chǎn)評估報告；存貨明

材料細表；主要固定資產(chǎn)明細表

二、輔助文件

（一般為可選文件，在企業(yè)其他方面完好的情況下，收集不全可以忽略）

確認企業(yè)主資質以

企業(yè)高管身份法定代表人身份證及必要個人信息、財務主

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