（新版）湖南初級(jí)銀行從業(yè)資格《（個(gè)人理財(cái)）實(shí)務(wù)》高頻核心題庫(kù)300題（含答案詳解）

PAGEPAGE1（新版）湖南初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》高頻核心題庫(kù)300題（含答案詳解）一、單選題1.下列不屬于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的是（）。A、制定貨幣政策B、服務(wù)工商企業(yè)C、防范金融危機(jī)D、維護(hù)金融穩(wěn)定答案：B解析：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)是制定貨幣政策、防范金融危機(jī)和維護(hù)金融穩(wěn)定。服務(wù)工商企業(yè)是商業(yè)銀行的主要職責(zé)。2.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：這道題目是關(guān)于現(xiàn)值的計(jì)算，根據(jù)借款的年利率和借款金額，我們可以使用現(xiàn)值計(jì)算公式來(lái)求得這筆借款的現(xiàn)值?，F(xiàn)值計(jì)算公式為：P=A*（P/A，i，n）其中，P表示現(xiàn)值，A表示每年年初的借款金額，i表示年利率，n表示借款的年數(shù)（這里是3年），這里是年初借款，所以n=3。帶入數(shù)值后，得到P=2000*(P/A,9%,3)=5518.22萬(wàn)元。因此，答案為C。3.在下列選項(xiàng)中，年有效利率等于名義利率的是（）。A、計(jì)息周期小于一年B、計(jì)息周期大于一年C、計(jì)息周期等于一年D、計(jì)息周期小于等于一年答案：C解析：在計(jì)息周期等于一年時(shí)，名義利率和有效利率相等。這是因?yàn)樵谶@個(gè)情況下，一年內(nèi)重復(fù)計(jì)息的次數(shù)為一年總期數(shù)，與名義利率的周期數(shù)相等，所以兩者在這個(gè)條件下相等。因此，選項(xiàng)C是正確的。4.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為．被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)（）。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案：A解析：本題考查代理關(guān)系中的法律責(zé)任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)，但代理人在代理過(guò)程中的過(guò)錯(cuò)或違法行為，應(yīng)由代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，本題答案為A。B、C、D選項(xiàng)均與代理關(guān)系無(wú)關(guān)，不符合題意。5.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是（）。A、投資功能B、稅負(fù)減免C、財(cái)富保障功能D、財(cái)富傳承答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。6.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、物質(zhì)目標(biāo)C、人生價(jià)值目標(biāo)D、精神追求答案：B解析：準(zhǔn)確地說(shuō)客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說(shuō)的買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。7.開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括（）。A、所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B、投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C、所發(fā)行的基金單位是可贖回的D、基金的資金總額不斷變化答案：A解析：開(kāi)放式基金的特點(diǎn)主要有：①基金總額和期限是不固定的；②可以隨時(shí)贖回和申購(gòu)基金；③一般不能上市交易；④所募集的資金只能部分運(yùn)用于短期性投資。8.下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。A、短期政府債券市場(chǎng)B、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)答案：B解析：貨幣市場(chǎng)包括短期政府債券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)共同基金市場(chǎng)等。所以B選項(xiàng)不正確。9.下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。A、制定時(shí)間計(jì)劃B、確定參與人員C、明確資金成本D、誠(chéng)信原則答案：D解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項(xiàng)屬于方奏執(zhí)行中應(yīng)注意的時(shí)間、人員和資金成本因素．10.目前，世界上大約有()多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：目前，世界上大約有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)。11.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。A、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息B、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)客體信息C、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息D、產(chǎn)品特征信息答案：B解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。12.下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)?（）A、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)B、年金保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品D、意外傷害保險(xiǎn)答案：D解析：人壽保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。13.對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列理解不正確的是（）。A、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)B、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析D、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益答案：A解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。14.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)B、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)、對(duì)抵押商品住房本身的家財(cái)保險(xiǎn)C、為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人D、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)一切獨(dú)立核算的法人單位均適用答案：B解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可分為普通消費(fèi)型家財(cái)保險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)等。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。15.下列選項(xiàng)所列內(nèi)容均屬于定量信息的是（）。①目標(biāo)陳述：②資產(chǎn)和負(fù)債；③健康狀況；④就業(yè)預(yù)期；⑤風(fēng)險(xiǎn)特征；⑥理財(cái)決策模式；⑦保單信息；⑧金錢(qián)觀；⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份證號(hào)碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學(xué)歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個(gè)人和家庭檔案，有關(guān)財(cái)務(wù)顧問(wèn)的信息，資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息，其余各內(nèi)容均屬于定性信息。16.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是（）。A、按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和貴金屬及其他投資品市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)答案：A解析：按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。17.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益C、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通D、經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄答案：D解析：D．項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引總則18.某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生15元的現(xiàn)金流，若年利率為10％，則該年金流現(xiàn)值為（）元。A、100B、125C、80D、150答案：D解析：PV=C／r=15／10％=150元。19.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷(xiāo)售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A、銀行理財(cái)產(chǎn)品B、混合理財(cái)產(chǎn)品C、其他理財(cái)工具D、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品答案：D解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品是指銀行在其他渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。20.在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是（）。A、籌備結(jié)婚，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出D、為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)答案：B解析：在個(gè)人規(guī)劃的高峰期，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。21.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、客戶基本信息C、個(gè)人興趣D、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)答案：A解析：客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。22.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。A、流動(dòng)性強(qiáng)B、風(fēng)險(xiǎn)小C、償還期短D、籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資答案：D解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高：交易量大。23.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人B、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人D、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人答案：D解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。24.債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先予股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說(shuō)明的是債券的（）特征。A、償還性B、安全性C、收益性D、流動(dòng)性答案：B解析：債券的安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。25.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。26.小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見(jiàn)面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見(jiàn)客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。27.下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A、股票價(jià)格指數(shù)B、保險(xiǎn)單C、中央銀行票據(jù)D、債券答案：A解析：金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，包括：貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險(xiǎn)市場(chǎng)以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，故保險(xiǎn)單可以成為金融市場(chǎng)的客體。股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀況的指標(biāo)，是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映，不是交易的對(duì)象。28.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。29.僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有（）風(fēng)險(xiǎn)、（）收益、（）流動(dòng)性的特征。A、低、低、高B、高、低、高C、低、低、低D、高、高、高答案：A解析：貨幣市場(chǎng)基金僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，如短期債券、定期存款等，其風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也相對(duì)較低，同時(shí)具有高流動(dòng)性的特征。因此，選項(xiàng)A“低、低、高”是正確的答案。30.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)C、全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題D、提出自己的見(jiàn)解和建議答案：A解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。31.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）。A、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B、以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任C、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任D、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無(wú)限責(zé)任答案：C解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是指依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有．投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。32.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。A、總資產(chǎn)不變B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)負(fù)債率不變D、資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變答案：B解析：“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負(fù)債均沒(méi)有發(fā)生變化。33.李某是一個(gè)不借錢(qián)，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲(chǔ)藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢(qián)的事也不求助專家、不借錢(qián)不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。34.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具．但其價(jià)值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值B、只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品C、允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易．產(chǎn)生以小博大的杠桿效應(yīng)D、通過(guò)該交易可以對(duì)持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：A解析：金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。這類工具的價(jià)值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。35.一個(gè)投資項(xiàng)目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（）。A、3．75％B、5．18％C、4．57％D、4．96％答案：D解析：根據(jù)題目所給信息，我們可以使用年金現(xiàn)值公式P=A×(P/A，i，n)進(jìn)行計(jì)算，其中i為折現(xiàn)率，n為投資年限。已知初始投資為20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元、5000元、6000元和9000元。通過(guò)計(jì)算可得(P/A，i，4)=2/3000+3/5000+4/6000+5/9000=1.667，再根據(jù)插值法可得IRR=4.96%。因此，選項(xiàng)D為正確答案。36.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）。A、國(guó)債B、地方政府債券C、公司債D、垃圾債券答案：D解析：國(guó)債是國(guó)家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；地方政府債券是地方政府發(fā)行的，用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或項(xiàng)目投資籌集資金的債券；公司債是公司發(fā)行的債券；垃圾債券是指信用差、違約風(fēng)險(xiǎn)較高、以高收益吸引投資者的債券。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。37.以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A、保險(xiǎn)合同B、投保人C、保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)人親屬答案：D解析：保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)合同；②投保人；③保險(xiǎn)人；④保險(xiǎn)費(fèi)；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的；⑥被保險(xiǎn)人，財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障的人；⑦受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；⑧保險(xiǎn)賠償．38.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、基礎(chǔ)工具的種類B、交易場(chǎng)所C、交易方式D、交易時(shí)間答案：A解析：金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場(chǎng)所劃分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。39.下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的是（）A、建設(shè)用地使用權(quán)B、土地使用權(quán)C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施答案：A解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，建設(shè)用地使用權(quán)是可以抵押的財(cái)產(chǎn)之一。其他選項(xiàng)中的土地使用權(quán)、集體所有的土地使用權(quán)、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和社會(huì)公益設(shè)施等都不適合作為抵押財(cái)產(chǎn)。因此，正確答案是A。40.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：A41.客戶信息的整理主要針對(duì)的是()。A、定性信息B、定量信息C、家庭基本信息D、客戶職業(yè)答案：B解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表。C、D選項(xiàng)屬于定性信息的內(nèi)容。42.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理行為的說(shuō)法，正確的是（）。A、無(wú)權(quán)代理行為因?yàn)闆](méi)有代理權(quán)而當(dāng)然無(wú)效B、無(wú)權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果C、為了保護(hù)善意第三方的利益，無(wú)權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無(wú)效D、無(wú)權(quán)代理的民事責(zé)任由無(wú)權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”因此，無(wú)權(quán)代理并非當(dāng)然無(wú)效，經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。43.20世紀(jì)80年代到90年代，是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A、萌芽時(shí)期B、形成時(shí)期C、成熟時(shí)期D、發(fā)展時(shí)期答案：A解析：20世紀(jì)80年代到90年代通常被認(rèn)為是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。在國(guó)外20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。注意國(guó)內(nèi)外萌芽時(shí)期的區(qū)別。44.對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長(zhǎng)型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對(duì)追求高投資回報(bào)的投資者來(lái)說(shuō)，比較適合的基金類型為成長(zhǎng)型基金。45.為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案的是（）。A、稅務(wù)規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、資產(chǎn)配置答案：B解析：財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。46.一般而言，影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素是（）。A、年齡B、財(cái)富C、收入D、地位答案：A解析：一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱。47.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金答案：C解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～5年。48.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權(quán)將終止。A、不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害B、串通第三人損害被代理人的利益C、做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D、喪失民事行為能力答案：D解析：有下列情形之一的，委托代理終止情形：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。串通第三人損害代理人的利益；做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)；不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。49.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由（）獨(dú)自承擔(dān)。A、債務(wù)人B、債權(quán)人C、中介機(jī)構(gòu)D、發(fā)行人答案：B解析：在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。50.下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。A、現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B、期貨類產(chǎn)品C、股票類產(chǎn)品D、外匯類產(chǎn)品答案：A解析：由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。51.理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)C、注意觀察客戶的肢體語(yǔ)言D、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。52.個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個(gè)人開(kāi)始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)。53.一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，下面不屬于正確的措施的是（）。A、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行集中投資降低投資風(fēng)險(xiǎn)C、通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D、通過(guò)選擇優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資才能降低投資風(fēng)險(xiǎn)。54.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10%．5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A、671561B、564100C、871600D、610500答案：A解析：55.下列不屬于價(jià)格機(jī)制的是（）。A、利率機(jī)制B、匯率機(jī)制C、證券的價(jià)格機(jī)制D、結(jié)算機(jī)制答案：D解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。56.中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。57.近因是指（）。A、最直接、最有效、起決定作用的原因B、時(shí)間上最接近的原因C、空間上最接近的原因D、時(shí)間、空間上均最接近的原因答案：A解析：近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。58.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（）。A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸＞無(wú)自宅＞投資不動(dòng)產(chǎn)C、根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚＞雙薪無(wú)子女＞單薪有子女D、根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財(cái)經(jīng)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生＞醫(yī)學(xué)院在校生答案：B解析：根據(jù)置業(yè)狀況，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序?yàn)橥顿Y不動(dòng)產(chǎn)＞自宅無(wú)房貸＞無(wú)自宅。59.（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。A、職業(yè)道德B、考試C、教育D、工作經(jīng)驗(yàn)答案：A解析：職業(yè)道德是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。60.一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、黃金D、儲(chǔ)蓄答案：C解析：一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。61.下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣答案：C解析：第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。62.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。A、安全性原則B、流動(dòng)性原則C、效益性原則D、風(fēng)險(xiǎn)性原則答案：A解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨，其主要業(yè)務(wù)——放款業(yè)務(wù)必須有效關(guān)注借款人的還款能力，要求其提供有效擔(dān)保，非有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產(chǎn)安全。63.《民法通則》規(guī)定，（）可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：D解析：D項(xiàng)的中心詞是監(jiān)護(hù)人，監(jiān)護(hù)人是完全民事行為能力人，可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。64.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目標(biāo)。A、成長(zhǎng)期B、成熟期C、高原期D、衰老期答案：D解析：家庭生命周期一般可分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。65.下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。66.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)B、金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)C、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的D、這屬于金融市場(chǎng)的財(cái)富管理功能答案：D解析：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過(guò)套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。67.商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）及以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。A、四級(jí)B、五級(jí)C、二級(jí)D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。68.下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、ETF可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)．投資者可以直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額B、ETF基本是指數(shù)型開(kāi)放式基金C、投資者可以用現(xiàn)金申購(gòu)或者贖回ETFD、ETF可以分散投資．降低投資風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，且通過(guò)交易所進(jìn)行．故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。69.世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲不同國(guó)家和地區(qū)。較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。70.證券交易所屬于（）。A、有形市場(chǎng)B、無(wú)形市場(chǎng)C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)答案：A解析：有形市場(chǎng)是指固定的交易場(chǎng)所，有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門(mén)的設(shè)備的，有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。71.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買(mǎi)一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬(wàn)元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：72.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的答案：A解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。73.在發(fā)行過(guò)程中，發(fā)行者一般不直接同持幣購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即（）。A、證券發(fā)行人B、證券經(jīng)紀(jì)人C、證券代理人D、投資銀行答案：B解析：發(fā)行者一般不直．R-N持幣購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理．即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級(jí)市場(chǎng)往往也是證券經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)。74.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。A、非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、保證收益理財(cái)計(jì)劃答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。75.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問(wèn)咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷(xiāo)人答案：D解析：交易中介是通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，其他幾項(xiàng)都是服務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。76.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A、考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C、考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己D、較少這方面的咨詢答案：B解析：客戶確實(shí)沒(méi)有義務(wù)告訴我們自己的家庭財(cái)務(wù)信息，甚至有抵觸心理，但我們完全可以解決這個(gè)問(wèn)題的。具體的步驟包括：首先，理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙。我們是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息。其次，引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過(guò)這些信息，可以向他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。再次，在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息。77.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（）。A、貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B、貨幣市場(chǎng)交易量很大C、相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征D、貨幣市場(chǎng)主要是為了彌補(bǔ)短期流動(dòng)性答案：C解析：相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言。貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。78.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。A、道義責(zé)任B、刑事責(zé)任C、民事責(zé)任D、行政責(zé)任答案：A解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。79.促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)力C、為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題D、金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力答案：D解析：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力．考點(diǎn)：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因80.投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是（）。A、憑證式國(guó)債B、儲(chǔ)蓄式國(guó)債C、實(shí)物式國(guó)債D、記賬式國(guó)債答案：D解析：記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行問(wèn)市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全。81.股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的（）憑證。A、所有權(quán)B、債權(quán)C、債務(wù)D、優(yōu)先受償權(quán)答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證。82.下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的—般為（）。A、夫妻25~35歲時(shí)B、夫妻30~55歲時(shí)C、夫妻50~60歲時(shí)D、夫妻60歲以后答案：D解析：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少，該階段建議進(jìn)—步提升資產(chǎn)安全性將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如各種債券等同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)．83.以下不屬于通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷能夠獲得的信息的是（）。A、客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B、客戶過(guò)往投資情況C、客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀D、客戶未來(lái)投資的預(yù)期收益率答案：D解析：客戶未來(lái)投資的預(yù)期收益率是未知的，因此無(wú)法通過(guò)問(wèn)卷獲得。84.目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。A、國(guó)家儲(chǔ)蓄債B、記名式國(guó)債C、不記名式國(guó)債D、記賬式國(guó)債答案：D解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債。85.下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)答案：D解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D．項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段的特點(diǎn)。86.客戶的基本信息不包括（）。A、儲(chǔ)蓄B、年齡C、婚姻狀況D、姓名答案：A解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國(guó)籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。儲(chǔ)蓄屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。87.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定答案：D解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》六、加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。商業(yè)銀行應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計(jì)劃）的期限及產(chǎn)品（計(jì)劃）期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品（計(jì)劃）期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）。88.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A、銀行承兌匯票B、3年期國(guó)債C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D、回購(gòu)協(xié)議答案：B解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)議等期限在一年以內(nèi)的金融工具。股票屬于資本市場(chǎng)中的證券市場(chǎng)。89.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：深圳證券交易所是交易中介，而B(niǎo).C.D三項(xiàng)是服務(wù)中介。90.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型B、風(fēng)險(xiǎn)偏好型C、風(fēng)險(xiǎn)欣賞型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。91.王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬(wàn)元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。92.()是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。A、同業(yè)拆借B、商業(yè)票據(jù)C、承兌匯票D、回購(gòu)答案：A解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸資金余額，以調(diào)劑資金余缺。93.下列關(guān)于金融衍生品作用的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益C、金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新D、利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蚀鸢福築解析：一般風(fēng)險(xiǎn)與收益相對(duì)應(yīng)，金融衍生品轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)但收益不一定相應(yīng)提高。94.健康保險(xiǎn)的種類不包括（）。A、意外醫(yī)療保險(xiǎn)B、醫(yī)療保險(xiǎn)C、疾病保險(xiǎn)D、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)答案：A解析：意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于意外傷害險(xiǎn)。95.目前，國(guó)際間最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是()。A、新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）C、紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D、香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。96.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。A、保險(xiǎn)價(jià)值B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D、保險(xiǎn)標(biāo)的答案：D解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)摹N保險(xiǎn)．97.任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財(cái)師的專業(yè)能力C、理財(cái)師的溝通能力D、完善的理財(cái)制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。98.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。99.張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長(zhǎng)期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對(duì)較低是儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期．100.小李投資100萬(wàn)元入股一個(gè)私營(yíng)企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。101.金融市場(chǎng)主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門(mén)答案：C解析：金融市場(chǎng)主體是指金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。A項(xiàng)是金融市場(chǎng)交易的客體，B項(xiàng)是金融市場(chǎng)的中介，D項(xiàng)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)。102.健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛(ài)和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。103.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按消費(fèi)行為分類B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類C、生命周期理論D、按財(cái)富觀分類答案：C解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。104.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具B、基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票C、貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款D、國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票答案：C解析：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性和安全性，收益相對(duì)較低。105.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷(xiāo)關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托代理關(guān)系。106.下列（）不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。A、生產(chǎn)或開(kāi)采能力B、市場(chǎng)供求因素C、儲(chǔ)藏量或再生速度D、投資者喜好及追捧程度答案：B解析：收藏品價(jià)格的影響因素包括生產(chǎn)或開(kāi)采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度，市場(chǎng)供求因素不屬于收藏品價(jià)格的影響因素。107.（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A108.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程不包括（）。A、收集資料B、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C、財(cái)物目標(biāo)確認(rèn)D、傾聽(tīng)客戶的訴求答案：D解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中依次向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介4種專業(yè)化服務(wù)。傾聽(tīng)客戶訴求有利于更好地了解客戶需求，但一般包括在收集資料、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析等其他流程之中，不作為一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的流程中。109.與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)的典型特征不包括（）。A、交易場(chǎng)所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場(chǎng)相比，一般而言無(wú)形市場(chǎng)有以下幾個(gè)典型的特征：交易場(chǎng)所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時(shí)問(wèn)相對(duì)較長(zhǎng)．不是集中、固定的；交易的種類多。110.小王利用手上5萬(wàn)元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設(shè)用復(fù)利計(jì)算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復(fù)利計(jì)算是FV5×(1+5%)35．788(萬(wàn)元)111.（）靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財(cái)務(wù)信息D、非財(cái)務(wù)信息答案：B解析：定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解。112.在日常工作中，（）是理財(cái)師與客戶最常見(jiàn)的溝通方式之一A、電話溝通B、面對(duì)面溝通C、書(shū)信溝通D、電子郵件溝通答案：A解析：在日常工作中，電話是理財(cái)師與客戶最常見(jiàn)的溝通方式之一，無(wú)論是約見(jiàn)客戶、信息了解、禮節(jié)問(wèn)候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對(duì)面溝通和書(shū)信(包括電郵)溝通使用得多、也頻繁得多。113.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任（）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。114.以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣(mài)空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。115.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。116.中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以________為統(tǒng)帥。以________為主干．以________為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。（）A、憲法法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、法律憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)法律D、法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)憲法答案：A解析：中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門(mén)組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。117.關(guān)于年金系數(shù)表的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式B、查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C、查表法的答案比較精確D、查表法一般用于大致的估算答案：C解析：查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比，無(wú)法得出按月計(jì)算的現(xiàn)值、終值。相比之下查表法答案就顯得不夠精確。118.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（）。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場(chǎng)型基金D、混合型基金答案：A解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。119.下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A、退休后生活設(shè)計(jì)B、退休養(yǎng)老成本計(jì)算C、遺產(chǎn)規(guī)劃D、退休后的收入來(lái)源估計(jì)答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。120.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價(jià)格C、客戶D、市場(chǎng)答案：C解析：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。121.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、225．68B、6800C、224．64D、7024答案：C解析：用單利計(jì)算投資本金收益合計(jì)為：FV=5000×（1+12％×3）=6800（元）；用復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)為：FV=5000×（1+12％）3≈7024．64（元）；7024．64-6800=224．64（元）。122.調(diào)查問(wèn)卷使用的主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要（）。A、簡(jiǎn)潔大方B、精確科學(xué)C、易于理解D、不涉及隱私答案：B解析：調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶：客戶有時(shí)不愿意填寫(xiě)或不認(rèn)真填寫(xiě)。123.對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)需要注意的方面不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在—個(gè)籃子里”B、隨著時(shí)間推移，市場(chǎng)、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對(duì)股票的評(píng)價(jià)、對(duì)收益的預(yù)期可以不發(fā)生變化C、量力而行，合理選擇，要有賠錢(qián)的心理準(zhǔn)備和實(shí)際承受能力D、定期評(píng)估，修正策略答案：B解析：對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：①風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資：投資者在支配個(gè)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，要牢記“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”：②量力而行、合理選擇：股票價(jià)格變動(dòng)較大，投資者不能只想盈利，還要有賠錢(qián)的心理準(zhǔn)備和實(shí)際承受能力，投資者必須結(jié)合個(gè)人的財(cái)力和心理承受能力，擬定合理的投資策略：③定期評(píng)估、修正策略：隨著時(shí)間推移，市場(chǎng)、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對(duì)股票的評(píng)價(jià)、對(duì)收益的預(yù)期也相應(yīng)發(fā)生變化．124.下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的是（）。A、建筑物B、建設(shè)用地使用權(quán)C、土地所有權(quán)D、生產(chǎn)設(shè)備答案：C解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。125.銀監(jiān)會(huì)2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述C、商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳D、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”答案：B解析：B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“惟一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述。126.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任答案：D解析：第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。127.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。A、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)C、簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)．考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類及定義128.小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險(xiǎn)且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見(jiàn)，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺(jué)遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。129.影響個(gè)人形象的因素中被稱為“第二語(yǔ)言”的是()。A、儀表B、表情C、服飾D、風(fēng)度答案：B解析：一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素。1.儀表——儀表者外觀也；2.表情——第二語(yǔ)言，此時(shí)無(wú)聲勝有聲；3.風(fēng)度——優(yōu)雅的舉止；4.服飾——教養(yǎng)與閱歷的最佳寫(xiě)照；5.談吐語(yǔ)言——低音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)；6.待人接物——誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間。130.商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。A、私人銀行B、理財(cái)計(jì)劃C、財(cái)富管理D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：B解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。131.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A、無(wú)民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場(chǎng)主體包括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人。但是無(wú)民事行為能力的人不允許參加金融市場(chǎng)交易。132.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A、產(chǎn)權(quán)B、所有權(quán)C、債權(quán)債務(wù)D、委托代理答案：D解析：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的—種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系．債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系．133.了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開(kāi)戶資料C、調(diào)查問(wèn)卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通和電話溝通。134.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性答案：A解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的顧問(wèn)性。135.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則,充分揭示風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售C、在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。136.在年復(fù)利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財(cái)產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：137.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A、99％B、99．9％C、99．5％D、99．99％答案：A解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％和>99．5％。138.理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估的頻率所決定的因素不包括（）A、客戶的投資金額和占比B、客戶的負(fù)債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度D、客戶的投資風(fēng)格答案：B解析：理財(cái)師對(duì)理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施情況進(jìn)行的定期評(píng)估所決定的因素包括：①客戶的投資金額和占比；②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。139.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。140.()時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。A、黃金流量市場(chǎng)供求均衡B、黃金存量市場(chǎng)供求均衡C、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡D、流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡答案：D解析：黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過(guò)剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升。141.退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源，不包括（）。A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)年金C、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D、兒女補(bǔ)貼答案：D解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。142.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法，不正確的是（）。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)—低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者答案：C解析：可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股票之前是純粹的債券，但在轉(zhuǎn)換成股票之后，原債券持有人就由債權(quán)人變成了公司的股東，可參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)決策和紅利分配，獲得股票的收益。143.李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢(qián)，按照每年5％的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4％的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。A、選項(xiàng)A方案B、兩個(gè)方案不能比較C、選擇B方案D、兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8(萬(wàn)元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(萬(wàn)元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。144.（）是指經(jīng)過(guò)專業(yè)資格認(rèn)證，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。A、財(cái)富管理師B、會(huì)計(jì)師C、經(jīng)濟(jì)師D、分析師答案：A解析：理財(cái)師又名理財(cái)規(guī)劃師或財(cái)富管理師，即持有相關(guān)從業(yè)資格牌照、代表金融機(jī)構(gòu)為客戶提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)的專業(yè)人士。145.理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債分析B、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。146.馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。A、生理需求B、安全需求C、自我實(shí)現(xiàn)的需求D、愛(ài)和歸屬感的需求答案：C解析：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。147.下來(lái)選項(xiàng)中，最安全的投資工具是（）。A、國(guó)債B、證券C、外匯D、基金答案：A解析：國(guó)債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動(dòng)性較差。148.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、225．68B、6822C、7024D、224．64答案：D解析：?jiǎn)卫?jì)算投資本金收益直接根據(jù)利息計(jì)算，公式為：利息=本金×年利率×投資年限。而復(fù)利計(jì)算則是在計(jì)算本金和利息的基礎(chǔ)上再次計(jì)算本息。對(duì)于小王投資本金5000元，投資3年，年利率為12%的情況，單利計(jì)算的收益為：利息=5000*0.12*3=1800元而復(fù)利計(jì)算的收益則是本息之和的增加，初始本金加上利息的和再投資，即：(5000+1800)*(1+0.12)^3≈724.64元兩者差額為：724.64-5000=224.64元。因此，答案為D。149.看漲期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費(fèi)C、無(wú)窮大D、無(wú)法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買(mǎi)進(jìn)期權(quán)、買(mǎi)方期權(quán)，是指期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利?？礉q期權(quán)買(mǎi)方的最大損失為期權(quán)費(fèi)。150.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)屬于服務(wù)中介。多選題1.理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有（）。A、上門(mén)拜訪B、開(kāi)戶資料C、調(diào)查問(wèn)卷D、面談溝通E、大數(shù)據(jù)分析答案：BCD解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾種：開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、電話溝通。2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A、房產(chǎn)中介B、投資顧問(wèn)C、理財(cái)師D、律師E、會(huì)計(jì)師答案：ABCDE解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要專業(yè)人員的建議和幫助，包括投資顧問(wèn)、理財(cái)師、律師、會(huì)計(jì)師等。這些專業(yè)人員具備相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，能夠?yàn)榭蛻籼峁I(yè)的理財(cái)建議和幫助，從而幫助客戶制定和執(zhí)行合理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。因此，ABCDE都是正確的答案。3.股票的基本特征有（）。A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、永久性D、流動(dòng)性E、經(jīng)營(yíng)決策的參與性答案：ABCDE解析：股票的基本特征有：1、不可償還性2、參與性3、收益性4、流通性5、風(fēng)險(xiǎn)性6、永久性。其他特性：1、責(zé)權(quán)性2、穩(wěn)定性3、價(jià)格與面值的不一致性4、法定性4.在個(gè)人生命周期的45～54歲年齡段，投資工具及保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)采?。ǎ、活期存款B、基金定投C、多元投資組合D、投資型保險(xiǎn)E、定期壽險(xiǎn)答案：CD解析：在個(gè)人生命周期的45～54歲階段，投資工具和保險(xiǎn)計(jì)劃應(yīng)該采取多元化投資組合，這是因?yàn)檫@一階段是財(cái)富積累的后期，目標(biāo)是保證資產(chǎn)安全，提高收益，因而需要采取多種投資工具和保險(xiǎn)計(jì)劃來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，定期壽險(xiǎn)也可以作為這一階段的投資工具和保險(xiǎn)計(jì)劃，因?yàn)槎ㄆ趬垭U(xiǎn)可以提供一定時(shí)期的保障，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的意外或疾病風(fēng)險(xiǎn)。其他選項(xiàng)如活期存款、基金定投和投資型保險(xiǎn)并不適合這個(gè)階段的投資需求。因此，正確答案是CD。5.理財(cái)目標(biāo)確定的原則有（）。A、理財(cái)目標(biāo)要具體明確B、理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的C、理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性D、實(shí)事求是E、完全根據(jù)客戶意愿答案：ABCD解析：理財(cái)目標(biāo)確定的原則除ABCD四項(xiàng)外還包括理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序原則。E項(xiàng)，受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。6.目前黃金的需求主要包括（）。A、飾金需求B、官方儲(chǔ)備需求C、工業(yè)需求D、投資需求E、流通需求答案：ABCD解析：世界黃金的需求主要包括工業(yè)、投資、官方儲(chǔ)備和飾金需求。故選A、B、C、D。7.使用調(diào)查問(wèn)卷，優(yōu)勢(shì)主要有（）。A、簡(jiǎn)便易行B、有針對(duì)性采集信息C、容易量化D、客戶接受度高E、營(yíng)銷(xiāo)成本低答案：ABCD解析：調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高。營(yíng)銷(xiāo)成本低屬于電話溝通的優(yōu)點(diǎn)。8.下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法中，正確的有（）。A、家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩贐、家庭成長(zhǎng)期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理C、家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D、家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E、家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少答案：ABCD解析：家庭衰老期的特征為無(wú)大額、長(zhǎng)期負(fù)債，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。9.設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。A、信托目的B、信托關(guān)系人C、信托財(cái)產(chǎn)的范圍D、受益人取得信托利益的金額E、受益人取得信托利益的形式答案：ABCDE解析：設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括：信托目的、信托關(guān)系人、信托財(cái)產(chǎn)的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。10.保險(xiǎn)的功能包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)回避B、補(bǔ)償損失C、融通資金D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E、分?jǐn)倱p失答案：BCDE解析：保險(xiǎn)不能回避風(fēng)險(xiǎn)只能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。11.風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為（）。A、控制型B、經(jīng)濟(jì)型C、轉(zhuǎn)移型D、財(cái)務(wù)型E、預(yù)防型答案：AD解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類。12.我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括（）。A、國(guó)務(wù)院B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)E、國(guó)家外匯管理局答案：BCD解析：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。13.外匯市場(chǎng)的功能有（）。A、國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能B、形成外匯價(jià)格體系功能C、調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D、實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問(wèn)的支付結(jié)算功能E、運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能答案：ABCDE解析：外匯市場(chǎng)的功能有：①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。14.下列關(guān)于自然人的民事行為能力說(shuō)法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人D、6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)E、無(wú)民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動(dòng)答案：BCE解析：A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。8周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤，其