2024年初級銀行從業(yè)資格《（個人貸款）實務(wù)》考前沖刺備考速記速練300題（含答案）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》考前沖刺備考速記速練300題（含答案）一、單選題1.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。A、可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行B、以電話調(diào)查為主要方式C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途D、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況答案：B解析：貸前調(diào)查一般應(yīng)以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調(diào)查為主，再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況，B項說法錯誤。2.個人住房貸款的期限最長可達（）年。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：個人住房貸款的期限是指借款人在還清貸款本金和利息的前提下，所需償還貸款的最長時間。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《個人住房貸款管理辦法》，個人住房貸款的期限最長可達30年。因此，本題的答案為B。3.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。A、10％B、15％C、20％D、30％答案：C解析：目前，我國個人住房貸款最低首付款比例為20％。4.個人商用房貸款操作風險的主要內(nèi)容不包括（）。A、貸款簽約、發(fā)放風險B、借款人還款能力變化風險C、貸款受理、調(diào)查、審查、審批風險D、貸后與檔案管理風險答案：B解析：商用房貸款操作風險的主要內(nèi)容包括：①貸款受理和調(diào)查中的風險；②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發(fā)放中的風險；④貸款支付管理中的風險；⑤貸后管理中的風險。B項借款人還款能力變化風險屬于信用風險的范疇。5.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。A、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物D、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)答案：C解析：根據(jù)《擔保法》第34條，除ABD三項外，可以抵押的財產(chǎn)還包括：①抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；②抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；③依法可以抵押的其他財產(chǎn)。6.以個人住房貸款為例，可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行的營銷模式是（）。A、“零售型”營銷模式B、“高端化”營銷模式C、“直客式”營銷模式D、“專業(yè)性”營銷模式答案：C解析：所謂“直客式”個人貸款營銷模式，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉的客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，這種“直客式”營銷模式可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款限制，購房者完全可以自主地選擇貸款銀行。7.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是（）。A、個人保管證件不善，導致他人冒用B、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D、個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間答案：D解析：身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況:異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息；基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新；個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。8.電子銀行的功能不包括（）。A、信息服務(wù)功能B、綜合業(yè)務(wù)功能C、展示與查詢功能D、監(jiān)督管理功能答案：D解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即信息服務(wù)功能；綜合業(yè)務(wù)功能；展示與查詢功能。9.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括（）。A、個人基本信息B、個人就業(yè)信息C、信貸信息D、非銀行信息答案：B解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。10.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A、1B、1．1C、1．2D、1．5答案：B解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。11.個人經(jīng)營性貸款信用風險主要表現(xiàn)為()A、借款人還款能力的降低B、借款人還款意愿的變化C、商用房出租情況發(fā)生變化D、A和B答案：D解析：銀行對個人發(fā)放的經(jīng)營性貸款就是基于對借款人能按時償還本息的信任而給予的授信。個人經(jīng)營性貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。12.小張買了一輛新車自用，汽車生產(chǎn)商公布的價格是28萬元，實際成交價格是24萬元，包含各項稅費及保費一共支付了25萬元，他欲申請個人汽車貸款．則能申請的最高貸款額度為（）萬元。A、21．4B、19．2C、20D、22．6答案：B解析：汽車價格，對于新車指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者：對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者。上述成交價格均不含各類附加稅、費及保費等。所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。13.個人汽車貸款的貸款流程為受理—（）—發(fā)放。A、調(diào)查—審查—審批—簽約B、審查—調(diào)查—審批—簽約C、調(diào)查—審查—簽約—審批D、審批—調(diào)查—簽約—審查答案：A解析：個人汽車貸款的貸款流程為受理—調(diào)查—審查—審批簽約—發(fā)放。14.某全日制本科生，所在學校學制為四年，每年的學費為8000元，生活費為2000元，其在校四年期間總計可申請的國家助學貸款最高額度為（）元。A、32000B、20000C、24000D、40000答案：A解析：全日制本?？粕咳嗣磕晟暾垏抑鷮W貸款額度不超過8000元。15.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。A、貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行B、借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修C、各銀行給予的貸款額度不盡相同D、貸款可以用于支付家庭裝潢費用答案：B解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項規(guī)定。16.與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是（）。A、信息征集范圍不明確B、信息征集授權(quán)未做規(guī)范C、信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一D、信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗答案：C解析：與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大問題；信息征集授權(quán)未做規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險。17.個人住房貸款的期限最長可達（)年。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：略。18.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。A、住房制度的改革B、國內(nèi)消費需求的增長C、商業(yè)銀行股份制改革D、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展答案：D解析：在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，主要有3個因素促進了個人貸款的產(chǎn)生發(fā)展，即住房制度改革、國內(nèi)消費增長和商行股份制改革。其中住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。19.在營銷中，當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時，最宜采?。ǎ、區(qū)域型營銷組織B、產(chǎn)品型營銷組織C、職能型營銷組織D、市場行營銷組織答案：C解析：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時，最宜采取職能型營銷組織。20.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（)年。A、1B、3C、5答案：C解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。21.個人貸款市場基本上是一個（）市場。A、完全競爭B、完全壟斷C、寡頭壟斷D、壟斷競爭答案：A解析：個人貸款市場基本上是一個完全競爭市場。22.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B、按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C、逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置D、按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查答案：C解析：公積金個人住房貸款中貸款銀行一般采取的催收措施有：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟．對抵押物進行處置：處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。23.關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式，說法正確的是()A、“直客式”營銷模式還沒能成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的“助推器”B、“直客式”個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白C、“直客式”個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制D、客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)答案：B解析：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。購房者可以直接接觸銀行，而不是通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白。它的特點在于各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制?！爸笨褪健睜I銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。jin24.關(guān)于個人一手房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，下列說法正確的是()A、貸前調(diào)查注重貸款文檔的合規(guī)性，無須進行實地調(diào)查B、對于預(yù)售的一手房，貸前調(diào)查無須進行項目工程進度審查C、在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，貸款銀行須對開發(fā)商及樓盤項目進行調(diào)查D、貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，調(diào)查人員可以不與借款申請人面談答案：C解析：A項，貸前調(diào)查中，銀行除了對項目的有關(guān)資料進行審查外，還需對項目進行實地調(diào)查；B項，政府部門一般對商品房預(yù)售時的工程進度有明確規(guī)定，因為在決定是否進行商品房銷售貸款合作時需對項目工程進行審查，對其項目進度是否符合相關(guān)規(guī)定作出判斷；D項，貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中，貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人面談一次，面談可以在受理貸款申請的同時進行。25.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（）。A、等比遞減法B、等額累進還款法C、組合還款法D、等比遞增法答案：D解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。26.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。A、1B、2C、3D、6答案：B解析：商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。27.2015年6月1日，張自強打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。A、60B、100C、110D、140答案：C解析：“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過所購或所租商用房價值的55％。張自強可獲得的最大貸款額度為200×55％=110(萬元)。28.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的D、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的答案：C解析：本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。29.根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是()。A、人口因素B、心理因素C、行為因素D、利益因素答案：B解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩(wěn)定的收益；個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益。根據(jù)客戶對風險、收益的不同態(tài)度進行劃分，即遵循心理因素的標準。30.下面關(guān)于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是（）。A、貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤B、成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內(nèi)向型”定價模式C、銀行的資金成本、貸款費用越高，貸款利率就越高D、該模型的缺點是在確定風險溢價時，存在難以對風險進行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響答案：D解析：該模型的缺點是僅從銀行自身和信貸產(chǎn)品本身出發(fā)，未考慮當前資金市場上的一般利率水平，缺乏對整個信貸市場的把握，因而可能會導致客戶流失和貸款市場的萎縮，不利于市場競爭優(yōu)勢的培養(yǎng)。此外，成本加成定價模型要求充分甄別、估計信貸風險，實際上，全面和準確地量化風險是很困難的。31.貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括（）個環(huán)節(jié)。A、9B、8C、7D、6答案：A解析：貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置9個環(huán)節(jié)。32.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。A、信用擔保B、抵押擔保C、質(zhì)押擔保D、保證擔保答案：A解析：個人貸款可采用多種擔保方式，主要有抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保三種擔保方式。33.房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。A、替代原則B、公平原則C、合法原則D、最高最佳使用原則答案：A解析：替代原則要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)等方面與估價對象處在同一供求方位內(nèi)的房地產(chǎn)。34.下列關(guān)于個人貸款的擔保方式的說法中，錯誤的是（）。A、個人貸款不能無抵押擔保B、企業(yè)法人的分支機構(gòu)均不可以進行擔保C、抵押擔保是將財產(chǎn)作為貸款的擔保D、保證人須具有代為清償債務(wù)的能力答案：B解析：企業(yè)法人的分支機構(gòu)如果有法人書面授權(quán)，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供擔保。35.《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給()A、可超越合同約定用途的借款人B、可超越合同約定用途的借款人交易對象C、符合合同約定用途的借款人D、符合合同約定用途的借款人交易對象答案：D解析：除特殊情形外，個人貸款資金應(yīng)當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。并且，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。36.下列關(guān)于抵質(zhì)押率的說法中有誤的一項是（）。A、抵質(zhì)押率又稱“墊頭”,通俗地說就是押品擔保抵質(zhì)押物評估價值與債權(quán)的本息金額之比B、日常工作中,我們需要綜合考慮貸款風險、借款人信譽、抵質(zhì)押物的品種、貸款期限及押品的適用性、變現(xiàn)能力、價值變動趨勢等因素，確定押品所擔保的債權(quán)不超過押品本身價值C、我們還需要判斷所確定的押品的抵質(zhì)押率有沒有超過該類押品所對應(yīng)的最高抵質(zhì)押率D、抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本息金額／押品評估價值×100％答案：A解析：抵質(zhì)押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評估價值之比。37.在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。A、認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B、認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符C、認為個人信息被篡改D、身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符答案：C解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符；④對擔保信息有異議。38.關(guān)于個人汽車貸款展期說法正確的是（）。A、可以不限展期次數(shù)，但是展期期限不能超過一年B、只可以展期一次且展期期限不能超過一年C、可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年D、只可以展期一次但展期可以長于一年答案：B解析：個人汽車貸款只可以展期一次且展期期限不能超過一年。39.公積金個人住房貸款逾期90天以內(nèi)的，貸款銀行應(yīng)當采取的措施是（）。A、電話催收B、向借款人發(fā)出《提前還款通知書》C、就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議D、對借款人提起訴訟答案：A解析：如果公積金個人住房貸款的借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。40.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。41.信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人()提供擔保。A、不需要B、需要C、根據(jù)銀行要求D、依據(jù)政府規(guī)定答案：A解析：信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。42.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是()。A、家具B、大型音響設(shè)備C、汽車D、健身器材答案：C解析：個人耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。43.下列不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是()A、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略B、購買金融該產(chǎn)品的模式與習慣C、客戶的信貸需求和信貸動機D、信貸資金的供求狀況答案：B解析：銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容包括客戶的需求和信貸動機、信貸資金的供求狀況以及同業(yè)競爭對手的實力與策略。購買金融產(chǎn)品的模式與習慣不屬于微觀環(huán)境，而是屬于宏觀環(huán)境的內(nèi)容之一。44.下列關(guān)于個人貸款期限的說法中，正確的是（）。A、貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償期限B、經(jīng)借款人同意，個人貸款即可以展期C、1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn)、1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限答案：A解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款即可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。45.下列選項中，不屬于個貸行為評分的是（）。A、房貸行為評分B、消費貸行為評分C、車貸行為評分D、逾期行為評分答案：D解析：個貸行為評分一般包括房貸行為評分、消費貸行為評分和車貸行為評分：46.下列個人貸款管理原則中，()的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A、誠信申貸原則B、協(xié)議承諾原則C、貸放分控原則D、實貸實付原則答案：D解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。47.下列情形中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。A、個人保管證件不善，導致他人冒用B、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期C、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡D、個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間答案：D解析：在個人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過；第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符；第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新；個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間；第四類是對擔保信息有異議。48.資金成本越高，個人貸款定價（）；當宏觀經(jīng)濟趨熱時，個人貸款價格（）。A、越高；降低B、越高；升高C、越低；升高D、越低；降低答案：B解析：商業(yè)銀行的資金成本和個人貸款定價呈正相關(guān)關(guān)系。銀行個人貸款定價對宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有順經(jīng)濟周期特性，當宏觀經(jīng)濟趨熱時，提高個人貸款價格；反之，降低個人貸款價格。49.我國個人住房貸款最早萌芽于（）。A、新中國成立的中期B、改革開放初期C、改革開放中期D、加入WTO初期答案：B解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。50.下列不屬于個人經(jīng)營性貸款的是()A、個人商用房貸款B、個人醫(yī)療貸款C、個人經(jīng)營貸款D、農(nóng)戶貸款答案：B解析：個人經(jīng)營性貸款主要包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。B項屬于個人消費類貸款。51.花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。A、個人消費額度貸款B、個人教育貸款C、專項貸款D、流動資金貸款答案：D擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款。52.對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析不包括（）。A、經(jīng)營業(yè)務(wù)的合作伙伴B、經(jīng)營的合法、合規(guī)性C、經(jīng)營商譽D、經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性答案：A解析：為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風險，主要從以下幾個方面加以考察:(1)經(jīng)營的合法、合規(guī)性。應(yīng)檢查借款人所經(jīng)營企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)、是否具有所經(jīng)營范圍的經(jīng)營權(quán)、是否符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。(2)經(jīng)營的商譽情況?？上蚪杩钊怂?jīng)營企業(yè)的上下游企業(yè)、員工等了解借款人的商譽，并調(diào)查了解其在工商、稅務(wù)等方面有無重大糾紛。借款人所經(jīng)營企業(yè)的用水、用電、納稅、雇員及工資發(fā)放等情況。(3)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性。包括考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量情況、現(xiàn)金流情況;所從事行業(yè)的發(fā)展狀況;借款人所在行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷等方面的因素，據(jù)以判斷和預(yù)測在貸款期間借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利水平及其穩(wěn)定性。53.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。A、保證人、債務(wù)人B、保證人、債權(quán)人、債務(wù)人C、債權(quán)人、債務(wù)人D、保證人、債權(quán)人答案：D解析：保證貸款應(yīng)當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。54.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、產(chǎn)品差異策略C、情感營銷策略D、成本領(lǐng)先戰(zhàn)略答案：D解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略)。55.國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A、12B、18C、24D、36答案：D解析：借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（不是24個月）56.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括()。A、項目生產(chǎn)周期B、綜合還款能力C、項目的利潤率D、銷售周期答案：C解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。57.申請商業(yè)助學貸款的條件有()A、應(yīng)無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定B、家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用C、學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)D、誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為答案：A解析：借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；(2)應(yīng)無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；(3)必要時需提供有效的擔保；(4)必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；(5)貸款銀行要求的其他條件。58.借款人信用風險的重要表現(xiàn)形式是（）。A、借款人還款能力的降低B、借款人還款意愿的變化C、借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化D、借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為答案：D解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為，是借款人信用風險的重要表現(xiàn)形式。59.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A、減少累進額、擴大累進間隔期B、減少累進額、縮小累進間隔期C、增大累進額、擴大累進間隔期D、增大累進額、縮小累進間隔期答案：A解析：采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多．從而減少借款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。60.商業(yè)助學貸款的學費應(yīng)按照__________逐筆發(fā)放，住宿費、生活費按照__________發(fā)放。（）A、學期：支付期B、學費支付期；學費支付期或分列C、支付期；學期D、學費支付期或分列：學費支付期分列答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》第十一條，學費應(yīng)按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放，住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分列發(fā)放。61.商業(yè)銀行應(yīng)在收到征信服務(wù)中心的復核通知之日起（）個工作日內(nèi)給予答復。A、3B、5C、10D、15答案：B解析：當征信服務(wù)中心認為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當在收到復核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復。62.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。A、個人抵押貸款B、個人質(zhì)押貸款C、個人信用貸款D、個人流動資金貸款答案：D解析：根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。63.辦理一手個人住房貸款時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般由()提供階段性或全程擔保。A、銀行B、房地產(chǎn)開發(fā)商C、經(jīng)紀公司D、其他合格的自然人答案：B解析：一手個人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂的《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求開發(fā)商提供階段性或全程擔保。64.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是（）。A、貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息B、貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C、借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式D、貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清答案：D解析：貸款回收原則是先收息、后收本、全部到期、利隨本清。65.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。A、65歲的退休大學教授B、打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導C、打算購買健身器材的16歲中學生D、打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理答案：D解析：本題考查個人耐用消費品貸款的對象。個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲；②有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認可的抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為．償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件。66.從（）的角度，當借款人采用一種擔保方式不能足額擔保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。A、業(yè)務(wù)經(jīng)營B、控制風險C、客戶至上D、利益驅(qū)動答案：B解析：從控制風險的角度，當借款人采用一種擔保方式不能足額擔保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔保方式對貸款進行擔保。67.（）應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款申請和風險評估。A、貸款審批B、貸款發(fā)放評估C、貸款調(diào)查D、貸款風險評價答案：D解析：貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款申請和風險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。68.企業(yè)為職工繳存的住房公積金應(yīng)在()中列支。A、預(yù)算B、成本C、利息D、稅項答案：B解析：根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十三條的規(guī)定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：①機關(guān)在預(yù)算中列支；②事業(yè)單位由財政部門核定收支后，在預(yù)算或者費用中列支；③企業(yè)在成本中列支.69.個人經(jīng)營性貸款主要包括個人商用房貸款、()、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。A、個人經(jīng)營貸款B、個人耐用消費品貸款C、個人汽車貸款D、個人醫(yī)療貸款答案：A解析：個人經(jīng)營性貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。70.2013年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()A、36萬元B、45萬元C、63萬元D、72萬元答案：B解析：借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%，因此，小黃可以獲得的貸款額度最高為45萬元。71.商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括()A、借款人還款能力發(fā)生變化B、借款人還款意愿發(fā)生變化C、商用房出租情況發(fā)生變化D、保證人還款能力發(fā)生變化答案：B解析：商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化；商用房出租情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化。72.()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A、產(chǎn)品營銷B、品牌營銷C、服務(wù)營銷D、網(wǎng)絡(luò)營銷答案：B解析：品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。73.我國各商業(yè)銀行對個人貸款借款人都有限制性規(guī)定，一般為年齡在（）周歲之間、具有完全民事行為能力的自然人。A、18（含）～75（含）B、16（含）～60（含）C、16（含）～65（含）D、18（含）～65（含）答案：D解析：商業(yè)銀行一般要求借款人年齡在18周歲以上65周歲以下。74.個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息，不包括（）。A、就業(yè)情況B、工作經(jīng)歷C、職業(yè)D、居住狀況答案：D解析：A．B、C三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人職業(yè)信息；D項屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。75.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。A、為銀行提供貨源B、協(xié)助銀行調(diào)查貸款人的資信狀況C、承擔階段性保證的責任D、抵御風險答案：C解析：在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是承擔階段性保證的責任。76.下列還款方式中，每月償還本金額逐月遞增的是()A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等比累計還款法D、等額累進還款法答案：A解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。77.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A、貸款發(fā)放人有義務(wù)告知合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式、還款過程中應(yīng)注意的問題等內(nèi)容B、對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應(yīng)取得抵押物共有人授權(quán)C、合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致答案：B解析：貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：①合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；②合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章；④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。78.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。A、借款人全額購買的期房B、借款人自有住房C、借款人自有商用房D、借款人抵押在銀行的住房答案：D解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔保法》及最高人民法院《關(guān)于適用于華人民共和國擔保法）若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。銀行不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商用房貸款的房地產(chǎn)作抵押。79.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A、40％B、50％C、55％D、60％答案：C解析：以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55％。80.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。A、社會功能和輻射功能B、社會功能和經(jīng)濟功能C、經(jīng)濟功能和輻射功能D、經(jīng)濟功能和文化功能答案：B解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟功能。81.企業(yè)信用程度的形象標識是（）。A、企業(yè)資質(zhì)B、企業(yè)管理層的決策能力C、資信等級D、稅務(wù)登記證明答案：C解析：資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。82.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。A、B、每日更新一次C、每周更新一次D、每月更新一次答案：D解析：在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。83.關(guān)于銀行合作機構(gòu)營銷的流程，如下說法不正確的是()A、銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂有關(guān)合作協(xié)議之后，要對企業(yè)進行細致、全面的審查B、銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查C、合作協(xié)議簽訂后，銀行要進行相應(yīng)的管理以及對合作方的回訪D、企業(yè)向銀行提交合作申請后，需提供有關(guān)資料答案：A解析：銀行合作機構(gòu)營銷的流程包括：在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，銀行要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查；銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂有關(guān)合作協(xié)議之后，要對企業(yè)進行細致、全面的審查；合作協(xié)議簽訂后，銀行要進行相應(yīng)的管理以及對合作方的回訪。而A選項中所述順序顛倒了，因此A是不正確的說法。84.目前，個人信用報告主要用于（）。A、銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)B、商業(yè)賒銷C、信用交易D、招聘答案：A解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。85.不屬于“假個貸”行為的是（）。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C、借款人由于公司倒閉終止還款D、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付答案：C解析：個人住房貸款的“假個貸”主要是指不以真實購買住房為目的，通過虛構(gòu)住房買賣交易或以虛假的借款主體或違背借款人的真實意思表示向銀行提出住房按揭申請，騙取銀行信貸資金的行為。86.下列各項中，關(guān)于個人貸款說法錯誤的是（）。A、屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)B、是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款C、借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人D、與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別答案：D解析：在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。87.（）不能為個人貸款作保證擔保。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)C、具有完全民事行為能力的自然人D、以公益為目的的事業(yè)單位答案：D解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。88.簡單來說，“間客式”運行模式就是()。A、先貸款、后買車B、先買車、后貸款C、買車與貸款并行D、既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款答案：B解析：“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位。該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡單來說，“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。89.下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法不正確的是（）。A、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由B、對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容C、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見D、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔答案：D解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。選項D是錯誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門，而不是存檔。90.為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。A、多站式服務(wù)B、一站式服務(wù)C、多站式全程服務(wù)D、一站式全程服務(wù)答案：D解析：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行一站式全程服務(wù)，為個人貸款提供了極大的便利，也為我國個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。91.關(guān)于個人住房貸款質(zhì)押擔保，不正確的說法是（）。A、質(zhì)押物可以是國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、企業(yè)債券等B、貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的70％C、以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日D、用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最近者確定貸款期限答案：B解析：質(zhì)押是指由借款人或者第三方提供權(quán)屬證明進行抵押。題中關(guān)于質(zhì)押物和憑證式國債質(zhì)押的說法都是正確的，但質(zhì)押的最高貸款額度為質(zhì)押物的市場價值的90％。92.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險。A、操作風險B、信用風險C、法律風險D、合作機構(gòu)風險答案：B解析：就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。93.分析企業(yè)的償債能力時，重點看（）。A、現(xiàn)金流量表B、利潤表C、資產(chǎn)負債表D、風險指數(shù)表答案：C解析：分析企業(yè)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負債表。94.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A、3B、6C、9D、12答案：C解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制"中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表"上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。95.自2008年10月27日起，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平。新的下限利率水平為（）。A、相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0．2倍B、相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0．7倍C、相應(yīng)期限檔次貸款基準利率D、相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0．85倍答案：B解析：個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。2008年10月27日。中國人民銀行公布了新的個人住房貸款利率，規(guī)定個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0．7倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。96.我國第一家信用評級公司是（）。A、上海遠東資信評級有限公司B、聯(lián)合信用管理有限公司C、華杰資信評級有限公司D、鵬遠資信評估有限公司答案：A解析：20世紀80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。97.放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨立于()，以避免利益沖突。A、申貸執(zhí)行部門B、貸款擔保部門C、前臺營銷部門D、審核部門答案：C解析：放款執(zhí)行部門首先應(yīng)獨立于前臺營銷部門，以避免利益沖突；其次應(yīng)獨立于中臺授信審批部門。98.下列選項中，不屬于損失程度模型所使用的信息的是（）。A、賬戶使用記錄B、客戶基本信息C、回收信息D、還款與拖欠行為信息答案：B解析：B選項屬于催收響應(yīng)模型所使用的信息。99.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C、房地產(chǎn)建筑公司D、房地產(chǎn)審批的政府機關(guān)答案：B解析：對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。100.貸款審查人對()提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。A、借款申請人B、貸款審核人C、貸前調(diào)查人D、貸款審批人答案：C解析：貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。多選題1.銀行的存量押品分為（）A、金融質(zhì)押品B、應(yīng)收賬款C、商用房地產(chǎn)D、居住用房地產(chǎn)E、其他押品答案：ABCDE解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。2.作為銀行的營銷人員，需具備的基本能力要求包括()A、堅韌性B、自信心C、觀察分析能力D、應(yīng)變能力E、法律知識答案：ABCDE解析：營銷人員的基本要求一般包括：(1)品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等；(2)銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等；(3)專業(yè)知識，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。3.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在（）。A、幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定B、擴大信貸范圍，促進經(jīng)濟增長C、改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展D、推動社會信用體系建設(shè)E、提高社會誠信水平答案：ABC解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。社會功能主要體現(xiàn)在:隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設(shè)。經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在:幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險，維護金融穩(wěn)定，擴大信用交易，提高經(jīng)濟運行效率，促進經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。A．B、C三項均為個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能：D和E兩項屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。4.下列人員中，最可能獲得個人耐用消費品貸款的有()。A、70歲的退休大學教授B、打算用貸款為公司購買健身器材的公司員工C、打算購買電腦的15歲中學生D、打算購買樂器的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理E、信用良好的青年白領(lǐng)答案：DE解析：個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的自然人，且年齡在18～60周歲；②有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；③有貸款銀行認可的財物抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人；④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款；⑥銀行規(guī)定的其他條件?？梢?，A、C兩項不在規(guī)定年齡的范圍；B項用途非自用。5.受托支付的操作要點包括()A、明確借款人應(yīng)提交的資料要求B、明確支付審核要求C、完善操作流程D、合理確定流動資金貸款的受托支付標準E、要合規(guī)使用放款專戶答案：ABCDE解析：受托支付的操作要點包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求；明確支付審核要求；完善操作流程；合理確定流動資金貸款的受托支付標準；要合規(guī)使用放款專戶。6.對于個人經(jīng)營貸款的操作風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。A、借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價格穩(wěn)定B、貸款抵押手續(xù)辦理，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理C、在還款日前一定時間內(nèi)．銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度D、建立與借款人的定期回訪制度E、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個人經(jīng)營貸款的抵押物答案：ABCD解析：為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行應(yīng)謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔保流動資金貸款的抵押物。E項錯誤。7.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。A、貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B、貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時將貸款資料移交授信審批部門C、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查D、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進行調(diào)查E、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見答案：ABCDE解析：五個選項中的說法均正確。8.風險評分的種類主要包括（）。A、基礎(chǔ)評分卡B、申請評分卡C、行為評分卡D、催收評分卡E、逾期評分卡答案：BCD解析：風險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。9.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點不適當?shù)挠?)A、張三經(jīng)營一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠B、李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等C、王五是一家收益不好的企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入D、方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導，且有權(quán)在股東大會召開一日前提出臨時提案并書面提交董事會，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入E、小楊是機械廠技工，同時大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額答案：CD解析：C項，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項，方明在股份有限公司為領(lǐng)導且為公司的股東，銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。10.下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有()A、當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效B、產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度C、當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)D、對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織E、只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)答案：ABC解析：D項對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立職能型營銷組織；E項在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)。11.對以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作為抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查()。A、貸款額度以及有效期間B、貸款用途C、需落實的貸款支用D、貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查E、借款人原履約情況答案：ABDE12.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A、抵押人租賃的房屋和其他地上定著物B、抵押人所有的交通運輸工具C、抵押人經(jīng)營租賃的機器設(shè)備D、抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)E、抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)答案：BDE解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，可以用作抵押的財產(chǎn)包括：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定著物。（2）抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物。（3）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。（4）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。（5）抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。（6）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。13.為了防止個人貸款操作風險，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點包括（）。A、提高貸前調(diào)查深度B、加強對貸款用途的審查C、合理確定貸款額度D、加強抵押物管理E、強化貸后管理答案：ABCDE解析：為了防止個人貸款操作風險，貸前調(diào)查和貸后檢查都是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。以下是針對各選項的解析：A.提高貸前調(diào)查深度：貸前調(diào)查是確保貸款安全的第一道防線。通過深入了解借款人的信用狀況、還款能力、經(jīng)營情況等，可以初步判斷貸款風險，從而做出更明智的決策。因此，提高貸前調(diào)查深度是防范操作風險的重要措施。B.加強對貸款用途的審查：貸款用途是貸款發(fā)放的關(guān)鍵要素之一。加強對貸款用途的審查，可以確保貸款資金不被挪用或濫用，從而降低貸款風險。C.合理確定貸款額度：貸款額度的大小直接關(guān)系到貸款風險的高低。合理確定貸款額度，可以避免因貸款額度過大而導致的還款壓力增加和風險積聚。D.加強抵押物管理：對于需要抵押的貸款，抵押物的價值和管理情況也是影響貸款風險的重要因素。加強抵押物管理，可以確保抵押物的真實性和有效性，從而在一定程度上降低貸款風險。E.強化貸后管理：貸后管理是確保貸款安全的重要環(huán)節(jié)。通過定期對借款人進行回訪、檢查貸款資金使用情況、及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風險等方式，可以進一步降低貸款操作風險。綜上所述，為了防止個人貸款操作風險，對貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點包括提高貸前調(diào)查深度、加強對貸款用途的審查、合理確定貸款額度、加強抵押物管理以及強化貸后管理。因此，答案選項A、B、C、D、E均正確。14.下列屬于銀行營銷策略的有（）。A、產(chǎn)品差異策略B、單一營銷策略C、分層營銷策略D、交叉營銷策略E、大眾營銷策略答案：ABCDE解析：銀行營銷策略：①低成本策略；②產(chǎn)品差異策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。15.申請個人住房貸款時，可提供的合法有效身份證件有（）。A、居留證件B、居民身份證C、軍官證D、戶口本E、港澳臺居民返鄉(xiāng)證答案：ABCDE解析：申請個人住房貸款需提供合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。16.開展個人貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（）。A、有利于銀行增加收入B、有利于銀行分散風險C、有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求D、有利于發(fā)展金融行業(yè)E、促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展答案：ABCDE解析：個人貸款業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中的一種重要形式，其優(yōu)點主要有以下幾點：A.有利于銀行增加收入：個人貸款業(yè)務(wù)可以為銀行帶來一定的利潤，增加銀行的收入。B.有利于銀行分散風險：個人貸款業(yè)務(wù)可以分散銀行的風險，降低銀行的風險暴露度。C.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求：個人貸款業(yè)務(wù)可以滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求，促進消費升級，推動經(jīng)濟發(fā)展。D.有利于發(fā)展金融行業(yè)：個人貸款業(yè)務(wù)可以促進金融行業(yè)的發(fā)展，提高金融服務(wù)水平，增強金融市場的競爭力。E.促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展：個人貸款業(yè)務(wù)可以促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高國民生活水平。綜上所述，個人貸款業(yè)務(wù)的優(yōu)點包括增加銀行收入、分散銀行風險、滿足消費需求、促進金融行業(yè)發(fā)展和促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展。因此，答案為ABCDE。17.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A、貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系B、為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理．在任何情況下，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整C、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度．規(guī)范審批操作流程D、貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等E、貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限．實行審貸分離．貸款審批人員分團隊合作審批貸款答案：ACD解析：貸款審查應(yīng)對調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等：貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。貸款審批。貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程．明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款：貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況．對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策。18.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。A、支付方式B、支付對象（范圍）C、支付時間D、支付金額E、支付條件答案：ABDE解析：借款合同應(yīng)當符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。19.商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施中，加強對合作項目的審查，主要包括（）。A、項目開發(fā)及銷售的合法性B、資金到位情況C、工程進度情況D、市場定位E、銷售前景預(yù)測答案：ABCDE解析：重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等，防止開發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金，或因企業(yè)經(jīng)營不善、開發(fā)資金存在缺口等，造成項目風險。20.農(nóng)戶貸款采取借款人自主支付需符合的條件有（）。A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元B、農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形E、用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的答案：ABCDE解析：采用借款人自主支付需符合以下條件：（1）農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的。（2）農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元。（3）借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的。（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。21.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）A、管理B、能力C、道德品質(zhì)D、資本E、擔保答案：BCDE解析：在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用。“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。22.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種，包括（）。A、“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式B、“銀行受理，公積金管理中心審核審批．銀行操作”模式C、“公積金管理中心受理、審核和審批．銀行操作”模式D、“公積金管理中心受理．銀行審核審批．銀行操作”模式E、“銀行受理．公積金管理中心審核審批和操作”模式答案：ABC解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式分為三種：第一種模式是“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式；第二種模式是“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：第三種模式是“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式。23.個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。A、支付管理中的風險B、借款人的還款能力風險C、借款人的還款意愿風險D、借款人的欺詐風險E、借款人的行為風險答案：BCD解析：個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。24.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，應(yīng)采取的措施有()A、要求恢復抵押物價值B、更換為其他足值抵押物C、按合同約定或依法提前收回貸款D、要求借款人保證抵押物不變E、重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物答案：ABCE解析：A、B、C、E四項均為有效規(guī)避抵押物變化而帶來的信用風險的措施。25.國家助學貸款的貸款對象不包括()。A、在職研究生B、香港特別行政區(qū)的全日制本科生C、臺灣地區(qū)的全日制研究生D、北京地區(qū)第二學士學位學生E、澳門特別行政區(qū)的全日制高職學生答案：BCE解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)（不合香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？茖W生（含高職學生）、研究生和第二學士學位學生。26.下列屬于品牌營銷的要素的有（）。A、質(zhì)量第一B、誠信第二C、巧妙傳播D、定位準確E、誠信至上答案：ACDE解析：品牌營銷要素有：①質(zhì)量第一；②誠信至上；③定位準確；④個性鮮明；⑤巧妙傳播。27.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：a.通過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；b.與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；c.開通貸款“綠色通道”，做到T+0放款，貸款審批快于其他銀行；d.給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施，并向客戶送家庭人身意外傷害保險，通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有()A、利益定位策略B、形象定位策略C、客戶定位策略D、競爭定位策略E、聯(lián)盟定位策略答案：ACDE解析：根據(jù)題目中給出的信息，A銀行推出的“輕松換房”產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，通過抵押原有房產(chǎn)貸款、購房讓利、T+0放款、優(yōu)惠利率等措施來吸引這一類客戶。因此，可以判斷A銀行的市場定位策略是客戶定位策略和競爭定位策略，即通過滿足特定客戶需求和提供具有競爭力的產(chǎn)品來贏得市場份額。利益定位策略、形象定位策略、聯(lián)盟定位策略也是市場營銷中常用的定位策略，與題目描述的情況相關(guān)，因此ACDE都是正確答案。28.合同填寫必須做到()A、標準、規(guī)范、要素齊全B、數(shù)字正確C、字跡清晰D、不錯漏E、不潦草，防止涂改答案：ABCDE解析：在填寫有關(guān)合同文本過程中，應(yīng)注意以下問題：(1)合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；(2)合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；(3)需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章；(4)貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致。29.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。A、耕地B、自留地C、幼兒園辦公樓D、非法所得財產(chǎn)E、宅基地答案：ABCDE解析：《擔保法》第三十七條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外：③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施：④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥依法不得抵押的其他財產(chǎn)。30.根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，有擔保貸款包括（）。A、個人抵押貸款B、個人住房貸款C、個人信用貸款D、個人保證貸款E、個人質(zhì)押貸款答案：ADE解析：根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，無擔保貸款即個人信用貸款。31.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。A、支付條件B、支付金額C、支付方式D、支付時間E、支付對象(范圍)答案：ABCE解析：借款合同應(yīng)當符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象(范圍)、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任。32.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理要求銀行在該類機構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。A、具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)B、具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位C、內(nèi)部管理機制科學完善D、通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展E、盈利能力極強答案：ABCD解析：在估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)；②具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位；③內(nèi)部管理機制科學完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等；④通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。33.我國個人征信發(fā)展到現(xiàn)在，經(jīng)歷了（）階段。A、探索B、起步C、發(fā)展D、成熟E、先進答案：ABC解析：我國個人征信發(fā)展：20世紀80年代是探索階段；1999年試點個人征信后屬于起步階段；2002年組建企業(yè)和個人征信體系專題工作小組等以后的屬于發(fā)展階段，到2014年征信系統(tǒng)二代建設(shè)的重點等依然屬于發(fā)展階段。34.押品的常見種類包括（）。A、金融質(zhì)押品B、應(yīng)收賬款C、商用房地產(chǎn)D、居住用房地產(chǎn)E、預(yù)收賬款答案：ABCD解析：押品的常見種類有：（1）金融質(zhì)押品。（2）應(yīng)收賬款。（3）商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)。（4）其他押品。35.根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，措施主要有（）。A、禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告B、每一個用戶在進入系統(tǒng)時都要登記注冊C、禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的D、計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉E、計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作答案：ABCE解析：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫應(yīng)對查看信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，每一個用戶在進入該系統(tǒng)時都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經(jīng)濟處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。36.催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括()。A、個人消費類貸款B、個人投資經(jīng)營類貸款C、其他個人貸款D、信用卡應(yīng)收賬款E、個人質(zhì)押類貸款答案：ABCDE解析：催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括：個人消費類貸款、個人投資經(jīng)營類貸款、個人質(zhì)押類貸款、其他個人貸款及信用卡應(yīng)收賬款等。37.當擔保機構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）A、涉嫌重大經(jīng)濟犯罪B、有違法經(jīng)營行為C、與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款D、所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用E、與多家銀行合作答案：ABCD解析：存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔保機構(gòu)的合作:①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴重不利的；②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。原則上應(yīng)要求擔保公司與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔保總額進行有效監(jiān)控，如果其擔保額度在合法有效的范圍內(nèi)，則銀行無需暫停與其合作。38.下列屬于個人住房貸款發(fā)放前應(yīng)重點確認的事項的是()A、借款人的首付款是否已經(jīng)全額支付到位B、借款人的各項簽約資料是否已經(jīng)到位C、借款人的各項抵押資料是否已經(jīng)到位D、借款人的資信材料是否真有有效E、貸款人的支付方式答案：ABC解析：個人住房貸款發(fā)放前應(yīng)重點確認的事項有：借款人的首付款是否已經(jīng)全額支付到位、屬于新建房屋的，項目工程進度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。39.影響個人貸款定價的因素有（