銀行從業(yè)資格證《公司信貸》考試重點(diǎn)

銀行從業(yè)資格證《公司信貸》考試重點(diǎn)公司信貸基礎(chǔ)1.公司信貸相關(guān)概念1.1信貸信貸可分為廣義和狹義兩種。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動形式,包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。狹義的公司信貸專指銀行的信用業(yè)務(wù)活動,包括銀行與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。1.2銀行信貸廣義的銀行信貸是銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動。狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動,主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。1.3公司信貸公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。1.4貸款貸款是指商業(yè)銀行或其他信用機(jī)構(gòu)以一定的利率和按期歸還為條件,將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金需求者的信用活動。1.5承兌承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。1.6擔(dān)保擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求,向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。1.7信用證信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件,包括國際信用證和國內(nèi)信用證。1.8減免交易保證金1.9信貸承諾1.10直接融資和間接融資2.公司信貸的基本要素2.1交易對象銀行的交易對象主要是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記,擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等。2.2信貸產(chǎn)品信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式,主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。2.3信貸金額信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。2.4信貸期限(1)信貸期限的概念廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間,即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下,通常分為提款期、寬限期和還款期。(2)《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定2.5貸款利率和費(fèi)率(1)貸款利率①定義:貸款利率即借款人使用貸款時(shí)支付的價(jià)格。②貸款利率的種類:本幣貸款利率和外幣貸款利率,浮動利率和固定利率?！しǘɡ省⑿袠I(yè)公定利率和市場利率。③我國貸款利率管理相關(guān)情況。其一，管理制度?！せ鶞?zhǔn)利率。我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率?！ぁ度嗣駧爬使芾硪?guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定。其二，利率結(jié)構(gòu)。利率檔次是利率差別的層次。我國中央銀行目前主要按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水平?！と嗣駧刨J款利率檔次。·外匯貸款利率檔次。其三，利率表達(dá)方式。利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。其四，計(jì)息方式。按計(jì)算利息的周期通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。(2)費(fèi)率①定義。費(fèi)率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。費(fèi)率的類型較多，主要包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等。②《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》有關(guān)費(fèi)率的相關(guān)規(guī)定。6.清償計(jì)劃貸款合同應(yīng)該明確清償計(jì)劃。清償計(jì)劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額和不定額兩類，定額中包括等額還款和約定還款，等額還款中通常包括等額本金和等額本息等方式。7.擔(dān)保方式按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運(yùn)用的主要是前三種方式中的一種或幾種。8.約束條件(1)提款條件提款條件大致包括：