2023年中國人民銀行濟(jì)南分行招聘41名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國人民銀行濟(jì)南分行招聘41名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險。

A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

2.影響超額備付金頭寸的主要因素不包括（）。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.工作日因素

D.節(jié)假日因素

3.商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險的是（

）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的提示

4.在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

5.下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

6.下列屬于操作風(fēng)險限額指標(biāo)的是()。

A.國別風(fēng)險敞口

B.存貸比

C.監(jiān)管處罰率

D.單一客戶貸款集中度限額

7.杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價格上升，銀行會（）資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會相應(yīng)（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴(kuò)大，下降

D.擴(kuò)大，上升

8.（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>

A.重大市場風(fēng)險報告

B.市場風(fēng)險計量管理報告

C.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報

D.專題市場風(fēng)險報告

9.下列選項不是法人客戶財務(wù)狀況分析方法的是()。

A.財務(wù)報表分析

B.期望分析

C.財務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流量分析

10.買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流

11.（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計量法

12.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

13.常用的市場風(fēng)險限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風(fēng)險限額

D.止損限額

14.以下關(guān)予操作風(fēng)險評估方法的說法，不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系

B.在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法

C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)所反映的風(fēng)險評估結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于操作風(fēng)險自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法，定期對主要操作風(fēng)險進(jìn)行壓力測試和情景分析

15.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

二.多選題(共15題)

1.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將()作為立法宗旨。

A.加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理

B.規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險

D.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益

E.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

2.商業(yè)銀行進(jìn)行流動性風(fēng)險預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號包括（）等指標(biāo)的變化。

A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.銀行的盈利能力

C.第三方評級

D.銀行發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

E.銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平

3.利率預(yù)測的內(nèi)容包括（

）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準(zhǔn)確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點

4.信用風(fēng)險報告的職責(zé)有（）。

A.應(yīng)實施并支持一致的風(fēng)險語言/術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

E.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

5.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E.在負(fù)缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

6.從商業(yè)銀行流動性的來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

E.凈資產(chǎn)流動性

7.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本金收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

8.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)（）。

A.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別

B.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

C.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性

9.國別風(fēng)險可分為（??）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

10.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

11.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

12.使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650

13.通常戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從（）三個層面入手。

A.戰(zhàn)略

B.宏觀

C.微觀

D.全局

E.戰(zhàn)術(shù)

14.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強(qiáng)化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的描述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)倉庫、風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)

B.銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)達(dá)到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關(guān)要求

C.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準(zhǔn)確性和一致性

D.銀行建立的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要

E.銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)

三.判斷題(共15題)

1.對于信用風(fēng)險報告來說，從風(fēng)險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

2.操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

3.信用風(fēng)險是指債權(quán)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

4.最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

5.市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟(jì)體系，具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。（）

6.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

7.聲譽風(fēng)險是一種單一風(fēng)險。()

8.風(fēng)險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風(fēng)險高收益、高風(fēng)險低收益的基本規(guī)律。()

9.傳染風(fēng)險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

10.為了對未來一段時期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對未來兩年進(jìn)行滾動規(guī)劃。（）

11.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

12.風(fēng)險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風(fēng)險敏感性狀況等。（）

13.如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭。（）

14.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會減少流動性風(fēng)險。()

15.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動比率。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是（）。

A.風(fēng)險管理難度相對較大

B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

2.銀行開展貸后檢查，關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。下列屬于對借款人情況檢查的主要內(nèi)容的是（）。

A.貸款銀行檢查貸款資金的使用情況

B.貸款銀行對保證人的資金和財產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

C.貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查

D.貸款銀行對質(zhì)押人贈與、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)或以其他方式處分質(zhì)押權(quán)利行為的檢查

3.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

4.個人醫(yī)療貸款一般由____和____聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。()

A.保險公司；中介機(jī)構(gòu)

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；保險公司

D.貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)

5.以下各項中．不屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償.但他們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

6.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取()。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

7.根據(jù)收入對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行為因素

D.心理因素

8.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.貸款利息

9.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制.貸款單戶管理的原則

C.每個申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立的擔(dān)保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

10.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

11.下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.作為被代理人或者代理人的法人終止

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

12.以下關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用

13.()年年初，為扭轉(zhuǎn)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)停滯不前的狀態(tài)，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和教育部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)國家助學(xué)貸款工作的通知》，提出停止執(zhí)行“雙20標(biāo)準(zhǔn)”等政策措施。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

14.下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔(dān)保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔(dān)保公司

15.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的()。

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

2.下列關(guān)于按擔(dān)保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款

B.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償

C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

E.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款

3.下列選項中，屬于盈利能力分析指標(biāo)的有（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.資本收益率

C.銷售凈利率

D.銷售毛利率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

4.商用房貸款銀行對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.注冊資金達(dá)到一定規(guī)模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

5.信用卡業(yè)務(wù)中典型的分期業(yè)務(wù)可分為()。

A.賬單分期

B.商場分期

C.郵購分期

D.購物分期

E.付款分期

6.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.深人調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

7.《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》中規(guī)定的政府指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指（）。

A.全國貨幣基金會委托的

B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)?；饡械?/p>

C.各省中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

E.各市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

8.對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議.可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進(jìn)行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的，最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息

E.商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

9.建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有（）。

A.使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險

B.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)

D.有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于保護(hù)消費者利益，提高透明度

10.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有()。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

11.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

12.公積金個人住房貸款承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.計結(jié)息

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

D.公積金借款合同發(fā)放

E.公積金借款合同簽約

13.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務(wù)類型可以分為（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.市場開拓經(jīng)理

C.市場維護(hù)經(jīng)理

D.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

14.公積金個人住房貸款具有()特點。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

15.農(nóng)戶貸款采取借款人自主支付需符合的條件有（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

E.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

六.判斷題(共15題)

1.在實踐中，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對貸款進(jìn)行擔(dān)保時，可以組合使用不同的擔(dān)保方式。()

2.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

3.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

4.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

5.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

6.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。()

7.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

8.建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強(qiáng)商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險的當(dāng)務(wù)之急。

9.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

10.客戶定位是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇。（）

11.銀行品牌間是否存在有機(jī)的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

12.目前商業(yè)銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

13.個人信用貸款無需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

14.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

15.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

2.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理的原則是()。

A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則

B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化

C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則

D.謹(jǐn)慎原則

3.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A.價值升值效應(yīng)

B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D.風(fēng)險效應(yīng)

4.下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

5.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性投資工具

B.浮動收益類產(chǎn)品

C.實盤外匯買賣

D.期權(quán)類產(chǎn)品

6.一般來說，()。

A.債券價格與市場利率反向變動

B.債券價格與到期收益率同向變動

C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

7.銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則是（）。

A.實用性原則和客觀性原則

B.適用性原則和客觀性原則

C.針對性原則和獨立性原則

D.適用性原則和收益性原則

8.下列()又稱為不安抗辯權(quán)。

A.同時履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不履行抗辯權(quán)

9.《民法通則》規(guī)定，（

）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

10.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（

）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

11.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。

A.家庭短期理財目標(biāo)

B.家庭儲蓄額度

C.家庭收入、支出金額

D.家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

12.下列（）不屬于金融市場的特點。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的長期性

D.市場交易主體的可變性

13.俗話說：“受人之托，忠人之事”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。

A.專業(yè)勝任

B.守法合規(guī)

C.誠實信用

D.勤勉盡職

14.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是()。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

15.理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?（）

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

八.多選題(共15題)

1.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，

下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、

繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

3.下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押（

）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

4.回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A.流動性強(qiáng)

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定

D.稅收優(yōu)惠

E.交易對象為金融債

5.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所

6.投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致？（）

A.市場利率和外匯市場匯率波動

B.提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C.債券市場投資者信心不足

D.不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會成本

E.股票市場價格指數(shù)波動

7.根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，應(yīng)包括()。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析

B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

8.外匯市場的功能有()。

A.國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求

D.實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算

E.運用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險

9.理財客戶購買貸款信托理財產(chǎn)品時，需在合同中商定貸款信托的方式，其可用的貸款信托方式有()。

A.信用貸款信托

B.保證貸款信托

C.抵押貸款信托

D.賣方信托

E.票據(jù)貼現(xiàn)

10.下列選項中屬于理財規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.教育規(guī)劃

B.家庭消費支出規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

11.股票的基本特征有（

）。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.永久性

D.流動性

E.經(jīng)營決策的參與性

12.理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，包括()。

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關(guān)系管理

E.開發(fā)新客戶

13.在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

14.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個人獨資企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.國有獨資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

15.分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險差益

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于經(jīng)營杠桿表述不正確的是（）。

A.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

C.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D.政府會使某些經(jīng)營杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

2.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

3.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度

B.真實、全面、動態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)存在的問題

D.商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金、實施責(zé)任追究和績效考核的重要依據(jù)

4.貸款發(fā)放后，關(guān)于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是（）。

A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象

B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切關(guān)注主要保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實質(zhì)影響

5.下列關(guān)于流動資金貸款借款人應(yīng)具備的條件，說法錯誤的是()

A.借款人依法設(shè)立，借款用途明確、合法

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

C.借款人即使有重大不良信用記錄，只要現(xiàn)在有良好的財務(wù)狀況也符合條件

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

6.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應(yīng)將行業(yè)劃分為細(xì)分市場

B.評估人員在進(jìn)行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關(guān)重要信息，應(yīng)結(jié)合之前的資料重新評估行業(yè)風(fēng)險

C.應(yīng)通過對評估出來的7項風(fēng)險平均進(jìn)行評估行業(yè)的整體風(fēng)險

D.在最終確定行業(yè)整體風(fēng)險時，應(yīng)將風(fēng)險元素的重要程度包括在內(nèi)

7.下列選項中，不屬于客戶組建動機(jī)的是（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.原料資源

D.客戶資源

8.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的表述中，錯誤的是（）。

A.使用權(quán)不明確的財產(chǎn)可以單獨用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和股權(quán)作抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

9.某公司2018年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元，則該公司2018年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（

）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

10.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括（

）。

A.對借款人過去和未來給銀行帶來貸款、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測

B.結(jié)合當(dāng)期資金成本、拔備等監(jiān)管要求，計算該筆貸款的利差及風(fēng)險調(diào)整后的收益情況

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算的綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測

D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

11.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）%。

A.20

B.30

C.40

D.50

12.商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合稱為（）。

A.產(chǎn)品項目

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品線

D.產(chǎn)品組合

13.下列選項中，不屬于項目效益情況的內(nèi)容是()。

A.各年累計盈余資金是否出現(xiàn)負(fù)值

B.盈虧平衡點分析

C.利潤分析表

D.敏感性分析

14.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

15.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格()，單筆利潤就()，貸款的需求會()。

A.低；低；增加

B.低；高；減少

C.低；高；增加

D.高；高；增加

十.多選題(共15題)

1.貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進(jìn)行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

2.下列關(guān)于抵押物的估價方法的說法中，正確的有（）。

A.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

B.對于機(jī)器設(shè)備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應(yīng)扣除折舊

C.對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系

D.抵押物一律按市場價估價

E.抵押物的價格由銀行和借款人自行協(xié)商決定

3.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

4.在審查審批過程中一般應(yīng)要求把握以下內(nèi)容（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)整工作中與申報流程的合規(guī)性審查。

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策性合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.非財務(wù)因素審查

F.擔(dān)保審查

5.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關(guān)鍵人控制

D.信息披露的實際質(zhì)量

E.是否存在行政干預(yù)

6.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

7.下列關(guān)于投資回收期的說法，正確的有（）。

A.投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

B.投資回收期反映了項目的財務(wù)投資回收能力

C.投資回收期應(yīng)是整數(shù)

D.項目投資回收期大于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

8.下列關(guān)于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權(quán)消失

9.衡量區(qū)域信貸內(nèi)部風(fēng)險的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價指標(biāo)有()。

A.利息實收率

B.不良貸款剪刀差

C.加權(quán)平均期限

D.相對不良率

E.到期貸款現(xiàn)金回收率

10.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有（）。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標(biāo)

D.適合的網(wǎng)點

E.適合的銷售人員

11.在區(qū)域風(fēng)險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（

）。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

C.不良貸款剪刀差

D.不良率變幅

E.利息實收率

12.貸前調(diào)查方法中的現(xiàn)場會談應(yīng)側(cè)重了解企業(yè)（）。

A.內(nèi)部的管理情況

B.經(jīng)營和發(fā)展的思路

C.生產(chǎn)設(shè)備的運轉(zhuǎn)情況

D.固定資產(chǎn)的維護(hù)情況

E.應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)情況

13.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔(dān)保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務(wù)狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

14.下列關(guān)于授信額度的說法，正確的有（）。

A.授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額

B.借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

C.單筆貸款授信額度適用于被批準(zhǔn)的短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D.集團(tuán)授信額度指授予各個集團(tuán)成員的授信額度的最大值

E.集團(tuán)額度必須由一個對所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會計主管進(jìn)行監(jiān)管和控制

15.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是（）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置

C.固定資產(chǎn)的擴(kuò)張

D.長期投資

E.短期投資

十一.判斷題(共15題)

1.進(jìn)入壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

2.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。()

3.（2018年真題）商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)

B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.受權(quán)人的風(fēng)險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境

4.假如目前同期儲蓄存款利率為3．5％，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8％且無附加條件的保證收益。（）

5.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

6.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。()

7.如果借款人貸款時約定的還款來源發(fā)生了變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

8.專項貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

9.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

10.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

11.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較小，因此最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。()

12.內(nèi)部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風(fēng)險特征。（

）

13.對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計提專項準(zhǔn)備金。()

14.行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

15.在實務(wù)操作中，不建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，應(yīng)該準(zhǔn)備妥當(dāng)進(jìn)行調(diào)研。（）

十二.單選題(共15題)

1.在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責(zé)分配

D.企業(yè)文化

2.客戶風(fēng)險管理的手段除了風(fēng)險預(yù)防，還有（）。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險化解

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險消滅

3.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。

A.存放同業(yè)

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售

4.一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議

5.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關(guān)注

D.可疑

6.為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

7.風(fēng)險應(yīng)對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險降低

C.風(fēng)險承受

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

8.銀行內(nèi)部審計的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)。促使風(fēng)險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運營，增加價值

9.（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資

10.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費者形成綠色消費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機(jī)行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護(hù)和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標(biāo)準(zhǔn)之一

11.客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（

）引發(fā)的（

）。

A.聲譽風(fēng)險；操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險：信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險；操作風(fēng)險

12.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.選擇權(quán)

13.金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風(fēng)險性

14.下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流動性

D.效益性

15.下列不屬于針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險可采取的風(fēng)險控制措施是（）。

A.樹立全面風(fēng)險管理理念，將操作風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系

B.完善資金營運內(nèi)部控制

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理

D.加強(qiáng)交易權(quán)限管理

十三.多選題(共15題)

1.信托的設(shè)立至少包括（）構(gòu)成要素。

A.信托收益

B.信托財產(chǎn)

C.信托目的

D.信托當(dāng)事人

E.信托行為

2.《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

3.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準(zhǔn)則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》認(rèn)為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風(fēng)險評估

E.信息交流

4.下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.合規(guī)管理部門的職責(zé)

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

5.商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機(jī)制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

6.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

7.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

8.美國金融消費者保護(hù)局的主要職責(zé)包括()。

A.加強(qiáng)消費者金融教育

B.適當(dāng)提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

9.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨立原則

E.審慎性原則

10.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

11.根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品

E.在建工程

12.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.買入返售

D.賣出返售

E.買方信貸

13.下列屬于擔(dān)保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.抵押貸款

E.質(zhì)押貸款

14.銀行職員小王負(fù)責(zé)所在銀行流動性風(fēng)險管理，小王想前瞻|生地分析一些情景或事件對流動性風(fēng)險的負(fù)面影響，下列情景或事件可以予以參考的有（）。

A.資產(chǎn)快速增長，負(fù)債波動性顯著增加

B.批發(fā)或零售存款大量流失

C.資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

D.批發(fā)或零售融資成本上升

E.負(fù)債平均期限上升

15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。評價工具。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險狀況

E.內(nèi)控制度

十四.判斷題(共10題)

1.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。()

2.寬限期應(yīng)當(dāng)根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

3.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，就是外部審計。（）

4.內(nèi)部欺詐包括歧視/差別待遇事件。()

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部審計職能部門對其銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作情況進(jìn)行定期評估，提高銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。（）

6.內(nèi)部評級法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。

7.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決定不屬于侵權(quán)。（）

8.金融類不良資產(chǎn)是指銀行不良資產(chǎn)。()

9.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費的金融服務(wù)。（）

10.經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)，單位和個人可以從事吸收公眾存款等銀行業(yè)務(wù)，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

十五.單選題(共15題)

1.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點不包括（）。

A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

2.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

3.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.常住居民

B.外國居民

C.本國居民

D.市民

4.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

5.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實際利率

D.市場利率

6.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

7.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()。

A.高級管理層

B.董事會

C.合規(guī)總監(jiān)

D.合規(guī)管理部門

8.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會責(zé)任

9.消費指標(biāo)主要包括（）。

A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

10.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產(chǎn)品

11.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

12.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

13.（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，可表示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線

D.負(fù)債

14.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

15.我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

十六.多選題(共15題)

1.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

E.成果

2.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪些情形發(fā)生時，債權(quán)債務(wù)終止。（

）

A.債務(wù)已經(jīng)履行

B.債權(quán)債務(wù)同歸于一人

C.債務(wù)相互抵銷

D.債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存

E.債權(quán)人免除債務(wù)

3.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

D.國際慣例

E.職業(yè)操守

4.偽造、變造金融票證罪在客觀上表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，具體包括()。

A.偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.騙取他人信用卡，并使用

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造匯票、支票、本票

E.偽造身份證、戶口簿

5.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

6.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

7.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

8.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊驗資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務(wù)支出資金

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

9.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有（）。

A.一般保證

B.專項責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進(jìn)雇和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

12.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.收益率曲線

13.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

15.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有()。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源

十七.判斷題(共15題)

1.合同部分無效，則合同全部無效。

2.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

3.在我國，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。（）

4.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

5.在重整期間，債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配。

6.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

7.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則的機(jī)構(gòu)是證券業(yè)協(xié)會。（）

8.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。（）

9.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

10.經(jīng)濟(jì)資本回報率最核心的特點是考慮機(jī)會成本，其表示經(jīng)營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額。()

11.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

13.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

14.固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化，所以借貸雙方不會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。（）

15.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：由于系統(tǒng)缺陷造成風(fēng)險，就要確定是系統(tǒng)出現(xiàn)問題，B項明確指出是通信系統(tǒng)出現(xiàn)問題，從而不難選出正確答案。A項是外部事件中自然災(zāi)害引發(fā)的操作風(fēng)險。C項是內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險。D項是由于人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險。

2.答案：C

本題解析：影響超額備付金頭寸的主要因素包括，外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。

3.答案：C

本題解析：在代理業(yè)務(wù)中，由于人員因素引起的操作風(fēng)險違規(guī)事項主要包括：①業(yè)務(wù)人員貪污或截留手續(xù)費，不進(jìn)入大賬核算；②內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入；③未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；④內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

4.答案：D

本題解析：

代理業(yè)務(wù)外部事件操作風(fēng)險有：委托方偽造收付款憑證騙取資金；通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動；由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風(fēng)險等。

5.答案：B

本題解析：相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面:第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。第四，維持市場信心。

6.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險限額指標(biāo)包括操作風(fēng)險損失率、監(jiān)管處罰率、千人重大操作風(fēng)險事發(fā)率、千人發(fā)案率、案件風(fēng)險率、操作風(fēng)險事件敗訴率、信息系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時段可用率、操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本率。

7.答案：C

本題解析：杠桿率指標(biāo)具有逆周期性的特點，在經(jīng)濟(jì)上行期，資產(chǎn)價格上升，銀行會擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，杠桿率指標(biāo)會相應(yīng)下降。

8.答案：D

本題解析：市場風(fēng)險專題報告，重點反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險狀況，包括但不限于反映專門市場風(fēng)險因素或類型的報告，反映市場風(fēng)險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告，反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險狀況的報告，反映市場風(fēng)險管理專門問題的報告，董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。專題市場風(fēng)險報告為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛啞?/p>

9.答案：B

本題解析：對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

10.答案：B

本題解析：企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機(jī)器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為，是投資活動現(xiàn)金流的主要內(nèi)容。?

11.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

12.答案：D

本題解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。

13.答案：A

本題解析：限額管理是對商業(yè)銀行市場風(fēng)險進(jìn)行有效控制的一項重要手段。常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額、止損限額。①交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額；②風(fēng)險限額是對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險參數(shù)設(shè)定的限額；③止損限額是指所允許的最大損失額。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進(jìn)行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系，這是關(guān)于操作風(fēng)險識別方法的說法。?

15.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨。

2.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。本題考查商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警。C、D項是外部指標(biāo)/信號的變化，與題干不符。

3.答案：A、B、E

本題解析：

利率預(yù)測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項外，風(fēng)險報告的職責(zé)還包括：①傳遞銀行的風(fēng)險偏好；②利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險管理和目標(biāo)實施提供支持；③保證風(fēng)險管理信息及時、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。

5.答案：A、B、C

本題解析：

D項，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時．就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升：E項，對于負(fù)債敏感型缺口，即負(fù)缺口，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

6.答案：A、B、C

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性的來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性、表外流動性。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。監(jiān)管指標(biāo)包括：資本金收益率；資產(chǎn)收益率；凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率栺標(biāo)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：

（1）針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級別；

（2）為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；

（4）設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

（5）隨時進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄；

（6）設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；

（7）建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

9.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個關(guān)于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟(jì)、社會。這3種風(fēng)險正是國別風(fēng)險的分類。信用風(fēng)險和操作風(fēng)險是與國別風(fēng)險并列的。

10.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風(fēng)險管理的作用。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理；④組合限額管理。

12.答案：D

本題解析：

短邊法的計算分為三步：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。該銀行外匯多頭頭寸之和為：200+450=650，空頭頭寸之和為：150+80+50=280，由于前一個總數(shù)絕對值較大，所以其總敞口頭寸為650。

13.答案：A、B、C

本題解析：

。與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險交織在一起。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個層面入手。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任；③強(qiáng)化貸后激勵約束考核；④加強(qiáng)貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)倉庫、風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準(zhǔn)確性和一致性，滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)達(dá)到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關(guān)要求。

三.判斷題1.答案：錯誤