2023年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行軟件開(kāi)發(fā)中心校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行軟件開(kāi)發(fā)中心校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％

2.下列（）不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化

3.商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

4.銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（

）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查

D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

5.每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含()個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)計(jì)量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無(wú)法判斷

B.第二種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

C.兩種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值相同

D.第一種方案計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值更大

7.(?)是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)治理

D.公司治理

8.銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在（）的悖論，因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對(duì)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理。

A.分散和集中

B.成本和收益

C.壟斷與競(jìng)爭(zhēng)

D.擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)

9.下列關(guān)于氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報(bào)告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)域提出氣候相關(guān)的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架

10.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中關(guān)于累計(jì)外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項(xiàng)中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。

A.累計(jì)外匯敞口頭寸為一個(gè)季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負(fù)債

B.資本凈額定義與資本充足率指標(biāo)中定義一致

C.在計(jì)算比率時(shí)應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸÷資本凈額

11.關(guān)于關(guān)聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

12.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）

A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500

B.累計(jì)總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100

C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10

D.累計(jì)總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300

13.風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險(xiǎn)類。下列屬于資本類指標(biāo)的是()。

A.一級(jí)資本

B.零容忍

C.收益的波動(dòng)水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

14.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為：各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)（）萬(wàn)元。

A.50

B.100

C.150

D.200

15.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計(jì)

D.第二道防線——銀保監(jiān)會(huì)

二.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項(xiàng)?（）

A.公正原則

B.公開(kāi)原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

2.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于()的支出。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.人員工資

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.經(jīng)濟(jì)資本配置

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立（）資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

4.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為()。

A.交易性外匯敞口

B.結(jié)構(gòu)性敞口

C.非結(jié)構(gòu)性敞口

D.單幣種敞口頭寸

E.總敞口頭寸

5.財(cái)務(wù)比率主要分類有（）。

A.盈利能力比率

B.負(fù)債比重比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動(dòng)比率

6.下列關(guān)于久期分析法的說(shuō)法，正確的有(?)。

A.久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大

C.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響

D.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱

E.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性就減弱

7.外部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容主要包括()。

A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

D.反映管理情況

E.提出風(fēng)險(xiǎn)管理的措施建議

8.影響我國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括（）。

A.外匯占款

B.現(xiàn)金支取

C.財(cái)政存款

D.存款增速

E.貸款投放

9.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

10.商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來(lái)彌補(bǔ)和吸收。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)

B.計(jì)提損失準(zhǔn)備金

C.沖減經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

E.計(jì)提資本金

11.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景

E.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排

12.下列關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)與客戶評(píng)級(jí)構(gòu)成的二維評(píng)級(jí)能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C.貸款分類可同時(shí)用于審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成

13.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

14.下列關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式的作用，說(shuō)法正確的有（）。

A.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作量

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

E.現(xiàn)場(chǎng)檢查工作還要對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

15.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個(gè)來(lái)源獲取數(shù)據(jù)和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來(lái)源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國(guó)際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

三.判斷題(共15題)

1.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立編制，每周及時(shí)發(fā)送相關(guān)的高級(jí)管理層成員，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門和前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

3.通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。（）

4.我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、一部門配合”。（）

5.經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，耐用消費(fèi)品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對(duì)于該類企業(yè)的貸款要相對(duì)謹(jǐn)慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。（）

6.假設(shè)目前收益率是正向的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。（

）

7.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

8.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸和銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸會(huì)導(dǎo)致外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

10.獨(dú)立性和主觀性是審計(jì)服務(wù)內(nèi)在價(jià)值的根本，獨(dú)立性被看作審計(jì)職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計(jì)師的屬性。（）

11.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比例不小于15％。（）

12.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬(wàn)，在采用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)將1000萬(wàn)視同其表內(nèi)資產(chǎn)。()

13.貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）

14.資產(chǎn)組合和分散化投資的基本目的是提高預(yù)期收益或者降低預(yù)期損失。()

15.當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)季節(jié)性的流動(dòng)性緊張現(xiàn)象時(shí)，會(huì)提前儲(chǔ)備大量短期到期的資金頭寸，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）指標(biāo)會(huì)有所改善，雖然未來(lái)的潛在存款流失率會(huì)上升，但是指標(biāo)的改善表示了商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)降低。（

）

四.單選題(共15題)

1.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

2.商用房貸款的貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人的()為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

3.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

4.個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值的__________，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的__________。（）

A.40%；50%

B.40%；55%

C.50%；60%

D.50%；55%

5.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物的狀況

6.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過(guò)_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

7.期限在1年以內(nèi)的貸款實(shí)行的是（

）利率政策。

A.按月調(diào)整利息

B.按季調(diào)整利息

C.按合同利率調(diào)整利息

D.利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

8.下列關(guān)于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式

9.提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)，并通過(guò)一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是（）的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營(yíng)銷

B.電話營(yíng)銷

C.定向營(yíng)銷

D.策略營(yíng)銷?

10.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款人的第一還款來(lái)源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（

）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

11.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起()個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.5

C.7

D.10

12.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款還款方式的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.只能采用等額本息還款法

B.只能采用等額本金還款法

C.一筆借款合同只能選擇一種還款方法

D.一筆借款合同可以選擇多種還款方法

13.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的是()。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款用途的調(diào)查

C.貸款合同規(guī)范性的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

14.公積金個(gè)人住房貸款，承辦銀行定期向有關(guān)公積金管理中心移交和報(bào)送的資料中，不包括（）。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結(jié)清情況

15.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類說(shuō)法，正確的是()。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

五.多選題(共15題)

1.下列不屬于個(gè)人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔(dān)保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

2.個(gè)人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

E.高投入

3.下列選項(xiàng)中，屬于保證擔(dān)保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.質(zhì)押權(quán)利

4.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

5.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

6.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，借款人可以提供的擔(dān)保措施包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購(gòu)車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

7.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按業(yè)務(wù)分，可分為（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

E.客戶經(jīng)理

8.一般來(lái)說(shuō)，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營(yíng)者的信用記錄

C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

D.人員配置

E.注冊(cè)資金的規(guī)模

9.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般貸款業(yè)務(wù)的相同點(diǎn)包括（）。

A.都是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)

B.有著相同的業(yè)務(wù)屬性

C.都是根據(jù)貸款申請(qǐng)人資信情況給予一定的授信額度

D.都是貸款人按照約定條件使用資金

E.都是僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息

10.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時(shí)生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

11.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，要進(jìn)行相應(yīng)的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.材料一致性

D.借款人信用情況

E.借款用途

12.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.社團(tuán)組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民

13.以下情形中，可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有()。

A.個(gè)人自建自住房

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤

C.個(gè)人對(duì)房屋進(jìn)行大修

D.個(gè)人租房

E.個(gè)人購(gòu)買第二套商品房

14.個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

C.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

D.組合定價(jià)原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

15.目前，我國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的信息直接使用者包括（）。

A.數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數(shù)據(jù)主體本人的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)或單位

E.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

2.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。（）

3.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

4.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

5.在個(gè)人汽車貸款中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)可以為銀行貸款提供安全可靠無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的保障。（）

6.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖＃ǎ?/p>

7.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

8.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

9.銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過(guò)中介催收、法律手段催收等方式。（）

10.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。

11.個(gè)人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

12.沒(méi)有經(jīng)過(guò)訓(xùn)練的營(yíng)銷人員、是銀行人才資源最大的浪費(fèi)。()

13.我國(guó)法律禁止未成年人作為購(gòu)房人購(gòu)買房屋。（）

14.房地產(chǎn)估價(jià)是指房地產(chǎn)專業(yè)估價(jià)人員，以房地產(chǎn)為對(duì)象，根據(jù)委托人不同的估價(jià)目的，遵循估價(jià)原則，按照估價(jià)程序，選用適宜的估價(jià)方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的基礎(chǔ)上，對(duì)房地產(chǎn)在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的客觀合理價(jià)格或價(jià)值進(jìn)行測(cè)算和判定的活動(dòng)。（）

15.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（

）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.金融機(jī)構(gòu)

2.假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

3.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

4.因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無(wú)效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

5.股票投資的收益等于（）

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

6.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

7.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預(yù)計(jì)在未來(lái)每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項(xiàng)貸款的年利率為（）。

A.20％

B.14％

C.16.13％

D.15.13％

8.下列基金中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.封閉式基金

C.開(kāi)放式基金

D.資本市場(chǎng)基金?

9.下列方法中，屬于銀行提高單個(gè)客戶利潤(rùn)率的是（）。

A.捆綁銷售

B.將客戶分類

C.交叉銷售

D.提高客戶滿意度

10.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()

A.汽車貸款

B.教育貸款

C.住房抵押貸款

D.信用卡貸款

11.下列選項(xiàng)中，不屬于銷售人員不當(dāng)銷售行為的是()。

A.沒(méi)有向投資者說(shuō)明預(yù)期最高的收益率與最終收益率之間的關(guān)系

B.沒(méi)有向投資者說(shuō)明贖回條款的具體規(guī)定以及其可能對(duì)投資者產(chǎn)生的危害

C.沒(méi)有向投資者詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)

D.提供虛假或誤導(dǎo)性的數(shù)據(jù)

12.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)90年代

13.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)()。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

B.向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉地拒絕客戶的購(gòu)買意愿

C.同意客戶購(gòu)買，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買

14.適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是（

）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.貨幣市場(chǎng)型基金

D.混合型基金

15.王某投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是()。

A.精神分裂癥

B.自殺

C.精神分裂癥和自殺

D.由于精神分裂癥引起的自殺

八.多選題(共15題)

1.下列影響債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

2.關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有（）。

A.在一個(gè)開(kāi)放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

B.社會(huì)保障體系、教育體系等的改革對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

C.人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容

E.法律環(huán)境決定了個(gè)人理財(cái)行為的形式和個(gè)人理財(cái)行為的手段

3.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有(??)。

A.流動(dòng)性高

B.期限短

C.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

4.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時(shí)間

E.單利與復(fù)利

5.下列選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（

）

A.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.標(biāo)準(zhǔn)化合約

D.有履約擔(dān)保

E.場(chǎng)外交易

6.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。

A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

C.客戶生命周期分析

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

E.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

7.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?（）

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

8.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

10.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，描述正確的有()。

A.會(huì)給投資者帶來(lái)潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較低

C.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷

11.信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀(jì)人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)提示

D.投資者股票認(rèn)知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

13.基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括()。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

14.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（

）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

15.理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)

C.客戶的理財(cái)要求通常會(huì)涉及的時(shí)間周期較短

D.國(guó)家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會(huì)不斷調(diào)整

E.理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響，但不必及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化?

九.單選題(共15題)

1.下列利率中，是由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率是()。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場(chǎng)利率

D.浮動(dòng)利率

2.以下關(guān)于替代品潛在威脅的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.替代品是指來(lái)自于其他行業(yè)或海外市場(chǎng)的產(chǎn)品

B.替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就越高

C.品牌轉(zhuǎn)換成本越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越小

D.當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來(lái)自于其他行業(yè)替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅影響價(jià)格，還影響消費(fèi)者偏好

3.下列對(duì)于客戶財(cái)務(wù)分析的理解，不正確的是()。

A.僅以資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表為主要依據(jù)

B.主要目的是對(duì)財(cái)務(wù)的結(jié)果進(jìn)行研究和評(píng)價(jià)

C.分析內(nèi)容主要包括客戶財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、償債能力

D.分析的最終目的是預(yù)測(cè)客戶發(fā)展變化趨勢(shì)，為貸款決策提供依據(jù)

4.關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.地方政府負(fù)債率的國(guó)際通行警戒標(biāo)準(zhǔn)為60％

B.第三產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增加值占比能夠反映一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和優(yōu)化的程度

C.國(guó)際貨幣基金組織建議地方政府債務(wù)率警戒標(biāo)準(zhǔn)為90％～120％

D.銀行訴訟債權(quán)回收率能夠反映一個(gè)地區(qū)的金融執(zhí)法效率。

5.銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括()。

A.組織設(shè)計(jì)

B.人員配備

C.組織運(yùn)行

D.會(huì)計(jì)核算

6.以下指標(biāo)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)中，在一般情況下屬于越高越好的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

7.某公司2016年初擁有總資產(chǎn)8500萬(wàn)元，總負(fù)債4500萬(wàn)元，公司2015年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤(rùn)600萬(wàn)元，計(jì)劃將其中270萬(wàn)元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為（）。

A.3.25％

B.4％

C.7.24％

D.8.99％

8.()反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率

B.貸款實(shí)際收益率

C.利息實(shí)收率

D.信貸平均損失率

9.一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：總資產(chǎn)21678萬(wàn)元，總負(fù)債11946萬(wàn)元，所有者權(quán)益9732萬(wàn)元，銷售額29962萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1572萬(wàn)元，股息分紅608萬(wàn)元。則本公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。

A.0.35

B.0.5

C.0.11

D.1

10.在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括()。

A.集團(tuán)客戶整體實(shí)力更強(qiáng)大

B.貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司

C.內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

D.無(wú)論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公司的問(wèn)題也有可能影響到借款企業(yè)

11.從多個(gè)方案的各種因素中評(píng)選出主要因素比較理想的方案是指（）。

A.效益成本評(píng)比法

B.盈虧平衡點(diǎn)比較法

C.凈現(xiàn)值比較法

D.多因素評(píng)比法

12.下列不屬于無(wú)形資產(chǎn)的是（）。

A.專利權(quán)

B.利潤(rùn)

C.商標(biāo)權(quán)

D.專利權(quán)

13.根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是（）。

A.保險(xiǎn)受益人

B.保險(xiǎn)代理人

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保險(xiǎn)公估人

14.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國(guó)有獨(dú)資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

15.對(duì)逾期貸款，銀行分（支）行信貸部主管必須每季開(kāi)出（），并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

A.還本付息通知單

B.還款通知單

C.付息通知單

D.催收貸款通知函

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于商業(yè)信用的減少和改變的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付給供貨商

B.對(duì)于發(fā)展迅速的公司來(lái)說(shuō)，為了滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)的現(xiàn)金需求，公司可能會(huì)延遲支付對(duì)供貨商的應(yīng)付賬款

C.如果現(xiàn)金需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會(huì)引起借款需求的增加

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的上升意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時(shí)支付給供貨商

E.對(duì)于無(wú)法按時(shí)支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會(huì)削減供貨或停止供貨

2.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

3.商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容有()

A.客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同

B.授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行

C.客戶的法律地位是否發(fā)生變化

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E.抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況

4.從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

B.資本轉(zhuǎn)換周期

C.銷售轉(zhuǎn)換周期

D.服務(wù)轉(zhuǎn)換周期

E.供貨轉(zhuǎn)換周期

5.關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的動(dòng)產(chǎn).法律規(guī)定禁止流通的動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物

B.凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變?cè)燠E象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變?cè)斓模瑧?yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案

C.對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查

D.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件

E.對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

6.費(fèi)率的類型較多，主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開(kāi)證費(fèi)

7.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請(qǐng)書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本末超支的證明

8.速動(dòng)比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強(qiáng)

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

9.商業(yè)銀行呆賬核銷審查的要點(diǎn)主要包括（）。

A.銀行債權(quán)是否充分受償

B.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究

C.呆賬核銷理由是否合規(guī)

D.呆賬核銷是否按程序申報(bào)

E.呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

10.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過(guò)程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B.貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人

D.貸款人對(duì)合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對(duì)分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

11.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括（

）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作

12.商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括（）。

A.誠(chéng)信申貸原則

B.貸放分控原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.協(xié)議承諾原則

E.全流程管理原則

13.下列關(guān)于貸放分控的說(shuō)法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

D.我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過(guò)后的一個(gè)附屬環(huán)節(jié)

E.我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實(shí)貸款前提條件、補(bǔ)齊相關(guān)手續(xù)文件

14.下列選項(xiàng)中，屬于檔案管理原則的有()。

A.管理制度健全

B.人員職責(zé)明確

C.檔案門類齊全

D.信息利用充分

E.提供有效服務(wù)

15.貸前調(diào)查特別要對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級(jí)

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

十一.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，將結(jié)果向上級(jí)行或董事會(huì)作出書面匯報(bào)，并報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。檢查、評(píng)估的頻率每半年不得少于一次。()

2.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

3.一般來(lái)講，貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格。()

4.借款需求是指公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長(zhǎng)期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）

5.銀行依法申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，無(wú)須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）

6.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

7.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點(diǎn)包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時(shí)是所有者

8.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

9.貸款逾期后，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對(duì)應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利。（）

10.專家判斷法是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析法。（）

11.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

12.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項(xiàng)目的盈利能力。

13.評(píng)估項(xiàng)目的還款來(lái)源時(shí)，必須先考慮將項(xiàng)目本身的稅后利潤(rùn)全部用于還貸。()

14.中國(guó)人民銀行下發(fā)的《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸提出了明確要求。

15.存量存貸比率是指目標(biāo)機(jī)構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例，該指標(biāo)反映機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平。（）

十二.單選題(共15題)

1.符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價(jià)證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營(yíng)租賃

2.（）是我國(guó)民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。

A.中華人民共和國(guó)民法通則

B.中華人民共和國(guó)物權(quán)法

C.中華人民共和國(guó)合同法

D.中華人民共和國(guó)擔(dān)保法

3.回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

4.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與（）分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能

B.內(nèi)部審計(jì)職能

C.內(nèi)部控制職能

D.系統(tǒng)稽核職能

5.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以（

）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

6.（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

7.商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

8.市場(chǎng)定位的第一步是()。

A.識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域和群體

9.下列符合票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的是()。

A.實(shí)行專營(yíng)部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)

10.金融租賃公司不可以經(jīng)營(yíng)（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個(gè)月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

11.為了限制貸款過(guò)于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”

12.一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅（

）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)

13.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將()戶／項(xiàng)(含)以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。

A.2

B.3

C.4

D.5

14.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

15.目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.產(chǎn)品定位

D.目標(biāo)市場(chǎng)分析

十三.多選題(共15題)

1.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

2.商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好()工作。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，對(duì)納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定風(fēng)險(xiǎn)控制的頻率，至少每年開(kāi)展一次

C.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

3.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來(lái)講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實(shí)物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)

4.高級(jí)管理層的職責(zé)包括（）。

A.執(zhí)行董事會(huì)決策

B.監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

E.組織內(nèi)部對(duì)外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

5.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

6.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律法規(guī)和國(guó)家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利

7.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

8.下列選項(xiàng)中，屬于費(fèi)率的是（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開(kāi)證費(fèi)

9.()被廣泛認(rèn)為是2008年國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生的重要原因之一。

A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過(guò)度擴(kuò)張

B.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的杠桿化程度過(guò)高

C.銀行附加資本要求過(guò)高

D.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本

E.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

10.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。

A.外匯流動(dòng)性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計(jì)外匯敞口頭寸

E.資本凈額

11.以下（）屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)對(duì)象

D.評(píng)價(jià)盈利

12.信用工具由()組成。

A.面值

B.到期日

C.期限

D.利率

E.利息支付方式

13.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

14.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。

A.經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理有效

C.提高經(jīng)營(yíng)效率和效果

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整

E.發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

15.商業(yè)銀行可以通過(guò)以下哪些策略達(dá)到營(yíng)銷目的（）。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.大眾營(yíng)銷策略

D.單一營(yíng)銷策略

E.分層營(yíng)銷策略

十四.判斷題(共10題)

1.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

2.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。（）

3.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

4.零存整取的起存金額是1元。（）

5.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門對(duì)銀行進(jìn)行的檢查屬于審計(jì)。（）

6.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行效益進(jìn)行評(píng)估的程序、方式、方法的總稱。

7.在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租。

8.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

9.擴(kuò)大銷售的明顯優(yōu)勢(shì)在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競(jìng)爭(zhēng)者，贏得客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)。()

10.財(cái)政政策工具包括利率、稅收、國(guó)債等。()

十五.單選題(共15題)

1.甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

2.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢査

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

3.下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.犯罪對(duì)象不同

B.犯罪目的不同

C.刑罰處罰幅度不同

D.犯罪主體不同

4.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

5.開(kāi)放式基金是指()。

A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金

B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司

C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金

D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購(gòu)或者贖回的基金

6.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程.確保規(guī)范運(yùn)作

C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度：不相容崗位人員之間可以輪崗

7.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個(gè)月

C.六個(gè)月；三個(gè)月

D.三個(gè)月；一個(gè)月

8.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。

A.在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例

B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

C.這些娛樂(lè)活動(dòng)的價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi)

D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

9.（）將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

10.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.基金公司

11.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.信托公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.金融租賃公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

12.企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

13.（）是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.國(guó)民生產(chǎn)總值

C.國(guó)際收支

D.國(guó)際收支平衡

14.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復(fù)制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”

D.憑身份證查詢

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次

B.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5％

C.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5％

D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

2.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時(shí)性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

3.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

4.下列屬于電子銀行服務(wù)的有（）。

A.手機(jī)銀行?

B.電話銀行?

C.個(gè)人支票?

D.網(wǎng)上銀行

E.自助終端

5.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

6.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

8.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

9.以下各罪項(xiàng)中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

E.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

11.目前主要的信用卡組織有（

）。

A.維薩卡組織

B.大萊信用卡有限公司

C.萬(wàn)事達(dá)卡組織

D.中國(guó)銀聯(lián)

E.美國(guó)運(yùn)通股份有限公司

12.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C.申請(qǐng)貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計(jì)劃

13.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)披露的信息包括（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級(jí)管理人員的變更情況

E.各項(xiàng)業(yè)務(wù)情況

14.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得效益

E.種類多

15.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的有（）。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

十七.判斷題(共15題)

1.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作賣出證券。

2.我國(guó)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。（）

3.發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。()

4.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

6.目前，農(nóng)村信用社是我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

7.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

9.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是人口增長(zhǎng)率。

10.無(wú)人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

11.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。（

）

12.承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。

13.在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

14.我國(guó)銀行可以發(fā)行以人民幣計(jì)價(jià)的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計(jì)價(jià)的大額定期存單。（）

15.基本存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％=20．8％。

2.答案：D

本題解析：答案為D。A、B、C項(xiàng)都是商業(yè)銀行聲譽(yù)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

3.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。因此，使用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)進(jìn)行輔助決策以及核算監(jiān)管資本的數(shù)量時(shí)．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的知識(shí)和技術(shù)條件，并且事先通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審核與批準(zhǔn)。

4.答案：A

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià);外部審計(jì)則側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。

5.答案：A

本題解析：每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含一個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素(如股指)。

6.答案：B

本題解析：VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加，其中，置信水平越高，意味著最大損失在持有期內(nèi)超出VaR值的可能性越小，反之則可能性越大。

7.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。?

8.答案：C

本題解析：。銀行監(jiān)管的必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論認(rèn)為，銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論。

9.答案：B

本題解析：為了對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別和評(píng)估，2015年12月，金融穩(wěn)定理事會(huì)成立氣候相關(guān)金融信息披露工作組（TCFD）。2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關(guān)金融信息、披露工作組建議報(bào)告》，目標(biāo)是深化市場(chǎng)參與者對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的理解，建立一致、可比和清晰的氣候相關(guān)信息披露框架。TCFD從治理、戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、指標(biāo)和目標(biāo)四個(gè)領(lǐng)域提出了披露建議。

10.答案：A

本題解析：累計(jì)外匯敞口頭寸為銀行匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負(fù)債的余額。沒(méi)有一個(gè)季度的時(shí)間規(guī)定。

11.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)應(yīng)改為：商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

12.答案：B

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。20+50+100+150+180=500凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。50+100+150-（20+180）=100

13.答案：A

本題解析：具體而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級(jí)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等。(3)特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

14.答案：B

本題解析：合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)特征為：各類無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)100萬(wàn)元。

15.答案：D

本題解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線,它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者,應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險(xiǎn)防線。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線部門。內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。內(nèi)審部門對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)治理框架的質(zhì)量和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審計(jì)。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對(duì)監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

2.答案：A、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)濟(jì)資本配置的支出。

3.答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制，通過(guò)以定量分析為主的方法測(cè)算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化，以評(píng)估對(duì)銀行整體層面資本充足水平的影響。

4.答案：D、E

本題解析：

根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)善于使用各種財(cái)務(wù)比率來(lái)研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況。財(cái)務(wù)比率主要分為四大類：①盈利能力比率；②效率比率；③杠桿比率；④流動(dòng)比率。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

久期缺口用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)時(shí)期流動(dòng)性狀況的影響。當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，所以A、B項(xiàng)正確；當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性就減弱，所以D項(xiàng)正確，E項(xiàng)錯(cuò)誤；當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響，故C項(xiàng)正確。?

7.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項(xiàng)是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

影響我國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)方式應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

11.答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施；2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景；3.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，處置計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對(duì)關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實(shí)體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能的處置措施，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)、實(shí)體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

12.答案：B、C、D

本題解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素；

C項(xiàng)錯(cuò)誤，債項(xiàng)評(píng)級(jí)可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷；

D項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。

故本題選BCD。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來(lái)源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備；③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況；⑤注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

14.答案：C、D

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：①通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量；②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用；③現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量；④通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果；⑤非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要