2023年臨商銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年臨商銀行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告的要素不包括（）。

A.事件發(fā)生時(shí)間

B.涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點(diǎn)

2.從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％

3.下列不屬于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大

4.商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應(yīng)對商業(yè)銀行面臨的()。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)

C.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

5.根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

6.下列不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率

7.下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進(jìn)行信用評級的是（

）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

8.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務(wù)的集中度

C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

9.美國在（）中把原來多個(gè)部門負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局。

A.《金融消費(fèi)者保護(hù)高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》

C.《金融機(jī)構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

10.下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是()

A.反饋評價(jià)

B.情景選擇

C.過程控制

D.情景再現(xiàn)

11.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

12.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

13.某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

14.概括來說，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

15.采用統(tǒng)計(jì)模型法來計(jì)算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計(jì)模型具有明顯的經(jīng)濟(jì)意義

B.統(tǒng)計(jì)模型的估計(jì)與使用相對比較簡單

C.財(cái)務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計(jì)模型所反映的統(tǒng)計(jì)關(guān)系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性

B.拉長負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動(dòng)性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是()長期積聚、惡化的結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3.下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案的有()。

A.災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃

B.回應(yīng)監(jiān)管批評

C.訴訟應(yīng)答策略

D.業(yè)務(wù)中斷恢復(fù)計(jì)劃

E.公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃

4.操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識別。從內(nèi)部因素來看，包括()引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員

B.流程

C.經(jīng)營環(huán)境變化

D.組織結(jié)構(gòu)

E.外部欺詐

5.下列各項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

6.風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、流動(dòng)性）

C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

7.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

8.下列關(guān)于VaR的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.VaR是對現(xiàn)在損失風(fēng)險(xiǎn)的總結(jié)

B.VaR可以預(yù)測尾部極端損失情況

C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失

D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失

E.VaR不是即將發(fā)生的真實(shí)損失

9.外部指標(biāo)／信號包括(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.所發(fā)行的有價(jià)證券的市場表現(xiàn)

10.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

11.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

12.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括（）環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測

C.超限額處理

D.風(fēng)險(xiǎn)限額識別

E.風(fēng)險(xiǎn)限額估值

13.下列可能對商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）。

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

14.易對手信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。

A.在管理理念上，在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理的同時(shí)，將交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)類型加以管理

B.在管理架構(gòu)上，成立專門的部門負(fù)責(zé)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)管理，形成風(fēng)險(xiǎn)流程管理

C.在管理手段上，改進(jìn)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，開發(fā)交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，提高精細(xì)化程度

D.在管理制度中，更加重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結(jié)算制度

E.在未來管理中，加強(qiáng)對CVA和錯(cuò)向風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理

15.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.信息披露不及時(shí)

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

E.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行采用復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型在提高計(jì)量準(zhǔn)確性的同時(shí)，也帶來了模型風(fēng)險(xiǎn)。()

2.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。()

3.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負(fù)債管理。()

4.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

5.打分卡方法可以覆蓋部分實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，是各國銀行開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估中采用較多的方法。（）

6.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債權(quán)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

8.壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于普通事件的刻畫。（）

9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是由單一因素形成的。（）

10.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。()

11.貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計(jì)損失而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備。()

12.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

13.一個(gè)債務(wù)人只能擁有一個(gè)債項(xiàng)評級。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)屬于靜態(tài)指標(biāo)。（）

15.按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為全面性處置與預(yù)控性處置。

(

)

四.單選題(共15題)

1.下列不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.與借款人協(xié)商變賣

C.向法院提起訴訟

D.申請強(qiáng)制執(zhí)行

2.下列屬于個(gè)人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.市場利率變化

B.國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整

C.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力

D.未核實(shí)借款人的相關(guān)交易資料

3.客戶李某購買首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米，單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請按揭貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

4.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清

C.根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限自動(dòng)相應(yīng)延長

5.借款人申請個(gè)人汽車消費(fèi)貸款需提供的材料不包括（）。

A.個(gè)人有效身份證件、戶籍證明或長期居住證明

B.所購車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.個(gè)人收入證明

D.購車首期付款證明

6.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個(gè)人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

7.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15-20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

8.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實(shí)的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經(jīng)營商為購車人作擔(dān)保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實(shí)際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

9.個(gè)人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

10.下列哪一項(xiàng)沒有體現(xiàn)銀行進(jìn)行市場分析的意義？()

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

B.個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國家助學(xué)貸款幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)

12.開展押品價(jià)值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率，該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）原則。

A.平衡制約

B.差異化

C.有效性

D.審慎性

13.（）銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計(jì)報(bào)表

14.下列關(guān)于其他個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費(fèi)、旅游、醫(yī)療等消費(fèi)用途的貸款

B.貸款期限一般為1在～3年，最長10年

C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率

D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％

15.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.逾期催收貸款.造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同.造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

2.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

3.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí)，應(yīng)注意查驗(yàn)（

）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

4.個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人商用房貸款

E.個(gè)人信用貸款

5.個(gè)人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.浮動(dòng)利率貸款

E.個(gè)人再交易住房貸款

6.個(gè)人汽車貸款貸后檔案管理包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案轉(zhuǎn)贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

7.個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險(xiǎn)度相對較高

8.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購買力

C.消費(fèi)者的未來購買

D.消費(fèi)者的收人

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

9.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過50萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付

B.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

C.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

E.貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

10.個(gè)人貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

11.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

12.在商用房貸款中，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人工作單位是否發(fā)生變化

C.借款人的聯(lián)系電話有無變動(dòng)

D.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力的突發(fā)事件

E.商用房的租金收入狀況

13.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

14.對借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收罰息

E.提前收回部分或全部貸款本息

15.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

2.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

3.落實(shí)借款人家庭住址穩(wěn)定情況時(shí)，當(dāng)借款人居住地址與戶口記錄地址一致時(shí)，也應(yīng)要求提供居住證明。（）

4.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項(xiàng)目提供商品房銷售貸款。（）

5.公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

6.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）

7.與公司類貸款比較，低資本消耗是個(gè)人貸款最明顯的特征。（）

8.在選擇目標(biāo)市場時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

9.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。（）

10.采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨時(shí)中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）

11.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（）

12.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

13.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

14.我國最大的個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

15.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由中國人民銀行確定。（）

七.單選題(共15題)

1.企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括（）。

A.支付供應(yīng)商的貨款

B.支付雇員的工資

C.支付的股利

D.支付的稅款

2.（

）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

4.理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”

D.“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”

5.個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。

A.維持期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

6.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（

）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

7.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

8.下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場的功能?（

）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

9.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

10.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是()。

A.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.托管人對基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

C.管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

D.投資人對基金運(yùn)營收益率享有收益權(quán)

11.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

A.5

B.7

C.10

D.15

12.商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)以()的方式進(jìn)行。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

B.網(wǎng)絡(luò)問卷

C.電話詢問

D.電子郵件

13.提供格式條款的一方（），該條款不一定無效。

A.免除其責(zé)任

B.加重其主要權(quán)利

C.加重對方責(zé)任

D.免除對方主要權(quán)利

14.證券法律責(zé)任不包括()。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.失職責(zé)任

D.行政責(zé)任

15.決定信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。

A.國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

B.市場投資者的信心

C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.投資項(xiàng)目的方向

八.多選題(共15題)

1.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.債券掛鉤類

2.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人，下列屬于其應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）。

A.為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時(shí)向外匯局報(bào)告

C.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于10年

D.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況

E.按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

3.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

4.定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負(fù)債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

5.根據(jù)開展銀行理財(cái)合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實(shí)際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時(shí)遵守的規(guī)定包括（

）。

A.嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受度測試

C.理財(cái)計(jì)劃推介中，應(yīng)明示理財(cái)資金運(yùn)用方式和信托財(cái)產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財(cái)協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

6.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：（

）、退休期。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

7.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（

）。

A.現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值

B.終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

8.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品

C.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可

9.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

10.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應(yīng)做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實(shí)、準(zhǔn)確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)

C.與監(jiān)管者建立良好關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項(xiàng)保密制度

11.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

12.代理的特征包括（

）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

13.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

14.理財(cái)師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導(dǎo)者，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.正確的政策傳導(dǎo)可以提升客戶對金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認(rèn)知度

B.客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)

C.客戶的理財(cái)要求通常會涉及的時(shí)間周期較短

D.國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟(jì)條件的變化和時(shí)間的改變會不斷調(diào)整

E.理財(cái)師必須洞悉各項(xiàng)政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的影響，但不必及時(shí)向客戶傳導(dǎo)政策法規(guī)的變化?

15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加

E.理財(cái)專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

九.單選題(共15題)

1.（）是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.把好進(jìn)貨價(jià)格關(guān)

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費(fèi)用

2.下列不屬于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.應(yīng)收賬款異常增加

C.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降

D.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

3.G啤酒公司擁有總資產(chǎn)2000萬元，總負(fù)債1200萬元。其中在總資產(chǎn)中，流動(dòng)資產(chǎn)占1300萬元，現(xiàn)金類資產(chǎn)200萬元，無形與遞延資產(chǎn)150萬元，存貨800萬元，預(yù)付賬款與待攤費(fèi)用200萬元。在總負(fù)債中，流動(dòng)負(fù)債占500萬元。若此年度該企業(yè)實(shí)現(xiàn)總利潤400萬元，發(fā)生利息費(fèi)用20萬元，適用稅率為25%。則G公司的資產(chǎn)負(fù)債率為()。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

4.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，確定價(jià)值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值

B.法院裁決確定的價(jià)值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價(jià)值

5.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》(銀監(jiān)發(fā)〈200754號)的要求,商業(yè)銀行應(yīng)至少（）對全部貸款進(jìn)行一次分類．。

A.每月

B.每年

C.每季度

D.每半年

6.下列不屬于流動(dòng)負(fù)債的是（

）。

A.長期借款

B.應(yīng)交稅費(fèi)

C.預(yù)收賬款

D.應(yīng)付票據(jù)

7.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指（）。

A.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

B.貸款合同要符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求

C.貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益

D.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

8.在商業(yè)銀行的依法收貸過程中，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.5年

9.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。

A.商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

10.下列關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)的表述，不正確的是（）.

A.擴(kuò)張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升

B.用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度

C.負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于擴(kuò)張狀態(tài)

D.該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)城信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)

11.風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除（）風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。

A.商業(yè)銀行

B.企業(yè)經(jīng)營

C.企業(yè)財(cái)務(wù)

D.企業(yè)管理

12.下列關(guān)于展期貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期的期限累計(jì)最多為原貸款的期限

B.貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收

C.“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，展期后的貸款最終到期日不得遲于貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日

D.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

13.下列屬于有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）。

A.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備

14.財(cái)務(wù)報(bào)表分析中，最常用的方法是（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.因素分析法

15.某公司的部分財(cái)務(wù)狀況如下表(一年按365天計(jì)算)：則兩年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）（），應(yīng)收賬款的變動(dòng)導(dǎo)致該公司的貸款需求（）。

A.73天、63.9天；增大

B.40.6天、42.6天；減少

C.73天、63.9天；減少

D.40.6天、42.6天；增大

十.多選題(共15題)

1.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括()。

A.供應(yīng)階段分析

B.生產(chǎn)階段分析

C.銷售階段分析

D.產(chǎn)品競爭力分析

E.經(jīng)營業(yè)績分析

2.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（?）。

A.虛假擔(dān)保人

B.保證人不具備擔(dān)保資格

C.保證人不具備擔(dān)保能力

D.公司互保

E.監(jiān)管缺失

3.下列情況中會提高企業(yè)凈利潤率的有()。

A.存貨的減少

B.所得稅的減少

C.貨幣資金的減少

D.財(cái)務(wù)費(fèi)用的減少

E.管理費(fèi)用的減少

4.下列關(guān)于借款需求分析意義的說法中，正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn)

C.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應(yīng)當(dāng)是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

5.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)防范的說法正確的有（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，首先要確保抵押物的真實(shí)性，這就要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告，并根據(jù)評估價(jià)值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認(rèn)為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

6.下列有關(guān)抵押和質(zhì)押之間區(qū)別的說法中.正確的有()。

A.抵押可設(shè)多個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，按對應(yīng)債務(wù)所占比例進(jìn)行受償

B.抵押權(quán)的設(shè)立交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人有保管標(biāo)的物的義務(wù)，負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

C.在抵押期間，抵押物所生的孳息均由抵押人獲得，而在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息

D.抵押權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，而質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最為常見

E.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，而在質(zhì)押擔(dān)保中，實(shí)際上不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

7.分析企業(yè)資金結(jié)構(gòu)是否合理時(shí)要注意（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)是否合理

B.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)是否合理

C.資金成本

D.企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)水平

E.資產(chǎn)收益

8.當(dāng)企業(yè)法人為保證人時(shí)，商業(yè)銀行需核保，證實(shí)（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔(dān)保的決議及授權(quán)書

9.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴(yán)

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

10.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控

11.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有（

）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠估計(jì)各信用等級的違約概率

C.能夠準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

D.能夠具體確定風(fēng)險(xiǎn)額度

E.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）等經(jīng)營活動(dòng)中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

13.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

14.銀行制訂公司信貸營銷計(jì)劃應(yīng)該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機(jī)會

B.選擇目標(biāo)市場

C.設(shè)計(jì)營銷策略組合

D.制定具體營銷行動(dòng)方案

E.組織、實(shí)施和控制營銷活動(dòng)

15.目前，我國商業(yè)銀行的貨款合同管理中存在的問題包括（）。

A.合同不合規(guī)、不完備

B.合同簽署審查不嚴(yán)

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟(jì)超時(shí)

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人自主支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（

）

2.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。（）

3.對于流動(dòng)資金貸款，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

4.對貸審會投票未通過的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意，對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人不可以否定。

5.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

6.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

7.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評級模型的方法。（）

8.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

9.行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認(rèn)為行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段是啟動(dòng)階段、初級階段、成長階段、成熟階段。（

）

10.轉(zhuǎn)授權(quán)是指商業(yè)銀行總部對總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權(quán)限。（）

11.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

12.有時(shí)公司也會遇到意外的非預(yù)期性支出，非預(yù)期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導(dǎo)致公司的借款需求。（）

13.在計(jì)算項(xiàng)目的投資利稅率時(shí)，不包含增值稅。()

14.中長期項(xiàng)目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項(xiàng)目配套文件。()

15.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會發(fā)生變化，所以銀行不需要重點(diǎn)關(guān)注。()

十二.單選題(共15題)

1.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)的問題不包括()。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)的維護(hù)性

2.2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財(cái)政部

3.境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員

4.關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

5.風(fēng)險(xiǎn)評估的主要環(huán)節(jié)不包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)處理

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

6.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

B.增加“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

7.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進(jìn)行了制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.國別風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個(gè)月。

A.6

B.4

C.2

D.1

9.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。

A.現(xiàn)場檢查

B.非現(xiàn)場監(jiān)督

C.非現(xiàn)場檢查

D.抽查

10.托收承付是一種（

）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

11.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.專業(yè)性原則

12.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動(dòng)資金貸款資金支付

13.（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制（SSM）達(dá)成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類

B.擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量

C.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

15.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

十三.多選題(共15題)

1.我國的金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

3.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對

E.風(fēng)險(xiǎn)評估

4.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對賬服務(wù)，對賬單應(yīng)當(dāng)至少包括（）。

A.到期還款日

B.交易金額

C.交易商戶名稱

D.交易幣種

E.本期還款金額

5.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括()。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

E.國別風(fēng)險(xiǎn)

6.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

7.國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

8.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用聯(lián)社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險(xiǎn)公司

10.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個(gè)人結(jié)算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時(shí)存款賬戶

11.信托的設(shè)立至少應(yīng)當(dāng)包括的構(gòu)成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托要件

E.信托當(dāng)事人

12.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

13.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

14.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)

E.面對災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

15.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

十四.判斷題(共10題)

1.理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。（）

2.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

3.市場風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消除。

4.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

5.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的風(fēng)險(xiǎn)。()

6.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

7.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）

8.平行貸款是兩個(gè)國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

9.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

10.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營的，均需納入“流動(dòng)資金貸款”范疇。()

十五.單選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

2.“銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識、執(zhí)業(yè)資格與專業(yè)技能”體現(xiàn)了職業(yè)操守的（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.嚴(yán)守秘密

D.專業(yè)勝任

3.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

4.中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價(jià)證券

B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

5.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

6.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進(jìn)行。

A.一般物價(jià)水平

B.食品價(jià)格

C.生活用品價(jià)格

D.生產(chǎn)資料價(jià)格

7.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

8.銀行以年貼現(xiàn)率10%為客戶的一張面額為10000元，72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為()元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是（

）。

A.防范風(fēng)險(xiǎn).審慎經(jīng)營

B.實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

C.控制速度.穩(wěn)健發(fā)展

D.實(shí)現(xiàn)盈利最大化

10.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

11.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有()。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

12.公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。

A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便

B.存款利率、品種不受限制，較為靈活

C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率

D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理

13.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

14.商業(yè)銀行向某企業(yè)因進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款一般是（

）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.并購貸款

D.房地產(chǎn)貸款

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡.物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值.價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

2.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

3.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（

）。

A.采取暴力手段實(shí)施

B.主觀上均具有非法占有目的

C.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

4.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

5.下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有()。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)雇和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

7.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

8.從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

9.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

10.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。

A.一般保證

B.權(quán)利保證

C.連帶責(zé)任保證

D.特別保證

E.口頭保證

11.銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

A.貸款種類

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質(zhì)物

E.保證人

12.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()

A.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

B.以拍賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款受償

C.以變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款受償

D.以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

14.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

15.信用卡的主要功能有（）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.分期付款

C.消費(fèi)購物

D.匯兌結(jié)算

E.套取現(xiàn)金

十七.判斷題(共15題)

1.個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

2.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

3.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

4.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()

5.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個(gè)子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

6.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

7.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

8.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格。（）

9.債券的發(fā)行價(jià)格與債券的面值必然一致。（）

10.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

11.在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會對整個(gè)集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）

12.動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

13.被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。（）

14.《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請、要約和承諾三個(gè)階段。（）

15.目前，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：報(bào)告的要素包括：事件發(fā)生時(shí)間、涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域、損失金額等內(nèi)容，并對重大事件進(jìn)行具體說明。

2.答案：B

本題解析：從長期來看，商業(yè)銀行資本分配于抵補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)的比例大約為30％。

3.答案：C

本題解析：集團(tuán)法人客戶的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高，容易造成嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應(yīng)對商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A

本題解析：在一個(gè)貸款組合里面，發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實(shí)際月末的貸款數(shù)量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

6.答案：D

本題解析：營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。

7.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素（1）與借款人有關(guān)的因素聲譽(yù)、杠桿、收益波動(dòng)性；（2）與市場有關(guān)的因素經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：①管理能力和行業(yè)地位；②財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；③經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化；④技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；⑤突發(fā)事件應(yīng)對能力；⑥對銀行業(yè)的熟悉程度；⑦對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；⑧商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)；⑨外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

9.答案：B

本題解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中把原來多個(gè)部門負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）。

10.答案：B

本題解析：資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括：情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動(dòng)和結(jié)果輸出。

11.答案：D

本題解析：銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性。銀行應(yīng)該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來源，了解銀行融資來源的組成，熟悉不同類型金融工具的流動(dòng)性特點(diǎn)，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。

12.答案：C

本題解析：信用評分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)，卻無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選C。

13.答案：C

本題解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即PL(1+KL)+(1-PL)*(1+KL)*θ=1+iL。其中，PL為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非違約概率，（1-PL）即其違約概率；KL為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息；θ為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回收率，iL為期限1年的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益率。本題中，P*(1+15%)+(1-P)*(1+15%)*20%=1+5%，可得P=89%,即該客戶在1年內(nèi)的違約概率為11%。

14.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。簡言之，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用可以概括為最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。

15.答案：C

本題解析：答案為C。違約概率是指借款在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。財(cái)務(wù)比率主要用來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，財(cái)務(wù)比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異，故其可作為采用統(tǒng)計(jì)模型法來計(jì)算違約概率的理論依據(jù)。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期間，整個(gè)市場流動(dòng)性不足，利率有上升趨勢，此時(shí)如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價(jià)格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性；同時(shí)拉長負(fù)債久期，緩解流動(dòng)性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實(shí)質(zhì)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。如果這些與流動(dòng)性密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)得到有效控制，最終將以流動(dòng)性危機(jī)的形式爆發(fā)出來。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項(xiàng)均屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)急方案。

4.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)方面來進(jìn)行識別。從內(nèi)部因素來看，包括人員、流程、系統(tǒng)及組織結(jié)構(gòu)引起的操作風(fēng)險(xiǎn)；從外部因素來看，包括經(jīng)營環(huán)境變化、外部欺詐、外部突發(fā)事件等。

5.答案：A、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類的限額。一些基本的限額管理原則包括：限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、流動(dòng)性）；強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對手方、國家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。

7.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

8.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并不是即將發(fā)生的真實(shí)損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對未來損失風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)測，無法預(yù)測尾部極端損失情況。

9.答案：C、E

本題解析：

內(nèi)部信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量及其他可能對流動(dòng)性產(chǎn)生中長期影響的指標(biāo)變化。例如：資產(chǎn)質(zhì)量下降、盈利水平下降、資產(chǎn)或負(fù)債的過于集中等。外部指標(biāo)／信號包括第三方評級、所發(fā)行的有價(jià)證券的