2023年內(nèi)蒙古興安農(nóng)村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年內(nèi)蒙古興安農(nóng)村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關(guān)于現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定目的公司(SPV)，下列說法正確的是()。

A.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券

B.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券

C.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券，而是投資于無風(fēng)險(xiǎn)債券

D.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券，而是投資于違約互換和無風(fēng)險(xiǎn)債券

2.內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每（）年進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.二

B.三

C.四

D.五

3.關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難

C.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

4.下列關(guān)于長期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是()。

A.長期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后5年，長期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為20%

D.長期次級(jí)債務(wù)不能列入附屬資本

5.某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價(jià)一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

8.下列不屬于外包管理中董事會(huì)職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.操作流程和內(nèi)控制度

D.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理工作

9.2015年新增貸款7．5萬億元，對(duì)應(yīng)創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

10.相比較而言，下列（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

11.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等

B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失

13.因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

14.根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計(jì)死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

15.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)正向收益率變陡時(shí)，該10年期政府債券的市場(chǎng)價(jià)格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷

二.多選題(共15題)

1.不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式中涉及的準(zhǔn)備包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.重估準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.特別準(zhǔn)備

E.特種準(zhǔn)備

2.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.單一客戶授信集中度

C.單一客戶存款比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

E.不良資產(chǎn)率

3.法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)（），以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

4.貸款定價(jià)通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.債務(wù)成本

E.股權(quán)成本

5.違約的定義是估計(jì)下列哪些信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.違約風(fēng)險(xiǎn)利息率

6.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)關(guān)注()。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

D.區(qū)域開放度

E.銀行客戶的地區(qū)集中度

7.內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設(shè)定

D.貸款定價(jià)

E.損失準(zhǔn)備計(jì)提

8.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括

（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失事件

C.誘因及對(duì)策

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資本金水平

10.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

11.目前，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作有（）。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先評(píng)估市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改一些不利信息

12.柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質(zhì)

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設(shè)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查

13.在對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的共性之外，還要識(shí)別（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.投資風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

14.2014年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法的銀行有（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設(shè)銀行

E.交通銀行

15.商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括()等方面的內(nèi)容。

A.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

D.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

E.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

三.判斷題(共15題)

1.個(gè)人客戶貸款申請(qǐng)/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關(guān)信息輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行分析處理和評(píng)分，根據(jù)評(píng)分結(jié)果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

2.ICAAP報(bào)告有三方面的作用。（）

3.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。（）

4.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險(xiǎn)防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（）

5.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

6.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

7.從各類限額的關(guān)系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

8.洗錢通常是指運(yùn)用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

9.國別敞口金額對(duì)表外敞口而言，則是表內(nèi)項(xiàng)目余額。（）

10.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確各類報(bào)告的發(fā)送范圍、報(bào)告內(nèi)容及詳略程度，確保報(bào)告信息與報(bào)送頻率滿足銀行管理的需要。（）

11.中國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國別風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺(tái)灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

12.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。()

13.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

14.缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎?dòng)的短期影響進(jìn)行評(píng)估。（）

15.代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。()

四.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，(

)是一種政策性個(gè)人住房貸款。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.自營性個(gè)人住房貸款

2.率先在國內(nèi)開辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

3.某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單為擔(dān)保向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，則該擔(dān)保方式屬于（

）。

A.保證

B.抵押

C.信用

D.質(zhì)押

4.在個(gè)人汽車貸款中，下列關(guān)于保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的說法中，正確的是()。

A.保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

B.履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等

D.作用很大?？梢越獬J款銀行的一切后顧之憂

5.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括（

）。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

6.銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容不包括()。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財(cái)務(wù)實(shí)力

B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)

C.政府對(duì)銀行的特殊政策

D.銀行所處市場(chǎng)環(huán)境

7.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

8.銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場(chǎng)所了解其真實(shí)收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險(xiǎn)公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行

D.指定專人面談客戶了解信息

9.銀行對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行營銷的全過程是（）。

A.市場(chǎng)環(huán)境分析—市場(chǎng)細(xì)分—市場(chǎng)選擇—市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)環(huán)境分析—市場(chǎng)選擇—市場(chǎng)細(xì)分—市場(chǎng)定位

C.市場(chǎng)環(huán)境分析—市場(chǎng)定位—市場(chǎng)細(xì)分—市場(chǎng)選擇

D.市場(chǎng)定位—市場(chǎng)環(huán)境分析—市場(chǎng)細(xì)分—市場(chǎng)選擇

10.信用卡的透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.30％

B.50％

C.80％

D.150％

11.個(gè)人貸款是以()為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款規(guī)模

B.貸款期限

C.主體特征

D.貸款特征

12.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

13.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款要素的說法中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮

B.新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內(nèi)還清，貸款期限最長不超過10年

C.新《國家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年

D.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

14.下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.用戶有密碼可3個(gè)月更改一次

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以l萬元以上3萬元以下的罰款

15.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險(xiǎn)。

A.借款人夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

B.借款人重新申請(qǐng)貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請(qǐng)貸款

D.借款人夫婦出具聲明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

五.多選題(共15題)

1.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

2.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

3.對(duì)項(xiàng)目的合法性審查包括（）。

A.對(duì)項(xiàng)目申請(qǐng)的合法性的調(diào)查

B.對(duì)項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查

C.對(duì)項(xiàng)目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對(duì)項(xiàng)目完成的合法性的調(diào)查

E.對(duì)項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查

4.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

E.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

5.公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.職工貸款賬戶設(shè)立

B.計(jì)結(jié)息

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.公積金借款合同發(fā)放

E.公積金借款合同簽約

6.個(gè)人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

7.按產(chǎn)品的用途可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營性貸款

8.以下不符合貸款申請(qǐng)應(yīng)遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請(qǐng)材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實(shí)、有效

9.借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

10.個(gè)人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購買商用房

B.購買個(gè)人住房

C.購買個(gè)人汽車

D.一般助學(xué)貸款

E.合法經(jīng)營活動(dòng)

11.關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款等

C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

D.對(duì)于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用

E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司

12.應(yīng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.以不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

13.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才可查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

14.市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或者其中任一細(xì)分市場(chǎng)長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用集中貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

2.貸款銀行可根據(jù)市場(chǎng)利率的變化情況，隨時(shí)自行確定合同利率的浮動(dòng)幅度。（）

3.個(gè)人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔(dān)保的貸款

4.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

5.公積金個(gè)人住房貸款是不以盈利為目的，實(shí)行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

6.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

7.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

8.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式由央行確定。（）

9.當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，執(zhí)行浮動(dòng)利率制度個(gè)人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

10.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

11.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

12.一些地方政府出于住房市場(chǎng)調(diào)控等目的，對(duì)境外人士購買我國境內(nèi)住房進(jìn)行一定的限制，是為了防范合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

14.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

15.數(shù)據(jù)錄入人員對(duì)錄入信息的準(zhǔn)確性、安全性和完整性負(fù)責(zé)。()

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購買ETF份額

C.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

2.下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是()。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)特征

3.下列說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

4.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

5.客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4．5％，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.120000

B.124618

C.128884

D.122500

6.理財(cái)目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（

）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗(yàn)（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）

7.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。

A.10小時(shí)

B.20小時(shí)

C.30小時(shí)

D.40小時(shí)

8.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個(gè)年收益率為6％的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元。

A.10

B.11

C.12

D.13

9.在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益()。

A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算

B.無須測(cè)算

C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算

10.下列屬于客戶定量信息的是（）。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

11.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

B.由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D.市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)

12.下列各項(xiàng)中屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的是()。

A.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

B.接觸客戶

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案

13.我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整，在路透社或彭博社報(bào)應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間

14.境外個(gè)人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。

A.3

B.6

C.12

D.24

15.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男?/p>

D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益

八.多選題(共15題)

1.國外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。

A.堅(jiān)持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)能力

E.高尚的職業(yè)操守

2.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)包括()專業(yè)性服務(wù)。

A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)分析

C.投資建議

D.進(jìn)行投資管理

E.財(cái)務(wù)規(guī)劃

3.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品主要投資于()。

A.金融債

B.債券回購

C.短期融資券

D.央行票據(jù)

E.國債

4.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運(yùn)輸工具

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

5.理財(cái)策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來利率水平上升

B.預(yù)期未來利率水平下降

C.預(yù)期未來本幣貶值

D.預(yù)期未來通貨緊縮

E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快

6.投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，其目標(biāo)包括（

）

A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護(hù)途徑

B.提示相關(guān)的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

C.提高商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財(cái)技能，樹立正確的理性觀念

7.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.綜合化服務(wù)

C.個(gè)性化服務(wù)

D.大眾化服務(wù)

8.有以下哪些情形的，合同無效（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

9.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)()等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

10.西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達(dá)國家對(duì)理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果

11.關(guān)于基金認(rèn)購，下列說法正確的是（）。

A.認(rèn)購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金

B.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

C.認(rèn)購申請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷

D.基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)

E.在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購份額并登記權(quán)益

12.基金作為一種理財(cái)工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風(fēng)險(xiǎn)

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動(dòng)性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高

13.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

14.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

15.在理財(cái)規(guī)劃書文本制作完畢后，理財(cái)師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會(huì)面的時(shí)間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個(gè)過程中，理財(cái)師應(yīng)注意的問題包括（）。

A.對(duì)各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明

B.如實(shí)告知方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)

C.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容

D.用專業(yè)語言解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

九.單選題(共15題)

1.對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.經(jīng)營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

2.在貸款擔(dān)保中，借款人將其動(dòng)產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

3.下列選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是()。

A.用款期

B.提款期

C.寬限期

D.還款期

4.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

5.一般來說，F(xiàn)NPV（）的項(xiàng)目是可以接受的。

A.大于0

B.大于1

C.小于0

D.等于0

6.下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進(jìn)入壁壘的高低是影響行業(yè)市場(chǎng)壟斷和競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的重要因素

B.進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素

C.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘

D.進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)越大

7.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

8.下列關(guān)于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項(xiàng)有（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰

D.對(duì)銷售量比較敏感

9.下列選項(xiàng)中，不能反映借款人盈利能力的比率是（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

10.普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例（）。

A.—般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限。

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.由商業(yè)銀行按照行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

D.由監(jiān)管當(dāng)局按照國別等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

11.（）用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)。

A.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實(shí)收率

12.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為1億元。已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬元，則該分行該年待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.75%

B.50%

C.40%

D.20%

13.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.主營業(yè)務(wù)狀況

B.存款余額

C.信用履約記錄

D.貸款余額

14.下列關(guān)于檔案管理，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理的原則

B.抵押品資料的管理應(yīng)當(dāng)按一級(jí)文件的管理要求進(jìn)行

C.中長期貸款檔案的管理，在結(jié)清后原則上需再保管10年

D.信貸檔案采取分段管理，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式

15.強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

十.多選題(共15題)

1.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。

A.債權(quán)維護(hù)

B.財(cái)產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財(cái)產(chǎn)評(píng)估

E.股權(quán)清查

2.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員存在以下（）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的

D.未發(fā)現(xiàn)客戶欺詐行為的

E.未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的

3.下列關(guān)于產(chǎn)品不同生命周期特點(diǎn)的說法中，正確的有（）。

A.介紹期客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

B.成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段

C.成長期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少

D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷售已達(dá)到飽和階段

E.成熟期市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用

4.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔(dān)保企業(yè)的“證照”復(fù)印件

B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料

C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告

D.借款及擔(dān)保企業(yè)近5年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表

E.企業(yè)法人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件

5.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括（）

A.生產(chǎn)階段分析

B.銷售階段分析

C.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營業(yè)績分析

D.競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略分析

E.供應(yīng)階段分析

6.下列可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的事項(xiàng)有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.長期銷售增長

D.債務(wù)重構(gòu)

E.資產(chǎn)效率下降

7.“實(shí)貸實(shí)付”的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.組織架構(gòu)方面

B.放貸進(jìn)度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

8.在成長階段末期，行業(yè)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動(dòng)蕩期”的原因有(

)

A.企業(yè)無法擁有足夠的市場(chǎng)占有率

B.產(chǎn)品不被接受

C.沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.生產(chǎn)效率沒有提高

E.企業(yè)的市場(chǎng)占有率很高

9.計(jì)算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)時(shí)，可以采用的計(jì)提基數(shù)有()。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關(guān)注類貸款佘額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

10.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意（）在增值稅計(jì)算口徑上的一致性。

A.銷售單價(jià)

B.銷售收入

C.變動(dòng)成本

D.銷售稅金

E.固定成本

11.退出障礙具體包括()。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會(huì)的各種限制

12.在貸款決策中使用的財(cái)務(wù)指標(biāo)包括（）。

A.凈利潤率

B.存貨持有天數(shù)

C.市場(chǎng)占有率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動(dòng)比率

13.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

B.低經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時(shí)，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對(duì)營業(yè)利潤的影響就越大

E.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例

14.按照《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提政策、程序、方法和模型

B.職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制

C.貸款損失、呆賬核銷及準(zhǔn)備計(jì)提等信息統(tǒng)計(jì)制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

15.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

十一.判斷題(共15題)

1.信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

2.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（）

3.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。

4.銀行要保持一種產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只能是通過該產(chǎn)品的附加價(jià)值來保持。（）

5.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。（）

6.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實(shí)施分別管理。（）

7.有時(shí)公司也會(huì)遇到意外的非預(yù)期性支出，非預(yù)期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，就會(huì)導(dǎo)致公司的借款需求。（）

8.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關(guān)系。（）

9.（2017年真題）貸審會(huì)委員不能過多，也不能過少，對(duì)單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（

）

10.銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時(shí)間，盡早進(jìn)入成長期。()

11.銀行每兩個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄。（）

12.信貸資金運(yùn)動(dòng)同財(cái)政資金、企業(yè)資金、個(gè)人資金的運(yùn)動(dòng)是一樣的。（）

13.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系。（）

14.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

15.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件

2.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性

3.下列關(guān)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

4.代理營銷渠道對(duì)銀行營銷的影響不包括()。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場(chǎng)

D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力

5.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖

C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

7.資本市場(chǎng)是指期限在（）年以上的長期資金融通市場(chǎng)。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

9.（）是指商業(yè)銀行及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動(dòng)中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

10.()是在不同國家的兩個(gè)母公司分別為對(duì)方設(shè)在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當(dāng)?shù)谋編刨J款。

A.背對(duì)背貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.多種貨幣貸款

D.平行貸款

11.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

12.中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.汽車消費(fèi)公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

14.中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.原則上，從2014年開始對(duì)歐元區(qū)成員國近6000家銀行行使監(jiān)管權(quán)的機(jī)構(gòu)是()。

A.美國央行

B.德國央行

C.歐元區(qū)各國銀行監(jiān)管當(dāng)局

D.歐洲央行

十三.多選題(共15題)

1.2008年國際金融危機(jī)后，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)其監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。

A.合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

2.績效考評(píng)的基本要素包括（）。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)指標(biāo)

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

E.評(píng)價(jià)對(duì)象

3.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.流動(dòng)性相對(duì)較差

D.風(fēng)險(xiǎn)較高

E.償還期短

4.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對(duì)象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

5.普惠金融的主要發(fā)展目標(biāo)有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務(wù)和保障體系

C.提高金融服務(wù)覆蓋率

D.提高金融服務(wù)可得性

E.提高金融服務(wù)滿意度

6.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見的績效考評(píng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.績效標(biāo)準(zhǔn)

D.相對(duì)業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.綠色績效

7.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好()工作。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，對(duì)納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定風(fēng)險(xiǎn)控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

D.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

8.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為()。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動(dòng)利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

9.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

10.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，其風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

12.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列()部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

13.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

14.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

15.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

十四.判斷題(共10題)

1.外聘審計(jì)人員可以不配合現(xiàn)場(chǎng)檢查。（

）

2.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。()

3.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)委員會(huì)議決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)推廣至全國。（）

4.商業(yè)銀行對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者性投訴的處理應(yīng)遵循效率原則。（）

5.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

6.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

7.消費(fèi)金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

8.銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

9.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

10.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過的其他風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（

）。

A.有效性原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

2.有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。

A.股東以其全部資產(chǎn)對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任

B.股東以其所持有的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任

C.股東僅以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任

D.公司以其注冊(cè)資金對(duì)公司承擔(dān)部分責(zé)任

3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

4.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

5.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管。甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請(qǐng)假看病，下列行為中符合要求的是（）。

A.考慮到時(shí)間不長，甲將保險(xiǎn)箱的鑰匙交于乙暫時(shí)保管

B.甲辦妥相關(guān)手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

C.甲估計(jì)外出時(shí)間不長，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

D.甲自行將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

6.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

7.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

8.（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向。

A.基礎(chǔ)利率

B.基準(zhǔn)利率

C.固定利率

D.浮動(dòng)利率

9.下列各項(xiàng)中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)的是()。

A.安全保管

B.資金清算

C.會(huì)計(jì)核算

D.投資增值

10.國際上一些銀行自律組織在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會(huì)

C.香港銀行公會(huì)

D.美聯(lián)儲(chǔ)

11.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

12.1988年7月巴塞爾委員會(huì)通過的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？()

A.確定了資本的構(gòu)成

B.規(guī)定資本充足率

C.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

D.規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

13.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（

）。

A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.舉報(bào)銀行違法行為

D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

14.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

15.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指（），通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A.M0

B.M1

C.M2

D.準(zhǔn)貨幣

十六.多選題(共15題)

1.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類

B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心，因依法合規(guī)收購、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時(shí)，可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出

E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時(shí)的資金需求

2.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

3.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.能夠反映一個(gè)國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

4.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

5.可導(dǎo)致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)

C.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

D.當(dāng)事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷或解除

6.金融機(jī)構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過程中，不得有下列()行為。

A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶

C.通過對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

D.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶、擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

E.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格、影響中標(biāo)票面利率

7.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有()。

A.手續(xù)簡(jiǎn)便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

8.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號(hào)

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

10.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。

A.一般來說.經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會(huì)比較好

B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會(huì)處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

D.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升

11.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

12.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場(chǎng)比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品

E.市場(chǎng)集中度高

13.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場(chǎng)所

14.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

15.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

十七.判斷題(共15題)

1.次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

3.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

4.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

5.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

6.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

7.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。（）

8.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的價(jià)格為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。（）

9.無人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

10.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

11.在各類物價(jià)指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。（

）

12.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

13.公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

14.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

15.同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：考查現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定公司的相關(guān)內(nèi)容。B選項(xiàng)符合題意。

2.答案：B

本題解析：內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每三年進(jìn)行一次全面審計(jì)?？键c(diǎn)：信息科技審計(jì)

3.答案：A

本題解析：A項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。

4.答案：C

本題解析：長期次級(jí)債務(wù)是指原始期限至少在5年以上的次級(jí)債務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押的長期次級(jí)債務(wù)工具可以列入附屬資本。

5.答案：C

本題解析：此題暫無解析

6.答案：A

本題解析：任何風(fēng)險(xiǎn)的形成原因都是很復(fù)雜的，A表述錯(cuò)誤，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

8.答案：A

本題解析：選項(xiàng)BC是高級(jí)管理層的管理內(nèi)容，選項(xiàng)D為外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容，選項(xiàng)E為外包管理中高級(jí)管理層的內(nèi)容。董事會(huì)的管理內(nèi)容包括：負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。

9.答案：B

本題解析：如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有1．5（7．5×20％）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。

10.答案：A

本題解析：。對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)知識(shí)的考查。柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

11.答案：A

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

12.答案：D

本題解析：一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，可能涉及多個(gè)損失事件類型，如內(nèi)外勾結(jié)作案形成的操作風(fēng)險(xiǎn)損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個(gè)事件類型。

13.答案：C

本題解析：

就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。

14.答案：C

本題解析：。計(jì)算累計(jì)死亡率，需先計(jì)算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(邊際死亡率），則n年的累計(jì)死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

15.答案：B

本題解析：。當(dāng)正向收益率曲線變陡時(shí)，投資者一般會(huì)買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品。此時(shí)，該10年期政府債券的市場(chǎng)價(jià)格會(huì)下降。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。故本題選ACE。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

。貸款和不良資產(chǎn)都是產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的重要要素，而存款反映的是流動(dòng)性問題，不是信用問題。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款最低定價(jià)=（資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額；資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)／其他成本。

5.答案：B、C、D

本題解析：

違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義，是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注：（1）銀行客戶是否過度集中于某個(gè)地區(qū)。（2）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)，例如，區(qū)域的開放度等。（3）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。（4）銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。（5）政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化，是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

7.答案：A、B、C

本題解析：

除ABC三項(xiàng)外，內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍還包括：①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)于不同評(píng)級(jí)結(jié)果的債務(wù)人或債項(xiàng)，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，明確規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、頻率和對(duì)象，至少按季向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他相關(guān)部門或人員報(bào)告?zhèn)鶆?wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)總體概況和變化情況。DE兩項(xiàng)屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的高級(jí)應(yīng)用范圍。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

11.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是:推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

12.答案：B、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息；③加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)；④強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用，故選項(xiàng)B、E正確。選項(xiàng)A、C、D均屬于法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

。信用風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，通常包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式。在對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的共性之外，還要識(shí)別：政策風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2014年4月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。危機(jī)處理方案還應(yīng)當(dāng)考慮如何處理與利益持有者（如債權(quán)人、債