2023年山西省臨汾農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年山西省臨汾農(nóng)村信用社招聘員工筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束

2.假設(shè)股票市場(chǎng)一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的概率和收益率如下表所示。則一年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理計(jì)劃并努力保證實(shí)施效果

C.改善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系并定期提交聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.定期進(jìn)行自我評(píng)估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析評(píng)估

4.流動(dòng)性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負(fù)債到期日管理

C.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理

5.交易賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)

6.如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

7.以下關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的作用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價(jià)提供依據(jù)

B.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，不利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，及時(shí)對(duì)RAROC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢(shì)的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理

D.在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等

8.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

9.風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行會(huì)將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。

A.成熟市場(chǎng)

B.新興行業(yè)

C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高信用等級(jí)的客戶

10.下列關(guān)于中央交易對(duì)手的說(shuō)法正確的是（）。

A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對(duì)手

B.中央交易對(duì)手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對(duì)手

11.在實(shí)踐中，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分類不包括（）。

A.意外損失

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

12.某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評(píng)級(jí)為B級(jí)的借款人的違約概率（PD）為10%，違約損失率（LGD）為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級(jí)借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貨預(yù)期損失為（

）億元。

A.5

B.2.5

C.1.5

D.1

13.在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場(chǎng)限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額

14.下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.托收業(yè)務(wù)

B.活期存款業(yè)務(wù)

C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款

15.壓力測(cè)試的作用主要包括（）項(xiàng)。

A.三

B.五

C.六

D.八

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.品牌風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量

D.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

3.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

4.在我國(guó)商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立的機(jī)構(gòu)有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

D.資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)

E.董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)

5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)生（）重大變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估可處置性的變化情況。

A.兼并

B.收購(gòu)

C.重組

D.破產(chǎn)

E.接管

6.在單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，財(cái)務(wù)比率內(nèi)容主要包括()。

A.負(fù)債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動(dòng)比率

7.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計(jì)部門

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

9.對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重賦予權(quán)重為0的有()。

A.政策性銀行債券

B.我國(guó)中央政府的債券

C.中央政府投資的公用企業(yè)的債券

D.商業(yè)銀行之間原始期限4個(gè)月以內(nèi)的債券

E.國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

10.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

12.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

D.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

13.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

14.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的有（）。

A.交易部門因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

15.市場(chǎng)約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

三.判斷題(共15題)

1.應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，不需要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估。（）

3.外部審計(jì)是銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把理財(cái)規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨(dú)立、公正地評(píng)價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營(yíng)管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

4.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

5.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

6.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.正確

B.錯(cuò)誤

7.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)與國(guó)家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)規(guī)模以及與中國(guó)的雙邊經(jīng)貿(mào)往來(lái)有關(guān)，國(guó)家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國(guó)家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。()

8.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

9.在風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管框架中，現(xiàn)場(chǎng)檢查是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管最核心的步驟。()

10.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)下降。（）

11.銀行對(duì)企業(yè)客戶的信用評(píng)級(jí)如違約概率建模，使用了大量財(cái)務(wù)報(bào)表科目信息。（）

12.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

13.個(gè)人住房抵押貸款以抵押住房的可售價(jià)格作為主要還款來(lái)源，信用卡消費(fèi)貸款以借款人個(gè)人收入作為主要還款來(lái)源。

14.一部門主管是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。()

15.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別／分析是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.前者的貸款對(duì)象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

2.國(guó)家助學(xué)貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

3.根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作有關(guān)問(wèn)題的通知》(國(guó)辦發(fā)[2011]1號(hào))，下列理解錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)個(gè)人購(gòu)買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營(yíng)業(yè)稅

B.對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到20％以上的(不含土地價(jià)款)，不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項(xiàng)目

C.對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

4.對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一個(gè)工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

5.個(gè)人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

B.出賬前審核

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

B.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人貸款能力發(fā)生變化

7.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

B.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金不良貸款余額的比例

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）

D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

8.（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.專項(xiàng)貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

9.()是在競(jìng)爭(zhēng)中保持市場(chǎng)地位的保證。

A.市場(chǎng)聲譽(yù)

B.財(cái)務(wù)實(shí)力

C.業(yè)務(wù)能力

D.技術(shù)能力

10.個(gè)人貸款的對(duì)象是()。

A.法人

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.自然人

D.社會(huì)團(tuán)體

11.中國(guó)銀行憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為（）元；貸款最高限額應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證面額的（）。

A.5000；80%

B.5000；90%

C.10000；80%

D.10000；90%

12.商用房貸款的額度通常不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的（），對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)商住兩用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％；55％

B.60％；70％

C.70％；75％

D.80％；90％

13.個(gè)人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)()。

A.3

B.4

C.5

D.8

14.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.自用住房

D.商用房

15.以下關(guān)于個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

五.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有()。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

2.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部資源

C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

3.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

4.個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

5.在發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

6.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)有（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.貸款利率較高

C.開辦時(shí)間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間長(zhǎng)

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

7.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

8.深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）

A.堅(jiān)持貸款面談制度，對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從條件上進(jìn)行把握

B.驗(yàn)證客戶資金收入的真實(shí)性

C.如果是新客戶，可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷

D.深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性

E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

9.商用房貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購(gòu)商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

10.以下屬于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

E.審批通過(guò)率指標(biāo)

11.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購(gòu)車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種

12.個(gè)人教育貸款中操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有()。

A.熟練掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

E.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

13.在個(gè)人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容有（）。

A.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準(zhǔn)確、合理

14.為了防止個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點(diǎn)包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

15.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。下列對(duì)各原則解釋正確的有（）。

A.財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

C.信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國(guó)家助學(xué)貸款

D.信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國(guó)家助學(xué)貸款

E.?？顚Ｓ檬侵竾?guó)家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)，不得用于生活費(fèi)用及其他方面

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

2.公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

3.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。()

4.在個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。（）

5.“直客式”營(yíng)銷模式已成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。()

6.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

7.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

8.借款人還款能力發(fā)生變化是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

9.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

10.當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，執(zhí)行浮動(dòng)利率制度個(gè)人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

11.對(duì)于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

12.所謂個(gè)人貸款定價(jià)，就是銀行確定不同個(gè)人貸款產(chǎn)品的價(jià)格或利率水平。

13.大眾式營(yíng)銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對(duì)一的精確定向營(yíng)銷以銷售為最終目的。()

14.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。()

15.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌?chǎng)價(jià)格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類的是()。

A.溢價(jià)發(fā)行

B.折價(jià)發(fā)行

C.貼現(xiàn)發(fā)行

D.平價(jià)發(fā)行

2.下列公式中錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

3.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

4.按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場(chǎng)基金

5.（）是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。

A.遞延年金

B.預(yù)付年金

C.償債基金

D.永續(xù)年金

6.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬(wàn)元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（

）萬(wàn)元。

A.37.21

B.28.45

C.31.29

D.33.38

7.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

8.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債不變

B.資產(chǎn)不變

C.流動(dòng)資產(chǎn)不變

D.凈資產(chǎn)不變

9.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)()。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

10.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額

11.劉小姐將10萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的年化收益率為11%，項(xiàng)目投資期限為3年，每半年付息一次，假設(shè)該投資人將獲得的利息繼續(xù)用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（

）萬(wàn)元?！度〗茢?shù)值)

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

12.美國(guó)心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實(shí)驗(yàn)研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（

）。

A.語(yǔ)言占55％

B.聲音占55％

C.語(yǔ)體占55％

D.面部表情占38％

13.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為（）。

A.無(wú)效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

14.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的（

）進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.收入支出

C.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)

D.儲(chǔ)蓄狀況

15.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，假設(shè)銀行利率為10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)約是（）元。

A.354

B.1200

C.758

D.958

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析，下列說(shuō)法不正確的是（

）。

A.成長(zhǎng)期家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升

C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快

D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)

2.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)市場(chǎng)的有（

）

A.貨幣市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.房地產(chǎn)市場(chǎng)

E.債券市場(chǎng)

3.股票市場(chǎng)的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

E.股票定價(jià)功能

4.了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

C.目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)

D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

5.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的（）財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

E.獎(jiǎng)金

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

7.根據(jù)投資者人數(shù)的不同，私募類券商資產(chǎn)管理計(jì)劃可分為（）。

A.單一資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.開放式資產(chǎn)管理計(jì)劃

D.封閉式資產(chǎn)管理計(jì)劃

E.混合類資產(chǎn)管理計(jì)劃

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知（）。

A.所推薦金融產(chǎn)品的特性、風(fēng)險(xiǎn)、收益

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險(xiǎn)控制框架

D.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過(guò)程

E.法律關(guān)系

9.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（

）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

10.理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生()等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.意外提前終止

B.重大產(chǎn)品贖回

C.異常風(fēng)險(xiǎn)事件

D.重大收益波動(dòng)

E.客戶集中投訴

11.股票指數(shù)通常有（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有()。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

13.理財(cái)客戶投資股票之后成為公司的股東，其享有的權(quán)益的內(nèi)容包括（）

A.股本

B.資本公積

C.盈余公積

D.法定公益金

E.未分配利潤(rùn)

14.一般而言，對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是r，下列說(shuō)法中，正確的有()。

A.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項(xiàng)目是否能夠可行

15.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書

B.產(chǎn)品說(shuō)明書

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

E.銷售協(xié)議書

九.單選題(共15題)

1.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)（

），超過(guò)的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

A.3年

B.10年

C.5年

D.15年

2.對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析要綜合考慮（）及銀行自身和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手三個(gè)方面。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)定位

C.細(xì)分市場(chǎng)

D.獲利狀況

3.我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

4.下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總

5.（）質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.動(dòng)產(chǎn)

D.房產(chǎn)

6.某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為60，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為30，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為28，則使用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)水平是（

）。

A.非常高，無(wú)法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

7.下列財(cái)務(wù)報(bào)表中屬于輔助報(bào)表的是（

）。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.借款還本付息表

D.流動(dòng)資金估算表

8.銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司做價(jià)值認(rèn)定，選擇（）的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。

A.價(jià)值高

B.價(jià)值低

C.價(jià)格高

D.價(jià)值穩(wěn)定

9.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的是()。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

10.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)季節(jié)性銷售模式下的季節(jié)性融資期限通常在()年以內(nèi)。

A.0.5

B.2

C.1.5

D.1

11.業(yè)務(wù)人員開展貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)借款人過(guò)去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力

C.對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收人、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)

12.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.貸款審核

B.貸款擔(dān)保

C.貸款發(fā)放

D.貸前調(diào)查

13.銀行在進(jìn)行跨國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是()。

A.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確

C.深入細(xì)致地研究每一種風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口

14.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)（）年，超過(guò)此年限應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)管部門備案。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長(zhǎng)期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

十.多選題(共15題)

1.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會(huì)

C.經(jīng)濟(jì)

D.文化

E.銀行管理水平

2.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定性分析方法的說(shuō)法．正確的有（）。

A.定性分析方法的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比.違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

3.下列屬于出口賣方信貸報(bào)審材料的有()。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

E.進(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

4.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無(wú)力償還，抵押品價(jià)值低于貸款額

B.抵押品價(jià)值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目停止時(shí)間很長(zhǎng)，復(fù)工無(wú)望

E.借款人已資不抵債

5.下列關(guān)于利息備付率的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.利息備付率又稱“項(xiàng)目利息保障倍數(shù)”

B.利息備付率必須分年計(jì)算當(dāng)期值

C.利息備付率原則應(yīng)小于1，各家銀行可根據(jù)自己政策確定最高值要求

D.利息備付率越高，表明利息償付的保障程度越高

E.利息備付率可按整個(gè)貸款償還期內(nèi)息稅前利潤(rùn)之和與全部應(yīng)付利息之和加總計(jì)算

6.申請(qǐng)企業(yè)破產(chǎn)的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東請(qǐng)求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權(quán)百分之五以上的股東請(qǐng)求人民法院解散公司

7.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）。

A.以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部

8.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能包括（）。

A.利潤(rùn)率下降

B.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關(guān)系

E.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款

9.對(duì)借款企業(yè)來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

10.在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)的障礙主要包括()。

A.自然資源

B.資本需要

C.轉(zhuǎn)換成本

D.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

E.政府行為與政策

11.貸款分類揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，（）地反映貸款質(zhì)量。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.全面

D.動(dòng)態(tài)

E.及時(shí)

12.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析時(shí)，分析的重點(diǎn)有()。

A.資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

13.下列貸款中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

14.下列情形中，可能帶來(lái)長(zhǎng)期借款需求的有（）。

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

15.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來(lái)源分析

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式分析

E.還款記錄分析

十一.判斷題(共15題)

1.付款保證是指銀行應(yīng)買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務(wù)，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。（）

2.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

3.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價(jià)值。（）

4.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來(lái)衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

5.貸后債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作主要是評(píng)級(jí)推翻。

6.內(nèi)部評(píng)級(jí)是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部收集的信息和自身的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)本行客戶及其所開展業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的評(píng)價(jià)。

7.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出口頭異議。（）

8.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字。（）

9.銀行信貸營(yíng)銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營(yíng)銷活動(dòng)的擴(kuò)大、收縮或取消。()

10.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時(shí)，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

11.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

12.合同填寫完畢后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

13.投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。（）

14.費(fèi)率一般以信貸業(yè)務(wù)金額為基數(shù)按一定比率計(jì)算。（

）

15.對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國(guó)1994年頒布《汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置，其采用的產(chǎn)業(yè)政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)布局政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場(chǎng)秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

2.債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.拆入資金可以用來(lái)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資

C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

4.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這屬于銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求

5.2012年9月，歐洲議會(huì)和歐洲理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制(SSM)達(dá)成了一致意見。其中，在監(jiān)管職責(zé)的劃分上，根據(jù)一家銀行的系統(tǒng)重要性程度，()負(fù)責(zé)對(duì)所有重要銀行進(jìn)行直接監(jiān)管。

A.各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局

B.歐洲央行

C.歐洲議會(huì)

D.歐洲理事會(huì)

6.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強(qiáng)制性

7.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

9.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

10.內(nèi)部審計(jì)部門不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（

）。

A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

11.下列選項(xiàng)中，關(guān)于還款管理的說(shuō)法不正確的是（）。

A.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施

B.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流人流出情況，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)

C.對(duì)即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會(huì)提前通知借款人及時(shí)準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用

D.貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

12.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

13.客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

B.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

D.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)控制手段

14.下列不屬于由內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

C.交易/定價(jià)錯(cuò)誤

D.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

15.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價(jià)值取向

C.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D.合規(guī)文化是大眾的需求

E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了

2.市場(chǎng)定位的步驟有（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

3.國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.交通銀行

E.中國(guó)建設(shè)銀行

4.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理公用事業(yè)收費(fèi)

E.代理專項(xiàng)資金管理

5.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則

D.自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

7.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

8.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對(duì)銀行的影響

9.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營(yíng)規(guī)則

E.行政法規(guī)

10.消費(fèi)者保護(hù)的制度體包括內(nèi)容有（）。

A.新聞?shì)浾摍C(jī)構(gòu)的保護(hù)

B.立法機(jī)關(guān)的保護(hù)

C.行政機(jī)關(guān)的保護(hù)

D.消費(fèi)者組織的保護(hù)

E.公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)

11.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

12.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

13.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)劃分，可分為()。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

D.境外個(gè)人外匯賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

14.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括()。

A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.存款自愿

E.取款自由

15.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

十四.判斷題(共10題)

1.普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)敞口限額、止損限額、應(yīng)急計(jì)劃和壓力測(cè)試的制度和指標(biāo)，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

4.一對(duì)一營(yíng)銷方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本太高。()

5.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。（）

6.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

7.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復(fù)本位制。()

8.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.小微信貸業(yè)務(wù)是在支付業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的又一領(lǐng)域。

10.汽車金融公司拆人資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。()

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

2.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管內(nèi)控

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，銀行、其他金融機(jī)構(gòu)或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為，構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪

4.以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

5.某債券面值為100元，票面年利率為6%，發(fā)行時(shí)以95元出售，那么在購(gòu)買的那一年投資人的即期收益率為()

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

6.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈出口

D.物價(jià)

7.2020年9月，（）制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

8.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（

）。

A.承諾生效時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

9.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無(wú)罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

10.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)銀行

11.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益

B.由于清算人員過(guò)失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬

C.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易

D.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸

12.關(guān)于合同成立的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人對(duì)合同條款必須堅(jiān)持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)

13.下列行為中，不可以代理的是（）。

A.收養(yǎng)子女

B.參加訴訟

C.發(fā)行證券

D.簽訂合同

14.按照投入主體的不同，下列不屬于商業(yè)銀行實(shí)收資本的是（）。

A.國(guó)家資本金

B.法人資本金

C.自有資本金

D.外商資本金

15.非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過(guò)（

）。

A.91天

B.半年

C.365天

D.4個(gè)月

十六.多選題(共15題)

1.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)

D.單位

E.自然人

2.關(guān)于銀行存款計(jì)息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

D.央行對(duì)不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

3.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式有（）。

A.確認(rèn)為無(wú)效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)

E.有過(guò)錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

4.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

5.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

6.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（

）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

7.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

8.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為包括（）。

A.偽造、變?cè)熘?/p>

B.偽造、變?cè)煦y行存單

C.偽造、變?cè)煨庞米C

D.偽造信用卡

E.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證

9.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

10.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

11.2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在（）。

A.新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

12.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容是（）。

A.投保機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)幣種

C.最高償付限額

D.被保險(xiǎn)存款的賠付

E.存款保險(xiǎn)制度的目的

13.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關(guān)于跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

14.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

15.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

十七.判斷題(共15題)

1.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

2.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。（）

3.在最高額抵押擔(dān)保的的債權(quán)確定前，可以允許最高額抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓，無(wú)需當(dāng)事人同意。()

4.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過(guò)于集中。（）

5.在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在十二個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。（）

6.目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體,場(chǎng)外市場(chǎng)、交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。()

7.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。

8.銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所探索的目標(biāo)是在不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價(jià)值的主要因素，進(jìn)而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時(shí)期經(jīng)營(yíng)管理的作用。

9.充分就業(yè)指具有勞動(dòng)能力人口全部就業(yè)。

10.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

11.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

12.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

13.次級(jí)、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()

14.銀行運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)，以便在實(shí)際遭受損失時(shí)進(jìn)行抵補(bǔ)。（）

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)時(shí)的資本充足率不低于8%。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場(chǎng)環(huán)境和有效的市場(chǎng)退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估等。

2.答案：A

本題解析：預(yù)期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。

3.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是推行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，其他均為干擾項(xiàng)。

4.答案：B

本題解析：流動(dòng)性的資產(chǎn)管理包括資產(chǎn)到期日管理、流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理以及抵押品管理三個(gè)方面。

5.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出頭寸的價(jià)值。

6.答案：B

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即1500-1200=300(萬(wàn)美元)。

7.答案：B

本題解析：目前，國(guó)際先進(jìn)銀行已經(jīng)廣泛采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率，這一指標(biāo)在商業(yè)銀行各個(gè)層面的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用：在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配。為商業(yè)銀行決定是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何進(jìn)行定價(jià)提供依據(jù)；在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考慮單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，及時(shí)對(duì)RARoC指標(biāo)出現(xiàn)明顯不利變化趨勢(shì)的資產(chǎn)組合進(jìn)行處理；在商業(yè)銀行總體層面上，RAROC指標(biāo)可用于目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績(jī)效考核等。使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制。

8.答案：D

本題解析：在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力指標(biāo)，屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)；資質(zhì)等級(jí)是實(shí)力類指標(biāo)，屬于基本面指標(biāo)。

9.答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較大，將資產(chǎn)更多地投資到高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域(如新產(chǎn)品、新興行業(yè)等)，從而追求較高的收益；風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的商業(yè)銀行，為了防止出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)或損失，將資產(chǎn)重點(diǎn)投入到低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域(如成熟的市場(chǎng)、高信用等級(jí)的客戶、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品等)，從而獲取較低但穩(wěn)定的收益。

10.答案：C

本題解析：中央交易對(duì)手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對(duì)手而存在的機(jī)構(gòu)。中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口。2008年國(guó)際金融危機(jī)后，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在大力推進(jìn)中央交易對(duì)手體系的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。

11.答案：A

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

12.答案：D

本題解析：預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。20*10%*50%=1

13.答案：D

本題解析：客戶限額是最基本的限額，主要通過(guò)客戶授信進(jìn)行控制。

14.答案：D

本題解析：考查包含期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)（交易所）交易期權(quán)和場(chǎng)外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

15.答案：C

本題解析：壓力測(cè)試的作用主要包括：

第一，前瞻性評(píng)估壓力情景下的風(fēng)險(xiǎn)暴露，識(shí)別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進(jìn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況的理解，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。

第二，對(duì)基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行補(bǔ)充，識(shí)別和管理“尾部”風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)模型假設(shè)進(jìn)行評(píng)估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四，評(píng)估銀行盈利、資本和流動(dòng)性承受壓力事件的能力，為銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、制定資本和流動(dòng)性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好和改進(jìn)措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進(jìn)措施。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和其他外部風(fēng)險(xiǎn)等。A、C、E項(xiàng)正確。故本題選ACE。

2.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：管理能力和行業(yè)地位；財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化；技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)；外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

在我國(guó)商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立以下機(jī)構(gòu)：(1)負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。(2)負(fù)責(zé)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)。(3)負(fù)責(zé)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)。(4)負(fù)責(zé)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)。(5)負(fù)責(zé)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審議的資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)。

5.答案：A、B、C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)發(fā)生兼并、收購(gòu)、重組等重大變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估可處置性的變化情況。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財(cái)務(wù)比率／指標(biāo)來(lái)研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)／負(fù)債管理等情況，內(nèi)容包括盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動(dòng)比率。

7.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)，屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)，屬于第三道防線。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

中央政府投資的公用企業(yè)的債券的權(quán)重為50%。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

（1）商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。

（2）為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)策略存在缺陷。

（3）為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏。

（4）整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

故本題選ABCD。

11.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

12.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括：（1）政策法規(guī)發(fā)生重大變化；（2）區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化；（3）區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素。選項(xiàng)B、C屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；選項(xiàng)A、D、E屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)(評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu))和其他參與方。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。過(guò)多的細(xì)節(jié)會(huì)限制管理層行動(dòng)的靈活性。而且對(duì)過(guò)多細(xì)節(jié)進(jìn)行更新也是非常繁雜的。一個(gè)處理方式是董事會(huì)批準(zhǔn)一個(gè)簡(jiǎn)短而概括的應(yīng)急計(jì)劃，其余細(xì)節(jié)通過(guò)附錄的形式展現(xiàn)并由高級(jí)管理者負(fù)責(zé)制定和維護(hù)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交