2023年招商銀行北京分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行北京分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性?xún)?chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備體系

B.一級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金

C.二級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備是建立專(zhuān)門(mén)的流動(dòng)性投資組合

D.銀行將全部交易賬戶(hù)，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為二級(jí)流動(dòng)性備付

2.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的識(shí)別方法是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.指標(biāo)分析識(shí)別法

D.高級(jí)計(jì)量法

3.某銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額為3500萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債余額為10400萬(wàn)元，則流動(dòng)性比例為（??）。

A.19.78％

B.35％

C.12.43％

D.33.65％

4.一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少()對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

5.Y銀行在其2020年度報(bào)告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬(wàn)元人民幣，則下列解釋正確的是（

）。

A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬(wàn)元

B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬(wàn)元

C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過(guò)5000萬(wàn)元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過(guò)5000萬(wàn)元的概率不小于99%

6.在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

7.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。

A.流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效管理

C.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

D.資本金管理和負(fù)債管理

8.某商業(yè)銀行的核心資本為80億元，附屬資本為20億元，對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為8億元。該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.20%

9.下列對(duì)債券凸性描述正確的是（

）

A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好

10.投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

11.下列關(guān)于敏感性分析的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無(wú)法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化

12.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

13.“不要把所有的雞蛋放到同一個(gè)籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

14.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)

15.（）是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。

A.自我評(píng)估法

B.流程圖

C.損失事件數(shù)據(jù)方法

D.專(zhuān)家判斷法

二.多選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行可以用于計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.內(nèi)部模型法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.權(quán)重法

2.按約束的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，限額主要分為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額

3.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

4.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中應(yīng)當(dāng)()。

A.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

E.參考同業(yè)水平

5.下列關(guān)于市場(chǎng)計(jì)量方法的說(shuō)法正確的有（）。

A.缺口分析是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級(jí)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

6.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

7.下列關(guān)于即期外匯買(mǎi)賣(mài)的說(shuō)法，正確的有()。

A.可以用于外匯投機(jī)

B.屬于衍生產(chǎn)品交易

C.在實(shí)踐中通常簡(jiǎn)稱(chēng)為即期

D.是外匯交易中最基本的交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

8.風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及（）不足的問(wèn)題。

A.實(shí)效性

B.完整性

C.針對(duì)性

D.均衡性

E.獨(dú)立性

9.代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

10.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式的特點(diǎn)包括（）。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.目標(biāo)明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

11.如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

C.維護(hù)良好的公共關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶(hù)的關(guān)系

12.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下()風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

B.市場(chǎng)收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷(xiāo)售價(jià)格上下波幅超過(guò)50％

E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20％

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽(yù)有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動(dòng)性

B.制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評(píng)估流動(dòng)性可能造成的影響

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合的收益，并因此造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.重大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14.分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整

B.短期資產(chǎn)是否恰當(dāng)?shù)嘏c短期或長(zhǎng)期負(fù)債相匹配

C.財(cái)務(wù)報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致

D.長(zhǎng)期資產(chǎn)是否有足夠的長(zhǎng)期負(fù)債來(lái)支持

E.資產(chǎn)配置是否合理

15.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購(gòu)交易凈額結(jié)算

D.場(chǎng)外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶(hù)信用衍生工具凈額結(jié)算

三.判斷題(共15題)

1.獨(dú)立性和主觀性是審計(jì)服務(wù)內(nèi)在價(jià)值的根本，獨(dú)立性被看作審計(jì)職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計(jì)師的屬性。（）

2.信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

3.銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括依法原則、公開(kāi)原則、公正原則、效率原則。()

4.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠(yuǎn)不變。()

5.資本規(guī)劃采用滾動(dòng)預(yù)測(cè)的方式，即每年重新開(kāi)展一次對(duì)未來(lái)三年或五年的規(guī)劃。(?)?

6.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()

7.杠桿比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者留用自由資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和利息償付比率。（）

8.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

9.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。（）

10.一旦完成客戶(hù)的信用狀況分析，客戶(hù)獲得的信用評(píng)分結(jié)果將長(zhǎng)期有效。()

11.有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

12.一部門(mén)主管是指銀保監(jiān)會(huì)作為反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。（）

13.傳染風(fēng)險(xiǎn)是指外國(guó)政府沒(méi)有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類(lèi)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過(guò)國(guó)內(nèi)的專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)為銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。（）

四.單選題(共15題)

1.不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收人證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

2.2007年1月1日，小張申請(qǐng)了一筆總貸款額度為200萬(wàn)元、期限為3年的個(gè)人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實(shí)際已使用150萬(wàn)元。同一天，小錢(qián)向銀行申請(qǐng)展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開(kāi)始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%，則在貸款到期時(shí)，小張累計(jì)支付的利息總額為()萬(wàn)元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

3.匯豐銀行最大的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)在()。

A.美洲

B.歐洲

C.亞洲

D.非洲

4.個(gè)人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(guò)（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

5.商業(yè)銀行的資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)（）

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

6.下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

B.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長(zhǎng)

C.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款

D.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過(guò)法律程序予以解決

7.下列關(guān)于汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商在個(gè)人汽車(chē)貸款中的欺詐行為的說(shuō)法,正確的是（

）

A.一車(chē)多貸是汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商對(duì)購(gòu)車(chē)人的欺詐行為

B.在一車(chē)多貸的過(guò)程中,汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商一般使用真實(shí)的購(gòu)車(chē)資料

C.虛報(bào)車(chē)價(jià)會(huì)給購(gòu)車(chē)人造成經(jīng)濟(jì)損失

D.虛假車(chē)行是指經(jīng)銷(xiāo)商在沒(méi)有依法獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的情況下,開(kāi)設(shè)汽車(chē)銷(xiāo)售點(diǎn)

8.延長(zhǎng)期限即展期，（）的商用房貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。

A.半年以?xún)?nèi)(含半年)

B.半年以上

C.1年以?xún)?nèi)(含1年)

D.1年以上

9.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的和下降導(dǎo)致的。（）

A.還款能力：還款意愿

B.還款意愿；擔(dān)保品價(jià)值

C.擔(dān)保品價(jià)值：保證人實(shí)力

D.還款能力；擔(dān)保品價(jià)值

10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用同一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本

B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需要再做處理

C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一個(gè)人

D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

11.國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政（）。

A.對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際違約金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

12.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類(lèi)的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

13.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可以填寫(xiě)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人可以多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人可選擇知名的各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶(hù)處購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器

14.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開(kāi)發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》

B.《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》

C.《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》

D.《公積金房銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)》

15.（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個(gè)人身份信息

B.個(gè)人居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人汽車(chē)貸款貸后檔案管理包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案轉(zhuǎn)贈(zèng)

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

2.個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。

A.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

C.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

D.對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

E.檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序

3.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷(xiāo)商法定代表人的健康狀況

B.經(jīng)銷(xiāo)商的名稱(chēng)、法定代表人及營(yíng)業(yè)地址

C.所購(gòu)汽車(chē)及零部件的型號(hào)、價(jià)格及用途

D.貸款擔(dān)保狀況

E.經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、商業(yè)信用及財(cái)務(wù)狀況

4.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺(tái)賬中設(shè)立專(zhuān)門(mén)的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動(dòng)情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請(qǐng)

5.關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款中的汽車(chē)價(jià)格，下列說(shuō)法中正確的有（）。

A.對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的低者

B.對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中二者的低者

C.對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中二者的高者

D.對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中二者的高者

E.汽車(chē)成交價(jià)格可以含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等

6.網(wǎng)點(diǎn)的()可以直接回答客戶(hù)的問(wèn)題，受理客戶(hù)的貸款申請(qǐng)。

A.客戶(hù)經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.行長(zhǎng)

D.保安人員

E.保潔人員

7.依據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關(guān)系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)

B.商業(yè)銀行行長(zhǎng)的同班同學(xué)

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

8.銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果

B.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

C.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)責(zé)任

D.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

E.保險(xiǎn)公司缺乏足夠的償付能力

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，可作為質(zhì)押物的有（）。

A.房屋

B.電腦

C.汽車(chē)

D.自行車(chē)

E.債券

10.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購(gòu)車(chē)輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤(rùn)率

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

E.逃避?chē)?guó)家稅收

12.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，下列說(shuō)法中，正確的有()。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書(shū)中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標(biāo)示

C.無(wú)論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔(dān)保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對(duì)合同進(jìn)行講解

E.可在合同書(shū)正式條款的前面設(shè)置“敬請(qǐng)注意”內(nèi)容

13.下列關(guān)于個(gè)人貸款分類(lèi)的表述，正確的有（）。

A.個(gè)人授信額度通常可達(dá)抵押房屋評(píng)估價(jià)值的70％

B.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的個(gè)人貸款

C.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度業(yè)務(wù)，具有代表性的是用途為購(gòu)買(mǎi)機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

14.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

15.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是()。

A.部分自籌

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.有效擔(dān)保

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

E.按期償還

六.判斷題(共15題)

1.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

2.在個(gè)人住房貸款中，事前的信息不對(duì)稱(chēng)不會(huì)給銀行帶來(lái)不利影響。（）

3.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷(xiāo)組織。（）

4.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年。（）

5.從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)。（）

6.從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，個(gè)人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()

7.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

8.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

9.個(gè)人汽車(chē)貸款的放款包括放款至經(jīng)銷(xiāo)商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)兩種方式。（）

10.汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

11.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

12.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

13.銀行市場(chǎng)定位時(shí)只能采用一種策略。（）

14.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

15.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

七.單選題(共15題)

1.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財(cái)收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

2.風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（）。

A.失業(yè)無(wú)自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無(wú)子女

3.()是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。

A.有形市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)

C.區(qū)域性外匯市場(chǎng)

D.國(guó)際性外匯市場(chǎng)

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明()投資情形。

A.一般情況下的

B.以往同類(lèi)產(chǎn)品的

C.最不利的

D.最好的

5.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送有關(guān)材料。下列不屬于報(bào)送材料的是()。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系，主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等

B.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

D.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

6.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

7.（）是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.政府機(jī)構(gòu)

B.企業(yè)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行

8.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說(shuō)法有誤的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過(guò)1年

B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

9.2007年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

10.一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高

B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保

D.出票人負(fù)第一責(zé)任

11.以下說(shuō)法正確的是()。

A.成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)

B.成長(zhǎng)型基金一般按時(shí)派息

C.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

D.成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)

12.下列哪一項(xiàng)不屬于強(qiáng)行平倉(cāng)的情形？（）

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

13.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.普通合伙人

B.全體合伙人

C.有限合伙人

D.第三方專(zhuān)業(yè)人

14.理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶(hù)及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶(hù)大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此需要理財(cái)師必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有()的職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專(zhuān)業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

15.一般而言，各類(lèi)基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

八.多選題(共15題)

1.基金子公司產(chǎn)品特征有（

）。

A.產(chǎn)品參與人數(shù)適中

B.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大

C.產(chǎn)品參與人數(shù)較多

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.開(kāi)展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)較弱

2.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專(zhuān)業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高的特點(diǎn)

3.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)(??)并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財(cái)產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。

A.管理

B.建檔

C.建賬

D.核算

E.監(jiān)督

4.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中規(guī)定的銷(xiāo)售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

B.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

C.客戶(hù)權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)

E.銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)

5.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

6.下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)的價(jià)格水平的是（）

A.年股票發(fā)行總量

B.上市公司總數(shù)

C.股票價(jià)格指數(shù)

D.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

E.銀行間同業(yè)拆借利率

7.關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)

B.必要時(shí)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)意見(jiàn)

C.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶(hù)理財(cái)顧問(wèn)的作用

D.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

8.根據(jù)《合同法》，以下說(shuō)法中，正確的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無(wú)效合同

B.有確切證據(jù)表明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況惡化，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以中止履行

C.造成對(duì)方人身傷害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無(wú)效

D.在訂立合同時(shí)顯示公平屬于可撤銷(xiāo)合同

E.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

9.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

E.匯率的波動(dòng)

10.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

E.風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

11.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

12.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)

13.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機(jī)功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

14.不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不同，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好類(lèi)型和程度將投資者進(jìn)行分類(lèi)，將客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資風(fēng)格進(jìn)行細(xì)分。下列()不屬于銀行對(duì)于客戶(hù)的理財(cái)風(fēng)格的分類(lèi)體系。

A.進(jìn)取型

B.保守型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.穩(wěn)健型

E.風(fēng)險(xiǎn)中立型

15.根據(jù)我國(guó)《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開(kāi)始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開(kāi)展與清算無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)

E.公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

九.單選題(共15題)

1.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。

A.授權(quán)書(shū)

B.部門(mén)職責(zé)

C.規(guī)章制度

D.崗位職責(zé)

2.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

3.銀行信貸專(zhuān)員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對(duì)B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以以上信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)()。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C.根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

D.根據(jù)第一項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第二、三項(xiàng)判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

4.信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重歸流是指（）。

A.信貸資金首先自銀行支付給使用者

B.由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后.流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

5.下列關(guān)于企業(yè)銷(xiāo)售渠道的說(shuō)法中，正確的是（）

A.直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

B.間接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)

C.直接銷(xiāo)售渠道更重要

D.直接銷(xiāo)售應(yīng)收賬款較多

6.衡量流動(dòng)性的指標(biāo)有很多，下列不屬于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

7.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬(wàn)元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為100萬(wàn)元，A公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒(méi)有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，A公司沒(méi)有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒(méi)有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬(wàn)元

B.200萬(wàn)元

C.100萬(wàn)元

D.0

8.原材料等物品供給不僅是企業(yè)資產(chǎn)循環(huán)的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)，也是企業(yè)真實(shí)融資需求分析的重要方面。下列不屬于信貸人員對(duì)企業(yè)供應(yīng)階段分析內(nèi)容的是（）。

A.貨品價(jià)格

B.付款條件

C.目標(biāo)客戶(hù)

D.進(jìn)貨渠道

9.下列關(guān)于低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)的說(shuō)法中，正確的選項(xiàng)有（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰

D.對(duì)銷(xiāo)售量比較敏感

10.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

11.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法，正確的是（）。

A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有2種：即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

12.商業(yè)銀行一般要求保證人提供的保證擔(dān)保是()。

A.一般保證擔(dān)保

B.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都行

C.連帶責(zé)任保證擔(dān)保

D.一般保證和連帶保證其中任意一個(gè)都不行

13.銷(xiāo)量很小，利潤(rùn)和現(xiàn)金流均為負(fù)值是行業(yè)（）的特點(diǎn)。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

14.如果公司的（）超過(guò)了現(xiàn)金供給，那么資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.流動(dòng)資產(chǎn)需求

B.資產(chǎn)需求

C.非流動(dòng)資產(chǎn)需求

D.現(xiàn)金需求

15.（）的選擇實(shí)際上是一個(gè)市場(chǎng)定位問(wèn)題。

A.目標(biāo)客戶(hù)

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.品牌戰(zhàn)略

D.售后服務(wù)

十.多選題(共15題)

1.面談會(huì)談紀(jì)要應(yīng)力求（）。

A.觀點(diǎn)鮮明

B.條理清晰

C.言簡(jiǎn)意賅

D.內(nèi)容詳盡

E.準(zhǔn)確客觀

2.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

B.定性調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況

3.商業(yè)銀行對(duì)公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶(hù)所在地區(qū)的()。

A.市場(chǎng)密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.性別比例

4.下列情形中，可以借閱一級(jí)信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門(mén)查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

5.抵押合同的內(nèi)容需包括()。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況，等等

D.抵押率的確定

E.抵押擔(dān)保的范圍

6.固定資產(chǎn)融資測(cè)算時(shí)需考慮的要素包括（

）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.項(xiàng)目資本金

C.建設(shè)期利息

D.漲價(jià)預(yù)備費(fèi)

E.基本預(yù)備費(fèi)

7.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析()方面。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

8.金融活動(dòng)遵循的基本原則有()。

A.效益性

B.安全性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.波動(dòng)性

9.放款執(zhí)行部門(mén)在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.資金同比例到位落實(shí)情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

10.按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分，公司信貸包括()

A.自營(yíng)貸款

B.并購(gòu)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.委托貸款

E.銀團(tuán)貸款

11.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)表述正確的是（）

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低

B.區(qū)域市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低

C.法律制度框架越完善的區(qū)域，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低

D.國(guó)家給予的優(yōu)惠政策越多，信貸風(fēng)險(xiǎn)越低

E.區(qū)域市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高

12.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象的是（）。

A.企業(yè)銷(xiāo)售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損

B.對(duì)短期貸款依賴(lài)較多，要求貸款展期

C.貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

13.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素有（）。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品潛在威脅

C.相對(duì)不良率

D.行業(yè)不良貸款剪刀差

E.經(jīng)濟(jì)周期

14.在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，新進(jìn)入者進(jìn)入行業(yè)的障礙主要包括()。

A.自然資源

B.資本需要

C.轉(zhuǎn)換成本

D.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

E.政府行為與政策

15.貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義包括（

）。

A.有利于統(tǒng)一管理

B.有利于企業(yè)貸款

C.有利于加強(qiáng)與貸款企業(yè)的聯(lián)系

D.有利于加強(qiáng)內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于建設(shè)流程銀行，提高專(zhuān)業(yè)化操作

十一.判斷題(共15題)

1.盈利能力不足會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

2.對(duì)于扭虧無(wú)望、無(wú)法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。（）

3.商業(yè)銀行對(duì)抵押物的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值越大，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，則貸款的風(fēng)險(xiǎn)也越大。（）

4.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

5.當(dāng)主合同無(wú)效時(shí)，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，抵押權(quán)仍然有效。()

6.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

7.信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

9.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

10.保證人保證限額是指根據(jù)客戶(hù)信用評(píng)級(jí)辦法測(cè)算出的保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額。

11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。（）

12.流動(dòng)比率并非越高越好。流動(dòng)比率越高，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)相對(duì)于流動(dòng)負(fù)債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

13.（2016年真題）信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.承兌

D.保函

E.信用證

14.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

15.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時(shí)，銀行要積極開(kāi)展有效的貸后管理工作，通過(guò)專(zhuān)門(mén)還款賬戶(hù)監(jiān)控、押品價(jià)值監(jiān)測(cè)與重評(píng)估等手段控制第一還款來(lái)源和第二還款來(lái)源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分類(lèi)有（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴

2.以下關(guān)于金融工具的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。

A.按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具

B.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具

D.按金融工具的職能劃分，一級(jí)融資工具和二級(jí)融資工具

3.商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績(jī)效薪酬，根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。

A.勞動(dòng)投入

B.年度考核結(jié)果

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任

4.（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

5.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)首先應(yīng)滿足注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。

A.1億元

B.3億元

C.5億元

D.10億元

6.國(guó)債對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用主要體現(xiàn)在三種效應(yīng)上，不包括（）。

A.排擠效應(yīng)

B.利率效應(yīng)

C.匯率效應(yīng)

D.貨幣效應(yīng)

7.提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

8.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D.良好的整體經(jīng)營(yíng)管理水平

9.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售()。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

10.下列關(guān)于關(guān)系人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

11.金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的同業(yè)資金存人與存出業(yè)務(wù)是指（）。

A.同業(yè)代付

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

12.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行于（）。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

13.A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)情況為：正常類(lèi)貸款60億元，關(guān)注類(lèi)貸款20億元，次級(jí)類(lèi)貸款5億元，可疑類(lèi)貸款6億元，損失類(lèi)貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％

14.股票市場(chǎng)作為影響力最大的金融實(shí)體之一，主要通過(guò)()為公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。

A.向投資者出售公司股票

B.銀行貸款

C.融資租賃

D.發(fā)行債券

15.美國(guó)《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列說(shuō)法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問(wèn)題的是（）。

A.有效金融創(chuàng)新不足

B.金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力有待提高

C.區(qū)域特征明顯

D.不具備競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)

E.創(chuàng)新的質(zhì)量較高

2.開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實(shí)質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

3.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事包括（）。

A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制

4.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

5.當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

6.信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

7.審計(jì)部門(mén)要及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實(shí)施總結(jié)

B.審計(jì)工作的計(jì)劃

C.實(shí)施報(bào)告

D.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題

E.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

8.信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財(cái)產(chǎn)

E.信托行為

9.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立由（）內(nèi)控管理職能部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)組成的分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)部控制治理和組織構(gòu)架。

A.股東會(huì)

B.董事會(huì)

C.理事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

E.高級(jí)管理層

11.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（

）。

A.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動(dòng)收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者權(quán)利包括（）。

A.自主選擇權(quán)

B.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.知情權(quán)

13.美國(guó)金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括()。

A.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育

B.適當(dāng)提高投資門(mén)檻

C.對(duì)向消費(fèi)者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

D.制定全國(guó)通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

14.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

E.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

15.下列關(guān)于貸款展期期限的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)5年

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

E.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

十四.判斷題(共10題)

1.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失的界限，對(duì)于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類(lèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計(jì)原則，避免重復(fù)統(tǒng)計(jì)。()

2.開(kāi)展赤道原則的相關(guān)研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的相關(guān)內(nèi)容屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境責(zé)任。

3.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)行，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。（）

4.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過(guò)發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。

5.復(fù)利計(jì)息是指在計(jì)息周期內(nèi)對(duì)已計(jì)息未支付的利息計(jì)收利息。（）

6.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

7.中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。

8.我國(guó)銀行監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)銀行的檢查屬于外部審計(jì)。()

9.持有期收益率的計(jì)算公式是：持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100％。()

10.美國(guó)通過(guò)了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是()。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷(xiāo)信用證

2.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

B.不應(yīng)越職過(guò)問(wèn)，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門(mén)監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

3.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.出口押匯在國(guó)際上也叫議付

D.出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為

4.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是()。

A.房地產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.銀行業(yè)利潤(rùn)最大化

B.金融市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.商業(yè)銀行客戶(hù)資金的安全

6.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

7.票據(jù)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人，屬于票據(jù)行為中的（）。

A.出票

B.背書(shū)

C.承兌

D.保證

8.關(guān)于《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或服務(wù)的目的

B.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣

C.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對(duì)方折扣

D.經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以給中間人傭金

9.（）屬于金融消費(fèi)者保護(hù)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。

A.應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)

B.應(yīng)當(dāng)為保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人信息和財(cái)務(wù)信息建立適當(dāng)?shù)目刂坪捅Ｗo(hù)機(jī)制

C.應(yīng)在司法上確保消費(fèi)者的投訴獲得適當(dāng)處理，應(yīng)確保投訴處理在消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)

D.應(yīng)鼓勵(lì)所有相關(guān)的利益主體參與開(kāi)展金融教育的活動(dòng)

10.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

11.下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C.中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

12.實(shí)踐中，()是商業(yè)銀行最常見(jiàn)的利率違法行為。

A.以低于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

B.以高于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

C.以高于法定基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

D.以低于法定基準(zhǔn)利率吸收存款

13.（

）既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤(rùn)

14.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

15.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。

A.背書(shū)

B.繼承

C.稅收

D.交付

E.因公司合并而取得

2.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管模式

E.多線多頭監(jiān)管體制

3.治理通貨膨脹的對(duì)策包括（）。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財(cái)政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

4.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶(hù)合謀騙貸，該員工應(yīng)該()。

A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

E.情節(jié)嚴(yán)重時(shí)應(yīng)立即向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

5.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

6.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為()。

A.代理基金業(yè)務(wù)

B.委托收款

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費(fèi)

7.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.個(gè)人通知存款不約定存期

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

8.在我國(guó)，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

9.自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）。

A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查

B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查

C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管

D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管

E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制

10.破產(chǎn)清算包括（

）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣(mài)

11.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作？（）

A.代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券

12.下列屬于《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

13.商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時(shí)，能夠提供的服務(wù)有（）。

A.信用創(chuàng)造

B.信息咨詢(xún)

C.代收代付

D.信托租賃

E.融資租賃

14.商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)政策

15.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

十七.判斷題(共15題)

1.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

2.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

3.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

4.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)付出多少單位外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。（）

5.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí)，最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

6.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

7.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

8.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。()

9.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

10.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

11.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定儲(chǔ)戶(hù)能自由選擇銀行與計(jì)息方式。（）

12.撤銷(xiāo)是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。（）

13.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

14.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

15.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性?xún)?chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備體系。一家股份制銀行的流動(dòng)性?xún)?chǔ)備就分為三級(jí)：（1）一級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備。一級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金。直接用于流動(dòng)性支付和流動(dòng)性波動(dòng)。（2）二級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備。建立專(zhuān)門(mén)的流動(dòng)性投資組合。該組合屬于交易賬戶(hù)。主要配置流動(dòng)性最好的國(guó)債。（3）三級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備。銀行將全部交易賬戶(hù)，部分持有待售組合，票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級(jí)流動(dòng)性備付，在危機(jī)情況下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以申請(qǐng)對(duì)這部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)。同時(shí)，流動(dòng)性管理團(tuán)隊(duì)對(duì)這部分組合的期限、信用等級(jí)、產(chǎn)品類(lèi)型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

2.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識(shí)別法，主要使用過(guò)往發(fā)生的損失數(shù)據(jù)記錄等信息識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其誘因，損失數(shù)據(jù)包括內(nèi)部損失數(shù)據(jù)和發(fā)生在同業(yè)的外部損失數(shù)據(jù)。2.指標(biāo)分析識(shí)別法，主要選擇一些和操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生有關(guān)的關(guān)鍵指標(biāo)，通過(guò)監(jiān)控指標(biāo)表現(xiàn)和趨勢(shì)，識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)及其產(chǎn)生原因。

3.答案：D

本題解析：根據(jù)公式，流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，流動(dòng)性比例=3500／10400×100％=33．65%。流動(dòng)性比例可衡量銀行短期（一個(gè)月）內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)可能的流動(dòng)性需要。

4.答案：D

本題解析：一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少每年度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行一次評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

5.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

6.答案：C

本題解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。

7.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：(1)有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平；(2)有助于商業(yè)銀行制定科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系。

8.答案：B

本題解析：資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成，對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資為10億元應(yīng)扣除，則計(jì)算如下：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求）+（操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。

9.答案：A

本題解析：凸性是債券價(jià)格對(duì)收益率的二階導(dǎo)數(shù)，描述了曲線的彎曲程度，是指在某一收益率水平下，因利率發(fā)生變動(dòng)而引起的價(jià)格波動(dòng)幅度（即久期）的變動(dòng)程度。凸性越大，債券價(jià)格曲線彎曲程度越大，用修正久期度量債券的利率風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的誤差越大，越有必要用凸性進(jìn)行再次修正。無(wú)論收益率是上升還是下降，凸性所引起的修正都是正的。因此如果修正持久期相同，凸性越大越好。

10.答案：D

本題解析：根據(jù)百分比收益率（R）=P1+D﹣P0/P0×100%，其中，P0為期初的投資額，P1為期末的資產(chǎn)價(jià)值，D為資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益。可得本題百分比收益率R=（32×100﹣30×100﹢0.4×100）/（30×100）×100%=8%。D項(xiàng)正確。故本題選D。

11.答案：B

本題解析：敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單且便于理解，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用。但是敏感性分析也存在一定的局限性，主要表現(xiàn)在對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，無(wú)法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化。故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

12.答案：A

本題解析：公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)；存貨周轉(zhuǎn)率是財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)。

13.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

．

15.答案：A

本題解析：自我評(píng)估法是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法中運(yùn)用最廣泛、最成熟的。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行可以用于計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包栝銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶(hù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)：⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù)；⑨建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置和實(shí)施的過(guò)程中，需要注意的問(wèn)題是：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)的監(jiān)測(cè)與報(bào)告。

5.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對(duì)利率變動(dòng)進(jìn)行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以A、B項(xiàng)正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，所以C項(xiàng)正確；缺口分析是一種比較初級(jí)、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，所以D、E項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對(duì)缺口分析相關(guān)內(nèi)容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

即期外匯買(mǎi)賣(mài)不屬于衍生產(chǎn)品，但其是衍生產(chǎn)品交易的基礎(chǔ)工具。

8.答案：A、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及實(shí)效性、針對(duì)性、均衡性不足的問(wèn)題，也是與國(guó)際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)可以彌補(bǔ)現(xiàn)金流量的不足；C選項(xiàng)有利于樹(shù)立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟；E選項(xiàng)可以維護(hù)和客戶(hù)的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)；市場(chǎng)收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材