東莞銀行中山分行2023年社會招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

東莞銀行中山分行2023年社會招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

2.下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

3.銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款人

4.債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

5.風(fēng)險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風(fēng)險管理理念

B.風(fēng)險管理人員

C.風(fēng)險管理哲學(xué)

D.風(fēng)險管理價值觀

6.當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險

C.追逐低風(fēng)險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

7.下列選項不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是()。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

8.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)?

9.資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分即為（）。

A.實際資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.經(jīng)濟資本

10.下列關(guān)于先進的風(fēng)險管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險管理的目標是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標是提高承擔風(fēng)險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)

11.對企業(yè)進行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

12.商業(yè)銀行董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會的核心是（

）

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等執(zhí)行情況

13.在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的事項不包括（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

D.內(nèi)部控制和風(fēng)險隔離

14.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風(fēng)險分類，政治風(fēng)險屬于（）。

A.操作風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

15.下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最主要的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險的有（）。

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

C.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即軋平的外幣頭寸

2.下列關(guān)于市場計量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風(fēng)險計量方法

3.商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細分為（）。

A.品牌風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.客戶風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險

E.項目風(fēng)險

4.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒?/p>

5.留置擔保的范圍包括(

)。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.留置物保管費用

E.實現(xiàn)留置權(quán)的費用

6.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當（）。

A.清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

B.說明與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

E.從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面

7.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風(fēng)險的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險定義

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險識別

E.風(fēng)險監(jiān)測

9.先進的風(fēng)險管理理念主要包括（）。

A.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

B.風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

D.應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，并建立和完善風(fēng)險控制機制，對于不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待

E.樹立正確的風(fēng)險管理理念

10.健全的風(fēng)險管理體系具有的功能包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.微觀管理

C.操作管理

D.自覺管理

E.動態(tài)管理

11.巴塞爾委員會認為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計部門、外部審計單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會應(yīng)核準商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹

D.董事會應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會政策實施適當?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實行問責(zé)制

12.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

13.操作風(fēng)險評估準備包括（）三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

14.下列關(guān)于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

E.在負缺口情況下，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

15.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括（）

A.新聞平臺

B.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

C.內(nèi)部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

D.銀行內(nèi)部信息

E.銀行外部信息

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)組合和分散化投資的基本目的是提高預(yù)期收益或者降低預(yù)期損失。()

2.在負債管理上，國內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自個人。（）

3.在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

4.當好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場風(fēng)險危機。()

5.貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準備。（）

6.遠期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

7.現(xiàn)實中，商業(yè)銀行應(yīng)當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

8.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。（）

9.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風(fēng)險而獲得的收益是有成本的。（）

10.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()

11.為跟蹤確認整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場信息。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)當制定外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性。()

13.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負債管理。()

14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標并不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風(fēng)險的有效性。（）

15.實施風(fēng)險管理是有成本的，風(fēng)險管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

四.單選題(共15題)

1.《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的（）作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的（）作為購房的首期付款。

A.30%；30%

B.30%；20%

C.20%-,20%

D.20%；30%

2.我國個人貸款業(yè)務(wù)以()為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

3.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實時

B.每日

C.每周

D.每月

4.下列關(guān)于銀行對提前還款基本約定的表述，錯誤的是（）。

A.借款人在提前還款前應(yīng)當歸還下一期的貸款本息

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

D.銀行可按規(guī)定計收違約金

5.()是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

A.等額本息還款法

B.到期一次還本付息法

C.等額本金還款法

D.等額累進還款法

6.下列不屬于銀行進行市場環(huán)境分析的意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于改善公司治理

7.設(shè)備貸款的期限最長不超過（）年。

A.2

B.3

C.5

D.6

8.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。

A.1998

B.1995

C.2001

D.1993

9.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說法，正確的是（）。

A.土地儲備貸款僅限于土地收購

B.土地儲備貸款的借款人僅限于負責(zé)土地一級開發(fā)的機構(gòu)

C.個人住房貸款僅限于購買各類型住房

D.商業(yè)用房貸款僅限于購置以商業(yè)為用途的各類型房產(chǎn)

10.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

B.商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信息不如銀行存款安全

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

11.以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是（）。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人包括在個人住房貸款對象之內(nèi)

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

12.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

13.到期一次還本法適用于（）的貸款。

A.期限在1年以內(nèi)（含1年）

B.期限在10年以上（含10年）

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財務(wù)規(guī)劃能力較強的客戶

14.根據(jù)等額累進還款法，對于收入增加的客戶可以采取的措施是()。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期B減少累進額、擴大間隔期

C.增大累進額、擴大間隔期

15.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實的。這種行為屬于（）。

A.虛假車行

B.全部造假

C.甲貸乙用

D.一車多貸

五.多選題(共15題)

1.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應(yīng)用?！?C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環(huán)境

D.擔保

E.道德品質(zhì)

2.關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法，下面說法正確的有（）。

A.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

C.商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的5個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)

D.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

E.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起5個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

3.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

4.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的（）等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求。

A.查詢架構(gòu)

B.技術(shù)架構(gòu)

C.數(shù)據(jù)架構(gòu)

D.應(yīng)用架構(gòu)

E.基礎(chǔ)架構(gòu)

5.下列屬于普惠型消費貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費貸款

C.校園消費貸款

D.農(nóng)村消費貸款

E.低保戶消費貸款

6.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

7.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

8.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

9.個人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請人的()。

A.個人信用記錄

B.個人信用評級

C.個人收入狀況

D.個人消費水平

E.個人消費觀念

10.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

11.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)（

）。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

12.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。

A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定

13.設(shè)備貸款必須提供擔保，擔保方式有()。

A.抵押、質(zhì)押和保證任意一種

B.抵押、質(zhì)押和保證任意兩種

C.經(jīng)銷商擔保的擔保方式

D.廠家回購的擔保方式

E.個人信用擔保

14.屬于個人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.風(fēng)險因素不同.風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點

15.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明（如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項）

D.以所購本輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明（也可由財產(chǎn)持有人在借款合同、抵押合同上直接簽字）、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外法人。（）

2.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

3.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

4.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

5.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

6.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

7.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

8.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報酬。（）

9.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

10.當銀行具有多種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當采取市場型營銷組織。（）

11.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

12.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款做保證擔保。()

13.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

14.辦理國家助學(xué)貸款時，經(jīng)辦行如認為學(xué)校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請。（）

15.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

七.單選題(共15題)

1.某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少？（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

2.下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評級機構(gòu)

D.會計師事務(wù)所

3.國債的風(fēng)險不包括()。

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

4.商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照()原則，建立客戶資料檔案。

A.了解理財產(chǎn)品

B.了解產(chǎn)品投資

C.了解你的客戶

D.了解產(chǎn)品風(fēng)險

5.貨幣型理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。

A.期權(quán)

B.國債

C.金融債

D.中央銀行票據(jù)

6.下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風(fēng)險的是（

）。

A.價格波動的風(fēng)險

B.交易風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.政策風(fēng)險

7.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為（

）及以上的理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.四級

B.五級

C.二級

D.三綴

8.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟壓力。

A.房屋保險

B.個人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個人住房裝修貸款

9.下列屬于貨幣市場的是（

）。

A.中長期債券市場

B.全國銀行間同業(yè)拆借市場

C.中國大陸A股市場

D.銀行中長期信貸市場

10.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，

另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

11.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和（）。

A.補償損失職能

B.資金積累職能

C.風(fēng)險管理職能

D.社會管理職能

12.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

13.某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標準差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是()。

A.30萬元全部買入股票A

B.15萬元投資股票A,15萬元投資股票B

C.15萬元投資股票B,15萬元投資股票C

D.15萬元投資股票A,15萬元投資股票C

14.

A.開關(guān)機

B.切換

C.調(diào)用

D.清除

15.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

八.多選題(共15題)

1.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

2.利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的主要包括()。

A.國債

B.貨幣市場基金

C.公司債券

D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

E.債券型基金

3.下列屬于封閉式基金特點的有（）。

A.基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)

B.基金規(guī)模不可變化

C.價格受供求關(guān)系影響較大

D.通常在交易所交易

E.能夠被隨時贖回

4.目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

5.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(

)等子市場組成。

A.證券投資基金市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.國庫券市場

E.回購協(xié)議市場

6.關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

7.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

8.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

9.ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

10.證券投資基金與股票的主要區(qū)別表現(xiàn)在()。

A.收益與風(fēng)險不同

B.經(jīng)濟關(guān)系不同

C.投資工具性質(zhì)不同

D.起始投資金額不同

E.投資者地位不同

11.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達到法定人數(shù)

D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

12.下列關(guān)于基金贖回的說法正確的有（）。

A.基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為

B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)

C.基金銷售機構(gòu)可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

D.對于贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回

E.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

13.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責(zé)任

14.房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

15.按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細分和需求分析的依據(jù)。

A.年紀

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

九.單選題(共15題)

1.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D.強制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

2.質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

3.下列不屬于客戶經(jīng)營管理狀況銷售階段銀行信貸人員重點調(diào)查的內(nèi)容是()。

A.產(chǎn)品質(zhì)量

B.目標客戶

C.收款條件

D.銷售渠道

4.下列關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果

B.貸款意向書和貸款承諾常見于短期貸款

C.有的貸款操作過程中既不需要貸款意向書也不需要貸款承諾

D.貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明

5.（）是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款環(huán)境

6.為應(yīng)對經(jīng)營風(fēng)險，企業(yè)應(yīng)()。

A.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)時的損失

B.使應(yīng)收賬款在整個資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額

C.使流動資產(chǎn)在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求

D.使長期資產(chǎn)在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產(chǎn)變現(xiàn)時的損失

7.銀行貸款經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是()。

A.銀行人員管理

B.銀行資產(chǎn)管理

C.銀行系統(tǒng)管理

D.銀行風(fēng)險管理

8.當季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負債時，超出的部分需要通過（

）來補充，這部分融資稱作營運資本投資。

A.發(fā)行股票

B.商業(yè)信用

C.公司內(nèi)部融資或者銀行貸款

D.長期股權(quán)投資

9.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔（）的保證責(zé)任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

10.銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和稱為()

A.借款企業(yè)的信用額度

B.集團借款企業(yè)額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

11.假設(shè)一家公司時財務(wù)信息如下表所示(單位:萬元)一年按照365天計算。該公司第二年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)和第二年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）。（答案保留一位小數(shù)）。

A.30.1天、121.1天

B.30.1天、75.7天

C.54.0天、121.1天

D.54.0天、75.7天

12.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計特色辦公大樓

B.設(shè)計專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計戶外廣告

13.在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

B.借款人用于建設(shè)項目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

14.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.放松管控原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

15.下列關(guān)于貸款合同復(fù)核人員工作要求的說法中，錯誤的是（

）。

A.應(yīng)復(fù)核合同文本填寫的完整性、準確性和合規(guī)性

B.只需復(fù)核主合同內(nèi)容是否齊全

C.應(yīng)復(fù)核文字表達是否清晰

D.復(fù)核文本書寫是否規(guī)范

十.多選題(共15題)

1.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險

2.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括()。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.內(nèi)外兼顧原則

3.客戶重組包括()。

A.重整

B.倒閉

C.改組

D.融資

E.合并

4.銀行的促銷方式主要有()。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共關(guān)系

D.銷售聯(lián)盟

E.銷售促進

5.抵押擔保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進行嚴格審核

6.常規(guī)清收包括（）。

A.直接追償

B.強制處置抵質(zhì)押物

C.委托第三方清收

D.財產(chǎn)保全

E.清查債務(wù)人

7.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

8.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計劃

E.擬采取的補救措施

9.在對客戶進行財務(wù)分析時，衡量其盈利能力的指標有（

）。

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)收益率

C.成本費用利潤率

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

10.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對資產(chǎn)負債率等核心償債能力的要求

D.對流動性、盈利性等財務(wù)指標的要求

E.貸款支付金額、支付對象的要求

11.下列關(guān)于授信品種的說法，正確的是（）。

A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式匹配

C.授信品種應(yīng)與貸款期限相匹配

D.授信品種應(yīng)與客戶風(fēng)險相匹配

E.授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

12.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

13.以下關(guān)于主標尺的說法不正確的是（??）。

A.主標尺應(yīng)該以債權(quán)人真實的違約率為標準劃分

B.主標尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風(fēng)險等級，應(yīng)該涵蓋銀行整體資產(chǎn)的信用風(fēng)險

C.客戶不能集中在單個風(fēng)險等級，但每個風(fēng)險等級的客戶數(shù)沒有具體要求

D.不用涵蓋銀行整體資產(chǎn)的信用風(fēng)險

E.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級的客戶分布

14.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

15.下列各項中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動力性

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）商業(yè)銀行對抵押合同審查應(yīng)主要注意的條款包括（

）。

A.抵押物的所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

B.抵押貸款的種類和數(shù)額

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.抵押物品價值的穩(wěn)定性

E.借款期限與抵押期限的匹配性

2.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險分析等程序。（）

3.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

4.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導(dǎo)致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

5.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當包含土地。（）

6.在實務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時可以通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。()

7.最低資本金比例城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

8.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中負債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系。（）

9.銀行進行營運現(xiàn)金流量分析時，若得出的營運現(xiàn)金流為正，且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要，則可以作為合理借款需求的原因。()

10.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應(yīng)當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

11.中間業(yè)務(wù)費的種類包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費、銀行貼現(xiàn)利息。

12.貸方分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

13.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

14.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。()

15.當債務(wù)人不能償還到期債務(wù)而且經(jīng)營虧損的趨勢無法逆轉(zhuǎn)時，應(yīng)當果斷申請對債務(wù)人實施破產(chǎn)。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風(fēng)險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全員的風(fēng)險管理文化

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全面的風(fēng)險規(guī)避制度

2.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

3.下列不屬于金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款

4.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（

）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

5.近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

6.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。

A.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

7.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則不包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實事求是原則

8.對被查機構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查是指（）。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.稽核調(diào)查

9.信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的()相關(guān)性。

A.正

B.負

C.零

D.以上都不是

10.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

11.下列應(yīng)當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險準備

B.對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽

12.國別風(fēng)險不包括()。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

13.（）對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責(zé)人和直接負責(zé)人追究責(zé)任。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.董事會

14.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)是()。

A.汽車消費公

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公

D.汽車投資公司

15.銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。

A.合規(guī)從商層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

十三.多選題(共15題)

1.離任審計報告至少應(yīng)當包括（

）情況及其所負責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

2.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進行分類時，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風(fēng)險的委托資產(chǎn)不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應(yīng)在利潤分配后及時補足

3.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

4.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

5.銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

6.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（

）。

A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

7.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級債券

E.回購協(xié)議

8.商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.短期借款

D.借款

E.預(yù)收賬款

9.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機構(gòu)層級，考核體系劃分為（）。

A.總行

B.分行

C.支行

D.部門

E.機構(gòu)

10.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

11.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

12.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點有()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

13.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理國庫

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

E.代理金銀

14.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

15.下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求

十四.判斷題(共10題)

1.不良貸款和不良資產(chǎn)是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。()

2.隨著我國經(jīng)濟體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟一體化進程的加快，實體經(jīng)濟對金融服務(wù)的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

3.信用風(fēng)險是指債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險。（）

4.大額存單發(fā)行采用紙質(zhì)的方式。

5.中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因在于，商業(yè)銀行一般只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。()

6.非銀行金融機構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機構(gòu)按照五級分類標準或行業(yè)通過的其他風(fēng)險分類標準和認定的不良資產(chǎn)。（）

7.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險。

8.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。()

9.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

10.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負責(zé)對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

十五.單選題(共15題)

1.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

2.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

3.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

4.（）負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國銀行

5.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

6.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（

）。

A.結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

7.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

8.下列不屬于信托終止的條件的是（）。

A.受益人對其他共同受益人有重大侵權(quán)行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

9.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

10.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有()。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

11.在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

12.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

13.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

14.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

15.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.中長期擴張性

B.中央銀行

C.中期周轉(zhuǎn)性

D.短期

十六.多選題(共15題)

1.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

2.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作？（）

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

3.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（

）。

A.報告機制

B.風(fēng)險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

4.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

5.目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。

A.銀團貸款

B.項目貸款

C.國內(nèi)信用證

D.發(fā)票融資

E.國內(nèi)保理

6.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)

B.勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責(zé)

D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

E.經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設(shè)

7.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

8.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收人

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

9.下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔

10.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

11.不良個人住房貸款包括（

）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

12.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺幣

E.澳大利亞元

13.狹義的貸款主體包括()。

A.貸款委托人

B.借款人

C.貸款人

D.貸款擔保人

E.貸款保證人

14.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）。

A.三者相互獨立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求

十七.判斷題(共15題)

1.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（

）

2.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

3.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

4.“買者自負"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風(fēng)險。()

5.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

6.個人理財工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

7.當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，不可以抵銷。（）

8.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

9.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。（）

10.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風(fēng)險。（）

11.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

12.銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（）

13.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以營利為目的。（）

14.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

15.金融機構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)可接受第三方金融機構(gòu)的信用擔保。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

2.答案：D

本題解析：內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方。A、B、C項均屬于內(nèi)部欺詐事件，D項屬于違反用工法事件。

3.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

4.答案：D

本題解析：宏觀經(jīng)濟風(fēng)險指債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險。

5.答案：B

本題解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。

6.答案：B

本題解析：本題考查對銀行貸款業(yè)務(wù)的評價。首先，貸款不良率是一個事后的概念，而預(yù)期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預(yù)期損失也為0，或不存在信用風(fēng)險；其次，“銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風(fēng)險；最后，風(fēng)險與收益的平衡是投資的基本準則，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。

8.答案：C

本題解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、15％。

9.答案：C

本題解析：銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利調(diào)、投資重估儲備、一般風(fēng)險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。C項正確。故本題選C。

10.答案：D

本題解析：風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。這是一種重要的理念突破，商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)意義上僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)。

11.答案：A

本題解析：就國內(nèi)企業(yè)而言，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析中最突出問題是經(jīng)營管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、原料供應(yīng)風(fēng)險、生產(chǎn)風(fēng)險以及銷售風(fēng)險。

12.答案：D

本題解析：董事會應(yīng)當根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設(shè)立其專門委員會，其中風(fēng)險管理委員會主要負責(zé)監(jiān)督高級管理層關(guān)于信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等風(fēng)險的控制情況，對商業(yè)銀行風(fēng)險政策、管理狀況及風(fēng)險承受能力進行定期評估，提出完善商業(yè)銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的意見。巴塞爾委員會認為，風(fēng)險委員會是系統(tǒng)性重要銀行的必備委員會。董事會風(fēng)險委員會負責(zé)就銀行目前和未來的整體風(fēng)險偏好向董事會提供建議，監(jiān)督高級管理層實施風(fēng)險偏好，報告銀行的風(fēng)險文化狀態(tài)，與首席風(fēng)險官互動并實施監(jiān)督。委員會的工作包括監(jiān)督資本和流動性管理以及銀行的所有相關(guān)風(fēng)險（如信用、市場、操作及聲譽風(fēng)險）的策略。委員會應(yīng)接受首席風(fēng)險官及其他相關(guān)職能部門定期報告，包括當前風(fēng)險狀況、風(fēng)險文化的現(xiàn)狀、已制定風(fēng)險偏好的實施情況、限額突破情況等。

13.答案：D

本題解析：在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望。二是將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合。三是向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)。四是持續(xù)地監(jiān)測與報告?？键c：風(fēng)險偏好維度和指標

14.答案：C

本題解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。

15.答案：D

本題解析：對大多數(shù)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源；

信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于表外業(yè)務(wù)中;

對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此其潛在風(fēng)險不容忽視；

從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。匯率風(fēng)險通常源于以下業(yè)務(wù)活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

2.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響，所以A、B項正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險計量方法，所以C項正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風(fēng)險計量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風(fēng)險計量方法，所以D、E項錯誤。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險。外部變化同樣可能引發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險。這些外部風(fēng)險包括:1.行業(yè)風(fēng)險;2.競爭對手風(fēng)險;3.品牌風(fēng)險;4.技術(shù)風(fēng)險;5.項目風(fēng)險;6.其他外部風(fēng)險。

4.答案：B、D、E

本題解析：

A項應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法；C項應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。

7.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風(fēng)險，有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品的開發(fā)。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》強調(diào)，銀行監(jiān)管當局應(yīng)當看到，銀行和銀行集團建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險管理程序，以識別、評價、監(jiān)測、控制或緩解各項重大的風(fēng)險。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

先進的風(fēng)險管理理念主要包括：①風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡；③風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，并建立和完善風(fēng)險控制機制，對于不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待。樹立正確的風(fēng)險管理理念是健康的風(fēng)險文化的內(nèi)容。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

健全的風(fēng)險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理和動態(tài)管理等功能。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

12.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。?

13.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險評估準備包括：①準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險信息；②評估階段：包括識別和評估固有風(fēng)險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風(fēng)險、提出優(yōu)化方案；③報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

14.答案：A、B、C

本題解析：

D項，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負債時．就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行凈利息收入上升：E項，對于負債敏感型缺口，即負缺口，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

15.答案：A、B、D

本題解析：

日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道包括:一是新聞平臺

二是外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

三是銀行內(nèi)部信息

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

資產(chǎn)組合和分散化投資的目的是降低風(fēng)險水平。

2.答案：錯誤

本題解析：

在負債管理上，國內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負債來源直接來自企業(yè)和個人。銀行的負債基礎(chǔ)更為穩(wěn)定。

3.答案：正確

本題解析：

在有效信息披露的前提下，存款人、債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者受利益驅(qū)動，根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，如賣出股票、轉(zhuǎn)移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

4.答案：錯誤

本題解析：

當出現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨流動性風(fēng)險危機。

5.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準備