中信銀行廣州分行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行廣州分行2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和（）

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.不良貸款遷徙率指標(biāo)

2.銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型中的（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.可降低的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

3.在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

4.正向收益率曲線意味著()。

A.投資期限越長，收益率越高

B.投資期限越長，收益率越低

C.投資期限越短，收益率越高

D.收益率高低與投貸期限的長短無關(guān)

5.假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為1英鎊兌換2．0000美元，美元年利率為3％，英鎊年利率為4％，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.1英鎊=1.9702美元

B.1英鎊=2.0194美元

C.1英鎊=2.0000美元

D.1英鎊=1.9808美元

6.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.管理風(fēng)險

7.某企業(yè)2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產(chǎn)為10億元，2016年年末總資產(chǎn)為15億元，該企業(yè)2016年的總資產(chǎn)收益率為（

）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％

8.由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉(zhuǎn)讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

9.某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

10.風(fēng)險識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法

11.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

12.()是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風(fēng)險識別

B.信用風(fēng)險計量

C.信用風(fēng)險監(jiān)控

D.信用風(fēng)險報告

13.（）對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.大額存款

14.()通常指派最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理總監(jiān)

15.下列不是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)的是（）。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險計量

B.銀行賬戶利率風(fēng)險控制

C.利率預(yù)測

D.風(fēng)險資本限額

二.多選題(共15題)

1.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1.5

D.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

2.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資預(yù)警信號包括()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平的指標(biāo)變化

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力不足

C.存款大量流失

D.所發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量上升

E.所發(fā)行股票價格下跌

3.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

4.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列甲乙兩人對密碼管理，正確的做法有（）。

A.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

B.各自不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.兩人密碼互相知悉

D.各自定期更換密碼并嚴(yán)格保密

E.甲用乙的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

6.在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責(zé)包括()。

A.履行信息科技預(yù)算和支出

B.履行信息科技項目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和升級

E.履行信息安全管理

7.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預(yù)期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的頭寸

8.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

9.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險包括（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

10.運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測試時，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴(yán)重不足的情形

B.市場價格發(fā)生劇烈變動的情形

C.模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險難以控制的情景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

11.下列各項屬于操作風(fēng)險的有()。

A.員工罷工

B.火災(zāi)、恐怖襲擊

C.黑客攻擊、盜取密碼

D.內(nèi)部人員信貸欺詐

E.賄賂、回扣、內(nèi)部交易

12.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

13.個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括()。

A.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

B.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

C.個人信用體系不健全

D.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強(qiáng)

E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

B.利用資產(chǎn)負(fù)債表里的正負(fù)收益抵消，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

15.建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，（）。

A.強(qiáng)化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強(qiáng)化分散管理

D.提高全行預(yù)警意識

E.提高全行風(fēng)險意識

三.判斷題(共15題)

1.擴(kuò)張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調(diào)，可能導(dǎo)致部分微利企業(yè)因財務(wù)費(fèi)用增加出現(xiàn)虧損。（）

2.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

3.風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

4.一般來說，高校等機(jī)構(gòu)類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財務(wù)制度較健全，因此這類客戶的信用風(fēng)險較小。（）

5.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。()

6.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。()

7.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越少。（）

8.隨著風(fēng)險因素的增加，風(fēng)險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞增趨勢。()

9.流動性缺口率不得低于10％。（）

10.金融衍生品交易(包括交易所內(nèi)和交易所外)不存在交易對手信用風(fēng)險。（）

11.資本充足率=（一級資本一對應(yīng)資本扣除項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％。（

）

?

12.貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

13.商業(yè)銀行各主要風(fēng)險的壓力測試結(jié)果將作為風(fēng)險偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

14.系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合的信用風(fēng)險的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

15.在風(fēng)險緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

四.單選題(共15題)

1.下列選項中,不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險措施的是（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機(jī)處置抵押物

2.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模?/p>

）。

A.本人同意

B.書面（電子）授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

3.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.售房人直接提取現(xiàn)金

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

4.授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

5.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中要求：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（

）以下。

A.50%

B.55%

C.65%

D.60%

6.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

7.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

8.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的．貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.50％

B.65％

C.70％

D.60％

9.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，（

）的個人貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含）

C.2年以上

D.2年以內(nèi)（含）

10.花旗銀行的“幸福時貸”屬于（）貸款。

A.個人消費(fèi)額度貸款

B.個人教育貸款

C.專項貸款

D.流動資金貸款

11.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)不包括（）。

A.土地所有權(quán)

B.半成品

C.原材料

D.交通運(yùn)輸工具

12.按照相關(guān)文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50％，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.5

13.個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）。

A.完全依賴學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

C.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批

D.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

14.以下關(guān)于誠信申貸原則的說法中錯誤的是（）。

A.借款人應(yīng)恪守誠實信用原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

C.有助于從立法角度保護(hù)貸款人的權(quán)益

D.可以使貸款人在貸款的后續(xù)環(huán)節(jié)防范潛在風(fēng)險

15.制定催收策略時，不需要考量的因素是（）。

A.回收金額

B.催收成本

C.信貸政策

D.客戶滿意度

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，必須具備的條件包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款未到期

C.剩余借款期限須超過一年

D.向銀行提交期限調(diào)整申請書

E.無拖欠本金

2.公積金個人住房貸款具有的特點(diǎn)有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

3.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

4.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場競爭

5.保護(hù)個人隱私和信息安全的措施有（）。

A.授權(quán)查詢

B.不限用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

6.借款人（）等現(xiàn)象，是個人汽車貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

A.惡意欺詐

B.騙貸

C.貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.還款能力的降低

E.還款意愿變化

7.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括()。‘

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

8.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個人有擔(dān)保流動資金貸款

E.個人無擔(dān)保流動資金貸款

9.下列各項中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費(fèi)逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

10.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

11.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

12.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.與借款人協(xié)商變賣

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機(jī)構(gòu)催收

13.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項均符合

14.下列關(guān)于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

E.貸款前應(yīng)至少交付所購房產(chǎn)全部價款50％（商住兩用房45％）

15.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋?/p>

）。

A.貸記卡

B.實體卡

C.聯(lián)名（認(rèn)同）卡

D.準(zhǔn)貸記卡

E.銀聯(lián)卡

六.判斷題(共15題)

1.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險管理，將借款人細(xì)分為個人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

2.個人信用貸款無需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

3.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

4.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

5.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

6.辦理國家助學(xué)貸款時，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請。（）

7.當(dāng)利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

8.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

9.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風(fēng)險，應(yīng)減少發(fā)放長期貸款。（）

10.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

11.開戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

12.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

14.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

15.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

七.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動

B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)

D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險

2.下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進(jìn)行風(fēng)險評級

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實，合法

3.根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運(yùn)作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

4.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（）

A.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

B.保險公司代銷

C.基金公司直銷

D.銀行及證券公司代銷

5.從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

6.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

7.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是()。

A.古語.寸金難買寸光陰“

B.提高工作效率.減輕工作壓力

C.管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間“

D.臺理利用時間，增加悠閑時光

8.在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是（）。

A.收入以薪水為主

B.追求高風(fēng)險高收益投資

C.積累資產(chǎn)逐年增加

D.收入穩(wěn)定而支出增加

9.用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?10%

D.10%?30%

10.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

11.永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

12.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，()。

A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

13.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（

）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

14.某基金為了應(yīng)對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

15.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.完全民事行為能力的自然人

B.無民事行為能力的自然人

C.無民事行為能力人的法定代理人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

八.多選題(共15題)

1.下列可視為永續(xù)年金的有()。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

B.不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

3.在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括（）。

A.事必躬親

B.危機(jī)應(yīng)付

C.不速之客

D.溝通不良

E.文件繁多

4.下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點(diǎn)的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者、提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C.以電子方式記錄債權(quán)

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

5.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。

A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

6.國外有人把合格理財師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)能力

E.高尚的職業(yè)操守

7.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報酬率為15%

E.內(nèi)部報酬率為7%

8.理財目標(biāo)確定的原則包括（）。

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)必須是可以量化和檢驗的

C.理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.理財目標(biāo)要有時限和先后順序

9.風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。

A.必要收益率

B.算術(shù)平均數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.期望收益率

10.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（）。

A.離婚后，一方撫養(yǎng)的子女，另一方應(yīng)負(fù)擔(dān)必要的生活費(fèi)和教育費(fèi)的一部或全部

B.離婚時.夫妻的共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.夫或妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等.應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

D.關(guān)于子女生活費(fèi)和教育費(fèi)的協(xié)議或判決.子女不能向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的要求

E.離婚時.原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù).應(yīng)當(dāng)共同償還

11.下列關(guān)于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預(yù)期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比

12.保險的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠信原則

13.理財產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，對此論述正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風(fēng)險

B.理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C.股票基金分散了風(fēng)險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率

D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率

14.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

15.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財服務(wù)時，需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風(fēng)險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格

E.客戶的生活方式

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于債務(wù)重組的說法錯誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B.行政型債務(wù)重組是四大商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整

C.司法型債務(wù)重組是指依照《企業(yè)破產(chǎn)法》在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

D.自主型重組屬于我國特定歷史階段的產(chǎn)物

2.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中（）。

A.存放

B.保管

C.銷毀

D.存檔

3.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2016年銷售收入凈額為6000萬元，年初應(yīng)收賬款余額為300萬元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬元，每年按360天計算，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.17

B.24

C.15

D.22

4.根據(jù)我國《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》有關(guān)費(fèi)率的規(guī)定，下列表述中錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)以商業(yè)銀行為中心，利用商業(yè)銀行服務(wù)價格，提高競爭力

B.商業(yè)銀行制定服務(wù)價格應(yīng)遵守國家相關(guān)法律法規(guī)，遵守合理、公開、誠信、信用的原則

C.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實行“誰委托，誰付款”的原則

D.對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù)，實行政府指導(dǎo)價或政府定價

5.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列()財產(chǎn)不可以抵押。

A.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

B.抵押人依法有權(quán)處分的房屋

C.土地所有權(quán)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

6.在行業(yè)發(fā)展四階段中。成長階段代表（）程度的風(fēng)險。

A.高等

B.中等

C.低等

D.最高

7.下列關(guān)于原材料供應(yīng)條件分析的說法，不正確的是()。

A.原材料的供應(yīng)不應(yīng)包括在加工過程中的物料損耗量

B.需進(jìn)口的原材料應(yīng)注意今后的匯率和稅率變化

C.原材料供應(yīng)來源的可靠性直接關(guān)系到項目成本及經(jīng)濟(jì)規(guī)模

D.應(yīng)估計原材料的供應(yīng)價格彈性和互補(bǔ)性

8.下列選項中，不屬于費(fèi)率的類型是（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承兌費(fèi)

C.銀團(tuán)安排費(fèi)

D.法律咨詢費(fèi)

9.客戶關(guān)系管理的核心是（）。

A.客戶質(zhì)量管理

B.客戶數(shù)量管理

C.客戶服務(wù)管理

D.客戶價值管理

10.商業(yè)銀行評價借款人還款能力應(yīng)主要關(guān)注（）。

A.現(xiàn)金流量狀況

B.現(xiàn)有資產(chǎn)價值

C.重新籌資能力

D.擔(dān)保落實情況

11.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應(yīng)收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

12.下列可用于貸款抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人有處分權(quán)的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權(quán)

13.公司信貸客戶市場細(xì)分時，下列細(xì)分角度錯誤的是（）。

A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B.客戶企業(yè)屬性

C.客戶信用等級

D.客戶同信貸人員的關(guān)系

14.貸款項目評估中，稅金審查的內(nèi)容不包括()。

A.項目所涉及的稅種是否都已計算

B.計算稅收的公式是否正確

C.所采用的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

D.計算利潤時的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計算口徑是否一致

15.下列不屬于依法收貸應(yīng)注意的事項的是（??）。

A.信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識

B.既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行

C.在依法收貸工作中要區(qū)別對待

D.在依法收貸工作中要一視同仁

十.多選題(共15題)

1.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強(qiáng)

B.短期償債能力越強(qiáng)

C.借款人獲得收人越多

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

E.長期償債能力越強(qiáng)

2.下列關(guān)于行業(yè)發(fā)展各階段特點(diǎn)的說法中，正確的有()。

A.處在啟動階段的行業(yè)一般是指剛剛形成的行業(yè)

B.處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達(dá)到100％以上

C.處在成長階段的行業(yè)，其產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場需求

D.成長階段行業(yè)的產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長

E.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同，一般年增長率在10％以上

3.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類，主要考慮（??）因素。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款的擔(dān)保

E.貸款項目的盈利能力

4.計提貸款損失的普通準(zhǔn)備金時，可以采用的計提基數(shù)有()。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金后的余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

5.項目規(guī)模的主要制約因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

D.資金和基本投入物

E.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

6.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對難以確認(rèn)真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認(rèn)定

7.在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算國別風(fēng)險的方法中，關(guān)于計算公式A-[A/(B-C)](D-C)的說法，正確的是()。

A.A是范疇權(quán)重

B.B是范圍內(nèi)的最高值，C是范圍內(nèi)的最低值

C.D是個體值

D.在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計算中，B的權(quán)重為0

E.在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計算中，C的權(quán)重為0

8.常規(guī)清收的方式主要有（）。

A.直接追償

B.財產(chǎn)保全

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.委托第三方清收

E.申請支付令

9.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。

A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

10.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

11.我國商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括（）。

A.租用的財產(chǎn)

B.機(jī)器等動產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價證券

E.商標(biāo)專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

12.營運(yùn)資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

13.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當(dāng)前貸款余額

14.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（??）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書審查

15.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括()。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源

D.當(dāng)流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）一般情況下，流動比率小于速動比率。（

）

2.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

3.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

4.國內(nèi)銀團(tuán)貸款是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。（）

5.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。（）

6.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財產(chǎn)的所有權(quán)。（）

7.貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和。（）

8.貸款的合規(guī)性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（）

9.針對固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款的不同特點(diǎn)，受托支付的標(biāo)準(zhǔn)是有差異的。相對而言，對流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，固定資產(chǎn)貸款的委托支付標(biāo)準(zhǔn)則賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。（

）

10.債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

11.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應(yīng)根據(jù)借款人一個周期所產(chǎn)生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

12.對貸審會通過的授信，有權(quán)審批人可以否定。（）

13.銀行在對競爭對手和客戶需求進(jìn)行分析前應(yīng)首先確立市場定位戰(zhàn)略。

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評價體系和獎懲機(jī)制。（）

15.國家機(jī)關(guān)在任何情況下不得作保證人。（）

十二.單選題(共15題)

1.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供()小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

2.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

C.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.流動資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押

3.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

4.商業(yè)銀行審計委員會負(fù)責(zé)人應(yīng)由()擔(dān)任。

A.董事長

B.獨(dú)立董事

C.監(jiān)事

D.總經(jīng)理

5.浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險

D.便于計算成本和收益

6.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

7.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

8.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

10.內(nèi)部審計部門不需要向中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告的事項是（）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告

11.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

12.單位經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團(tuán)體法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

14.從我國多年成功的財政政策經(jīng)驗來看，在總需求不足時，通過()財政政策會使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。

A.緊縮性

B.擴(kuò)張性

C.中性

D.相機(jī)抉擇性

15.（）在形式上具有強(qiáng)制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

十三.多選題(共15題)

1.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

2.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標(biāo)簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

3.2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（

）等表外項目的計量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

4.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理國庫

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

E.代理金銀

5.財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.買入返售

D.賣出返售

E.買方信貸

6.存款保險制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

7.下列關(guān)于財政政策的說法中，正確的有（）。

A.財政政策包括財政收入政策和財政支出政策

B.購買性支出通過“財政收入一國庫一財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方

C.政府的投資能力與投資方向?qū)?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整起關(guān)鍵性作用

D.在總需求不足時，通過擴(kuò)張性財政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡

E.實施緊縮性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

8.下列各項中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

9.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有()。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

10.內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

11.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則

12.商業(yè)銀行績效考評評價的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)

D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.標(biāo)桿績效

13.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（

）。

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本

D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

14.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

15.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費(fèi)金融

E.銀行

十四.判斷題(共10題)

1.信托公司管理運(yùn)用信托財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)恪盡職守，履行誠實、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，為委托人的最大利益服務(wù)。()

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。()

3.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

4.信用貸款的風(fēng)險較大、期限較短。（）

5.當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。()

6.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

7.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于利潤最大化。()

8.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

9.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)就是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項措施都應(yīng)該服務(wù)于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。（

）

10.中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。

十五.單選題(共15題)

1.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請()予以凍結(jié)。

A.司法機(jī)關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會

2.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)人職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

3.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

4.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

5.匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.儲備與相關(guān)賬戶

D.凈差額與遺漏賬戶

6.20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進(jìn)人了()階段。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理

B.負(fù)債風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理

D.全面風(fēng)險管理

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（

）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

D.提高銀行業(yè)競爭能力

8.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.實行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

9.行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

10.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)人員，他們()。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息

D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

12.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

14.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

15.風(fēng)險偏好是風(fēng)險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標(biāo)

D.管理核心

十六.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款具有的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.總額控制

C.儲戶特定

D.存起靈活

E.利息免稅

2.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

3.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為五個風(fēng)險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

4.全面風(fēng)險管理先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法體現(xiàn)為()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全新的風(fēng)險管理辦法

C.全面的風(fēng)險管理范圍

D.全員的風(fēng)險管理文化

E.全程的風(fēng)險管理過程

5.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

6.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（

）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

7.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風(fēng)險加權(quán)資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

8.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，正確的有（

）。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

9.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

10.下列關(guān)于信用卡的說法中，錯誤的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

11.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

12.從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

13.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來保護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

14.商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自我約束

B.自主經(jīng)營

C.自擔(dān)風(fēng)險

D.自作合作

E.自負(fù)盈虧

15.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

十七.判斷題(共15題)

1.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。（）

2.銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。()

3.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

4.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

5.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競爭對手、下屬機(jī)構(gòu)、下級員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。（）

7.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。（）

8.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

9.被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。（）

10.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

11.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

12.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場地位。

13.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。（）

14.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

15.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。依照中國證監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行），風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)。

2.答案：D

本題解析：銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險類型中的應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險。

3.答案：A

本題解析：重要性即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

4.答案：A

本題解析：正向收益率曲線意味著投資期限越長，收益率越高。

5.答案：D

本題解析：美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率=2×(1+3％)／(1+4％)=1，9808。

6.答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

7.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)=0.5/[（10+15）/2]=4%

8.答案：A

本題解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

9.答案：A

本題解析：根據(jù)公式：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％，流動性覆蓋率8000／7000×100％=114．29％。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。

10.答案：C

本題解析：。制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險識別方法還有：①專家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹分析方法。

11.答案：D

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，其中，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]。將題中已知數(shù)據(jù)代入可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／{產(chǎn)品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]}=180×（期初存貨+期末存貨）／產(chǎn)品銷售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

12.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

13.答案：A

本題解析：個人存款對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

14.答案：A

本題解析：考查董事會的相關(guān)內(nèi)容。董事會是最終決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會獨(dú)立于董事會，董事會通常指派最高風(fēng)險管理委員會（風(fēng)險管理總監(jiān)）負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會審批通過的政策。

15.答案：C

本題解析：

利率預(yù)測并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項屬于商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險二級預(yù)警信號。

2.答案：B、C

本題解析：

A項屬于內(nèi)部信號，D、E項屬于外部信號。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險至關(guān)重要。

4.答案：B、D

本題解析：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通?？筛爬轱L(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。

7.答案：A、C

本題解析：

進(jìn)行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

8.答案：B、D、E

本題解析：

A項應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法；C項應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法。．

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實財務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險較高；風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測試時，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括：歷史上發(fā)生過重大損失的情素和假設(shè)情景。假設(shè)情景又包括：①模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形；②市場價格發(fā)生劇烈變動的情形；③市場流動性嚴(yán)重不足的情形；④外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險難以控制的情景。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查操作風(fēng)險的內(nèi)容。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。題中五個選項均屬于操作風(fēng)險。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的成因包括：(1)商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足。(2)內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞。(3)管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束。(4)個人信用體系不健全等。

14.答案：A、D、E

本題解析：

B選項是風(fēng)險對沖的方法。C選項是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法。

15.答案：A、B、D

本題解析：

建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化集中管理、高效指揮協(xié)調(diào)、提高全行預(yù)警意識。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

擴(kuò)張性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展。貨幣政策中貸款利率的上調(diào)屬于緊縮性貨幣政策。

2.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)規(guī)劃制定后并不是固定不變的，在實施階段要根據(jù)實際情況不斷改進(jìn)。故本題選B。

3.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。

4.答案：錯誤

本題解析：

高校的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，資產(chǎn)負(fù)債比例高，償債壓力大，還貸能力弱，而且普遍存在財務(wù)制度不健全等問題，存在嚴(yán)重的信用風(fēng)險。故本題選B。

5.答案：錯誤

本題解析：

賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。它是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。

6.答案：正確

本題解析：

暫無解析

7.答案：錯誤

本題解析：

錯。商業(yè)銀行的規(guī)模越大，面臨的風(fēng)險也相應(yīng)增大，而不是越少。

8.答案：錯誤

本題解析：

隨著