中信銀行西安分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行西安分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

2.期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價期權(quán)

D.價內(nèi)期權(quán)

3.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

4.在國別風(fēng)險信息日常監(jiān)測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

A.完整性

B.及時性

C.合理性

D.獨立性

5.季末和年終時點，需要繳存的存款準備金（），也會帶來流動性緊張。

A.無法確定

B.維持原樣

C.增加

D.減少

6.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量Y的概率分布

A.2.16

B.2.76

C.3.16

D.4.76

7.聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是（）。

A.推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序

B.制定聲譽風(fēng)險應(yīng)急處理計劃并努力保證實施效果

C.改善聲譽風(fēng)險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風(fēng)險報告

D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風(fēng)險進行分析評估

8.在商業(yè)銀行的負債流動性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。

A.敏感負債

B.附屬資本

C.脆弱資金

D.核心存款

9.關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。

A.流動性風(fēng)險形成原因更復(fù)雜

B.流動性風(fēng)險涉及的范圍更廣

C.流動性風(fēng)險管理只需做好流動性安排

D.流動性風(fēng)險被視為多維的風(fēng)險

10.在對商業(yè)銀行客戶進行信用風(fēng)險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風(fēng)險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等

11.國別限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國別風(fēng)險

B.業(yè)務(wù)機會

C.國家重要性

D.外部風(fēng)險

12.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

13.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

14.如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

二.多選題(共15題)

1.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切，無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，由乙輸入密碼進行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時自己輸入密碼進行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

2.引起中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括()。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.現(xiàn)金支取

D.財政存款

E.理財業(yè)務(wù)

3.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率大于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％

4.下列選項中，屬于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場集中度低

B.具有活躍且具規(guī)模的市場

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出形成的缺口

E.與高風(fēng)險資產(chǎn)的低相關(guān)性

5.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括下面()環(huán)節(jié)。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險定義

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險識別

E.風(fēng)險監(jiān)測

6.金融風(fēng)險可能造成的損失包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.經(jīng)營損失

7.常用的風(fēng)險事后控制的方法有()

A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險資本的重新分配

C.提高風(fēng)險資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險定價

8.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財務(wù)／會計錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

9.風(fēng)險偏好指標選取需要體現(xiàn)()。

A.全面性

B.公平性

C.公開性

D.公正性

E.重要性

10.首席風(fēng)險官應(yīng)當具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況的能力，及時提出改進方案。

A.完整

B.及時

C.可靠

D.真實

E.獨立

11.流動性風(fēng)險是()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的描述，正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理成本高，且未來收益難以確定，得不償失

B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種長期性管理

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一種短期性管理

13.完整的資本充足率評估程序包括()方面。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風(fēng)險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

14.以下關(guān)于會計資本的說法中，正確的有()。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險并無關(guān)系

B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經(jīng)濟資本

15.操作風(fēng)險評估準備包括（）三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

三.判斷題(共15題)

1.央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

2.風(fēng)險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風(fēng)險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。()

3.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

4.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟走勢預(yù)期的結(jié)果。()

5.擔保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。()

6.止損限額僅適用于一日內(nèi)的累計損失。（）

7.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風(fēng)險管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。（）

8.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。()

9.根據(jù)完整性和報告時間不同，商業(yè)銀行應(yīng)當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。()

10.坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的不一致性反映兩個變量之間的相關(guān)性。（）

11.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險的成因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。（）

12.市場風(fēng)險資本要求=利率風(fēng)險特定風(fēng)險+利率風(fēng)險一般風(fēng)險+股票風(fēng)險特定風(fēng)險+股票風(fēng)險一般風(fēng)險+匯率風(fēng)險+商品風(fēng)險+期權(quán)風(fēng)險（Gamma和Vega）資本要求簡單加總。（）

13.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風(fēng)險偏好表來闡明能夠接受的定量風(fēng)險水平和定性的描述。（）

14.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負債管理。（）

15.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠不變。()

四.單選題(共15題)

1.銀行的存量押品不能分為（）。

A.居住用房地產(chǎn)

B.商用房地產(chǎn)

C.應(yīng)付賬款

D.金融質(zhì)押品

2.出國留學(xué)貸款期限最短（）個月，最長不得超過（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

3.以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是（）。

A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，貸款利率依舊按原來的期限檔次利率執(zhí)行

C.已計收的利息不再調(diào)整

D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

4.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）

A.逾期催收貸款不力，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

D.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

5.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無擔保流動資金貸款

6.下列關(guān)于合作機構(gòu)營銷的表述，錯誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保

C.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商

D.迄今為止，合作機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道

7.個人信用交易信息不包括()。

A.信用報告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準貸記卡記錄

D.貸款信息

8.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查應(yīng)以（）。

A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C.電話查詢?yōu)橹鳌⑿畔⒆稍優(yōu)檩o

D.信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o

9.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認書”，要求學(xué)生待畢業(yè)后一個月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息

C.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始歸還貸款利息

D.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃

10.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

11.下列關(guān)于汽車貸款原則的表述中，正確的是()。

A.個人汽車貸款實行“部分擔保，分類管理，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t

B.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保，分類管理，特定用途”的原則

C.個人汽車貸款實行“部分擔保，統(tǒng)一管理，特定用途”的原則

D.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保，統(tǒng)一管理，指定用途”的原則

12.個人商用房貸款的還款來源主要是()。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

13.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

14.下列關(guān)于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。

A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款

D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房

15.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

2.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

3.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率.直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

4.個人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實貸實付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

5.下列關(guān)于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款

B.當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償

C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應(yīng)收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

E.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

6.關(guān)于汽車貸款說法不正確的有（）

A.人汽車貸款可以展期一次，展期期限不得超過1年

B.個人汽車貸款的期限不得超過5年

C.個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保，分類管理，特定用途”

D.個人汽車貸款不允許采用一次還本付息還款方式

E.商用車貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

7.為防范"假個貸"風(fēng)險，應(yīng)深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果和償債能力

8.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸款償還的說法中，正確的有（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還貸確認手續(xù)，制訂還貸計劃，簽訂還貸協(xié)議

B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息

C.借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的12個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限

D.經(jīng)辦銀行及所屬銀行應(yīng)派人主動上門服務(wù)，為借款學(xué)生講解還款有關(guān)事宜，并解答學(xué)校及借款學(xué)生的咨詢

E.經(jīng)辦銀行應(yīng)向每一位借款學(xué)生發(fā)放“國家助學(xué)貸款畢業(yè)生資料確認書”，并寄回原經(jīng)辦銀行

9.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

10.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見。下列做法中正確的有（）。

A.對未獲批準的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，無須將有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

E.對未獲批準的貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放

11.客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。

A.營業(yè)網(wǎng)點

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

12.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人征信記錄證明

B.個人填寫的貸款申請審批表

C.本人收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.銀行認可的有效擔保證明

13.單一營銷策略的特點包括（）。

A.針對性強

B.針對性差

C.營銷渠道窄

D.營銷成本高

E.適宜少數(shù)尖端客戶

14.個人教育貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。

A.支付管理中的風(fēng)險

B.借款人的還款能力風(fēng)險

C.借款人的還款意愿風(fēng)險

D.借款人的欺詐風(fēng)險

E.借款人的行為風(fēng)險

15.公積金個人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報送

C.委托協(xié)議終止

D.申領(lǐng)和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

六.判斷題(共15題)

1.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取市場性營銷組織。（）

2.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

3.個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

4.推行實貸實付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。（）

5.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)時應(yīng)獨立作業(yè)。

6.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

7.在選擇目標市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

8.合作機構(gòu)的擔保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險。（）

9.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

10.相對于商業(yè)助學(xué)貸款，國家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

11.個人經(jīng)營類貸款已處于相對成熟的發(fā)展階段。()

12.對承擔擔保責(zé)任的合作機構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）

13.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負責(zé)審批。（）

14.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

15.在貸款期限內(nèi)，借款人不可以變更還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

2.金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.標的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價格

C.到期日

D.保險費

3.關(guān)于《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（

）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系

4.以下關(guān)于金融工具的說法中，錯誤的是（）。

A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具

C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

5.2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（

），規(guī)范了銀行理財產(chǎn)品在非標準化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。

A.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

6.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。

A.限制民事行為能力人可以進行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

7.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，()在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

D.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

8.房地產(chǎn)的投資方式不包括（

）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)抵押

9.下列哪一項不屬于理財師的工作流程所包含的內(nèi)容（）

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財目標

C.制定理財規(guī)劃的財務(wù)預(yù)算方案

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

10.在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中．()應(yīng)提供獨立的風(fēng)險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。

A.內(nèi)部審計部門

B.外部審計部門

C.會計部門

D.業(yè)務(wù)部門

11.某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復(fù)利計算，5年后，小李將會得到（

）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

12.下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.實物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

13.因重大誤解訂立的合同屬于（

）。

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.有效合同

14.受托人不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的()。

A.所有利益應(yīng)該歸人信托財產(chǎn)

B.受益人不能要求受托人返還利益

C.受益人可以要求從中分得一部分利益

D.所有利益應(yīng)當沒收歸國家所有

15.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

八.多選題(共15題)

1.分紅險的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險差益

2.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。

A.實物式國債

B.記賬式國債

C.美國國債

D.憑證式國債

E.電子式儲蓄國債

3.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不髙

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險能力低

4.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

5.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.投資對象不同

C.投資工具不同

D.資產(chǎn)分布不同

E.派息情況不同

6.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有（

）。

A.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

E.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

7.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)的知識和技能外，還應(yīng)當滿足的要求有（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

8.下列關(guān)于基金認購的說法正確的是（）。

A.基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則

C.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠

D.投資者辦理認購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

E.認購申請一經(jīng)成功受理，必要時可以撤銷

9.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B.養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D.購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風(fēng)險

E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

10.被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（

）承擔連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

11.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。

A.損害公共利益

B.惡意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

E.合同損害國家利益

12.理財師隊伍迅速擴張的原因有（

）。

A.居民理財需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

13.關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟目標和人生價值目標以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有()。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目標，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實現(xiàn)

D.經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎(chǔ)

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側(cè)重點不一樣

14.使用調(diào)查問卷，優(yōu)勢主要有（

）。

A.簡便易行

B.有針對性采集信息

C.容易量化

D.客戶接受度高

E.營銷成本低

15.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值其余年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

九.單選題(共15題)

1.對借款人過去3年的經(jīng)營效益情況進行調(diào)查，是貸前調(diào)查中對其貸款()的調(diào)查。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.合規(guī)性

2.下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

3.一般來說，購買者不具有較強討價還價能力的情形是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大

B.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成

4.某人向銀行申請一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計劃屬于（）中的（）。

A.定額還款約定還款

B.等額還款等額本金還款

C.等額還款等額本息還款

D.分次還款不定額還款

5.(

)是指商業(yè)銀行或其他信用機構(gòu)以一定利率、償還期和擔保方式等為條件，將貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他資金使用者的信用活動。

A.銀行貸款

B.銀行保函

C.信貸承諾

D.信用證

6.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，最適當?shù)娜谫Y方式是（

）。

A.股權(quán)性融資

B.出口押匯

C.銀行貸款

D.信用證

7.某銀行最近推出的一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

8.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財務(wù)分離

9.銀行開辦銀團貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當堅持()的原則。

A.平等互利、公平辦商

B.平等互利、公平辦商、風(fēng)險自擔

C.平等互利、風(fēng)險自擔

D.平等互利、公平辦商、誠實履約、風(fēng)險自擔

10.下列主體可作為保證人的是（）。

A.10歲的東東

B.75歲無經(jīng)濟來源的張某

C.某醫(yī)院

D.有母公司書面授權(quán)可作為保證人的某子公司

11.下列財產(chǎn)中，不可以作為抵押物的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)處分的建筑物

B.債權(quán)人有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

C.債權(quán)人有權(quán)處分的交通運輸工具

D.土地所有權(quán)

12.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當確認質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

13.常用的授權(quán)形式中，()根據(jù)銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予不同的權(quán)限。

A.按擔保方式授權(quán)

B.按客戶風(fēng)險評級授權(quán)

C.按授信品種劃分

D.按行業(yè)進行授權(quán)

14.下列關(guān)于貸款展期的說法中，正確的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.長期貸款展期期限累計不得超過3年

D.所有貸款均不得展期

15.（）是指銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

A.承兌

B.擔保

C.貸款

D.公司信貸

十.多選題(共15題)

1.成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點包括（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

2.下列（）的借款需求可能是短期，也可能是長期的借款需求。

A.季節(jié)性融資

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.長期投資

D.債務(wù)重構(gòu)

E.非預(yù)期性支出

3.下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內(nèi)應(yīng)收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應(yīng)收利息收回處理，不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，作為收回貸款本金與應(yīng)收利息處理

E.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

4.授信額度的決定因素有()。

A.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

B.貸款組合管理的限制

C.銀行的客戶政策

D.借款企業(yè)對借貸金額的需求

E.客戶的還款能力

5.下列關(guān)于審貸分離實施要點的表述中，正確的有（）。

A.審查人員原則上不允許單獨直接接觸借款人

B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)

C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應(yīng)實行集體審議機制

6.銀行一定要關(guān)注借款人的（）對公司經(jīng)營的影響。

A.管理水平

B.管理架構(gòu)

C.人員變化

D.員工士氣變化

E.企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險

7.固定資產(chǎn)的剩余壽命與（）有關(guān)。

A.凈折舊固定資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)原值

C.固定資產(chǎn)使用年限

D.固定資產(chǎn)凈殘值

E.折舊支出

8.信貸人員客戶經(jīng)營管理狀況分析中，供應(yīng)階段重點分析的內(nèi)容有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產(chǎn)的技術(shù)水平

E.貨品價格

9.出現(xiàn)下列哪些情形時，押品應(yīng)由外部評估機構(gòu)進行估值（）

A.法律法規(guī)及政策規(guī)定要求必須由外部評估機構(gòu)估值的押品

B.仲裁機關(guān)要求必須由外部評估機構(gòu)估值的押品

C.監(jiān)管部門要求由外部評估機構(gòu)估值的押品

D.因估值技術(shù)性要求較高，本行不具備評估專業(yè)能力的押品

E.人民法院要求必須由外部評估機構(gòu)估值的押品

10.項目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)在（

）。

A.項目融資具有公司融資屬性

B.項目融資可以追加第三方擔保

C.固定資產(chǎn)貸款還款資金來源廣泛

D.項目融資適用于自身還款來源充足的優(yōu)質(zhì)項目

E.固定資產(chǎn)貸款還款來源單一

11.波特五力模型認為，行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括（）。

A.現(xiàn)有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進入者進入壁壘

12.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯誤的有()。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

13.下列選項中，屬于貸款審查審批一般要求的有()。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財務(wù)因素審查

E.非財務(wù)因素審查

14.貸款抵押風(fēng)險的防范措施有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

15.以下情況會使得銀行要求借款人追加擔保品的是（）。

A.抵押人的行為足以使抵押物價值降低

B.借款人財務(wù)狀況惡化

C.由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大

D.追加新貸款

E.抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的風(fēng)險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

2.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

3.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當包含土地。（）

4.增量存貸比率高于存量存貸比率，機構(gòu)流動性將進一步降低或惡化。（）

5.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

6.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標的批文。()

7.由于借款人和擔保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年仍未收回的債權(quán)，即可認定為呆賬。（）

8.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

9.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

10.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

11.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

12.利息保障倍數(shù)屬于償債能力指標。()

13.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項目進行審查與評價的方法。（）

14.短期貸款與中長期貸款應(yīng)提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的實質(zhì)是評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

十二.單選題(共15題)

1.發(fā)卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

2.（

）用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風(fēng)險管理類指標

B.經(jīng)營效益類指標

C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

D.社會責(zé)任類指標

3.（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

4.以下不屬于三大審計之一的是（）。

A.內(nèi)部審計

B.外部審計

C.社會審計

D.國家審計

5.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)財務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

6.為抑制嚴重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價證券

D.買進有價證券

7.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說法錯誤的是（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)嚴格遵守各項法律、法規(guī)

B.堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為

C.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

D.客觀真實地反映銀行業(yè)消費者信息

8.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.證券交易所

D.商業(yè)銀行柜臺市場

9.以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

10.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導(dǎo)機制的()渠道。

A.利率

B.信貸

C.資產(chǎn)價格

D.匯率

11.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應(yīng)表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

13.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

14.加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風(fēng)險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調(diào)查

C.綠色信貸能力建設(shè)

D.信貸資金撥付管理

15.銀行內(nèi)部審計主要的審計方法是（）。

A.現(xiàn)場審計與自行查核

B.現(xiàn)場走訪與自行查核

C.現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D.現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

十三.多選題(共15題)

1.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預(yù)期目標

D.中介目標

E.最低目標

2.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（

）。

A.風(fēng)險控制

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.資本要求

3.為了加強項目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項目對環(huán)境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

4.（）將成為未來銀行理財產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

5.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

6.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.注冊驗資

E.單位銀行卡備用金

7.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

8.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

9.下列選項中，關(guān)于聲譽風(fēng)險的表述不正確的有()。

A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽風(fēng)險管理機制

10.一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機構(gòu)

E.其他要素

11.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

12.商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指()。

A.高風(fēng)險網(wǎng)點

B.高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C.高風(fēng)險環(huán)節(jié)

D.高風(fēng)險崗位

E.高風(fēng)險人員

13.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標設(shè)定

C.事項識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

14.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循的原則有()。

A.公平

B.公正

C.公開

D.風(fēng)險匹配

E.誠實信用

15.加快推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標體系

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。

2.對于外部審計的檔案，銀行可以不予保存。()

3.因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險中的商品價格風(fēng)險。（）

4.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險。

5.固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔保情況，以及需要調(diào)查的其他內(nèi)容等。()

6.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

7.商業(yè)銀行應(yīng)當在重大聲譽事件發(fā)生后24小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。（）

8.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。()

9.績效評價系統(tǒng)的目標應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標。()

10.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

十五.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.董事會

2.國內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

3.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

4.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的管理要求，說法不正確的是（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.業(yè)務(wù)混合

C.風(fēng)險隔離

D.市場交易和公平交易

5.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。

A.商業(yè)銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社工作人員

6.在經(jīng)濟繁榮時期，隨之擴張，經(jīng)濟衰退時期，隨之低迷的行業(yè)屬于()行業(yè)。

A.增長型

B.周期型

C.衰退型

D.防守型

7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風(fēng)險監(jiān)管，加大市場風(fēng)險監(jiān)管力度，下列關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風(fēng)險經(jīng)營

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風(fēng)險為核心，對風(fēng)險進行跟蹤監(jiān)控

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實施金融企業(yè)風(fēng)險控制

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔金融風(fēng)險損失

8.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為95元，這種發(fā)行方式屬于（

）發(fā)行。

A.溢價

B.等價

C.平價

D.折價

9.在不同的標準下，信用風(fēng)險有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險可以采取分散的策略進行控制

B.按照風(fēng)險發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險和結(jié)算后風(fēng)險

C.按照風(fēng)險暴露特征和引起風(fēng)險主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險暴露、零售信用風(fēng)險暴露、股權(quán)信用風(fēng)險暴露和其他信用風(fēng)險暴露

D.結(jié)算風(fēng)險在外匯交易中較為常見

10.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（

）。

A.促進國際收支平衡

B.確定適當?shù)膮R率水平

C.選擇相應(yīng)的匯率制度

D.以上說法都不對

11.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

13.銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當遵循的原則不包括()。

A.買者自負、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件

C.風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售

14.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.核心負債比例

B.流動性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

2.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

3.下列（）屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險代理等中問業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審

4.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。??

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是意識形態(tài)的貨幣

C.不能用符號代替

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

5.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

6.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

7.關(guān)于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應(yīng)量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

8.企業(yè)集團財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有()。

A.有價證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.融資租賃

9.按交割時期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠期匯率

10.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

11.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結(jié)單位存款時，()。

A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月

E.被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計付利息

12.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。

A.審判機關(guān)

B.檢察機關(guān)

C.偵查機關(guān)

D.行政機關(guān)

E.立法機關(guān)

13.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.城市信用合作社

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.農(nóng)村信用合作社

14.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

15.商品的價值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.特殊價值形式

十七.判斷題(共15題)

1.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

2.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

3.銀行風(fēng)險越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，使得風(fēng)險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。()

4.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

5.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較低，許多達不到流動資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

6.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機構(gòu)不需提前提示借款人。（）

7.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

8.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款。

9.我國銀監(jiān)會要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

10.當一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

11.人民法院受理破產(chǎn)申請前六個月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權(quán)人進行清償?shù)?，管理人有?quán)請求人民法院予以撤銷。

12.目前，包括中國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家的外匯標價都采用直接標價法。（

）

13.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風(fēng)險資本要求為一般風(fēng)險價值的12.5倍。（）

14.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

15.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形剪變化的先行指標。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

2.答案：B

本題解析：最普遍的期權(quán)產(chǎn)品為歐式期權(quán)，即僅可在期權(quán)到期日一次交割標的物。

3.答案：D

本題解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。

4.答案：B

本題解析：國別風(fēng)險信息日常監(jiān)測的及時性原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

5.答案：C

本題解析：季末和年終時點上商業(yè)銀行沖存款規(guī)模，帶來需要繳存的存款準備金增加，也會帶來流動性緊張。

6.答案：A

本題解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2.16。

7.答案：A

本題解析：聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作是推行全面的風(fēng)險管理理念和確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，其他均為干擾項。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可將特定時段內(nèi)的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。

9.答案：C

本題解析：C選項：流動性風(fēng)險還應(yīng)重視和加強跨風(fēng)險種類的風(fēng)險管理?？键c：商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

10.答案：B

本題解析：對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括：管理層風(fēng)險分析，行業(yè)風(fēng)險分析，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風(fēng)險分析；CD兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析；B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析。故本題選B。

11.答案：D

本題解析：國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。

12.答案：D

本題解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

13.答案：C

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。

14.答案：D

本題解析：聲譽風(fēng)險是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。題干所述情況即商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動帶來了公眾抗議的負面結(jié)果，這會使公眾對銀行不再信任，首先造成的就是聲譽風(fēng)險。

15.答案：B

本題解析：信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。銀行機構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度，有利于社會大眾及監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理。提高銀行治理水平和風(fēng)險控制意識。B項，完善的信息披露能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風(fēng)險。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

引起中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款。

3.答案：B、C、E

本題解析：

A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備即使在嚴重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)仍應(yīng)保持良好的產(chǎn)生流動性的能力。以上選項均屬于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的特征。故本題選ABCDE。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效銀行核心監(jiān)管原則(2012)》強調(diào)，銀行監(jiān)管當局應(yīng)當看到，銀行和銀行集團建立了與其規(guī)模及復(fù)雜程度相匹配的綜合的風(fēng)險管理程序，以識別、評價、監(jiān)測、控制或緩解各項重大的風(fēng)險。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

6.答案：B、C、D

本題解析：

金融風(fēng)險可能造成的損失包括：預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失。

7.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風(fēng)險事后控制的方法有：(1)風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險資本水平。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計．／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。

9.答案：A、E

本題解析：

風(fēng)險偏好指標選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。

10.答案：A、C、E

本題解析：

首席風(fēng)險官應(yīng)當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況的能力，及時提出改進方案。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動性風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

12.答案：B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完整的資本充足率評估程序包括五個方面：①董事會和高級管理層的監(jiān)督；②健全的資本評估；③風(fēng)險的全面評估；④完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)；⑤健全的內(nèi)部控制檢查。

14.答案：B、C、D

本題解析：

會計資本雖然不和風(fēng)險直接掛鉤，但是風(fēng)險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上，A選項錯誤；會計資本在數(shù)額上應(yīng)當不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本，所以E選項錯誤。

15.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險評估準備包括：①準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險信息；②評估階段：包括識別和評估固有風(fēng)險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風(fēng)險、提出優(yōu)化方案；③報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

中