中原銀行駐馬店分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中原銀行駐馬店分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.市場價格

B.模型定價

C.歷史成本

D.凈值計價

2.（）是指商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

A.風險限額

B.風險水平

C.風險偏好

D.風險文化

3.為有效降低流動性風險，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當（）。

A.異質(zhì)化.分散化

B.資產(chǎn)應當同質(zhì)化.集中化，負債應當異質(zhì)化.分散化

C.同質(zhì)化.集中化

D.負債應當同質(zhì)化.集中化，資產(chǎn)應當異質(zhì)化.分散化

4.新產(chǎn)品／業(yè)務因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指()。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險

5.（）的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。

A.限額設立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.超限額管理

6.市場風險在（）中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶

7.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

8.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

9.()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.信用風險

D.區(qū)域風險

10.(

)是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.高國別風險

D.較低國別風險

11.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.系統(tǒng)缺陷

D.人員因素

12.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級

13.下列屬于風險偏好維度中收益類指標的是()。

A.一級資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.相應置信水平下的經(jīng)濟資本

14.若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

15.違約的定義是()的重要定義。

A.權重法

B.債項評級

C.經(jīng)濟資本管理

D.內(nèi)部評級法

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.購買保險

B.制訂業(yè)務連續(xù)性管理計劃

C.改變市場定位

D.業(yè)務外包

E.調(diào)整業(yè)務規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品

2.風險外部報告的內(nèi)容包括（）。

A.總結專項風險工作

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當期風險特征

D.評價整體風險狀況

E.提出風險管理的措施建議

3.個人信貸業(yè)務是國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產(chǎn)生操作風險的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務流程有漏洞

D.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

4.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區(qū)集中風險

C.行業(yè)集中風險

D.資產(chǎn)集中風險

E.表外項目集中風險

5.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險規(guī)避

B.風險補償

C.風險對沖

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

6.關于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

7.以下關于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業(yè)銀行流動性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場進行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產(chǎn)

8.以下屬于高質(zhì)量的金融工具有()。

A.中央政府發(fā)行的債券

B.政策性銀行發(fā)行的票據(jù)

C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券

D.黃金

E.銀行存單

9.商業(yè)銀行流動性風險預警信號包括（

）

A.零售存款大量流出

B.融資成本大幅上升

C.盈利水平顯著降低

D.負面的公共報道

E.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

10.單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對()作出預測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

11.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.銷售毛利率

C.總資產(chǎn)周轉率

D.資產(chǎn)凈利率

E.資產(chǎn)負債率

12.在損失事件收集工作中，應堅持的原則有（）。

A.重要性

B.及時性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹慎性

13.考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從()等方面進行分析和判斷。

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.員工層風險

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風險

E.宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境

14.根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構的市場準入包括()。

A.機構準入

B.行業(yè)準入

C.高級管理人員準入

D.區(qū)域準入

E.業(yè)務準入

15.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法

三.判斷題(共15題)

1.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。()

2.一般來說，高校等機構類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財務制度較健全，因此這類客戶的信用風險較小。（）

3.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

4.銀行業(yè)協(xié)會的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機構規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

5.商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。（）

6.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

7.情景分析是一種單因素分析方法。()

8.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

9.自我評估運用的方法有流程分析法、情景模擬法、引導會議法、壓力測試法和調(diào)查問卷法。（）

10.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。（）

11.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

12.關聯(lián)方的連環(huán)擔保使集團法人客戶的信用風險降低。()

13.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

14.商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結構匹配。（）

15.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

四.單選題(共15題)

1.個人信用卡分期付款業(yè)務可以用于（）。

A.房地產(chǎn)

B.投資

C.個人購買商品房的裝修

D.生產(chǎn)經(jīng)營

2.商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等

B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

3.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

4.農(nóng)戶貸款的貸款對象應滿足的條件不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，資信良好

B.具備清償貸款本息的能力

C.貸款用途明確合法

D.具有“再就業(yè)優(yōu)惠證”

5.下列選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

6.()已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網(wǎng)上銀行營銷

C.“間客式”營銷模式

D.電話銀行營銷

7.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價（）

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

8.銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，不包括（）。

A.財務實力

B.優(yōu)質(zhì)的服務

C.合理的收費

D.快速的業(yè)務

9.下列屬于抵質(zhì)押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產(chǎn)

10.根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是（）。

A.學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學生應歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結束時的全部利息

11.下列不屬于貸前調(diào)查中調(diào)查方式的是（）。

A.實地調(diào)查

B.面談借款申請人

C.貸款回收考察

D.電話查問

12.對于商業(yè)助學貸款，銀行要在（）的基礎上建立貸款質(zhì)量分類制度和風險預警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還

13.下列不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

14.客戶鄒先生于2016年3月向某銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

15.下列不屬于申請預購商品房抵押權預告登記應當提交的材料是（

）。

A.房屋所有權證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權證書

B.主債權合同

C.當事人關于預告登記的約定

D.登記申請書

五.多選題(共15題)

1.以下說法不正確的有()。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含）

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為2年（含）

D.女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲

E.個人醫(yī)療貸款的期限一般最短為1年，最長可達3年

2.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔保方式

3.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設備貸款

D.個人有擔保流動資金貸款

E.個人無擔保流動資金貸款

4.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測

5.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B.產(chǎn)品型營銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C.當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的。消費群體，可以采用市場型營銷組織結構

D.對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應該建立產(chǎn)品型營銷組織

E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結構

6.商用房貸款合作機構開發(fā)商開發(fā)項目“五證”包括（）。

A.建設用地規(guī)劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設工程規(guī)劃許可證

D.商品房預售許可證

E.建筑工程施工許可證

7.以下關于個人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫還對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少三個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

8.個人醫(yī)療貸款可用于解決（）傷病就醫(yī)時的資金短缺

A.借款人本人

B.借款人親屬

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

9.當發(fā)生下列情況時，貸款人不能同意采取借款人自主支付方式有（）。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額為35萬元人民幣

C.借款人無法定期報告貸款人貸款資金支付情況

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過60萬元人民幣

E.借款人有重大不良信用記錄

10.我國個人質(zhì)押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

11.個人住房貸款的信用風險成因包括()。

A.市場利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房價上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作

12.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好

C.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押

E.具有農(nóng)村常住戶口

13.個人貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸后檔案管理

14.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網(wǎng)絡辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

15.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。

A.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

B.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

C.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)—60周歲(不含)之間

D.借款人在銀行開立個人結算賬戶

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)

六.判斷題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。（）

2.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

3.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

4.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務競爭力的重要手段。()

5.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

6.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，須提供信用擔保的貸款

7.集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

8.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產(chǎn)權登記。()

9.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

10.商業(yè)銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

11.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

12.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

13.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

14.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

15.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

七.單選題(共15題)

1.貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國債

B.長期股權投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

2.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是()。

A.在回購市場上，回購價格僅和回購期限有關

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”

D.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

3.下列（）不屬于金融市場的特點。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的長期性

D.市場交易主體的可變性

4.一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

5.下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

6.短期政府債券通常采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.平價方式

C.按面值

D.溢價方式

7.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲蓄國債

8.商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于（）。

A.顧問性質(zhì)

B.代理性質(zhì)

C.受托性質(zhì)

D.委托性質(zhì)

9.真正意義上的的個人理財生涯從()開始。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

10.根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.持證上崗

C.風險評估

D.業(yè)務考核

11.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.優(yōu)先股和普通股

C.流通股和限售股

D.法人股、國家股和社會公眾股

12.下列關于契約型基金的說法中，錯誤的是（

）。

A.不具有法人資格

B.一般不向銀行借款

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D.基金契約期滿，基金運營停止

13.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（

）。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

14.投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨()。

A.市場風險和政治風險

B.市場風險和信用風險

C.政治風險和外交風險

D.信用風險和外交風險

15.根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償

八.多選題(共15題)

1.下列關于同業(yè)拆借利率形成機制，錯誤的有（

）。

A.一種是由拆借雙方當事人協(xié)定.利率彈性較大

B.由拆借雙方當事人協(xié)定的，利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況

C.另一種是借助中介人經(jīng)紀商.通過私下競價確定

D.借助中介人經(jīng)紀商的，利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度

E.借助中介人經(jīng)紀商的.利率彈性較小

2.理財師當面向客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，應做到()。

A.具體分項說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對于方案重點問題詳細闡述

E.提請客戶一一確認

3.下列對投資基金銷售業(yè)務的描述中，不正確的有()

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經(jīng)批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售活動負有檢查、監(jiān)督的義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督

4.期貨合約的特征主要包括()。

A.標準化合約

B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

C.每日結算

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

5.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權市場

E.金融互換市場

6.個人理財服務的機構包括（

）

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

7.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

8.下列選項中，會影響客戶風險承受能力的有（）。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資經(jīng)驗

D.投資目的

E.收益預期

9.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

10.保險的相關要素有()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

11.金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機構

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

12.下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

B.可作為以后工作中交流學習的案例

C.有助于理財師更深地了解客戶

D.有利于維護良好的客戶關系

E.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

13.用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

14.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標.進行監(jiān)管套利

B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

15.金融期貨合約的特征包括（

）。

A.標準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

D.合約的價格有最小變動單位

E.合約的價格有浮動限額

九.單選題(共15題)

1.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，貸款人可根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放的情形不包括()。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.資金使用進度落后于項目進度

2.關于停止發(fā)放貸款的情況，下列說法中錯誤的是()。

A.借款人用貸款進行股本權益性投資的，銀行不必停止發(fā)放貸款

B.未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息，意味著借款人在財務安排上已出現(xiàn)問題，或者主觀故意違約，此時不宜再發(fā)放貸款

C.在貸款發(fā)放階段，銀行務必密切關注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款

D.使用貸款進行非法經(jīng)營，例如，走私販毒、開辦賭場等嚴重違反國家政策法規(guī)的行為，銀行貸款絕對禁止投入此類非法經(jīng)營活動

3.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性指的是()

A.表面真實性審查

B.合理性審查

C.合規(guī)性審查

D.完整性審查

4.以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，需對（）進行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

5.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《提保法》）的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權

6.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

7.下列關于結構性理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.結構性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結構性理財產(chǎn)品的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結構性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結構性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

8.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容不包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

9.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則的是（）。

A.合規(guī)性原則

B.有效性原則

C.從屬性原則

D.審慎性原則

10.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復印件

C.擔保人的開戶隋況

D.企業(yè)批準證書、公司章程

11.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（

）個月內(nèi)，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.6

B.2

C.12

D.1

12.信貸文件是()

A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件資料

B.已經(jīng)結清信貸的文件資料

C.貸前審批及貸后管理的有關文件

D.貸款申請的有關文件

13.下列各項中，是貸款人的權利的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

14.損益表的編制原理是()。

A.資產(chǎn)=負債+所有者權益

B.利潤=收入-費用

C.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D.利潤=收益-所得稅費

15.通常情況下合理的速動比率一般為（）。

A.大于2

B.2

C.1

D.0.5

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行信貸批復文件中可附帶的限制性條款包括()。

A.對外擔保的限制

B.配合貸后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權的要求

2.某公司上一年度的凈利潤為570萬元，銷售收入為9700萬元?？傎Y產(chǎn)為12000萬元，所有者權益為6700萬元，則該公司上一年度的（

）。

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤率為5.9%

D.凈利潤率為6.9%

E.資產(chǎn)使用效率為80.8%

3.一般來講，貸款價格的構成因素包括（）。

A.貸款利率

B.基準利率

C.補償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費

4.按照階段劃分，風險處置可以劃分為()。

A.預警性處置

B.全面性處置

C.系統(tǒng)性處置

D.預控性處置

E.階段性處置

5.當可行性研究報告中只提出了一個可行性方案時，銀行評估人員應()。

A.向企業(yè)了解是否有其他方案

B.提出一個最優(yōu)方案

C.提出備選方案

D.通過規(guī)模經(jīng)濟分析，肯定或否定原來的方案

E.通過規(guī)模經(jīng)濟分析，肯定或提出更好的方案

6.以下屬于依法可以質(zhì)押的權利有（）。

A.國家機關的財產(chǎn)

B.合同債權和應收賬款

C.不動產(chǎn)受益權和租賃權

D.項目特許經(jīng)營權

E.侵權損害賠償和保險賠償金的受益轉讓權

7.對于質(zhì)押擔保貸款，出質(zhì)人應向商業(yè)銀行提交的材料有()。

A.出質(zhì)人資格證明

B.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

C.擔保意向書

D.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

E.有權作出決議的機關同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

8.下列關于個人理財業(yè)務的說法中，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務的服務對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

C.個人理財業(yè)務服務的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

9.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

10.可持續(xù)增長率的假設條件有（）。

A.公司的資產(chǎn)周轉率將維持當前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財務杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

11.銀行判斷公司所要重構的債務是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結構狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

12.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括（?）。

A.逾期有罰息

B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

C.貸款有利息

D.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

E.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

13.假設一家公司的財務信息如下表所示：

單位：元

依據(jù)上述信息，下列指標計算中正確的有（

）。

A.公司的資本回報率為16％

B.公司的利潤留存比率為61％

C.公司的可持續(xù)增長率為11％

D.公司的資產(chǎn)負債率為55％

E.公司的紅利支付率為59％

14.營運能力分析常用的比率主要有()。

A.總資產(chǎn)周轉率

B.固定資產(chǎn)周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.所有者權益收益率

15.對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對（）進行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽

D.市場占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行對全部貸款進行分類的頻率是一年一次。

2.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

3.如果公司管理層經(jīng)營能力的不足，無法應對不斷變化的市場形勢，不能夠充分利用現(xiàn)有資源創(chuàng)造價值。在這種情況下，銀行應謹慎考慮貸款申請。（

4.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

5.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價比。當企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

6.當有危及銀行債權安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。

7.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

8.在進行財務分析時，所需收集的財務資料主要是指資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表。

（）

9.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

10.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準備計提指引》，一般準備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

11.根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的20％。()

12.在計算項目的投資利稅率時，不包含增值稅。()

13.擔保人不能為國家機關、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構。（）

14.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應根據(jù)條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

15.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市場化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機構參加

2.以下關于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。

A.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持

B.對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持

C.對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持

D.對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持

3.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

4.以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險?（

）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足

5.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）。

A.貸款市場

B.長期資金融通市場

C.貨幣市場

D.資本市場

6.針對互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)發(fā)展的影響，有一些對策，關于對策說法錯誤的是（）。

A.維持金融戰(zhàn)略，適應互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展

B.重視復合型人才隊伍建設

C.積極創(chuàng)新業(yè)務，擴展客戶資源

D.促進資源的有效配置，提高小微企業(yè)融資效率

7.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規(guī)避制度

8.合規(guī)負責人的基本職責不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責

C.明確所有員工和業(yè)務條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

9.發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募

10.商業(yè)銀行董事會應建立()機制，對內(nèi)部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。

A.內(nèi)部審計

B.激勵約束

C.問責

D.外部審計

11.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

12.自營貸款風險由()承擔。

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

13.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》，它相較于2010年版本的變化不包括（）。

A.重新定義謹慎義務、忠誠義務、風險偏好、風險偏好框架以及風險文化等概念

B.引進合規(guī)原則

C.縮小董事會在風險管理與控制方面的監(jiān)管職責

D.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責

14.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現(xiàn)充分就業(yè)

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

15.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質(zhì)押擔保。

A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權

B.符合條件的項目資產(chǎn)

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權

D.項目批準文書

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）

A.收集客戶信息

B.對客戶進行分類分析，確定“金牌”客戶

C.滿足“金牌”客戶差異化需求

D.改造“金牌”客戶

E.做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋

2.2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

3.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

4.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內(nèi)容

B.化解金融風險的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

5.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

6.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

7.金融類不良資產(chǎn)的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現(xiàn)具有一定的條件性

8.下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺陷導致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務或系統(tǒng)速度異常所導致的損失事件

9.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

10.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

11.商業(yè)銀行業(yè)績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

12.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內(nèi)部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用

E.在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構

13.抵押補充貸款的主要功能是支持（）而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)

B.國民經(jīng)濟重點領域

C.社會事業(yè)發(fā)展

D.國民經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

14.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權

B.結構性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券

15.商業(yè)銀行風險評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

十四.判斷題(共10題)

1.公司債券信用風險一般高于企業(yè)債券。（

）

2.信托公司可以根據(jù)市場需要，按照信托目的、信托財產(chǎn)的種類或者對信托財產(chǎn)管理方式的不同設置信托業(yè)務品種。（）

3.銀行業(yè)金融機構嚴重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機構可以區(qū)別不同情形，對直接負責的董事，高級管理人員和其他直接責任人員給予通報批評，并處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

4.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

5.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

6.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。（）

A．正確

B．錯誤

7.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

8.目前我國開展的國債回購業(yè)務，都是隔日回購方式。（）

9.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

10.人員促銷是指與一個或幾個購買者進行交談，對信貸產(chǎn)品的復雜性和專業(yè)性進行針對性地宣講，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。()

十五.單選題(共15題)

1.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟活動。

A.貨幣需求總量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應總量

2.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個人持有的信用卡，透支50萬元用于高消費揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款。下列關于張某行為的表述正確的是（）。

A.不構成犯罪，屬于借貸糾紛

B.涉嫌構成信用卡詐騙罪

C.涉嫌構成惡意透支罪

D.涉嫌構成貸款詐騙罪

3.下列關于銀行的福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務是一種遠期合約

B.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

C.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

4.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

5.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（

），發(fā)行票據(jù)會（

）。

A.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量

B.利率政策；增加貨幣供應量

C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量

D.利率政策；減少貨幣供應量

6.()是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

7.下面屬于間接融資工具的是（

）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

8.下列關于金融犯罪對象的說法中，正確的是()。

A.可以是金融工具

B.只能是自然人

C.只能是金融企業(yè)

D.只能是法人

9.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

10.（）是指銀行業(yè)金融機構支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責任

B.經(jīng)濟責任

C.環(huán)境責任

D.社會責任

11.下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

12.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標準。

A.常住居民

B.外國居民

C.本國居民

D.市民

13.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

14.商業(yè)銀行負責審議批準本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會

D.高級管理層

15.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

十六.多選題(共15題)

1.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為進行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關白銀管理規(guī)定的行為

2.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于()。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來進行套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險

3.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

4.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

5.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）

A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務

B.兩個債務有先后履行順序

C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務

E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期

6.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

7.根據(jù)《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括下列條款()。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.抵押財產(chǎn)的所有權歸屬或者使用權歸屬

C.債務人履行債務的期限

D.擔保的范圍

E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地

8.下列屬于無效民事行為的是（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受脅迫而為的民事行為

D.乘人之危所為的民事行為

E.以合法形式掩蓋非法目的的民事行為

9.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理（）業(yè)務。

A.建設項目貸款條件評審

B.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

10.關于失業(yè)率，下列說法正確的有()。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

11.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構

12.銀行業(yè)從業(yè)人員應當忠誠于自己的職守，這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員()。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構的專業(yè)技術秘密

E.維護所在機構的形象和聲譽

13.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％。”錢：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

14.下列關于托收業(yè)務的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔責任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結算

E.進口代收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

15.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執(zhí)行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執(zhí)行

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

2.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

3.近年來，銀行監(jiān)管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡。（）

4.董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。

5.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內(nèi)在的風險因素。（）

6.商業(yè)銀行設在各地的分支機構不具有法人資格。（）

7.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

8.存款準備金是商業(yè)銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。()

9.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

10.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

11.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

12.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

13.金融機構通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

14.再貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（）

15.經(jīng)營租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。

2.答案：C

本題解析：

風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應盡可能降低其資金來源(負債)和使用(資產(chǎn))的同質(zhì)性，形成合理的資產(chǎn)負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，最大程度地降低流動性風險，即商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債的分布應當異質(zhì)化、分散化。

4.答案：D

本題解析：市場風險指新產(chǎn)品／業(yè)務因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。

5.答案：A

本題解析：限額設立的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。制訂完限額提議后，全行層面的限額體系將交由董事會的風險管理委員會審批。

6.答案：B

本題解析：被納入資本要求范圍的：交易賬戶——利率風險、股票價格風險；銀行賬戶和交易賬戶——匯率風險、商品價格風險。故本題選B。

7.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

8.答案：D

本題解析：

市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值。

9.答案：A

本題解析：行業(yè)風險是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

10.答案：D

本題解析：較低國別風險是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

11.答案：B

本題解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

12.答案：C

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。?

13.答案：D

本題解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標。(2)收益類。包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

14.答案：B

本題解析：若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為1%-3.5%。

15.答案：D

本題解析：此題暫無解析

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

目前，主要的操作風險緩釋手段有業(yè)務連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務外包等。

2.答案：B、E

本題解析：

內(nèi)部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內(nèi)部審計檢查。外部報告的內(nèi)容相對固定，主要包括：提供監(jiān)管數(shù)據(jù)，反映管理情況，提出風險管理的措施建議等。

3.答案：B、C、E

本題解析：

個人信貸業(yè)務是國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務。該項業(yè)務中，產(chǎn)生操作風險的原因包括缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足，內(nèi)控制度不完善，業(yè)務流程有漏洞，管理模式不科學，經(jīng)營層次過低而缺乏約束．個人信用體系不健全，所以8、C、E正確?？蛻舯O(jiān)管難度大，屬于法人信貸業(yè)務的誘因；業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務的誘因，所以A、D項錯誤。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風險的情形有：交易對手或借款人集中風險、地區(qū)集中風險、行業(yè)集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產(chǎn)集中風險、表外項目集中風險和其他集中風險。

5.答案：D、E

本題解析：

預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值(有時也采用中間值)。商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

8.答案：A、B、C

本題解析：

D、E兩項屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險預警信號通常包括內(nèi)部預警信號、外部預警信號和融資預警信號三類。AB兩項屬于融資預警信號；CE兩項屬于內(nèi)部預警信號；D項屬于外部預警信號。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對以下內(nèi)容作出預測和分析：資金來源及使用情況、預期資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度、營運計劃等。

11.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產(chǎn)凈利率；④凈資產(chǎn)收益率；⑤總資產(chǎn)收益率。C項屬于效率比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；E項屬于杠桿比率，衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業(yè)的償債資格和能力。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

在損失事件收集工作中，要堅持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認；②及時性，即及時確認、完整記錄、準確統(tǒng)計操作風險損失事件所導致的直接財務損失，避免因時效問題造成當期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準確；③統(tǒng)一性，即操作風險損失事件的統(tǒng)計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結果客觀、準確和具有可比性；④謹慎性，即對操作風險損失事件進行確認時，要謹慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準確計量損失金額。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

14.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構的市場準入包括三個方面：(1)機構準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。(2)業(yè)務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業(yè)務范圍和開辦新業(yè)務。(3)高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

15.答案：D、E

本題解析：

銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：（1）銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；（2）銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；（3）有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。

2.答案：錯誤

本題解析：

高校的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，資產(chǎn)負債比例高，償債壓力大，還貸能力弱，而且普遍存在財務制度不健全等問題，存在嚴重的信用風險。故本題選B。

3.答案：正確

本題解析：

對。題干說法正確。

4.答案：正確

本題解析：

市場約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布,促使銀行機構規(guī)范地開展經(jīng)營活動。

5.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理層應當充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風險及風險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標、資本補充政策安排和應對措施的合理性。

6.答案：正確

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。

7.答案：錯誤